Особенности лизинга

Чтобы до конца разобраться в этом вопросе, необходимо детально изучить особенности лизинга, достоинства и недостатки этой банковской операции, ознакомиться с договором, объемами обязанностей сторон, просчитать возможные риски, а также выяснить, в чем его преимущества перед обычной банковской ссудой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Лизинг – форма кредитования, при которой объект передается в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа и возврата.

В лизинговой операции принимают участие:

• лизингополучатель (клиент);
• лизингодатель (коммерческий банк);
• поставщик (продавец, риелтор или автодилер);
• представитель страховой компании.

Как это работает

Коммерческий банк приобретает оборудование, недвижимость или автотранспорт у поставщика и сдает в пользование своему клиенту (лизингополучателю) с правом последующего выкупа. То есть эта операция состоит из элементов кредита, поставки и долгосрочной аренды.

Виды лизинга и их особенности

Существует две основные формы лизинговых операций

Сдаваемыми в аренду могут быть транспортные средства, оборудование связи и сельскохозяйственное оборудование, недвижимость.

Операционный

Неполное изнашивание оснащения в начальный период лизинга, по окончании договора оборудование вновь может быть сдано в аренду.

Краткое и среднесрочное направление сделки. Лизинговый договор учитывает участие лизингодателя в техобслуживании, починке, страховании оснащения. Рентер обязан заключить отдельный контракт на техническое обслуживание и ремонт объекта лизинговой сделки.

Предлагается фирмами – изготовителями оснащения и их филиалами. Подбор оборудования и вид обслуживания определяется лиссором.

Финансовый

Износ цельной или большей доли стоимости оснащения в изначальный срок контракта. Среднее и долгосрочное направление сделки. Лизинговое соглашение финансирует лизинговая организация.

К рентеру переходят все обязательства по владению имуществом. Предлагается банками и их лизинг — партнерами. Рентер сам выбирает объект лизинговой сделки, поставщика, вид обслуживания.

Видео: Аренда основных средств

Характеристика договора

Одним из ключевых моментов является переход права собственности на предмет. В течение всего срока его действия, имущество является собственностью лизингодателя.

Лизингополучатель приобретает право собственности при выплате полной стоимости, в случае соблюдения всех пунктов и требований законодательства.

При несоблюдении сроков платежей, лизингодатель требует возврат в бесспорном порядке.

Для частных лиц

Потребительский наем с правом выкупа автомобиля обретает все больше сторонников. В этом случае клиент приобретает транспортное средство с правом последующего выкупа.

Это удобно и юридическим лицам, которым выгодно оформить покупку автотранспорта за несколько платежей. Машиной можно пользоваться сразу после того, как оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Перед заключением сделки клиент предоставляет паспорт, водительское удостоверение и заполняет заявку. После заключает ее с лизингодателем об аренде транспорта с правом выкупа. Финансовая компания и поставщик заключают договор купли-продажи.

Клиент выплачивает первоначальный взнос в размере 20—30% от стоимости авто, страхует машину по тарифам КАСКО. Специалист финансовой организации регистрирует транспорт в ГИБДД, машина проходит техосмотр. После этого автомобиль переходит в пользование потребителя.

При наличии регулярных платежей и по истечении срока, транспортное средство становится собственностью владельца.

Финансовый рентинг недвижимости ничем не отличается от других операций. После заключения сделки, лизингополучатель приобретает жилплощадь с последующим выкупом.

Для юридических лиц

Оформляя автомобиль, юридическое лицо получает ряд выгод:

• сумма выплачивается частями;
• автопарк организации оперативно обновляется;
• снижаются налоговые траты;
• первоначальный взнос составляет 9% от стоимости транспортного средства.

Если клиент планирует расширить свой бизнес и для этого достроить или купить недвижимость, но не обладает достаточной суммой, то данное лицо может обратиться в компанию, которая сотрудничает с риэлтерскими организациями.

Выбрав недвижимость, клиент оплачивает первоначальную авансовую стоимость. Используя площадь по назначению, оставшуюся сумму юридическое лицо выплачивает частями.

К объекту применяют следующие требования:

• отсутствие задолженностей за коммунальные платежи;
• наличие всех документов на недвижимость и на землю;
• состояние предмета должно соответствовать техническим характеристикам.

Кроме автотранспорта и недвижимости, можно приобрести промышленные станки, холодильное оборудование, габаритные механизмы для кухни и т.д. Перед заключением договора необходимо изучить технические характеристики, срок эксплуатации, гарантийные обязательства, просчитать экономическую выгоду с перспективой на будущее.

Вся информация о условиях, необходимых документах, специальных предложениях, а также плюсы и минусы потребительского кредита от МТС банка. Читать статью, кредит наличными от МТС банка.

О онлайн заявке на кредит наличными в банке Первомайский, подробнее тут.

Почему популярен

Благодаря этой форме финансовой аренды, предприятие обновляет или расширяет парк своего оборудования, увеличивает производственные мощности и осваивает выпуск новых видов продукции.

