ТОП-10 лучших дебетовых карт в российских банках

Банковские карточки прочно вошли в обиход современного человека. Без них уже не представляется современная жизнь, так как с их помощью можно расплачиваться за покупки, экономить средства за счет возврата с потраченной суммы и многое другое.

Большая часть граждан пользуется именно дебетовками, так как на них переводится заработная плата. Это гораздо удобнее, чем получать зарплату наличными в кассе предприятия. Прежде чем оформлять дебетовый пластик, рекомендуется ознакомиться с условиями и тарифами по их обслуживанию, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Сегодня ознакомимся с лучшими дебетовыми картами в российских банках, которые оформляются быстро и на лучших условиях.

Рейтинг ТОП-10 самых лучших дебетовых карт в 2019 году

При выборе платежного инструмента стоит заранее определиться с основной целью использования продукта. Для кого-то важен большой кэшбэк за покупки, а кто-то выбирает карточку с высокой доходностью.

Самая лучшая дебетовая карта должна отличаться выгодным тарифом, простой оформления, высокой доходностью и понятными условиями обслуживания. Найти лучший продукт не так-то просто, когда от многообразия предложений разбегаются глаза.

Ниже представлен список карт на лучших условиях, которые доступны для заказа онлайн или в отделении финансовой компании по паспорту гражданина РФ.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк с онлайн-оформлением

Первое место в рейтинге лучших дебетовых карт занимает платежный инструмент банка Тинькофф. Заказать его можно по паспорту, заполнив заявку на сайте банковского учреждения. Доставка осуществляется в течение 2-7 дней, в зависимости от региона проживания клиента. Карточку доставит курьер в удобное время и место.

1. Оформление и выпуск бесплатный.
2. Бесплатное ежемесячное обслуживание при регулярном остатке более 30 тыс. рублей, если у пользователя открыт вклад в банке Тинькофф, либо у клиента есть действующий кредит. При невыполнении условий ежемесячно списывается 99 рублей.
3. Ежемесячно можно переводить до 20 тыс. рублей без комиссии.
4. При снятии в банкомате суммы свыше 3000 рублей, комиссия не взимается.
5. Ежемесячно без процентов к снятию доступно до 300 тыс.
6. За хранение денежных средств на балансе можно получить доход до 10% годовых. Это, пожалуй, лучшая дебетовая карта с начислением процентов на остаток.
7. До 5% кэшбэк на три избранные категории товаров.
8. Возврат за остальные покупки – 1% от стоимости.
9. За расходные операции, совершенные у партнеров, возврат до 30% стоимости.

Для получения необходимо заказать карту онлайн на сайте финансовой компании.

Дебетовая карта CASHBACK Альфа-Банка для автомобилистов

Предложение будет полезно для автовладельцев, за счет повышенного кэшбэка за покупки в категории АЗС. Дебетовую карту выгодно использовать при ежедневных оплатах на автозаправочных станциях. В этом случае размер возврата составит до 10% от потраченной суммы. За все остальные траты возвращается 1%. Также неплохой бонус при оплате счетов в ресторанах и кафе – до 5%.

Выпуск пластика осуществляется бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 100 рублей. Если клиент выполняет одно из условий беспроцентного обслуживания, плата не взимается:

• совершает в месяц покупки на сумму более 10 тыс. руб.;
• хранит на балансе более 30 тыс. руб.

При размещении денежных средств на карточном счету, можно получить доходность до 6% годовых.

Оформить платежный инструмент можно на сайте банковского учреждения или в стационарном отделении. Для подачи заявки потребуется паспорт гражданина РФ.

Выгодная дебетовая карта ULTRACARD от Связь-банка

Благодаря данному предложению можно не только сэкономить деньги, но также получить небольшую прибыль за счет возврата части стоимости покупки. Это выгодная карта с кэшбэком, ведь за покупки, совершенные с помощью пластика, можно вернуть до 10%. Максимальный размер возврата начисляется по избранным категориям, которые клиент выбирает самостоятельно. За все остальные расходные операции владелец получает 1% от расходной операции.

Разместив средства на своем счету, можно получать доход до 5% годовых, что довольно неплохо. Выпускается пластик бесплатно, а обслуживание в месяц стоит 149 рублей. При совершении ежемесячных покупок на сумму свыше 10 тыс., обслуживание будет бесплатным. Еще одним отличием данного продукта является бесплатное снятие наличных до 10 тыс. в течение месяца с любого банкомата.

