Можно ли оформить лизинг для ИП с нулевым балансом

Навигация по статье

• Лизинг или автокредит: что лучше?
• Условия лизинга
• Лизинг грузовых авто
• Лизинг без первоначального взноса
• Лизинг б/у автомобилей
• Как взять машину в лизинг
• Документы для оформления лизинга
• Нюансы автолизинга для ИП

При ограниченном бюджете, лизинг авто для ИП является оптимальным вариантом расширения основных фондов. При этой финансовой услуге машина сразу переходит на баланс собственника, позволяет снизить налогообложение и применить метод ускоренной амортизации.

Выразить, что такое лизинг автомобиля простыми словами можно следующим образом:

• это долгосрочная аренда ТС с правом выкупа;
• услуга является разновидностью кредита;
• техобслуживание машины может производить лизингодатель.

При возвратном лизинге ИП фактически получает кредит под залог автомобиля с целью снижения налоговых выплат и пополнения оборотного капитала.

Что представляет собой эта услуга?

Статистика рынка по лизингу показывает, что самую большую популярность имеет техника, куплена по одноименному соглашению. Самая популярная часть автотранспорта относится к специализированному и коммерческому вспомогательному снабжению.

Лизинг автотранспорта дает вероятность обновить существующий автомобильный парк, увеличить качество бизнеса и повысить источники дохода.

Большая начальная цена покупки грузового транспорта и специального технического снабжения тоже воздействует на увеличение популярности этой услуги. А покупка по соглашению лизинга легковых авто не имеет большой популярности.

Как выгоднее покупать основное средство в лизинг или кредит

Общие затраты, связанные с покупкой нового объекта, будут складываться из нескольких частей:

1. Стоимость приобретения

При покупке в кредит продавцу обычно «все равно», где бизнесмен взял деньги и на цену объекта это никак не влияет.

А вот лизинговые компании часто сотрудничают с производителями или поставщиками оборудования и автотранспорта. Поэтому покупатель может рассчитывать на скидку.

1. Проценты банка или доход лизинговой компании

Здесь ситуация обратная – обычно проценты по банковским кредитам ниже, чем по лизингу. Но это может компенсироваться за счет предоставляемой скидки.

1. Экономия на налогах

Здесь результат зависит от того, какую систему налогообложения использует покупатель.

Теория и практика

Лизинг для индивидуальных предпринимателей можно считать соединением кредитования и аренды. Это делает его заманчивым для бизнесменов с нулевым балансом на автотранспортные и технические затраты.

Обращаясь к теории, лизингом именуется специальная форма кредитования, которая разрешает купить дорогое снабжение, ТС и технику для производства.

Основной разницей между лизингом и обычным займом есть то, что все получаемое по соглашению оформляется на имя лизингодателя, а владение переходит к получателю лизинга лишь после оплаты им всех денег. Услуги лизинга можно использовать, устремившись в банковскую либо лизинговую организацию.

Банковские и универсальные компании сотрудничают со всеми клиентами. Они работают над произведением особых программ для частных предпринимателей. Но есть и такие организации, которые выдают в лизинг один тип лизинга авто и технического снабжения.

Лизинг автомобилей для физических лиц — все «за» и «против«!

В наши дни предприятия автомобилестроения производят с каждым месяцем все больше новых моделей, имеющих различную комплектацию, представительский уровень и рыночную стоимость.

Купить автомашину даже в кредит, для большинства населения со средним достатком зачастую не под силу. Это обусловлено трудностью получения автокредита, так как не все имеют постоянный доход, «белую» зарплату, «чистую» кредитную историю и прочие атрибуты автокредитования.

Как же найти выход из данного положения? Все просто: существуют финансовые организации, которые предлагают физическим лицам приобрести автомобиль в лизинг на «мягких» условиях. Учитывая тот фактор, что договор по вашей сделке находится у лизингодателя на протяжении всего периода лизинга автомобиля и риски самой лизинговой компании минимальны, — доверие клиенту — лизингополучателю выше, а финансовое бремя — ниже.

Лизинг для ИП с нулевым балансом

Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.

Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.

Такое предложение выдвигает . Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.

Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.

