Лучшие дебетовые карты 2020 – отзывы и рейтинг дебетовых карт в России

Какую дебетовую карту выбрать, чтобы остаться в выигрыше? Какие условия предлагают банки и на что надо обращать внимание при оформлении дебетовой карты? Представляем рейтинг ТОП лучших дебетовых карт в России.

Десятка лучших дебетовых карт

Сегодня мы рассмотрим:

Каждый крупный банк старается предложить выгодные условия, подстроенные под потребности клиентов. Вы можете выбрать карту с бесплатным обслуживанием, кэшбэком, процентами на остаток, специальными условиями для путешественников или бизнесменов.

Часто клиент может получить двойную или даже тройную выгода. Этот показатель и стал основным для нашего списка «Лучшие дебетовые карты». Какие же предложения попали в десятку? Представляем ТОП-10:

В этом списки представлены только дебетовые карты. Если хотите получить кредит, предлагаем ознакомиться с ТОП-10 лучших кредитных карт.

Условия обслуживания: выгодные преимущества

Перед оформлением важно внимательно посмотреть условия. В случае с дебетовыми карточками обращайте внимание на все затраты, которые могут ожидать: размер платы за годовое обслуживание, стоимость sms-информирования, наличие комиссий за переводы и другие доп. услуги.

Второй важный показатель – это выгода для клиента. Многие банки России уже предлагают начисление различных бонусов. Возможен Cashback в виде бонусов или рублей (*кэшбэк – это возврат части денег, потраченных на покупки), сразу или по истечении времени, за все покупки или за чеки, пробитые у партнеров. Чтобы понимать выгодность каждой из карт рейтинга, рассмотрим условия содержания.

Польза от Хоум Кредит банка

Home Credit Bank давно на рынке и зарекомендовал себя как надежная компания.

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	Бесплатно при остатке свыше 10 000 руб., ежемесячном обороте от 5000 руб., 99 руб./мес. в остальных случаях
Выпуск	Бесплатно
Оповещение по смс	45-59 руб. (зависит от условий договора)
Кэшбэк	До 10% у партнеров
Остаток на счете	7% — при остатке менее 300 000 руб. и обороте карты за месяц не менее 5 000 руб./мес., 3% — на сумму превышения 300 000 руб. и обороте не менее 5000 руб./ мес., 10% годовых для тех, кто оформил карту в рамках акции
Валюты	Можно подключить доллар, евро
Дополнительные опции	–

Хорошая возможность получить карточку с бесплатным обслуживанием и двойной выгодой: большие проценты на остаток и кэшбэк за все покупки.

Можно Всё

Карта #Можновсе от Росбанка – отличный пример того, как клиент может выбирать приоритетную для себя выгоду.

Компания предлагает не только начислять проценты на остаток, но и выплачивать кэшбэк или travel бонусы, которые в последствие обмениваются на покупку билетов или оплаты гостиниц.

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	Бесплатно при затратах от 15 тыс. руб./мес. или остатке на всех счетах от 100 тыс. руб., в остальных случаях 199 руб./мес.
Выпуск	бесплатно
Оповещение по смс	бесплатно
Кэшбэк	От 1 до 10% (есть избранные категории)
Остаток на счете	до 8%
Валюты	рубли, $, €, ¥
Дополнительные опции	Возможность подключения travel бонусов, можно оформить золотую или премиальную карту

Cash Back от Альфы

Рейтинг лучших дебетовых карт включает в себя сразу несколько пластиков от Альфа банка. Это говорит не только о надежности компании, но и о широком ассортименте банковских продуктов.

Каждый может подобрать то, что будет выгоднее. Карта Cash back от Alfabank направлена именно на получение хороших бонусов от целевых покупок.

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	0 руб. при затратах от 10 000 руб. или при остатке на счете свыше 30 000 руб., иначе 100 руб./мес.
Выпуск	бесплатно
Оповещение по смс	бесплатно
Кэшбэк	От 0.5% до 10%
Проценты на остаток	6%
Валюты	рубли
Дополнительные опции	Высокий кэшбэк на АЗС, в кафе и ресторанах

Tinkoff Black

Тинькофф – крупнейший интернет-банк России. Если еще несколько лет назад отсутствие офисов пугало людей, то сегодня этот факт говорит, скорее, об отличных онлайн-сервисах, работе курьеров и удаленных сотрудников.

Вы можете удобно заказать и получить дебетовую карту Тинькофф Блэк со следующими условиями:

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	Бесплатно (если на остатке есть не менее 30 000 руб., или есть вклад в банке от 50 000 руб.), иначе 99 руб./мес.
Выпуск	Бесплатно
Оповещение по смс	59 руб./мес.
Кэшбэк	До 30 % по спец. предложениям
Проценты на остаток	6% (на остаток до 300 тыс. руб. при обороте карты не меньше 3000 руб. /мес.)
Валюты	Выбирается: рубли, доллары, евро
Дополнительные опции/условия	Можно бесплатно снимать наличные в любом банкомате мира

OpenCard

Одна из новинок банка Открытие, которая уже заслужила место в нашем рейтинге.

