Открываем счет в иностранном банке: инструкция

Из-за серьезных потрясений экономики многие граждане и бизнесмены стремятся всеми способами обезопасить себя от финансовых потерь. Некоторые, утратив доверие к отечественным банкам, переходят в зарубежные кредитные организации. Но, перед тем как открыть счет, они должны узнать обо всех нюансах этой процедуры, чтобы впоследствии избежать проблем с законом.

1. Открыть счет для физического лица

Российское законодательство не ограничивает граждан в праве на хранение денег в зарубежных банках. Размещать свободные средства на иностранных счетах можно в целях накопления или для инвестиций, но не для коммерческой деятельности.

Существуют ограничения для некоторых государств, с финансовыми организациями которых запрещено сотрудничество. Россияне могут иметь дебетовые счета или карты в банках следующих стран:

1. США.
2. Кипр.
3. Чехия.
4. ОАЭ.
5. Гонконг.
6. Латвия.
7. Черногория.
8. Венгрия.
9. Швейцария.

Многие зарубежные банки устанавливают лимиты на суммы вкладов для иностранцев.

ПРИМЕР:

Чтобы открыть счет в любой серьезной финансовой организации россиянин должен иметь минимум $50 000 наличными. Банки Швейцарии еще больше увеличили лимит минимального первоначального взноса для депозитов – $100 000.

Какие документы нужно собрать

Для открытия банковских счетов в зарубежных кредитно-финансовых учреждениях россиянам необходимо собрать пакет документов:

• паспорт клиента;
• при наличии супруги/супруга, биологических или усыновленных детей потребуются их паспорта и свидетельства о рождении;
• справка о составе семьи;
• документ, подтверждающий отсутствие в отношении вкладчика открытых уголовных производств (выдает полиция).

Банки Великобритании запрашивают дополнительные данные. Клиенты предъявляют квитанции об оплате коммунальных услуг, справки с подтверждением фактического места проживания, рекомендательные письма от российских финансовых организаций или работодателей.

Процедура открытия счета

Изначально следует определить, какой счет открыть: для накоплений или для инвестиций. После этого выбрать банк, который предлагает максимально выгодные условия и имеет минимальные требования к клиентам. Для этого эксперты рекомендуют провести мониторинг зарубежного финансового сектора. Кредитные прогнозы и рейтинги помогут получить представление об деловой репутации и устойчивости банка. Если нет возможности собрать информацию, то обратитесь в специализированные агентства. Услуги таких компаний платные, тарифы достигают $2 тыс.

Процедура открытия счета за рубежом занимает от нескольких недель до 3 месяцев и состоит из нескольких этапов:

1. Выбор банка.
2. Сбор документов.
3. Заполнение регистрационных форм на иностранном языке при личном посещении отделения финансовой организации.
4. Проверка документов банком.
5. Если клиент подает заявку через посредников, то с ним проведут беседу по телефону или по видеосвязи.
6. Отправка уведомления для гражданина о принятом решении.
7. Открытие счета.

Чтобы не тратить деньги на поездку за границу для личной подачи заявления, россияне подключают посредников, на имя которых выдают доверенность. Документ должен быть выписан на иностранном языке в соответствии со всеми законами. Также придется представить посредникам образцы своих подписей, в обязательном порядке заверенных консульством той страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Уведомление об открытии счета

После подписания договора и получения на руки справки о размещении личных средств в иностранном банке, резидент РФ обязан уведомить об открытом счете ФНС в течение месяца с момента открытия счета. По такому же принципу нужно действовать при закрытии вклада. За неподачу уведомления предусмотрен штраф 4-5 тыс. рублей.

Способы подачи уведомления в налоговый орган:

• лично прийти в отделение ФНС и передать документы;
• отправить почтой, оформив бланк уведомления и вложив в заказное письмо опись;
• перейти на официальный сайт ФНС, зарегистрировать личный кабинет, заполнить заявку (этот вариант доступен только тем, кто имеет ЭЦП).

Федеральное законодательство обязывает всех граждан, разместивших в иностранных банках свои деньги, ежегодно до 1 июня сдавать отчет о движении средств. Налоговики могут попросить представить выписки, в которых отражены все финансовые данные. ФНС отслеживает переводы на счета других физических или юридических лиц. Если гражданин не отправит отчет, то ему выпишут штраф 2-3 тыс. рублей, а нарушит срок – накажут на сумму от 300 до 3 000 рублей.

