Валютная карта. Какую валютную дебетовую карту лучше открыть

Лучшие валютные дебетовые карты в 2020—2021 году

Валютная карта – это отличный выбор для любителей путешествий. Оформив ее, не нужно искать обменники, чтобы поменять рубль на евро или другую валюту: деньги будут всегда с собой. Чаще всего банки предлагают мультивалютные карты, когда на счету могут быть сразу рубли, доллары или евро. По стандартной валютной карте сделать конвертацию можно в любой момент, не выходя из дома и не платя огромную комиссию.

Людям важно знать, в каком банке лучше заказать дебетовую карточку. Это позволит получить продукт с самыми выгодными условиями и не переплачивать деньги, ведь в нем могут быть и подводные камни.

Что такое валютные дебетовые карты

Валютная дебетовая карта – это банковский продукт, позволяющий хранить деньги в иностранной валюте. Ею можно в любой момент расплатиться заграницей или на территории РФ, если магазин не принимает оплату в рублях.

Бывают еще и мультивалютные карты, где предусмотрено хранение средств сразу в нескольких валютах, в том числе и рублях. Некоторые банки предлагают открытие счетов в деньгах более 50 стран, что позволяет людям не декларировать вывоз валюты и снизить затраты на конвертацию.

Важно! Валютные карты бывают как дебетовыми, так и кредитными. В последнем случае банки предоставляют льготные периоды, в течение которых проценты за пользование заемными средствами не взимаются. Если не успеть погасить долг в грейс-период, придется переплачивать и вносить обязательные платежи, состоящие из процентов и основной задолженности.

Карта в валюте без годового обслуживания

Решив открыть валютную карту, нужно уточнить, взимается ли плата за обслуживание. Например, если человек ездит заграницу раз в год, а все остальное время находится в России, ему нет смысла переплачивать.

Карты в иностранной валюте без годового обслуживания есть, но их мало. Банки либо берут плату, либо предоставляют льготное обслуживание при выполнении определенных условий клиентами. Но обычно такие условия не слишком тяжелы для исполнения, а пользоваться ими можно и на территории РФ.

Список лучших валютных дебетовок России

Перед тем, как выбрать в банке валютную карту, нужно изучить предложения и обратить внимание на несколько критериев:

1. Начисление процентов на остаток. Некоторые финансовые учреждения позволяют клиентам зарабатывать: если на счету постоянно хранятся деньги, на эту сумму будут начисляться проценты. Обычно это 5-7% годовых для рублей, для иностранной валюты – 1-2%. Это работает по типу банковских вкладов, только средства всегда можно снять.
2. Кэшбэк. Его предлагают не все, но начисление кэшбэка на потраченную сумму – весьма приятный бонус. В месяц можно получать 3 000-5 000 руб. в среднем.
3. Стоимость переводов. Банки обычно устанавливают лимит, в пределах которого можно переводить финансы без процентов. Но если взимается комиссия, ее нужно учитывать.
4. Стоимость обслуживания.
5. Дополнительные привилегии: круглосуточная поддержка персонального менеджера, доступ в VIP-залы аэропортов, участие в акциях магазинов-партнеров.

Сначала нужно взвесить, какую валютную карту лучше открыть. Например, если человек собирается расплачиваться юанями, ему могут не подойти доллары или евро. Однако большинство магазинов Китая все же принимает оплату международной валютой.

Ниже представлен список самых лучших валютных карт, подготовленный по результатам тщательного анализа банковских предложений.

Tinkoff Black от банка «Тинькофф»

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка «Тинькофф»

Пожалуй, это самый лучший вариант для тех, кому нужен пластик с возможностью оплаты иностранными деньгами. Банк «Тинькофф» предугадал желания клиентов и разработал мультивалютный продукт.

Счет можно открыть в долларах, евро, рублях и других валютах:

• фунтах стерлингов;
• швейцарских франках и кронах;
• канадских, австралийских, гонконгских, сингапунских долларах;
• манатах;
• белорусских рублях;
• грузинских лари;
• японских иенах;
• венгерских форинтах;
• казахских тенге;
• вонах;
• рупиях;
• донгах;
• норвежских кронах.

Этот продукт отличается тем, что по нему возможно начисление до 7% годовых на остаток по счету. Если хранятся иностранные деньги, ставка составит от 0,5% годовых. Приятный бонус – бесплатное годовое обслуживание. Для этого достаточно поддерживать минимальный остаток по счету (от 30 000 руб.) или открыть вклад на аналогичную сумму. Еще здесь можно бесплатно переводить до 20 000 руб. в месяц или снимать в банкоматах от 3 000 руб. без комиссии.

Важно! Обслуживание в «Тинькофф» предоставляется бесплатно и тем, кто получал кредиты на его карту. Плата не взимается до окончания срока кредитования. Для остальных клиентов при несоблюдении «входного порога» для бесплатного обслуживания плата составит 99 руб. в месяц.

Visa Classic от «Райффайзенбанка»

Дебетовая карта Visa Classic от «Райффайзенбанка»

В отличие от Tinkoff Black, классическая карта от «Райффайзенбанка» выпускается только в одной валюте: долларах, евро или рублях. Если нужно, чтобы деньгами со счета пользовались близкие, можно выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры продукта таковы:

• годовое обслуживание – 750 руб.;
• дополнительные карточки обойдутся в 600 руб. в год за каждую;
• бесплатное пополнение на сумму до 200 000 руб. ежемесячно;
• ежедневный лимит на снятие – 200 000 руб.;
• плата за обналичивание через банкоматы – 1% от суммы + 5 евро или долларов;
• комиссия за снятие наличных через кассу «Райффайзенбанка» — 0,7% от суммы, но не менее 10 евро или долларов.