Основное преимущество в высоком кэшбеке – 3% на все.

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	бесплатно
Выпуск	500 руб. (срочный выпуск 900 руб.). При совершении покупок на общую сумму 10 000 руб., комиссия возвращается на счет
Оповещение по смс	59 руб./мес.
Кэшбэк	3%
Остаток на счете	–
Валюты	рубли
Дополнительные опции	нет

Альфа карта

Еще один продукт от знаменитого Alfa Bank.

Банковская карточка максимально проста в использовании:

Цена за год использования картыбесплатно

Параметр	Условие
Выпуск	бесплатно
Оповещение по смс	бесплатно
Кэшбэк	до 3%
Остаток на счете	7%
Валюты	рубли
Дополнительные опции	Есть возможность оформить карту «С преимуществами» или «Премиум», по ним можно получать до 3% кэшбэка

Альфа Карта – хороший пример того, как можно оформить пластик абсолютно бесплатно, при этом получать с него выгоду за хранение средств на счете. Такие предложения удобно использовать вместо накопительного счета.

Карта Рокетбанк

«Бесплатная и выгодная» – именно так позиционирует Рокетбанк дебетовую карту.

Действительно, это хороший пример получения двойной выгоды:

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	бесплатно
Выпуск	бесплатно
Оповещение по смс	50 руб. /мес.
Кэшбэк	От 1 до 10% (в любимых местах)
Остаток на счете	5.5%
Валюты	Рубли, доллары, евро
Дополнительные опции	При больших оборотах по карте можно оформить пластик «открытый космос», его обслуживание стоит 290 руб./мес., но все лимиты по операциям увеличены.

Твой Кэшбэк

Предложение от Промсвязьбанка «Твой Кэшбэк» хорошо подходит для использования в качестве основного счета.

Клиент имеет возможность выбрать, какую выгоду хочет получать: cash back или процент на остаток:

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	Бесплатно при сумме покупок в мес. от 20 000 руб., в остальных случаях 149 руб./мес.
Выпуск	Бесплатно
Оповещение по смс	39 руб.
Кэшбэк	От 1 до 5% (в выбранных категориях)
Остаток на счете	5 %
Валюты	рубли
Дополнительные опции	Можно оформить карту системы Мир,

Еще один продукт от Альфа банка – молодежная карта Некст.

Все условия здесь созданы под потребности молодой аудитории:

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	Бесплатно при сумме покупок от 5000 руб./мес. , 50 руб. / мес. в остальных случаях
Выпуск	бесплатно
Оповещение по смс	59 руб. / мес.
Кэшбэк	5% в кинотеатрах, кафе и ресторанах, 10% в KFC
Остаток на счет	–
Валюты	рубли
Дополнительные опции	Можно приобрести браслет для бесконтактной оплаты, его стоимость 600 руб., есть возможность заказать яркий дизайн

Unicredit Автокарта

Новый продукт от Юникредит отлично подходит для тех, кто всегда в движении.

Выгодна при частом пользовании транспортными услугами: АЗС, такси, аренда машин, общественный транспорт.

Параметр	Условие
Цена за год использования карты	Бесплатно при тратах от 10 000 руб. /мес.
Выпуск	Бесплатно
Оповещение по смс
Кэшбэк	От 1 до 10% (за покупки в 4 транспортных категориях можно получать 1, 5 и 10%, условия зависят от суммы затрат по карте)
Проценты на остаток	–
Валюты	рубли
Дополнительные опции	бесплатные технические и юридические консультации по телефону, бесплатные выездные услуги при тратах от 50 000 руб. в месяц. (подвоз топлива, эвакуация автомобиля, замена поврежденных колес и др.)

Лучшие дебетовые карты с кэшбэк

Cashback переводится с английского, как «возврат наличных», то есть это тот бонус, который возвращается как часть средств от покупок. Надо сказать, что сегодня с банками работают многие партнеры, которые предоставляют отличные условия. Также у многих пластиков действует функция выбора избранных категорий. Она позволяет получать повышенный процент за те траты, которые присутствуют в вашей жизни чаще всего. Например, если часто обедаете в кафе или ресторанах, сделайте эту категорию избранной и получайте за чеки не один, а например, 5 процентов.

