Всё, что нужно знать о мультивалютной карте

• Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться
• Условия работы с мультивалютными картами разных банков
• AlfaTravel
• ВТБ 24
• Выгодные условия по обычным картам
• Тинькофф
• Opencard от банка Открытие
• Как происходит списание средств
• Получение пластика
• Краткое резюме

Приветствую вас на страницах моего блога! Идея подготовить сегодняшний материал пришла мне в голову в ходе оплаты покупки в зарубежном интернет-магазине. Для этого использовалась мультивалютная карта, так что обошлось без лишних операций по конвертации валют. Такой тип банковских карт подойдет не только для оплаты покупок: путешественники наверняка оценят возможность хранения на пластике рублей/долларов/евро. Это намного удобнее, чем использовать 3 отдельные карты или везти с собой кэш.

Что такое мультивалютная карта, какие деньги на ней могут храниться

Мультивалютный счет, что это такое и как им пользоваться можно описать одной фразой – вместо одной валюты на нем содержится несколько (как правило, 3, но есть предложения и с 10). Вкладчик получает страховку на случай резкого обесценивания одной из валют, входящих в портфель.
Смысл этого предложения со стороны банков в том, что с помощью одной карты клиент может распоряжаться рублевым, долларовым и счетом в евро. Я не случайно упомянул их именно в таком порядке. Несмотря на название «мультивалютная», в большинстве банков поддерживается работа только с ними. Есть и исключения, например, в дополнение к перечисленным доступны фунты стерлингов. Если нужно оплатить что-либо, например, в латвийских латах, то без конвертации не обойтись. Как происходит процесс конвертации и оплаты товаров/услуг рассматривать будем чуть позже.

Из преимуществ выделю:

• Удобство использования. Не нужно заводить 3 карты под каждую из валют, запоминать пин-коды. Одна карта, один пин-код – возможность работать с 3 валютами;
• Экономия на обслуживании. Конкретные примеры рассматривать будем чуть ниже, но в целом мультивалютные карты банков в обслуживании обходятся гораздо дешевле, чем суммарная стоимость обслуживания трех отдельных карт;
• Облегчается процесс перевода средств между своими счетами (открытыми в разных валютах);
• Для путешественников это просто незаменимый вариант. Если в стране принимаются к оплате доллары или евро, вы экономите на двойной конвертации. Если такой возможности нет, и рассчитываться можно только местными деньгами, то экономия все равно есть, так как доллары сразу будут переведены в местную валюту. В случае с российской валютой сперва идет конвертация в доллары, а уже потом в местные деньги.

Существенных недостатков я выделить не могу. Разве что нужно следить за балансом всех счетов, привязанных к пластику, чтобы списание денег производилось с нужного счета, не затрагивая остальные. Но это и недостатком-то назвать сложно.

Возможность оформления такой карты предлагают не все банки, но на территории России с десяток достойных предложений найти можно.

Условия работы с мультивалютными картами разных банков

Ниже я перечислю лучшие мультивалютные карты из тех, которые использовал сам. Условия в общих чертах похожи, но дополнительные возможности у всех разные.

AlfaTravel

Этот пластик ориентирован на путешественников. Основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями. Но и прочие условия плохими назвать нельзя.

1. Кэшбек дают в виде миль: 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6%.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Все как и везде – чем больше тратите, тем активнее копится кэшбек.

Получить карту Альфа Travel

ВТБ 24

На данный момент один из крупнейших банков страны продвигает мультикарту – в зависимости от потребности клиента она может быть кредиткой, обычной дебетовой и зарплатной.

По кредитке в банке предлагают:

• Cashback до 4% в зависимости от потраченной клиентом суммы.
• Нулевая процентная ставка до 101 дня. При этом действует это предложение только до 20-го числа следующего месяца. То есть, если клиент воспользовался заемными средства 30 числа (в последний день месяца), проценты не будут начисляться только в течение следующих 20 дней. После того, как этот срок истечет, процент будет начисляться по ставке от 16% в год.
• Лимит доходит до 1 млн. руб.
• Нулевая стоимость обслуживания.

Вообще я рекомендую крайне аккуратно вести себя с кредитками. Использование заемных средств, конечно, выручает, но всегда читайте условия, на которых их предоставляет банк. Этому вопросу я даже посвятил отдельный материал, статья о том, как грамотно пользоваться кредиткой как раз и описывает все подводные камни, с которыми люди могут столкнуться по неопытности.