Принципы и особенности работы

Лизинг — это аренда имущества с правом последующего выкупа. В основе лизинга лежит кредитная операция. Но, в отличие от обычного кредита, оборудование, приобретенное в лизинг, является собственностью лизингодателя. При этом бизнесмен наделен правом самостоятельного выбора необходимого имущества и его поставщика. Лизингодатель оказывает информационные услуги и обеспечивает операцию, оформляя необходимые документы.

Лизингополучатель пользуется оборудованием, своевременно вносит лизинговые платежи и по окончании срока договора, получает имущество в собственность. Все затраты по эксплуатации и обслуживанию предмета лизинга ложатся на ИП.

В лизинг ИП может приобрести различное имущество:

• производственное оборудование;
• недвижимость (кроме земель);
• автотранспорт;
• спецтехнику.

Еще одной интересной программой является «возвратная» схема. По ней компания выкупает у бизнесмена имущество и по договору лизинга передает его этому же ИП обратно. Бизнес получает деньги на развитие и не теряет возможности пользоваться основными средствами. После окончания арендного периода собственность вновь переоформляется на ИП.

Где взять технику

Клиенты могут одержать в лизинг большой ряд автотранспорта и снабжения любого изготовления во многих лизинговых организациях. В на проходящее время работает много программ по лизингу, в том числе и для бизнесменов.

В лизинг отпускаются подержанный и новый легковой транспорт, грузовые и пассажирские авто, специальную технику.

Самый большой возраст авто, которое берется в лизинг, не может быть больше 13 лет. В качестве комплексного сервиса клиентов, организация предлагает услуги по регистрации авто, а также услуги по страховке и помощь при появлении технических проблем. Постановление о сделке обретается от двух минут, а процесс оформления редко затягивается на время больше одного дня.

В можно приобрести автотранспорт по акции у любого производителя или дилера на территории России.

Отдельные условия предлагаются в организации «Снайд-Груп» при оформлении грузового и легкового транспорта южнокорейского изготовления. В услуги входит консультация, техническое снабжение, страховка и прочее.

Лизинг грузового автотранспорта для бизнесменов

Организация	Время, лет	Цена, тысяч руб.	Аванс, процент от суммы	Особенности
Европлан	До четырех	От 300 до 10 млн.	От 15	Временные графики выплаты зависимо от типа занятия клиента
Оптимум Финанс	От 1 до трех	До 7 млн.	От 10 до 49	Поиск хороших условий среди прочих лизинговых организаций
Траст лизинг	От 0,5 до трех	До шести млн.	От 20 до 49	Подорожание для клиента будет равняться от 8 процентов цены за год
МСП Лизинг	До пяти	До 30 млн.	От 30	Поддержка госпрограмм субсидий, большое время лизингового соглашения
Снайд-Груп	До четырех	Персонально	От 20	Другие программы на автотранспорт южнокорейского изготовления

Условия лизинга

Предоставление транспорта в аренду интересно лизинговой компании до тех пор, пока это приносит прибыль. Поэтому существует несколько разновидностей лизинга для ИП на автомобиль:

• финансовый – срок аренды совпадает с эксплуатационным ресурсом ТС;
• операционный – срок договора гораздо меньше срока полезного использования авто;
• возвратный – фактически, заем под свой транспорт.

В первом случае лизингодатель возвращает себе вложенные средства полностью, остаточная стоимость автомобиля очень низкая, он обычно выкупается предпринимателем. Поэтому здесь самые низкие ставки и щадящие условия, но сложно поменять авто.

Во втором варианте о полном возврате средств лизинговой компании речи не идет, поэтому ставка выше, выкуп может быть запрещен отдельным пунктом договора. Фактически это классическая аренда грузовиков, легковых машин и пр.

При возвратном лизинге ИП обращается в компанию, которая покупает у него ТС и сразу же предоставляет этот объект в лизинг этому же предпринимателю по первому варианту (финансовый лизинг). Такие операции очень не любят налоговые органы, поэтому от качества составления договора зависит финансовая выгода ИП. Для удобства компании предлагают три варианта графика платежей:

• сезонный – увязан с изменением доходов предпринимателя;
• аннуитетный – равными частями ежемесячно;
• регрессивный – сумма уменьшается с каждым месяцем.

