Что такое лизинг автомобиля для юридических лиц – плюсы и недостатки

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-43-85 (Москва)

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Общие сведения

Лизингом называется документально заверенная передача имущества в долгосрочную аренду. При этом пользователь имеет право в дальнейшем выкупить предмет сделки. По сути, лизинг является средним между кредитом и финансовой арендой, поэтому объединяет преимущества этих финансовых операций.

Лизинг часто используется в предпринимательской деятельности из-за гибких, одинаково выгодных для каждой стороны соглашения, условий. Покупка транспортных средств таким способом позволяет решить одновременно несколько проблем, с которыми сталкивается руководство на ранних стадиях работы компании.

Путем финансовой аренды можно получить практически любое ТС, необходимое для непрерывного производства. Благодаря лизингу руководитель обеспечивает предприятие необходимыми транспортными средствами без кредитов под залог другого имущества.

В лизинг можно приобрести следующие виды ТС:

• легковые автомобили (независимо от класса, модели, технических характеристик);
• пассажирские авто для коммерческих перевозок;
• крупногабаритные грузовые машины (в том числе автоцистерны, большегрузы, самосвалы);
• строительная спецтехника (экскаваторы, катки, бетоновозы);
• транспортные средства сельскохозяйственного назначения.

Лизинг актуален не только на начальных этапах существования предприятия. Финансовая аренда часто используется юридическими лицами для расширения автопарка и увеличения производственных мощностей.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание:

• Процентная ставка лизинговой организации;
• Сумма ежемесячных платежей;
• Подробный график выплаты платежей;
• Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заявление на лизинг;
• Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
• На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Далее конечный пользователь машины уплачивает первый взнос, если таковой имеется и забирает транспортное средство.

Специфика лизинга для юридических лиц

Финансовая аренда для юридических лиц, как процедура передачи имущества в долгосрочную эксплуатацию, мало чем отличается от лизинга физлиц. Сделка совершается на основе договора и предусматривает возможность выкупа ТС.

Главные особенности лизинга для юридических лиц:

1. Выкуп ТС арендатором не обязателен. Пользователь может вернуть автомобиль после использования.
2. Обслуживание и амортизация транспортного средства осуществляется либо юридическим лицом, либо компанией, которая предоставляет авто в лизинг. Оптимальный для сторон вариант оговаривается заранее и фиксируется в соглашении.
3. Договор может быть расторгнут в определенных случаях. Перечень условий, при которых действие документа прекращается, описываются отдельным пунктом.
4. Сумма платежей и график выплат должен учитывать ряд производственных моментов, а также специфику эксплуатации конкретного вида техники.
5. По обоюдному согласию юридическое лицо может взять ТС в лизинг без первоначального авансового платежа.

Важно! Передача имущества получателю осуществляется только после получения страховки. Юридическое лицо оформляет ее самостоятельно либо с помощью арендодателя.

Если получатель не имеет финансовой возможности вносить первоначальные платежи за страховой полис, их добавляют к сумме ежемесячных выплат.

Следует отметить, что функцию лизингодателя выполняют другие предприятия. Сдавать авто в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа могут автоконцерны, официальные дилеры и импортеры. Также есть специализированные лизинговые компании.

Подробнее тему рассмотрим на видео:

Преимущества и недостатки

Лизинг признан выгодным и экономически целесообразным способом передачи и получения имущества. Он во многом превосходит обычное кредитование в банке и долгосрочную аренду.

Таблица 1. Главные преимущества.

Наименование	Описание
Минимальные требования	Банки и другие финансовые организации часто отказывают потенциальным клиентам в предоставлении средств для покупки транспорта. Лизингодатели менее требовательны к получателям. Получить авто для долгосрочной эксплуатации могут даже лица с нестабильным финансовым положением. Лизингодатели рассматривают клиентов с учетом потенциально возможной, а не фактической прибыли.
Самостоятельный выбор объекта	Лизингодатель лично осуществляет поиск поставщика, у которого будет приобретено транспортное средство. Он же подбирает оптимальную модель авто с учетом требований. В лизинг можно взять практически любые виды ТС, начиная от обычных легковых машин, заканчивая тяжелой спецтехникой.
Упрощенная процедура оформления	Для получения ТС в лизинг не требуется огромное количество документов. Поэтому реализация финансовой аренды происходит быстрее и проще. Для осуществления сделки необходим только письменный договор и ряд сопутствующих документов, большинство из которых даже не считаются обязательными.
Удобный график	Лизинг позволяет юридическим лицам создать или обновить собственный автопарк. При этом не потребуется платить всю сумму за автомобили сразу. Стоимость разбивается на нужное количество платежей. Проценты обычно ниже чем в банках, как и штрафные начисления в случае просрочки выплат.

