Как купить автомобиль в лизинг для физ лиц: преимущества и недостатки

Когда встает вопрос поиска денег на покупку автомобиля, в первую очередь вспоминают про автокредиты, целевые банковские займы на крупные суммы с оформлением покупаемого транспорта в залоговое обеспечение. Помимо классического кредита с переоформлением машины на заемщика в момент оформления кредитного договора, существует не менее интересная и недооцененная программа – лизинг. Для юрлиц этот продукт в 2020 году сулит очевидную экономию на налогах, в то время как обычным гражданам лизинговая программа почти неизвестна. Пора разобраться, какие преимущества дает лизинг авто для физических лиц с точки зрения экономии и комфорта.

1. Что значит купить автомобиль в лизинг
2. Разновидности лизинга
3. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц
4. Где можно взять лизинг физическому лицу
5. Как взять машину в лизинг физическим лицам
6. Условия покупки авто в лизинг
7. Перечень необходимых документов
8. Преимущества и недостатки покупки машины в лизинг

Что значит купить автомобиль в лизинг

Понятие «лизинг» происходит от английского слова «lease», что в переводе означает «сдать в аренду». Применительно к кредитной покупке, лизинг предполагает длительный вариант аренды с возможностью стать владельцем после внесения некоторой части от стоимости по окончании договора с лизингодателем. Более распространены случаи оформления аренды оборудования и транспорта юридическими лицами, однако с недавних пор подобная возможность появилась и у обычных автомобилистов.

Правила лизинга для физлиц были сформированы для российского рынка в 2010 году, когда из закона исчезла оговорка «для коммерческих целей», а с 2011 года новые лизинговые программы пополнили работающие схемы покупки авто простыми гражданами. Пока в РФ пользователи только привыкают к новым условиям приобретения транспорта, для Америки и Европы лизинговые отношения хорошо известны – около трети покупок американцев и европейцев проходят по лизинговой схеме.

Особенность лизинга заключается в оформлении транспорта. Пока автомобилист пользуется машиной и выплачивает регулярный платеж согласно лизинговому договору, владельцем транспортного средства остается специализированная компания, купившая под нужды клиента конкретный вид и модель транспортного средства. Работа по автолизингу кажется менее выгодной на первый взгляд, ведь процент, взимаемый в пользу арендодателя, часто оказывается выше, чем по автокредиту. С другой стороны, договор открывает возможности пользоваться транспортом, без риска изъятия по разделу имущества или в процессе банкротства, ведь имущественные права сохраняет за собой лизингополучатель. Есть и другие, не менее весомые причины, которые говорят в пользу лизинга по расходам на обслуживание, уплату налогов, оформление страховки.

Арендный договор с правом последующего выкупа машины по остаточной стоимости длится от года до 3-4 лет, по согласованию лизингодателя. Во сколько обойдется полное переоформление машины по лизингу, зависит от многих факторов:

• марка, модель ТС;
• время действия договора;
• амортизация;
• взимаемый кредитором процент;
• комиссия лизингодателя;
• расходы на страховые услуги;
• сумма предполагаемой покупки (цена авто).

Чтобы определить, выгодно ли брать машину в лизинг, предстоит разобраться в особенностях сделки, определяя наиболее выгодный для себя вариант оформления.

Разновидности лизинга

Для физических лиц используют 2 варианта оформления лизинга:

1. Выкупной (или финансовый). Предполагает намерение клиента выкупить машину по остаточной стоимости после завершения лизингового договора. Лизингодатель по поручению клиента согласно подписанному договору, покупает машину, отвечающую определенным параметрам. Лизингополучатель принимает в пользование автотранспорт, а по завершении контракта доплачивает сумму и приобретает право на собственность.
2. Возвратный (или оперативный). Применяется при отсутствии желания покупать машину у лизингодателя, т.е., по сути, представляет собой долгосрочный контракт по аренде ТС с последующим возвратом машины. При желании, клиент вновь обращается в компанию и выбирает новое авто для лизинга.

Во время лизинговых отношений, независимо от дальнейших намерений автомобилиста, работает единый принцип аренды – машиной пользуются по доверенности, на правах арендатора.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Несмотря на отсутствие ажиотажа на лизинговые автомобили, у них есть очевидные достоинства по разным показателям. Например, взять в лизинг могут те, кто, по мнению банка, не отвечает требованиям к КИ и платежеспособности. Машина остается в собственности компании, а платежи по договору, в основном состоят из невысокой арендной платы плюс средства в счет оплаты части стоимости автомобиля. Риски компании минимальны, а доход гарантирован, пока лизингополучатель пользуется машиной.

