Определить принадлежность карты к банку. Как узнать по номеру карты, какой это банк?

Posted on by admin

Определить принадлежность карты к банку. Как узнать по номеру карты, какой это банк?

Уникальный номер карты, получаемой клиентом в банке, состоит из 13 или 19-значного числа. Каждая из цифр номер несет закодированную информацию о типе карты, банке. Можно узнать, чья карта по номеру. При переводе средств через отделение банка, терминал самообслуживания или безналичным способом через онлайн-банк, номер позволит узнать имя владельца, гарантируя точность получения средств.

Бывают ситуации, когда нужно знать дополнительную информацию, какой банк выпустил карту, проверить правильность адресата денежного перевода. При осуществлении платежного перевода знание банка-эмитента позволит узнать, в какой срок платеж поступит адресату, будет ли взиматься комиссия на данную операцию.

Цифровая комбинация, присваиваемая при выпуске банком-эмитентом, представляет собой определенный код, основная информация в котором содержится в первых 6 цифрах, входящих в банковский идентификационный номер (или сокращенно — БИН ).

Банковский идентификационный номер (BIN) позволяет определить следующую информацию:

  1. тип карточки (дебетовая или кредитная);
  2. платежная система;
  3. принадлежность определенному региону;
  4. банк-эмитент.

Принадлежность к банку-эмитенту узнают можно следующими способами:

  1. Чтобы выяснить данную информацию, достаточно воспользоваться одним из многочисленных онлайн-сервисов и ввести шестизначный БИН в окно поиска.
  2. Некоторые платежные интернет-ресурсы позволяют при совершении перевода увидеть информацию о банке адресата.

При совпадении числовой комбинации со своим БИНом можно не сомневаться, что карточка принадлежит одному и тому же банку. Например, все владельцы банковских продуктов с комбинациями, начинающимися с 4276, являются клиентами Сбербанка.

Какую информацию содержит БИН

Случайных цифр в данной числовой комбинации практически не существует. Самая первая цифра определяет платежную систему, к которой привязана карточка. К наиболее распространенным цифрам относятся цифры:

  • 3 — платежная система American Express;
  • 4 — платежная система VISA;
  • 5 — платежная система MasterCard.

Последующие цифры БИНа содержат данные о банке-эмитенте и статусе карточки (Gold, Platinum, Classic ).

Зная, как определить банк по номеру карты, можно учитывать информацию о сроке получения платежа, планировать свои возможные расходы на комиссию, если предполагается совершить перевод между кратами разных банков.

Чтобы проверить карту банка по номеру, можно воспользоваться любым существующим онлайн-сервисом и ввести число БИН. При этом выдается информация следующего типа:

Bin: 4276 33
Card Brand: VISA
Issuing Bank: SBERBANK
Card Type: DEBIT
Card Level: CLASSIC
Iso Country Name: RUSSIAN FEDERATION
Customer Care Line: (+7 495) 974-66-77

Данная информация сообщает, что БИН 4276 33 относится к платежной системе VISA, выпущена Сбербанком на территории РФ и является дебетовой. База данных позволяет видеть официальную информацию о банке, его сайте и контактном номере телефона.

Самые распространенные БИНы

Номер БИН Банк
4276, 67758, 63900, 4279, 54693 Сбербанк
531687 Банк Связной
521324, 43773 Тинькофф Банк
520905 Ренессанс-Кредит
525477 Кукуруза
521178, 548673, 45841 АльфаБанк
513691, 51009, 510047 Русский стандарт
447817, 476208, 476206 ПромсвязьБанк
522223, 521178, 403898 Авангард
469395 Карта Киви
518901 Яндекс-деньги
427229, 46223 ВТБ24
462730, 462729 РайффайзенБанк

БИН-код Русского Стандарта — 5420

Конфиденциальность и защита безопасности

При помощи банковской карточки можно совершать различные финансовые операции в онлайн-системах, оплачивать товары и услуги, быстро и удобно переводить средства любому человеку. Номер банковского продукта при проведении платежей позволит уточнить имя владельца, к которому направляются денежные средства и проверить правильность реквизитов.