В сутки по этой карте можно потратить не более 3 000 руб. На валютные операции ограничений нет.

Главное преимущество этого продукта – небольшая стоимость годового обслуживания.

«Смарт Карта» от ФК «Открытие»

Дебетовая «Смарт Карта» от ФК «Открытие»

Эта карта отлично подойдет любителям кэшбэка и бонусных программ. Здесь можно получать до 1,5% за покупки, а по тратам в отдельных категориях размер вознаграждения достигает 10%. В месяц можно «зарабатывать» таким образом до 2 000 руб.

Есть и другие преимущества:

• отсутствие комиссии за межбанковские переводы;
• бескомиссионное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах;
• стоимость конвертации – 0,3%, используется курс Центробанка на момент операции.

Важно! Изначально к карточке открывается рублевый счет, но при необходимости деньги можно конвертировать в иностранную валюту через приложение. Стоит учитывать и стоимость ежемесячного обслуживания: если тратить менее 30 000 руб. в месяц, придется платить по 299 руб.

«Виза Классик» от «Сбербанка»

Дебетовая карта «Виза Классик» от «Сбербанка»

Заказать карту «Виза Классик» можно в международной валюте, стоимость составит 30 долларов или евро. При желании клиенты могут заказывать индивидуальный дизайн из более двухсот примеров, но за это придется доплатить 500 руб.

Основные критерии пластика:

• максимальный срок действия – до трех лет;
• суточный лимит на снятие – 4 500 евро или 6 000 долларов;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах «Сбербанка»;
• комиссия за обналичивание в сторонних банкоматах – 1%.

Помимо Visa, клиенты могут заказать «Классическую карту» от платежной системы MasterCard. Условия остаются те же.

Дебетовая Мультикарта ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ

«Мультикарта» от ВТБ доступна для клиентов в долларах, евро и рублях. Преимуществ у нее довольно много:

• до 7% на остаток при ежемесячных тратах от 75 000 руб.;
• кэшбэк – до 4%;
• бесплатное обслуживание при затратах от 5 000 руб. в месяц, в остальных случаях – 249 руб. ежемесячно;
• бесплатный выпуск пяти дополнительных карт;
• скидки при оплате товаров у партнеров – до 30%;
• опция «заемщик»: подключив ее, можно снизить ставку по действующему кредиту в ВТБ.

Важно! Если клиент хочет снять наличные заграницей, он с легкостью сможет это сделать в любом банкомате. Но придется заплатить комиссию, она зависит от тарифа. Также доступен платный экстренный перевыпуск в случае утери.

Плюсы и минусы валютных дебетовых карт

Разобравшись, какая валютная карта самая выгодная, нужно учесть и общие преимущества и недостатки:

Плюсы	Минусы
Возможность оплаты товаров и услуг в нужной валюте	Возможно взимание комиссии за некоторые операции
Экстренный перевыпуск в случае утери, если это предусмотрено банковской программой	Бесплатное обслуживание предоставляется только при соблюдении минимального «входного порога»
Низкая комиссия за снятие наличных за рубежом	За конвертацию придется платить комиссию с учетом курса Центробанка
Большинство финансовых учреждений предлагают участие в бонусных программах, кэшбэк и начисление процентов на остаток	Доступны не все валюты: например, с большой долей вероятности не получится открыть счет с тайскими батами
Некоторые при заказе пластика предоставляют бесплатную услугу личного менеджера, к которому можно обратиться с вопросом в любое время суток
Не нужно искать обменник в другом государстве: для конвертации достаточно воспользоваться приложением
Предоставление ряда дополнительных привилегий от эмитента

Это основные преимущества и недостатки представленных выше валютных банковских карт. Важно учитывать, что условия обслуживания еще зависят и от выбранного тарифа. Как правило, дешевле всего обходятся стандартные пластики, дороже – привилегированные.

Комиссия за конвертацию рублей в валюту

Если деньги уже лежат на мультивалютном счету в долларах или евро, комиссию за конвертацию по понятным причинам платить не нужно. Если же человек хочет конвертировать рубли в иностранную валюту, платить придется. В среднем размер комиссии составляет 0,3-0,5% с учетом курса на дату проведения операции.

Важно! В некоторых случаях конвертация может занимать 3-5 дней. Если средства нужны к определенной дате, лучше заказать услугу заранее.

Чтобы рассчитать точную сумму комиссии, можно воспользоваться онлайн-конвертером. Он предусмотрен практически у всех банков, а находится обычно на официальных сайтах.

Заключение

Самая лучшая дебетовая валютная карта – та, которая подходит клиенту по основным параметрам. Например, если человеку важно хранение средств в нескольких валютах, лучше сразу заказать мультивалютный пластик. Если хочется не только тратить, но и получать бонусы, стоит обратить внимание на предложения с кэшбэком и партнерскими программами.

Карту нужно выбирать под себя. Даже если банк не предоставляет бесплатное обслуживание, наверняка есть условия, которые полностью компенсируют этот недостаток. Достаточно внимательно изучить предложения и выбрать наиболее выгодное из них, учитывая свои траты, наиболее привлекательные страны для поездок, а также интересующую валюту.

https://mybanking.ru/article/luchshie-valyutnye-debetovye-karty-v-2020-godu/