Открыл вклад, остался без средств. Как из банков пропадают наши деньги

Соотечественники хранят на банковских депозитах более 29 триллионов рублей, свидетельствуют данные Центрального банка России. Вклад — самый популярный и надежный (все вклады до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством) инвестиционный инструмент. Но держать сбережения в банках не всегда безопасно. Рассказываем, в каких случаях из финансовых организаций могут пропасть деньги.

Опустошители мобильных банков

С ростом популярности банковских карт, безналичных платежей и мобильных банков выросло и количество злоумышленников, охотящихся за чужим безналом. Используют они самые разные схемы: от социальной инженерии до вирусных программ, обеспечивающих доступ к онлайн-банкам граждан. Вот реальная история из Алтайского края. Местной жительнице пришло сообщение с предложением посмотреть фотографии и ссылкой. Отправитель женщине был неизвестен, но она все равно перешла по ссылке. Как результат — смартфон заражен вирусом, к мобильному банку получили доступ аферисты, которые похитили со счета потерпевшей 3000 рублей.

Надо сказать, что иногда злоумышленникам достаточно знать логин и пароль от банковского приложения. Одни граждане сами называют эту информацию мошенникам. Другие — устанавливают на свои гаджеты специальные программы-паразиты, которые перехватывают конфиденциальные данные для входа в личный кабинет и передают их мошенникам. Такие приложения могут также выводить на экран смартфона поддельные формы ввода логина и пароля. Как только пользователь их вводит, сведения перенаправляются мошенникам, а те опустошают счета.

Да, в зоне риска и те, кто мобильным банком не пользуется. В качестве примера приведем историю из Омска: там 59-летняя женщина пыталась продать картину на сайте бесплатных объявлений и оставила мобильный телефон своего супруга. С ее мужем связался «покупатель» и предложил оплатить произведение безналом. Мужчина усомнился в схеме, но все равно согласился, назвал собеседнику номер карты и коды, которые пришли в СМС-сообщениях. «Получив все данные, мошенники подключили к карте мобильный банк и перевели 29 500 рублей на счет», — говорится в сообщении УМВД по Омской области.

Мошенники с поддельным паспортом

Впрочем, есть еще злоумышленники, которые не ушли в киберпространство и опустошают счета своих жертв по старинке. В зоне риска здесь граждане, когда-либо терявшие паспорт и не уведомлявшие о смене документа свой банк. Выглядит схема следующим образом: аферист, используя чужой паспорт, вклеивает в него свою фотографию, отправляется в банк и просит выдать часть денег с депозита/счета.

Сразу оговоримся, что встречается такая схема редко: злоумышленник должен достоверно знать, что владелец паспорта действительно хранит деньги в конкретном финансовом учреждении. Плюс у аферистов практически всегда есть сообщники в банке.

Клерки-грабители

Да, бывает, что деньги клиентов воруют сами банковские служащие. Как рассказал АиФ.ru бывший финансовый омбудсмен Павел Медведев, сотрудникам банка ничего не стоит обчистить счет ничего не подозревающего человека, ведь они имеют доступ к конфиденциальной информации и могут замести следы. «Я лично знаю несколько судебных процессов, где за руку ловили сотрудников банков. Они имели возможность залезть в базу данных финансовой организации, узнать параметры счета клиента, которого хотят обокрасть, списать деньги, а в систему забить информацию так, как будто виноват сам клиент», — говорил Медведев.

Жертвами мошенников-клерков, как правило, становятся клиенты, хранящие в банке крупные суммы. Например, в Краснодарском крае служащие банка «Первомайский» предлагали вкладчикам депозиты на невероятно выгодных условиях. Те соглашались, а банкиры подсовывали им подложные документы, которые граждане подписывали не глядя. Аферисты проводили средства клиентов мимо кассы, прямо себе в карман. Схема действовала на протяжении семи (!) лет. Итог — 184 потерпевших, 387,7 миллиона рублей похищенных средств и 8 лет тюрьмы для двух организаторов преступной схемы.

В Красноярске менеджер банка и его приятель похитили с VIP-счетов 26 млн рублей. Как выяснили следователи, имея доступ к конфиденциальной информации клиентов финансовой организации, служащий перечислял их деньги на счет подельника, который их обналичивал.

Забалансовые вклады

Бывает, что факт кражи денег с депозита вскрывается после отзыва у банка лицензии. Тогда и выясняется, что, помимо всего прочего, финансовая организация грешила еще и забалансовыми вкладами. Схема такая: вкладчик открывает депозит, вносит на него деньги, получает договор о предоставлении финансового продукта и квитанции о пополнении счета. На первый взгляд ничего криминального. Но на деле внесенные вкладчиком средства либо не фигурируют в отчетности, либо вообще не попадают в банк. А документы, которые получает клиент, могут быть фальшивыми.