Несмотря на то что информацию о БИНе легко найти в интернете, доступ к конкретной карточке надежно защищен системой безопасности банка, а одного БИНа будет недостаточно для совершения мошеннических действий.

Для защиты доступа к управлению картой платежными системами вводятся дополнительные меры. На карточках вводятся дополнительные поля, в которых содержатся данные о сроке действия банковского продукта, год и месяц выпуска, фамилия-имя владельца, добавочные числовые коды.

Ошибочно предполагать, что только ПИН-код защищает карту от несанкционированного доступа. Безналичные онлайн-платежи могут совершаться с вводом данных о сроке действия карты, имени владельца, а также номера CVV с оборотной стороны. Номер CVV, или card verification value, представляет собой 3-значное число, позволяющее повысить безопасность при проведении транзакций.

Чтобы избежать печальных последствий и опустошения карточки мошенниками, банки настойчиво рекомендуют не показывать свою карту посторонним людям, а все платежи проводить через терминал самостоятельно.

Знание одного номера достаточно, чтобы выяснить, к какому банку принадлежит карта, регион выпуска, тип и используемую платежную систему. Однако этих данных будет недостаточно для проведения платежей посторонними. Располагая дополнительной информацией, нанесенной на лицевой и оборотной стороне, мошенникам значительно проще воспользоваться чужими средствами, а риск кражи многократно возрастает.

Узнать банк по номеру карты несложно, если знать нужный алгоритм действий. Номер пластика — это не просто совокупность цифр. В ней заложена полезная информация, позволяющая платежным системам идентифицировать не только владельца карты, но и сведения о самом пластике. Например, зная номер, можно с точностью сказать, к какой платежной системе он принадлежит, каким банком обслуживается. И для этого совсем необязательно держать карточку в руках.

Вам будет интересно  Способы и правила погашения кредита в ОТП Банке

Конечно, такая информация самому владельцу пластика вряд ли понадобится. Ведь он должен помнить, каким банком обслуживается. К тому же, на карточках проставляется логотип банка — достаточно посмотреть на пластик, чтобы выяснить, какое финансовое учреждение его выпустило.

Обычно добыть информацию о банке пытаются люди, которые хотят перевести другому человеку денежные средства, но не имеют возможности узнать эти данные у самого владельца карточки.

Определение платежной системы

Разные банки сотрудничают с различными платежными системами. Обычно речь идет о международных гигантах. И знать, к какой платежной системе принадлежит карточка получателя, не менее важно. Так можно заранее предположить, сколько дней будет идти перевод.

Современные карты имеют номера, состоящие из 16 или 19 цифр. А вот 13-значные встречаются все реже, так как они постепенно уходят из обращения.

Чтобы определить принадлежность к платежной системе, необходимо посмотреть на первую цифру. Именно она подскажет нужную информацию. Например, если номер карты начинается с цифры 2, то вполне очевидно, что ее обслуживает национальная платежная система «Мир». Не менее часто встречаются на пластике цифры 3, 4 и 5. Они подразумевают принадлежность к системам American Express, VISAи MasterCard соответственно. Многие зарплатные и социальные карты выпускаются с логотипом Maestro. Такой пластик может иметь первую цифру 3, 5 или 6.

Некоторые банки используют первую цифру несколько иначе. Они закладывают в нее не принадлежность к платежной системе, а то, к какой сфере относится пластик. Например, для торговли предусмотрена цифра 6, развлечений — 3, а отрасль топливной энергетики кодируется цифрой 7.

Что поможет определить банк-эмитент?

Если человек хочет узнать банк-эмитент по номеру пластика, то ему следует посмотреть на первые 6 цифр. Именно они в совокупности позволяют определить финансовое учреждение, выпустившее карточку.

Этот шестизначный номер именуют банковским идентификационным номером (БИН). Он не может совпадать у нескольких учреждений. Более того, для разных типов карт и валют предусмотрены свои БИНы. Чтобы выпускать тот или иной вид пластика, банк получает разрешение, в котором за ним закрепляется идентификационный 6-значный код.

