Кредиты в УБРиР для малого и среднего бизнеса

В статье описаны условия кредитования малого и среднего бизнеса в Уральском банке реконструкции и развития, процентные ставки и сроки. Как получить кредит и на какие цели УБРиР кредитует предпринимателей.

Кредитование малого бизнеса

Сегодня Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает малому и среднему бизнесу следующие кредитные решения:

Кредит	% ставка	Сумма	Срок
Бизнес-рост ( Онлайн-заявка! )	от 19%	до 1 млн руб.	до 1 года
Экспресс-кредит под залог недвижимого имущества	от 13%	до 5 млн руб.	до 5 лет
Бизнес-привилегия	от 12,5%	до 30 млн руб.	до 3 лет
Овердрафт	от 10,5%	до 10 млн руб.	до 2 лет
Лизинг	от 4,5%	до 30 млн руб.	до 7 лет
Программа 6.5	от 9,6%	до 1 млрд руб.	до 3 лет

Подать заявку на кредит

Цели кредитования бизнеса в УБРиР

Кредит для малого бизнеса от УБРиР доступен предпринимателям на всех этапах их деятельности: на развитие бизнеса или на открытие с нуля.

Среди возможных целей:

• закупка товаров, сырья, материалов и т.д.;
• покупка автомобиля, оборудования, различной техники, недвижимости;
• расширение географии бизнеса (открытие филиала или представительства);
• модернизация производства, осуществление других инновационных проектов;
• приобретение основных фондов.

Принятие решения по заявке

Решение о выдаче кредита или об отказе банк принимает за минимальные сроки — от одного рабочего дня. Это означает, что заявителю не придется целую неделю пребывать в неизвестности. Особенно это актуально, когда займ на бизнес требуется срочно.

Залог и поручительство

В качестве залога УБРиР принимает:

• недвижимость;
• транспорт;
• реализуемые товары.

Для кредита требуется поручительство собственников бизнеса, лиц, способных оказать существенное влияние на его деятельность. Тариф «Бизнес-рост» предоставляется предпринимателем без залога. Но срок коммерческой деятельности заемщика должен составлять не менее двух лет.

Также без залога банк может одобрить своим постоянным клиентам овердрафт на сумму до 5 млн руб. Без обеспечения клиентам банка доступен лизинг, но при условии, что аванс составит не менее 10-20% от общей стоимости покупки (в зависимости от ее типа).

Наличие расчетного счета

После одобрения заявки на кредит предприниматель должен открыть расчетный счет в банке . Для кредита «Бизнес-привилегия» расчетный счет должен быть открыт уже на момент подачи заявления. Экспресс-кредит и кредит «Бизнес-рост» предоставляются исключительно частями на р/с клиента в УБРиР.

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа по кредитам в УБРиР возможна на срок до 1 года. Доступна она на всех тарифах, а подробные условия обсуждаются с персональным менеджером в отделении банка.

Кредитная история

Для подачи заявки на кредит хорошая кредитная история не требуется. Но иногда она может сыграть решающую роль, если у службы безопасности банка возникнут сомнения насчет стабильности предпринимателя.

Комиссии

За кредитные операции банк предусматривает определенные комиссии. Вот некоторые из них:

Операция	Величина комиссии
Резервирование средств	1% — 2,5% от суммы кредита
Изменение условий кредитного договора	1 800 руб.
Комиссия за неиспользованный лимит кредитной линии	1% годовых от суммы неиспользованного лимита

Требования к заёмщику

Чтобы получить кредит для организации представители бизнеса должны соответствовать ряду требований:

• годовая выручка менее 60 млн руб. (кроме предприятий, оказывающих транспортные и посреднические услуги);
• для получения овердрафта предприятие (или ИП) должно быть зарегистрировано более года;
• заемщик ведет фактическую предпринимательскую деятельность не менее года;
• индивидуальный предприниматель старше 23 лет;
• государственная регистрация предприятия и его фактическая деятельность находятся в области или республике, в которой находится банк.

