Первые цифры банковских карт
Первые цифры банковских карт могут многие сказать тем, кто разбирается в их значении. Известно, что в каждом номере банковской карты зашифрована информация о типе карты, платежной системы, месте выдачи, банке который выдал карту, а также проверочное число, которое позволяет понять, верно ли собраны все данные. Первые 4 цифры банковской карты представляют собой первый блок зашифрованной информации, но позволяют уже многое сказать о карте. Сегодня мы поговорим о том, что означают первые цифры на банковской карте. Читайте следующую статью на страницах журнала bankovskie-karty.ru.
Первые цифры банковских карт
Все цифры на карте имеют свое значение. Первые 6 цифр являются банковским идентификатором. БИН присваивается определенному виду карт конкретного банковского учреждения. Банковский идентификатор, прежде всего, позволяет узнать вид используемой платежной системы.
Банковский идентификационный номер (БИН) — часть номера, расположенного на пластиковой карте. Используется для идентификации банка в рамках карточной платежной системы при авторизации, процессинге и клиринге.
Согласно банковским стандартам, первая цифра считается указателем принадлежности к таким платежным системам:
- цифра 3 – JCB Intenational;
- цифра 3 – American Express;
- цифра 3, 5, 6 – Maestro;
- цифра 4 – Visa;
- цифра 5 – MasterCard;
- цифра 6 – China UnionPay;
- цифра 7 – универсальная электронная карта.
2, 3 и 4 цифры в номере обозначают номер банка, который выпустил пластиковую карту. 5 и 6 дают дополнительную информацию об этой кредитной организации. Все вместе первые шесть цифр в номере карты — это так называемый банковский идентификатор или БИН.
Первая цифра банковской карты
Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделённых на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счёту владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет своё, конкретное значение.
Первые 6 цифр — это банковский идентификатор эмитента (банка), выпустившего карту (БИН карты), который конкретная платежная система присваивает конкретному банку под конкретный тип карт. По БИН-у можно определить платежную систему и тип карты в рамках этой платежной системы, а первая цифра из шести, всегда показывает принадлежность к определённой платёжной системе.
Какую платежную систему указывает первая цифра банковской карты:
- платежная система Мир: — 2;
- платежная система VISA: 4;
- платежная система American Express: 3;
- платежная система MasterCard: 5;
- платежная система Maestro :-3, 5 или 6;
- платежная система JCB International :3;
- платежная система China UnionPay: 6;
- платежная система УЭК : 7.
Первые 4 цифры банковской карты
Номер карты состоит, как правило, из 16 цифр, разделённых на 4 блока по 4 цифры, и является номером доступа к банковскому счёту владельца карты. Каждая цифра из номера на карте имеет своё, конкретное значение.
Первые шесть цифр идентифицируют представителя карты: Visa — 4XXXXX, Mastercard — 51XXXX до 55XXXX, Discover — 6011XX, 644XXX, 65XXXX, Amex — 34XXXX и 37XXXX. Первые четыре цифры банковской карты указывают на платежную систему выпустившую карту, статус карточки (Platinum, Gold, Travel, World, Standard). Страну, в которой её выпустили. Валюту, которая хранится на счёте.
Иногда номер карты на поверхности банковской карты не указывается, но есть первые 4 цифры. Эти 4 цифры обычно указываются под первой группой цифр номера карты, наносятся типографским способом и обозначают четырехзначный BIN (BASE Identification Number — базовый идентификационный номер), который повторяет первую группу цифр номера карты. При отсутствии на карте номера, только он укажет, к какой системе относится карта.
Первые 6 цифр банковской карты
Стандартный номер карты состоит из 16 цифр. Он уникален для конкретного банка и определенной платежной системы. Номера либо выдавливают (эмбоссируют), или наносят краской. Первое дороже, но надежнее: выдавленные цифры не стираются от частого использования. Первые 6 цифр в номере – банковский идентификационный номер (БИН) эмитента (банка, который выпустил карту).
Первая цифра определяет платежную систему — Мир, American Express, JCB International, VISA, MasterCard, Maestro, China UnionPay, УЭК. Банки используют определенные комбинации первых цифр для разных карт. Например, номера «Пенсионной карты МИР» и «МИР Сбербанка России» начинаются с 22, дебетовая карта «Аэрофлот» (Visa Gold и Visa Classic) Сбербанка или Visa Classic – с 4276.
В цифровом номере пластиковой карты первые 6 цифр – это так называемый банковский идентификационный номер, указывающий тип платёжной системы, в которой обслуживается карта, и тип карты внутри этой системы.
Первые четыре цифры банковской карты
Банковская карта — это пластиковая карта размером с визитку или абонемент в спортзал. Каждая карта привязана к определенному счету в банке и имеет свой уникальный номер.
Первая цифра в номере банковской карты указывает на отрасль экономики, которая выпустила данную карту: наиболее популярные системы — это Visa (соответствует цифре 4 “финансовые организации, банки”) и Mastercard/ Maestro (цифры 5 или 6 “финансовые организации, банки, торговля, банковская сфера”).