Но что делать с этими цифрами обычному гражданину? Если узнать банк-эмитент нужно срочно, то можно воспользоваться одним из специальных онлайн-сервисов. Вводить весь номер карты или другие данные не нужно. Достаточно прописать БИН. Даже по этим цифрам система сможет определить следующие параметры:

  • к какой платежной системе относится пластик;
  • в какой стране была выпущена карта;
  • кто выпустил карту (конкретное название банка-эмитента);
  • к какому типу карт относится пластик (дебетовая, кредитная);
  • категория пластика (классическая, золотая, платиновая, эксклюзивная).

Самостоятельно определить банк по номеру невозможно, тут сможет помочь только специальный сервис. Но и при его использовании нужно быть осторожным, чтобы мошенники не смогли воспользоваться личными данными для хищения средств. На запрос онлайн-сервиса, клиент получает ответ в таком формате:

Что еще полезного можно узнать из номера карты?

После БИНа идут не менее важные цифры. Все, кроме последней, представляют собой идентификационный номер. Они могут состоять их 7, 9, 10 или 13 цифр — все зависит от системы обслуживания, ГОСТов и международных стандартов. Чаще всего, он включает в себя 9 цифр. Они позволяют определить следующие данные:

  • тип карты;
  • валюту;
  • регион эмитента (где была выпущена карта) и прочее.

Этими данными пользуются уже сами банки в своей внутренней системе. В итоге, каждая карточка получает свой уникальный код, в котором заложена общая информация о банке, самом пластике и его держателе. Замена даже одной цифры приведет к тому, что платеж будет отправлен другому человеку.

Последняя цифра в номере карты является контрольной. Она позволяет удостовериться, правильно ли вписаны все цифры.

Кому и зачем может потребоваться БИН?

Читатель может задаться вопросом, а кому и в каких ситуациях может потребоваться БИН. Физическим лицам эта информация интересна потому, что с помощью нее они легко могут определить, какой банк обслуживает пластик. В итоге отсюда он может вынести еще более полезную информацию:

  • как быстро деньги будут зачислены получателю;
  • какую комиссию придется заплатить для совершения платежа.

В своем банке всегда можно будет уточнить, сколько будут идти деньги и каков размер комиссии при переводе средств в конкретный банк. Это особенно важно тогда, когда деньги нужны получателю срочно.

Вам будет интересно  В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

При переводе денег внутри банка комиссия минимальна или будет отсутствовать в принципе. Да и средства в таком случае поступают практически моментально. А вот если банки у получателя и отправителя разные, то деньги могут идти до 3 дней.

Данные о БИНе конкретных банков могут понадобиться и юридическим лицам. Причем воспользоваться этой информацией они могут не только для переводов. Например, если в магазине есть безналичная система оплаты, то владелец торговой точки может выяснить, владельцы карт какого банка чаще всего делают покупки. В итоге он сможет установить банкомат, чтобы при необходимости клиенты могли и обналичивать средства.

Никакой опасности в передаче БИНа нет, эта информация не является секретной и находится в общем доступе. Злоумышленники не смогут воспользоваться картой, зная только эти данные. Им нужны фамилия и имя владельца, срок действия и защитный код.

02.07.2016 15:40 Нина Омельчук

А вы сталкивались с необходимостью узнать название банка, выпустившего карту, имея лишь ее номер? Читайте далее, как можно это сделать.

Как узнать банк по номеру карты. Фото: insuretrust.com

В определенных ситуациях возникает необходимость узнать банк по номеру карты, которую он выпустил. Ведь если мы держим карточку в руках, то вся необходимая информация уже присутствует на ней: номер, имя владельца, название банка-эмитента, срок действия. Но иногда случается, что известен только номер платежной карты, на которую, к примеру, нужно выполнить перевод. И не все знают о том, что в этом номере зашифрована вся остальная информация, в том числе о платежной системе и банке.

