Лизинг авто для юридических и физических лиц — что это такое простыми словами: условия оформления автолизинга + инструкция по покупке автомобиля в лизинг

Здравствуйте, дорогие читатели бизнес-журнала BabloLab.ru. В этой статье мы поговорим о том, как выгоднее всего приобрести автомобиль на фирму или как частное лицо. Многие хоть раз задавались таким вопросом и изучали данную тему, но не каждый знает, как все правильно оформить в лизинг авто и получить его уже завтра.

Мы постарались собрать только проверенную на практике информацию по приобретению автомобиля через ООО или частное лицо и покажем реальные расценки от лизинговых компаний.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг (от англ. lease — аренда) — одна из форм финансовых услуг, при которой лизингодатель предоставляет лизингополучателю в аренду определённое имущество за установленную плату. Характерная черта лизинговой сделки — это возможность последующего выкупа в собственность объекта лизингового договора с учётом всех внесённых платежей.

Автомобильный потребительский лизинг — относительно новый продукт на рынке финансовых предложений, являющийся наиболее удобной услугой скорее для юридических лиц, чем для физических. Однако, последние тоже довольно часто находят выгоду данной сделке.

Лизинг автомобиля по сути — это финансовая аренда транспорта. Для юридических лиц такая сделка будет очень удобна с той точки зрения, что компании будет выгодно приобретать авто несколькими взносами, а для физических лиц лизинг авто выгоден в случае, если банк откажет в оформлении кредит или предложит слишком высокую процентную ставку.

В лизинговом договоре учувствуют следующие лица:

• лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
• лизингодатель (кредитная организация, банковское учреждение);
• поставщик (дилер авто либо непосредственный производитель);
• страховщик (страховая компания, сотрудничающая с лизингодателем, дилером или производителем авто).

Принято выделять 2 основных типа лизинга автомобилей:

1. Лизинг с последующим переходом прав собственности. По данному договору лизингополучатель обязуется выкупить автомобиль после того, как срок договора лизинга будет завершен.
2. Лизинг без последующего перехода прав на авто в собственность. По данному договору по окончании срока действия договора лизинга, автомобиль остается в собственности кредитной компании. Это идеальный вариант для тех, то хочет какое-то время пользовать дорогим респектабельным авто, но не собирается покупать его. Более того, когда договор закончится, вы сможете, что называется пересесть на новый автомобиль и не тратить время на продажу старого.

Лизинг авто для юридических лиц — условия приобретения

Лизинг авто для юридических лиц — это официально заключенное соглашение, согласно которому юридическому лицу будет передан автотранспорт в распоряжение на определенный период с возможностью его поселяющего приобретения в собственность данного лица.

Непрерывность производственного процесса на предприятии невозможна без транспортных средств (поставка товара, отгрузка отходов и т.д.). С другой стороны, руководящим органом крупной компании всегда будут нужны респектабельные авто, которые впоследствии будет удобно приобрести несколькими платежами и т.д.

Юридическое лицо может оформить по договору транспорта следующе виды автотранспорта:

• легковые машины (любое модели, стоимости и т.д.);
• грузовые автомобили (бензовозы, большегрузы и т.д.);
• автобусы, маршрутные такси;
• сельскохозяйственная специальная автотехника (тракторы, комбайны и т.д.).

Стоит обратить внимание, что в лизинг могут быть приобретены не только новые автомобили или спецтехника, но и поддержанный автотранспорт и авто с пробегом.

Расширение производства всегда требует привлечение большого количества разной техники и в данном случае лизинг подержанных автомобилей может существенно сэкономить бюджет компании.

Условия приобретения автомобиля или специальной техники в кредит для юридических лиц выглядят следующим образом:

1. Лизинговый договор между юридическим лицом и кредитной организацией, представляющий сделку по лизингу может быть оформлен на сумму от 400.000 рублей и до 7.000.000 рублей. При этом 400.000 рублей – это стоимость одного автомобиля.
2. Период заключения договора 2-3 года. Данный срок может быть продлен только в тех случаях, если авто долгое время находилось в ремонте и не могло быть использовано по прямому назначению. Максимальный период действия договора – 7 лет.
3. Размер аванса (первоначального взноса) для юридических лиц – 20-30% (например, если вы берете в лизинг технику стоимость 5.000.000 рублей, то банк может пойти вам навстречу запросить минимальный первоначальный взнос для типовой сделки– 20%).
4. Удорожание лизинга обычно фиксируется в ставке 10-12% от изначальной стоимости для типовых проектов и вставке 8-9% для купны сделок.