В отличие от кредита, лизинг оформляется быстрее, а заявки рассматривают в течение нескольких часов (в Сбербанке отведено 8 часов на принятие решения). Если у клиента нет крупной суммы для первого взноса, стоит попытаться согласовать покупку машины в лизинг, где залоговый платеж составляет всего 10% от стоимости.

Не нужно вносить всю сумму в течение действия лизингового договора, поскольку программой предусмотрено внесение последнего платежа в качестве выкупа. Это означает, что банк взимает меньшую оплату в период лизинга, позволяя отсрочить полный выкуп до 3-4 лет.

Лизинговое авто выгодно, поскольку клиент не несет расходов по регистрации машины и уплате имущественного налога сразу. Эти обязательства возникают только после окончательного перевода машины в собственность физлица.

Одновременно с перспективами пользоваться машиной в собственных целях или для зарабатывания денег, клиент должен понимать риски утраты ТС в случае банкротства лизингодателя, либо в случае просрочки. Забыв заплатить или задержав пару платежей, клиент рискует разорванным контрактом и потерей права последующего выкупа по остаточной стоимости.

С большей вероятностью лизинг считают выгодной программой оформления машины, если:

• автомобилист привык менять транспортные средства с периодичностью каждые 2-3 года;
• есть риск потери имущественных прав в связи с предстоящим банкротством;
• клиенту грозит проблемный развод с разделом нажитого имущества;
• есть иные причины не показывать наличие в собственности транспортного средства;
• кредитная история испорчена и шансов на обычный кредит с пониженной ставкой уже не осталось.

Где можно взять лизинг физическому лицу

Хотя услуги оформления авто в лизинг физическими лицами — явление относительно новое для России, есть несколько вариантов, где получить автомашины по лизинговому договору – в дочерних структурах банковских учреждений или специализированных компаниях, таких как Балтийский лизинг, Интеза-Лизинг, Major-Лизинг и т.д.

Из наиболее известных банков, имеющих подразделения по лизинговым сделкам, стоит отметить Сбербанк, ВТБ, Альфабанк, где первый взнос клиента начинается от 10% от стоимости машины. Если принято решение о покупке лизингового авто, стоит изучить все действующие в регионе предложения, поскольку есть масса локальных фирм, сотрудничающих с банковскими учреждениями в качестве лизингодателей. Условия договора будут отличаться в каждом конкретном случае. Обычно физлицам доступны к покупке новые автомобили стоимостью до 7 миллионов рублей с погашением в течение 3-5 лет. Сумма первого взноса начинается от 5% от стоимости предмета покупки.

Как взять машину в лизинг физическим лицам

Тот, кто воспользовался предложением лизинговых компаний, отмечает быстроту и легкость согласования сделки даже в отношении дорогих иномарок. Подобная простота и отсутствие жестких требований к клиентам в возрасте 18-80 лет объясняется минимальными рисками для компании. Она сохраняет право владения и распоряжения машиной до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму стоимости авто плюс проценты и арендная плата.

Хотя взять автомобиль в лизинг проще, чем по кредиту с банковским учреждением, необходимо знать последовательность действий поэтапно на пути от подписания договора к полному переоформлению транспортного средства на нового владельца:

1. Определить модель, марку, комплектацию транспортного средства.
2. Обратиться в одну из специализированных компаний, условия которой оптимально отвечают запросам клиента. Поскольку автосалоны часто сотрудничают с лизинговыми компаниями, можно подать запрос непосредственно при выборе ТС.
3. Готовят документацию на автомобиль и подают заявку на лизинг.
4. При одобрении сделки заключают договор с лизингодателем, где подробно описывают механизм передачи прав на транспорт и финансовые обязательства клиента.
5. Одновременно с подписанием лизингового соглашения ведется работа по оформлению сделки покупки машины компанией согласно заявленным клиентом параметрам.
6. Будущий автовладелец вносит первую сумму в счет оплаты автомобиля и получает право аренды транспорта.
7. В течение действия всего договора лизингополучатель исправно вносит ежемесячные платежи в размере оговоренной заранее суммы. Лизингодатель вправе ежегодно осуществлять проверку переданного транспорта, оценивая его состояние и степень износа.
8. По завершении действия договора клиент вносит крупный транш, равный остаточному долгу за автомобиль, либо возвращает его лизингодателю с правом дальнейшего получения другого авто на правах лизинга.

Условия покупки авто в лизинг

Готовясь к оформлению автомобиля в лизинг, человек часто обнаруживает, что условия договора очень напоминают кредитную сделку и имеют элементы арендных отношений. Фактически, лизинг – среднее между автокредитом и арендой машины.