С точки зрения налога на прибыль, ежемесячные платежи по лизингу являются затратами ИП. Амортизация основных фондов подсчитывается с коэффициентом 2 или 3, снижается налог на имущество.

Лизинг грузовых авто

В большинстве компаний по долгосрочной аренде грузовых автомобилей условия лизинга примерно одинаковые:

• ставка удорожания – 5% ежегодно;
• срок договора – 1–5 лет, чаще всего 3 года;
• начальный платеж – 15–30%.

На величину первоначального платежа существенное влияние оказывает тип транспортного средства, взятого в лизинг:

• грузовик – типовые эксплуатационные условия;
• самосвал – быстрый износ из-за высоких механических нагрузок;
• полуприцеп – высокие риски лизингодателя;
• тягач – средняя арендная плата;
• цистерна – высокие расходы на обслуживание;
• будка – низкие ежемесячные тарифы;
• спецтехника – сложная подготовка к техосмотру.

Соответственно, затраты на содержание и арендная плата будут отличаться. Для некоторой спецтехники характерно быстрое моральное устаревание, поэтому ее часто меняют, используя короткие сроки аренды.

Лизинг без первоначального взноса

Аванс от 10% оценочной стоимости объекта является гарантией для лизинговой компании о серьезных намерениях ИП, собирающегося выкупить транспортное средство. Поэтому количество предложений, по которым предприниматель может получить легковое авто или грузовик без первоначального взноса в лизинг, весьма ограничено.

В принципе, алгоритм любой кредитной услуги довольно простой – чем выше риски владельца, тем больше процент и жестче условия для заемщика:

• придется собрать больше документов и предоставить финансовую документацию;
• тарифы будут высокими, чтобы частично компенсировать риски лизингодателя;
• процент удорожания увеличится автоматически.

В настоящее время грузовой транспорт в долгосрочную финансовую аренду предприниматель может получить только в Сбербанке.

Лизинг б/у автомобилей

Неплохим вариантом для предпринимателя является финансовая аренда спецтехники, грузовиков, легковых представительских авто или седанов под такси в состоянии б/у:

• лизингодатель уже вернул часть вложенных в машину средств;
• обслуживанием и ремонтом обычно занимаются представители лизинговой компании, что гарантирует работоспособность автомобиля;
• оценочная стоимость ТС значительно ниже, удорожание и ежемесячные платежи относительно небольшие.

Основным недостатком является ограниченный выбор и моральное устаревание некоторых моделей. Зато здесь нет авансов или их сумма минимальна, сделка обычно имеет вид долгосрочного проката авто с ограничениями по ежемесячному пробегу.

Другими словами, лизинг б/у автомобиля стоит недорого, но предпринимателю придется выбирать из существующего автопарка лизинговой компании. Технические характеристики будут не идеальными, зато обслуживать технику лизингополучателю не придется, то есть для ИП риски полностью отсутствуют.

Компании, которые предоставляют б/у автомобили в лизинг:

Компания	Условия
Европлан	Стоимость авто – до 15 млн руб., срок – 1–5 лет, аванс от 5 до 49%
Альфа-Лизинг	Срок до 5 лет, авансовый платеж от 5 до 49%, удорожание – от 4,4 до 10,93%, сумма до 150 млн руб.
Major Лизинг	Большое количество лизинговых программ для юридических и физических лиц
Авилон Трейд	Посредник, с помощью которого можно оформить автомобиль в лизинг во многих российских компаниях
Сбербанк Лизинг	Быстрое рассмотрение заявки, до 50 млн руб., аванс от 10%, срок до четырех лет.

Кроме покупки автотранспорта, при помощи лизинга предприниматели могут одержать во временное пользование с правом выкупа и прочие товары:

• Производственное и прочее снабжение. Как и в ситуации с автотранспортом, техническим сервисом занимается лизингодатель. Для покупки снабжения могут использоваться разные схемы лизинга – оперативный, финансовый и другие типы.
• Недвижимость, кроме участков земли. Лизинг недвижимого имущества слабо сформирован в России, это связывается с недочетами базы законодательства, ведь многие используют аренду.
• Специальная техника. Для ее получения в лизинг работают те же обстоятельства, что и для коммерческого и грузового автотранспорта.

Часто клиенты пользуются услугами льготного лизинга. Правительство собирается продлить программу поддержки лизинга российских авто.

