Что такое лизинг

Первоисточником слова лизинг является английский язык. Дословно данный термин переводится как аренда. Простыми словами это приобретение во временное пользование определённого вида имущества или других объектов чужой собственности во временное пользование.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Отличает лизинг от аренды то, что у пользователя есть возможность в дальнейшем провести выкуп арендуемого объекта. Официальное определение данного термина звучит следующим образом – это определённый тип инвестиционной деятельности, который направлен на передачу во временное пользование с дальнейшим правом выкупа различных типов имущества на основании заключённого договора.

Такой тип соглашения означает, что лизингодатель по установленным условиям договора передаёт в установленный срок имущество лизингополучателю. Второй в свою очередь выплачивает за такую форму аренды, установленную сумму с правом дальнейшего выкупа объекта договора.

Примечательно что кредит имеет свободную форму договорённости. Арендодатель имеет право по окончании действия договора как выкупить пользуемый им объект, так и передать после окончания установленного срока его обратно лизингодателю.

Объекты лизинга

Объектами такой формы аренды признаются различные типы:

• оборудования;
• построек;
• сооружений;
• зданий;
• предприятий и компаний;
• транспорта;

И другие типы имущества, которые может предоставить собственник заинтересованному лицу лизинг. Форма договора полностью открытая ив неё можно включать множество различных объектов. Однако на лизинг по обращению некоторых предметов накладывается ограничение.

Так, нельзя предоставлять такие типы объектов, как:

1. Места природного назначения.
2. Земли.
3. Оружие.

Особой популярность пользуется такая форма арендной договорённости у молодых компаний. Пока нет больших доходов, и бюджет практически не сформирован, лизинг помогает получить необходимое оборудование и другие объекты и быстро приступить к своей экономической деятельности.

Субъекты лизинга

Для действия такое типа арендного соглашения необходимо участие сторон. Так, согласно установленным нормам субъектами или участниками такой договорённости выступают:

1. Лизингополучатели – физические и юридические лица, заинтересованные в аренде предлагаемого имущества;
2. Лизингодатели – организации, коммерческие компании или банки которые предоставляют в арендное пользование по договору различные объекты движимого и недвижимого имущества;
3. Страховщики в лице страховых компаний, которые страхуют оговоренные риски заключённому договору каждой из сторон;
4. Поставщики в лице продавцов дилеров или производителей арендуемых объектов движимого или недвижимого имущества.

Страховщики не являются согласно законодательству необходимыми субъектами для заключения договора. Однако они используются в случаях, когда идёт в лизинг дорогостоящие объекты или их большое количество. В случае их повреждения и потери возмещение происходит быстро и все затраты компенсируются.

Виды лизинга

Вид лизинговой аренды неограничен только конкретным типом объектов. Для удобного их рассмотрения они объединяются следующие большие группы:

1. Автотранспортные средства.
2. Оборудование.
3. Финансы.
4. Персонал.
5. Недвижимость.
6. И другие типы.

Плюсом таких лизинговых операций является возможность организации не платить налоги. Так, при пользовании оборудованием или иным объектом в аренде налоги платит только собственник, а не арендодатель.

Сам тип договора аренды такого вида считается полностью вариативным, стороны могут на любых условиях заключать передачу имущество в пользование с последующим выкупом.

Автомобиль в лизинг

Авто в лизинг один из самых первых типов и самых пользуемых спросом на территории РФ. Получить транспортное средство в пользование могут как юридические лица в виде компаний, так и физические в виде граждан.

Впервые такая методика приобретения транспортного средства была использована более 20-ти лет назад в США и Европе и пользуется большой популярностью, и по сей день. В Россию подобная финансовая операция пришла намного позже, однако, также стала пользоваться большой популярностью.

Для компаний, которые занимаются предоставлением транспортных средств в лизинг, это отличная альтернатива кредиту и обычной аренде, так как авто является имуществом высокой ликвидности, позволяющей реализовать его при необходимости быстро на вторичном рынке.

Оборудование в лизинг

От финансового состояния компаний зависит их развитие. Как уже говорилось выше, не все организации особенно на начальном этапе, занимающиеся производством или выполнением различных типов услуг, могут позволить себе приобрести профессиональное дорогостоящее оборудование сразу.

Для этого используется заем, который позволяет на определённых условиях установить по обоюдному согласию выплаты на установленный срок, по результату которого арендатор получает объект в собственность.