2. Открыть счет для юридического лица

В соответствии с ФЗ №173 от 10.12.2003 года российские организации и индивидуальные предприниматели могут без ограничений открывать счета в зарубежных банках. Законодательство обязывает такие компании:

1. подать уведомления в ФНС в течение месяца с момента подписания договора. Невыполнение этого требования влечет за собой финансовые санкции от 800 тыс. до 1 млн рублей.
2. сдавать отчет о движении денег каждый квартал (до 30 числа следующего месяца). За непредставление отчетности организацию оштрафуют на 40-50 тыс. рублей.

Какие документы собрать компании

Чтобы стать клиентом иностранной кредитно-финансовой организации, российским компаниям необходимо предоставить много документов:

• Паспорта (российские, заграничные) всех лиц, которые могут распоряжаться деньгами фирмы: директоров, бухгалтеров, подчиненных (если они наделены такими полномочиями).
• Документы об открытии организации (переведены, апостилированы, нотариально заверены), подтверждающие ее статус юридического лица.
• Устав, учредительный договор, приказы о назначении директора, гл. бухгалтера.
• Документ, подтверждающий, что компания не является банкротом и против нее не инициирована данная процедура.

Если счет открывают через посредника, то на его имя выдают нотариально заверенную доверенность. Все переданные ему копии документов должны переведены на иностранный язык и заверены в установленном законом России порядке, но не противоречащем требованиям законодательства страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

3. Личный счет за рубежом

В ФЗ №79 от 27.07.2004 года определен круг лиц, которые не могут открыть счет в банке (полный перечень в статье 7.1):

• топ-менеджеры, работающие в государственных компаниях;
• лица, входящие в совет директоров ЦБ РФ;
• граждане, исполняющие обязанности на основании указов президента РФ, генерального прокурора, правительства;
• лица, занимающие в государственных организациях высокие должности;
• супруги, несовершеннолетние дети вышеперечисленных категорий граждан.

Нарушителей запрета освободят от занимаемой должности или уволят с работы с формулировкой в трудовой книжке «по причине утраты доверия».

4. Зачем нужен счет для бизнеса за рубежом

Расчетные счета клиентов банка, расположенного за границей, могут использоваться для предпринимательской деятельности только при условии наличия у них соответствующего статуса. Представители российского бизнеса открывают зарубежом депозиты для:

• привлечения новых деловых партнеров;
• страхования от возможных финансовых потрясений, например, девальвации рубля, инфляции;
• получения международных кредитов;
• сохранения конфиденциальности о сумме средств, принадлежащих компании;
• улучшения деловой репутации.

Что касается физлиц, то им разрешено переводить на иностранные счета только средства, которые отнесены к определенным категориям доходов. С 2018-го года список пополнился деньгами с продажи акций, зарубежной недвижимости. Теперь счет за границей можно пополнять безналичным переводом, отправленным из российского банка.

На этой неделе НБКИ сообщило, на своем официальном сайте, что число кредитных заявок, поданных в электронном виде, выросло на 62,9% за год. Об этом свидетельствуют данные отчетов 4 тысяч финансовых организаций. В августе 2021 года число онлайн запросов на получение ссуды достигло 6,9 млн. В прошлом году было получено 4,2 млн подобных заявлений. Количество офлайн заявок составило 11,6 млн, прирост значения показателя за год — 16%.. Подача запроса в банковском отделении сохраняет популярность среди заемщиков. Но использование интернет-технологий для отправки кредитного заявления вызывает все больший интерес граждан. Доля такого типа обращений достигла 37,3% от общего числа заявок. По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, ускорение этой тенденции связано с влиянием пандемии, а также удобством дистанционного канала коммуникации с кредитными организациями. Пользуясь современными технологиями, клиент может самостоятельно узнать всю информацию о займе, бесплатно выяснить свой кредитный рейтинг, и направить обращение в банк. Специалист считает, что число подобных заявок будет нарастать. Источник: пресс-служба НБКИ.