Схема лизинга предполагает наличие следующих пунктов в договоре:

1. Предмет сделки – новый автомобиль. Лизинговая компания, как правило, работает с машинами без пробега, выпущенными с зарубежных конвейеров (исключение – китайские модели).
2. Срок договора – от года до 3-5 лет (зависит от конкретной компании-лизингодателя).
3. Первый взнос из личных средств клиента – от 5% до 50%. Иногда удается купить машину без авансового платежа.
4. Страховка ОСАГО обязательна. Если автомобилист отказывается от КАСКО, процентная ставка возрастает.
5. На момент окончания лизинга машина не должна быть изношена, а пробег – не превышать 25 тысяч километров в течение 1 года. Для компании важно, чтобы к моменту окончательной выплаты стоимости автомобиля его состояние оставалось удовлетворительным, без серьезных аварий, сколов, порчи лакокрасочного покрытия, неисправных узлов и агрегатов.

В отличие от кредитного авто, лизинговым транспортом владеет лизингодатель, поэтому до момента выкупа авто выезды за рубеж осуществляются только по особому согласованию с компанией.

Помимо стоимости ежемесячного платежа и размера выкупной суммы компания фиксирует договором вопросы оплаты сервисных работ, страховки, шиномонтажа и т.д. Чем больше услуг представляет лизинговая компания, тем дороже обходится транспортное средство.

Перечень необходимых документов

Список документов для подачи заявки на лизинг включает минимальный набор бумаг о заемщике и документацию на транспортное средство:

• паспорт РФ;
• свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика;
• заверенная копия трудовой;
• справки, подтверждающие заработок клиента;
• другие документы, свидетельствующие о дополнительном доходе или наличии собственности.

Поскольку нет единых правил оформления лизинга, о перечне документов к подписанию лизингового договора спрашивают непосредственно у представителя компании-лизингодателя.

Преимущества и недостатки покупки машины в лизинг

Когда большинство автомобилистов привыкло к классическим схемам оформления покупки автомобиля, сложно решиться на использование новой схемы. Точное понимание преимуществ лизинга для физических лиц поможет сделать правильный выбор, не забывая про возможные недостатки:

• для тех, кто любит пользоваться исключительно личной собственностью, идея стать на несколько лет арендатором не вдохновляет к сделке – всегда есть риск, что лизингодатель заберет авто, ссылаясь на какое-либо нарушение договора;
• цифры подсчета суммарных затрат свидетельствуют не в пользу лизинга, ведь за возможность избежать налоговых сборов, обслуживание машины, защиту от взыскания или претензий на собственность приходится платить;
• договором часто устанавливаются жесткие рамки по техническому обслуживанию на сервисе, выбранном лизинговой компанией, что влечет дополнительные неудобства для клиента;
• регистрационные действия в ГИБДД совершаются дважды – после подписания договора купли-продажи с лизинговой компанией и продавцом и по окончании всех выплат.

Несмотря на наличие отрицательных черт лизинг имеет хорошие перспективы для развития, поскольку обладает важными достоинствами:

1. Простое согласование. На оформление могут рассчитывать граждане РФ независимо от текущей кредитной истории или наличия непогашенных долговых обязательств. Практически сняты ограничения по возрасту – от 18 лет и старше, вплоть до 80-летия.
2. Возможность пользоваться транспортом без переоформления в свою собственность. Специфика лизинга предполагает отсутствие имущественных прав на ТС, а значит любое взыскание или финансовые претензии в отношении оформленного автомобиля несостоятельны. Подходит для государственных служащих, не желающих афишировать свое финансовое положение и для лиц, планирующих развестись.
3. Обычный автокредит ограничивает выбор транспорта моделями легковушек определенных производителей и стоимости, когда клиенты, берущие в лизинг, могут приобретать специальную технику и грузовики, автобусы, снимая ограничения по выбору категории и разновидности транспорта.

При тщательной подготовке будущих автомобилистам удается подобрать действительно выгодное предложение со скидкой от продавца и сниженной ставкой. Лизинговые отношения подразумевают большую свободу выбора условий оформления и включаемого в договор сервиса – стороны определяют, включать ли в допуслуги по лизингу техобслуживание, осмотр, предоставление замены на время ремонта.

Несмотря на множество плюсов оформления лизинга, назвать его полной заменой кредита едва ли уместно, ведь машина будет оставаться в собственности компании на всем протяжении выплат. Каждый должен самостоятельно определить, подходят ли параметры лизинга для конкретного автомобилиста, и почему лизинговый договор выгоднее или удобнее. Тщательный анализ двух основных программ приобретения автомобиля на основании оценки плюсов и минусов лизинга и автокредита поможет принять правильное решение.

