Карта для получения пенсии — какая лучше

В банках пенсионеры считаются особой категорией клиентов. Они имеют постоянные денежные поступления, часто оставляют средства на счете, накапливая на «черный день». Поэтому кредитные организации привлекают людей старшего поколения выгодными условиями.

Это касается и карточных продуктов финансовых компаний. Карты для пенсионеров выпускаются на особых условиях, часто со льготными тарифами и дополнительными опциями.

Чем удобна пенсионная карта?

Процесс получения пенсии на карточку абсолютно по всем параметрам превосходит посещение почтового отделения. Поэтому те, кто ещё не оформил перевод пенсии на карту, должны непременно воспользоваться этой возможностью.

Основные плюсы получения пенсии на банковскую карту:

1. Удобство и простота получения средств. За деньгами не нужно никуда идти, стоять в длинных очередях и тратить своё время. В определённый день месяца будут производиться начисления денежных средств на карточку. Снимать их можно в любое удобное время и в нужном количестве. А необходимые банкоматы зачастую находятся даже ближе, чем почтовое отделение.
2. Начисление процентов на остаток денежных средств. Оно действует не во всех банках и не для всех дебетовых карт, однако можно найти вариант и с такими начислениями.
3. Всевозможные скидки, кэшбэки и бонусы. Некоторые банковские организации предлагают пенсионерам более выгодно осуществлять покупки, а также предоставляют различные скидки в магазинах-партнёрах.
4. Легкий процесс оплаты коммунальных и прочих платежей. Все счета за ЖКХ можно оплатить через личный кабинет онлайн-банка очень быстро. Нет необходимости обивать пороги различных платёжных отделений.
5. Возможность получения быстрых денежных переводов от родных и близких. С использованием банковских карт эта процедура производится моментально — вне зависимости от времени суток и расстояния.
6. Относительная безопасность пенсионных средств. Риск кражи наличных существенно снижается, так как деньги не нужно постоянно носить при себе.

Преимущества

Основные преимущества использования дебетовой карты от банков в качестве пенсионной представлены ниже:

• Банковскую карту удобно использовать для оплаты покупок и хранения денег, чем наличные.
• Обычно для них действуют бонусные программы банков, такие как скидки и кэшбеки.
• Снять наличные очень легко в кассе банка или банкомате сети. Ряд банков имеют партнерские отношения с другими финансовыми организациями и предлагают снять наличные в любом банкомате без процентов.
• Оформив такую карточку вам уже не придется стоять в очереди в банки или ждать почтальона.

Какой банк выбрать для получения пенсии

Список ведущих банков России в 2019 году

Есть несколько правил, по которым стоит выбирать банк для обслуживания. Это касается не только получения пенсии. Важно, чтобы финансово-кредитная организация была надежной и четко следовала требованиям ЦБ РФ. Иначе есть высокий риск, что лицензию отзовут. Сегодня стоит обращаться в те структуры, которые входят в ТОП-10, так как они могут предложить несколько важных достоинств:

• большое количество офисов обслуживания;
• много банкоматов и банков-партнеров, через которые возможно снимать деньги без комиссии;
• большое количество различных программ, по которым начисляются различные бонусы и cash back;
• стабильность компании;
• хорошо проработанное мобильное приложение, а также есть доступ к интернет-банку;
• высокий уровень оказываемых услуг.

Возможно обращаться и в небольшой региональный банк. Но важно, чтобы в городе было три или больше офиса обслуживания. Если их будет меньше, то есть большая вероятность, что компания уйдет из города. Тогда будут различные сложности с обслуживанием и получением новой карты.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

• близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
• условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
• для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

• лично отнести в региональное отделение ПФР,
• подать через МФЦ,
• заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Как зачислять пенсию на карту?

Процесс довольно простой. Для этого нужно:

• Выбрать банк с подходящими условиями.
• Оформить пенсионную карту.
• Заполнить заявление на перечисление пенсии на эту карту.
• Отнести реквизиты в ПФР.