Пример: Стоимость приобретаемого вами авто в лизинг – 1.200.000 рублей. Значит ваш первоначальный взнос – 240.000 – 360.000 рублей, а по удорожанию лизинга эта сумма увеличится на 50.000-70.000 тыс. рублей. В этом случае примерный размер ежемесячного платежа – 35.000-50.000 рублей, если сделка оформляется на период 2-3 года.

Обратите внимание, что все дополнительные расходы при оформлении сделки лизинга, такие как: оформление страхового договора, доставка транспорта, регистрация в ГИБДД и проч. также включаются в общую стоимость договора финансовой аренды.

Некоторые компании («Росагролизинг», «Авангард-лизинг», «ВТБ-лизинг» и т.д.) по желанию клиента могу также включать в общую стоимость будущие расходы на технический осмотр авто, сервисное обслуживание и прочие затраты. Это выгодное предложение с точки зрения экономии средств компании, поэтому если данное предложение будет актуально в той или иной компании, то его обязательно стоит использовать.

На условия получения автомобиля в лизинг для того или иного юридического лица могут повлиять и следующие факторы:

• финансовая стабильность и постоянство юридического лица;
• перспективы предпринимательской деятельности;
• желаемый размер первоначального взноса;
• ликвидность приобретаемого в лизинг транспорта на рынке и т.д.

Пример: если ранее вы уже сотрудничали с данной кредитной организацией, уже имеет в лизинге один или несколько авто, имеете чистый стабильный доход с многообещающими перспективами, то можете быть уверены в том, что лизинговый договор будет оформлен на выгодных для вас условия.

Авто в лизинг для юридических лиц: как оформить с выгодой, плюсы и минусы сделки

Несмотря на все видимые преимущества такого вида сделки, как лизинг, он имеет также ряд недостатков. Рассмотрим финансовую аренду со все сторон, чтобы вы могли определить для себя, насколько выгодным может быть данное кредитное предложение.

Преимущества лизинговой сделки

1. Для оформления авто в лизинг требуется минимум документов.
2. Все услуги по сервису и техническому осмотру берет на себя сторона-лизингодатель. То же самое касается и вопросов страхования.
3. Юридическое лицо имеет льготы на выплаты налогов государству.
4. По договору лизинга переплата по рыночной стоимости автомобиля или специальной техники будет минимальная.
5. Отсутствие необходимости предоставления банку залога или поручителей.
6. Кредитная организация всегда предоставляет несколько вариантов выхода из лизинговой сделки (продление договора, выкуп авто в собственность лизингополучателя и т.д.)

Недостатки лизинговой сделки

1. Большое количество участников сделки (в любой другой финансовой операции участвует 2 субъекта, в данном случае их будет 4).
2. На протяжении всего периода действия лизингового договора, автомобиль будет находиться в собственности кредитной организации и только после полного выкупа перейдет в частную собственно лизингополучателя.

ВАЖНО: В том случае, если выплаты по лизингу по каким-либо причинам прекратятся, кредитная организация сможет забрать транспорт обратно, при том что прежние выплаты полностью сгорают. В лучшем случае на лизингополучателя будет начислен большой штраф.

1. Лизингополучатель не может совершать с автомобилем как с движимой собственностью какие-либо действия, не получив при этом согласие арендодателя.

Купить авто в лизинг юридическим лицам: пошаговое руководство

Купить авто в лизинг юридическим лицам можно очень просто, если заранее знать обо всех этапах процедуры и подготовиться к ним. Если у вас нет должного юридического образования, то советуем вам обратиться за помощью к специалистам. В его же силах добиться более выгодных условий по лизинговому договору. Независимо от того, будете ли вы сами заниматься оформлением договора с банком или это будет делать ваш профессиональный помощник, этапы покупки авто в лизинг будут одинаковыми.