Лизинг — что это такое простыми словами: виды лизинга, условия получения + рейтинг лизинговых компаний России

Здравствуйте, дорогие читатели журнала BabloLab.ru. Сегодня каждый пытается сэкономить денег, будь то предприниматель или физическое лицо, а особенно данный вопрос актуален, когда необходимо купить автомобиль. В данной статье мы постарались подробнее описать что такое лизинг, как его оформить и какие нюансы имеются при оформлении.

Сегодня имеется выгодные способы обойти кредитные обязательства и получить свой автомобиль по выгодным условиям, о которых мы с Вами поговорим далее и рассмотрим несколько реальных примеров.

Многие люди, даже те, которые неплохо зарабатывают, очень часто пользуются кредитами. Это отличный способ получить желанную вещь, будь то автомобиль или квартира, максимально быстро и начать сразу этим пользоваться. Далеко не все способны накопить крупную сумму денег, чтобы расплатиться сразу наличными, а в некоторых ситуациях это даже не рационально. Отдельным видом кредитов является лизинг, и несмотря на то, что многие не знают значения слова лизинг, что это простыми словами объяснить очень легко.

Люди часто занимают деньги у банков, но выгода банковского кредита находится под большим вопросом. Конечно, условия везде разные, но если речь идёт о крупной сумме денег, то не трудно догадаться, что и проценты будут соответствующими. Кажется, что выхода из этой ситуации нет, ведь проценты во всех банках большие, а приобрести автомобиль хочется прямо сейчас. В такой ситуации лизинг станет отличной альтернативой.

Лизинг что это простыми словами и в чем его суть + определение термина

Дословно с английского слово lease переводится как аренда . Из этого следует, что лизинг — это вид аренды, однако в Российском законодательстве он имеет некоторые отличительные особенности. Если говорить очень кратко, то лизинг это нечто среднее между арендой и кредитом. Его суть состоит в том, что компания заключает с человеком договор и покупает для него некоторое имущество. О том, что именно может быть предметом лизинга, и какие существуют ограничения, речь пойдёт немного позже.

Человека, который заключает договор называют лизингополучателем. Он имеет право на пользование тем имуществом, которое для него приобрела компания. Это пользование осуществляется на условиях аренды. Лизингополучатель вносит ежемесячные платежи , благодаря чему в течение определённо срока получает автомобиль, недвижимость и так далее. Компания, которая предоставляет такую услугу называется лизингодателем.

Главное отличие лизинга от обычной аренды в том, что по истечении срока договора человек имеет право выкупить имущество за определённую сумму, которая прописывается заранее. Вместе с этим прописывается и сумма первого взноса, который обычно составляет около 30% . Существуют компании, которые предлагают лизинг и без первого взноса, однако об условиях речь пойдёт немного позже.

Что может быть предметом лизинговых сделок

Предметом лизинговых сделок может быть любая не потребляемая вещь. Если говорить более точно, то в подавляющем большинстве случаев в лизинг берут следующие виды активов:

• Предприятие или производство
• Коммерческое сооружение
• Любой вид здания
• Производственное оборудование
• Транспортные средства
• Другое недвижимое или движимое имущество

Стоит отметит, что раньше было ещё одно очень важное требование к предмету лизинговых сделок – он должен быть коммерческим и приносить прибыль. Не трудно догадаться, что такие условия делали невозможным лизинг легковых автомобилей, а это существенная часть рынка. Данная причина стала одним из главных оснований для отмены данного требования, поэтому сейчас предметом сделки может быть практически всё, что угодно.

Так же есть ещё один нюанс — предметом лизинга не могут быть земельные участки . Это связано с тем, что данная недвижимость попадает под категорию природных объектов, поэтому для них установлены некоторые ограничения. Помимо этого есть предметы, свободное обращение которых запрещено или ограничено. Взять их в лизинг так же не получится.

ВАЖНО: После заключения сделки предмет лизинга, каким бы он не был остаётся в собственности у лизингодателя. В этом есть большое сходство с банковским кредитом, ведь когда человек оформляет займ, например на машину, она так же остаётся в собственности банка.

При этом стоит учитывать, что выплаты, которые осуществляет клиент являются выплатами аренды. Человек платит за пользование, поэтому все обязанности по страхованию и уходу за предметом лизинга целиком и полностью лежат на лизингодателе. Звучит очень выгодно, однако несмотря на то, что компания будет оплачивать подобные траты, в будущем они всё равно будут компенсированы за счёт выплат, которые вносит лизингополучатель.

Лизинг или кредит в банке: что выгоднее брать?