Численные региональные инициативы местного правительства тоже содействуют усовершенствованию обстоятельств приобретения автотранспорта в лизинг, мотивируя клиентов мягкими тарифами.

Где взять кредит срочно без поручителей? Кредит без залога без поручителей без справок, подробнее тут.

Пример

Рассмотрим приобретение станка стоимостью 2 400 тыс. руб. (включая НДС). Срок действия договоров кредита и лизинга равен сроку полезного использования станка. Суммарная переплата за время действия обоих договоров будет одинаковой и составит 30%.

1. ОСНО – кредит.

Вндс = 2 400 / 120 х 20 = 400 тыс. руб.

Экономия по налогу на прибыль:

ПР = (2 400 / 1,2) х 0,2 + 2 400 х 0,3 х 0,2 = 400 + 144 = 544 тыс. руб.

Общая экономия на налогах:

Н = 400 + 544 = 944 тыс. руб.

1. ОСНО – лизинг.

Вндс = (2 400 х 1,3) / 120 х 20 = 520 тыс. руб.

Экономия по налогу на прибыль:

ПР = (2 400 х 1,3) / 1,2 х 0,2 = 520 тыс. руб.

Общая экономия на налогах:

Н = 520 + 520 = 1040 тыс. руб.

Видно, что при ОСНО лизинг существенно выгоднее, т.к. в этом случае НДС берется к вычету не только со стоимости объекта, но и с суммы дохода лизинговой компании.

Однако на эту ситуацию можно посмотреть и с другой стороны. Если основное средство куплено в кредит, то вычет по НДС берется сразу со всей стоимости объекта. А при лизинге НДС «размазывается» на весь срок действия договора.

Поэтому если объект – дорогостоящий, а срок договора – длительный, то бизнесмену может быть выгоднее взять кредит и возместить налог сразу, хотя и в несколько меньшем размере.

1. При УСН «Доходы минус расходы» экономия по налогам за период действия договора кредита и лизинга будет одинаковой.

УСН = (2400 х 1,3) х 0,15 = 468 тыс. руб.

1. Если бизнесмен применяет единый сельхозналог, то здесь снижение суммы налога также не будет зависеть от способа покупки объекта:

ЕСХН = (2400 х 1,3) х 0,06 = 187,2 тыс. руб.

Но здесь также надо учитывать фактор времени. Если объект куплен в кредит, то при «упрощенке» и ЕСХН можно сразу отнести на затраты всю его стоимость (п. 3 ст. 346.16 и п. 4 ст. 346.5 НК РФ). При лизинге же списание будет происходить постепенно. Поэтому при прочих равных условиях для бизнесмена кредит будет тем выгоднее, чем больше срок действия договора.

Автотранспорт

Среди разнообразия типов автотранспорта, доступного для получения в использование по схеме лизинга, грузовые и легковые авто пользуются самой большой знаменитостью.

Некоторые лизинговые организации предлагают клиентам и прочие авто:

• Транспорт аграрного назначения.
• Грузовой автотранспорт.
• Водный автотранспорт.
• Такси.
• Разные типы пассажирского автотранспорта.

На закупку в лизинг техники российского изготовления таких моделей, как Газель, МАЗ, КАМАЗ и других, часто работают более подоспевающие условия – меньше цена и меньше величина начального вклада. Но время лизингового соглашения при этом может уменьшаться.

Как оформить?

Для оформления активов в лизинг достаточно избрать нужный товар (автотранспорт, снабжение и другое) и пойти в лизинговую организацию. Предпочтение условий сервиса можно выполнить самому либо пойти к брокерам, которые изберут нужный вариант согласно запросам клиента.

Оформление сделки по лизингу может идти в две стадии. На первой клиент согласовывает с лизингодателем вероятность покупки тех или других активов, а организация сначала оценивает клиента. Если лизингодатель одобряет оформление активов в лизинг, то клиент подготовляет нужные для сделки бумаги.

После проверки клиента лизингодатель покупает снабжение для передачи его в аренду и проводит нужные процедуры, которые содержат: технический сервис, регистрацию автотранспорта, технический осмотр и др.

