Главная » БАНКИ » Оформление кредитной карты
Опубликовано: 4 декабря 2020

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты. Как оформить кредитную карту?

Сегодня мы продолжим говорить про кредитные карты и рассмотрим, как оформить кредитную карту. На сегодняшний день оформление кредитной карты можно произвести разными способами, отличающимися как по виду карт и пакету предоставляемых документов, так и по форме обращения в кредитное учреждение. Обо всем этом по порядку в данной статье.

  1. Виды кредитных карт
  2. Кредитные карты с фиксированным лимитом
  3. Кредитные карты с индивидуальным лимитом
  4. Овердрафт на зарплатной карте
  5. Как оформить кредитную карту?

Итак, в первую очередь можно разделить оформление кредитной карты на 3 разных варианта, исходя из типа банковского продукта и подаваемого пакета документов. В каждом банке разработаны свои карточные продукты, но в целом их можно объединить в 3 категории.

Виды кредитных карт

Кредитные карты с фиксированным лимитом

Как правило, этот кредитный лимит небольшой, либо может быть разным, в зависимости от категории клиента, но в любом случае фиксированным. То есть, грубо говоря, на каждой карте заранее установлен лимит овердрафта в конкретной сумме, которым может пользоваться заемщик. Такие кредитные карты обычно характеризуются следующими параметрами и условиями оформления:

  • небольшой, фиксированный кредитный лимит;
  • наивысшие процентные ставки за пользование кредитом;
  • большие комиссии за обналичивание кредитных средств;
  • большие штрафы за просрочку в погашении кредита;
  • отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.

Льготный период здесь может присутствовать, а может и отсутствовать. Оформить кредитную карту из этой категории проще всего: банки самым активным образом раздают их направо и налево, не особо задумываясь о платежеспособности клиента, ведь огромные проценты и комиссии покрывают все возможные риски невозврата. Часто банки просто навязывают такие кредитные карты. Во многих случаях они выпускаются на предъявителя, чтобы заемщик мог получить свою карту фактически мгновенно.

Если вы задумались о том, как оформить кредитную карту, не советую рассматривать массово распространяемые кредитные карты с фиксированным лимитом, поскольку для заемщика они наименее выгодны. Подобные карточные продукты банка являются самыми доступными и, одновременно, самыми дорогими.

Кредитные карты с индивидуальным лимитом

Это уже более интересный вариант оформления кредитной карты, поскольку здесь можно получить не то, что вам навязывают, а то, что вам действительно нужно. Кредитный лимит устанавливается на карту индивидуально, в зависимости от потребностей заемщика и его финансового состояния. Поэтому кредитные карты с индивидуальным лимитом в подавляющем большинстве случаев требуют предоставления справки о доходах.

Процентные ставки и комиссии здесь обычно немного ниже, чем в первом случае, но не существенно. Индивидуальный размер лимита, устанавливаемый на кредитную карту для человека, который не имеет там зарплатной карты или другого источника поступлений, обычно составляет не более 2-3 сумм среднемесячного дохода. Для ВИП-клиентов, например, людей, занимающих руководящие должности, размер индивидуального лимита может быть увеличен — на то он и индивидуальный.

Кредитные карты с индивидуальным лимитом обычно имеют льготный период, на протяжении которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Такой период чаще всего составляет 55 дней (иногда — 30 или 60 дней, в очень редких случаях — более).

Оформление кредитной карты с индивидуальным лимитом происходит немного сложнее, чем в первом случае: и документов требуется больше, и необходимо ждать сколько-то дней, пока будет изготовлена именная карта. Но такой вариант, как правило выгоднее.

Кредитные карты с индивидуальным лимитом хорошо использовать в качестве резервного фонда для семейного бюджета, то есть, не тратить кредитный лимит, а держать его на случай возникновения непредвиденных обстоятельств, требующих срочных финансовых вливаний. Особенно, если выпуск и годовое обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Овердрафт на зарплатной карте

И последняя разновидность оформления кредитной карты — установка лимита овердрафта на имеющуюся зарплатную (пенсионную, студенческую, социальную и др.) карту, на которую вам поступают регулярные выплаты. Этот вариант, на мой взгляд, в подавляющем большинстве случаев является оптимальным по следующим причинам:

  • Банки могут контролировать денежные поступления заемщика и самостоятельно списывать нужную часть на погашение кредита. Банки также могут проверить реальность поступлений, предоставленных в справке о зарплате, таким образом, риски для банка минимальны, а значит и процентные ставки с комиссиями по таким продуктам — тоже.
  • Комиссия за обналичивание кредитных средств здесь в большинстве случаев отсутствует, поскольку карта обслуживается на тарифах зарплатной (пенсионной и т.д.), где комиссия за снятие наличных в своих банкоматах не предусмотрена.

