Рейтинг самых выгодных кредитных карт — как выбрать и пользоваться

Лучшая кредитная карта всегда отличалась от обычной разнообразием услуг и полным пакетом, который бы удовлетворял нужды каждого клиента. В силу своей популярности самый выгодный кредит на карту теперь предлагает множество банков России. С одной стороны, всегда есть выбор, но с другой — найти достойную кредитку теперь довольно сложно. Поэтому для начала лучше разобраться, в чем же особенность банковского пластика и где лучше брать самые выгодные кредитные карты.

В чем плюсы кредитных карт

Самую выгодную кредитную карту в первую очередь будет отличать постоянный доступ к занятым деньгам. Чтобы воспользоваться средствами, не нужно придерживаться конкретного времени суток, ходить к терминалам и ждать в огромных очередях. Тут все просто, быстро и в режиме онлайн.

Чтобы оформить кредитную карту, нужно потратить минимум свободного времени. В силу большой конкуренции банки соревнуются между собой в скорости предоставления банковских услуг, поэтому оформлять кредитку в любой компании быстро.

Также обращайте внимание на беспроцентный период. Оформляйте кредитные карты с большим льготным периодом, чтобы существенно сэкономить денежные средства.

Не нужно думать о мошенниках, которые только и ждут, чтобы выхватить деньги или кошелек у банкомата. Все процедуры проходят дома, в комфорте и полной безопасности. Если же вдруг произошла потеря или кража, всегда можно поставить блок и восстановить в дальнейшем доступ через звонок работникам банка.

Постоянные выгодные предложения и акции как для новых клиентов, так и для давних. За обновлениями легко следить на сайте компании в специальном разделе. Независимо от количества использованных месяцев стоимость на финансовый продукт более-менее фиксирована и для первых клиентов, и для постоянных.

Можно следить за основными расходами через запрос на получение выписки. Так проще наблюдать за тем, на что уходят основные суммы, чтобы грамотно планировать бюджет на месяц.

В каком банке самая выгодная кредитная карта

Чтобы разобраться, в каких банках лучше взять кредитную карту и прочувствовать все преимущества и недостатки на собственном опыте, можно потратить уйму времени. Поэтому лучше воспользоваться готовым рейтингом кредитных карт, в котором их целых 8, выгодные кредитные карты при этом отличаются между собой.

Выбирая подходящую для себя карточку, важно брать ее на выгодных условиях не только для банка, но и для клиента. Именно это и будет отличать лучший продукт кредитного пользования среди прочих. К тому же следует обращать внимание на приятные мелочи. Например, легче подобрать пластик, на котором будет присутствовать услуга кэшбека.

Альфа-банк «100 дней без процентов»

Обзор кредитных карт лучше начать с самой популярной. Она называется «100 дней без процентов» Альфа-банк. Если клиент привык снимать деньги через банкомат и не знает, какая кредитная карта подойдет лучше, то это как раз тот случай. Небольшие суммы — до 50 тысяч рублей можно получить без лишней комиссии, при этом и на нее будет действовать льготный период. Лучшая кредитная карта от Альфа-банк уже внешним видом показывает, что можно пользоваться услугами без процентов до 100 дней.

Кредитную карту выбрать стоит и по дополнительным услугам. В данном случае подключается услуга кэшбэка от самого начала пользования средствами и на бесконечный срок.

Процент — от 14,99%, сумма — до 500 тысяч руб., платеж на месяц — 5% от общей суммы, обслуживание — 1190 руб. за год.

Подробнее о кредитной карте Альфа-банк «100 дней без процентов» читайте по ссылке.

Тинькофф «Tinkoff Platinum»

При поиске того, какие кредитные карты оформить, хорошим вариантом будет и карта «Тинькофф Платинум» от Тинькофф банк. Она является одной из наиболее пользуемых на рынке из-за привлекательных предложений и периодических скидок. Это подтверждают многочисленные отзывы пользователей карты TinkoffPlatinum в интернете.