Этап 1. Выбор компании, предоставляющей услугу авто в лизинг

Обращаясь в лизинговую компанию для приобретения авто, вы наверняка уже знаете, какой конкретно транспорт вам нужен. Однако, все же рекомендуем вам изучить каталог моделей, который обычно всегда есть у таких фирм.

Максимально детально изучите условия приобретения авто в лизинг, репутацию компании, отзывы о ней, модификации выбранной вами модели автомобиля и прочие нюансы, связанные с будущей сделкой.

Если вас устраивает репутация лизинговой компании, его условия и предложения, значит далее следует оставить заявку на получения услуги лизинга. Уточните у менеджера, как долго будет рассматриваться ваша анкета. Средний срок – 5-7 рабочих дней.

Этап 2. Подготовка пакета документов для оформления лизинга

К сбору документов стоит переходить после того, как вами было получено одобрение по лизингу авто. Полный список требуемой документации вы можете взять у менеджеров.

Этап 3. Составление и подписание договора по лизингу

Следующим шагом следует оформление договора. При подписании документа обращайте внимание на следующие детали:

• размер первоначального взноса;
• дата внесения платежей и их размер;
• условия, вступающие в силу после того, как договор будет закончен (должны ли вы будете полностью выкупить объект лизинга или нет).

В условиях договора большее значение имеет график платежей. От того, насколько он будет для юридического лица, будет зависеть налаженный процесс коммерческого производства.

Обратите внимание, что есть лизинговые компании, которые идут на встречу юридическим лицам с сезонной предпринимательской деятельностью и составляют график платежей исходя из сезонных финансовых поступлений.

Этап 4. Внесение первоначально взноса

Большая часть лизинговых компаний указывает внесение первоначального взноса как обязательное условие получение услуги. Чаще всего суммой аванса является 20-30% от общей стоимости автомобиля. Только после того, как вы внесете первоначальный взнос, договор будет считаться успешно активированным, и вы сможете получить автомобиль в пользование.

Некоторые фирмы при оформлении лизингового договора не требуют внесения аванса, однако они компенсирует такую щедрость в других моментах, например, завышают процентную ставку или обязывают лизингополучателя в последствии выкупить авто. Изучите условия и рассчитайте, насколько это может быть выгодно для вас.

Этап 5. Получение автомобиля в пользование

Передача автомобиля от лизингодателя лизингополучателю осуществляется через посредника (например, через дилера автосалона) непосредственно в самом салоне либо в дилерском центре. Прежде, чем перейдет передача в руку будущему пользователю, в обязательном порядке оформляется договор ОСАГО либо КАСКО.

Обязательным условием получения авто лизингополучателем является его постанова на учет в ГИБДД.

Этап 6. Выход из сделки

Ранее уже говорилось о том, что варианта выхода из сделки может быть 2: либо по истечении всех платежей клиента автомобиль снова возвращается на баланс лизинговой фирмы, либо юридическое лицо вносит оставшуюся часть суммы и приобретаться транспорт в собственность.

Список документов для подачи заявки на лизинг автомобиля для юридических лиц

После получения одобрения от лизинговой компании, юридическое лицо должно будет предоставить ей на рассмотрение следующий пакет документов:

1. Заявка с подписью и печатью руководителя лизинговой компании.
2. Заполненная анкета лизингополучатель с подписью и печатью руководителя лизинговой компании.
3. Копия действующей редакции Устава.
4. Копия свидетельства о том, что предпринимательская деятельность легальная и находится в налоговом ведомстве.
5. Копия решения совета директоров, которым был назначен руководитель юридической лица.
6. Копии Документов, подтверждающих личность руководителя компании и других учредителей бизнеса.
7. Финансовая отчетность, включая бухгалтерские балансы за после 3 года.
8. Справки всех банковских счётов.
9. Согласие руководителя юридического лица на обработку персональных данных.

Стоит отметить, что выше был указан минимальный перечень документов. Лизинговая компания может потребовать более расширенный пакет документации.