• Снимать наличные и переводить деньги онлайн можно без комиссии со стороны банка в банкоматах ВТБ. В прочих случаях нулевая комиссия только при условии расходов по карте от 75 000 руб./мес.
• Начисление до 7% на остаток (базовая ставка 6%).
• Кэшбек до 4%.

Возврат в рамках кэшбека зависит от категории расходов. По таким категориям, как «Авто», «Оплата в ресторане» возврат достигает 4%. По «Путешествиям» до 3%.

Карта обслуживается бесплатно, если в месяц с карты осуществлялись покупки на сумму от 5000 руб. В противном случае придется заплатить 249 руб./мес. При использовании кредиток за рубежом есть некоторые нюансы, в статье о правильном использовании карточек при поездке за границу этот вопрос я рассматриваю подробнее.

Выгодные условия по обычным картам

Перечисленные ниже предложения отличаются неплохими условиями. Среди конкурентов предлагают максимальный кэшбек, процент на остаток по счету, минимальные комиссии при снятии/переводе средств на другой счет и берут меньшую сумму за обслуживание, чем у конкурентов.

Тинькофф

Дебетовых карт, то они делятся на несколько категорий. Например, для путешествий, игр, работы с АлиЭкспресс. Любой из них можно пользоваться как обычной картой, но, в зависимости от специализации, появляются и дополнительные функции. Например, для AirLines вводится система бонусных миль, почти как в Альфа-банке. Этими милями можно оплачивать 100% стоимости билетов.

Оформи карту AirLines и получи 500 миль

Флагманским продуктом является Tinkoff Black. По нему банк предлагает:

• Кэшбек – зависит от категории покупок, и может достигать 30% по спецпредложениям;
• Для рублевых карт при балансе до 300 000 руб. доход на остаток начисляется, исходя из ставки 5% годовых. Для долларовых – при балансе до $10 000 годовой процент равен 0,1%. Пополнение и изъятие денег возможно в любой момент и не ведет к потере процентов.
• Снятие наличных бесплатно при суммах от 3000 руб. (для валютной от 100 $/€), снимать деньги можно в любом банкомате;
• Средства можно переводить между вашими счетами или на счета других банков без комиссии;
• Переводы по номеру карты в другие банки проходит без комиссии, если не достигается лимит в 20 000 рублей/месяц.

В валюте обслуживание карты бесплатно без дополнительных условий. По рублевым придется либо платить 99 руб./мес., либо иметь рублевый вклад на сумму от 55 000 руб., либо иметь неснижаемый остаток в 30 000 руб., либо иметь кредит от Тинькофф банка.

За обслуживание банк берет 99 рублей в месяц или $1/€1. Если остаток на счету превышает 30 000 руб., или $1000/€1000, средства за обслуживание не взимаются.

Оформить Tinkoff Black

Помимо дебетовых доступны и кредитки. По ним кредитный лимит может доходить до 1,5 млн. руб. в зависимости от типа. Например, по «Тинькофф Платинум» лимит установлен на отметке 300 000 руб., льготный период 55 дней, ежемесячный платеж 6-8% (чаще всего 6%, 8% устанавливается в индивидуальном порядке). Кредитки Тинькофф я бы отнёс к самым выгодным кредитным картам с льготным периодом.

Оформить кредитку Platinum

Opencard от банка Открытие

Дебетовая карта Банка Открытие содержит в своем арсенале следующие выгоды:

• Бесплатные снятия наличных абсолютно в любых банкоматах других банков. Лимиты 200 000 рублей/день, 1 000 000 рублей/мес.
• Бесплатные переводы на карты других банков, лимит 20 000/мес без комиссии.
• Переводы по реквизитам до 1 000 000 рублей/ мес. без комиссии.
• Возможность пополнять карту с помощью других карт без комиссии через функцию «Пополнить».
• Подключена система быстрых платежей (СБП): можно перевести по номеру телефона, выбрав привязанный банк.
• Кэшбек до 11% на любимые категории. Если не удается добиться выполнения всех условий, то все равно кэшбек по любимой категории равен 5%. Можно и отказаться от этой опции, в таком случае кэшбек на все обычные покупки возрастает до 3%.
• 5,5% годовых при остатке на накопительном счете свыше 10 000 руб.
• Выпускается не только в рублях, но и в долларах/евро.
• Можно выпустить до 5 дополнительных карт, например, для всех членов семьи.
• В недостатки карты иногда записывают платное оформление, но 500 руб. вернется обратно, если расходы по карте превысят 10 000 руб. Так что даже при небольших расходах по карте она в итоге окажется бесплатной для клиента.

https://guide-investor.com/banki/multicurrency-cards/