Что скрывает номер карты

По стандартам количество цифр в номере банковской карты составляет от 13 до 19. На вашей вы, скорее всего, увидите 16. Не сомневайтесь, все эти числа не случайны. Первая цифра всегда указывает на платежную систему, к которой относится карта. Например:

  • 4 — VISA
  • 5 — MasterCard
  • 3 — American Express
  • 9 — Простір

Как узнать банк по номеру карты

Число, служащее для определения банка, называется БИН — банковский идентификационный номер, или Bank Identification Number (BIN). BIN платежной карты определяется по первым 6 цифрам ее номера.

Для определения банка по номеру карты необходимо ввести эти 6 цифр в базе данных БИНов, используя один из сайтов. Например:

  • www.bindb.com
  • www.binlist.net

В результате, полученная информация будет выглядеть таким образом:

Зачем узнавать банк по номеру карты?

Проверить карту по ее БИН-номеру иногда необходимо, если нужно совершить банковский перевод, или если карта не принимается к оплате (например, в интернет-магазине). Такая ситуация может возникнуть, если в базе карта определяется как зарубежная. Также эта информация будет полезна тем, кто собирается в путешествие и там планирует бронировать отель или оплачивать аренду автомобиля. В этих случаях кредитная карта может не приниматься к оплате, поскольку числится в системе как дебетовая, а о кредитном лимите на ней знаете только вы и банк.

Кроме того, иногда нужно определить, какого уровня карта. На вид она может быть Classic или Standard, а на самом деле является Gold или Platinum. Зачем лишать себя преимуществ, которые предусмотрены для владельцев этих карт?

Совет. Если ваша карта оказалась не такой, какой вы ее считали все время, лучше перестраховаться и оформить другую, у которой не будет «подводных камней». Или по крайней мере обратиться в банк, выпустивший карту.

Как читать номер банковской карты? Предлагаем разобраться как читается на банковской карте регион и принадлежность к банку на примере номера 4276. Достаточно ли 4 цифр для определения принадлежности к платежной системе /банковскому учреждению, выпустившему карту? Да, несмотря на споры на некоторых из форумов, определить какой банк получится по четырем цифрам. Всё это из разряда, рассмотренного […]

Достаточно ли 4 цифр для определения принадлежности к платежной системе /банковскому учреждению, выпустившему карту? Да, несмотря на споры на некоторых из форумов, определить какой банк получится по четырем цифрам. Всё это из разряда, рассмотренного в материале как узнать от кого . В рассматриваемом случае цифры 4276 точно указывают на:

  • поставщика услуг — систему Visa
  • тип карты — дебетовая
  • уровень обслуживания — классический, classic
  • и основной ответ — что за банк выпустил карту — SBERBANK OF RUSSIA.

Рассматриваемые цифры /номер — есть BIN (Bank Identification Number), — Банковский Идентификационный Номер в платежной системе, который и можно найти в списке банковских БИНов, (важно: список недоступен пользователю, в свободном доступе онлайн его нет). Однако, проверить получится по базе БИНов онлайн:

Можно ли по номеру карты, начинающемуся с 4276 определить регион, где находится банк

Конечно. 5 и 6 цифры уточняют региональность эмитента карты, в данном случае — Сбербанка — от цифр 00 до 99. Банком, выпустившим карту, часто закладывается признак региона, код региона город Москва 38 (внимание, классификация не сохраняется для всех банков, может отличаться).

Вам будет интересно  Как перевести пенсию на карту Сбербанка через Госуслуги

Рассмотрим номер с учётом первых 6 цифр 4276 38** **** ****

  • 4276 — БИН банка эмитента, принадлежит Сбербанку
  • 38- регион Москва. В следующих цифрах шифруется офис, которых по стране 17 493 в данный момент.

Информация, зашифрованная в следующих 10 цифрах интерпретирована банком-эмитентом в каждом случае по-разному, исходя из:

  1. стандартов операторов, появившейся
  2. в разное время
  3. разных странах
  4. использующих собственную разработку методики подсчета,

сходясь в основных положениях и способе проверки верности генерации номера (обратите внимание на алгоритм Луна, см. стандарт ISO/IEC).