» width=»700″ height=»393″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

Лизинг автомобиля для физических лиц

Приобретение авто в лизинг, как услуга, долгое время была востребована преимущественно среди юридических лиц. Однако, с некоторых пор такая возможность стала актуальна и для частных лиц.

Суть лизинга авто для физических лиц заключается в долгосрочной аренде автомобиля либо с его последующим выкупом, либо без такового. Преимущества такой сделки для частного лица:

• возможность эксплуатирования нового автомобиля либо специальной техники;
• возможность приобретения авто в лизинг без первоначального взноса;
• заниженные выплаты (в сравнении с автокредитом);
• смена одного автомобиля на другой без сложных процедур купли-продажи.

Что касается недостатков такой сделки для физических лиц, то он только один – отсутствие налогового вычета по лизинговой сделке предусматривается только для юридически лиц.

Как оформить в лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса: советы и пошаговая инструкция с расчетами

Выбор в пользу лизинга физическое лицо зачастую делает именно из-за перспективы приобретения авто без первоначального взноса. Многие лизинговые компании предлагают оформить авто без аванса, однако взамен могут компенсировать себе такой риск более завышенной процентной ставкой, либо другими дополнительными условиями по договору.

Несколько лет назад физическое лицо могло приобрести в лизинг только авто или специальную технику исключительно для коммерческого использования. Сейчас цель приобретения транспорта частным лицом не интересна лизинговым компаниям.

Физическое лицо может оформить автомобиль в лизинг в 5 основных этапов.

Этап 1. Выбор лизинговой компании

Если в первую очередь вас интересует отсутствие первоначального взноса, значит следует выбрать лизинговую фирмы, работающую с такими условиями, например, «ВТБ-лизинг». Выберите несколько вариантов, а дальше изучите каждую компанию по следующим критериям:

• размер компании и количество работающих в ней сотрудников;
• финансовая стабильность фирмы;
• репутации компании;
• отзывы о деятельности фирмы;
• размер остаточной стоимости;
• размер удорожания;
• наличие каких-либо ограничений по лизинговым договорам.

Если у вас нет юридического или финансового образования, то советуем вам обратится за помощью к специалистам. В противном случае вы рискуете попасться на удочку мошенникам, либо хорошенько переплатить.

Этап 2. Выбор авто, изучение каталога лизинговой компании

Физическое лицо может приобрести в лизинг только новый автомобиль модели BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda и т.д.

Этап 3. Сбор необходимой документации

До получения авто в лизинг физическому лицу потребуется собрать минимум документации:

• документ, удостоверяющий личность;
• водительской удостоверение либо загранпаспорт;
• справка о доходах;
• копия трудовой книжки.

Что касается требований лизинговой компании к своим потенциальным клиентам, то они также минимальные:

• возраст старше 18 лет;
• платежеспособность;
• отсутствие открытых просрочек.

Для оформляя лизинга физическим лицам не требуется предоставление залога или поручителей, что также является большим плюсом.

Этап 4. Страхование авто

После того, как заявка на лизинг будет одобрена, и до того, как автомобиль перейдёт в ваше пользование, обязательно условием должен быть оформлен полис страхования КАСКО или ОСАГО.

Совет: если перед вами встанет выбор оформления ОСАГО или КАСКО сразу на весь период действия договора либо продление полиса ежегодно, то выбирайте второй вариант. С точки зрения экономии это будет более выгодно.

Этап 5. Заключение лизингового договора

Договор лизинга – это последний этап сделки. Он заключается в том случае, если обе стороны устраивают его условия.

По данному договору для лизингополучателя будут предусмотрены следующие права и обязанности:

• автомобиль переходит в пользование лизингополучателя;
• лизингополучатель обязан ежемесячно вносить на счет лизингодателя конкретную сумму;
• лизингополучатель обязан использовать автомобиль исключительно в законных целях;
• лизингополучатель обязан следить за состоянием автомобиля, регулярно проходить технические осмотры.

Смотрим видео по теме покупки авто:

» width=»700″ height=»393″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

Как выгоднее приобрести автомобиль: в лизинг или в кредит?