Дебетовая карта «Польза» с кэшбэком и процентом на остаток

Рассматривая ТОП-карт российских банков нельзя не отметить предложение от Хоум Кредит Банка. Это самое выгодное предложение для хранения собственных денежных средств. Процент на остаток начисляется в размере до 10% годовых. Также доступен кэшбэк, размер которого достигает 10% от стоимости товара в категории развлечения.

За траты, совершенные в категории АЗС, кафе или путешествия, возврат составит 3%. А за все остальные покупки бонус будет 1%.

Выпускается пластик бесплатно, а ежемесячное обслуживание стоит 99 рублей, если расходы в месяц не превышают сумму в 5 тыс. рублей. Подать заявку можно дистанционно или в отделении банка.

Бесплатная дебетовая карта «Рокетбанка»

Так как подать заявку можно дистанционно на сайте финансового учреждения при наличии одного документа, оформление дебетовой карты не занимает много времени. Это выгодное предложение, так как благодаря платежному инструменту можно получить процент на остаток в размере до 5.5% годовых, а также возврат с покупок в размере 1% рокетрублями и до 10% рокетрублями при покупках в избранных категориях. 1 рокетрубль тарифицируется, как 1 рубль.

Обслуживание счета зависит от выбранного тарифа и может быть либо бесплатным, либо 290 руб./мес. Ежемесячно разрешено снимать без комиссии не более 150 тыс. руб. и совершать переводы до 30 тыс./мес.

Дебетовая карта Росбанка «МожноВСЕ»

Это, пожалуй, один из лучших тарифов по карте, так как владелец платежного инструмента может получать, как кэшбэк с покупок, так и трэвел-бонусы, которые затем обмениваются на покупку авиабилетов. С помощью этого предложения клиент получает до 8% на остаток за размещение денежных средств на счете.

Пользователь выбирает самостоятельно, какой тип бонуса ему необходим. Менять вознаграждение можно один раз в месяц через личный кабинет – бесплатно. Ежемесячная комиссия за ведение счета зависит от статуса пластика и от оборота средство по счету. По классическому продукту комиссия в месяц стоит 199 рублей, а если сумма покупок превысит 15 тыс., то обслуживание – бесплатное.

Кэшбэк составляет от 2 до 10% на выбранные категории, а на все остальные расходы – 1%. За каждые потраченные 100 рублей можно получить до 5% трэвэл-бонусами.

Карта «Твой кэшбэк» от Промсвязьбанка

Платежный инструмент, который используется для получения возврата части стоимости товара. В трех выбранных категориях можно получить бонус до 5%, в том числе за расходы, совершенные в ресторанах, кафе, при оплате за одежду или обувь и т.д. За все остальные расходные операции возвращается 1%.

При размещении денег на балансе карточного счета, можно заработать до 5% годовых. Обслуживание платежного инструмента не взимается, если сумма всех расходов в течение месяца превышает 20 тыс. руб.

Оформить пластик можно в отделении финансового учреждения при предъявлении паспорта гражданина РФ.

Дебетовая карта OpenCard банка «Открытие» с кэшбэком на все

Если у клиента встает вопрос, какую дебетовку лучше выбрать для получения кэшбэка со всех расходных операций, то ответ очевиден – это OpenCard. Благодаря данному платежному инструменту возврат составит 3% от стоимости товара, не зависимо от категории, в которой была совершена транзакция.

Обслуживание банковского счета осуществляется без комиссии, так же, как и оформление. К тому же, обналичить пластик можно с помощью любого банкомата и без дополнительного комиссионного сбора. Подать заявку на получение данной дебетовки можно дистанционно на сайте финансовой организации или подойти в отделение в любое время с паспортом.

Дебетовая Альфа-карта с бесплатным обслуживанием

Платежный инструмент имеет несколько тарифных планов, в зависимости от которого и будут зависеть условия обслуживания. Классический тариф дает возможность владельцу пользоваться пластиком без годовой комиссии за ведение счета. Поэтому, если встает вопрос о том, какая карта самая лучшая без годового обслуживания, то это Альфа-карта.

Также владелец счета может получить доходность до 7% годовых от размещения средств. К сожалению, на данном тарифе не предусмотрен возврат с покупок. Если клиенту необходим бонус в виде кэшбэка, то ему стоит рассмотреть два других тарифных плана.