Саму кредитку может оформить каждый, достигший совершеннолетия, при этом не нужно указывать получаемый доход. Если ищете, в каких банках можно получить пластик через заказ в сети, то это Тинькофф. При этом доставка не занимает больше 3 дней.

У каждого банка свои условия по отправке готовых кредиток, но обычно срок не превышает 3-4 дней. В идеале на доставку уходит двое суток, после чего вы спокойно пользуетесь всем функционалом.

Процент — от 12%, сумма — до 300 тысяч руб., платеж на месяц — 6-8% от общей суммы, обслуживание — 590 руб. за год.

Подробнее о кредитной карте «Тинькофф Платинум» читайте по ссылке.

Совкомбанк «Халва»

Чтобы понять, какие кредитки лучше, стоит посмотреть и на «Халву» от Совкомбанка. Данную кредитную карту лучше оформить, если вы предпочитаете тратить деньги, используя пластик для оплаты покупки. При этом процент возврата средств считается одним из самых высоких — вы можете получать 12% кэшбэка с картой «Халва» от Совкомбанка.

Процент — от 0%, сумма — до 350 тысяч руб., платеж на месяц — 1/12 от общей суммы, обслуживание — бесплатное.

Отзывы клиентов Совкомбанка на карту «Халва» подтверждают её универсальность и практичность.

Подробнее о кредитной карте Совкомбанк «Халва» читайте по ссылке.

Восточный «Просто»

Самой выгодной кредитной картой для небольших кредитов на маленький срок в интернете считается «Просто» от банка Восточный. Если сравнивать с продуктом конкурентов, у Восточного для должников есть маленькая фиксированная сумма для быстрых оплат — 30-50 рублей на день. Чтобы открыть не только обычную, но и Platinum, достаточно заполнить анкету, а подтверждение придет всего за 30 минут. Объем сash back будет зависеть от способа оплаты.

Кредитки этой организации пользуются большой популярностью, поэтому в интернете можно найти множество отзывов на кредитные карты от банка Восточный.

Хоум Кредит «Свобода»

Карта от Хоум Кредит банка является одной из лучших на рынке банковских продуктов. «Свобода» хороша тем, что предоставляет беспроцентное пользование и погашение кредитов за покупку товаров от магазинов-партнеров.

Список кэшбэк партнеров карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка насчитывает уже больше 60 тысяч, не говоря об остальных выгодных условиях, доступных с этой картой.

Условия оформления карты «Свобода» очень выгодные. Беспроцентный период пользования составляет 51 день. Максимальный лимит доступных средств равен 300 тысячам рублей. Оформить ее могут граждане России с постоянной регистрацией и в возрасте от 18 до 70 лет.

Рассрочка доступна до 12 месяцев у партнеров-магазинов, до 3 месяцев во всех остальных случаях. Для оформления достаточно паспорта, 2-НДФЛ или справки по форме банка.

Процент — от 0%, сумма — до 300 тысяч руб., платеж на месяц — 1% от общей суммы, открытие и обслуживание — бесплатное.

Отзывы на карту рассрочки «Свобода» от Home Credit говорят сами за себя — продукт качественный и заслуживает внимания потенциальных клиентов.

Подробнее о кредитной карте Хоум Кредит «Свобода» читайте по ссылке.

Росбанк «МожноВСЕ»

Сейчас любые покупки то и дело делаются через интернет. Среди рейтингов банков для онлайн-шопинга в РФ «МожноВСЕ» от Росбанка выделяют заманчивые программы возврата части средств и большие надежные лимитные предложения, которые есть не у всех лучших кредитных карт.

Процент — от 26,9%, сумма — до 1 млн руб., платеж на месяц — 5% от общей суммы, обслуживание — 890 руб. в год.

Русский стандарт «Imperia Platinum»

Банк Русский стандарт располагает множеством кредитных карт, но самой популярной среди них стала кредитка «Imperia Platinum». Это обусловлено тем, что условия оформления и использования кредитки Платинум от банка Русский стандарт очень выгодные и соответствуют всем современным запросам.