Некоторые банки предлагают своим клиентам просто заказать карту и заполнить заявление, а все остальные заботы по отправке заявления в ПФР берут на себя. Именно так делает Бинбанк или Газпромбанк. Клиенту достаточно заказать карту, прийти за ее получением и ожидать зачисление пенсии.

С какими банками работает Пенсионный фонд Российской Федерации

Ежегодно Центробанк публикует списки финансовых организаций, которым ПФР передает средства в управление. То есть, с этими банками заключен договор на перечисление пенсий, и пенсионер может не беспокоиться о сохранности пенсии.

Таблица 1. Финансовые учреждения, имеющие право на перевод пенсий в 2018 г.

Требования к таким учреждениям установлены Постановлением Правительства № 761 от . До заключения контракта проводится оценка их деятельности по основным требованиям и дополнительным критериям для финансовых учреждений.

Предложения банков 2019 года

Пенсионные карты выпускаются практически всеми кредитными организациями, как с государственным участием, так и коммерческими структурами.

Среди наиболее популярных, программы следующих банков:

Банк	Величина процента на остаток средств на счете
Сбербанк	3,5%
ВТБ	2%, до 10% при подключении дополнительной опции
Бинбанк	7%
Банк УралСиб	5%
Просвязьбанк	5%

Величина процента на остаток средств на счете не является номинальной, она зависит от дополнительных условий, которые различаются между банками.

Сбербанк (Карта МИР)

Пенсионная карта МИР от Сбербанка является лидером по числу пользователей данной услугой. Пенсионеры доверяют кредитной организации, считая ее самой надежной и выгодной.

• счет открывается в рублях;
• мобильный банк 30 р. в месяц (бесплатный первые 2 месяца пользования);
• на остаток средств на счете начисляется 3,5% годовых;
• по карте можно снимать наличные до 50 тыс. р. в сутки (500 тыс. р. в месяц) без комиссии, при превышении суточного лимита взыскивается 0,5% с суммы превышения;
• срок действия 5 лет;
• количество карт на одного клиента 1 шт.;
• клиент подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Тарифы по социальной дебетовой карте МИР Сбербанка представлены на сайте кредитной компании:

Бинбанк (Пенсионная)

Пенсионная карта Бинбанка предназначена для зачисления пенсий и пособий:

• выпуск и обслуживание бесплатные;
• валюта счета рубли;
• на остаток средств на счете начисляется до 7% годовых, если среднемесячная сумма более 10 тыс. р.;
• бесплатное снятие наличных, оплата услуг ЖКХ;
• лимит на максимальное снятие наличных 100 тыс. р. в день, число операций в день до 10;
• если снимается более установленной суммы, комиссия составит 1%, столько же взимается, если наличность снимается через банкоматы других кредитных организаций;
• смс-информирование об операциях по счету стоит 30 р. в месяц;
• пользователю предоставляется интернет банк «Бинбанк-онлайн» бесплатно.

Полные тарифы обслуживания размещаются на сайте кредитной организации:

Банк Уралсиб (Почетный пенсионер)

Банк представляет карту «Почетный пенсионер» с льготными условиями обслуживания:

• удобный мобильный банк;
• на счет начисляются проценты при остатке средств от 5 тыс. р., начисление производится ежемесячно;
• клиент может снимать наличные в любых банкоматах с логотипом МИР, всех банков бесплатно;
• смс-оповещения об операциях по счету;
• участие в бонусной программе «Время в подарок»;
• максимальная сумма снятия 300 тыс. р. в день, в месяц 3 млн. р.

Промсвязьбанк (Пенсионная карта ПСБ)

Кредитная организация имеет свою программу по обслуживанию пенсионеров:

Параметры пенсионной карты Промсвязьбанка:

• получение карты в день обращения;
• выпуск и обслуживание бесплатные;
• при покупках по карте в компаниях-партнерах банка скидки до 40%;
• интернет-банк предоставляется бесплатно;
• на остаток средств на счете начисляются проценты до 5% годовых;
• стоимость смс-информирования 29 р. в месяц.