Преимущества и недостатки программ для ИП

Лизинг для ИП имеет ряд преимуществ по сравнению с обычным кредитом. Он позволяет с минимальными затратами выйти на новый уровень деятельности.

1. Лизинг доступнее кредита, требования к заемщику по платежеспособности и стабильности финансового состояния лояльные. Кредитная история не запрашивается, поскольку компании готовы принимать управленческую, а не бухгалтерскую отчетность при рассмотрении заявки. Заявка и оформление лизинга осуществляются сравнительно быстро, процедура оформления для ИП упрощена.
2. Нет необходимости поиска предмета залога и поручителей, так как предмет лизинга на период договора будет собственностью лизинговой компании. Наличие поручительства требуется только при особенно рискованных для лизингодателя случаях.

Гибкая система составления графика платежей. По желанию можно учесть выход предприятия на мощности, позволяющие генерировать финансовые потоки. При возникновении у ИП финансовых трудностей график платежей пересматривается. Для сравнения: оплата банковского кредита начинается сразу, независимо от того, начал ли бизнесмен получать коммерческую прибыль или нет.

Наряду с несомненными плюсами, у механизма есть свои недостатки. Главный: арендатор не является собственником предмета лизинга, то есть не волен распоряжаться им по своему усмотрению. Дорогой является страховка имущества, неприятен для ИП и тот факт, что при просрочке платежа лизингодатель может расторгнуть договор и забрать имущество без решения суда.

Принимать решение о приобретении оборудования в лизинг нужно, исходя из конкретной ситуации, проанализировав все преимущества и возможные негативные последствия.

Жилье в лизинг для физических лиц — альтернатива ипотеке?

Жилье в лизинг для физических лиц – новинка на рынке недвижимости. Хотя форма долгосрочной аренды с правом выкупа – давно известна бизнесу. По лизинговым программам арендуют оборудование, здания и даже самолеты. Но простые люди в России мало знают о такой форме сотрудничества.

Что такое лизинг квартиры простыми словами

Арендуя чужое имущество, мы увеличиваем доход собственника этого имущества. Взамен получаем крышу над головой и минимум гарантий. Допустим, некое лицо арендует дорогостоящий предмет и, помимо арендной платы, понемногу выплачивает его стоимость. В конце срока добросовестный плательщик может забрать объект себе, став его полноправным собственником. Это и есть leasing – аренда в переводе с английского языка.

Понятие жилье в лизинг существует довольно давно. Но в России эта форма финансовых отношений пока известна мало. Не всем понятно, чем отличается лизинг от ипотеки, насколько это дорого, какие риски ждут арендатора. Остановимся подробнее на этих вопросах.

Лизинг и ипотека — в чем разница

Ипотечный заемщик является собственником квартиры. Он не может продать ее, но регистрирует имущество на себя сразу после подписания кредитного соглашения и договора купли–продажи.

Субъект лизинговых отношений владельцем жилья не является. Он всего лишь арендатор. Квартира на протяжении всего срока договора принадлежит лизинговой компании (ЛК). Только внеся платежи в полном объеме, можно стать полноправным собственником жилого помещения. Тогда же он сможет оформить постоянную прописку (до этого – только временная регистрация).

На первый взгляд покупка жилья в лизинг не кажется очень выгодной. Однако у подобной схемы есть свои преимущества:

• низкий или нулевой начальный взнос;
• упрощенная процедура оформления (нет необходимости искать поручителей, созаемщиков, не всегда требуется подтверждение доходов и дополнительный залог);
• новая квартира изначально находится в хорошем состоянии со всем необходимым оборудованием и коммуникациями (заходи и живи).

Таким образом, если покупатель не может пройти проверку банка, но имеет средства на оплату кредита, он может купить жилье в лизинг. По окончании срока договора жилец выкупает свои квадратные метры по остаточной стоимости и становится полноправным владельцем.

Плюсы и минусы лизинга квартир для физических лиц

Как уже было сказано, лизинговые отношения подразумевают более простую процедуру и минимум требований. На такой вариант аренды может рассчитывать клиент с серой зарплатой, без залога и без аванса. Фирма ничем не рискует, ведь квартира все равно не принадлежит лизингополучателю. Он не сможет продать ее или на кого-то переоформить.

