Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитной карты – это способ погасить задолженность на имеющейся карте с помощью оформления и получения другой с более выгодными условиями.

Рефинансирование — банковская терминология, определяющая переаккредитацию. В данном случае соискателю предоставляется возможность оформления нового займа в другой финорганизации по более интересным для него предложениям. Цель — частичное или полное погашение уже имеющейся задолженности перед банком. После одобрения займа кредитор по заявлению клиента переводит денежные средства на реквизиты организации, в которой числится долг. Сегодня банки предлагают рефинансирование одного и более кредитов с пониженной ставкой — 10—15%, что существенно уменьшает финансовую нагрузку.

Обратите внимание. Рефинансирование кредитной карты не всегда возможно. Основные причины отказа — плохая кредитная история, низкий уровень дохода, неузаконенная перепланировка квартиры (при ипотеке), использование материнского капитала для предыдущего займа, повторное перекредитование.

Сбербанк

Программа Сбербанка предусматривает сниженную кредитную ставку в размере 13,9% для суммы до 500 тыс. руб. и 12.9% годовых на кредит свыше 500 тыс. руб. Минимум, предоставляемый при рефинансировании кредитных карт Сбербанка — 30 тыс. руб. Максимальный порог — 3 млн руб. Период кредитования от 3 до 60 месяцев. Комиссионные сборы за выдачу займа не предусмотрены. Поручительство третьих лиц не требуется. Данное предложение подразумевает следующие возможности:

• объединение от одного до пяти займов в один;
• снижение процентной ставки по уже имеющимся кредитам;
• снятие обременения с транспортного средства, приобретённого в кредит.

При наличии карты кредитный лимит переводится на её счёт. При этом есть возможность получения дополнительной финансовой поддержки на любые цели. К рефинансированию принимаются автокредиты, ипотечные займы, потребительские кредиты, дебетовые карты и счета с долгом (с разрешённым овердрафтом).

Чтобы банк принял положительное решение, у заёмщика не должно быть просрочек платежей по кредитным обязательствам за последний год. Кроме того, общий срок текущего кредитного соглашения не может быть менее полугода, а до полного покрытия задолженности остаётся не меньше, чем три месяца. Только в этом случае есть шанс произвести рефинансирование через Сбербанк. Из обязательных документов потребуется:

• паспорт гражданина РФ с пропиской в том регионе, где находится отделение Сбербанка;
• документ с полными и достоверными сведениями о текущих займах;
• справка 2-НДФЛ или документ по форме банка, подтверждающий платёжеспособность клиента.

Подать заявку может человек не моложе 21 года и не старше 70-летнего возраста на момент подачи заявления. Стаж заёмщика на текущем месте работы должен составлять не менее полугода. Общий не меньше 12 месяцев за последние 5 лет. Рассмотрение заявки в среднем занимает 2—3 суток без учёта праздничных и выходных дней.

Тинькофф

Подать анкету-заявление на рефинансирование кредитных карт Тинькофф и прочих задолженностей может гражданин в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий регистрацию в РФ и постоянный доход. Чтобы банк одобрил заявку, у клиента не должно быть просрочек по действующему кредиту. В таком случае ставка составит 14,9% за 12 месяцев. Если заявитель не может предоставить какие-либо документы или у него плохая кредитная история (КИ), рефинансирование кредитных карт других банков предусмотрено только под ставку до 28,9%. Из документов потребуется:

• паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
• справка 2-НДФЛ или аналогичный документ, подтверждающий платёжеспособность, по форме банка;
• заверенную кредитором выписку по займу, который подлежит рефинансированию;
• документы, подтверждающие права собственности и акты приёма-передачи (для ипотеки).

Если задолженность перед сторонней финорганизацией превышает 120 тыс. руб., Тинькофф предлагает воспользоваться программой «Тинькофф Платинум». При долге до 75 тыс. руб. действует предложение «Перевод баланса».

Обратите внимание. При оформлении программы «Перевод баланса» предусмотрены дополнительные спецпредложения. Клиенту предоставляется не только возможность перекредитования, но и льготный период до 90 суток, а также начисление бонусов за покупки в компаниях-партнёрах банка.

