Лучшее — пенсионерам. Как выбрать банковскую карту для перечисления пенсии?
Пенсионеры могут получать выплаты несколькими способами: через отделения Почты России, накопительный счёт, пластиковую карту. Большинство предпочитают третий вариант, поскольку банковская карта удобна в использовании: деньги зачисляются в день совершения перевода, не надо стоять в очередях, деньги можно получить находясь в любом месте. Использовать средства на банковской карте тоже удобно: ею можно расплатиться и в общественном транспорте, и в сельском магазине. Если нужны наличные — снять в банкомате. Удобство карты неоспоримо. Остаётся вопрос, как выбрать.
Карта — это удобно. Главное — правильно выбрать. Фото: tulasmi.ru
На что смотреть?
Банки создают для пенсионеров специальные карты, ориентируясь на финансовые цели этой группы населения и требования закона. Человеку, который только оформляет выплаты, уже в Пенсионном фонде представители банков будут предлагать свои карты. Советуем изучить вопрос подробно, чтобы получить не только кусок пластика, но и удобный банковский инструмент с дополнительными бонусами.
При выборе обращайте внимание на следующее:
- социальные выплаты зачисляются только на карты «МИР». Visa или MasterCard не подойдут;
- стоимость обслуживания карты. Чаще всего банк не взимает плату с пенсионных карт. Однако возможны варианты. Например, бесплатное обслуживание при определённом обороте;
- дополнительные бонусы. Кешбэк и проценты на остаток дают небольшую, но приятную прибавку к пенсии;
- СМС-информирование. Во-первых, оно должно быть. Во-вторых, оно должно быть недорогим или бесплатным;
- личный кабинет. Заранее это не проверить, но можно почитать отзывы. Каждый банк даёт доступ к интернет-сервису, через который можно совершать переводы и платежи. Чем больше возможностей даёт сервис, тем лучше;
- технология карты. Это не столь существенно, поскольку современные терминалы работают с любой технологией. Однако бесконтактной картой платить удобнее и быстрее;
- количество отделений и банкоматов. Это удобно для снятия и обслуживания. Если на город один банкомат, то пользоваться картой будет неудобно. Однако бывает, что банки договариваются с другими банками и разрешают снимать наличные без комиссии у партнёров.
Сравнивайте банки
Редакция «Выберу.ру» собрала рейтинг лучших дебетовх карт для пенсионеров на февраль 2020. Это независимый рейтинг, основанный только на мнении сотрудников сайта и объективных данных по условиям обслуживания.
При сравнении мы учитывали:
- проценты начисления кешбэк;
- стоимость обслуживания;
- надёжность банка;
- дополнительные бонусы;
- проценты на остаток.
Лидеры рейтинга
- бесплатное обслуживание;
- 5,5% годовых в рублях на остаток;
- 10% баллами в аптеках;
- 5% баллами в выбранных категориях;
- 25% за покупки у партнёров;
- информационный сервис «Забота» — консультация по бытовым вопросам;
- оплата ЖКХ без комиссии.
- возможность бесплатного обслуживания карты;
- 6% годовых в рублях на остаток;
- повышенный кешбэк до 5% за оплату ЖКХ и покупок в аптеке;
- снятие наличных без комиссии;
- услуга «Крепкое здоровье» — консультация по вопросам здоровья;
- консультации по товарам в аптеках;
- автоматическое оформление перечислений на карту без посещения ПФР.
- бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- 5,5% годовых в рублях на остаток;
- до 3,5% кешбэк за покупки;
- программа лояльности системы «МИР»;
- снятие наличных в банкоматах сторонних банков без комиссии;
- отсутствие лимитов;
- бесплатное СМС-информирование.
Дебетовые карты для пенсионеров
Выгодные пластиковые карты для пенсионеров с начислением процентов на остаток по счету и бонусами в аптеках — 77 дебетовых карт в 71 банке 22 апреля 2021, 18:55
Лучшие карты для пенсионеров в 2019 году
Прошли те времена, когда пенсионеры получали выплаты только на почте или в Сбербанке. Сейчас практически любой банк выпускает специальные пенсионные карты с льготными тарифами: плата за оформление и обслуживание не взимается, комиссия за снятие наличных отсутствует, при этом банк начисляет проценты на остаток по счету и кэшбэк за покупки.
Как правило, пенсионерам предлагается кэшбэк за оплату услуг ЖКХ, проезд в общественном транспорте и покупки в аптеках. Для банков пенсионные карты также выгодны: зачисления из ПФР поступают каждый месяц, к тому же, часто средства копятся на счету.
По действующему законодательству сейчас получать пенсию можно только на карты российской платежной системы «Мир». Они наравне с международными системами позволяют совершать покупки и платежи, хранить средства на счете и снимать наличные.
Карты «Мир» действуют на всей территории России, а также в некоторых странах-соседях: Узбекистане, Киргизии, Абхазии и Турции. Чтобы расплачиваться пенсионной картой за границей, нужно оформить кобейджинговый «пластик», например, «Мир-Maestro», «Мир-Union Pay» или «Мир-JCB».
