Покупка автомобиля в лизинг Преимущества и недостатки

Покупка автомобиля в лизинг становится всё более популярной. Почему он привлекает все больше интереса потребителей? Как взять автомобиль или спецтехнику в лизинг. Разберём ниже.

Что такое лизинг

В общих чертах, данный вид покупки, напоминает приобретение товара в кредит.

Лизингодатель — банк или лизинговая компания.

Покупатель – лизингополучатель оплачивает аванс, получает товар, а затем вносит ежемесячные платежи.

Отличительная особенность в том, что право собственности на товар остается у лизингодателя, а лизингополучатель просто арендует имущество.

После окончания срока действия договора, покупатель может выкупить товар по заранее оговоренной цене.

Покупка автомобиля в лизинг имеет свои преимущества и недостатки, разберем их подробнее

Преимущества покупки транспорта в лизинг

При данном способе покупки техники, Вы можете заплатить меньше денег, чем в случае оплаты товара из собственного кошелька. Такая экономия может возникнуть как у частного лица, так и у юридического или индивидуального предпринимателя.

Основная причина такой экономии:

Получение эксклюзивной скидки от продавца товара. Об этой скидке заранее договариваются между собой продавец автотранспорта и лизингодатель. Размер корпоративной скидки может достигать 20%.

Дополнительная выгода для ИП или ООО от лизингового займа транспортного средства:

1. Уменьшение налога на прибыль. Приобретенная техника подлежит ускоренной (коэффициент 3) амортизации, а лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость.
2. Экономия за счет возврата НДС. Лизинговые услуги облагаются НДС, поэтому можно поставить НДС с лизинговых платежей к зачету.
3. Субсидии от государства на приобретение бизнесом определенных видов техники отечественного производства. Регулярно запускаются федеральные и региональные программы для малого бизнеса по субсидированию лизинга.
4. Не надо платить налог на транспорт.
5. Простота получения, в сравнении с кредитом.
6. Срок до 5 лет.
7. Возможность выбора удобного для Вас графика платежей.
8. Не требуется залог.

Если суммировать, экономия может быть очень существенной.

Недостатки лизинга машины

1. Важное условие договора – это страхование автотранспорта, находящегося в аренде. На автомобиль необходимо приобретать полис КАСКО, который стоит денег.
2. Еще одно важное условие – необходимость своевременного прохождения техобслуживания и передача документов об этом лизингодателю. Это требует небольших трудозатрат и может повлечь лишние денежные потери.
3. Вы не являетесь собственником машины до его выкупа.

Условия договора лизинга

При расчете итоговой стоимости договора лизингового займа учитывается три параметра:

1. Срок действия договора. Как и в случае кредита, чем больше срок, тем больше стоимость договора;
2. Размер первоначального взноса. Минимальный взнос – 10%;
3. Выкупная стоимость автомобиля. Во многих компаниях могут установить достаточно большую выкупную стоимость.

В зависимости от этих трех параметров определяется размер ежемесячного платежа и итоговая стоимость договора.

Что интересно, при увеличении выкупной стоимости у одних компаний размер ежемесячного платежа растет, а у других падает.

Новая философия потребления

В последнее время большую популярность получил шеринг. Самый наглядный пример – каршеринг. Автомобили этого сервиса заполонили улицы крупных городов, пользоваться ими достаточно удобно.

Главные достоинства шеринга: удобство и мобильность. Человек, который им пользуется не хочет быть владельцем имущества и получает от этого выгоду.

Лизинг – один из вариантов шеринга. Подписывая договор, человек оставляет за собой право выбора: выкупать автомобиль или нет. Он может принять это решение заранее и сделать выкупной платеж больше или меньше под свою потребность.

Лизинг в цифрах

Это – достаточно популярный вид займов. Об этом говорит и статистика.

В 2018 году малый бизнес взял таким образом транспортных средств и спецтехники более чем на 370 миллиардов рублей (без НДС), в 2019 – более чем на 400 миллиардов рублей.

Порядка 10% от этих сумм – это аренда легковых машин.

Рост лизинговых займов на автомобили из года в год увеличивается. Это происходит на фоне снижения продаж легковых машин.

Покупка автомобиля в лизинг Сравнение программ банков

Лизингом занимаются известные российские банки: Сбер и Альфа-банк.

Являясь наиболее крупными игроками на рынке данных услуг, они предлагают большой ассортимент и максимально выгодные условия.

1. Широкий выбор техники.
2. Первый платеж от 10%.
3. Скидки, акции от дилеров до 17%.
4. Программы правительственных субсидий.
5. Простота получения и оформления.
6. Условие получения — организация или ИП старше 1 года.

Альфа

1. Широкий выбор техники.
2. Первый платеж от 10%. Но есть спец предложения от 0%.
3. Скидки, акции от дилеров до 20%.
4. Программы правительственных субсидий.
5. Простота получения и оформления.
6. Условие получения — организация или ИП старше 6 месяцев.

В общем, предложения банков во многом схожи. Различия могут возникнуть относительно конкретной марки авто. Это зависит от существующих на сегодняшний день акций и спец. предложений.

Поэтому целесообразно сравнить предложения банков по конкретной позиции с одинаковым сроком аренды, авансовым и последним платежом.