1. Тинькофф блэк. Позволяет получать держателям до 30% по специальным предложениям, обычно, это покупки у партнеров. Также банк позволяет выбрать 3 избранные категории, в них бонусом вернете 5% от потраченной суммы, за остальные расходы по карте будет начисляться 1%.
2. Автокарта от Юникредит Банка. Это отличная карта для тех, кто часто заправляется. 10% на АЗС без ограничений по сумме чека – это отличное предложение. Также держатель пластика получает от 2,5 до 5% за счета в кафе и ресторанах, 0,5 или 1% за все покупки.
3. Росбанк «Можно Всё». Cashback 1% начисляется за все покупки, но при крупных затратах можете увеличить этот процент в два раза. За счета в избранных категориях банк вернет до 10%.
4. Open Card от банка Открытие. Кэшбэк 3% от всех покупок при выполнении следующих условий: покупки по карте за месяц на сумму не меньше 5000 руб., оплата услуг через мобильный банк от 1000 руб., остаток на счете от 100 000 руб. Каждое условие приравнивается к 1% кэшбэка.
5. Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк». Ежемесячно вы можете выбрать 3 категории, за которые будете получать повышенные бонусы. В тарифах для каждой категории прописан максимальный бонус. Например, за покупки бытовой техники или чек в супермаркетах можно получать до 2%, за траты на АЗС или спортивных магазинах 3%, от трат в развлекательных заведениях будет начисляться 5%. За остальные покупки вернется 1%.

При выборе карты важно обращать внимание на размер и условия получения кэшбэка. Выбирайте те категории, в которых больше тратите, смотрите на максимальный лимит по возврату, условия использования бонусов. Это позволит подобрать лучшую карту.

ТОП 5 дебетовых карт с начисление процентов на остаток

Начисление процента на остаток – отличная возможность получать выгоду от хранения средств, не открывая вкладов. Здесь всегда сможете снять деньги, не потеряв при этом ничего.

В большинстве случаев процент начисляется ежемесячно, поэтому можете видеть «живую» выгоду.

1. Польза 7%. При совершении покупок на сумму от 5000 руб. начисляется 7% на сумму до 300 тыс.руб. и 3% на деньги, превышающие этот лимит. Если пластик был оформлен в период акции и выполнены условия по минимальному обороту, клиент получает на остаток 10%.
2. Alfa карта 7% (на остаток по счёту карты при сумме покупок от 100 000 рублей в месяц).
3. Cash back до 6% (подробные условия начисления смотрите в тарифе).
4. Tinkoff Black 6% на остаток до 300 000 руб. при условии покупок от 3000 руб. за расчетный период, в иных случаях не начисляется.
5. Можно все до 6%. Классическая карта – 4%, Золотая – 5%, Премиальная – 6%.

Получается, если вы активно пользуетесь любой из перечисленных карт, то будете получать двойную выгоду. Счет будет «работать», а за покупки будете возвращать процент в виде кешбека.

Лучшее предложение для путешественников

Если вы много путешествуете, то необходимо выбирать не просто выгодную карту, а продукт, который будет направлен на получение максимальной выгоды от затрат на поездки. Лучшим предложением в данном случае является Alfa Travel от Альфа Банка. Держателям возвращается до 9% милями при классическом типе пластика и до 11% с премиум предложением.

Принцип работы заключается в том, что если заказываете и оплачиваете покупки через сервис Travel.alfabank.ru, получаете повышенные бонусы. В системе есть возможность заказать авиа и ж/д билеты, забронировать гостиницу, взять в аренду авто или оформить трансфер.

Совет! Для держателей Alfa travel есть много специальных предложений, в том числе хорошие скидки на гостиницы. Все они прописаны на сайте.

За остальные покупки возвращается до 3%. 1 миля равна 1 рублю. Также начисляется до 6% годовых на остаток по счету.

В зависимости от типа карты вас ожидает и ряд дополнительных привилегий:

• Бесплатный доступ во многие бизнес залы;
• Скидка на такси;
• Бесплатная упаковка багажа;
• Премиум подписка в приложении App In The Air в свободном доступе.

При этом выпуск и стоимость обслуживания, в большинстве случаев, равны нулю. Придется оплатить 100 руб. в мес. только если траты по карте в течение расчетного периода меньше 10 000 руб. или остаток на счете меньше 30 000 руб.

Принцип выбора карт

Мы сделали сразу несколько подборок дебетовых карт с лучшими условиями. И если при составлении списка банковских карточек с самым высоким кэшбэком или с лучшим процентом на остаток, сразу понятно на что мы ориентировались, то принцип выбора карт для ТОП-10 не так очевиден.

Когда клиент выбирает дебетовую карточку, стоит обращать внимание на следующие показатели:

1. Надежность и репутация банка, насколько условия прозрачны.
2. Обязательные затраты на карту, такие как стоимость выпуска, обслуживания, SMS-информирования, наличие различных комиссий.
3. Размер кэшбека и условия получения. В рекламе часто пишут максимальный процент, условия для которого сложно выполнить. У карт нашей десятки нет «подводных камней». Где-то есть условия по минимальному обороту карты, где-то по остатку, проценты могут отличаться для различных категорий. Но обо всем клиент знает еще до оформления.
4. Наличие процента на остаток. Лучше всего, когда продукт приносит двойную выгоду: и cashback и проценты.
5. Наличие дополнительных опций, например, возможность оформления премиального типа карты, открытия счета в валюте и т.д.

Совет! Всегда читайте вкладку «тарифы», она есть на сайте каждого банка. Там все условия описаны подробнее, чем на основной странице.

