Пластиковая карта «Мир»

С декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт «Мир». По мнению создателей, со временем этот финансовый инструмент составит достойную конкуренцию картам зарубежных платёжных систем. Откуда же взялась идея создания национального пластика? Какими возможностями и преимуществами он обладает? И как стать владельцем карты с запоминающейся зелено-голубой эмблемой? Об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи.

1. Первая российская пластиковая карта «Мир»
2. Как можно использовать ПК «Мир»
3. Какие банки выпускают пластиковую карту «Мир»
4. Как получить пластиковую карту «Мир»
5. Стоимость и особенности оформления карты «Мир»
6. Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир»
7. Преимущества национального финансового продукта – ПК «Мир»

Первая российская пластиковая карта «Мир»

Причиной создания АО «Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в РФ послужили серьёзные сбои в обслуживании карт Visa и Mastercard в 2014 году. В связи с введением санкций против России, упомянутые платёжные системы остановили процесс обработки транзакций по картам нескольких банков. Именно это послужило толчком к разработке собственной российской системы платежей.

Основные задачи НСПК:

1. Обработка операций по картам зарубежных платёжных систем внутри нашей страны в бесперебойном режиме;
2. Создание и распространение национального платёжного инструмента – ПК «Мир».

Российская пластиковая карта «Мир» позволит своим владельцам осуществлять различные финансовые операции вне зависимости от стремительных изменений внешнеполитической ситуации и решений мировых платёжных систем.

Как можно использовать ПК «Мир»

На сегодняшний момент пластиковая карта позволяет осуществить такие операции:

• внесение, а также снятие денег в банкомате;
• денежный перевод со счёта карты на другой банковский счёт;
• расчёт за товары и услуги, в том числе коммунальные;
• перечисление средств на электронный кошелёк, например, Яндекс.Деньги и Webmoney;
• оплата товаров и услуг за пределами РФ – сейчас доступно только для кобейджинговых карт, которые содержат эмблемы сразу двух платёжных систем «Мир» и Maestro (от Газпромбанка).

Естественно, что это только начало. В дальнейшем, планируется не только расширение круга функциональных возможностей, но и сети пунктов обслуживания карты «Мир» в России и за её пределами.

Какие банки выпускают пластиковую карту «Мир»

Согласно информации с официального сайта НСПК эмиссию пластиковых карт осуществляют семь банков. Владельцами отечественного платёжного инструмента могут стать граждане, которые обслуживаются в Газпромбанке, Московском Индустриальном банке, МДМ Банке, Банке «Россия», РНКБ Банке, Связь-Банке и СМП Банке. Кроме того, карты «Мир» тестируются ещё в 21 российском банке.

ПК «Мир» обладает всеми основными свойствами платёжных карт. Её уже можно использовать в 1500 банкоматах и 100 тыс. терминалах России. До 2017 года к системе должны подключиться все банки РФ, на что есть соответствующий закон Центробанка.

Таким образом, на конец будущего года держатели ПК «Мир» смогут рассчитаться ею в любой торговой точке нашей страны, а для выведения карты на международные рынки, по прогнозам создателей, потребуется около двух-трёх лет.

Как получить пластиковую карту «Мир»

Для того чтобы оформить национальную карту необходимо:

1. С паспортом обратиться в банк, осуществляющий выпуск платёжных карт «Мир» – информация о таких финансовых организациях размещена на официальном сайте НСПК;
2. Написать заявление на оформление банковского продукта.

Далее необходимо будет подождать примерно семь дней – именно столько времени понадобится на изготовление карты. После получения карты владелец сможет свободно распоряжаться ею: снимать деньги, рассчитываться в торгово-сервисной сети и т. д.

Стоимость и особенности оформления карты «Мир»

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявки на выпуск ПК «Мир» в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти по ссылке банка и нажать на кнопку: Оформить карту. В открывшемся окне необходимо заполнить поля формы и дать согласие на обработку своих персональных данных.

Там же можно ознакомиться с информацией о тарифах на карту «Мир». К примеру, стоимость годового обслуживания основного счёта простой дебетовой карты «Мир» обойдётся владельцу в 90р. Годовое обслуживание карт классических и премиальных будет стоить 450 и 2 тысячи рублей соответственно.

Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир»

На официальном сайте НСПК в разделе: Платёжная система «Мир» размещены данные:

• об истории бренда и логотипа «Мир»;
• о правилах и тарифах ПК;
• о перечне действующих операторов и об участниках платёжной системы «Мир».