Кредиты для компании в сфере малого бизнеса недоступны следующим категориям:

• некоммерческие организации, религиозные и благотворительные фонды;
• предприятия в собственности у государства;
• компании в сфере сельского хозяйства и животноводства;
• организации, предоставляющие услуги аренды, а также услуги транспортные и посреднические;
• производители и продавцы оружия и боеприпасов, наркотиков;
• производители ювелирных товаров;
• компании в сферах игорного бизнеса и спортивного менеджмента;
• банки, ломбарды, страховые компании и другие, занимающиеся страховой и финансовой деятельностью;
• застройщики и генподрядчики;
• предприятия, указавшие в качестве своего основного вида деятельности исследовательскую работу.

Документы

Юридическим лицам необходимо собрать довольно объемный пакет документов, чтобы получить любой займ. В целом, их можно разделить на две группы: правоустанавливающие и финансовые.

Правоустанавливающие

• копия свидетельства о внесении в ЕГРИП;
• копия справки из статистики или выписки из ЕГРИП, если там указаны коды деятельности по ОКВЭД;
• копия ИНН;
• паспорт;
• копии лицензий и патентов на определенные виды работ (если таковые требуются).

• копии Устава и Учредительного договора (при наличии);
• выписка из государственного реестра, полученная не более пяти дней назад;
• копии свидетельств о внесении в ЕГРЮЛ и о постановке на учет в ФНС;
• копии документов о назначении директора и главбуха, копии их паспортов;
• копии лицензий и патентов (если требуются).

Финансовые

К заявлению-анкете о получении кредита клиент банка должен приложить финансовые документы, подтверждающие его платежеспособность.

• копии действующих кредитных договоров с другими финансовыми организациями;
• копии 3-5 договоров с основными контрагентами, поставщиками или клиентами;
• копии документов на помещение, в котором ведется деятельность (договор аренды, свидетельство о праве собственности);
• копии документов, подтверждающих право собственности на крупное имущество компании (автомобили, техника, оборудование);
• выписка с расчетного счета за последние полгода.

Кроме того, потребуются документы, подтверждающие уплату налогов и налоговая отчетность (налоговые декларации).

Как получить кредит

Чтобы получить кредит в УБРиР юридическому или физическому лицу необходимо подать заявку. Сделать это можно в любом отделении банка, заполнив у специалиста заявление-анкету, или через официальный сайт банка .

В разделе «Малому бизнесу» — «Кредиты» находится подробное описание каждого тарифа, а рядом с ним форма для передачи онлайн-заявки. В ней необходимо указать:

• название компании;
• город;
• ИНН;
• Ф.И.О. заявителя;
• номер телефона;
• адрес электронной почты.

Рассматривается такая заявка 1-2 дня, после чего менеджер связывается с предпринимателем и приглашает встретиться в офисе банка. Задать уточняющие вопросы вы можете по номеру горячей линии банка: 8 800 1000 200.

«УБРиР» – Уральский банк реконструкции и развития

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) – крупный региональный банк России, который занимается обслуживанием частных клиентов и бизнеса. Основной регион работы организации – это Екатеринбург и Свердловская область. Офисы и банкоматы организации можно также встретить во многих городах РФ – Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Челябинск, Уфа, Казань, Ростов-на-Дону, Воронеж и другие.

Основные услуги банка – выдача кредитных и дебетовых карт, оформление займов, депозиты, обслуживание бизнеса. Но является ли банк надежным? Какие тарифы действуют в банке относительно тех или иных услуг? И есть ли в УБРиР открытые вакансии? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

1. История
2. Услуги банка
3. Дебетовые и кредитные карты
4. Кредитование
5. Вклады
6. Ипотека
7. Услуги для бизнес-клиентов
8. Рейтинг банка
9. Партнеры банка
10. Адреса офисов, график и часы работы
11. Банкоматы
12. Промокод
13. Кэшбэк
14. Вакансии

История

Банк был создан в советское время в 1990 году (тогда он имел название Кооперативный Банк Развития Кооперации). Лицензия ЦБ РФ была получена в 1993 году, в том же году банк присоединился к международной системе SWIFT. В 2000 году УБРиР присоединился к системам VISA и MasterCard. В 2005 году произошло слияние УБРиР с региональным банком Свердлсоцбанк. В 2006 году УБРиР вступил в Ассоциацию российских банков. В 2007 году банк открыл первый инвестиционный проект.