Однако есть определённый нюанс для промышленников в данном случае. Предоставляемого профессиональное специализированное оборудование в виде сложных технических устройств и станков, может быть после окончания срока аренды быть не выкуплено. Это объясняется тем, что срок лизинга будет долгим, и за время пользования техника устареет.

Поэтому не будет целесообразно её выкупать. Владельцы такого оборудования обычно вносят дополнительные условия в договор в виде предоплат и залогов, которые после отказа от выкупа объекта не возвращаются.

Финансовый лизинг

Такую форму аренды относят к сложной из-за установленной схемы и трёх действующих субъектов в договоре. Однако на деле это выглядит достаточно просто.

Основной целью финансового лизинга является нахождение заинтересованным лицом лизингодателя и производителя необходимого типа техники. Заинтересованное лицо заключает договор аренды на установленный срок с будущим лизингодателем, тот в свою очередь, приобретает необходимое имущество для предоставления его в аренду, у производителя или дилера, после чего передаёт его арендодателю.

В результате согласно установленной сумме и срока её выплат лизингодатель окупает свои затраты по приобретению имущества для предоставления его в аренду и начинает получать с него чистую прибыль.

Лизинг персонала

В законодательстве РФ отсутствует такое определение, хотя его основные свойства присутствует. Поэтому в договоре указывается не лизинг, а просто предоставление персонала.

Это обычный вид сделки, при котором, одна организация может на короткий срок арендовать услуги и персонала. К примеру, аутсорсинг у другой компании. Однако стоит отметить, что подобное действие имеет с 2006 года в стране ограничение.

Заёмный труд органичен следующими условиями:

1. Применение временной рабочей силы аффилированными структурами;
2. Стороны заключают акционерные соглашения;
3. Предоставлять персонал, может только агентство определённой занятости.

Из этого следует, что пользоваться через услугами определённых типов персонала можно только через специализированные кадровые агентства.

Недвижимость в лизинг

Практически ничем не отличается от вышеописанного вида лизинга авто. Однако есть здесь небольшие расхождения. Предоставления недвижимого имущества в такой тип аренды может быть только на долгосрочной основе. Обычно договор действует минимум 2-3 года.

Квартира в лизинг по договору может быть обременена условиями ежегодной индексации цен. Поэтому при оформлении сделки такого типа. Следует заранее проработать этот вопрос, чтобы при долгосрочном использовании на установленный срок не возникло незапланированное повышение стоимости выплат по установленным срокам в результате повышения стоимости самого объекта недвижимости, предоставляемого в пользование.

Другие виды лизинга

К другим типа такого арендного соглашения можно отнести:

1. Операционный лизинг заключается в том, что лизингодатель за весь срок предоставления его приобретённого имущества в аренду лизингополучателю не окупает его приобретение.
2. Возвратный лизинг – применяется предприятиями, для того чтобы, увеличить оборотные средства. Для этого они одновременно могут становиться как лизингодателями, так и лизингополучателями.
3. Лизинг спецтехники – предоставляется дочерними банковскими компаниями и крупными предприятиями. Для такого типа арендной договорённости. Существуют раздельные планы и сезонные цены на предоставление в пользование специализированных и строительных средств.

Подразделяются виды займа также и по степеням риска, где каждый из участников может привлечь для этого страхователей или других ответственных лиц, которые могут быть включены в условия договора между лизингодателем и лизингополучателем.

Самой простой формой является необеспеченный кредит, при котором каждый из участников сделки не предоставляет страхователей или гарантий по выполнению всех описанных условия в составленном оглашении.

Процесс лизинга

Процесс лизинга разделяется на установленные стадии, где каждая из сторон участников, именуемых субъектами, совершает определённые действия. Законодательно такие действия не установлены по чёткому плану. Также не существует инструкция для выполнения ниже установленных действий на прописанном правовом уровне.

Однако для соблюдения всей юридической правильности сделки требуется структурировать все действия. Представленный ниже план является полностью обобщённым. Следует отметить, порядок действия и их содержание может меняться в зависимости от специфики лиц участников лизинга и объекта, который будет предоставляться в пользование.

Выбор объекта лизинга

Первым кто инициирует все действия, является сам будущий получатель. Именно он начинает поиск и подбирает необходимых субъектов, которые в дальнейшем помогут ему получить в использование необходимый объект недвижимости или оборудование.

Выбор практически не ограничен, так как на территории страны зарегистрировано тысячи предложений от различных компаний, которые могут поставить на определённых условиях в пользование таким лизингополучателям все необходимые объекты в установленные сроки и по оговоренным заранее ценам.