Однако по кредиту на зарплатной карте обычно не предусмотрен льготный период. Но даже несмотря на это, совокупный размер платежей, оплачиваемых заемщиком, который регулярно пользуется кредитной картой, думаю, почти всегда будет меньше, чем в первых двух случаях. К тому же, сумма допустимого кредита по зарплатной карте обычно больше: составляет от 3 до 6 среднемесячных поступлений.

Чтобы оформить кредитную карту, фактически, «сделав» ее из зарплатной или другой — необходимо узнать в том банке, в котором к вам поступают все выплаты, есть ли у них такие программы. Если да — достаточно просто обратиться в банк и написать такое заявление. В некоторых случаях даже не понадобится предоставлять справку о зарплате, поскольку банк может увидеть эти данные по поступлениям на ваш карточный счет.

Если вы интересуетесь, как оформить кредитную карту — обязательно рассмотрите возможность установления лимита овердрафта на имеющуюся у вас зарплатную карту. Обязательно именно на эту же (выдача новой кредитной карты в этом же банке не в счет, т.к. она уже будет обслуживаться по своим кредитным тарифам). Такой вариант будет самым выгодным и дешевым для тех, кто планирует регулярно пользоваться кредитным лимитом или держать его в качестве резерва. К сожалению, сейчас банки все больше сворачивают такие программы кредитования по картам, заменяя их более дорогими (1 и 2 вариант).

Как оформить кредитную карту?

Теперь рассмотрим, как оформить кредитную карту физически, то есть, куда можно обращаться. Здесь тоже есть несколько вариантов.

1. Оформить кредитную карту в банке. Самый традиционный способ, который остается самым популярным, и, на мой взгляд, оптимальным. Так вы сможете лично пообщаться с банковским менеджером, задать ему все интересующие вопросы и получить ответы. Кроме того, личный контакт с вами, если вы — не мошенник, желающий получить кредит и не отдавать его, тоже будет определенным преимуществом в вашу пользу.

2. Оформить кредитную карту онлайн через сайт банка. Большинство банков идут в ногу со временем, поэтому предоставляют возможность оформления кредитной карты онлайн. Как это происходит?

Клиент заполняет заявку на оформление кредитной карты на сайте банка, банк обрабатывает его данные, после чего с ним по телефону связывается менеджер и сообщает о возможности или невозможности открытия кредитной карты, а также согласовывает все условия. Например, клиент может в назначенный день прийти в удобное отделение банка, подписать необходимые договора и сразу получить уже подготовленную карту на руки. Либо даже, в отдельных случаях, он может получить ее по почте, так же по почте отправив в банк подписанные экземпляры договоров или передав их курьеру.

Возможность оформить кредитную карту онлайн, конечно, имеет определенные преимущества, но главный ее недостаток в том, что подобным образом банки, как правило, продвигают самые невыгодные кредитные карты с фиксированным лимитом. Договориться с банком онлайн об установке кредитного лимита на более выгодных условиях вряд ли получится.

3. Оформить кредитную карту онлайн через сайты посредников. И последний вариант — оформление кредитной карты онлайн через сайты и специальные сервисы посредников. Это могут быть кредитные брокеры или просто владельцы сайтов, зарабатывающие на партнерских программах банков. В этом случае вам предложат различные сервисы сравнения кредитных карт, которые помогут подобрать вариант, соответствующий вашим потребностям и возможностям. Казалось бы, все идеально, но на самом деле не совсем.

Во-первых, на подобных сервисах представлены только те кредитные карты банков, которые они готовы раздавать всем подряд, да еще те из них, по которым действуют партнерские программы. То есть, выбор заранее ограничен самыми легкодоступными и дорогими предложениями (карты 1-й категории — с фиксированным лимитом). Ни о каких индивидуальных условиях здесь и речи быть не может, а в стоимость кредитной карты уже заложено комиссионное вознаграждение посреднику, то есть, вы в любом случае переплатите.