В 2012 году произошел ребрендинг, в результате которого организация обрела свой современный стиль. В этом же году организация подписала договор о сотрудничестве с АльфаБанком. В 2014 году ЦБ назначил официального представителя, который будет присутствовать в УБРиР на постоянной основе для осуществления консультативных функций (наличие такого работника указывает на высокий уровень доверия Центрального банка). В 2015 году банк принял участие в санации банковской организации “ВУЗ-банк”.

На сегодняшний день офисная сеть УБРиР охватывает 46 регионов страны. Общий размер активов (по состоянию на конец 2019 года) – 323 миллиарда рублей, пассивы – 306 миллиардов рублей, чистый капитал – 20 миллиардов рублей. УБРиР участвует в государственное программе страхования вкладов физических лиц (ССВ). Президентом банка является Антон Соловьёв, председатель совета директоров – Игорь Алтушкин, директор по маркетингу – Алексей Мерзляков. Основные акционеры – Игорь Алтушкин (30%), Владимир Печененко (20%), Александр Семкин (20%), Сергей Скубаков (15,8%) и другие.

Банк имеет собственный официальный сайт, который расположен по адресу www.ubrr.ru. С банковской организацией можно связаться по номеру 8(800)1000-200 (для физических лиц) либо 8(800)700-59-59 (для юридических лиц); телефоны являются бесплатными и круглосуточными. Также связаться с банком можно с помощью формы обратной связи – откройте официальный сайт www.ubrr.ru, пролистайте сайт вниз – в правом нижнем углу выберите строку “Мне нужна помощь” и оставьте свой вопрос.

Технические данные УБРиР:

• Лицензия ЦБ РФ – № 429 от 06 февраля 2015 года.
• Регистрационный номер №1026600000350 (от 23 августа 2002 года).
• ИНН – 6608008004.
• ОКП – 09809128.
• Форма собственности – ПАО, корпоративная организация.

Услуги банка

С течением времени в банке появляются все новые услуги, которые становятся еще более качественными и доступными для всех слоев населения. Активное сотрудничество не только с физическими, но и юридическими лицами делает УБРиР престижным и современным учреждением, открывая новые возможность в банковской деятельности.

Клиентам УБРиР банка предоставляется максимально полный спектр услуг: выпуск различных кредитных карты, выдача потребительских и ипотечных кредитов, страхование, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционные услуги, интернет-трейдинг, открытие вкладов и многое другое.

Уральский банк реконструкции и развития оказывает следующие услуги – выдача карт, оформление кредитов, обслуживание депозитов, обслуживание бизнес-клиентов и другие. Ниже мы кратко рассмотрим основные услуги, которые оказывает банк.

Дебетовые и кредитные карты

В банке УБРиР можно оформить кредитную и/или дебетовую карту. Общий список карт можно найти на официальном сайте организации. Все карты внесены в электронную систему данных, а с со счетами можно работать с помощью услуг интернет-банкинга через официальный сайт физическим и юридическим лицам.

Перечислим основные карты банка:

• Кредитная карта. Выпускается в трех различных разновидностях, которые отличаются друг от друга длительностью беспроцентного периода, стоимостью обслуживания и некоторыми другими параметрами. Кредитный лимит – от 30 до 300 тысяч рублей в зависимости от доходов клиента. Срок действия карты – 3 года. Длительность льготного периода – 60, 120 либо 240 дней (в зависимости от типа карты). Ставка по кредиту – 0% (в течение льготного периода) либо 17% (по истечении льготного периода). Стоимость обслуживания – от 0 до 700 рублей (в зависимости от типа карты).
• Дебетовая карта. Выпускается в двух конфигурациях – VISA Classic и Visa Gold. Срок действия – 3 года. Стоимость обслуживания – 1440 рублей для карты Classic либо 2880 рублей для карты Gold (оплата за обслуживание взимается один раз). На остаток начисляется бонус в размере либо 4,5% (если ежемесячные траты составляют менее 12 тысяч рублей), либо 6% (при размере ежемесячных трат более 12 тысяч рублей).
• Зарплатная карта. Карта оформляется юридическим лицом исключительно в рамках зарплатного проекта для начисления зарплаты работникам. Срок действия карты – 3 года. Специальные услуги по карте (бонусы, кэшбэк и другие) не предусмотрены, однако картой можно управлять с помощью интернет-банкинга (то есть можно посмотреть счет, осуществить покупку, подключить СМС-оповещение и так далее).
• Карта пенсионера. Карта может использоваться исключительно для начисления пенсии. Срок действия карты – 3 года. Выпуск и обслуживание – бесплатно. На остаток на счете насчитывается бонус в размере 3,75% один раз в год.
• Карта Black Edition. Представляет собой премиальную дебетовую карту, которая идеально подойдет для путешествий в другие страны. Срок действия – 3 года. Стоимость обслуживания – бесплатно (при наличии на счету постоянного остатка в размере более 800.000 рублей) либо 1290 рублей в месяц (если нет такой суммы). На остаток на счете начисляется бонус в размере от 3 до 5%. Карта поддерживает валютные операции с евро и долларами. Можно подключить дополнительные услуги – страхование, обслуживание в ускоренном режиме, пропуск в бизнес-зоны аэропортов и другие.
• Карта школьника. Карту могут оформить только клиенты, которые воспитывают ребенка школьного возраста. Управлением и пополнением карты занимается родитель. Ребенок с помощью карты может выполнять следующие действия – идентификация личности, оплата пищи в школьных столовых, оплата проезда в транспорте, покупка школьных принадлежностей и так далее. Срок действия карты – 3 года. Выпуск и обслуживание – бесплатно.

Кредитование

В Уральском банке реконструкции и развития можно оформить кредитный заем в рамках одной из девяти программ. Полный перечень кредитов можно найти на официальном сайте.

Перечислим основные кредиты:

• Кредит на любые цели. Хороший выбор для людей, у которых есть официальная работа и хорошая заработная плата. Максимальный размер – 5 млн рублей. Срок – до 7 лет. Ставка – от 7,5%. Документы для оформления – паспорт и справка о доходах.
• Без справок. Кредит подойдет людям, которые по какой-либо причине не могут подтвердить свои доходы. Размер – до 300 тысяч рублей. Срок – до 7 лет. Ставка – 14,5%. Документы – только паспорт.
• Заем зарплатным клиентам. Если Вы получаете заработную плату в банке, то Вы можете оформить кредит на выгодных условиях. Размер – до 3 млн руб. Срок – до 7 лет. Ставка – 9,5%. Документы – паспорт, можно дополнительно предоставить справку о доходах, чтобы получить заем на более выгодных условиях.
• Рефинансирование. Программа предназначена для клиентов, которые получить деньги на покрытие старой задолженности в другом банке. Размер – до 1,5 млн рублей. Срок – до 7 лет. Ставка – от 8,5%. Документы – паспорт, реквизиты старого займа, справка о доходах.

Вклады

В банке УБРиР можно положить деньги на депозитарный счет в рамках 6 программ.

Перечислим основные вклады:

• Депозит “Надежный”. Хороший вариант для людей, которые хотят получить хороший доход, но которые хотят иметь возможность снять деньги досрочно. Ставка – до 6,05%. Сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок – 390 либо 540 дней. Проценты начисляются каждый месяц, а перевести их можно на отдельную карту либо на депозитарный счет. Есть возможность досрочного пополнения в течение первых 180 дней.
• Депозит “Удобный”. Вклад подойдет для людей, которые хотят получить максимальный доход. Ставка – до 6,15% (перерасчет осуществляется каждый месяц). Срок – 270 дней. Сумма – до 5 миллионов рублей. Проценты начисляются каждый месяц – на карту либо на депозитарный счет. Счет можно дополнительно пополнить в течение первых 180 дней.
• Депозит “Мобильный”. Отличный вариант для клиентов, которые хотят иметь возможность снять деньги в любой момент. Ставка – 5,55%. Срок – 210 дней. Сумма – до 5 миллионов рублей. Проценты – на карточку либо на депозитарный счет. Можно пополнить счет в течение первых 180 дней. Деньги можно снять в любой момент времени без каких-либо ограничений или штрафных санкций.