Мы уже сказали о том, что имущество, которое получает человек, в обоих случаях находится в собственности компании. Однако несмотря на это, между банковским кредитом и лизингом есть очень большая и принципиальная разница. Для того, чтобы разобраться в различиях более подробно, необходимо оценить плюсы и минусы как лизинга, так и кредита.

Когда человек берёт какую-либо вещь в кредит, он сразу же начинает ей пользоваться, и отдавать её обратно придётся только в том случае, если условия кредита не будут выполняться. В данной статье мы не рассматриваем последствия таких поступков, так как ясно, что и в том и другом случае они будут плачевными. Гораздо интереснее преимущества банковского кредита:

• Человек получает заёмные средства и может купить что-угодно, добавив к кредиту собственные сбережения
• Большое количество различных программ в разных банках. У человека в этом плане очень большой выбор, поэтому можно подобрать хорошие условия.

Для того, чтобы составить максимально полную картину необходимо рассмотреть не только плюсы, но и минусы. А минусы у кредита следующие:

• Сложная и очень долгая процедура оформления, если речь идёт о большой сумме денег.
• Большие проценты, которые часто оказываются непосильными для многих людей.

Несмотря на то, что минусы у кредита достаточно существенные, люди очень охотно им пользуются, так как далеко не всегда есть возможность оформить договор лизинга.

У кредита и лизинга очень много общего, однако это всё же разные виды договоров, которые имеют свои преимущества и недостатки. Основные преимущества лизинга следующие:

• Меньшая сумма ежемесячного платежа. Поскольку человек платит за аренду, ежемесячная сумма выплаты становится существенно ниже, чем платёж по кредиту. Именно это является главным полюсом и основной причиной для большинства людей воспользоваться лизингом.
• Возможность выкупать или не выкупать имущество. Это очень выгодно в тех случаях, когда человеку необходимо имущество лишь для пользования на несколько лет. В таком случае клиент имеет право не выкупать его по истечении договора, а ежемесячные выплаты станут ещё меньше.

Минусов у лизинга не очень много, однако они всё таки есть. Основные минусы следующие:

• Ограниченный список предметов договора. Далеко не все вещи можно взять в лизинг, и у кредита в этом плане более широкий диапазон действия.
• Существенные суммы первого платежа. Если речь идёт о лизинге имущества на крупную сумму, 30% первого взноса могут оказаться для многих людей непосильными. Конечно, как уже упоминалось ранее, можно заключить договор и без первого взноса, однако это подразумевает наличие безупречной кредитной истории, а размер ежемесячных выплат и суммы выкупа в данном случае становится гораздо менее выгодным.

Это были основные преимущества и недостатки лизинга и автокредита. Дать универсальный ответ, какой из договоров боле выгоден невозможно, так как к каждой ситуации необходимо подходить индивидуально. Тем не менее, если мы говорим о покупке недвижимого имущества или автомобиля, в данном случае лизинг очень часто бывает гораздо более выгодным, чем кредит, однако некоторые люди им не пользуются просто потому, что не понимают сути сделки.

Кто может быть лизингополучателем и какие условия

Лизингополучателем может быть, как физическое так и юридическое лицо. Условия для них, естественно, будут разные, и связано это в первую очередь с тем, что юридические лица в большинстве случаев заключают договор на коммерческое имущество, а физические наоборот.

Лизинговые соглашения бывают очень выгодны в плане ежемесячных взносов, которые обычно не очень большие. Однако многие лизингополучатели в конце срока действия договора решают выкупить своё имущество, и вот тут сумма уже будет более существенной. В России очень мало лизинговых компаний, которые готовы предложить клиентам лизинг без выкупа. Это связано с тем, что для реализации имущества после аренды требуются дополнительные средства и механизмы, а это очень сложно и вообще отдельный вид бизнеса. Тем не менее такую компанию можно найти, однако выгода от договора в этом случае будет под большим вопросом.

Лизингодатель чаще всего сам определяет минимальный размер первого взноса. Это значит, что если лизингополучатель захочет внести большую сумму, он вполне имеет на это право. В таком случае условия аренды будут ещё более выгодными. Это вряд ли коснётся размера ежемесячных выплат, однако сумма выкупа будет существенно сокращена.

Как выгодно оформить leasing?

Одним из главных преимуществ и особенностей лизинга является то, что его оформление занимает очень мало времени. Это связано с тем, что лизинговая компания не требует сбора большого количества документов. Соответственно обработка обращения и принятие решения занимает минимум времени, и в некоторых случаях клиент может получить ответ в течение 24 часов.