Итак, вы задумались о приобретении автомобиля, и перед вами сразу встал вопрос: оформить лизинг или автокредит. Рассматриваем оба варианта со всех точек зрения.

Характеристики	Автокредит	Лизинг
Срок рассмотрения заявки	2-5 недель	2-4 недели
Налог на имущество	2.2% от стоимости транспорта	отсутствует
НДС	отсутствует	возмещается в сумме, начисленной на платеж
Время на амортизацию	4-7 лет	2-3 года
Залог	требуется	отсутствовать
График платежей	фиксированный	адаптированный
Учет автомобиля на балансе лизингополучателя	Да	Нет
Покупка подержанных транспортных средств	отсутствует	возможна
Срок договора	3-5 лет	2-3 года (реже больше)

Отдельно стоит отметить, что при оформлении автокредита вы вряд ли сможете рассчитывать на хоть сколько-нибудь серьезную скидку, в то время как при оформлении лизинга дилеры часто скидывают 5-10% с цены.

Также стоит отметить лизинговые программы, по которым отсутствует удорожание лизинга.

Реально ли купить б/у автомобиль по лизинговой программе

По лизинговым программам можно приобрести как новый автомобиль, так и поддержанный. Также стоит отметить, что он может быть, как грузовым, легковым, так и специальной техникой.

Ограничения на лизинг БУ автомобилей:

• возраст поддержанного автомобиля не должен превышать 3-4 лет;
• поддержанный автомобиль должен быть в хорошем техническом состоянии;
• б/у автомобиль должен иметь небольшой пробег и оригинал ПТС.

Лизинговые компании неохотно предоставляет поддержанный автомобиль в лизинг физическим лицам, считая юридические лица более финансово надёжными.

Условия приобретения поддержанных автомобилей в лизинг:

1. Первоначальный взнос по договору лизинга на поддержанный автомобиль 20 – 30 % от общей стоимости авто (без первоначального взноса договор на поддержанный автомобиль оформлен не будет).
2. Период действия договора – не более трех лет.
3. Удорожание лизинга – 8-12% .

Лизинговые компании — ТОП-7 + процентные ставки для физических и юридических лиц

Рынок лизинговых предложений полон, благодаря спросу на данное финансовое предложение. Рассмотрим наиболее надежные и выгодные лизинговые компании.

Как купить автомобиль в лизинг для физ лиц: преимущества и недостатки

Когда встает вопрос поиска денег на покупку автомобиля, в первую очередь вспоминают про автокредиты, целевые банковские займы на крупные суммы с оформлением покупаемого транспорта в залоговое обеспечение. Помимо классического кредита с переоформлением машины на заемщика в момент оформления кредитного договора, существует не менее интересная и недооцененная программа – лизинг. Для юрлиц этот продукт в 2020 году сулит очевидную экономию на налогах, в то время как обычным гражданам лизинговая программа почти неизвестна. Пора разобраться, какие преимущества дает лизинг авто для физических лиц с точки зрения экономии и комфорта.

1. Что значит купить автомобиль в лизинг
2. Разновидности лизинга
3. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц
4. Где можно взять лизинг физическому лицу
5. Как взять машину в лизинг физическим лицам
6. Условия покупки авто в лизинг
7. Перечень необходимых документов
8. Преимущества и недостатки покупки машины в лизинг

Что значит купить автомобиль в лизинг

Понятие «лизинг» происходит от английского слова «lease», что в переводе означает «сдать в аренду». Применительно к кредитной покупке, лизинг предполагает длительный вариант аренды с возможностью стать владельцем после внесения некоторой части от стоимости по окончании договора с лизингодателем. Более распространены случаи оформления аренды оборудования и транспорта юридическими лицами, однако с недавних пор подобная возможность появилась и у обычных автомобилистов.

Правила лизинга для физлиц были сформированы для российского рынка в 2010 году, когда из закона исчезла оговорка «для коммерческих целей», а с 2011 года новые лизинговые программы пополнили работающие схемы покупки авто простыми гражданами. Пока в РФ пользователи только привыкают к новым условиям приобретения транспорта, для Америки и Европы лизинговые отношения хорошо известны – около трети покупок американцев и европейцев проходят по лизинговой схеме.