Те, кто решил пользоваться карточкой на постоянной основе, в первую очередь рассматривают вариант рассрочки до 12 месяцев без процентов. При этом в первое время снятие денег даже с посторонних терминалов не берет комиссии. Чтобы заказать пластик, достаточно оставить заявку с личными данными и ждать, когда компания откроет к ней доступ.

Также, можно получать хороший кэшбэк с картой Русский Стандарт Platinum. Возможность частичного возврата потраченных средств является важной характеристикой качественной кредитки.

Карта рассрочки «Совесть»

Киви банк предлагает своим новым и постоянным клиентам оформить карту «Совесть», где по лозунгу компании все по совести: возобновляемый лимит кредитных средств до 300 тысяч рублей, 365 дней беспроцентного погашения кредита в партнерах банка, до 2 месяцев беспроцентной рассрочки в остальных случаях.

Ко всему прочему, обслуживание и оформление карты бесплатно, для получения карточки рассрочки «Совесть» необходим только паспорт, никаких дополнительных документов и справок о доходах. Право получить от Киви банка такой продукт имеют граждане с временной или постоянной регистрацией в Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет.

Процент — 0%, сумма — до 300 тысяч руб., платеж на месяц — 1% от общей суммы, оформление и обслуживание — бесплатное.

Сравнительная таблица лучших банков

Если не знаете, кредитную карту каких банков лучше оформить, следует понимать, что лучшие предложения есть только у проверенных банков. От того, какой выбор делает клиент, и какой пластик берет в пользование (обычный или Платинум), зависят последующие обязанности со стороны пользователя и даже величина лимита. Можно взять и обычный пластик, но тогда услуги будут посредственными.

Чтобы увидеть основные различия между лучшими банковскими продуктами, следует посмотреть их в сравнительной таблице и принять правильное решение.

Банк	Миним. процен. ставка	Макс. сумма лимита	Сумма ежемес. платежа	Стоимость обслужив.	Особенности
Альфа-банк, «100 дней без процентов»	От 14,99%	До 500000 ₽	5%	1190 ₽/год	100 дней без процентов
Тинькофф, «Tinkoff Platinum»	От 12%	До 300000 ₽	6-8%	590 ₽/год	Постоянные скидки
Совкомбанк, «Халва»	0%	До 350000 ₽	1/12%	Бесплатно	Бесплатное обслуживание
Восточный, «Просто»	0%	До 70000 ₽	1%	900 ₽/год	Фиксированная сумма ежедневных оплат
Хоум Кредит «Свобода»	0%	До 300000 ₽	1%	Бесплатно	Большое количество партнерских организаций
Росбанк, «МожноВСЕ»	От 26,9%	До 1 млн ₽	5%	890 ₽/год	Надежные лимитные предложения
Русский стандарт, «Imperia Platinum»	От 21,9%	До 300000 ₽	3%	590 ₽/год	Рассрочка до 12 месяцев без процентов
Карта рассрочки «Совесть»	0%	До 300000 ₽	1%	Бесплатно	Для оформления достаточно паспорта

На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты

Выбирая, какую кредитку лучше оформить, следует обращать внимание на ключевые моменты. Именно они показывают не только то, где лучше взять пластик, но и какая кредитка самая лучшая.

Стоя перед выбором, какую кредитную карту лучше взять, обращайте внимание на:

1. Величину льготного периода.
2. Каково минимальное ежемесячное погашение, с какого дня.
3. Наличие кэшбэка.
4. Во сколько обойдется обслуживание за год Mastercard.
5. Сколько стоит снятие денег в терминалах и как можно снимать без комиссии.
6. Во сколько обойдется оплата дополнительного пакета.

Обращайте внимание, что в некоторых банках льготный период охватывает еще и деньги, которые будут сниматься (как, например, в Почта Банк). Поэтому перед оформлением следует внимательно ознакомиться с условиями сотрудничества, даже если на саму процедуру заполнения анкеты уйдет от силы 5 минут.

Как получить кредитку быстро и без проблем

Требования к оформлению кредитных карт в в различных банках мало чем отличаются. Поэтому если возникнет вопрос, карту какого банка выбрать по простоте и скорости оформления, то подойдут практически все. Это же относится и к кредитным картам с льготным периодом, так как данную функцию стали поддерживать все финансовые организации для привлечения новых пользователей.