Такие вклады не учитываются в официальной отчетности банка, а фигурируют в специальной тетрадке (отсюда второе название — «тетрадочные»). С них не платятся взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Когда банк остается без лицензии, ничего не подозревающие клиенты отправляются за страховым возмещением, а сталкиваются с тем, что его сумма на порядок меньше, чем та, что вкладчик хранил в банке. Или, что еще хуже, вообще не могут доказать свое право на компенсацию.

Дырявые ячейки

Пропадают деньги и из банковских ячеек: такие сообщения время от времени появляются в новостных сводках. Недавно из ячейки в одном из банков в центре Москвы было похищено 56 тысяч долларов, как сообщает ТАСС со ссылкой на пресс-службу ГУ МВД РФ по столице.

А у другого бизнесмена украли еще больше — 700 тысяч долларов, передает РИА Новости. Мужчина обнаружил пропажу спустя шесть месяцев после того, как передал деньги на хранение. Бизнесмен пришел в отделение банка, чтобы забрать средства, но не смог открыть дверь ячейки: ключ не подходил к замку. Тогда он вызвал мастера, который вскрыл замок, но денег внутри не оказалось.

Банк Открытие

Расплачивайтесь картой «Мир» в Apple Pay и получайте до 2,5% кэшбэка
⠀
Теперь вы можете воспользоваться всеми преимуществами нашей карты «Мир» с Apple Pay. Для удобных покупок с iPhone или Apple Watch, достаточно добавить карту «Мир» в Apple Pay.
⠀
Как это сделать:
Показать полностью.
Откройте приложение Wallet на своём устройстве. Коснитесь значка «+» в правом верхнем углу;
Выберите «Добавить карту» и загрузите данные карты.
⠀
Вот и всё. Теперь можно оплачивать покупки в магазинах, на сайтах и в приложениях удобно и безопасно.
⠀
Ищите подробности по ссылке — https://bit.ly/30iqAgK

Вася Белов

Банк Открытие запись закреплена

Вот это новости!
⠀
Мы создали новую дебетовую карту для активных людей, которые не могут жить без спорта и путешествий. Встречайте — Opencard Active:
⠀
До 5,5% кэшбэка в категории «Спорт»
Показать полностью.
До 2,5% кэшбэка за остальные покупки
Скидка 20% на отели и билеты
Кэшбэк и скидки 10% в аdidas, Fitmost, iHerb и Decathlon
Бесплатный «Активный помощник» для медицинских консультаций, поиска спецпредложений, покупки билетов на спортивные мероприятия и многого другого
⠀
А тем, кто до 31 октября оформит Opencard Active, мы подарим спортивную бандану от «Открытия» и Visa.
⠀
Оформите карту с доставкой на дом на сайте по ссылке — https://bit.ly/2Ywq0uR

Яна Истомина

Никита Громов

Банк Открытие запись закреплена

Если вы считаете, что копилка — это устаревший и ненадежный способ хранения денег, значит, вам пора открыть счет «Моя копилка»

К тому же теперь хранить деньги стало ещё выгоднее, ведь мы повысили ставку!

Она выросла до 5% За статус «Премиум» вы получите +0,2%, а при оформлении инвестиционно-страхового продукта — до 1% дополнительно.

Снимайте или пополняйте счёт без ограничений. Ваши средства будут застрахованы, как на вкладе.

Рассчитать свою выгоду и открыть счёт, не выходя из дома можно по ссылке — https://bit.ly/2Yq6Mqz

Банк Открытие запись закреплена

Учитель — первый человек, с которым мы совершаем открытия в науке и жизни

Чтобы выразить благодарность нашим наставникам, в День учителя мы предлагаем поднять «Лес рук» всей страной и поддержать родные школы. Всё, что нужно сделать — выбрать свою школу и поднять руку на сайте.

По итогам голосования «Открытие» создаст зелёные скверы для учителей в 3 российских школах. А за каждую поднятую руку мы переведём 10 рублей в фонд «Посади лес».

Голосуйте за родную школу по ссылке — openlesruk.ru

Ирина Шарко

Банк Открытие запись закреплена

Мы повышаем ставки по вкладам!
⠀
Впереди много праздников, а значит, нужно готовиться к большим тратам заранее
⠀
Чтобы вам было проще накопить на подарки, мы повысили ставки по вкладам:
Показать полностью.
«Надёжный» — до 6,5% в рублях
«Активное пополнение» — до 6,1% в рублях
«Свободное управление» — до 5,6% в рублях
⠀
Все вклады можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев с минимальной суммой — 50 000 рублей.
⠀
Рассчитайте свой доход в онлайн-калькуляторе и выберите подходящий вклад на сайте по ссылке — https://bit.ly/2YdrdXN

Юрий Круглов

Банк Открытие запись закреплена

Октябрь не для осенней хандры — он для кэшбэка.

Ловите самые интересные предложения этого месяца

Для всех, кто ждёт осенние киноновинки — 30% на первую покупку на Кинопоиск HD;
Показать полностью.
Чтобы не ходить на шопинг в дождливую погоду — 15% на первую покупку на Lamoda и 5% на первую покупку в Ozon;
Если творческая муза посещает вас осенью — 10% на все покупки в «Леонардо»;
Для уютных вечеров с тёплым пледом и хорошей книгой — 15% на все покупки в Storytel;
Для укрепления иммунитета осенью — 10% на первую покупку на iHerb.