Второй плюс – оптимизация налогообложения. Все налоги на собственность платит владелец имущества, а не тот, кто в нем живет. К тому же лизингополучатель имеет право на налоговый вычет.

Третий плюс: можно пользоваться всеми преимуществами арендного жилья, при этом не являться его собственником. Это выгодно определенной категории людей, которые не могут или не хотят записать квартиру на себя.

Теперь поговорим о минусах лизинга недвижимости для физических лиц. Главный недостаток – это дороговизна. Ипотека обходится недешево, но аренда с правом выкупа – дороже. В основном это происходит потому, что квартира принадлежит юридическому лицу и используется для бизнеса – налоги за нее больше. Кроме того, для покупки квартир и домов ЛК тоже привлекает у банка заемные средства. Бремя налогов и процентов частично перекладывают на клиента.

Автомобиль и оборудование со временем дешевеют. А вот недвижимое имущество, напротив, может вырасти в цене. Поэтому лизингодатель иногда включает в договор индексацию. Придется доплачивать к фиксированной сумме от 2 до 7%. Это меньше, чем проценты по ипотеке, но это добавочные расходы.

Бывает и так, что квартира резко дорожает (например, стал престижным данный район). На ипотечном займе это никак не отражается. Но лизингополучатель может столкнуться с ситуацией, когда остаточная стоимость квартиры вдруг вырастет. Он выплатит все лизинговые платежи, но расплатиться за жилье полностью в конце срока не сможет.

Еще один косвенный недостаток лизинговых взаимоотношений в том, что на них не распространяются льготы от государства. Ипотечный заемщик может взять займ на льготных условиях. Но для аренды с правом выкупа социальные субсидии не предусмотрены.

Покупка квартиры в лизинг – теория и практика

Основные положения лизинговых отношений регулирует Федеральный Закон О финансовой аренде от 29.10.1998 №164-ФЗ. Согласно этому документу, лизинг – взаимодействие трех сторон: собственника, посредника и арендатора. При этом каждый из субъектов может быть физическим лицом.

Теоретически сдать квартиру или купить дом в лизинг может обычный человек, не имеющий статуса предпринимателя. А предметом лизинговых отношений – выступать готовое жилье в новостройке, вторичка или жилой дом (за исключением земельного участка).

На практике из–за различных юридических тонкостей договоры между физлицами практически не заключаются. А квартира на вторичном рынке редко выступает предметом лизинга. Как правило, арендатору предлагают непроданную квартиру в новостройке.

Итак, принято решение взять квартиру в лизинг. Что происходит дальше:

1. Клиент обращается в ЛК или к застройщику, выбирает объект недвижимости.
2. Приносит документы, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
3. Вносит первоначальный взнос (если требуется).
4. Подписывает договор, который затем регистрируется в Росреестре.
5. Вносит платежи согласно договоренности.

Таким образом, лизинг объектов недвижимости подразумевает трехстороннее сотрудничество. Собственник передает объект лизингодателю, а тот, в свою очередь, заключает соглашение с жильцом и контролирует выполнение договора.

Аренда недвижимости и лизинг – что выгоднее

Если заемщик вынужден в течение многих лет вносить арендную плату, причем у него нет возможности накопить на первоначальный взнос, то лизинг жилой недвижимости может стать хорошей альтернативой арендным платежам.

Иногда это единственный выход для человека, который планирует долго жить на одном месте и не имеет возможности накопить на свое жилье. При этом доход позволяет ему оплачивать повышенную арендную плату. При частной смене места жительства и нестабильном доходе – лучше остановиться на простой аренде.

Особенности лизинга недвижимости для частных лиц

Аренда с выкупом изначально ориентирована на бизнес. Поэтому это достаточно дорогое удовольствие. Ведь предполагается, что лизингополучатель будет извлекать доход из арендуемого имущества и поэтому сможет платить по увеличенной арендной ставке.

Частное лицо имеет право купить недвижимость в лизинг с 2011 года. Но цена такой аренды остается пока высокой. Выгодных предложений на рынке – откровенно мало.

Перечислим, с какими сложностями может столкнуться гражданин, оформляя лизинг квартиры для физ лиц:

• двойное переоформление;
• принудительное выселение в случае пропуска платежей;
• дополнительные расходы сверх арендной платы;
• отказ от квартиры в случае переезда или форс–мажорной ситуации.