Выплаты налогов на прибыль и налогов на имущество при этой финансовой операции значительно уменьшаются. Такой договор намного удобнее, чем займа или кредита: лизингополучатель сам определяет периодичность, способ и форму платежей.

По окончании срока, объект переходит в собственность лизингополучателя.

Выбор компании и изучение условий

Чтобы не ошибиться и выбрать надежную компанию, необходимо обратить внимание на следующие критерии:

1. Срок работы организации на рынке.
2. Источники финансирования и финансовая устойчивость.
3. Лизинговые условия и ограничения.
4. Внешнеэкономическая работа компании.
5. Стоимость финансирования.

За последний год увеличилось число мошеннических организаций, предлагающих данную услугу. Если покупателю предлагают оформить транспортное средство со скидкой 10, 20 или 50%, это должно насторожить.

Должен вызвать подозрение и авансовый платеж, если он слишком мал – 10%. Мошенники не дают возможности увидеть автомобиль, т.к. он якобы находится в другом городе. Если хотя бы один пункт совпадает – не следует связываться с подобными предложениями.

Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, юридическому лицу необходимо подготовить юридические и финансовые пакеты документов:

• устав и учредительный документ,
• свидетельство из налоговой инспекции о постановке на учет,
• приказ о назначении руководителя,
• информацию о банковских счетах,
• протокол о заключении сделки,
• информацию о финансах за последние 6 месяцев,
• сведения о полученных кредитах.

Все копии документов заверяются клиентом и проверяются лизинговой организацией.

Страхование

Страховая защита в большинстве случаев позволяет компенсировать возможные потери участников сделки. В качестве страховых случаев рассматривают пожар, стихийное бедствие, кражу, противоправные действия третьих лиц и другие риски.

Страховые компании заинтересованы в работе с кредитными организациями, и лизингополучателю не нужно заниматься поисками страховщика.

Заключение договора

Прежде чем подписать договор, его необходимо тщательно изучить. Лучше, если это сделает независимый юрист.

В документе обязательно прописываются следующие пункты:

• точное описание объекта;
• процедура передачи предмета;
• срок действия договора;
• порядок содержания и ремонта;
• обязанности лизингодателя и лизингополучателя
• порядок расчета.

Обзор крупных компаний по лизингу

При поиске транспортной лизинговой компании, клиенту следует направить свое внимание на российских производителей техники:

• КАМАЗ,
• Элемент,
• РусПромАвто.

Также активно работают западные представители Volvo Finance Group, Скания, VB-Leasing International Holding Gmbh.

Для приобретения недвижимости необходимо ознакомится с таблицей рейтинга.

Обзор компаний Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и других городов России.

Преимущества и ограничения

Прежде всего, эта сделка полезна для развития организации, т.к. способствует ускорению сбыта специализированной продукции. Инвестор удачно вкладывает временно свободные финансы, т.к. возврат средств гарантирован в материальном эквиваленте.

Клиент сможет расширить масштабы своей деятельности и не выплачивать сразу крупную сумму. В стандартных кредитных отношениях не производятся амортизационные вычеты, что возможно при заключении данной сделки.

Рассмотренный вид рентинга поможет избежать уплаты налога на имущество, снизить налогооблагаемую прибыль, получить возврат НДС. Такая сделка расторгается гораздо проще, чем кредитная. Так можно приобрести объекты, не предлагаемые банками в кредит.

Страховые платежи распределяются равномерно. Не сдаются объекты природы и земельные участки, имущественные комплексы предприятий: филиалы, подразделения, цеха.

Среди отрицательных сторон этой финансовой процедуры отмечают следующие:

• переплата больше, чем кредит. Особенно невыгодно оформлять сделку для личных нужд. Благодаря оптимизации налогообложения, это более выгодно для бизнес-целей;
• отсутствие права собственности на имущество;
• техническое обслуживание автомобиля только в конкретном сервисном центре – это не всегда удобно и выгодно с финансовой точки зрения;
• обязательный первоначальный взнос;
• двойное оформление объекта. Дважды оформляется переход товара от продавца к финансовой компании, а после внесения всех платежей – от организации к покупателю. Это влечет за собой дополнительные расходы.

Эта операция выгодна, прежде всего, для бизнес-целей, благодаря уменьшению сумм налогообложения. Этот коммерческий шаг удобен тем, кто не хочет показывать имущество, находящееся в собственности. Для физических лиц это более дорогой способ приобретения товара, чем кредит, т.к. переплата за него значительно больше.

Вас интересует наиболее выгодное предложение по кредиту на текущие нужды по результатам 2020 года? Читать статью, самый дешевый кредит наличными в 2020 году.

Об онлайн заявке на кредит наличными от Вестфалики, ответ по ссылке.

О кредите наличными в Связь банке, узнайте далее.

В развитии данной отрасли наблюдается положительная динамика. Это происходит благодаря выгодным условиям кредитования и применению метода ускоренной амортизации. Оформление занимает гораздо меньше времени и сил, чем при оформлении стандартной банковской ссуды.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

http://biznes-delo.ru/lizing/osobennosti-lizinga.html