Из года в год остаются два простых варианта для получения кредитки, но нельзя сказать, какой из них выгоднее. Первый — оформление через отделение банка. Если остановили выбор на первом способе, то тут схема проста — прийти к специалисту и оставить заявку. Процедура проходит быстро, а ответ можно получить уже на следующий день. Единственный минус — потраченное на переезд время, на процентную ставку способ не повлияет.

Второй — онлайн-оформление. Тут клиент после выбора компании сразу же заполняет анкету на сайте. Рассматривается она быстро за счет автоматизированной системы.

Периодически автоматическое принятие заявок на сайтах банков может дать сбой, который затянет время оформления. Он не может быть больше 1 часа, но если дольше, следует рассмотреть другой вариант.

После чего работник банка связывается с заемщиком и говорит о подтверждении в выдаче или отказе. Получение происходит или курьером, или на почту, при этом обычно дополнительная оплата не предусматривается.

Кредитка — это хорошо зарекомендовавший себя способ быстро получить деньги. Но в силу огромной популярности появилось много компаний, желающих завлечь клиента. Чтобы сделать правильный выбор и не попасть к мошенникам, лучше остановиться на проверенных временем финансовых организациях, но прежде следует разобраться в их особенностях и в самих продуктах. В таком случае использование принесет только положительные результаты.

5 самых популярных и выгодных кредитных карт

Кредитная карта может стать отличным инструментом и помощником, если правильно ей пользоваться. Но какую карту и от какого банка выбрать? Будем разбираться. Банки предлагают различные типы «пластика», привлекающие хорошей рекламой, выгодным процентом. Далеко не всегда сотрудники компании рассказывают о скрытых платежах, отрицательных сторонах карточки. Владелец уже на деле сталкивается с кучей непонятных моментов, о которых не было сообщено заранее.

За небольшой ставкой могут скрываться большие штрафные санкции, оплата с процентом за каждую операцию. Организации дают ссуду без справок о доходах, с плохой кредитной историей, размер кредита достаточно велик, но при этом не обязательно, чтоб и процентные ставки были соответствующими. Как подобрать карту с учетом всех положительных и отрицательных сторон?

Топ-5 кредитных карт

Ниже представляем 5 самых карт с самыми интересными условиями. Ознакомьтесь с плюсами и минусами, подберите самую подходящую для вас карту, подать заявку на оформление можно на сайте банка, перейдя по ссылке со страницы карты.

«Тинькофф Платинум»

Банк Тинькофф предлагает оформить карту Платинум, лимит которой достигает 300 тысяч рублей. Длительность льготного периода – 55 дней, с процентом не выше 49,9%. По карте действует рассрочка до 1% на покупку товаров у магазина-партнера, оплата происходит равными частями.

Годовая ставка зависит от суммы, составляет от 12% в год. Погашать платеж нужно в размере 8% от сумы, минимум 600 руб. Плата за годовое обслуживание небольшая – 590 руб. Действуют бонусы – балы в размере 1% на обычные покупки, от 3 до 30% при приобретении товаров по специальным предложениям. К негативным моментам относятся:

• высокие штрафы за просрочку – первый раз размер составляет 590 рублей, второй и третий – к сумме добавляют 1% и 2% от размера ссуды. В конце года за просрочки добавят неустойку в размере от 19% годовых;
• при использовании средств выше лимита оплата составляет 390 рублей;
• большая комиссия за снятие наличных средств – 2,9% от суммы и сверху 290 руб.

Также при расчете наличными процент за комиссию будет значительно выше, чем при расчете картой.
Оформить карту «Тинькофф Платинум» →

«100 дней Classic» от Альфа-Банка

Карточку предлагает Альфа-Банк, и основное ее преимущество – сто дней льготного периода. Размер ссуды – до 500000 рублей, при этом ставка годовых – от 11,99%. Положительные моменты:

• при снятии наличных до 50000 руб. в любых банкоматах первый месяц комиссия составит 0%, далее – минимально 500 руб. или 5,9% от суммы;
• ставка в льготный период – от одиннадцати до тридцати девяти процентов;
• размер минимального платежа – 300 рублей или 5% от ссуды;
• неограниченный максимальный возраст клиента, минимальный – 18 лет.