12 октября ВТБ на официальном сайте сообщил о разработке приложения, ориентированного на студентов вузов и колледжей. Банк заявляет, что новая программа проходит этап тестирования в Высшей школе менеджмента СПбГУ. Приложение станет доступно для всех университетов страны в 2022 году. Его можно будет скачать через App Store и Google Play. Проект ВТБ Кампус; создан для автоматизации внутренних процессов в учебных заведениях. С его помощью можно посмотреть расписание занятий, узнать новости вуза, проложить маршрут на территории университета. Для пользователей будут доступны курсы финансовой грамотности, созданные специально для учащихся. Приложение поможет выяснить информацию о стажировке и вакансиях, предлагаемых ВТБ, а также выбрать интересующие финансовые продукты. Специалисты банка утверждают, что кредитная организация сотрудничает с вузами страны и впредь намерена развивать технологии, предназначенные для студенческой аудитории. ВТБ выпускает кампусные карты, которые не только позволяют оплачивать покупки, но и дают доступ к инфраструктуре университетов. Этот инструмент используют 260 тысяч студентов и преподавателей страны. Банк разрабатывает и индивидуальные цифровые решения для российских вузов. Например, было запущено приложение, созданное совместно с Тихоокеанским государственным университетом. В продукте представлен образовательный и информационный функционал. Источник: пресс-служба ВТБ.

Все больше финансовых операций люди совершают в режиме онлайн: оплачивают покупки в интернете, переводят деньги с одного счета на другой, контролируют начисления и списания. Современные технологии постепенно вытесняют традиционные методы обслуживания клиентов через кассу. Расскажем подробнее, какова стратегия развития цифрового банкинга и когда роботы полностью заменят реальных сотрудников. Примеры цифровой трансформации Яркие примеры цифрового банкинга мобильное приложение и личный кабинет на сайте. Чтобы открыть счет, взять кредит или заказать новую пластиковую карту, достаточно нажать на кнопки смартфона или компьютера. Услуги доступны не только частным, но и юридическим лицам. Бухгалтерия использует программу клиент-банк и переводит зарплату сотрудникам, оплачивает налоги и получает деньги от покупателей. Когда звоните на горячую линию своей финансовой организации, вам уже отвечает не специалист, а робот: виртуальные помощники заменили часть сотрудников. Людям удобнее работать с банками дистанционно, поэтому кредитные учреждения вкладывают солидные средства в цифровизацию. Важно, чтобы интерфейс приложений был удобным и понятным, а транзакции проходили быстро. Это привлечет больше клиентов и, соответственно, увеличит прибыль финансовой компании. Плюсы и минусы цифровизации Цифровые технологии в сфере банковского обслуживания развивают стремительными темпами. Направление имеет объективные преимущества: Услуги финансовых организаций доступны из любой точки мира. Стоимость дистанционных операций дешевле (не нужно платить за работу кассира и аренду помещения). Нет очередей. Но минусы тоже есть: Привязка к интернету. Приложения работают только на современном оборудовании (смартфонах и планшетах с доступом к всемирной сети). Уязвимость систем безопасности, регулярные хакерские атаки. Неготовность клиентов полностью перейти на дистанционку;. Владельцам финансовых продуктов нужно постоянно быть начеку. Если в кассе банка главная задача клиента пересчитать деньги, то в интернете опасности поджидают на каждом шагу. Фишинговые сайты, письма счастья;, звонки от имени кредитного учреждения обмануть пользователя в режиме онлайн намного проще, чем в реальности. Чтобы свести риски к минимуму, банки разрабатывают новые методы защиты: двухфакторную идентификацию и распознавание клиента по голосу, лицу или отпечаткам пальцев. Перспективы цифровой трансформации банков За первые 6 месяцев 2021 года Сбербанк закрыл 130 офисов по всей стране. Это в 6 раз больше, по сравнению с предыдущим годом. Полноценные отделения со штатом сотрудников заменяют мобильные агентские пункты (речь идет о торговых точках, на кассах которых можно снимать наличные). Подобную оптимизацию видно в ряде других кредитных учреждений. Изменения побуждают россиян активнее использовать приложения и интернет-банкинг. СПРАВКА: Некоторые банки США работают вообще без филиалов. Сотрудники есть только в головном офисе, а операции клиентов проводят исключительно через интернет. Однако отдельные компании сегодня, наоборот, увеличивают число точек обслуживания. Так, ВТБ планирует открыть в 2022 году 30 новых отделений, Росбанк 20, а Московский кредитный банк 40. Значит, говорить о всеобщей цифровизации банковских услуг пока рано. В России много населенных пунктов, где вообще нет связи, и жители не могут получить пенсии, пособия, заплатить за коммуналку; в удаленном режиме. Банк в нашей стране посредник между гражданами и государством. Поэтому финансисты планирую учесть интересы большей части населения.

Как открыть вклад в иностранном банке?

Открыть счёт или вклад в иностранном банке может практически любой желающий, но на деле эта процедура не столь проста, как может показаться на первый взгляд. Тонкости работы иностранных организаций, обладающих правом осуществления банковских операций, а также пошаговое руководство по открытию в них оффшорного счёта вы узнаете, если прочитаете данную статью.