Особенность лизинга заключается в оформлении транспорта. Пока автомобилист пользуется машиной и выплачивает регулярный платеж согласно лизинговому договору, владельцем транспортного средства остается специализированная компания, купившая под нужды клиента конкретный вид и модель транспортного средства. Работа по автолизингу кажется менее выгодной на первый взгляд, ведь процент, взимаемый в пользу арендодателя, часто оказывается выше, чем по автокредиту. С другой стороны, договор открывает возможности пользоваться транспортом, без риска изъятия по разделу имущества или в процессе банкротства, ведь имущественные права сохраняет за собой лизингополучатель. Есть и другие, не менее весомые причины, которые говорят в пользу лизинга по расходам на обслуживание, уплату налогов, оформление страховки.

Арендный договор с правом последующего выкупа машины по остаточной стоимости длится от года до 3-4 лет, по согласованию лизингодателя. Во сколько обойдется полное переоформление машины по лизингу, зависит от многих факторов:

• марка, модель ТС;
• время действия договора;
• амортизация;
• взимаемый кредитором процент;
• комиссия лизингодателя;
• расходы на страховые услуги;
• сумма предполагаемой покупки (цена авто).

Чтобы определить, выгодно ли брать машину в лизинг, предстоит разобраться в особенностях сделки, определяя наиболее выгодный для себя вариант оформления.

Разновидности лизинга

Для физических лиц используют 2 варианта оформления лизинга:

1. Выкупной (или финансовый). Предполагает намерение клиента выкупить машину по остаточной стоимости после завершения лизингового договора. Лизингодатель по поручению клиента согласно подписанному договору, покупает машину, отвечающую определенным параметрам. Лизингополучатель принимает в пользование автотранспорт, а по завершении контракта доплачивает сумму и приобретает право на собственность.
2. Возвратный (или оперативный). Применяется при отсутствии желания покупать машину у лизингодателя, т.е., по сути, представляет собой долгосрочный контракт по аренде ТС с последующим возвратом машины. При желании, клиент вновь обращается в компанию и выбирает новое авто для лизинга.

Во время лизинговых отношений, независимо от дальнейших намерений автомобилиста, работает единый принцип аренды – машиной пользуются по доверенности, на правах арендатора.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Несмотря на отсутствие ажиотажа на лизинговые автомобили, у них есть очевидные достоинства по разным показателям. Например, взять в лизинг могут те, кто, по мнению банка, не отвечает требованиям к КИ и платежеспособности. Машина остается в собственности компании, а платежи по договору, в основном состоят из невысокой арендной платы плюс средства в счет оплаты части стоимости автомобиля. Риски компании минимальны, а доход гарантирован, пока лизингополучатель пользуется машиной.

В отличие от кредита, лизинг оформляется быстрее, а заявки рассматривают в течение нескольких часов (в Сбербанке отведено 8 часов на принятие решения). Если у клиента нет крупной суммы для первого взноса, стоит попытаться согласовать покупку машины в лизинг, где залоговый платеж составляет всего 10% от стоимости.

Не нужно вносить всю сумму в течение действия лизингового договора, поскольку программой предусмотрено внесение последнего платежа в качестве выкупа. Это означает, что банк взимает меньшую оплату в период лизинга, позволяя отсрочить полный выкуп до 3-4 лет.

Лизинговое авто выгодно, поскольку клиент не несет расходов по регистрации машины и уплате имущественного налога сразу. Эти обязательства возникают только после окончательного перевода машины в собственность физлица.

Одновременно с перспективами пользоваться машиной в собственных целях или для зарабатывания денег, клиент должен понимать риски утраты ТС в случае банкротства лизингодателя, либо в случае просрочки. Забыв заплатить или задержав пару платежей, клиент рискует разорванным контрактом и потерей права последующего выкупа по остаточной стоимости.