В теории процедура выглядит так. Сначала ЛК выкупает объект у собственника. Потом арендатор – у лизингодателя. Соответственно, сперва ЛК заключает договор с владельцем, затем – с лизингополучателем. Двойные расходы по оформлению бумаг часто ложатся на плечи арендатора.

Второй нюанс связан с процедурой выселения. Если вы не платите по ипотеке, банку приходится взыскивать долги через суд. Судебное разбирательство длится несколько лет. Но из квартиры никто не выселяет.

В случае с покупкой недвижимости в лизинг при пропуске платежей лизингодатель расторгает договор и отказывает в праве аренды. Даже наличие маленьких детей не спасет недобросовестного плательщика от выдворения.

А что делать, если лизингополучатель сам решит сменить место жительства? В таком случае он может:

• выкупить квартиру в полную собственность, внеся остаток средств;
• расторгнуть договор и перестать вносить платежи (первый взнос и сделанные выплаты в таком случае не вернутся).

Есть еще одна особенность. Лизинговые платежи обычно не покрывают 100% стоимости. По окончании срока договора придется выплатить еще некоторую сумму. И эта сумма может оказаться непомерно большой.

Внимание! Как в любом случае, когда речь идет о крупной сумме денег, необходимо внимательно читать соглашение, вникать во все нюансы. Идеальный вариант – привлечь опытного юриста, который проконтролирует весь процесс передачи имущества. Тогда регулярная выплата арендной платы позволит со временем стать собственником арендуемого жилья.

Лизинг недвижимости без первоначального взноса

Финансовая аренда, как и ипотека, подразумевает внесение аванса из личных средств. Правда, взнос просят гораздо меньше той суммы, что обычно требует банк.

Квартира в лизинг без первоначального взноса – редкое явление. Хотя бы потому, что ЛК оформляет соглашение по упрощенной процедуре, не требуя залога и поручительства. Но ей нужны хотя бы какие–то гарантии того, что у покупателя – серьезные намерения.

А вот попытать счастья при лизинге квартиры для физических лиц от застройщика – можно. Есть случаи, когда строители рады сдать жилье в аренду, не требуя первоначального взноса.

Образец договора лизинга недвижимости: что учесть арендатору

Поскольку в законе нет жестких требований по составлению договора, задача арендатора – проследить за соблюдением своих интересов. В договоре должны быть четко прописаны:

• права и обязанности сторон;
• сроки оплаты и срок пользования имуществом (они могут не совпадать);
• условия эксплуатации помещения (что можно делать в арендуемой квартире и что – нельзя);
• процедура заселения/выселения;
• размер индексации;
• ограничения по повышению арендной платы;
• обязательства по уплате налогов и страховых платежей (какая из сторон несет дополнительные расходы);
• варианты досрочной оплаты и условия расторжения соглашения;
• разделение помесячного взноса на выкупную стоимость и лизинговый платеж.

Обязательно включите в договор порядок действий в случае форс–мажорной ситуации (потоп, пожар, стихийное бедствие). Определите порядок выкупа имущества и сумму, которую придется доплатить в конце срока. Хорошо, если она будет фиксированной.

Важно! К основному соглашению, которое обязательно заключается в письменном виде, прилагается ряд дополнительных. Это может быть договор залога, если оформляется лизинг под залог недвижимости. Или договор поручительства. Стороны могут оговорить любые вопросы, Например, кто делает капитальный и текущий ремонт, как происходит возврат имущества, какие переделки в квартире допустимы и т.д.

Как зарегистрировать заключенный договор

Чтобы избежать проблем регистрации лизинга недвижимости, важно понимать, что заключенное соглашение обязательно подлежит государственной регистрации (даже если срок аренды – меньше года). А вот расходы может нести любая из сторон.

На практике госпошлину и регистрационные хлопоты часто перекладывают на плечи лизингополучателя. В таком случае он обязан предоставить в регистрирующий орган полный пакет документов в течение 30 дней со дня подписания договора.

Для регистрации договора лизинга недвижимости потребуются:

• заявление о госрегистрации;
• договор в 2–х экземплярах (оба – подлинники);
• кадастровый/техпаспорт;
• паспорт заявителя;
• учредительные документы лизингодателя (можно – заверенные нотариально копии);
• квитанция об оплате госпошлины (2 000 рублей для физических лиц).