Вопрос – ответ

Принцип работы дебетовых карт, пожалуй, всем известен. Но вот про кэшбэк и другие бонусы часто возникают вопросы. Мы собрали популярные.

Зачем банку выплачивать мне кэшбэк, в чем подвох?

Подвоха нет. Расходы на подобные бонусы уже включены в маркетинговый план. Если же компания начисляет крупные проценты, например, от 10 и выше за покупки у партнеров, то тут они отдают вам сумму от комиссии продавца. В этом случае вы экономите деньги, магазин увеличивает товарооборот, а банк повышает лояльность клиентов. Все остаются в плюсе.

Не везде cashback начисляется рублями, как его можно потратить?

Действительно, бонусы могут начисляться в баллах, милях, вымышленной валюте, например, в рокетрублях на дебетовой карте Рокетбанка, или в бонусах Спасибо от Сбербанка. В каждом отдельном случае нужно смотреть, как можно потратить. Чаще всего, любой тип баллов можно перевести в рубли или компенсировать ими покупки.

Как рассчитывается процент на остаток, ведь в одном месяце я могу выполнить условия его получения, а в другом нет?

Большинство банков используют следующую систему: фиксируют ежедневный остаток и начисляют на него процент. Далее он суммируется и выплачивается в конце расчетного периода.

На какие категории покупок cash back не начисляется?

Здесь все зависит от условий карты. Некоторые программы выдают бонусы только за покупки в определенных категориях, например, карта Next. Другие возвращают минимальный процент за все покупки. В этом случае бонусы не выплачиваются только за категории-исключения, в том числе, оплату коммунальных услуг и счетов, покупку драгоценных камней и акций, траты в игровых заведениях.

Можно ли иметь сразу несколько дебетовых карт?

Да, в данном случае ограничения могут быть установлены только в рамках одного банка. Иногда разрешается оформить не более 2 -3 карт. В разных банках можете иметь неограниченное количество пластиков.

Кэшбэк за покупки в валюте начисляется на тех же условиях?

Зависит от банка и карты. В ряде случаев бонусы начисляются эквивалентно рублевой покупке. Иногда они ниже. Процент на остаток в валюте всегда меньше, чем для счета в рублях.

Отзывы

Мы рассмотрели условия обслуживания карт из нашего рейтинга. Но если еще сомневаетесь, карту какого банка лучше оформить, предлагаем обратиться к отзывам клиентов.

Оксана, 27 лет

Чуть меньше года назад оформила Альфа карту от Alfa Bank и сегодня готова поделиться её плюсами, которые выявила опытным путем. Итак, продукт хорош для постоянного использования. Особенно удобен, если вы часто путешествуете. Преимущество заключается в том, что банк предлагает выгодный курс обмена валют и быструю систему смены счетов. Вы можете абсолютно бесплатно привязывать карту к рублевому или валютному счету неограниченное количество раз.

Кроме того, за все покупки начисляется до 2% кэшбэка. Уже на практике я выяснила, что максимум будет только при сумме оборота за месяц свыше 70 000 руб., в остальных ситуациях вам начислят 1.5% от всех покупок, что тоже неплохо. Дополнительно получаете 7% на остаток по счету. Обслуживание бесплатно при ежемесячных тратах от 10 000 руб., что, согласитесь, немного. Получается, что карты может быть абсолютно бесплатной и приносить доход.

Евгений, 25 лет

Не так давно познакомился с картой Next от Альфа банка. Мне предложили ее, как молодому клиенту, согласился, но по факту оказалось, что это карта для подростков. Конечно прикольный дизайн, возможность заказа смарт браслета – это плюс, но условия для взрослого человека совсем невыгодные. Кэшбэк начисляется только за кино и рестораны, начислений на остаток вообще никаких нет. С учетом того, что я трачу со счета значительные суммы, буду искать более прибыльные предложения.

Елена, 30 лет

Сегодня хочу поделиться своим мнением о продукте Тинькофф Блэк. Для меня это самая лучшая карта. Во–первых, я первый раз столкнулась с интернет-банком, но это так удобно. Работает онлайн заявка, получить пластик можно в удобное время курьером. Во-вторых, условия более, чем выгодные: процент на остаток и кэшбэк. При этом бонусы возвращаются просто рублями на карту, это очень удобно, потому что раньше мучилась с тем, где потратить «Спасибо» или мили.

Есть очень выгодные предложения от партнеров. Если отслеживать, то можно вернуть до 30%. При крупных покупках особенно выгодно. Пополнять счет и снимать наличные можно по всему миру без комиссии. Я бы оценила подобные условия на 5+.

Геннадий, 39 лет

Я работаю водителем, поэтому сегодня будет полезный лайфках для тех, кто тратит много денег на бензин. Оформляйте карту Cash back от Альфа банка, по ней возвращается 10% от чеков на АЗС. Жаль, конечно, что есть ограничения, но ежемесячно чистыми деньгами получаю 2000 руб., в год получается 24 000 руб. просто из воздуха.