Причиной для такой быстрой обработки и нетребовательности является то, что лизинговые компании не оформляют залог на имущество. Они просто его покупают и оформляют как свою собственность, что значительно упрощает и ускоряет весь процесс. Лизингополучатель в свою очередь получает имущество лишь в пользование с правом выкупа.

Совет: Как уже отмечалось ранее, для того, чтобы выгодно оформить лизинг, необходимо постараться внести максимально большую сумму первого платежа. Чаще всего это не влияет на выплаты, но бывают и исключения, а сумма выкупа в любом случае станет меньше.

Рекламные кампании лизингодателей часто пестрят заголовками о низких процентах удорожания. На самом деле, с этим нужно быть очень осторожным, так как схема начисления годовых процентов тут несколько отличается от банковской. В качестве примера можно взять условия, которые предлагает самый популярный банк в России – Сбербанк.

Авансовый платёж, то есть первый взнос должен составлять не менее 10%. Это в большей степени рекламный ход, так как на практике он обычно находится в районе 20-30% . Для примера возьмём среднее – 25% .

Сбербанк предлагает своим клиентам сумму финансирования до 24 миллионов рублей. Это сумма, которая будет потрачена на покупку непосредственно имущества, и 25% из этой суммы заплатит клиент авансовым платежом. Например, если банк покупает для клиента автомобиль, стоимостью 10 миллионов рублей, клиент сразу же вносит аванс ( 10 000 000 * 0,25 = 2 500 000 ). Получается, что реальная сумма займа составляет 7,5 миллионов.

Ставка удорожания зависит от конкретных условий, но поскольку мы рассматриваем типовой пример, возьмём среднюю ставку в 4%. 7 500 000 рублей, которые выдаёт банк – это тело долга. Чтобы вывести общую сумму договора, представим, что мы взяли займ на 5 лет и воспользуемся следующей формулой:

Тело долга ( 7 500 000 ) + проценты по кредиту ( 4 000 000 ) + налог ( 500 000 ) + НДС ( 1 000 000 ) = общая сумма договора ( 13 000 000 )

Эта формула не включает в себя аванс, так как он сразу же переходит на счёт банка. Если прибавить ещё и аванс, то в конечном счёте клиент выплатит банку 15 500 000 рублей. Это около 18% годовых.

Все расчёты в этой формуле округлены, для того, чтобы более наглядно показать, как именно начисляются проценты по лизингу. В данном случае ставка удорожания суммируется со ставкой по кредиту, которая в Сбербанке составляет около 10%. Именно поэтому не стоит сразу бросаться на казалось бы выгодные условия, ведь как выяснилось из расчётов, конечный процент составил около 18.

Основные виды лизинга в бизнесе и их суть: 5 основных направлений

Лизинг является очень распространённой практикой в современном бизнесе. Это обусловлено тем, что условия договора часто намного выгоднее чем по кредиту, а для бизнеса это принципиально важно. Существует 5 основных направлений применения договора лизинга в бизнесе, и о каждом из них стоит поговорить поподробнее:

Лизинг автомобиля

Лизинг авто является самым популярным и распространённым способом применения лизингового договора, однако в данном случае мы говорим не о личном, а о коммерческом применении транспорта. Это принципиально важно, так как для этих целей редко приобретаются легковые автомобили. Предметом лизинга в данном случае обычно служат грузовики, фуры, автобусы и так далее.

Лизингополучателями в этом направлении обычно выступают транспортные и логистические компании. Особо выгодным лизинг является для начинающих фирм, так как на старте они не имеют такого большого количества средств, чтобы приобрести нужное количество транспорта. Обратившись в лизинговую компанию, фирма может приобрести достаточно автомобилей и начать свою деятельность. После этого начнёт появляться первая прибыль и через несколько лет, когда договор закончиться, фирма уже будет иметь достаточно средств, чтобы выкупить свой автопарк. Также стоит отметить, что имеются существенные отличия между лизингом и потребительским автокредитом.

Условия договора в данном случае будут очень лояльные, так как лизингодатель получает большого клиента. Это выгодная сделка для обеих сторон, поэтому такая практика очень распространена в транспортной и логистической среде.

Возвратный лизинг

Для многих крупных компаний, которые уже имеют на своём счету достаточно большое количество имущества, возвратный лизинг становится отличным средством выхода из кризиса и привлечения дополнительных средств в производство.

Суть данного договора заключается в том, что лизингодатель покупает имущество у лизингополучателя, после чего сразу же сдаёт его в аренду. Таким образом компания может получить существенные средства за имеющееся имущество, будь то автомобили, станки, недвижимость и так далее, но при этом не выключать его из производства.

