Как рассчитать процент по вкладу

Прикинуть в голове или разложить все на бумаге — дело сугубо индивидуальное, но вот как верно сделать расчет, тем более узнать как считают сами банки, здесь на помощь придет аналитический ресурс портала BankNN.ru.

Фото: BANKNN.RU

Как выяснили эксперты BankNN.ru, нижегородцы стали чаще интересоваться процентным доходом, а именно тонкостями его расчета в сравнении с продуктами — аналогами. По данным внутренней аналитики BankNN.ru, за период сентябрь 2019 — сентябрь 2020 количество таких запросов выросло в 2 раза.

Основной интерес вызывает расчет потенциальной доходности по классическим банковским продуктам, таким как вклад.

Расчет процентов по вкладам без дополнительных условий

Чтобы правильно посчитать проценты по вкладу, а значит и свой потенциальный доход, необходимо подробно изучить условия банковского вклада.

Самый простой пример когда

• средства кладутся на определенное время под определенный процент:

Возьмем за исходную сумму 100 000 рублей. Если вклад кладется на 365 дней или 12 месяцев, а ставка будет составлять 4%, то потенциальный доход будет рассчитан следующим образом:

Общая формула: доход по вкладу = сумма вклада / 100% * % ставку / количество дней в году * количество дней действия вклада.

Доход по вкладу = 100 000 / 100 * 4 = 4 000 (рублей) — потенциальный доход за 12 месяцев.

Теперь мы знаем, как высчитать проценты

• если существует возможность снять денежные средства раньше, и без потери процентов, тогда необходимо рассчитать дни «работы» наших средств в рамках вклада.

Например, средства пролежали 6 месяцев или 181 день.

Доход по вкладу = 100 000 / 100 * 4 / 365 * 181 = 1983,56 (рублей) — такая сумма накопится за 6 месяцев.

Расчет процентов по вкладам с капитализацией

Например, при сумме вклада 100 000 рублей и % ставке 4% на 3 месяца с ежемесячной капитализацией. Таким образом, ежемесячно со стороны банка будут начисляться %, которые будут добавляться к сумме вклада для расчета % в следующий период.

• 1 месяц: 100 000 * 4% / 12 = 333,3 р. Данная сумма будет добавлена к сумме вклада для расчета в следующий период — второй месяц.

• 2 месяц: (100 000 + 333,3) * 4% / 12 = 334,44

• 3 месяц: (100 000 + 333,3 + 334,44) * 4% / 12 = 335,56.

Итого доходность за 3 месяца: 1003,3 р.

Без капитализации доходность бы составила 999,99 р., разница за 3 месяца — 0,103%.

На первый взгляд разница небольшая, но при более высокой сумме вклада и более долгосрочном вложении средств на банковский вклад разница в доходах будет более ощутимой.

Расчет процентов по вкладам с пополнением и частичным снятием

Когда вклад в 100 000 рублей под ставку 4% годовых пополняется по итогам 6 месяцев дня еще на 100 000 рублей.

За первые полгода банк начислит следующую сумму:

Доход 1 полугодие = 100 000 * 2% (половина годовой ставки) = 2 000 р.

После пополнения за 2 полугодие доход по вкладу окажется следующим: Доход за 2 полугодие = (100 000 р. исходные плюс довнесенные 100 000 рублей) * 2% = 4 000 р. Без учета возможной капитализации сумма начисленных процентов составит 6 000 рублей. Если условиями банковского вклада предусмотрена возможность частичного снятия средств, то механизм расчета получается аналогичный.

Первое полугодие: 100 000×2% = 2000 р.

Второе полугодие: (100 000 − 50 000) x 2% = 1000 р.

Без учета возможной капитализации сумма начисленных процентов составит 36 000 рублей.

В случае, когда вкладами предусмотрены одновременно пополнение или снятие и капитализация процентов, то посчитать число дохода от процента можно исходя из конкретных условий, в частности — периодов капитализации. Благодаря таким нехитрым расчетам человек может управлять своими накоплениями и перенаправлять их в другие финансовые инструменты.

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа

Данная диаграмма показывает, сколько вы получите в конце вклада по сравнению с первоначальной суммой. В случае наличия пополнений и снятий, в конечной сумме они будут отражены.

Данная диаграмма показывает, сколько процентов будет начислено по вашему вкладу в каждый период времени. Если капитализации по вкладу нет, то это будет примерно прямая линия. Если капитализация есть, столбики процентов должны расти

Калькулятор вкладов Дядюшки Скруджа — специальный калькулятор, предназначенный для контроля расчета процентов по вашему банковскому вкладу. Калькулятор имеет достаточно простой и удобный интерфейс, который может произвести расчет вклада физических лиц с учетом большого количества параметров.
Вы сможете также выбрать и посчитать любой из существующих депозитов Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и других банков.