Важно! Лизинг удобен не только для получателей, но и арендодателей. Они получают прибыль за счет регулярных выплат, часть которых передается поставщику. При этом риски для арендаторов минимальные.

Необходимо учесть и то, что у лизинговой схемы есть и недостатки. Поэтому, несмотря на все плюсы, данную операцию нельзя назвать универсальной и одинаково выгодной для всех юрлиц.

К числу недостатков относятся:

• короткий срок аренды, что может быть неудобно для полного выкупа автомобиля;
• полученное в лизинг ТС нельзя передавать третьим лицам;
• в случае ДТП и других обстоятельств ответственность целиком на арендаторе;
• нарушение условий сделки влечет за собой изъятие ТС и расторжение договора.

Следует отметить и тот факт, что лизинговые схемы стали использоваться для финансовых махинаций и мошенничества. Поэтому чтобы не стать жертвой злоумышленников, необходимо пользоваться услугами надежных, проверенных компаний.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

• При заключении договора нет скрытых комиссий;
• Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
• Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
• Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
• На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

• Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
• Довольно высокий первоначальный взнос;
• Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
• Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Какие условия кредитования на потребительские цели предлагает банк «Авангард»? Читать статью, кредит наличными в Авангард банке. Как взять кредит наличными в Сбербанке? Подробнее тут.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

1. Высокий налог;
2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

• Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
• Простота и быстрота оформления;
• Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
• При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
• Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

• Обязательный первый взнос;
• Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
• Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Условия получения ТС в лизинг

Арендодатели предъявляют разные требования к получателям, так как заботятся о собственной выгоде. Обычно в специализированных лизинговых компаниях применяют заранее разработанные программы с возможностью их корректировки. Некоторые финансовые организации составляют программу индивидуально, с учетом всех особенностей и запросов клиента.

К юрлицам обычно предъявляются следующие требования:

• предприятие функционирует более 6 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• определенный объем уставного капитала;
• отсутствие крупных убытков.

Важно! Обычно авто в лизинг предоставляют при условии, что юрлицо имеет возможность внести начальный взнос. Его размер варьируется от 10% до 50% от конечной стоимость ТС.

В большинстве случаев лизинговая компания предоставляет удобные условия для аренды, так как заинтересована в клиентах. Даже в случае срыва сделки автомобиль изымается у получателя до окончания срока аренды, и лизингодатель имеет возможность реализовать его по рыночной цене, исключив риск убытков.

Выбор компании-поставщика и определение условий

Арендатор самостоятельно может выбрать нужную марку и модель транспортного средства. Поставщика, который предоставляет объект сделки, также определяет покупатель. Перечень компаний, которые занимаются реализацией автомобилей, может также предложить лизингодатель, что упростит процедуру выбора.

Выяснив стоимость нужного транспортного средства, арендатор подбирает график выплат и другие условия предоставления имущества. Клиент должен ознакомиться с этими условиями. В случае согласия осуществляется переход к следующему этапу.

Сбор документов

Чтобы получить машину в лизинг, юрлицу нужно оформить заявление на получение услуг лизингодателя. Обычно для этого используется унифицированная форма, утвержденная в компании арендатора. Одновременно заполняется анкета, которая позволит лизингодателю получить более подробную информацию о потенциальном клиенте.

Вместе с заявлением подают следующие документы:

• отчет о финансовом положении (за последний год);
• подробный бизнес-план;
• сведения о прочих финансовых операциях (кредитах, других лизингах);
• справка о причинах убытков (при отсутствии прибыли);
• налоговая выписка о расчетах с бюджетом.