Фактически цифровой код – это и есть сам номер пластиковой карты. Обычно он состоит из 16 цифр. Последовательность цифр определяется стандартами SWIFT. SWIFT, или как полностью расшифровывается эта аббревиатура Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, является сообществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Первые 4 цифры в номере SWIFT – это краткое название банка, остальные – указание на страну, регион и при необходимости конкретное подразделение финансового института. Например, первые цифры 2208 указывают на принадлежность карты российской платежной системе «Мир». Банк «РОССИЯ» выпускает классические, премиальные или дебетовые платежные карты «Мир», в зависимости от предпочтений клиентов.
Также в России существует внутренняя система идентификации банков. Вы наверняка слышали аббревиатуру БИК. БИК расшифровывается как Банковский Идентификационный Код. Фактически это внутрироссийский аналог системы SWIFT.
БИК состоит из 9 цифр, которые тоже подчинены строгому порядку. Первые 2 цифры – это код Российской Федерации. Поэтому БИК всегда начинается с цифр 04. 3-я и 4-я цифры – это код региона, где расположен соответствующий офис банка. Если речь идёт об отделении банка за границей России, то используются цифры 00.
Остальные цифры в номере карты — индивидуальный номер счета: в нем зашифрован и код валюты, и филиал банка, и вид банковского продукта (карты). Для исключения повторов в номерах счетов предназначена последняя цифра — проверочное число карты. Есть и еще 4 цифры – они содержатся в ПИН-коде карты, своеобразном пароле, который вы вводите на клавиатуре банкомата или на платёжном терминале.
Как определить банк по номеру карты?
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
По данным Центробанка РФ, в России зарегистрировано более 560 банковских организаций. Помимо конкуренции, нужно также учитывать и вариативность выпускаемых карт — от Visa до Mastercard, от рублевых до евро счетов. Неудивительно, что разобраться в таком многообразии достаточно сложно. О том, как определить банк по номеру карты, мы и расскажем в настоящей статье.
Определение банка по номеру карты действительно возможно?
Да, это возможно. Все дело в том, что российские банки, как и зарубежные, имеют государственную лицензию на оказание услуг в финансовом секторе. Таким образом, каждая компания имеет собственный регистрационный код, БИН и т.д. Эти данные отображаются и на карте тоже.
Номер на каждой карте (как правило, не превышает 16-ти знаков) уникален, однако содержит в себе унифицированный информационный код. Если расшифровать эти цифровые комбинации, то без труда можно вычислить, какая именно организация выпустила карту.
В некоторых ситуациях это очень полезно — например, при переводе средней или крупной суммы денег с одной карты на другую. Если с помощью проверки выяснится, что «пластик» адресата выпущен другим банком, отправляющий деньги сможет рассчитать комиссию и прочие издержки при переводе.
Кроме того, пластик и номер на нем приписываются к определенному банковскому счету. Если пользователь станет жертвой мошеннических махинаций, одного лишь номера будет достаточно сотрудникам правоохранительных органов для выхода на след преступника.
Что означают цифры на карте?
Каждое число на пластике имеет своё значение — никаких случайных комбинаций.
Первая цифра обозначает тип платежной системы: четверка значит Visa, пятерка — Mastercard и т.д. Однако нужно понимать, что это актуально не всегда: организации, выпускающие карты с ограничениями, могут пользоваться не этими двумя популярными платежными системами.
Так, цифры «1» и «2», как правило, указываются на картах для получения бонусных миль для льготного приобретения авиабилетов. Тройка свойственна компаниям, обеспечивающим доступ к развлечениям и туризму, семерка — предприятиям по ресурсоснабжению, восьмерка — телевидению и всему с ним связанному, а девятка в большинстве стран означает связь карты с государственными структурами — например, по выплате штрафов, получению государственных премий и т.д.
Следующие затем пять цифр (4-6) означают уникальный код банка, выпустившего карту. Данный код банк поменять не может, т.к. он выдается ЦБ на время действия лицензии. Только пятая и шестая цифра в номере зависит от характеристик кредитора, а значит, может подвергаться корректировке.
Седьмая и восьмая цифра указывают сведения о финансовом продукте, выданном клиенту. Например, для кредитных карт комбинация седьмой и восьмой цифр одна, для дебетовых карт — другая.
Все последующие цифры (за исключением последней) передают информацию о клиенте. Сведения носят персональный характер и указываются в зависимости от политики банка. Некоторые вносят день рождения клиента, другие — начало его ИНН и так далее.
Самая последняя цифра носит исключительно справочный характер. Она нужна для проверки актуальности и действительности карты — без нее сотрудникам банка было бы затруднительно проверить работоспособность системы, а значит, были бы неизбежны ошибки.
Для проверки нужно выписать в ряд все четные цифры в номере карты, суммировать и умножить их на два. То же самое проделывается и с нечетными значениями, после чего оба числа нужно сложить. Если результат двухзначный, их также складывают. Получившееся значение и вписывают в качестве последней цифры в итоговый номер.
Резюмируя: первые шесть цифр — БИН банка, следующие за ними девять цифр — данные о клиенте и о выданном ему продукте, а последняя цифра нужна для стабильной работы системы.