Из негативных сторон:

• платные услуги. СМС оповещение стоит 59 рублей, начиная со второго месяца, просмотр баланса в банкомате другого банка – 59 руб., у партнеров – 30 руб.;
• высокая неустойка за просрочки – 36,5% в год от общей суммы неуплаты;
• стоимость годового обслуживания превышает 1100 рублей;
• нужны справки о доходах и подтверждение от начальства.

Также при оформлении сотрудники могут навязать платную страховку, поэтому необходимо внимательно читать предложенный договор, а после – уточнить в кол-центре.
Оформить карту «100 дней Classic» →

Карта «120 дней без процентов» от УБРиР

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает оформить карту с льготным периодом до 120 дней и лимитом до 300 тысяч рублей. Годовое обслуживание может быть бесплатным или стоить до 1900 руб. Оплату за сервис могут вернуть в конце года, при условии, что сумма ссуды достигла 200000 руб. в течение года с момента оформления «пластика».

Есть кэшбек в размере 1% от суммы. Возраст оформления – от 18 лет, при этом, если размер кредита не превышает 100 тыс. руб. справку о доходах не потребуют. В течение льготного периода действует ставка от 27,5% до 31%. В день можно снять до ста тысяч рублей, в месяц – до одного миллиона.

• платное снятие наличных вне зависимости от типа банкомата – минимум 500 рублей или 4,99%;
• кредит выдают на ограниченный срок – до трех лет;
• кэшбек не распространяется на снятие наличных, интернет-банкинг, переводы на карты;
• ежемесячный платеж – 3% от общей суммы. Нет минимального платежа как в других финансовых организациях.

Карту оформят в течение часа с момента подачи заявления, но получить ее можно только по месту регистрации.
Оформить карту «120 дней без процентов» →

«Opencard» от банка Открытие

Банк Открытие предлагает клиентам новинку – карту «Opencard». Ее особенности в низкой ставке годовых (до 19,9%), кредитном лимите до 550 тысяч рублей, и льготном периоде – 55 дней. В это время будет действовать ставка – от 19 до 29%. Если был пропуск платежей, то пеня за год составит всего 18,25%. Расширенная бонусная программа:

• начисленные баллы в сумме могут компенсировать полную стоимость товара;
• в первый месяц кэшбек составляет 11%;
• со второго месяца – кэшбек до 11% на выбранную категорию;
• при тратах на товары от пяти тысяч рублей вернется один процент.

• ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита и сверху начисленные проценты;
• плата за съем наличных в любом банкомате составит 3,9% от суммы и 390 рублей;
• на снятие денег в банкомате льготный период не распространяется;
• сложно пополнить наличными.

При потере, непригодности карты замена обойдется в 600 рублей.
Оформить карту «Opencard» →

«Можно все» от Росбанка

Росбанк выпустил карту, лимит которой достигает 1 миллион рублей, а льготный период составляет 62 дня. Высокий кэшбек – до 10% на покупки. Оплата за обслуживание составляет до 890 руб., при этом первый год – бесплатный. В льготный период ставка составит от 21,4%, при этом минимальный платеж – 5% от долга. Из отрицательных моментов:

• одинаковая плата за съем в любом банкомате – 4,9% или минимум 290 руб.;
• нужно подтверждение дохода при выдаче кредита свыше сто тысяч рублей.

При выдаче кредита могут потребовать подтверждение о стаже работы – не менее трех месяцев на последнем месте.
Оформить карту «Можно все» →

Приняв решение оформить кредитную карту, тщательно прочитайте каждый пункт договора, задавайте больше вопросов сотруднику.

Источник https://snowcredit.ru/luchshie-kreditnyie-kartyi/

Источник https://kreditmonitoring.ru/top_5_kreditnih_kart/

Источник

Источник