Дебетовая Опенкарта банка Открытие: что хорошего

Дебетовая карта Оpencard от Открытие — свежий банковский продукт с довольно приятными условиями. Пользоваться ей в повседневной жизни удобно и выгодно, обновленная бонусная программа хорошо подходит для ежедневных покупок.

Дебетовка Опенкард от Открытия стартовала недавно, но ряды ее поклонников быстро пополняются.

Так выглядит реклама карты на сайте банка:

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие: условия, плюсы

Условия пользования дебетовкой open карта Открытие включает ряд достоинств:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• снятие налички без процентов в любых банкоматах;
• неплохая бонусная программа и другие преимущества.

Бесплатное обслуживание и выпуск дебетовки

Банк Открытие снимает 500 рублей за выпуск карты после первой операции по дебетовке. Но когда вы напокупаете с карточки на сумму 10 000 рублей, вам вернут оплаченные 500 рубликов на бонусный счет в бонусных рублях, что приятно радует.

За обслуживание карты комиссию не берут.

Дебетовку открывают в рублях, евро или долларах. Выпуск долларовой обойдется в 8 баксов, евровой — в 7 евро, стоимость выпуска карты возвращают бонусными рублями после достижения общей суммы покупок с карточки на 10 000 рублей.

Бонусная программа

В Открытии поработали над бонусной программой, теперь она намного приятнее и привлекательнее.

1. За что и сколько баллов начисляют

Как начисляется опен-бонус от Открытия за покупки:

• со всех покупок начисляют 1% кэша при сумме покупок от 5000 рублей;
• вдобавок к этому докинут 1% кэша за все покупки, если их оплачивать в приложении или через интернет-банк (начисляют при тратах от 1000 рублей);
• если на всех ваших карточках в банке Открытие в сумме в конце месяца наскребется от 100 000 рублей, то за это накинут еще 1% кэша.

В первый месяц всем новым клиентам подкидывают 3% кэшбэка за все, а дальше придется выполнять условия 1% + 1% + 1%.

Варианты кэшбэка разрешено менять раз месяц в мобильном приложении и интернет-банке. Кэш до 3% (1% + 1% + 1%) называют опцией «Друг все вернет».

На сайте Открытия есть такая визуалочка, сколько получите на бонусный счет в год при разных затратах в месяц:

2. Как начисляют повышенный кэшбэк

Банк обещает начислять до 11% кэша в повышенных категориях. Как получают заветные 11%:

• со всех покупок начисляют 1% кэша при сумме покупок от 5000 рублей;
• докидывают 1% кэша за все покупки, если их оплачивать в приложении или через интернет-банк (начисляют при тратах от 1000 рублей);
• 5% накидывают за покупки в категориях с условием, в сумме в конце месяца ваш остаток по всем картам лежит в пределах от 100 000 рублей.

Интересно, что накопительный счет или вклад в своем банке Открытие не зачтет в условие минимального остатка по всем картам от 100 000 рублей. Требуется, чтобы деньги болтались на карточных счетах.

Кэш начисляют на все покупки, а не только на те, которые идут свыше 5000 рублей.

В платежи по Опенкард через мобильное приложение и интернет-банк входят оплаты услуг, за исключением операций из раздела электронные деньги.

3. За что начисляют повышенный кэш

Повышенный кэш до 11% начислят при подключении опции «Друг подарит заботу», «Друг поможет в пути», «Друг откроет весь мир» или «Друг всегда угостит». Категорию разрешено менять один раз в месяц.

Повышенный тариф на Опенкард от Открытия «Друг подарит заботу» работает для покупок в категории «Аптеки» и «Салоны красоты»:

• 7230 — Парикмахерские и салоны красоты;
• 7297 — Массажные салоны;
• 7298 — Салоны красоты и здоровья;
• 5122 — Лекарства, их распространители;
• 5912 — Аптеки.

При подключении опции «Друг поможет в пути» начислят повышенный кэш в категории «АЗС и транспорт»:

• 4111 — Пассажирские перевозки (пригородные и местные рейсы, включая паромы);
• 4121 — Лимузины и такси;
• 4131 — Автобусные линии;
• 5172 — Нефть и нефтепродукты;
• 5541 — СТО;
• 5542 — Автоматические бензозаправки;
• 5983 — Горючее топливо;
• 7512 — Прокат авто;
• 3351-3441 — Компании по аренде авто.

Если подключить опцию «Друг всегда угостит», повышенный кэш начисляется за покупки в категории «Кафе и рестораны»:

• 5812 — Места общественного питания, рестораны;
• 5813 — Бары, диско, ночные клубы, таверны, коктейль-бары;
• 5814 — Фастфуд.