Предложения индивидуальны. Доступный список проверяйте в разделе «Кэшбэк от партнёров» в мобильном или интернет-банке. Перед использованием ознакомьтесь с подробными условиями.

Андрей Вичирко

Банк Открытие запись закреплена

Самый выгодный курс валют — тот, который установили вы сами В нашем мобильном или интернет-банке можно обменять доллары США и евро по своему курсу.

Оставляйте заявку на обмен от 1000 $ или €, и как только заданный курс установится на рынке, мы автоматически конвертируем ваши деньги.

Сервис доступен на Android и iOS. Для обмена нужны всего три шага:
Показать полностью.
нажмите «Обменять валюту» в мобильном или интернет-банке;
во вкладке «Заявки» введите сумму и курс обмена;
выберите счета для списания и зачисления.

Меняйте валюту выгодно. Подробнее по ссылке — https://bit.ly/3uo9BEB

В посте мы написали информацию о льготном курсе обмена валюты в личном кабинете банка "Открытие".
При этом вы можете совершать обмен валюты и на меньшие суммы, только на них не будет распространяться льготный курс.

По вопросам лимитов обмена по брокерским счетам, вам лучше обратиться в "Открытие Брокер":https://vk.com/openbroker .

Костя Галушкин

Напишите нам в личку

Банк Открытие запись закреплена

Хотите подтянуть знания по финансам, но нет времени на длинные лекции? Подкасты — интересная и полезная альтернатива.

Делимся подборкой, благодаря которой вы узнаете, откуда появились деньги, во что стоит инвестировать и как накопить подушку безопасности. Сохраняйте!

«Школа финансовой грамотности»
Показать полностью.
Основатель школы простым языком рассказывает, как легко откладывать, зачем нужна подушка безопасности, что делать в кризис и сколько денег нужно для счастья.

«Откуда деньги?»
Подкаст Arzamas из пяти лекций про историю денег и то, как они влияли на людей. Почти в каждом выпуске есть комментарии экспертов-экономистов.

«Два по цене одного»
Подкаст «Медузы» о том, можно ли быть бережливым в современной России. Ведущие обсуждают разные сюжеты, связанные с личными финансами. Диапазон тем — от алиментов до скидок в магазинах на Новый год.

«We Study Billionaires»
Хотели бы узнать секреты американских миллиардеров? Тогда этот подкаст для вас. Ведущие читают и пересказывают книги финансистов и приглашают на диалог миллиардеров, среди которых Говард Маркс и Уоррен Баффетт.

«Под ключ»
Как инвестировать в недвижимость и какие здесь подводные камни? Ведущие, у которых есть накопления для инвестиций, вместе с экспертом разбираются, как грамотно вложить свои деньги в квартиру, офис или апартаменты. Вы узнаете, что происходит на рынке недвижимости, как правильно сдавать помещение в аренду и что нужно знать до оформления ипотеки.

Татьяна Дрянных
Последнее время самая частая просьба к банку "а можно роспись". И эта просьба выполняется на ура.) Без "нам очень жаль, что вы приняли такое решение".

Банк Открытие запись закреплена

За последний год в России число инвесторов увеличилось в 2,5 раза. Если вы тоже хотите попробовать себя в этой роли, то мы вместе с заместителем генерального директора «Открытие Брокер» Андреем Салащенко подготовили для вас несколько советов:

Зачем нужен ИИС
Индивидуальный инвестиционный счёт — это счёт для торговли ценными бумагами со льготным налоговым режимом. То есть вы можете получить до 52 000 рублей с помощью налогового вычета.

Показать полностью.
Любые посредники, которые предлагают открыть ИИС, не делают это бесплатно. Внимательно читайте, какую комиссию за обслуживание счёта и проведение сделок берёт банк.

Как приумножить деньги
Самый популярный способ — покупка ценных бумаг. Для развития компаниям нужны деньги. Чтобы их получить, они выпускают ценные бумаги — акции, облигации, фьючерсы. А инвесторы покупают эти бумаги, чтобы получить свою выгоду.

Какие ценные бумаги выбрать
Все зависит от порога риска. Нужен надёжный вариант? Берите облигации. Если же вы готовы рискнуть ради большой прибыли — покупайте акции. С ними можно заработать тремя способами — получать дивиденды, торговать на бирже или хранить, ожидая роста компании.

И помните: инвестиции — это всегда риск потери. Если у вас нет регулярного дохода и свободных денег, инвестировать — опасно.

Клиенты «Открытие Брокер» получают больший доход в сравнении с другими владельцами брокерских счетов, потому что в их ИИС используются более надёжные инструменты

Источник https://aif.ru/money/mymoney/otkryl_vklad_ostalsya_bez_sredstv_kak_iz_bankov_propadayut_nashi_dengi

Источник https://vk.com/otkritiecorp

Источник

Источник