Документы можно принести лично или направить по почте. Госрегистрация занимает до 10 рабочих дней. На руки заявитель получает один экземпляр договора с соответствующей отметкой. Второй – остается в Регистрационной палате.

Риски и ответственность лизингополучателя

Закон №164-ФЗ регулирует лишь самые общие вопросы. Многие пункты носят рекомендательный характер. Это и хорошо и плохо. Если привлечь толкового юриста, можно прописать в договоре очень выгодные для себя пункты и переложить часть расходов на лизингодателя.

С другой стороны, в законе четко прописана ответственность арендатора за сохранность чужого имущества. Так, он за свой счет выполняет ремонт и обеспечивает сохранность жилья. Несет ответственность за причиненный ему ущерб. Также жилец не может производить перепланировку, капремонт и другие серьезные улучшения без письменного разрешения лизингодателя.

При этом в случае двукратного пропуска платежей собственник имущества может списать в свою пользу средства с банковского счета арендатора А также потребовать досрочного расторжения договора и возврата имущества – без всяких компенсаций.

Можно ли купить квартиру в лизинг у банка

Предприниматели знают, что наиболее выгодные условия по выкупу техники и оборудования предоставляют дочерние банковские структуры. Самые лояльные цены – в компаниях, которые напрямую сотрудничают с крупными банками. К таким относят дочерние ЛК Сбербанка, Газпромбанка, Райффайзена, группы ВТБ.

К сожалению, Сбербанк, Газпром и другие структуры пока не готовы предлагать квартиры в лизинг для физических лиц – они сотрудничают только с компаниями. Выбор лизинговых программ для физлиц – ограничен, а условия – не очень выгодные.

Лизинг жилья для физических лиц в АО Система Лизинг 24

Дочернее предприятие банка ВТБ предлагает потребителю 2 программы. По ним можно приобрести квартиру, загородный дом, апартаменты или коммерческую недвижимость на срок до 3–х лет. Обязательно страхование объекта.

Условия программы Стандарт:

• сумма – от 1 до 50 млн. рублей;
• первоначальный взнос – 10% (при лизинге дома для физических лиц – 20%).

Условия программы Оптимальное решение:

• сумма – от 1 до 30 млн. рублей;
• авансовый взнос – 40%;
• договор оформляется по 3–м документам (паспорт, СНИЛС, ИНН или водительские права).

На сайте финансового учреждения (https://sl24leasing.ru) есть калькулятор. Произведем простые расчеты. Допустим, квартира стоит 1 млн. рублей, 100 тыс. из них – первоначальный взнос. При заключении договора на 36 мес. (максимально возможный срок), придется выплачивать ежемесячно 35,7 тыс. рублей. Общая переплата составит за 3 года 383 тыс. рублей – без учета коэффициента удорожания.

В случае ипотечного займа при тех же параметрах выплачивать ежемесячно придется 29,9 тыс. рублей (при ставке 12%). А переплата составит 176 тыс. рублей (на 200 тысяч меньше).

Обратите внимание! В эти суммы не включены дополнительные расходы (на страховку, оценку, услуги нотариуса, регистрационные действия, платные справки).

Подведем итоги

Договор лизинга недвижимости – хороший инструмент для тех, кто не имеет возможности взять ипотеку, при этом получает стабильный доход и нуждается в долгосрочной аренде.

По оценкам экспертов количество договоров аренды с выкупом не превышает 1%. Причина – рядовой гражданин мало знает о таком финансовом инструменте как лизинг жилой недвижимости для физических лиц или по–прежнему считает его доступным только для бизнесменов.

Пока лизинг жилья в России больше востребован в кризис, когда банки сокращают или делают дороже свои ипотечные программы. Но, возможно, грядущие изменения в законодательстве сделают этот финансовый инструмент более выгодным и прозрачным, защитят интересы арендатора. Тогда выбор ипотека или лизинг даст заемщику шанс определить для себя действительно удобную схему кредитования и не зависеть от банков.

https://social-kansk.ru/vladenie/kak-vzyat-lizing-ip-s-nulya.html
https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/zhile-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic-alternativa-ipoteke.html