Поэтому, я бы рекомендовал если и пользоваться такими сервисами, то лишь для сравнения условий, а вот оформлять кредитную карту уже непосредственно в банке-эмитенте, минуя посредников.

Теперь вы знаете, как происходит оформление кредитной карты, как оформить кредитную карту разными способами и в разных ситуациях. Надеюсь, эта информация будет вам полезна. Рекомендую также ознакомиться со статьей Как выбрать кредитную карту?, в которой вы найдете еще некоторые существенные моменты.

Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Финансовым гением! Оставайтесь с нами, изучайте предложенные материалы, задавайте свои вопросы в комментариях и на форуме. До встречи в новых публикациях!

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Документы для получения кредитной карты запрашиваются всеми банками, в которые мог бы обратиться человек для ее оформления. В зависимости от типа карточки и ситуации клиента, может понадобиться минимальный или расширенный пакет документов для оформления. Каждый банк предлагает свои условия для получения пластика с кредитным лимитом.

Для пенсионеров и студентов, к примеру, часто предлагаются специальные социальные пакеты с более лояльными условиями по выплатам и содержанию самой карты. Как бы там ни было, любая кредитная операция начинается с оформления карточки и сбора необходимых документов.

Необходимые документы для оформления кредитной карты

При обращении в частные или государственные банковские учреждения потенциальному клиенту обязательно должны рассказать, какие документы нужны для оформления кредитной карты. Пакет документации может быть облегченным или полным, чаще это зависит от размера кредитного лимита.

На минимальные суммы широкий перечень документов не понадобится, тогда как для оформления ипотеки или крупной суммы на открытие бизнеса понадобится внушительный пакет бумаг. Также расширенные запросы по документации ожидают тех, у кого не все в порядке с кредитной историей или имеются незакрытые кредиты на момент оформления новой карты.

Минимальный пакет

Минимальные документы для оформления кредитной карты:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации. При отсутствии этого пункта карточку с кредитными средствами человеку не выдадут ни частный, ни государственный банк.
  2. К паспорту прилагается обязательное заявление-анкета. Подача этих двух составляющих возможна лично либо в формате онлайн, но после интернет-запроса все равно необходимо идти в отделение банка или ждать доставки карточки домой.
  3. Также обязательным требованием является совершеннолетие заемщика. Хоть паспорт сейчас выдают с 14 лет, на оформление кредитной карты имеет право совершеннолетний гражданин России.

Полный список

Когда человек обращается в отделение банка, ему обязаны рассказать, какие документы нужны для получения кредитной карты. Иногда для этой процедуры требуется больше бумаг, чем стандартный набор.

Полный список может включать в себя:

  1. Обязательный паспорт и анкету.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Документ о ежемесячном доходе.
  4. Дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт или внутренний с отметкой о его выдаче, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, полис ОМС или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Внутренние паспорта с отметкой о наличии детей и втором паспорте (заграничном) упрощают процедуру оформления и дают больше информации кредитору.

В каком банке оформить кредитную карту

После того как клиент выяснил, что нужно для оформления кредитной карты, сбор бумаг, их подача и рассмотрение могут занять некоторое время. Выбор банка напрямую зависит от целей получения кредитного пластика. В каждом из банков, будь то государственный или частный, представлен ряд пользовательских пакетов по кредитным продуктам.

Эти пакеты помогают пользователю быстро сориентироваться в предлагаемых условиях и выбрать оптимальные для себя. С оформлением дебетового продукта кредитный пластик могут предложить в подарок. В таком случае необходимо внимательно ознакомиться с договором и условиями активации кредитки.

Недобросовестный сотрудник банка может начать уверять клиента в том, что дебетовая карточка не будет активирована без предварительной активации подарочной кредитки. Читайте документацию внимательно, в 90% случаев такая информация не подтверждается письменно и не документируется в бумагах, то есть является уловкой для неосведомленных клиентов.

Обращаться в банк можно самому или по рекомендации знакомых. Во втором случае часто рекомендовавшие получают бонусные средства на свою кредитку. Скорее всего, такой тип распространения информации о программе кредитования предложат и новоиспеченному клиенту банка.

Росбанк

Кредитные продукты Росбанка привлекательны не только высоким кредитным лимитом, но и дополнительными бонусами при оформлении кредитки клиентом. Всего в банке представлены два типа карточек: Visa Signature #МожноВСЕ и Visa #МожноВСЕ. Обе из них открываются бесплатно в любом отделении Росбанка лишь при наличии у клиента паспорта с собой.