У любой платежной карты есть, так называемый, БИН — банковский идентификационный номер, или Bank Identification Number (BIN). О нем я упоминал в видеоролике про . В этой статье я расскажу, какую информацию о вашей карте можно узнать по этому номеру, и зачем это нужно. А также продемонстрирую два способа, как проверить БИН своей банковской карты. Это будет особенно актуально, если ваша кредитка иногда не принимается к оплате. А также для тех, кто собирается в путешествие.

Напомню, что BIN платежной карты определяется по первым 6 цифрам ее номера на лицевой стороне:

БИН служит для идентификации банка в платежных системах при операциях по карте. По первой цифре можно определить, в какой системе обслуживается карта. Например:

4 — VISA

5 — MasterCard

3 — American Express

По номеру BIN можно выяснить тип вашей карты (кредитная или дебетовая), узнать уровень премиальности карты (Electron, Classic, Gold и пр.), проверить, в какой стране карта считается выпущенной и какой организацией.

Все это хорошо, скажете вы. Но зачем эту информацию знать нам, простым пользователям платежных карт? И правда, зачастую эти данные нам не нужны. Но вот если ваша карта не принимается к оплате, например, в интернет-магазине или при бронировании услуг, то стоит проверить ее BIN номер.

Также, информацию о карте стоить проверить тем, кто собирается в путешествие. Это может пригодиться, если с картой вы собираетесь:

  • Покупать билеты
  • Оплачивать аренду автомобиля
  • Бронировать отель

О способах проверки БИН номера карты я рассказываю в этом видео:

Сайты, которые я использовал:

Самое частое, что можно увидеть необычного при проверке BIN:

  • Карту вам выдали кредитную, а на самом деле она дебетовая, или наоборот. Это не значит, что вы не сможете пользоваться кредитным лимитом, просто банк подключает его как овердрафт (возможность уйти в минус)
  • Карта вашего банка, на самом деле, выпущена другой организацией по партнерскому соглашению
  • По внешнему виду, ваша карта уровня Classic /Standart , а на самом деле, она премиальная (GOLD или Platinum )
  • Карта выдана в российском банке, но по номеру она определяется, как европейская. Такое бывает, если вы обслуживаетесь в российской «дочке» зарубежного банка
  • У вас карта, выданная торговой сетью, например, подарочная. Ее может обслуживать зарубежная финансовая организация.

А теперь приведу несколько возможных проблем у карт с «неправильным» номером:

  1. Вы, находясь в России, оплачиваете покупку в интернет-магазине картой, которая определяется, как зарубежная. Тут возможны такие варианты:
    • Покупка будет совершена как обычно и без проблем
    • Карта не будет приниматься к оплате
    • Средства с карты спишутся, но вас попросят предоставить фото карты и документа, удостоверяющего личность
  2. Вы заказываете аренду автомобиля, но ваша кредитная карта не принимается к оплате. Это возможно из-за того, что карта числится в системе, как дебетовая, а о кредитном лимите на ней знаете только вы и ваш банк! Тоже самое верно и для бронирования отелей.
  3. У вас российская карта, но к ней привязан валютный счет, например в ЕВРО. Вы едете в Европу и хотите расплатиться этой картой в супермаркете. На кассе вам предлагают произвести оплату в родной валюте банка, т.е. в рублях. И вы случайно на это соглашаетесь. В итоге, вместо экономии на переводе рублей в евро, вы попадаете на двойную конвертациюЕВРО-рубли-ЕВРО по невыгодным курсам банка в Европе и вашего банка в России.

Я привел, конечно же, не все возможные ситуации, поскольку их великое множество. Но для общего представления, этого хватит.

Если ваша карта оказалась не той, за которую себя выдает, то лучше подстраховаться, и оформить другую, у которой не будет «подводных камней».

Источник https://money-trans.ru/determine-the-belonging-of-the-card-to-the-bank-how-do-you-know-by-card-number-which-bank-is-it/

Источник

Источник

Источник