Ипотека

В УБРиР можно приобрести жилье в ипотеку на первичном или вторичном рынке. Всего действует три программы.

Рассмотрим основные особенности ипотечных программ:

• Готовое жилье. Программа подходит для клиентов, которые хотят купить готовую квартиру. Ставка – от 8,8%. Сумма – до 30 млн руб. Первый взнос – не менее 20%. Срок займа – до 25 лет.
• Новостройка. Отличный вариант для клиентов, которые не нуждаются в срочном жилье и готовы сэкономить. Ставка – от 8,6%. Сумма – до 30 млн руб. Первый взнос – не менее 20%. Срок – до 25 лет.
• Рефинансирование. Если Вы хотите выплатить ипотеку в другом банке, то Вы можете оформить рефинансирование в УБРиР. Ставка – 8,8%. Сумма – до 30 млн руб. Первый взнос отсутствует. Срок до 25 лет.

Услуги для бизнес-клиентов

Банк УБРиР также занимается обслуживаем юридических лиц.

Перечислим основные услуги:

• Рассчетно-кассовое обслуживание. Обслуживание выполняется в рамках 5 программ, которые достаточно сильно отличаются друг от друга по тарифам и формату обслуживания. Стоимость обслуживания – от 0 до 4500 рублей в месяц. Стоимость платежа составляет от 0 до 89 рублей за 1 платеж. Деньги переводятся на следующий день либо в режиме онлайн.
• Эквайринг. Обслуживание выполняется в рамках 4 программ. Эквайринг осуществляется путем предоставления терминала либо в режиме онлайн. Размер комиссии – 1-2%. Специальные возможности – льготный овердрафт, быстрое подключение, работа с интернет-платежами.

Рейтинг банка

По версии Центробанка РФ Уральский банк реконструкции и развития входит в ТОП-30 банковских организаций по размеру капитала. По версии журнала “Форбс” банк входит в ТОП-100 самых надежных организаций России. УБРиР имеет достаточно высокий рейтинг надежности.

По состоянию на конец 2019 года международное агенство S&P оценивает состояние банка в качестве стабильного. Краткосрочный рейтинг банка по версии S&P – B, долгосрочный – B-. Отечественные рейтинговые агенства более высоко оценивают состояние банка – уважаемая анатилическая организация НРА считает, что банк УБРиР обладает очень высокой кредитоспособностью, оценка рейтинга – АА.

Партнеры банка

У банка УБРиР есть три банка-партнера – Альфабанк, АК Барс Банк, ВУЗ-банк. Если у клиента банка УБРиР имеется дебетовая или кредитная карта, то в банкоматах и в кассах этих организаций он будет обслуживаться бесплатно.

В кассах и банкоматах других организаций обслуживание является платным:

• За снятие денег через чужую кассу – 1% от суммы, но не менее 120 рублей.
• За снятие денег с помощью чужого банкомата – 1% от суммы, но не менее 150 рублей.
• За проверку баланса через чужую кассу или банкомат – 50 рублей.
• Предоставление выписки относительно последних 12 операций – 20 рублей.

Адреса офисов, график и часы работы

Основной офис УБРиР находится в Екатеринбурге по адресу улица Сакко и Ванцетти, дом 67. Обслуживаение клиентов осуществляется с понедельника по пятницу с 9 до 17 часов. Дополнительные офисы банковской организации есть во многих городах России – в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Самаре, Новосибирске и других городах.

Перечислим адреса основных офисов банка УБРиР:

Город	Адрес	Время работы
Екатеринбург	Улица Репина, дом 99	С понедельника по пятницу – с 9 до 19 часов, суббота – с 10 до 17 часов
Екатеринбург	Улица Куйбышева, дом 95	С понедельника по пятницу – с 9 до 19 часов, суббота – с 10 до 17 часов
Москва	Улица Мытная, дом 62	С понедельника по пятницу – с 8:30 до 18:30, суббота – с 10 до 17 часов
Санкт-Петербург	Улица Будапештская, дом 46, помещение 6Н	С понедельника по пятницу – с 9:30 до 20:00, суббота – с 11 до 17 часов
Новосибирск	Проспект Красный, дом 188	С понедельника по пятницу – с 10 до 19 часов, суббота – с 10 до 16 часов
Челябинск	Улица Кирова, дом 2	С понедельника по пятницу – с 10 до 19 часов, суббота – с 10 до 15 часов
Воронеж	Проспект Ленинский, дом 116А	С понедельника по пятницу – с 10 до 19 часов, суббота – с 10 до 15 часов
Нижний Новгород	Улица Белинского, дом 102, помещение П12	С понедельника по пятницу – с 9 до 19 часов, суббота – с 10 до 17 часов