Карта «Халва» с бесплатным снятием наличных и процентом на остаток

Уникальный платежный инструмент, который может использоваться для совершения ежедневных трат. Это карта рассрочки, дающая возможность владельцу хранить на ней собственные деньги и при этом получать доход до 7.5% годовых. Также при оплате товара личными средствами, можно получить возврат до 6% его стоимости.

Если клиент пользуется своими деньгами, то он может снимать их в любом банкомате без дополнительного комиссионного сбора. Если владелец платежного инструмента решит снять заемные средства, то ему придется заплатить комиссию в размере 290 руб. и дополнительно 1.9% от суммы снятия.

Оформление и обслуживание пластика осуществляется без комиссионного сбора.

В каком банке лучше оформить дебетовую карту?

Платежный инструмент могут получить бесплатно практически все желающие, удовлетворяющие требованиям кредитора. Как правило, это минимальный возраст 18 лет и наличие паспорта гражданина РФ. Не обязательно получать дебетовку только в качестве зарплатного пластика. Ее можно оформить также в качестве запасного платежного инструмента или для хранения собственных денежных средств. Ведь на остаток по счету можно получить неплохой доход.

Ознакомившись лучшими предложениями банков, безусловно, возникает вопрос, где лучше оформить дебетовую карту. Все зависит от потребностей клиента. Оптимальным вариантом для ежедневных трат станет платежный инструмент Тинькофф банка, карточка с кэшбэком от Альфа-Банка или бесплатный пластик от Рокетбанка. По этим продуктам предусмотрены выгодные условия и приятные бонусы при использовании. Для всего остального следует выбирать карточку, в зависимости от того, где чаще всего совершаются траты, так как при оплате товаров у партнеров финансового учреждения, можно получить повышенный кэшбэк или скидки.

Благодаря данной статье все пользователи узнали, в каком банке лучше оформить карту, чтобы она приносила не только доход, но и помогала экономить личные деньги.

Как выбрать дебетовую карту

Дебетовая карта — это довольно удобный платежный инструмент, ставший очень популярным в последние годы. Попробуем разобраться, где наиболее разумно ей обзавестись — как выбрать банк и подходящие условия обслуживания, при этом не только прилично сэкономить, но даже получить прибыль!

Дебетовая карта — что это?

Это банковская карта для совершения платежей за товары и услуги и для получения наличных средств в банкоматах. Данная карточка позволяет расходовать средства в рамках имеющегося положительного баланса на счете, к которому она прикреплена.
В этом ее главное отличие от кредитной карты, с которой вы можете тратить деньги, не имея средств на счете. Основная функция дебетовых карт — упростить систему совершения платежей, заменив операции с наличными деньгами на безналичные расчеты.

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Сбербанк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: 750 руб.
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

Снятие наличных

• В банкомате и отделении: 150 000 рублей в день без комиссии

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Тинькофф Банк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
• Переводы: На карты других банков — бесплатно
• Пополнение: Бесплатное в любом городе и банкомате

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• В любых банкоматах: До 600 000 руб. без комиссии
• В банкоматах по всему миру: От 3000 до 100 000 руб.

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: Альфа-Банк
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 5 лет
• Кешбек: да
• Процент на остаток: да

Снятие наличных

• Снятие наличных в банкоматах: До 500 000 руб. в день или 1 000 000 руб. в месяц
• Без комиссии: В банкоматах Альфа-Банка и партёров

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Процент на остаток

ОФОРМИТЬ КАРТУ подробнее
Параметры карты

• Банк: ВТБ
• Тип карты: Дебетовая
• Платежная система:
• Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Условия оформления

• Стоимость выпуска: Бесплатно
• Ежегодное обслуживание: Бесплатно
• Срок действия карты: 3 года
• Кешбек: да
• Процент на остаток: нет

Снятие наличных

• Комиссия: В банкоматах ВТБ бесплатно
• Лимит: 350 000 руб. в день, 2 000 000 руб. в месяц

Требования к держателю

• Документы: Паспорт РФ
• Возраст: От 18 лет

Как выбрать банк для открытия счета и получения дебетовой карты?

Если Вы не дипломированный экономист, изучение финансовой отчетности банка вряд ли Вам поможет сделать объективный вывод о его надежности. Хотя на два базовых показателя все-таки следует обратить внимание: активы нетто и чистая прибыль. Если они имеют положительную динамику — это благоприятный признак.