Кроме того, небольшие суммы начисляют за траты в остальных категориях и в качестве процента на остаток. Выходит еще рублей 500 в месяц, и вот уже 30 000 в год. Сам банк работает отлично, лишнего не навязывает, никаких скрытых комиссий не берет. Очень рекомендую.

Илья, 20 лет

Не так давно получил предложение от Юникредит банка оформить карту Четверка, это было бесплатно, поэтому согласился. Честно говоря, пока впечатления скомканные. С одной стороны, я часто пользуюсь каршерингом, а проценты за транспортные расходы здесь неплохие. С другой стороны, за остальные покупки я ничего не получаю. Хочу подробно просчитать сколько кэшбэком я получаю здесь и сколько при аналогичных затратах я получу в других банках. Возможно, рассмотрю просто другие дебетовые карты Юникредит.

Вот и закончился обзор на лучшие дебетовые карты России. При составлении рейтинга учитывались основные условия для накопительных пластиков, однако, для вас могут быть важными другие показатели. При выборе обязательно ориентируйтесь на них. Также предлагаем ознакомиться с нашей статьей «Лучшие кредитные карты».

10 лучших дебетовых карт в 2021 году

Сделала подборку самых выгодных дебетовых карт от лидеров рынка.

Дебетовая карта давно перестала быть признаком статусности человека. Она есть сегодня у большинства, а у некоторых их несколько, под разные цели. Условия обслуживания меняются, появляются новые предложения, поэтому периодически возникает вопрос выбора самого выгодного варианта. В статье рассмотрим лучшие дебетовые карты для физических лиц по состоянию на 2020 г.

Понятие “лучшая” – индивидуальное. Кто-то выбирает по максимальному проценту на остаток. Кто-то – по дополнительным привилегиям, которые дает владение картой. А для других главным критерием является бесплатное обслуживание. У каждого банковского предложения есть свои плюсы и минусы. Задача клиента – подобрать для себя вариант, который бы отвечал его задачам и целям. Например, для снятия наличных можно завести одну карту, а в качестве накопительной оформить другую.

Рассмотренные в статье дебетовые карты – это ни в коем случае не реклама конкретного банка. Обзор сделан на основе рейтингов и отзывов владельцев на крупнейших финансовых порталах: Банки.ру, Сравни.ру и др. Допускаю, что кто-то из читателей нашего блога не найдет в этом списке подходящий для себя вариант.

Основные критерии выбора выгодного предложения и сравнения предложений банков с точки зрения обычного пользователя пластиковой карточки:

• стоимость годового обслуживания;
• получение дохода на остаток по счету;
• размер комиссий и лимиты по банковским операциям;
• бонусная программа.

Именно по такому алгоритму я и буду делать обзор.

1. Тинькофф Банк / Тинькофф Black

Особенностью Тинькофф Банка и всех его продуктов является 100-процентное дистанционное обслуживание. Не исключение и дебетовые карты Тинькофф. Все операции, от подачи заявки на открытие до переключения между валютами, делаются в личном кабинете на компьютере или в мобильном приложении. Великолепно работает чат 24/7.

Условия обслуживания

Самой популярной среди линейки дебетовых карт является Тинькофф Black. Условия использования:

1. Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Но для валютных счетов бесплатное. Для рублевых плата тоже будет 0 ₽, если на счете неснижаемый остаток в 30 000 ₽, открыт вклад на сумму от 50 000 ₽ или взят кредит.
2. Процент на остаток – 5 % при сумме на счете до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽. В остальных случаях – без дохода.
3. Бесплатное пополнение в банкоматах Тинькофф Банка и у партнеров (до 150 000 ₽ за расчетный период).
4. Бесплатный перевод на карточку другого банка (до 20 000 ₽ в месяц) по системе быстрых платежей без ограничений.
5. Снятие наличных в Тинькофф бесплатно, в других банках – от 3 000 ₽.
6. К карточке можно привязать, кроме доллара и евро, еще 27 валют стран, наиболее популярных среди туристов: Таиланд, Чехия, Венгрия, ОАЭ, Турция, Китай и др. Переход с одной валюты на другую производится мгновенно в личном кабинете или мобильном приложении. Конвертация отличается от биржевого курса всего на 0,25 % (в рабочие часы работы биржи).

Особое внимание обращаю на Тариф 6.2. О нем мало кто знает, потому что про него на сайте информация написана мелким серым шрифтом. Переход на этот тариф дает бесплатное ежегодное обслуживание. Но 5 % на остаток начисляется только в случае неснижаемого остатка в 100 000 ₽ до 300 000 ₽ и при тратах от 3 000 ₽.

Если пластик используется для текущих покупок, а не накопления, то лучше взять такой тариф и не платить за обслуживание. Перейти на него можно, отправив примерно такое сообщение в чат: “Прошу перевести меня на Тариф 6.2. с бесплатным обслуживанием”. Практически моментально это будет сделано.