Для удобства и сохранения расчетов доступны версии калькулятора на мобильных платформах

Описание основных данных для расчета

1. Сумма вклада — это первоначальная сумма денег, которые вы вкладываете
2. Валюта вклада — наименование денежных единиц, в которох лежат ваши деньги в банке. Рубли, доллар, евро. Курс берется на основании курса ЦБ.
3. Дата начала и окончания — данные берутся из банковского договора. Если вклад сделан на определенный срок, то нужно к дате начала вклада добавить этот срок, чтобы получить дату окончания
4. Ставка по депозиту — величина процентной ставки из договора. Она может быть фиксированной и плавающей(в зависимости от срока или суммы вклада)
5. Начисление процентов — правило, по которому начисляются проценты. В банках проценты начисляются обычно ежемесячно, однако существуют другие варианты: ежедневно, еженедельно, раз в определенное число дней, ежеквартально, раз в полугодие, раз в год и т.д.
6. Капитализация — данный параметр отвечает за прибавление процентов ко вкладу. Если он установлен- после каждого процентного периода сумма вашего дохода прибавляется к сумме депозита. Расчет процентов за новый период уже идет на данную сумму.
7. Пополнение — сумма средств, которые вы можете добавить к вашему депозиту во время действия договора. После проведения пополнений сумма вклада увеличивается.
8. Снятия — здесь можно задать даты и суммы, которые вы снимали со вклада. Это возможно, когда вклад предусматривает частичное снятие денежных средств
9. Неснижаемый остаток — сумма, до которой вы можете снять деньги со вклада. Если вы попробуете снять больше, то калькулятор вкладов выдаст ошибку
10. Снятие с основного или с доходного счета. Данный параметр определяет, как будут отниматься деньги при желании их снять. Т.е. возможно снятие с уже полученных процентов или же с основной суммы вклада
11. Параметр Я резидент(вкладка дополнительно) — вы должны указать, являетесь ли вы гражданином РФ. Если нет, то алгоритм расчета вклада будет немного другой.

Описание результатов расчета

После ввода параметров расчета нужно нажать кнопку «Рассчитать». В результате вы получите результаты расчета

1. Сумма к получению — деньги, которые вы получите в конце срока.
2. Эффективная процентная ставка — реальная ставка по вкладу. Более подробно это понятие описано здесь.
3. Результаты расчета в Excel — при нажатии на полученную ссылку вы скачаете ваши расчеты в виде Excel файла, где будут указаны входные данные и результаты расчета
4. График платежей по вкладу — таблица, где указано сколько и когда вы получите, какие налоги вычли с доходов по вкладу, каков был доход за указанное число дней.

Кроме численных данных калькулятор вкладов построит различные интересные графики и диаграммы, по которым можно оценить прирост дохода

Добавить комментарий Отменить ответ

нет 2020 г. в выпадающем меню «Пополнения»

День добрый. Поправили, можете проверить.

Здравствуйте, присоединяюсь к проблеме, нет 2020 в пополении

Есть пожелание на новую опцию.
Столкнулся с правилом в банке Открытие, что проценты на добавленную сумму начинают начисляться с 1 календарного дня следующего месяца. То есть, что я сделаю добавку на счет 5го июля, что добавлю 25го, %% на добавленную часть начнут начисляться только с 1 Августа.

У них еще есть одно правило, что %% начисляются на только на сумму, пролежавшую на счету ровно месяц, если не было съема, если было хоть 1 снятие, тогда начисление идет по условию: 7% на неснижаемый остаток в размере 10000 и на всё, что свыше по ставке 0.01% до начала следующего месяца. Затем если не делать съёма, 7% начислится на всю сумму, пролежавшую месяц.

Банк «открытие» счет «моя копилка»

[email protected] С методом 365/366 дней в году, как бы все понятно. Билибирда с расчетами начинается, когда считаешь по методу 360/30, особенно, когда делаешь снятия. Начисление делается на следующий день,за днем пополнения, снятия. Вот когда, одни пополнения, вроде все сходится до сотых, когда присутствует, хоть одно снятие, то тут загадка, как банк считает. При этом можно взять выписку с начислением вознграждения за каждый день, и там всегда на 1 день ошибка. Вот бы по этому методу калькулятор замутить.

День добрый. Не совсем понимаю, откуда метода 360/30. Вроде дней в году 365. Какой это банк, что так считает и выдает вклады, где прописано что дней в году 360

Извините за перерыв. Написал сообщение и забыл:)) 360/30 (Германский метод) не путать с германским методом 2. Этим методом расчета процентов, пользуются практически все банки Казахстана. С вариациями. Это когда день пополнения и день снятия принимаются за один день. Лишь некоторые банки, в основном, у которых ежедневное начисление процентов и соответственно капитализация каждый день используют метод 365/366 .

Тоесть год принимается за 360 дней. 30 и 31 число месяца, это один день. Это довольно таки распространенный метод расчета.

Добрый день!А у некоторых банков вообще в году 367-380 дней,так что думайте-странно всё это.

Источник https://www.banknn.ru/zhurnal/stati/kak-rasschitat-procent-po-vkladu

Источник https://investor100.ru/kalkulyator-vkladov/

Источник

Источник