Другими немаловажными показателями успешности банка можно считать его возраст и количество филиалов. Как правило, чем крупнее банк и чем дольше он успешно функционирует, тем большего доверия он заслуживает. Хотя — и особенно в период экономического кризиса — ни одна финансовая организация не застрахована от банкротства.

Оценка перспектив сохранности денег

Чтобы получить дебетовую карту, необходимо открыть банковский счет и внести на него деньги, которыми вы будете впоследствии оплачивать покупки. Поинтересуйтесь, участвует ли банк в системе страхования вкладов (ССВ). Только в этом случае вы сможете вернуть свои накопления при банкротстве банковской организации. Учтите, что максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 миллиона рублей. Поэтому, если вы располагаете гораздо большим капиталом, разумно разместить его на счетах нескольких банков.

Ознакомиться с перечнем банков, участвующих в страховой программе, можно на официальном портале Агентства страхования вкладов.

Рекомендации:

• Проверить банк на предмет участия в программе страхования вкладов.
• Оценить финансовую состоятельности банковской организации по активам и прибыли.
• Ознакомиться с отзывами действующих и бывших клиентов банка, желательно лично знакомых Вам людей.

Какую дебетовую карту выбрать?

Любой банк предлагает несколько видов дебетовых карт, которые могут отличаться по платежным системам, уровню безопасности (с чипом или без), комиссионным сборам за те или иные операции и наличию дополнительных бонусов. Кроме того, существуют карты для совершения целевых платежей, к примеру, для покупки автомобильного топлива или авиабилетов.

Выбрав подходящую карту, посетите филиал банка либо свяжитесь с техподдержкой по телефону, чтобы уточнить все нюансы и задать вопросы об условиях обслуживания: какова комиссия за пользование картой, какие услуги подразумевает тот или иной тариф, какие дополнительные функции и за какую цену можно подключить.

Не менее важно выбрать подходящую платежную сеть. В РФ совсем недавно была успешно внедрена система безналичных расчетов «Мир», хотя ее надежность пока оставляет желать лучшего. Поэтому, если Вы не фанатичный патриот, лучше выбрать давно зарекомендовавшую себя платежную систему — Visa или Master Card. Этими сервисами можно пользоваться почти в любом уголке земного шара.

Рекомендации:

• Подумайте, какая карта Вам необходима: универсальная платежная или бонусная — для покупки конкретных товаров со скидкой.
• Тщательно изучите условия обслуживания.
• Отдавайте предпочтение более защищенным картам с чипом.
• Гораздо лучше карты с широко распространенной и проверенной годами платежной системой — Visa или Master Card.

Как получать прибыль, пользуясь картой?

Если все понятно с выбором банка и платежной системы, пора перейти к приятным сюрпризам. Кроме удобства расчетов, дебетовая карта позволит уберечь деньги от инфляции, получать дивиденды на остаток депозита и пользоваться скидками в компаниях, официально сотрудничающих с банком в рамках той или иной бонусной акции. Рассмотрим все эти преимущества более подробно.

Кэшбэк — это компенсация определенной доли израсходованных со счета денег. Большинство банков предлагают одинаковую процентную ставку на подобные операции — сегодня она составляет 1%. Более того, отдельные банки дают возможность клиентам выбрать приоритетные категории товаров и услуг, оплата которых будет поощряться увеличенным процентом кэшбэка. Например, банковская организация может установить 4%-ный кэшбэк при расходах на авиабилеты или топливо для автомобиля.

Еще один приятный бонус — начисление процентов на остаток средств на балансе карты. То есть Ваш капитал будет работать как обычный вклад, тем самым компенсируя инфляционные потери. Обычно эта схема действует при определенных условиях, например, при наличии на счете 10, 50 или 200 тысяч рублей. Этот лимит устанавливается каждым банком по своему усмотрению.

Нередко банки подписывают партнерские соглашения с различными коммерческими организациями: салонами одежды, косметики, электроники; онлайн-магазинами; туроператорами и т.д. В рамках таких программ клиенты банка могут получить значительную скидку при оплате покупок — от 10 до 30%.

Рекомендации:

• Проверьте, актуальна ли программа кэшбека для Вашей карты.
• Поинтересуйтесь, начисляются ли проценты на остаток депозита.
• Изучите список компаний-партнеров банка и узнайте условия получения скидок.

Как пользоваться дебетовой картой?