Бонусная программа

Кэшбэк начисляется за оплату товаров и услуг в четырех валютах:

• 1 % – за любые покупки;
• 5 % – за оплату товаров и услуг из выбранных категорий (ежемесячно в личном кабинете и приложении появляется список из доступных категорий на ближайшие 3 месяца, можно выбрать любые 3);
• 3 – 30 % – по специальным предложениям от партнеров (список актуальных предложений в личном кабинете и приложении).

Особенностью бонусной программы Тинькофф Банка является то, что бонусы начисляются в рублях с каждых 100 ₽ и их можно тратить на что угодно. Максимальное количество бонусов за расчетный период – не более 3 000. Сумма чека всегда округляется в меньшую сторону (99 ₽ – 0 бонусов, 670 ₽ – 6 бонусов).

2. Банк “Открытие” / Opencard

Рассмотрим, какие особенности имеет эта дебетовая карта.

Условия обслуживания

Годовое обслуживание бесплатное без каких-либо условий. Это одно из ее главных преимуществ перед пластиковыми платежными средствами других банков. Но есть плата за выпуск 500 ₽, которая вернется бонусными рублями после трат на сумму от 10 000 ₽.

1. Снятие наличных в банкоматах любых банков – 0 ₽. Лимит на снятие – до 200 000 ₽ в день и до 1 млн ₽ ежемесячно.
2. Любые переводы, в том числе по услугам ЖКХ, – без комиссии. По переводам на карточки других банков действует ограничение – не более 20 000 ₽ за расчетный период. Если больше, то комиссия составит 1,5 % (минимум 50 ₽).
3. Три валюты: ₽, $, €.

Бонусная программа

“Открытие” предлагает два вида бонусной программы. Чтобы получить повышенные проценты, необходимо соблюсти ряд условий.

• Повышенный кэшбэк в выбранной категории до 11 %

• Возврат бонусными рублями до 3 % с оплаченных чеков

3. Газпромбанк / Умная карта

Предложение от Газпромбанка “Умная карта” позволяет копить кэшбэк или мили по выбору владельца. Разберем, почему она “умная”.

Условия обслуживания

Бесплатное ежемесячное обслуживание при соблюдении одного из следующих условий:

• оплата товаров и услуг от 5 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток – 30 000 ₽;
• кредит в банке;
• зарплата от 15 000 ₽ на карту банка.

В остальных случаях плата за обслуживание – 99 ₽ в месяц.

К карточке можно открыть накопительный счет. Если остаток по нему превысит 5 000 ₽, то банк начислит 5,3 %. Счет можно пополнять и снимать деньги без ограничения. Также нет потолка по сумме и сроку накопления. Единственный минус такого счета – возможность снижения процента на остаток по инициативе банка.

Наличные можно снять в банкоматах Газпромбанка бесплатно или 3 раза за расчетный период в других банках (не более 100 000 ₽ в месяц). Бесплатные переводы – не более 10 000 ₽ за расчетный период.

Бонусная программа

Дебетовую карту Газпромбанка называют умной из-за бонусной программы. Владельцу не надо выбирать категорию для получения повышенного кэшбэка. Банк сам определяет, на какие товары или услуги больше всего денег тратит клиент, и назначает по этой категории повышенный процент возврата.

На сайте перечислены категории, по которым выплачивают повышенные проценты возврата: АЗС, кафе, рестораны, детские товары, аптеки, одежда и обувь и пр.

Один раз в месяц владелец пластика может поменять кэшбэк на мили.

4. Росбанк / МожноВСЕ

Для анализа я возьму карту “МожноВСЕ”. Но она выпускается трех видов: классический, золотой и премиальный. В мой обзор попадет только классический, его условия больше подходят рядовому пользователю.

Условия обслуживания

Ежемесячное обслуживание – 99 ₽. Бесплатно при соблюдении следующих условий:

• поступления денег ежемесячно – не менее 20 000 ₽;
• траты за расчетный период – от 15 000 ₽;
• остатки на вкладах и счетах – от 100 000 ₽.

К платежному средству можно открыть сберегательный счет от 1 ₽ без ограничений по пополнению, снятию и сроку накопления. Процент на остаток зависит от суммы на счете. Минимальный – 3 % (0–99 999 ₽, свыше 700 001 ₽), максимальный – 8 % (500 000–700 000 ₽).

Наличные снимаются без комиссии в банкоматах Росбанка, партнеров и банков группы Societe Generale. В других – 1 % от суммы (минимум 299 ₽). Переводы на карты стороннего банка стоят 1,5 % (минимум 49 ₽).

Бонусная программа

Один раз в месяц клиент может выбирать вид бонусов: Cashback или Travel-бонусы. По кэшбэку возвращается:

• 1 % на любые покупки;
• до 10 % на покупки по одной из выбранных категорий.

Процент зависит от суммы трат. Максимальные 10 % клиент получит, если оплатит товары или услуги от 100 000 до 300 000 ₽. Лимит бонусов – 5 000 ₽ за расчетный период.

Travel-бонусы выплачивают за каждые потраченные 100 ₽, их количество тем выше, чем больше сумма оплаты. На них можно приобрести билеты, забронировать отели на портале Росбанк OneTwoTrip.