Всё имущество переходит в собственность лизингодателя, а клиент лишь вносит ежемесячные выплаты. При оформлении такой сделки заключается 2 договора. Сначала договор купли продажи, который подтверждает переход имущества в собственность лизинговой компании. После этого стандартный договор лизинга, по которому клиент получает имущество в пользование.

Операционный лизинг

Суть операционного лизинга заключается в том, что он не предусматривает права выкупа имущества, которое берётся в аренду. Такой вид сделки необходим в тех случаях, когда компании требуются дополнительные активы, для поддержания работы действующих бизнес процессов. Очень часто компании не заинтересованы в приобретении того имущества, которое они берут в лизинг. Оно нужно им лишь на время, поэтому данное направления является очень популярным и востребованным.

В заключении сделки принимают участие 3 стороны:

• Лизинговая компания
• Фирма лизингополучатель
• Производитель оборудования, которое будет куплено и арендовано

Одним из главных преимуществ подобного сотрудничества является то, что компании, которые производят предмет лизинга очень часто сотрудничают с лизингополучателем. Это подразумевает наличие дополнительных скидок, от чего условия становятся максимально выгодными. В некоторых случаях размер скидки даже может покрыть все проценты по договору.

Лизинг оборудования для малого бизнеса

Любой начинающий предприниматель на старте своего бизнеса имеет некоторый капитал, которого чаще всего ни на что не хватает. Без кредитов в этом случае не обойтись, однако если речь идёт об оборудовании, гораздо более выгодным вариантом будет договор лизинга.

Преимуществом подобной сделки является то, что предприниматель сможет рассчитаться за оборудование только тогда, когда получит прибыль. Это очень выгодно, так как для малого бизнеса на начальных этапах очень важно быть максимально экономным. Если же предприятие не будет успешным, и у предпринимателя не окажется достаточно средств, чтобы выкупить оборудования, он может просто этого не делать. В данном случае это гораздо выгоднее банковского кредита, так как нет совершенно никакого смысла изворачиваться и искать деньги на оплату оборудования, если оно не приносит прибыли. Именно по этой причине данное направление лизинга в бизнесе является одним из самых популярных.

Кадровый лизинг

Такой вид сделки очень сильно напоминает договор аутсорсинга. Лизингополучатель может без лишних проблем обеспечить своё предприятие персоналом, заключив договор с соответствующей компанией. Главное отличие от аутсорсинга заключается в том, что сотрудники будут работать не в сторонней фирме, а в компании клиента.

Однако необходимо помнить, что зарплату персонал получает от лизингодателя. Для компании клиента это может быть менее выгодно с точки зрения непосредственно затрат, однако если брать в расчёт общую стоимость обеспечения работы, включая налоги, социальные договора и так далее, получится, что во многих случаях оформить эту сделку будет намного выгоднее, чем нанимать людей самостоятельно.

Кадровый лизинг популярен практически во всех видах бизнеса, но особенно актуален он в тех компаниях, которые работают не в производственной сфере, а в сфере услуг.

Это были 5 основных направлений лизинга для бизнеса. Естественно, подобный вид договора имеет гораздо большее количество применений, однако именно эти являются самыми популярными и востребованными. О том, как подобные сделки применяются физическими лицами речь пойдёт далее.

Как взять автомобиль в лизинг: пошаговая инструкция + примеры

Сделки по лизингу автомобилей занимают большую часть рынка. Это обусловлено тем, что авто является идеальным предметом лизинга и существует огромное количество ситуаций, в которых такие сделки будут гораздо выгоднее чем кредит. Далее речь пойдёт о том, какие особенности есть у лизинга автомобилей физическими и юридическими лицами, а так же какие тонкости необходимо учитывать при заключении договора.

О том, что из себя представляет кредит знает практически каждый человек, а вот с лизингом всё обстоит не так хорошо. Многие люди бросаются заключать договор наслушавшись обещаний в рекламных кампаниях. В результате оказывается, что условия совсем не такие, как ожидалось. Последствия подписания невыгодно договора обычно бывают плачевными.

ВАЖНО: Перед тем как идти оформлять лизинг авто, каждый человек должен внимательно ознакомиться с требованиями и условиями. Это совершенно другой вид сделки, отличный и от кредита и от аренды, поэтому его нужно понять, прежде чем начинать пользоваться.

Взять/купить авто в лизинг для физического лица

Прежде всего необходимо определиться с тем, хотите ли вы выкупать автомобиль по истечении срока договора. В теории лизинг предусматривает, что выкуп совсем не обязателен. Человек может просто пользоваться транспортным средством на протяжении нескольких лет, после чего оно должно быть возвращено компании.