С большей вероятностью лизинг считают выгодной программой оформления машины, если:

• автомобилист привык менять транспортные средства с периодичностью каждые 2-3 года;
• есть риск потери имущественных прав в связи с предстоящим банкротством;
• клиенту грозит проблемный развод с разделом нажитого имущества;
• есть иные причины не показывать наличие в собственности транспортного средства;
• кредитная история испорчена и шансов на обычный кредит с пониженной ставкой уже не осталось.

Где можно взять лизинг физическому лицу

Хотя услуги оформления авто в лизинг физическими лицами — явление относительно новое для России, есть несколько вариантов, где получить автомашины по лизинговому договору – в дочерних структурах банковских учреждений или специализированных компаниях, таких как Балтийский лизинг, Интеза-Лизинг, Major-Лизинг и т.д.

Из наиболее известных банков, имеющих подразделения по лизинговым сделкам, стоит отметить Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, где первый взнос клиента начинается от 10% от стоимости машины. Если принято решение о покупке лизингового авто, стоит изучить все действующие в регионе предложения, поскольку есть масса локальных фирм, сотрудничающих с банковскими учреждениями в качестве лизингодателей. Условия договора будут отличаться в каждом конкретном случае. Обычно физлицам доступны к покупке новые автомобили стоимостью до 7 миллионов рублей с погашением в течение 3-5 лет. Сумма первого взноса начинается от 5% от стоимости предмета покупки.

Как взять машину в лизинг физическим лицам

Тот, кто воспользовался предложением лизинговых компаний, отмечает быстроту и легкость согласования сделки даже в отношении дорогих иномарок. Подобная простота и отсутствие жестких требований к клиентам в возрасте 18-80 лет объясняется минимальными рисками для компании. Она сохраняет право владения и распоряжения машиной до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму стоимости авто плюс проценты и арендная плата.

Хотя взять автомобиль в лизинг проще, чем по кредиту с банковским учреждением, необходимо знать последовательность действий поэтапно на пути от подписания договора к полному переоформлению транспортного средства на нового владельца:

1. Определить модель, марку, комплектацию транспортного средства.
2. Обратиться в одну из специализированных компаний, условия которой оптимально отвечают запросам клиента. Поскольку автосалоны часто сотрудничают с лизинговыми компаниями, можно подать запрос непосредственно при выборе ТС.
3. Готовят документацию на автомобиль и подают заявку на лизинг.
4. При одобрении сделки заключают договор с лизингодателем, где подробно описывают механизм передачи прав на транспорт и финансовые обязательства клиента.
5. Одновременно с подписанием лизингового соглашения ведется работа по оформлению сделки покупки машины компанией согласно заявленным клиентом параметрам.
6. Будущий автовладелец вносит первую сумму в счет оплаты автомобиля и получает право аренды транспорта.
7. В течение действия всего договора лизингополучатель исправно вносит ежемесячные платежи в размере оговоренной заранее суммы. Лизингодатель вправе ежегодно осуществлять проверку переданного транспорта, оценивая его состояние и степень износа.
8. По завершении действия договора клиент вносит крупный транш, равный остаточному долгу за автомобиль, либо возвращает его лизингодателю с правом дальнейшего получения другого авто на правах лизинга.

Условия покупки авто в лизинг

Готовясь к оформлению автомобиля в лизинг, человек часто обнаруживает, что условия договора очень напоминают кредитную сделку и имеют элементы арендных отношений. Фактически, лизинг – среднее между автокредитом и арендой машины.

Схема лизинга предполагает наличие следующих пунктов в договоре:

1. Предмет сделки – новый автомобиль. Лизинговая компания, как правило, работает с машинами без пробега, выпущенными с зарубежных конвейеров (исключение – китайские модели).
2. Срок договора – от года до 3-5 лет (зависит от конкретной компании-лизингодателя).
3. Первый взнос из личных средств клиента – от 5% до 50%. Иногда удается купить машину без авансового платежа.
4. Страховка ОСАГО обязательна. Если автомобилист отказывается от КАСКО, процентная ставка возрастает.
5. На момент окончания лизинга машина не должна быть изношена, а пробег – не превышать 25 тысяч километров в течение 1 года. Для компании важно, чтобы к моменту окончательной выплаты стоимости автомобиля его состояние оставалось удовлетворительным, без серьезных аварий, сколов, порчи лакокрасочного покрытия, неисправных узлов и агрегатов.