5. Банк Хоум Кредит / Польза

Дебетовая карта Польза на сайте Банка Хоум Кредит обозначена знаком “Банки.ру рекомендует”. Рассмотрим, за что она могла получить такой знак.

Условия обслуживания

В первые 2 месяца пользования пластиком банк не берет комиссию за обслуживание. С 3-го месяца эта услуга стоит 99 ₽, но может быть и 0 ₽, если клиент выполнит одно из условий:

• ежедневный остаток – не менее 10 000 ₽;
• траты – от 5 000 ₽ за расчетный период.

Наличные бесплатно можно снять в любых банкоматах (ежемесячно до 20 000 ₽). Комиссия за переводы до 20 000 ₽ в месяц начисляется, но возвращается на счет в виде кэшбэка.

Процент на остаток:

• 6 % на остаток до 300 000 ₽ при оплате за расчетный период на сумму от 5 000 ₽;
• 3 % на остаток от 300 000 ₽ при оплате в месяц на сумму от 5 000 ₽;
• 0 % в остальных случаях.

Бонусная программа

Клиент может быть подключен к бонусной программе при заключении договора на открытие счета. За совершение покупок и оплаты их карточкой он получает бонусные баллы:

1. Базовые начисляются за оплату товаров и услуг во всех категориях, кроме “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны”, – 1 %.
2. За оплату в “АЗС”, “Аптеки” и “Кафе и рестораны” – 3 %.
3. Акционные – за покупки в магазинах-партнерах.

Расходование баллов возможно, если на бонусном счете накопится 500 и более баллов. В личном кабинете клиент может выбрать расходную операцию, которая была им оплачена с помощью банковской пластиковой карты Польза, и возместить потраченную сумму с помощью накопленных баллов. Срок действия баллов – 1 год.

6. Восточный банк / №1 Ultra

Посмотрим, насколько хорошие условия для рядового пользователя предлагает банк “Восточный” и его дебетовая карта №1 Ultra.

Условия обслуживания

За оформление придется заплатить 500 ₽. Восточный не возьмет плату за обслуживание, если соблюдено хотя бы одно из условий:

• в первый месяц открытия карты;
• на счете 0 ₽ в течение расчетного периода;
• неснижаемый остаток на счете – от 50 000 ₽;
• поступление на счет заработной платы, пенсионных выплат.

Во всех остальных случаях плата ежемесячно составит 150 ₽.

На остаток по карточному счету от 10 000 до 1 млн ₽ начисляют проценты. Для получения максимального дохода в 7 % надо купить и оплатить товары на сумму не менее 10 000 ₽ за расчетный период.

За снятие наличных от 3 000 ₽ в банкоматах любых банков платить не придется, за меньшую сумму клиент отдаст 90 ₽. Установлен лимит в 300 000 ₽ в день. Переводы денег бесплатные.

Бонусная программа

Условия бонусной программы:

1. Один раз в месяц можно выбрать одну из четырех категорий и получать по ней повышенный кэшбэк до 7 %. Доступны “За рулем”, “Отдых”, “Онлайн-покупки” и “Все включено”.
2. Бонусы начисляются в рублях, которые поступают на счет. Срок действия бонусов – 2 года. Округление проводится в меньшую сторону.
3. После поступления бонусных рублей на счет ими можно возместить стоимость покупок в течение 90 дней со дня их совершения.
4. Кроме того, за оплату товаров и услуг в партнерских интернет-магазинах также выплачивается кэшбэк. Размер возврата зависит от конкретного магазина.

7. ВТБ / Мультикарта

Банк ВТБ активно рекламирует свою дебетовую Мультикарту.

Условия обслуживания

Название говорит само за себя. Карта открывается в трех валютах: рублях, долларах и евро. По обслуживанию одна из самых дорогих из нашего обзора:

• 0 ₽, если были расходные операции от 5 000 ₽ за расчетный период;
• 0 ₽ в 1-й месяц обслуживания при оформлении заявки онлайн;
• 249 ₽ в остальных случаях.

Размер процента на остаток зависит от суммы трат в течение расчетного периода:

• 1 %, если траты 5 000–15 000 ₽;
• 2 %, если траты от 15 000 до 75 000 ₽;
• 6 % (7 % по платежной системе МИР), если траты более 75 000 ₽.

Комиссии за снятие наличных и переводы также зависят от суммы трат:

Бонусная программа

ВТБ предлагает разнообразную бонусную программу. Накопленные бонусы расходуются на товары и услуги из специального каталога банка. Клиент может подключить одну из опций.

• Коллекция. Позволяет получать бонусы за любые покупки, конкретный процент зависит от суммы ежемесячных трат и остатка денег на счетах.

• Сбережения. Позволяет увеличить доходность по накопительному счету и вкладам.

• Cash Back и Авто. Возвращает процент за траты на АЗС, парковках.

• Путешествия. Клиент получает мили за свои расходы и может потратить их на путешествия (отели, билеты, аренда авто и др.) из каталога банка.