При возникновении трудностей с картой или других вопросов можно обратиться в круглосуточную службу технической поддержки пользователей: 8-495-705-99-99 и 8-800-500-00-05. Можно также воспользоваться опцией: Обратная связь и отправить сообщение на электронную почту НСПК в разделе: Контакты.

Преимущества национального финансового продукта – ПК «Мир»

По словам главы НСПК Владимира Комлева, себестоимость выпуска карты «Мир» в начале проекта будет примерно соответствовать стоимости эмиссии карт других платёжных систем. В дальнейшем же, при массовом выпуске пластика, себестоимость ПК «Мир» будет меньшей. Напомним, что массовому потребителю эта карта станет доступной во второй половине 2016 года.

Главнейшей задачей НСПК «Мир» является обеспечение безопасности операций и независимости от зарубежных платёжных систем. Карты производятся с соблюдением российских стандартов и технологий. ПК «Мир» может взаимодействовать и с другими платёжными системами в соответствии со всеми международными стандартами.

Особенности использования банковских карт национальной платежной системы МИР

Безналичные платежи возможны благодаря слаженной работе компьютеров, программ и людей. В разных странах появляются собственные системы расчетов, некоторые из них вырастают до международного уровня.

Наиболее известные Visa, MasterCard появились около полувека назад, работают более чем в 200 странах. Их родина и управление расположены в США.

Несколько лет назад начала работу российская платежная система МИР. С 2017 г. ее карты принимают во всех торговых точках России. В чем основные отличия от Визы и МастерКард? Почему бюджетники могут получать выплаты только на российскую карту?

Национальная платёжная система МИР

Сеть объединила банки на территории страны, она постепенно расширяется на зарубежные государства. Клиенты получают доступ к системе через банковскую карту МИР.

Оказываемые услуги соответствуют международным стандартам безопасности в области безналичных расчетов. Управление полностью принадлежит российской компании, что делает систему мало зависимой от иностранной политики.

Что это такое?

С точки зрения пользователя платежная система МИР предоставляет привычные сервисы:

• безналичная оплата в магазинах;
• удаленный доступ к переводами другим банковским услугам;
• получение наличных в банкоматах.

Когда и зачем появилась?

Платежная система МИР появился по инициативе правительства. Ее основная задача создать более надежную альтернативу международным карточкам.

После введения экономических санкций в 2014 году держатели Виза и МастерКард в России испытали сложности с их использованием. На территории Крыма они отключены до сих пор.

Появился риск, что выплаты из бюджета – пенсии, зарплаты, пособия – окажутся недоступными получателям из-за блокировки карточных счетов. Это мешало бы государству исполнять обязательства перед гражданами.

Чтобы обеспечить бесперебойную работу безналичных расчетов в РФ потребовалась собственная платежная система. Она начала работать в 2015 году. Тогда же была выпущена первая банковская карта МИР.

Бюджетные выплаты

С июля 2017 началась активная замена международных зарплатных карточек бюджетников на МИР. Пенсионерам перестали выдавать Маэстро, предлагая оформить российский пластик после окончания срока действия уже полученной карты или немедленно.

Закон обязал доставлять регулярные выплаты из бюджета без использования иностранных инструментов.

Деньги можно получить:

• на дебетовую карту МИР;
• на счет в российском банке, к которому не привязаны карточки;
• через кассу на почте (пенсии) или в организации (зарплата).

Последний способ на предприятиях уходит в историю. Кассы как подразделения закрываются.

Оплата в Крыму

Международный пластик не работает на территории полуострова.

МИР – единственная возможность безналичной оплаты в магазинах.

Отличия от Visa и Mastercard

Разница между российскими и американскими картами мало заметна при повседневной оплате покупок, получении наличных в банкоматах.

Однако принципиальные отличия существуют, приведем их обзор:

МИР	Виза, МастерКард
Валюта счета	Рубль	Рубль, евро, доллар, во многих банках доступны другие валюты
Территория работы пластика	Вся Россия, Армения, Кыргызстан,Турция + снятие наличных в банкоматах Беларуси, Казахстана	Свыше 200 стран, в том числе Россия за исключением территории Крыма
Получение зарплаты в РФ	У любого работодателя	Только в коммерческих организациях
Зачисление пенсии в РФ	Доступно	Не доступно
Ошибки в работе системы	Случаются, но в целом их количество существенно сокращается	Происходят реже, чем у НСПК МИР
Зависимость от политических решений иностранных государств	Низкая	Высокая, особенно от США

Банки выпускающие карты МИР

К национальной платежной системе подключено более 330 банков. Все они обслуживают пластик МИР. Более 150 из них занимаются выпуском.