В отличие от кредитного авто, лизинговым транспортом владеет лизингодатель, поэтому до момента выкупа авто выезды за рубеж осуществляются только по особому согласованию с компанией.

Помимо стоимости ежемесячного платежа и размера выкупной суммы компания фиксирует договором вопросы оплаты сервисных работ, страховки, шиномонтажа и т.д. Чем больше услуг представляет лизинговая компания, тем дороже обходится транспортное средство.

Перечень необходимых документов

Список документов для подачи заявки на лизинг включает минимальный набор бумаг о заемщике и документацию на транспортное средство:

• паспорт РФ;
• свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика;
• заверенная копия трудовой;
• справки, подтверждающие заработок клиента;
• другие документы, свидетельствующие о дополнительном доходе или наличии собственности.

Поскольку нет единых правил оформления лизинга, о перечне документов к подписанию лизингового договора спрашивают непосредственно у представителя компании-лизингодателя.

Преимущества и недостатки покупки машины в лизинг

Когда большинство автомобилистов привыкло к классическим схемам оформления покупки автомобиля, сложно решиться на использование новой схемы. Точное понимание преимуществ лизинга для физических лиц поможет сделать правильный выбор, не забывая про возможные недостатки:

• для тех, кто любит пользоваться исключительно личной собственностью, идея стать на несколько лет арендатором не вдохновляет к сделке – всегда есть риск, что лизингодатель заберет авто, ссылаясь на какое-либо нарушение договора;
• цифры подсчета суммарных затрат свидетельствуют не в пользу лизинга, ведь за возможность избежать налоговых сборов, обслуживание машины, защиту от взыскания или претензий на собственность приходится платить;
• договором часто устанавливаются жесткие рамки по техническому обслуживанию на сервисе, выбранном лизинговой компанией, что влечет дополнительные неудобства для клиента;
• регистрационные действия в ГИБДД совершаются дважды – после подписания договора купли-продажи с лизинговой компанией и продавцом и по окончании всех выплат.

Несмотря на наличие отрицательных черт лизинг имеет хорошие перспективы для развития, поскольку обладает важными достоинствами:

1. Простое согласование. На оформление могут рассчитывать граждане РФ независимо от текущей кредитной истории или наличия непогашенных долговых обязательств. Практически сняты ограничения по возрасту – от 18 лет и старше, вплоть до 80-летия.
2. Возможность пользоваться транспортом без переоформления в свою собственность. Специфика лизинга предполагает отсутствие имущественных прав на ТС, а значит любое взыскание или финансовые претензии в отношении оформленного автомобиля несостоятельны. Подходит для государственных служащих, не желающих афишировать свое финансовое положение и для лиц, планирующих развестись.
3. Обычный автокредит ограничивает выбор транспорта моделями легковушек определенных производителей и стоимости, когда клиенты, берущие в лизинг, могут приобретать специальную технику и грузовики, автобусы, снимая ограничения по выбору категории и разновидности транспорта.

При тщательной подготовке будущих автомобилистам удается подобрать действительно выгодное предложение со скидкой от продавца и сниженной ставкой. Лизинговые отношения подразумевают большую свободу выбора условий оформления и включаемого в договор сервиса – стороны определяют, включать ли в допуслуги по лизингу техобслуживание, осмотр, предоставление замены на время ремонта.

Несмотря на множество плюсов оформления лизинга, назвать его полной заменой кредита едва ли уместно, ведь машина будет оставаться в собственности компании на всем протяжении выплат. Каждый должен самостоятельно определить, подходят ли параметры лизинга для конкретного автомобилиста, и почему лизинговый договор выгоднее или удобнее. Тщательный анализ двух основных программ приобретения автомобиля на основании оценки плюсов и минусов лизинга и автокредита поможет принять правильное решение.

https://bablolab.ru/business/lizing-avto-dlya-yuridicheskih-i-fizicheskih-lits.html
https://zambank.ru/avtokredit/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic-chto-eto