Актуальные тарифы размещаются на сайте кредитной компании.

ВТБ (Пенсионная Мультикарта)

Пенсионная мультикарта ВТБ для зачисления пенсий и пособий для пенсионеров, проживающих в отдельных регионах РФ:

• оформляется и обслуживается бесплатно;
• ежемесячно клиент может подключать в карте разные опции, которые дают скидки при покупках по карте: Авто, Рестораны, Сбережения дают до 10% бонусов, Коллекция, Путешествия до 4%, Кешбек 2%;
• снятие наличных денежных средств в банкоматах группы ВТБ осуществляется без комиссии.

На сегодняшний день услуга предоставляется не во всех отделения банка. Получить карту могут пенсионеры Москвы и еще ряда городов РФ о возможности оформления в других регионах следует узнавать в региональных отделениях.

Ответы на вопросы

Существуют ли кредитные карты для пенсионеров?

Пенсионер может воспользоваться всеми кредитными продуктами любых кредитных организаций, в т. ч. кредитными картами. В некоторых банках предлагаются индивидуальные условия выдачи кредитов. Главными требованиями выступают хорошая платежеспособность и положительная КИ, поступление пенсии на счет в банке.

Каким образом можно закрыть Пенсионную карту?

Если пенсионер решает перевести пенсию в другую кредитную организацию, он может закрыть карту досрочно. Для этого следует прийти в представительство банка. С собой необходимо взять паспорт и карточку. Потребуется снять деньги, которые остались на счете, и написать заявление. Для контроля следует запросить от сотрудника банка справку о том, что счет закрыт и банк не имеет претензий к клиенту.

Видео по теме

Если отозвана лицензия у банка: что делать

Центробанк ведет себя агрессивно по отношению к российским банкам, поэтому многие вынуждены отказываться от сотрудничества с небольшими региональными структурами. Но иногда случается, что лицензию отзывают и у крупной финансово-кредитной организации. Стоит рассмотреть, что требуется делать в этом случае.

1. Обращаться в другой банк для оформления счета и дебетовой карты для получения пенсии туда.
2. Обращаться незамедлительно в ПФР и писать заявление, чтобы деньги переводили на другой счет в другом банке.
3. Писать заявление для получения денег сотрудникам банка, который будет выплачивать выплаты на основании соглашения с АСВ.

Правила работы с АСВ достаточно сложные. Сначала у банка отзывают лицензию. Таким образом, компания продолжает юридически существовать, но не может принимать платежи или производить выплаты. Это значит, что все деньги, которые были у пенсионера, остаются на счете и их нельзя получить. Если средства содержались в одном банке, то существование человека может оказаться под угрозой, так как ему будет не на что жить.

Когда появляется банк, готовый производить платежи по вкладам и счетам, необходимо обратиться в него и написать заявление на выдачу средств. Его рассматривают на месте и производят выплату. Однако более 1,4 миллионов рублей клиент получить не сможет, так как это верхняя граница выплат согласно действующему законодательству.

Как оформить карточку и перевести на нее пенсию

Для оформления карточки необходимо обратиться в любое отделение выбранного банка и предъявить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• пенсионное удостоверение.

Заявление на оформление пластика заполняется непосредственно в банковском отделении.

Изготовление пластика занимает от 2 до 14 дней. О готовности карточки пенсионер уведомляется СМС-сообщением, после чего можно получить пластик по предъявлению паспорта.

Важно! При получении пластика запросите распечатку с банковскими реквизитами, которые понадобятся для оформления перевода пенсии на карту.

Для перевода пенсии на банковскую карточку необходимо уведомить ПФР путем:

1. Подачи заявления в территориальное отделение.
2. Оформления выплаты в многофункциональном центре.
3. Заполнения электронного заявления на сайте ПФР в «Личном кабинете гражданина».