Альфа-Банк

Предоставление рефинансирования кредитных карт Альфа Банк и прочих банковских продуктов возможно, если есть задолженность в одном или нескольких банках (но не более пяти). Клиент должен быть зарегистрирован на территории РФ, а его возраст не менее 21 года. Регулярный доход не может быть меньше, чем 10—15 тыс. руб. после вычета налогов. Стаж на текущем месте работы без прерываний — от трёх месяцев. Обязательное наличие двух действующих телефонных номеров (мобильный и стационарный). Пакет документации:

• паспорт с подтверждением регистрации в том регионе, где расположен банк-кредитор;
• второй документ — ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или страховая карта;
• третий обязательный документ — заверенная ксерокопия трудовой книжки, документ, подтверждающий наличие транспортного средства в собственности, или копия загранпаспорта с пометкой, что заявитель выезжал за границу на протяжении последнего года;
• справка 2-НДФЛ за предыдущие полгода или документ о зарплате по форме банка;
• выписка из кредитной организации, в которой у клиента имеется задолженность (заверенная «мокрой» печатью).

Стандартные предложения по услуге рефинансирования для всех заёмщиков следующие:

• максимальный порог 1,5 млн руб.;
• срок до пяти лет, но не менее 24 месяцев;
• ставка при взятии 50 тыс. руб. и выше — 16,99—19,99%. От 250 001—14,99—18,99%. свыше 700 001 руб.;
• годовые комиссии составят 10,99—18,99%.

Процентные ставки различаются от статуса клиента. Наиболее экономичные условия предлагаются сотрудникам организаций-партнёров банка и клиентам, имеющим зарплатную карточку в Альфа-Банке. В этих случаях срок рефинансирования увеличивается, а ставка на 1—1,5% ниже. Кроме того, для постоянных клиентов возможно предоставление займа без справки о подтверждении дохода и поручителей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает объединение пяти различных кредитов. Это может быть ипотека, потребительский заём, автокредит или задолженность по кредитным картам и счетам. Минимальная сумма для перекредитования 90 тыс. руб., а максимум, предлагаемый клиентам — 2 млн руб. Период, отведённый на рефинансирование — от 12 до 60 месяцев.

Ставка различается в зависимости от дополнительных опций. При внесении в кредитное соглашение программы защиты ставка составляет 10,99% за год + 5% при отказе платы за страховку + 8%, если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение предыдущего долга. Без подключенной программы защиты ставка увеличивается до 16,99% за 12 месяцев. Требования к соискателю стандартные:

• возраст от 23 до 67 лет включительно;
• постоянное место работы (стаж не менее 6 мес.);
• наличие двух телефонных номеров (стационарный и мобильный);
• обязательное гражданство на территории РФ;
• регулярный доход от 15—25 тыс. руб., в зависимости от региона.

Из документации потребуется паспорт и справка 2-НДФЛ. Если заявленная сумма превышает 500 тыс. руб., потребуется ксерокопия трудовой книжки, заверенная росписью руководителя и «мокрой» печатью. Если нужен заём без подтверждения доходов, сумма не должна превышать 300 тыс. руб. В таком случае требуется только паспорт.

Обратите внимание. При своевременном внесении обязательных платежей на протяжении 12 месяцев банк предлагает более выгодные условия и снижает ставку до 9,99%.

Россельхозбанк

Ставка по данному предложению различается и составляет 10—11,25% годовых. Самый низкий процент предлагается зарплатным клиентам организации и работникам бюджетных структур. Срок кредитования до семи лет включительно. Максимальный порог, предлагаемый кредитором — 3 млн руб. Минимальная сумма займа 10 тыс. руб. При отказе от страхования финансов к стандартной ставке прибавляется 4,5%. В случае если клиент не предоставляет документ, подтверждающий погашение рефинансируемой задолженности, банк увеличивает годовой процент ещё на 3 единицы. Для оформления займа потребуется:

• паспорт с подтверждением гражданства на территории РФ;
• Справка о регулярных доходах по форме банка.

Подать анкету-заявку на рефинансирование кредитных карт Россельхозбанка могут граждане от 23 до 65 лет включительно, имеющие гражданство на территории РФ. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж должен быть выше 12 месяцев за последние пять лет. Если клиентом предоставляется поручитель, вероятность одобрения займа значительно возрастает.

У банка имеется преимущество перед другими финорганизациями — возможность объединения шести кредитов в один. Срок кредитования для физических лиц до 5—7 лет. Ставка при займе до 500 тыс. руб — от 11,7% за 12 мес., свыше 500 тыс. руб — от 10,9%. В случае регулярного использования кредитной карты по программе «Мультикарта» предусмотрено понижение до 7,9% в год.