Изучение условий

Если по кредитам в различных финансовых учреждениях большинство пунктов прописано по умолчанию, то при ситуации с лизингом, получателю и арендодателю будущего или уже имеющего имущества необходимо согласовать все моменты. Для этого они могут привлечь для оформления бумаг соответствующих специалистов, для проработки каждой детали.

Если объект сложны или массовый необходимо полностью отображать все установленные его характеристики и количество. Также следует прорабатывать вопрос касаемо установленных выплат. В ситуации с лизингом на недвижимость, так уже говорилось выше, могут быть случаи, при которых стоимость выплат может с учётом инфляции возрасти. Поэтому лучше заранее установить и согласовать допустимые пороги повышения цены.

Предварительное согласование

После того как все стороны предложат свои условия, они должны будут отражены в одном договоре. При составлении обязательно должна присутствовать каждая сторона участник соглашения либо их официальный представитель.

Рассмотрение каждого пункта и его обсуждение позволяет всесторонне осветить договор и отобразить при необходимости недостающие детали. Также данный этап, это отличная возможность решить спорные моменты, которые могут возникать по конкретным условиям.

Составление договора

После согласования и создания концепта будущего договора составляются экземпляры для уже чистового оформления. По ним прорабатываются ещё раз все условия и при необходимости вносятся поправки. Стоит также отметить, что для эффективной работы следует по каждому пункту действия устанавливать сроки.

Так, сроки на рассмотрение положения договора и его обсуждения позволяют не затягивать данные действия. Заранее сформулированный плат даёт возможность контролировать весь процесс и при должной необходимости вносить требуемые в него коррективы.

Первоначальная оплата

Одно из важных условий, которое является гарантом проведения сделки, признаётся внесение первого транша или установленной суммы за будущее использование, имеющейся в собственности у лизингодателя имущества. По этой части следует заранее установить полных график платежей.

Цены если они динамичны и зависят от типа предоставляемого объекта или сезона его пользования. Также они должны быть отражены по пороговым значениям от минимальных до максимальных. Это позволить полностью контролировать все этапы использования имущества в плане стоимости.

Поставка имущества

Дорогие объекты также требует определённого подхода к поставкам. Поэтому предоставление в случае приобретения лизингодателем имущества, должно быть установлено в чёткие сроки. Для этого нужно включать в договор третье лицо – производителя или дилера необходимого лизингополучателю оборудования либо техники.

Вместе с ним обсуждается полная стоимость объекта, а также сроки его поставок лизингополучателю. Имущество должно при высокой стоимости быть застраховано, особенно если его транспортировка занимает достаточно долгий промежуток времени. На каждом из этапов перевозки могут возникнуть нежелательные трудности в виде задержек груза или его повреждения. В этом случае страхователи помогут компенсировать все возникающие по установленным случаям потери, задержки и убытков.

Выкуп объекта

После поступления объекта в пользование, лизингополучатель использует его весь установленный по договору срок. После истечение этого срока наступает возможность, если она была предварительно оговорена выкупить данное имущество у лизингодателя.

В результате составляется второй договор о переходе права собственности и внесении необходимой суммы остатка на получения данного имущества во владение.

Виды лизинговых платежей

Формы оплаты можно разделить по нескольким основным вида. Главным из них считается денежный. В данном случае лизингополучатель предаёт или перечисляется лизингодателю как владельцу, предоставившему в пользование с правом выкупа имущества, денежные средства, в установленном в договоре объёме.

Данные размеры согласовываются предварительно на этапе формирования договора. Также может быть установлена авансовая система. Когда арендатор предварительно вносит оговорённую сумму, идущую в часть с основной уплаты на установленный срок за использование полученного объекта.

Также есть форма оплаты в виде компенсации. В данном случае лизингополучатель предоставляет арендодателю товары или различные услуги взамен полученного в пользование оборудования. Такая форма оплаты должна быть соразмерна стоимости аренды на установленный срок.

Смешанный вид платежа предоставляет возможность лизингополучателю проводить расчёт с арендодателем частью денежных средств и частью товаров и услуг. Как и в предыдущем варианте, стоимость должна быть соразмерной. Каждый тип оплат или их несколько видов должны быть предварительно согласованы и включены в условия договора.

Закон о лизинге

ФЗ о лизинге № 164 был принят и вступил в законную силу в 1998 году. Ежегодно с развитие форм предоставления средств и типов субъектов заключения такого договора в законодательный акт вносятся поправки.