Банкоматы

У банковской организации есть свои собственные банкоматы, которые можно встретить во многих городах России. Большая часть банкоматов расположена внутри офисов, однако есть также одиночные круглосуточные банкоматы.

Перечислим основные круглосуточные банкоматы:

Город	Точный адрес
Екатеринбург	Проспект Космонавтов, дом 17А
Екатеринбург	Улица Шейнкмана, дом 119
Ростов-на-Дону	Улица Красноармейская, дом 19/58
Санкт-Петербург	Улица Черниковская, дом 51
Новосибирск	Улица Петухова, дом 73
Челябинск	Улица 50 лет ВЛКСМ, дом 12
Воронеж	Улица Никитинская, дом 21
Казань	Улица Академика Арбузова, дом 7

Промокод

К сожалению, по состоянию на начало 2020 года банк не предоставляет промокоды на получение бонусов и скидок. Также банк не проводит акции и розыгрыши.

Кэшбэк

При осуществлении каких-либо покупок с помощью дебетовых или кредитных карт УБРиР часть денег может быть возвращена клиенту в рамках программы кэшбэк.

Размер кэшбэка зависит от типа карты:

• Дебетовые и кредитные карты: при покупке у партнеров банка – до 40%, при покупке в спецмагазинах – до 10%, во всех остальных магазинах – 1%.
• Зарплатная карта – кэбшек не предусмотрен.
• Пенсионная карта – до 0,5% в любых магазинах.
• Black Edition: авиабилеты, дьюти фри, косметика, салоны красоты – до 5%, во всех остальных случаях – 1%.
• Школьная карта: в спецмагазинах, где продают школьные товары – до 10%, во всех остальных магазинах – 1%.

Обратите внимание, что выше перечислены лимиты по возврату денег. Поэтому точный размер кэшбэка определяется не банком, а хозяином компании, где клиент сделал покупку. Точный размер кэшбэка можно найти на сайте банка УБРиР.

Приведем несколько примеров:

Название компании	Размер кэшбэка
М.Видео	1,69%
ЛитРес	13%
Билайн	9,1%
Мегафон	5,2%
OBI	2,6%
Samsung	2,9%
Nikon	2,6%
Timberland	3,97%
L’Oreal	6,96%
МТС	3,25%

Вакансии

По состоянию на начало 2020 года Уральскому банку реконструкции и развития требуется более 150 работников. Большинство открытых вакансий касаются банковского дела – это специалисты по кредитованию и продажам, менеджеры по работе с бизнесом, работники в сфере финансового мониторинга, финансисты-аналитики, кассиры и так далее. Также банку требуется различные административные работники – IT-персонал, инженеры, юридические консультанты, курьеры, уборщики и другие.

Информация по зарплатам:

• Сотрудники низшего звена и низкоквалифицированный административный персонал могут рассчитывать на зарплату в пределах от 20 до 40 тысяч рублей.
• Более опытные работники и сотрудники инженерных отделов могут рассчитывать на зарплату в размере от 30 до 70 рублей.
• Специалисты, старшие менеджеры и руководители отделов могут претендовать на достаточно крупную зарплату – от 60 до 100 тысяч рублей.

Большинство вакансий открыто в Екатеринбурге, а также на территории Свердловской области. Небольшое количество вакансий есть в некоторых крупных городах России – Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Челябинск и другие.

Полный список вакансий можно найти на официальном сайте банка, а также на рекрутинговом сайте hh по ссылке. На официальном сайте можно подписаться на электронную рассылку относительно новых вакансий.

https://bank-biznes.ru/bank/kredit-dlya-biznesa-v-ubrir
https://ubrir-internet-bank.ru/