Подключив опцию «Друг откроет весь мир», получите повышенный кэш в категории «Отели и билеты»:

• 3000-3791 — Авиалинии, авиакомпании;
• 3351-3441 — Компании по аренде авто;
• 3501-3791 — Отели и мотели;
• 3797, 3799 — Отели, мотели, курорты;
• 4112 — Пассажирские перевозки на поезде;
• 4131 — Автобусы;
• 4511 — Авиалинии, авиакомпании, не классифицированные в других МСС;
• 7011 — Мотели, нигде больше не классифицированные;
• 7512 — Прокат авто.

4. Сколько максимум начислят кэша в месяц

Максимально в месяц начислят не больше 15 000 бонусных рублей. Из них в повышенной категории накинут кэша не больше 3000 рублей.

Кэш начисляют с суммы безналичных покупок до 300 000 рублей для категорий:

• автотранспорт, авиакомпании;
• ювелирка;
• консультация врачей, лечение;
• одежда, обувь, аксессуары;
• отели, гостиницы;
• автомобильные дилеры.

Для остальных категорий бонусы начисляют с общей суммы покупок не больше 150 000 рублей в месяц.

5. За что баллы не начисляют — исключения

Банк не начислит баллы за операции:

• квази-кэш (МСС 6012, 6050, 6051, 6529, 6530, 9754);
• оплата телекоммуникационных услуг (МСС 4812, 4813, 4814, 4816);
• оплата коммуналки, налоговых платежей, штрафов (МСС 4784, 4900, 7276, 9311, 9222);
• денежные переводы (МСС 4829, 6534, 6536, 6537, 6538);
• брокерские операции, сделки по финансированию (МСС 6211, 6540);
• оплата сделки (МСС 6531, 6532, 6533);
• казино (МСС 7995, 9754);
• специальные розничные магазины (МСС 5999);
• профессиональные услуги, которые нигде не классифицированы (МСС 8999);
• неклассифицированные услуги (МСС 7299, 7399).

6. Курс обмена бонусов

Бонусы обмениваются по курсу 1 бонус = 1 рубль.

7. Как пользоваться

Бонусы используют для полной оплаты покупки. Нельзя оплатить часть деньгами, а часть — бонусами. Покупка возмещается бонусными рублями при таких условиях:

• она равна 3000 рублей и больше;
• бонусов хватает для оплаты покупки;
• покупка идет по основной карте;
• возмещается покупка, сделанная не позже 30 дней до момента запроса возмещения (если купил что-то 31 день назад, за эту покупку оформить возмещение не получится).

Пользователи отмечают, что удается компенсировать даже сотовую связь, которая стоит в исключениях по кэшу.

8. В течение какого времени начисляют

Бонусы начисляют не позднее десятого рабочего дня месяца, следующего за отчетным. Пересчитывают и накидывают кэш 1 раз в месяц.

9. Срок годности бонусов

Если в течение двух лет дебетовка пылится, нет ни одной операции, банк допускает обнуление бонусов с вашего счета. Других условий по сроку годности бонусов не указано.

Удобство оформления

Карту оформляют в офисе банка, через сотрудников колл-центра или оставляют заявку на сайте. При оформлении сразу выбирают вид карты: обычную Опенкард или премиум. Карта премиум, кроме мифических понтов, особых преимуществ не имеет.

Есть возможность выбора типа карты: Мастеркард, Виза или Мир.

Чтобы оформить карту, достаточно оставить заявку на сайте или лично в отделении банка. Требования к держателю карты: возраст от 18 лет, мобильный телефон и электронная почта (чтобы оставить заявку на сайте).

У банка действует бесплатная доставка по 28 городам России, в перспективе планируют доставлять по всей стране.

Если заказываете доставку, внимательно изучите документы при получении. Есть отзывы о некомпетентности курьеров.

Случаи единичные, тем не менее, внимательность никогда не повредит.

Бесплатное снятие налички

Банк не отщипнет проценты за снятие налички в своих банкоматах, в банкомате ПАО «РГС Банк» и банкоматах банков-партнеров.

Лимиты на операции:

• в день выдают до 1 200 000 рублей (или 24 000 долларов, 24 000 евро);
• в месяц выдают до 3 000 000 рублей ( или 60 000 долларов, 60 000 евро).

Если снимать наличку в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков (не партнеров), с вас сдерут 1% комиссии (минимум возьмут 250 рублей за операцию).

Снимать наличку в кассах Открытия неинтересно: за снятие суммы до 200 000 рублей возьмут 500 рублей, за сумму от 200 000 рублей и выше берут комиссию в 10%.