Важно! Для получения авто в лизинг могут потребоваться дополнительные справки и документы. Перечень необходимых бумаг определяют индивидуально, с учетом специфики предприятия получателя.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Несмотря на отсутствие ажиотажа на лизинговые автомобили, у них есть очевидные достоинства по разным показателям. Например, взять в лизинг могут те, кто, по мнению банка, не отвечает требованиям к КИ и платежеспособности. Машина остается в собственности компании, а платежи по договору, в основном состоят из невысокой арендной платы плюс средства в счет оплаты части стоимости автомобиля. Риски компании минимальны, а доход гарантирован, пока лизингополучатель пользуется машиной.

В отличие от кредита, лизинг оформляется быстрее, а заявки рассматривают в течение нескольких часов (в Сбербанке отведено 8 часов на принятие решения). Если у клиента нет крупной суммы для первого взноса, стоит попытаться согласовать покупку машины в лизинг, где залоговый платеж составляет всего 10% от стоимости.

Не нужно вносить всю сумму в течение действия лизингового договора, поскольку программой предусмотрено внесение последнего платежа в качестве выкупа. Это означает, что банк взимает меньшую оплату в период лизинга, позволяя отсрочить полный выкуп до 3-4 лет.

Лизинговое авто выгодно, поскольку клиент не несет расходов по регистрации машины и уплате имущественного налога сразу. Эти обязательства возникают только после окончательного перевода машины в собственность физлица.

Одновременно с перспективами пользоваться машиной в собственных целях или для зарабатывания денег, клиент должен понимать риски утраты ТС в случае банкротства лизингодателя, либо в случае просрочки. Забыв заплатить или задержав пару платежей, клиент рискует разорванным контрактом и потерей права последующего выкупа по остаточной стоимости.

С большей вероятностью лизинг считают выгодной программой оформления машины, если:

• автомобилист привык менять транспортные средства с периодичностью каждые 2-3 года;
• есть риск потери имущественных прав в связи с предстоящим банкротством;
• клиенту грозит проблемный развод с разделом нажитого имущества;
• есть иные причины не показывать наличие в собственности транспортного средства;
• кредитная история испорчена и шансов на обычный кредит с пониженной ставкой уже не осталось.

Оформление договора

Документ оформляют в письменной форме в нескольких экземплярах. Документ должен содержать ряд обязательных пунктов. Остальные добавляются по усмотрению сторон.

В договоре обязательно указывают:

• предмет сделки (наименование, модель, номерной знак ТС);
• размер первоначального платежа;
• график и размер выплат;
• условия выкупа.

В договор также можно включать ряд дополнительных сторон, в том числе основания для расторжения, ответственность, права и обязанности участников сделки.

Первоначальный взнос

Обычно лизингодатели запрашивают первую выплату до передачи авто, чтобы удостоверится в намерениях клиента и убедиться в платежеспособности. Это своеобразная гарантия того, что арендатор будет следовать условиям договора и своевременно выплачивать задолженность.

Важно! Некоторые компании предоставляют транспорт в лизинг без первого платежа. Это удобно для юрлиц, не имеющих средств для взноса. Но обычно условия сделки менее выгодные для клиентов.

При расчете размера первого взноса учитывают:

• финансовое состояние клиента;
• ликвидность купленного ТС;
• срок лизинга;
• наличие страховки и других гарантийных факторов.

В большинстве случаев лизингодатель устанавливает определенные сроки для внесения начального платежа. Если юридическое лицо не совершило взнос в указанный термин, сделка может быть аннулирована.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

Передача авто

После заключения договора и первого взноса клиент получает транспортное средство. В этот момент оно уже зарегистрировано в ГИБДД на компанию арендодателя. Передача сопровождается составлением и подписанием соответствующего акта. Предварительно необходимо убедиться в том, что машина полностью соответствует заявленным характеристикам.

Как выиграть при лизинге авто, смотрите на видео:

В дальнейшем на арендатора возлагается обязанность осуществлять техническое обслуживание ТС. После окончания срока аренды, в случае выкупа, машину снимают с учета в ГИБДД и ставят обратно на нового собственника.

Покупка транспорта в лизинг – удобный способ, который позволяет юридическим лицам получить один или несколько автомобилей на выгодных условиях. Автолизинг может осуществляться несколькими способами, что позволяет выбрать оптимальный вариант. Сделка осуществляется на основе письменного договора, в котором описываются все условия передачи в эксплуатацию и последующего выкупа машины.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

https://social-kansk.ru/vladenie/priobretenie-avto-v-lizing.html