Карточку можно получить в большинстве крупных российских банков, среди которых:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Московский кредитный банк.

С карточками МИР работают кредитные организации с участием иностранного капитала.

• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Хоум Кредит.

Обслуживают и готовятся к выпуску иностранные банки, работающие в России:

• Интеза (Италия);
• Ситибанк (США);
• Кредит Европа (принадлежит международной банковской группе FIBA);
• ING Bank (Нидерланды).

Полный перечень финансовых учреждений, оформляющих МИР, опубликован на сайте nspk.ru в разделе ПС МИР, вкладка участников. Напротив каждого банка-участника указана информация о выпуске и/или обслуживании.

Эмитенты самостоятельно выбирают дизайн национальных карт. Из-за стандартного размера они выглядят похожими на международные. Основным визуальным отличием является логотип МИР.

Кобейджинговые карты

Банковский пластик можно подключать к двум платежным системам одновременно. Такие карточки называются кобейджинговыми.

Национальная платежная система МИР заключила договоры с MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau, American Express. Совместные продукты распознаются на территории России, Турции, Армении, Кыргызстана как МИР, за их пределами как пластик соответствующей платежной системы.

Разновидности карт МИР

НСПК появилась недавно, находится в стадии активного развития. Общее количество предложений меньше, чем у иностранных компаний. Востребованными продуктами являются дебетовые карточки, позволяющие получать пенсии и зарплаты.

Типы карт

Пластик классифицируется по назначению:

• зарплатный;
• пенсионный;
• социальный;
• студенческий.

По статусу выделяют 3 основные категории:

• дебетовый;
• классический;
• премиальный.

Классическая

Карточка со стандартным набором функций:

• безналичная оплата;
• переводы;
• получение наличности через банкомат;
• доступ к удаленному личному кабинету.

Банки самостоятельно устанавливают лимиты выдачи, переводов. Они комфортны для повседневных операций клиентов с доходами среднего и несколько выше среднего уровня.

Премиальная

Продукт обеспечивает более высокие лимиты по операциям, дополнительные привилегии. Точные условия зависят от банка-эмитента.

Обычно клиентам предоставляются:

• бесплатное СМС-информирование;
• повышенный кэшбэк;
• консьерж-сервис;
• другие ВИП-привилегии.

Дебетовые карты

Предоплаченная карточка с упрощенным функционалом:

• лимиты ниже, чем по классике;
• доступно оформление неименного пластика.

Принципиальное отличие от классического продукта – возможность оплаты только через онлайн-терминалы. В России офлайн-платежи мало распространены, пользователи редко замечают разницу.

Пенсионные

У каждого банка, выпускающего МИР, в линейке продуктов есть специальная карточка со льготным тарифом для пенсионеров. Обычно ее отличают следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• повышенный процент на остаток;
• невысокие лимиты выдачи через банкомат;
• низкая стоимость СМС-уведомлений.

При желании и по закону клиент имеет право использовать для выплат от ПФР любую карточку МИР, в том числе премиальную или классическую зарплатную. На практике пенсионный пластик обычно выгоднее для получателей.

Социальные

В большинстве банков тариф для получателей бюджетных пособий такой же, как для пенсионеров. Часто социальная карта является синонимом пенсионной. Например, в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке.

Некоторые эмитенты предлагают специальные продукты, условия обслуживания по которым льготные, но функционал ориентирован не для пенсионеров.

• социальная от банка Открытие – минимальный набор функций, низкие лимиты, бесплатное обслуживание для широкого целевой аудитории (не только пенсионерам);
• карта Москвича от ВТБ – льготы для проживающих в столице, выпускается совместно с городским правительством.

Зарплатные

Наиболее распространена классическая карта. Работникам с высокими доходами предлагают оформление премиальных карточек. Для бюджетников зарплатные МИР бесплатны.

Прочие

Банковский пластик является носителем информации. Национальная платежная система предлагает сотрудничество в области учета. С помощью карточки МИР можно предоставить доступ работникам к различным базам данных, электронно-цифровые подписи, льготы и прочие учетные операции. Проекты разрабатываются индивидуально.

Кредитные карты

Единичные банки предлагают выпуск и обслуживание кредиток МИР. Среди них Россельхозбанк и Зенит.