Для российского бизнесмена счёт за границей может принести массу преимуществ. Имеется ввиду именно открытие счёта в банке другой страны, а не просто счёт зарубежной кредитной организации, у которой есть представительство на территории нашей страны. По сути своей, даже европейские банки, которые работают в нашей стране, являются российскими, путь даже они и основаны на зарубежном капитале. Отсюда следует, что они подвержены абсолютно таким же рискам.

Зачем и кому может понадобиться счёт в иностранном банке?

Счёт в иностранном банке может стать необходимым для тех, кто намерен вести свои дела за рубежом, открыть специальный мерчант-аккаунт для развития своего интернет-бизнеса и просто тем, кто желает приумножить свои денежные средства. Причина проста — некоторые банковские организации могут предложить более высокие, нежели в России, проценты по вкладам в иностранные банки.

Также стоит учесть то, что счёта в зарубежном банке являются приватными. Банкиры западных стран по-настоящему беспокоятся о конфиденциальности, а понятие «банковская тайна» для них является не просто пустым звуком. Практически по всем параметрам мы имеем выгодные вклады в иностранных банках.

Пошаговая инструкция, как сделать вклад в иностранном банке

На самом деле данный процесс является несколько сложным, и без знания определенных нюансов практически невозможно достичь поставленной цели. Попробуем разобрать тонкости на каждом этапе открытия вклада в иностранном банке.

Выбор страны, в которой сделать вклад

Страну для размещения своих денежных средств следует выбирать в зависимости от сущности целей, для которых вам необходим подобный счёт. Банки стран Западной Европы считаются весьма престижными, однако преимущественное большинство из них не интересует рассчётно-кассовое обслуживание нерезидентов, по этой причине они не годятся для осуществления подобных целей, поскольку это как минимум нерентабельно для клиента. Подобные финансовые операции лучше проводить через банковские учреждения Эстонии и Латвии. Банки Гонконга и Сингапура буду рады иностранцам, которые ведут свой бизнес на территории Юго-Восточной Азии, но неохотно принимают депозиты – только если размер вложения будет весьма солидным. Открыть вклад в иностранном банке, для примера в швейцарском, могут те, кто хочет сохранить свои средства, но отказаться от участия в международной торговле, потому что здесь очень высоки требования к показателю неснижаемого остатка, а также, как правило, количество операций несколько ограничено. Во время выбора подходящей страны следует учитывать политическую и экономическую обстановку в регионе, а лучше проанализировать и будущую перспективу – чем более стабильнее, тем лучше.

Регистрация новой или покупка «готовой» компании

Для открытия подобного вклада необходима компания, которая зарегистрирована в стране с льготным налогообложением. Оффшорные предприятия совсем не обязательно используют для ведения бизнеса, например, некоторые из них создают только в целях владения иностранными активами и открытия счёта в банке. На сегодняшний день не так уж сложно приобрести оффшорное предприятие, при этом и покупка, и ежегодная комиссия обойдутся не так уж и дорого. Для того, чтобы приобрести компанию, зарегистрированную за рубежом, необходимо обратиться в соответствующую специализированную фирму. Процедуру можно осуществить всего лишь в течение одного дня. Другим вариантом является регистрация своего ООО на другую страну. Подобный путь подходит для тех, кто действительно серьёзно намеривается вести свой бизнес за рубежом. Иностранное предприятие, владеющее российским ООО, может обеспечить решение многих имущественных споров относительно зоны международного права и при банкротстве даёт защиту настоящему владельцу от субсидиарной ответственности.

Выбираем банк

На сегодняшний день всё более распространёнными становятся банковские учреждения Прибалтики, которые могут обслуживать на русском языке, а стоимость из банковских продуктов совсем невелика. Также весьма надежными являются банки Германии, Дании и Австрии. При выборе учреждения для открытия вклада в иностранном банке, необходимо проанализировать рейтинг надежности банковского учреждения, минимальную сумму вклада (к примеру, в Швейцарии размер весьма велик), требования к клиентам других стран, поскольку далеко не каждый банк готов вести дела с иностранными гражданами, возможность оперативного и удобного пополнения вклада. Самые известные для вкладов иностранные банки:

• В Германии – KfW.
• Во Франции – Caisse des Depots et Consignatioms.
• В Голландии – Bank Nederlandse Gemeenten.
• В Швейцарии – Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
• В Сент-Люсие – Hermes.
• В Латвии – Rietumu.
• В Австрии – Meinl Bank.