Главная функция вашей дебетовой карты — это хранение и использование денег. Это удобный инструмент для ваших финансов, вот перечень того, что можно делать с помощью карты:

• Хранить сбережения под надежной защитой;
• Снимать наличные деньги, используя банкоматы;
• Пополнять счет;
• Переводить средства на счет карты или банковский счет другого лица;
• Безналичными средствами оплачивать товары и услуги в России и зарубежом;
• Оперативно и удобно оплачивать автомобильные штрафы, налоги, задолженности, коммунальные услуги и другое;
• Получать возврат денег (кэшбек) с покупок.

Обслуживание дебетовой карты

Скидки — это, конечно, хорошо, однако условия обслуживания карт не менее важны. Речь идет о мобильных приложениях, интернет-банкинге, отзывчивой техподдержке, обширной сети филиалов и банкоматов — всех возможностях и инструментах, которые могут значительно упростить повседневные финансовые операции, совершаемые клиентами.

Приложения для мобильных устройств

При современном уровне развития технических средств банк должен быть доступен буквально «из кармана». Тем более, что подобное взаимодействие с клиентами выгодно и самим банкам: так они могут значительно сократить поток посетителей в свои представительства, а значит, сэкономить средства на аренде помещений, предназначенных для приема клиентов, и зарплате обслуживающего персонала.

Если любую финансовую операцию клиент может совершить в несколько кликов на экране своего мобильного устройства, зачем содержать огромный штат операционистов, охранников и уборщиков в банковском отделении?

Интернет-банкинг

Солидный банк должен предоставлять удобный и многофункциональный интернет-сервис, чтобы клиенты могли в режиме онлайн оплачивать квитанции ЖКХ, телефонную связь и услуги интернет-провайдеров, а также открывать счета, выполнять различные финансовые операции, дезактивировать карты, вкладывать средства на депозиты и получать кредиты.

Техподдержка клиентов

Даже в самой хорошо организованной банковской организации могут случиться какие-то недоразумения. Главное, чтобы в неприятных обстоятельствах клиент был уверен, что техподдержка окажет своевременную помощь по интернету в режиме онлайн или по телефону.

Отделения

В последнее время банки все больше напоминают крупные IT-корпорации. Ведь оформить банковскую карту можно даже не вставая со стула, всего лишь имея в наличии компьютер или смартфон, а любые финансовые операции совершать в режиме онлайн, пользуясь инструментами интернет-банкинга.

Однако не всем по нраву такой способ взаимодействия с банком. Какие-то вопросы не могут решаться удаленно и требуют очного присутствия клиента в банковском отделении. Поэтому неплохо было бы узнать, сколько представительств банка находится в Вашем населенном пункте.

Банкоматы

Хотя дебетовые карты позиционируются как очень удобная альтернатива наличным деньгам, не каждый продавец готов принять оплату безналом. В ряде случаев Вам неизбежно понадобится наличность. Проверьте, во многих ли близлежащих банкоматах можно снять наличные деньги со счета выбранного Вами банка.

Всем знакомые, долго функционирующие банки (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ) могут себе позволить — и они это делают — организовать разветвленную сеть банкоматов в любом регионе. Остальные, более мелкие банковские организации («Тинькофф Банк», «Рокетбанк»), договариваются с крупными банками о возможности снятия их клиентами наличности с любого рядом расположенного банкомата крупного банка, правда, с отчислением комиссионного процента.

Некоторые, как правило, мелкие банки объединяются в партнерские сети — это дает возможность их клиентам без комиссионных отчислений обналичивать деньги в банкоматах друг друга.

Рекомендации:

• Любой нормальный современный банк предлагает вкладчикам удобные мобильные приложения для совершения финансовых операций с помощью смартфона или айфона, подключенного к интернету.
• Наличие интернет-банкинга — еще одно преимущество, позволяющее как можно реже лично посещать банковские отделения.
• Отзывчивая и оперативная техподдержка — очень важный фактор ориентированности банка на клиента.

Действительно, кому-то проще совершать финансовые операции в режиме онлайн, однако другим кажется более удобным и надежным посетить офисное отделение банка.

Смеем надеяться, что наш обзор поможет Вам выбрать дебетовую карту с максимально выгодными условиями обслуживания. Любые вопросы и предложения, оставленные в комментариях, будут рассмотрены и поспособствуют улучшению данного руководства.

https://cabinet-bank.ru/debet-cards/
https://kreditkarti.ru/kak-vyibrat-debetovuyu-kartu