Основные причины низкой распространенности:

• российский пластик чаще всего оформляют для получения денег из бюджета – подходят дебетовые карточки;
• продукт уступает по потребительским свойствам международным конкурентам из-за ограниченной территории работы;
• система МИР молодая, направление кредиток на начальной стадии развития.

Обслуживание заграницей

Оформив кобейджинговый пластик, можно расплачиваться карточкой в большинстве стран. Постепенно расширяется зона работы непосредственно карт МИР.

С 2017 года их принимают в Армении, с 2019 – в Кыргызстане, Турции. Ведутся активные переговоры с популярными туристическими странами, например, Таиланд и ОАЭ.

Банкоматное обслуживание предоставляют дочки российских банков в Беларуси, Казахстане.

Оплата в интернете

В 2017 году закон обязал все торговые точки в России, принимающие безналичную оплату, работать с Mir наравне с международным пластиком. Упорядочить торговлю в интернете аналогичным способом невозможно. Клиентам приходится пользоваться международными карточками при оплате покупок во многих иностранных магазинах.

MirAccept

Технология упрощает и ускоряет оплату покупок через интернет. Первую из однотипных транзакций система проводит через одноразовый СМС-пароль. Она «запоминает» устройство, его характеристики, местоположение.

Для повторной аналогичной операции код не запрашивается. При смене устройства потребуется подтверждение, чтобы избежать мошеннических действий.

Мир Pay

Клиенты могут установить на смартфон приложение, которое позволяет привязать карточку. В дальнейшем вместо пластика для бесконтактной оплаты можно использовать телефон.

Программное обеспечение устанавливается только на Android. Оно появилось после того, как многократные попытки привязать МИР к ApplePay, GooglePay провалились. Первые банки начали поддерживать работу приложения с марта 2019 года.

Кэшбэк программа «Привет, Мир!»

Держателям национальных карточек доступен кэшбэк от платежной системы независимо от поощрений банка-эмитента. Для его получения активируйте участие на сайте privetmir.ru, указав имя, контактные данные.

При оплате в торговых точках, участвующих в программе «Привет, Мир!», вам будет начисляться процент от покупки на карточный счет в течение нескольких дней после оплаты.

Список участников и их акций регулярно обновляется. Знакомьтесь с действующими предложениями на privetmir.ru. Часто встречаются:

• Дочки и сыночки 7%;
• ru 6%;
• Tez Tour 5%;
• OneTwoTrip 2%;
• Timberland 5%;
• New Balance 5%;
• Российское Автомобильное Товарищество 10%.

Плюсы и минусы карт МИР

Из-за задач, поставленных перед национальной платежной системой, пластик имеет преимущества, которые были целью его создания:

• возможность безналичной оплаты в Крыму;
• получение выплат из бюджета на карточку.

Из дополнительных достоинств отметим:

• высокую степень защиты данных клиента;
• привлекательный кэшбэк.

Имеются существенные недостатки:

• ограниченные возможности оплаты за границей, в интернет-магазинах;
• наличие технических недоработок;
• возможность открывать карточный счет только в рублях.

Минусы в работе связаны с новизной системы. Их можно назвать особенностями начального этапа развития. Сбои в работе сокращаются.

Появляются иностранные интернет-магазины, которые принимают российский пластик. Например, aliexpress.com, mytoys.ru.

Анализ отзывов

Пользователи делятся негативным опытом оплаты карточками МИР.Отметим, что количество отрицательных отзывов заметно уменьшилось в 2018 году, они единичны в 2019. Платежная система успешно исправляет выявляемые ошибки, качество сервиса повышается.

Некоторых возмущает отсутствие возможности получать деньги на международный пластик. Следует помнить, что самостоятельное оформление Визы и МастерКард не запрещено. После получения средств из бюджета на МИР, их можно беспрепятственно переводить на международные карты.

В положительных отзывах клиенты отмечают выгодный рублевый кэшбэк, приятные призовые розыгрыши, незаменимость в Крыму.

Заключение

Российский пластик удобен для:

• получателей выплат от государства;
• жителей и гостей Крыма.

Если вы часто выезжаете заграницу, то ознакомьтесь с условиями международных платежных систем. Среди них могут быть более выгодные продукты.

При оплате ежедневных покупок отличие российского пластика от Визы и МастерКард практически не заметно.

Из-за «молодости» российские карточки уступают международным по уровню сервиса. В целом плюсы национальной платежной системы МИР перевешивают минусы. Она стала большим технологическим прорывом для страны, справляется с поставленными задачами, имеет большой потенциал.

https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/plastikovaja-karta-mir/

Особенности использования банковских карт национальной платежной системы МИР