Самые популярные карты для пенсионеров в 2019 году
Пенсионная карта Сбербанка
Как показывает статистика, чаще всего пенсионеры оформляют карту для получения пенсии в Сбербанке. Даже при том, что банк предлагает не самый выгодный процент на остаток — 3,5% годовых, клиенты отдают ему предпочтение из-за надежности и большого количества отделений и банкоматов.
Снимать наличные без комиссии по пенсионной карте Сбербанка можно в день до 50 000 рублей, а в месяц — до 500 000 рублей. За все покупки банк начисляет 0,5% бонусами «Спасибо», а при оплате у партнеров до 30%. Также банк не взимает плату за смс-уведомления первые два месяца после открытия счета. Карта выпускается в рублях сроком на 5 лет.
Пенсионная Мультикарта ВТБ
Банк ВТБ выпускает специальную Мультикарту «Мир» для пенсионеров. По сравнению с предложением Сбербанка, она отличается повышенным процентом на остаток — до 8,5% годовых (открывается накопительный счет) и возможностью снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, даже в сторонних организациях (банк возвращает списанную комиссию в виде кэшбэка).
Также в зависимости от выбранной опции, клиент может получать кэшбэк на все покупки до 2,5% или в выбранных категориях: «Авто», «Рестораны», «Путешествия», «Коллекция» — до 15%.
Карты Почта Банка
Пенсию по-прежнему можно получать на почте, но теперь уже, оформив одну из карт Почта Банка. Организация предлагает карту с кэшбэком до 3% на покупки в аптеках, приобретение ж/д билетов и оплату на АЗС, а также пенсионную карту «Пятерочка» с начислением баллов за покупки в одноименной сети продуктовых магазинов.
Дополнительно к карте открывается сберегательный счет с доходностью до 6% годовых. Снимать наличные без комиссии можно не только в банкоматах Почта Банка, но также в терминалах Почты России и устройствах ВТБ.
Карта «Тепло» банка «Восточный»
Банк «Восточный» выпускает для пенсионеров дебетовую карту «Тепло» с доходностью до 7% годовых на остаток. Повышенный кэшбэк в размере 5% выплачивается при оплате картой услуг ЖКХ, лекарств и других товаров в аптеке. Также держателям карты «Тепло» предоставляется услуга «Крепкое здоровье» — можно получить телефонную консультацию врачей, фармацевтов, а также вызвать скорую медпомощь.
Карта «Почетный пенсионер» банка «Уралсиб»
Банк «Уралсиб» выпускает карту «Почетный пенсионер». Ее владельцы получают до 5% годовых на остаток, а также могут участвовать в программе «Уралсиб Бонус» и получать по 1 баллу за каждые потраченные 50 рублей. Накопленные бонусы можно потратить на ж/д и авиабилеты, аренду авто и сертификаты от партнеров.
Тариф отличается высокими лимитами на снятие наличных: в день без комиссии можно снять до 300 000 рублей, а в месяц — до 3 млн рублей, причем бесплатно можно получить наличные в любом банкомате с логотипом системы «Мир».
Пенсионная карта Россельхозбанка
Для пенсионеров Россельхозбанк выпускает специальную карту с доходностью до 6% годовых. Держатель может выбрать дополнительную опцию: бесплатно снимать наличные в любых банкоматах либо получать кэшбэк 5% на покупки в аптеках.
Стоит отметить, что комиссия за получение наличных в любом случае не взимается в банкоматах Россельхозбанка и партнеров: Промсвязьбанка, Альфа-Банка, Райффайзенбанка и Росбанка. Учитывая обширную сеть устройств, где можно бесплатно снять средства с карты, выгоднее выбирать начисление повышенного кэшбэка в аптеках.
Доходная карта пенсионера «Мир» УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития выпускает «Доходную карту пенсионера». По тарифу на остаток начисляется до 3,75% годовых, а за покупки в аптеках владелец карты получает 5% кэшбэка. При оплате любых других товаров на счет возвращается 0,5% от суммы.
Важно! Все вышеперечисленные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.
Как выбрать и оформить пенсионную карту
При выборе карты обращайте внимание не только на выгоды тарифа (доходность и размер кэшбэка), но и на то, насколько развита сеть банкоматов, есть ли поблизости к дому отделение банка. Для оформления “пластика” понадобится заполнить заявление-анкету и предоставить паспорт, СНИЛС (в некоторых случаях) и пенсионное удостоверение. После оформления реквизиты карточного счета нужно направить в Пенсионный фонд для будущего перечисления пенсии.
Mir Pay
В 2019 году платежная система «Мир» запустила сервис мобильной оплаты Mir Pay. Можно установить приложение на смартфон и расплачиваться на кассе с его помощью, при этом иметь при себе пенсионную карту не обязательно. Сейчас совершать покупки через Mir Pay могут клиенты ВТБ, Альфа-Банка, Почта Банка, банка «Уралсиб», Газпромбанка и других кредитных организаций.
https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/02/21/lycsee-pensioneram-kak-vibrat-bankovskyu-karty-dlya-polyceniya-viplat/
https://crcard.ru/card/pensionary/