Это не просто очень выгодно, но и удобно. Человек просто вносит ежемесячные платежи и не беспокоится о документальном оформлении. Страхование, уход, отслеживание состояния – всё это лежит на плечах компании. Платить, естественно, придётся тому, кто пользуется авто, однако не на прямую. Все затраты включаются в ежемесячные платежи, поэтому единственное о чем должен думать водитель – это своевременная выплата аренды.

Что касается выкупа, многие клиенты, наверно, предпочли бы его не осуществлять. Однако практика показывает, что это возможно в очень редких случаях. Чаще всего компании если и предлагают взять авто в лизинг без выкупа, то сумма ежемесячного платежа в данном случае практически не отличается от той, которая оформляется в случае с выкупом. То есть грубо говоря, человеку намного выгоднее после заключения договора заплатить некоторую сумму и оставить авто себе, чем остаться без всего. В этом и заключается основная особенность лизинга авто для физических лиц.

Что касается документов, потребуется лишь минимальный набор из паспорта и водительского удостоверения. С этими бумагами нужно прийти в выбранную организацию и заключить договор.

В лизинговой компании клиенту предложат заполнить заявление, после чего оно будет отправлено на рассмотрение. От подачи заявления до принятия решения проходит обычно не более 2-х суток . О том, почему лизинговые компании так нетребовательны в отношении документов рассказывалось выше в статье.

Как оформить в лизинг авто для юридических лиц и ИП

Если мы говорим о юридических лицах, то чаще всего в таких сделках участвует не один автомобиль, а сразу несколько. Это очень большой договор, и для его заключения собирается 3 стороны: получатель лизинга, лизингодатель и поставщик, у которого будут куплены авто.

Сам процесс оформления достаточно быстрый. Купить авто в лизинг юридическим лицам просто, ведь не нужно беспокоится о нюансах покупки, так как все они решаются между лизингодателем и продавцом. Для юридического лица в данном случае важен лишь сам договор аренды. Он заключается очень быстро и малым набором документов, что является большим преимуществом таких сделок перед банковскими кредитами.

Обязательства лизингополучателей перед кредиторами

Главной обязанностью лизингополучателя является своевременное внесение платежей и поддержание транспортного средства в нормальном состоянии. То есть если случаются какие-то поломки, он обязан их исправить. Оплата за ремонт будет включена в ежемесячные выплаты. Когда срок договора заканчивается, автомобиль должен быть полностью в рабочем состоянии и не иметь никаких дефектов. Особенно это касается тех случаев, когда транспортное средство не выкупается.

Примеры бланков документов для оформления

Несмотря на то, что договор лизинга очень простой, многие люди в нём путаются, поэтому для дополнительной уверенности лучше изучить бланк заранее. Пример договора лизинга можно скачать по ссылке ниже

Лизинговая компания — что это такое и как правильно выбрать — 5 советов из практики + рейтинг компаний в России

В России не так много лизинговых компаний, поэтому выбор у клиентов не очень большой. Тем не менее иногда выбирать приходится, и для того, чтобы принять максимально правильное решение, необходимо следовать 5 главным советам, которые не раз подтверждали свою эффективность на практике:

1. Не стоит вестись на слишком выгодные предложения. Чаще всего это компании-однодневки, которые обманывают клиентов.
2. Обратите внимание на репутацию фирмы. Даже у крупных лизингодателей бывает не очень хорошая репутация, которая проявляется в нюансах.
3. Почитайте отзывы на независимых ресурсах. Читать отзывы на сайте компании бесполезно, так как, естественно, они публикуют только хорошие.
4. Не бросайтесь на первую попавшуюся фирму. Наверняка есть компании, которые предложат более выгодные условия.
5. Выберите наиболее выгодную фирму из самых крупных. В погоне за низкими процентами легко попасть в руки мошенников, поэтому наиболее выгодные условия стоит искать лишь в рейтинге лучших фирм.

Ну а для того, чтобы вы смогли найти компанию с лучшими условиями, вот основные фирмы, из которых можно выбирать в России:

1. ВЭБ-лизинг
2. ВТБ Лизинг
3. Сбербанк Лизинг
4. Государственная Транспортная Лизинговая Компания
5. ТрансФин-М

Заключение + видео

В конце хотелось бы ещё раз сказать, что лизинг это нечто среднее между арендой и кредитом. Во многих ситуациях это удобно, однако прежде чем заключать договор, необходимо грамотно рассчитать свои силы, чтобы не попасть в неудобную финансовую ситуацию.

Советуем посмотреть небольшое видео для расширения кругозора:

» width=»700″ height=»393″ allowfullscreen=»allowfullscreen»>

https://zambank.ru/avtokredit/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic-chto-eto
https://bablolab.ru/business/lizing-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html