Что такое «БИН»?
БИН расшифровывается как «банковский идентификационный номер». В нем заложена информация о наименовании банка, выпустившего карту, типе используемой платежной системы, код выданного клиенту продукта и т.д.
БИН в обязательном порядке включается в итоговый номер — первые шесть цифр как раз им и являются. Никаких других данных в номере карты, указывающих ее эмитента, нет.
Все остальное отображает исключительно персональную информацию о клиенте. Именно с помощью БИНа можно узнать, будет ли комиссия при переводе средств, сколько понадобится ждать, чтобы деньги дошли до адресата и т.д.
Как узнать по номеру карты, какой это банк, с помощью БИНа?
Способов выяснить эмитента на самом деле очень много, но наиболее простой способ — с помощью онлайн-операций.
Первые шесть цифр на карте необходимо ввести на сайтах «Binlist» или «BIN Database». Сайты аккумулируют имеющуюся в открытом доступе информацию о банковских организациях всего мира, поэтому не доверять им нет смысла. Можно также обратиться к российским сайтам: karta-banka.ru, card-banks.ru и т.д., результат будет тот же.
Как только БИН был введен, откроется страница со всеми данными о банке-эмитенте: тип платежной системы, наименование организации и т.п. Таким образом, пользователь может быстро выяснить, кто именно выпускает карты под таким БИНом.
Есть также возможность просто запомнить определенные комбинации, свойственные банком. Как уже было замечено выше, банк не может поменять БИН — а значит, запомнив значение один раз, оно никогда больше не изменится и может не раз пригодиться.
Самые распространенные БИНы
Российскому пользователю в большинстве случаев известны лишь отечественные финансовые предприятия: Сбербанк, Россельхозбанк т.д. В связи с этим давать информацию о зарубежных компаниях незачем. Однако не всем известно, как узнать карту какого-либо банка по номеру карты, поэтому мы приведем список известных БИНов. Итак, самые распространенные комбинации:
| Банк | БИН |
|---|---|
| Альфа Банк | 45841 |
| 415428 | |
| 477964 | |
| 521178 | |
| 548601 | |
| 548673 | |
| 676371 | |
| Восточный Экспресс | 443888 |
| ВТБ24 | 427229 |
| 447520 | |
| 527883 | |
| 46223 | |
| Газпромбанк | 548999 |
| 526483 | |
| Кредит Европа Банк | 532315 |
| МТС Банк | 533736 |
| 540616 | |
| Открытие | 405870 |
| 434146 | |
| 532301 | |
| 544573 | |
| ОТП | 522470 |
| Промсвязьбанк | 447817 |
| 447818 | |
| 476206 | |
| 476208 | |
| 554759 | |
| 520373 | |
| Ренессанс Кредит | 520905 |
| 516116 | |
| Росбанк | 440503 |
| 554761 | |
| Российский капитал | 554562 |
| Русский стандарт | 513691 |
| 51009 | |
| 510047 | |
| Райффайзенбанк | 462730 |
| 462729 | |
| Сбербанк | 54693 |
| 63900 | |
| 67758 | |
| 427601 | |
| 427631 | |
| 427644 | |
| 427683 | |
| 427901 | |
| Тинькофф | 521324 |
| 437773 | |
| Траст | 411900 |
| 424553 | |
| 424554 | |
| 456515 | |
| 490986 | |
| 494343 | |
| 529047 | |
| 557808 | |
| 557809 | |
| 676642 | |
| 531318 | |
| УБРиР | 676636 |
| Уралсиб | 440666 |
| Хоум Кредит | 445435 |
| 445433 | |
| Юникредит | 48909 |
| 531344 | |
| 490855 |
Неважно, какому банку карта принадлежит, как узнать её владельца?
Для начала нужно сразу уточнить: точно узнать владельца только лишь по номеру пластика невозможно. Если бы сотрудники разглашали подобную информацию или если бы сведения о владельце были бы в открытом доступе, это было бы прямое нарушение закона о регламентировании деятельности финансовых организаций, в том числе банков.
По номеру можно понять лишь тип карты, к которой она относится (дебетовая, кредитная и так далее). В редких исключениях в код вносится день рождения человека, однако нет никакой гарантии, что именно эту информацию закодировали в номере. Следовательно, легко можно ошибиться.
Тем не менее есть способ узнать хотя бы что-то о владельце пластика. Необходимо иметь хотя бы 1 рубль на счету, а также аккаунт в «Сбербанк Онлайн». После нажатия кнопки «Перевести деньги» появится окошко, в котором нужно ввести карту адресата.
После ввода и подтверждения, Сбербанк переспросит пользователя, все ли введено правильно. Тут-то клиенту и становится доступным имя, отчество и первая буква фамилии адресата. Это абсолютно законно со стороны банка, т.к. сама по себе данная информация дает слишком мало — особенно злоумышленникам. Но даже этих сведений порой достаточно для идентификации владельца карты.
https://bankovskie-karty.ru/pervye-tsifry-bankovskih-kart/
https://vkreditbe.ru/kak-opredelit-bank-po-nomeru-karty/