Обе карточки Росбанка предоставляют и функцию кэшбэка, когда до 10% от трат возвращается владельцу кредитки, а до 5% начисляется на Travel-бонусы.

Альфа-банк

В Альфа-банке представлены две кредитные карты по типам: классическая, распределяющаяся еще на три пакета, и карточка Alfa Travel, с расширением на две кредитки. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества.

Если говорить о классической кредитке, для нее существуют пакеты Classic, Gold и Platinum, по всем ним 100 дней пользования средствами не облагаются процентами. Их можно пополнять бесплатно, расплачиваться ими через Google Pay и Apple Pay, погашать с их помощью кредиты в других банках. Годовое обслуживание таких кредиток начинается от 1 190 рублей в год.

Кредитки с пакетом Alfa Travel делятся на классическую и премиальную. Разница влияет на начисляемый процент на остаток счета и процент возвращения милями от покупок. Для каждого пользователя кредиткой Alfa Travel предусмотрен персональный помощник. Он заказывает билеты на транспорт, резервирует места в ресторанах и кафе, достает билеты на мероприятия, даже если таковых уже нет в продаже.

Помощник забронирует поле для игры в гольф или теннис, распланирует поездку по самым интересным местам выбранной клиентом локации. С услугами персонального помощника клиент Alfa Travel получает скидки на такси бизнес-класса, бесплатный интернет в роуминге и доступ в приложение App In The Air.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банк можно оформить кредитную карту на любые нужды. В банке представлен ряд кредиток для путешествий, ежедневных покупок, приобретения приложений, шопинга на сайтах Aliexpress и Ebay. Для геймеров создана специальная кредитка, позволяющая накапливать бонусы с покупок игр на ПК и телефон.

Home Credit Bank

Кредитки, которые своим клиентам предлагает Хоум Кредит Банк, всего три: кредитная карта Свобода, Хоум Кредит Карта с пользой Gold и Хоум Кредит Карта с пользой Platinum. Каждый из кредитных продуктов Хоум Кредит Банка располагает своими привилегиями.

Карточка свобода открывается и обслуживается бесплатно, предлагая владельцу лимит средств до 300 тысяч рублей и беспроцентным периодом выплат до 51 дня (стандартно 33,9% годовых).

Хоум Кредит Карта с пользой Gold открывается бесплатно, а обслуживание кредитки будет стоить 490 рублей в год, тогда как процентная ставка по кредиту ниже: 29,8% годовых.

Для оформления любой из кредиток понадобится паспорт, постоянная регистрация в регионе банка, а для платиновой еще и справка о доходах.

Русский стандарт

Банк Русский стандарт предлагает клиентам кредитные продукты по разным категориям: стандартный, золотой, платиновый и для путешествий. Кредитный лимит доступных владельцу средств во всех представленных кредитках одинаковый и составляет до 300 тысяч рублей.

Кредитка Мисс Россия от банка Русский стандарт дает до 10% возврата в специальных категориях и возможность хранить на кредитке средства держателя карты.

Сравнительная таблица кредитных карт в крупных банках РФ

В выборе банковской карты следует учитывать много параметров: стоимость выпуска карты, плата за ее обслуживание, выплаты по процентам и лимиты предоставляемых банками средств. Каждый банк предлагает продукты под разные типажи пользователей. Обратите внимание на специализированные пакеты для автомобилистов, путешественников, байеров и предпринимателей, если относитесь к их числу.

Используя сравнительную таблицу основных данных, можно не только ускорить выбор, но и оптимизировать свои нужды под выдаваемые средства и условия. Следует учитывать и технические характеристики самих карт, возможность платить бесконтактно, через телефон или за границей.

Название банкаКредитный лимитВыпуск картыСтоимость обслуживанияПроцентная ставка
РосбанкДо 2 000 000 ₽БесплатноБесплатноОт 19%
Альфа-банкДо 1 000 000 ₽БесплатноОт 1 190 ₽От 14,99%
Тинькофф БанкДо 1 500 000 ₽БесплатноОт 590 ₽От 12%
Хоум Кредит БанкДо 300 000 ₽БесплатноОт 0 до 990 ₽От 29,8%
Русский стандартДо 300 000 ₽БесплатноБесплатноОт 15%

Оформление карты онлайн или в отделении банка

Получить такого рода продукт можно либо в отделении банка, либо заполнив онлайн-заявление на официальной странице банковского учреждения. В отличие от кредитов, карточку придется получать лично в отделении или оформить доставку. Многие банки предоставляют услугу бесплатной доставки при оформлении премиальных и платиновых пакетов услуг.