• Заемщик. Клиент получает снижение процента по кредиту, в том числе и ипотечному.

• Cash Back и Рестораны. Повышенный кэшбэк за оплату счетов в ресторане, кафе, кино и театрах.

8. Банк Ренессанс Кредит / Дебетовая карта 365

Ренессанс Кредит предлагает открыть “Дебетовую карту 365” с кэшбэком до 3 %.

Условия обслуживания

Карта обойдется клиенту в 0 ₽, если он совершил оплату на сумму не менее 5 000 ₽ за расчетный период или имеет на счете неснижаемый остаток минимум в 30 000 ₽. В остальных случаях плата составляет 99 ₽ в месяц.

Комиссии за снятие наличных:

• 0 % при снятии денег в банкоматах и отделениях Ренессанс Кредит;
• 0 % при снятии до 50 000 ₽ в месяц в банкоматах и отделениях других банков;
• 2 % (минимум 100 ₽), если сумма снятия в других банках более 50 000 ₽.

Бонусная программа

Простые и понятные правила бонусной программы:

• 1 % кэшбэка при тратах ежемесячно до 15 000 ₽;
• 1,5 % – от 15 001 до 75 000 ₽ в месяц;
• 3 % – свыше 75 000 ₽ в месяц.

Максимальное количество бонусов за расчетный период – 3 000. Есть опция повышенного кэшбэка до 30 % на покупки у партнеров.

9. Альфа-Банк / Альфа-Карта

Альфа-Банк предлагает 3 вида этого продукта. На мой взгляд, достойна внимания Альфа-Карта с преимуществами. Ее и рассмотрим в нашем обзоре.

Условия обслуживания

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 100 ₽. Бесплатная услуга будет при соблюдении одного из условий:

• расходные операции до 10 000 ₽ за расчетный период;
• неснижаемый остаток от 30 000 ₽.

На остаток по счету начисляется либо 1 % при тратах от 10 000 ₽, либо 6 % при ежемесячных покупках от 70 000 ₽. Можно открыть Альфа-Счет, который позволяет копить деньги под 5,5 % годовых.

Снимать наличные без комиссии можно без ограничений, в том числе и за границей, в банкоматах партнеров. В других банкоматах – при условии трат на 10 000 и более руб. или остатке не менее 30 000 ₽ за расчетный период. В противном случае комиссия составит 1,5 % (минимум 200 ₽). Переводы на карточки других банков стоят 1,95 % (минимум 30 ₽), по номеру телефона или реквизитам – бесплатно.

Бонусная программа

Кэшбэк возвращается в размере 1,5 %, если сумма покупок была не менее 10 000 ₽, и 2 %, если более 70 000 ₽ в месяц. Максимальное количество баллов, которое может быть начислено, – 15 000.

После получения баллов клиент выбирает расходные операции, по которым хочет получить возврат средств за счет накопленных бонусов. Банк в течение 3 дней производит выплату.

10. Райффайзен Банк / #всесразу

Рассмотрим условия по дебетовой карте #всесразу, которая может быть рублевой, долларовой или в евро.

Условия обслуживания

Обслуживание бесплатное для всех клиентов, кто откроет карточку до декабря 2020 г. Никаких других условий выполнять не надо.

За снятие наличных в собственных банкоматах банка и его партнеров не надо платить комиссию. В отделениях и банкоматах других банков – 1 % от суммы, но не менее 100 ₽. Лимит на снятие наличных денег – 200 000 ₽ в день.

Переводы бесплатные только внутри Райффайзен и до 10 000 ₽ в месяц по номеру телефона в другие банки. Если сумма перевода больше 10 000 ₽, то придется заплатить 1,5 %. На карты других банков – 1,5 % (минимум 50 ₽).

Можно открыть накопительный счет “Выгодное решение” и получать 5 % годовых.

Бонусная программа

Для новых клиентов Райффайзен начислит 300 приветственных баллов за расходные операции свыше 5 000 ₽. В течение первого года пользования пластиком владелец получит 1 балл за каждые потраченные 50 ₽. Со второго года 1 балл дается за каждые 100 ₽. К своему дню рождения клиент получит 300 подарочных баллов и 200 баллов к Новому году. Максимальное количество баллов за расчетный период – 1 000. Срок их действия – 3 года.

Накопленные баллы можно обменять на товары и услуги из каталога вознаграждений на сайте или денежные средства.

Заключение

Получился вот такой топ-10, в который вошли, по моему субъективному мнению, самые дешевые и доходные дебетовые карты. Необязательно искать универсальный продукт, который подойдет сразу под все цели: и накопить, и заработать повышенный кэшбэк, и ничего не платить за обслуживание. Пусть карточек будет несколько и каждая выполняет свои функции. Главное – правильно их использовать.

Ваши комментарии и предложения других платежных средств для обзора только приветствуются.

https://promokodich.ru/debitovye-karty-rating/
https://iklife.ru/finansy/karty/luchshie-debetovye-karty.html