Они позволяют регулировать все действия сторон и защищать их интересы в случае возникновения судебного разбирательства. Также устанавливается ряд ограничений, по которым некоторые объекты не могут на территории страны предоставляться на основе лизинга в пользование.

Советы экспертов

Финансовые эксперты отснят лизинг к одной из развитых форм аренды. Такое соглашение более выгодное и даёт право временному пользователю имущества при желании приобрести арендуемый им объект согласно установленным условиям.

Ещё одним отличие от арены в пользу займа является многосторонность договора заключаемого между субъектами и его гибкость. Благодаря этому лица могут сами координировать и устанавливать все действия вплоть до периодов платежей и их размеров.

Выбор лизинговой компании

Перед выбором организации необходимо проверить её юридическою чистоту. Нередки случаи мошенничества с каждой из сторон, поэтому при желании лучше заранее запросить вписку по данному обществу из ЕГРЮЛ.

Условия каждая компания предоставляет разные, а объекты могут быть одни и те же. Поэтому стоит не спешить и определить для себя сразу груз компаний которые могут попадать под критерии отбора, а уже далее сравнивать их условия.

Что выбрать лизинг или кредит

Если данный вопрос встаёт перед только начинающей компанией, которая занимается производством продукции или предоставление услуг, тогда эксперты советую использовать лизинговую систему получения необходимого в пользование оборудования.

В отличие от кредита есть всегда возможность отказаться от полученного в такую аренду объекта. Стоимость не всегда соразмерна с полной стоимостью кредита, и это вторая причина рассматривать в приобретении объектов для производства.

Для физических лиц и небольших компаний со средним капиталом, лизинг можно рассматривать при приобретении дорогостоящих объектов. У лизинга более лояльные условия получения и пользования, тогда как оплата по кредитам может быть в разы выше чем оплата аренды.

Разница между лизингом и арендой

Как уже отмечалось вначале статьи, основания разница между двумя этими формами временного пользования чужим имуществом по установленной стоимости заключается в том, что при лизинге есть право после завершения по договору установленного срока пользования приобрести данный объект в собственность.

При типовом договоре аренды на любой объект, после окончания срока пользования необходимо либо его продлевать или предавать назад в собственность объект арендодателю.

Плюсы лизинга

Важным плюсом лизинга особенно для компании является то, что при использовании недвижимого или движимого имущества по установленной форме договорённости, не требуется платить налоги.

Многие лизинговые компании дополнительно при предоставлении объектов в пользование лизингополучателям, самостоятельно их обслуживают в усыновлённый срок.

Минусы лизинга

Пожалуй, один из самых заметных минусов в лизинг считается проблемы с регулированием стоимости выплат за пользование различными видами имущества. Так, согласно составляемым договорам цена может быть сезонной.

Это означает, что пользователь за год будет платить не фиксированные ставки и плавающей, что может быть не особо выгодно в определённый момент. Дополнительно многие лизинговые компании также берут предоплаты, с целью страхового обеспечения своих рисков. которые после расторжения договора и не выкупа объекта обычно не возвращаются.

Разница между лизингом для юридических и физических лиц

Условия поставки и предоставления всегда отличаются даже и на уровне аренды. Так, для компаний, которые имеют статус юридических лиц, предлагаются расширенные условия по получению в пользование сразу большого числа объектов и их обслуживание.

Бюджет лица здесь играет ключевую роль. Поэтому компаниям такая форма получения дорогостоящих объектов будет более выгодна, чем, к примеру, пользователям лизинговых квартир или автомобилей в статусе физических лиц.

Что такое сублизинг

Сублизинг означает, что лицо, получившее в аренду по договору лизинга объект, с письменного разрешения лизингодателя может предоставлять полученное им имущество в аренду на праве пользования по тем же условиям другим лицам.

Обычно такие моменты заранее оговариваются в договоре. Целью сублизинга также является получение прибыли за счёт переарендовывания объектов, полученных на более выгодных условиях у лизингодателя.

Лизинг и его виды за более чем 20 лет действия на территории страны получил высокую оценку и признание. Данная форма арендного соглашения пока что более выгодна крупным и начинающим организациям и предприятиям. Модель лизинга для физических лиц, в данном этапе претерпевает изменения, которые направлены на привлечения большей аудитории к этой услуге.

Если возникают вопросы по теме статьи задайте их в комментариях либо дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить по указанным телефонам. Все консультации и звонки бесплатны. Мы обязательно ответим и поможем.

https://procollection.ru/chto-takoe-lizing/