Есть бесплатный межбанк

Открытие не берет комиссию за переводы внутри своего банка и за переводы в другие банки по реквизитам.

Ограничения по операциям:

• 800 000 рублей в день — в интернет-банке;
• 300 000 рублей — через мобильный банк.

Есть возможность увеличить дневной лимит, позвонив в колл-центр банка.

Бесплатное толкание

Банк не возьмет проценты за перевод денег с карточек других банков на Опенкард. Но отщипнет 1,5% (минимум 50 рублей) за перевод с дебетовки на карточки других банков.

Бесплатно сменят ПИН-код

Банк бесплатно сменит первый раз ПИН-код.

За повторную смену возьмут 45 рублей.

Видно МСС-код операции

В интернет-банке отображается код МСС-операции. Это удобно, чтобы сразу прикинуть, начислится за эту покупку кэш или нет.

Удобно пополнять

Карту бесплатно пополняют в банкоматах Открытия и Альфа-Банка, переводами с других счетов в банке, без комиссии закидывают денежку с карточек других банков.

Скидки и акции от партнеров банка

Если расплачиваться по карте у партнеров банка, кроме кэша, вы получаете и скидочку.

Список пока, прямо скажем, маловат, но начало положено. Действующие скидки и акции отображаются в личном кабинете и на самом сайте банка.

Банк запустил выгодный обмен валюты в онлайн-режиме

На сайте банка отображается актуальный курс обмена валют в интернет-банке и мобильном приложении.

Цена покупки-продажи в онлайн-режиме отличается на 25 копеек от рыночного межбанковского курса.

Бесконтактная оплата

Карточка поддерживает сервис бесконтактной оплаты Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay для смартфонов.

Дебетовая карта Opencard: недостатки

С достоинствами познакомились, покопаемся в недостатках.

Нет процента на остаток

До конца сентября 2020 года действовала акция «Моя копилка». Пока что альтернативы возможности начисления процента на остаток банк не предложил.

Ощутимая комиссия за перевыпуск карты

У открытия довольно большая стоимость перевыпуска карты по требованию клиента (испортилась или потерял) — 650 рублей.

Платное СМС-информирование

В тарифах от 09.10.2019 указано, что плата на СМС-инфо — 0 рублей.

Никаких сносок о том, что это временная акция на 2 месяца, нет. Тем не менее, с действующих клиентов за СМС-уведомление деньги берут. Чтобы отключить услугу платного СМС-информирования, обращаются в колл-центр или отключают из личного кабинета. Не всегда прокатывает с первого раза.

Нет возможности изменить лимиты самостоятельно

В мобильном приложении и интернет-банке нет доступа к установке индивидуальных лимитов на отдельные операции. Чтобы это сделать, придется обращаться в отделение или звонить в колл-центр.

А вот банк самостоятельно лимиты меняет, не уведомляя клиента.

Карточка не понимает трансграничный рубль

Если с рублевой карты покупать на иностранных сайтах, с вас спишут двойную конвертацию.

Нарекания к сервису

Нередко встречаются отзывы о том, что банк списывает комиссию 59 рублей у клиентов, хотя в настройках и уведомлениях в личном кабинете отображается, что услуга отключена.

Встречаются отзывы о непонятных списаниях с карты.

О списании платы с неактивированной карты.

Использование антиотмывочного закона

Банк не стал исключением и ввел в договор обслуживания клиента пункт, по которому клиенту откажут в проведении операции, заблокируют карту или запросят документы.

Вывод

В целом эта дебетовка интереснее других продуктов банка. Направления Travel, Лукойл довольно специфичны (тариф оптимальный), на Оpencard Открытия условия поинтереснее. Радует возможность бесплатного снятия налички, бесплатный межбанк, удобное пополнение. Из недостатков: отсутствие процента на остаток и периодические неполадки в работе мобильного приложения. Хочется отметить, что банк активно работает над удержанием клиентов, и адекватно реагирует на собственные проколы, старается исправлять ошибки.

Как восстановить карту банка Открытие?

После получения карту следует хранить в безопасном месте, не сгибая и не царапая.

ПИН-код, используемый для управления финансами, ни в коем случае нельзя сообщать третьим лицам, даже если речь идёт о ваших родственниках, друзьях и сотрудниках банка. При необходимости карточку и соответствующую комбинацию чисел возможно заменить.

1. Когда требуется восстановление карты Банка «Открытие»?
2. Как заблокировать карту?
3. Как восстановить карту Банка «Открытие»?
4. Как восстановить ПИН-код от карты Банка «Открытие»?
5. Как изменить ПИН-код?