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, предлагают оформить заявление на перевод пенсии непосредственно при получении пенсионной карточки.

Пенсионные выплаты начнут приходить на пластик на следующий месяц после оформления заявления об изменении способа доставки.

Подробно о переходе на систему «МИР» и замене пенсионных карточек в видеоролике:

Подведём итоги

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

Пенсионно-социальные карты. Как выбрать

Выплачивать пенсии, социальные пособия и зарплаты бюджетникам имеет право не каждый банк. Перечень «избранных» финучреждений, которым государство доверяет работать с этими видами выплат, утверждает Министерство финансов Украины. Сейчас в нем находится 43 банка.

«Минфин» решил посмотреть, какие социальные программы предлагают финучреждения из этого списка, и на какие привилегии могут рассчитывать их клиенты.

В Украине насчитывается порядка 11,9 млн пенсионеров. В этом году только Пенсионный фонд направит на выплату пенсий 345,8 млрд грн. Расходы госбюджета на социалку в этом году превышают 150 млрд грн.

Не удивительно, что финучреждения изо всех сил пытаются привлечь на обслуживание «льготников». Среди бонусов, которые они предлагают — более высокий процент на остаток средств, бесплатное оформление платежной карты, отсутствие комиссий за снятие наличных, «пакетное» обслуживание клиентов.

«Минфин» отобрал на свое усмотрение 6 пенсионно-социальных программ в разных банках и изучил их условия.

Карта «Социальная» от ПУМБ

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях ПУМБа

Процент на остаток средств на счету (от 1000 грн)

Другие «фишки»

комиссия за пополнение целевыми средствами — 0%;

оплата коммунальных счетов в интернет-банкинге ПУМБ Оnline без комиссии;

дополнительная карта для родственников.

Держатели социальной карты ПУМБ могут оплачивать коммунальные услуги через интернет-банкинг ПУМБ Оnline без комиссий. Всю информацию о зачислении и списании денежных средств с карты пользователь получает на свой телефон в формате SMS-сообщений. Комиссия за снятие денег в банкомате и в кассах других банков на территории Украины составляет 1,5% от суммы снятия + 5 UAH.

ПУМБ предлагает дополнительную карту для родственников клиента. Стоимость ее оформления – 15 грн. Кроме того, владельцы «Социальной» карты ПУМБ могут пользоваться преимуществами депозита «Копилка +».

Карта «Социальная» от Конкорд Банка

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях Конкорда

Процент на весь остаток средств на счету

Другие «фишки»:

комиссия на зачисление целевых выплат — отсутствует;

срок действия карты – 5 лет;

комиссия за снятие наличных в банкоматах и отделениях банков на территории Украины — 0%

Социальная карта от Конкорд Банка предназначена исключительно для зачисления пенсий и социальных выплат. Она выдается сроком на 5 лет. Комиссия за пополнение отсутствует. Снимать наличные без комиссий можно не только в банкоматах и отделениях Конкорда, но и в банкоматах и кассах любых других банков на территории Украины.

Преимущество социальной карты банка Конкорд — повышенный процент на остаток средств на счету — 12% годовых. Карта открывает доступ к онлайн-банкингу и его мобильному приложению icON25. Это дает возможность клиентам оплачивать все без исключения коммунальные платежи, а также платить за интернет, телевидение, билеты без комиссии. Держатели карты «Социальная» имеют возможность открыть дополнительную карту за 25 грн. Получить ответы на свои вопросы клиенты могут не только по телефону, но и при помощи мессенджеров Viber, WhatsApp и Telegram.

Как рассказали «Минфину» в Конкорд Банке, сфера пенсионных карт — не просто банковский продукт, но и социальная ответственность банка перед данным слоем населения. Пенсионеры больше других подвержены финансовым рискам, а также последствиям изменений в стране. Поэтому качественное и надежное обслуживание не только залог успеха работы банка с данными картами, но и жесткие обязательства финучреждения перед своими клиентами.