Максимальная сумма, предусмотренная для перекредитования — 5 млн руб. В программе участвуют автокредиты, потребительские и ипотечные займы, кредитные карточки с задолженностью. Остаток долга должен быть не меньше, чем за 3 месяца. При наличии просрочек за последние полгода рефинансирование карт и других задолженностей не предусмотрено. Требования к соискателю и пакет документации:

• паспорт гражданина РФ;
• пакет кредитных соглашений с организациями, в которых имеются задолженности;
• СНИЛС (обязательно);
• справка о доходах в свободной форме, 2-НДФЛ или же по форме банка.

Возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 70 лет. Гражданство — РФ. Постоянная регистрация в регионе расположения банка. Ежемесячный доход не меньше 15 тыс. руб. Если у заёмщика имеется зарплатная карта в ВТБ, возможно подать заявку на перекредитование без подтверждения доходов, предоставив только паспорт гражданина РФ.

Выбор кредитной организации

При выборе банка, предусматривающего рефинансирование карт, лучше отдавать предпочтение тем, у кого процентная ставка ниже хотя бы на три пункта. В иных случаях процедура невыгодна, с экономической точки зрения. Второй фактор — легальность финорганизации. Многие компании, предлагающие рефинансирование кредитных карт, не имеют на это государственной лицензии. Обратившись в такую организацию, клиент рискует ухудшить действующие кредитные обязательства.

Целесообразно подавать заявку только в легальные банки. Найти их несложно — достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и ознакомиться с реестром финорганизаций.

Кроме того, не следует обращаться к посредникам, предлагающим пониженные ставки за рефинансирование кредитных карт (если процент намного ниже рыночных). Как правило, это мошеннические уловки, схема которых основывается на взятии комиссии за помощь в оформлении рефинансирования или реструктуризации. После этого мошенники скрываются, а клиента затягивает ещё большая долговая «яма». Единственное верное решение — обращение в официальные лицензированные банки, зарегистрированные в госреестре.

Выгодное рефинансирование кредитов

Рефинансируйте кредиты других банков от 6,5%

на весь срок кредита

Рассчитать рефинансирование кредита

• 100 тыс.
• 1 млн
• 2 млн
• 3 млн

• 1 тыс.
• 100 тыс.
• 200 тыс.
• 300 тыс.

Хочу кредит на срок

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Что такое рефинансирование

Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.

Как выгодно оформить рефинансирование кредита?

Заявка онлайн

Одобрение за 2 минуты

Кредиты закроем сами

Почему переводить кредиты в Альфа-Банк действительно выгодно

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вы можете получить средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Так у вас появятся дополнительные деньги на любые цели без увеличения ежемесячного платежа.

Один платёж вместо многих

Больше не нужно запоминать даты и суммы платежей по всем кредитам в разных банках. Платите один раз вмесяц — по выгодной ставке.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

полис/карта обязательного медицинского страхования;

ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июля 2020 года.

Условия по кредиту на рефинансирование для клиентов, получающих заработную плату на карту Альфа-Банка в рамках зарплатного проекта – до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 6,5% до 13,99%. Для остальных категорий клиентов – до 1 500 000 рублей на срок до 5 лет по ставке от 7,5% до 13,99%. Рефинансированию не подлежат кредитные карты, овердрафты и карты «Мои покупки», выданные АО «Альфа-Банк», а также кредитные продукты, выданные в иностранной валюте. Банк оставляет за собой исключительное право на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк» Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Рано или поздно многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, и тогда перед ними встает вопрос: какой банк предлагает самое выгодное рефинансирование потребительского кредита?

Если решение о рефинансировании кредита уже принято, остается сделать выбор, где выгоднее условия. Но сравнивая предложения различных банков, важно помнить не только о финансовых преимуществах, но и о надежности кредитной организации. Обращайте внимание только на проверенные временем банки: как правило, они выполняют обязательства перед клиентами в полном объеме и не начисляют скрытых процентов или комиссий.

Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка – и при этом предлагает выгодное рефинансирование кредитов для физических лиц.

5 серьезных причин выгодно рефинансировать свой кредит в Альфа-Банке

Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 6,5% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет снизить кредитную нагрузку.

Удобные возможности. Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 кредитов других банков (в том числе ипотеку, кредитные карты и др.).

Гибкие сроки. Оформление нового кредита на срок до 7 лет позволит уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей. Перекредитование или реструктуризация кредитов в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие кредиты, а также дополнительно получить свободные средства наличными.

Простое оформление. Минимум документов. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/refinansirovanie_kreditnoj_karty/
https://alfabank.ru/get-money/credit/refinancing/vygodnoe/