Подача заявки на открытие счёта в банке

Для открытия оффшорного счёта в банковском учреждение необходимо наличие следующих документов:

• Заполненный бланк заявления на открытие счёта в банке с оригинальной росписью будущего владельца вклада или директора предприятия.
• Копия пакета документов, которые удостоверяют сведения о личности клиента (как правило, паспорт или водительское удостоверение).
• Желательно наличие рекомендательного письма от других банков.
• Учредительная документация предприятия.

Порой банковское учреждение требует личное присутствие потенциального вкладчика. Срок открытия вклада в иностранном банке напрямую зависит от выбранной страны и внутренних регламентов банковского учреждения – иногда эта процедура длится один день, а иногда – не меньше нескольких месяцев.

Плюсы основных типов иностранных банковских вкладов

Также большое значение имеет и разновидность счёта. Текущий счёт открывают в целях содержания текущих расходов. В таких случаях, как правило, процентные ставки по вкладам в иностранных банках очень низкая, а иногда и вообще отсутствует. Инвестиционные счета создаются в целях продолжительных вложений в ценные бумаги или акции. Депозитный счёт подойдёт не только для сохранения денежных средств, но и их преумножения благодаря высокой процентной ставке. Но стоит не забывать о том, что в таком случае снимать деньги нельзя до окончания срока, оговорённого в договоре.

Оффшорное предприятие «без счёта»

В сознании российских граждан очень прочно укоренился миф о том, что европейские банки очень доступны и готовы бороться за каждого своего клиента. Но, к сожалению, это совершенно не соответствует действительности. Зарубежные банковские учреждения совсем не испытывают недостатка в потенциальных клиентах и проводят отбор весьма строго, по этой причине человек, решивший открыть счёт за границей, может столкнутся с определенными трудностями, в особенности когда хочет провести эту операцию самостоятельно. Необходимо подготовиться к возможным долгим разговорам с представителями банковского учреждения, к тому же, переговоры, скорее всего, будут проходить на английском языке.

Открыть банковский счёт в иностранном банке можно с помощью особой компании, которая специализируется на подобных услугах. Такие фирмы обладают наработанными контактами с банками, они окажут помощь в выборе определенного банка и проведения переговоров, а также в правильном оформление всех необходимых документов.

Данный метод открытия банковского счёта за границей является самым простым, однако очень важно правильно выбрать фирму, поскольку существует риск столкновения с мошенниками, которым необходим только личный номер счёта и образец росписи человека.

Необходимо обратить внимание на то, что некоторые посредники, которые регистрируют оффшоры и обещают отрыть в выбранной правовой сфере еще и счёт в банке, по факту не могут осуществить последнее. Обычно подобные компании могут предложить более низкую стоимость услуг. Результат сотрудничества с такой «горе-фирмой» проявится в виде безвозвратной потери денежных средств, которые были выплачены за открытие счёта, и бесполезной оффшорной компанией. Всё дело в том, что настоящие солидные компании, которые по-настоящему способны открыть счёт в банке, не станут сотрудничать с «чужими» оффшорами. А, в итоге, подобная непродуманная экономия на посреднике может привести к преумноженным тратам, и тогда в очередной раз подтвердится поговорка: «Скупой платит дважды».

Что говорит закон об открытие вкладов за границей?

Упомянем одну особенность владения банковским счётом за границей. О ней говорит второй пункт 12 статьи Федерального закона «О валютном регулировании и валютном контроле». О вкладах в иностранных банках закон повествует, что абсолютно каждый русский гражданин обязан на протяжение месяца предупредить территориальные налоговые органы об открытие счета в банке, расположенном за территорией Российской Федерации. Под конец каждого года необходимо будет предоставлять в налоговую инспекцию информацию об остатке на подобном счёте. Нарушение данного закона наказывается штрафом в размере 5 тыс. рублей.

Заключение

Как правило, счёт в иностранном банке очень редко открывается для получения повышенного дохода или лучшего уровня обслуживания. Чаще всего это делают в целях конфиденциальности и своеобразной независимости от банковской системы нашей страны. К примеру, многие решили открыть такой счёт из опасения, что власти могут ввести различные ограничений на конвертацию валют и трансграничные переводы. Помимо этого, иностранные банковские счета могут открыть доступ к международным инвестиционным продуктам.

Источник https://bankiroff.ru/articles/advices/deposits/otkryvaem-schet-v-inostrannom-banke-instrukciya-612

Источник https://businessman.ru/kak-otkryit-vklad-v-inostrannom-banke.html

Источник

Источник