Такая функция распространяется и на оформление дебетовых продуктов, к которым бесплатно прилагают и пластик с возможностью получения кредитования. Процедура онлайн отнимает меньше времени, но процесс аутентификации пользователя не изменен: необходимо фото клиента с подтверждающим личность документом. А иногда банки позволяют оформить онлайн лишь заявку, чтобы зарезервировать для себя подходящий пакет, тогда как документацию придется заносить лично.

Как оформить кредитку — полезные советы

Каждый, кто пользуется банковскими услугами, должен знать свои основные права и обязанности по всем доступным ему операциям. Это одно из основных условий перед началом любых финансовых договоренностей. По использованию услуги кредитования от банков у пользователей скопилось много вопросов. На самые частые из них последуют краткие и исчерпывающие ответы.

Для начала стоит понять разницу между дебетовой и кредитной картой. Клиенты порой спрашивают, можно ли использовать кредитный пакет как дебетовый. Различие в том, что дебетовый пластик хранит личные накопления, они не являются собственностью банка, а вот кредитные выдают банковские средства на время клиенту. Для начала кажется, будто это уже личные средства, но кредитные деньги являются собственностью банка.

Сроки и стоимость

Для получения пластика с кредитованием необходим действующий паспорт. Если у клиента хорошая кредитная история, лимит по кредитованию могут повысить, так что расширенная документация при подаче для клиента сыграет на руку. Если у пользователя банка есть свой бизнес, ему могут предложить специализированный пакет кредитования для предпринимателей, где бонусы и скидки по профильным тратам будут значительно выше.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее типа и возможностей. Самый распространенный случай по использованию услуг кредитования, это когда долг уже погашен клиентом, но сам пластик остается активированным, за что ежемесячно начисляются определенные проценты. В итоге человек, не подозревая о долге, потом может столкнуться с ощутимой суммой и необходимостью ее погашать.

Как повысить вероятность выдачи

Вероятность выдачи продукта кредитования через банк можно повысить, прилагая расширенный пакет бумаг, особенно если человек относится к льготным категориям граждан. Осуществляя всю процедуру онлайн, внимательно перепроверяйте вводимые данные в поля, все это чаще всего не подлежит правкам.

Контроль проще осуществлять через мобильный банкинг. Можно проследить траты и переводы, а также получать напоминания о погашении долга в срок. Реально настроить и автоматическое погашение кредита, когда средства списываются с зарплатной или иной карты накоплений автоматически, таким образом, просрочки точно можно избежать.

Обращайте внимание на кредитный лимит. Иногда это лишь иллюзия увеличенного срока. Так называемый льготный период пользования деньгами без процентов предполагает возвращение средств в установленную дату. Определенное количество дней льготного периода может не составлять их полное количество.

При задержке на один день после установленного срока придется выплачивать полную ставку процентов по всему периоду пользования финансовыми средствами. Лучше обращать внимание на процентную ставку и не рассчитывать на ее наименьшее значение. Ее выдают чаще при оформлении платиновых или премиальных пакетов, где и стоимость обслуживания карты выше.

Документация, необходимая для оформления кредитных карт в банках, в ряде случаев помогает получать бонусы и льготы на срок использования финансовых средств. Отнеситесь к выбору пакета и сбору бумаг ответственно, ведь лучше потратить время на это, чем после сталкиваться с неурядицами в документах и путаницей в деньгах.

Каждый банк предлагает свои условия и специальные предложения. Для начала можете попробовать универсальные карточки, а после что-то специализированное под индивидуальные траты. В любом случае первичным будет соответствие основным требованиям законодательства в вопросах финансирования и тщательное изучение договоров с банком.

https://fingeniy.com/oformlenie-kreditnoj-karty-kak-oformit-kreditnuyu-kartu/
https://snowcredit.ru/dokumentyi-dlya-polucheniya-kreditnoy-kartyi/

 

Оставить комментарий

X

Яндекс.Метрика