Когда требуется восстановление карты Банка «Открытие»?

Если карточный продукт был испорчен (поцарапан, размагничен, съеден домашним питомцем), украден, потерян или скомпрометирован, вы можете заказать его перевыпуск.

Услуга предоставляется и клиентам, которые изменили свои персональные данные. Так, при смене фамилии вам требуется заказать новую пластиковую карту.

Узнайте, сколько будет стоить восстановление карточки, у сотрудника в банковском офисе или через call-центр. Документы с актуальными тарифами также можно найти на официальном сайте Банка «Открытие». Обычно клиент освобождается от оплаты комиссии за оказание данной услуги.

Многие банки не позволяют восстановить ПИН-код, обязывая клиента заказывать платный перевыпуск карточки. Банк «Открытие» не входит в их число. Если вы не можете вспомнить комбинацию чисел, восстановите её удобным вам способом.

Стоит учитывать, что о пропаже пластиковой карточки требуется сообщить в банк. Вам также стоит заблокировать доступ к счёту, чтобы злоумышленники не успели воспользоваться карточным продуктом и украсть ваши деньги. Если вы не установили блокировку, это сделает специалист.

Как заблокировать карту?

• позвонить в call-центр;
• обратиться в банковский офис с паспортом;
• установить блокировку через личный кабинет клиента.

Если вы решили воспользоваться функционалом интернет-банкинга, авторизуйтесь в системе, выберите «Мои продукты», найдите нужный вам вариант и нажмите «Заблокировать карту».

Вы можете установить мобильный банк из AppStore либо GooglePlay. После авторизации в системе потребуется найти «Мои деньги», выбрать соответствующий карточный продукт, зайти в раздел настроек и нажать «Заблокировать карту», подтвердив действие.

В любом случае услуга предоставляется клиентам банка бесплатно.

Если потерянная карточка со временем нашлась, снять блокировку не получится. В таком случае присутствует риск её использования третьими лицами.

Злоумышленники могли скопировать её реквизиты, чтобы списать деньги с баланса после разблокировки. В данной ситуации лучше заказать перевыпуск карты.

Как восстановить карту Банка «Открытие»?

Обратитесь в банковский офис с паспортом, чтобы заказать перевыпуск карточки.

Передайте её специалисту, потому как она является собственностью банка. Если карточный продукт был украден либо потерян, эта информация должны быть указана в соответствующем бланке заявления.

Заказать восстановление потерянной, испорченной или скомпрометированной карты можно дистанционно, воспользовавшись функционалом личного кабинета клиента или позвонив в call-центр.

Например, чтобы подать заявку через приложение, придерживайтесь инструкции:

1. войдите в систему;
2. зайдите в раздел «Карты» и выберите соответствующий продукт;
3. нажмите «Инфо»;
4. выберите «Перевыпустить карту»;
5. заполните поля электронной формы (место проживания, адрес офиса, в котором будет произведена выдача пластиковой карточки);
6. подтвердите действие.

Для подачи заявки через интернет-банкинг найдите страницу «Мои продукты», выберите нужную карточку, нажмите «Ещё» и «Перевыпустить карту». Подтвердите действие после заполнения полей онлайн-формы.

Для получения карты нужно обратиться в соответствующий банковский офис и предоставить специалисту ваш паспорт. Когда новый продукт будет готов, вы получите СМС-оповещение.

Как восстановить ПИН-код от карты Банка «Открытие»?

Вы можете получить ПИН-код в конверте вместе с пластиковой карточкой или установить его самостоятельно. В последнем случае используется мобильный или интернет-банкинг.

Вам потребуется зарегистрироваться в системе и выбрать карточный продукт для активации. После этого сервис предложит установить комбинацию чисел для управления финансами.

Если вы забыли свой ПИН-код, для его восстановления позвоните в call-центр банка.

Вам достаточно следовать инструкции голосового помощника и ответить на несколько вопросов для идентификации вашей личности. По окончании процедуры система предложит создать новую комбинацию для карточки.

Как изменить ПИН-код?

Вы можете сменить уникальный код через банкомат Банка «Открытие» или call-центр. В первом случае услуга бесплатна для всех клиентов. При звонке в службу поддержки первичная замена комбинации чисел осуществляется бесплатно, но в дальнейшем потребуется заплатить небольшую комиссию.

Например, владельцы Opencard платят 45 рублей за смену ПИН-кода, если получают услугу повторно.

https://fms-forum.ru/banki/otkrytie/debetovaya-openkarta
https://moneybrain.ru/karty/vosstabovit-kartu-banka-otkrytie/