Если Вы хотите узнать об актуальных предложениях на интересующие Вас модели в банках Сбер и Альфа просто заполните Форму ниже .

После этого с Вами свяжутся менеджеры и дадут полную информацию относительно лизинга конкретных авто с заданными Вами условиями договора. Услуга бесплатная.

Если у Вас остались какие-либо вопросы или возникло желание ознакомиться с предложениями банков, Вы можете обратится к нам.

Тел.: +7(8362) 70-42-07, +7(987) 707-24-54

Чем отличается лизинг от кредита

Кредит и лизинг на первый взгляд кажется чем-то похожим. Но по факту имеют кардинальные отличия. Чтобы правильно оценить разницу и сделать правильный выбор, нужно понимать, чем отличается лизинг от кредита.

Содержание

Договор лизинга

При лизинге, компания приобретает имущество необходимое клиенту (это может быть оборудование, транспорт или недвижимость). После чего передает его во временное пользование клиенту.

Что такое лизинговая сделка

Юридическому или физическому лицу предоставляется недвижимость, автомобиль и оборудование, купленные ему на основании заключённого договора.

Сделка происходит на условиях, которые надо знать, чтобы понимать, чем отличается лизинг от кредита простым языком:

1. Решение принимается 3-4 дня.
2. Юридическое лицо использует налоговую оптимизацию при платежах.
3. Платежи — выплата части стоимости автомобиля, плата за пользование, проценты.
4. Не применяется график платежей. Его меняют в разумных пределах.
5. Поскольку лизингодатель является оптовым покупателем машин и оборудования, предоставляются акции и бонусы, приводящие к снижению расценок для лизингополучателя.
6. До выплаты право собственности не переходит к лизингополучателю. Он становится собственником после расчёта. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит.
7. Не имеет значение кредитная история, участие в аналогичных сделках получателя автомобиля.
8. Не применяется залог.

Что такое кредитный договор

При кредитовании и составлении кредитного договора, финансовая организация предоставляет денежные средства заемщику под проценты. Деньги можно расходовать по своему усмотрению. Долг возвращается ежемесячно в размере определенной суммы оговоренной в договоре.

При кредитовании предоставляется сумма от банка в соответствии с условиями:

1. Возвращают в течение определённого срока, выплачивая по частям, отдавая проценты.
2. Принимая решение, банк изучает кредитную историю клиента.
3. Вопрос рассматривается от 5 дней до трёх месяцев.
4. Выдача средств иногда производится на конкретные цели. Существуют нецелевые займы. Деньги расходуются на произвольные цели.
5. Устанавливается график регулярных платежей для заёмщика. В документе определены суммы, сроки выплат. Отступление рассматривается как нарушение обязательств.
6. Платежи состоят из части основной суммы долга, процентов за использование.
7. Применяется залог, поручительство. Учитываются полученные доходы.
8. Если на заём куплен автомобиль, то получатель владеет им и распоряжается по личному усмотрению.
9. Акции и бонусы не предусматриваются.

Основные отличия

Рассмотрим главные отличия лизинга и кредита:

• При лизинге – дается необходимое имущество, которое оплачивается долгое время. Как правело, проценты получаются от 3 до 23% в зависимости от условий договора.
• При кредите – выдаются деньги, которые тратятся на усмотрение заемщика. Проценты получаются от 10 до 30%.

Получается главное различие в процентах и в виде получаемых активах.

Плюсы и минусы кредита

1. Приобретённое имущество принадлежит клиенту.
2. Меньший срок договора позволяет быстрее рассчитаться с кредитором.

В качестве минусов, отмечают следующее:

1. Строгий график платежей.
2. Сложнее получить положительное решение о предоставлении займа.
3. Длительный срок принятия решения.

Для получения денег необходима привлекательная кредитная история. Это ещё одно, чем отличаются лизинг и кредит автомобиля.

Достоинства и недостатки лизинга

Учитывая отличие лизинга от кредита, получатель имеет преимущества:

1. Долгое возвращения средств.
2. Низкие проценты.
3. Быстрое принятие решения о предоставлении.
4. Получение скидки
5. Юридические лица получают налоговые выгоды.
6. Расписание платежей гибкое, допускает корректировки.

В чем недостатки:

1. Лизинг получает собственник после выплаты суммы.
2. Если лизингодатель обанкротится, имущество останется у него.

Что выгоднее для физических лиц

При предоставлении лизинга требования мягче по сравнению с альтернативным вариантом. Для физических лиц он доступнее. Ниже проценты и дольше срок полной оплаты.

Минусами является необходимость платить высокие налоги и то, что собственником до полной оплаты является лизингодатель.

Какой вариант выгоден для юридических лиц

Использование лизинга обеспечивает предприятие транспортными средствами, недвижимостью, оборудованием. Оплата происходит долго с относительно небольшими процентами. Лизингодатель согласен получать выплаты после получения прибыли.

Выбирая подходящий вариант, учитывают, какие задачи актуальны с учетом имеющиеся возможности. Решение принимают после учёта особенностей конкретной ситуации.

https://bk12.ru/pokupka-avtomobilya-v-lizing/
https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/2958-chem-otlichaetsja-lizing-ot-kredita.html