Пакет «Социальный» от Банка Кредит Днепр

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях Банка Кредит Днепр

Процент на весь остаток средств на счету

Другие «фишки»

выплата средств на следующий день после их начисления;

бесплатный интернет-банкинг FreeBank;

возможность пользоваться овердрафтом до 2000 грн.

Оформление социальной карты в Банк Кредит Днепр занимает 5 дней. Стоимость дополнительной карты — 10 грн. Пополнять социально-пенсионную карту выгодно с других счетов Банка Кредит Днепр — комиссия в этом случае не взимается. Комиссия за пополнение карты наличными средствами составляет 0,5%, минимум — 1 грн.

Держатели социальных карт Банка Кредит Днепр снимают денежные средства без комиссии в банкоматах и отделениях не только своего, но и партнерских банков.

Данные о банковских операциях приходят им на мобильный телефон. Клиенты банка могут пользоваться овердрафтом до 2000 грн при ставке 35% годовых.

Пенсионно-социальная карта от CREDIT AGRICOLE

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях CREDIT AGRICOLE

Процент на остаток средств на счету (от 1000 грн.)

Другие «фишки»

комиссия за начисление пенсии и социальных выплат — 0%;

комиссия за снятие наличных в банкоматах сети АТМоСФЕРА — 0%;

возможность оформить дополнительные карты на доверенных лиц.

Банк CREDIT AGRICOLE предлагает клиентам социально-пенсионные карты системы Visa Classic, Mastercard Standard и Mastercard Debit. Снимать наличные без комиссии держатели карт могут в банкоматах и отделениях CREDIT AGRICOLE, а также в сети банкоматов АТМоСФЕРА. При снятии кеша в банкоматах других банков комиссия составляет 1,5% + 10 грн. для карт Visa Classic и Mastercard Standard. Карты Mastercard Debit обслуживаются без комиссии. Оформление дополнительной карты обойдется в 10 грн.

Клиентам банка доступна депозитная услуга «Мобильные сбережения»: процентная ставка на остаток средств от 1000 грн. составляет 7,5%.

Пенсионная карта от ПриватБанка

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях ПриватБанка

Процент на остаток средств на счету (от 100 грн.)

Другие «фишки»

комиссия за зачисление пенсий и пособий — 0%;

комиссия за снятие наличных в банкоматах и отделениях любого банка на территории Украины — 0%;

комиссия при оплате коммунальных услуг на сумму до 2000 грн — 0%;

выплаты на карточку поступают в день их начисления Пенсионным фондом;

возможность использовать программу «Бонус Плюс».

Пенсионная карта ПриватБанка используется для зачисления любого типа пенсий и соцвыплат. Оформить ее могут и те, кто планирует выходить на пенсию в течение ближайших 3-х месяцев. Сотрудники банка получают данные из Пенсионного фонда без участия клиента. Кроме того, можно открыть дополнительную карту для доверенного лица. Пенсионную карту можно пополнять собственными средствами через Приват24, терминал самообслуживания, кассу банка, безналичным платежом от третьих лиц. В этом случае комиссия составляет 0,5% от суммы.

Деньги на карту приходят в день их начисления. Обналичить их без комиссии можно в любом из многочисленных отделений или банкоматов Приватбанка или других банков на территории Украины. Оплачивать коммунальные счета и делать покупки можно при помощи интернет-банкинга Privat24. По карте предусмотрен кешбек в размере до 20% при покупке товаров и услуг у партнеров Приватбанка.

Пенсионно-социальная карта от Банк Пивденный (Пакет «Стартовый»)

Оформление и обслуживание карты

Комиссия при снятии наличных в банкоматах и отделениях банка Пивденный

Процент на остаток средств на счету (от 1000 грн.)

https://zoloto-zlato.ru/dengi/na-kakuyu-kartu-luchshe-perevodit-pensiyu-obzor-usloviy-ot-veduschih-bankov.html
https://minfin.com.ua/2018/09/13/34868885/