Куда положить деньги под проценты 2021 года: мнение экспертов, самый надежный банк, отзывы

Posted on by admin

Депозит какого банка лучше положить

Банковский вклад считается самым простым и безопасным способом хранения денег и получения прибыли с процентов. Простота обусловлена тем, что процедура заключения договора не требует особых знаний, процентная ставка сразу определяет доход от данной инвестиции. Безопасность узаконена государством, которое гарантирует возврат вклада при возникновении непредвиденных обстоятельств у банка.

Куда положить деньги под проценты 2021 года: мнение экспертов

Во второй половине года на фоне мирового кризиса из-за коронавируса и падения мировых цен на нефть ключевые ставки процентов на банковские вклады значительно снизились. В начале осени их среднее значение составило 4,41%. При этом размещение денежных средств на депозитах, по мнению Центробанка, остается надежным способом сохранения накоплений.

В России лицензией на банковскую деятельность обладали 396 банков по состоянию на сентябрь 2020 года. Как и любые инвестиции, хранение денег на банковском счету имеет определенные риски. Максимально обезопасить себя от потерь можно, если при выборе финансового учреждения обратить внимание на следующие факторы:

  • надежность. Она зависит от активов, наличия прибыли и величины процентной ставки. Ставка выше среднего значения говорит о размерах банка. Чем меньше активов, тем больше процент по вкладам для привлечения клиентов. Высокая доходность сопровождается повышенными рисками. Крупный банк имеет больше возможностей выстоять при появлении кризисных явлений, он может рассчитывать на помощь государства;
  • репутация. Определяется количеством вкладчиков и отзывами клиентов. Большое число пользователей связано с высоким уровнем доверия банковской организации;
  • доступность. Наличие большого количества отделений и филиалов говорит о прозрачности банковской деятельности. Имеющиеся интернет-сервисы, мобильные приложения позволяют клиенту управлять своими средствами быстро, без посещений отделений банка;
  • участие банка в программе по страхованию вкладов. В этом случае можно рассчитывать на возврат 1400000 рублей при отзыве лицензии или банкротстве финансовой организации.

Отвечая на вопрос, куда выгоднее положить деньги под проценты в этом году, эксперты рекомендуют открывать депозиты в крупных банках с положительной историей на сумму не более 1,4 млн руб. Рассчитывать на большую прибыль в этом случае не стоит, но в условиях кризиса не менее важно сохранить накопления.

Важно!

Повышения ставки в ближайшее время ожидать не стоит.

Карантин во время эпидемии коронавируса привел к падению спроса на заемные средства. Банки зарабатывают на выдаче кредитов. При падении спроса на этот финансовый продукт прибыль банков снижается, уменьшается использование размещенных на депозитах средств. Это ведет к понижению процентной ставки.

Самый надежный банк для вложения денег

Среди крупных банков на первом месте стоит Сбербанк. Вложение денег под проценты в данное учреждение станет хорошим местом для их сохранности. Преимущества размещения накоплений в Сбербанке:

Читайте еще

  • 52,3% акций банка принадлежат государству. Население доверяет государству, на долю Сбербанка приходится 45% от общего количества вкладчиков;
  • большой перечень услуг — срочные вклады или до востребования, с пополнением или без пополнения, с причислением процентов к сумме вклада или без капитализации, с ежемесячной, ежеквартальной выплатой процентов и т. д. Клиенты, открывшие вклад, могут пользоваться льготными целевыми, кредитными и потребительскими программами;
  • наличие отделений банка практически во всех городах России. В 2019 году было 14 тысяч региональных отделений;
  • удобство пользования услугами. Каждый вкладчик может зарегистрироваться в личном кабинете на официальном сайте банка. Открыть вклад можно в офисе или в личном кабинете. Управление личными финансами возможно из любой точки планеты.

На втором месте по числу вкладов находится банк ВТБ-24. Ему отдают предпочтение 8% вкладчиков. На третьем месте идет Газпромбанк. Члены этой тройки являются главными участниками агентства по страхованию вкладов, обеспечивающими возврат денежных средств пострадавшим вкладчикам.

Для открытия вклада также можно воспользоваться услугами других банков:

  • Россельхозбанк;
  • Открытие;
  • Альфабанк;
  • Хоум кредит;
  • Уралсиб;
  • Абсолют-Банк;
  • Совкомбанк.

Банки предлагают различные условия открытия вкладов. Каждый из них за время работы на финансовом рынке России зарекомендовал себя в качестве добросовестного и надежного партнера.

Читайте еще

Отзывы вкладчиков

На независимых форумах всегда можно ознакомиться с мнением вкладчиков, узнать о подводных камнях, которые не скажут банковские служащие. Уровень обслуживания в офисах ведущих банков растет с каждым днем. Среди отзывов на сайтах банков можно отметить следующие:

  • достоверность. Информация, предоставленная на сайтах банковских организаций, совпадает с фактически предлагаемыми условиями в офисе;
  • введению электронных очередей. Порядок приема граждан стал более упорядоченным и спокойным;
  • компетентность и профессионализм сотрудников;
  • льготы для зарплатных клиентов. Для тех, кто получает зарплату в банке, существуют особые льготные условия получения кредитов и оформления ипотечных займов;
  • широкая линейка банковских продуктов, можно открыть вклад на краткосрочный или долгосрочный период времени, доступны накопительные программы. Например, в Сбербанке можно накопить на ипотеку;
  • совершенствование программного обеспечения. Это привело к уменьшению времени на обслуживание одного клиента. Также для тех, кто совершает операции в личном кабинете, процесс управления стал легче и проще;
  • внимательное отношение к вкладчикам разного возраста. Пенсионеры привыкли доверять банковским организациям, их обслуживание требует больше терпения и времени;
  • распространение консультаций по многоканальным бесплатным телефонам экономит время и дает возможность решить вопрос быстро и правильно.

Читайте еще

Отзывы пользователей отражают не только положительные моменты работы банков, имеются и негативные отклики, связанные с невнимательностью и халатностью работников.

Банковский вклад – вложение, которое позволит не только получить прибыль от накоплений, но и обеспечить их сохранность. Для достижения этого следует грамотно выбрать банковское учреждение, учитывая совокупность факторов надежности. Эксперты советуют обращаться в крупные банки, гарантирующие безопасное хранение и возврат денег.

Какой вклад лучше

В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — ТОП-20 банков и сравнение тарифов

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем о банковских вкладах.

Сегодня вы узнаете:

  1. Что такое банковский вклад;
  2. Как сделать выбор хорошего банка;
  3. Как рассчитать % самостоятельно.

Деньги – не только инструмент для осуществления расчетов. Их стоит не только сохранять, но желательно и приумножать. Одним из эффективных способов увеличить сумму сбережений являются вклады. Открыть их предлагает множество банковских организаций, конечно, на разных условиях. Как выбрать выгодные для себя вклады, обсудим сегодня.

Вклад: понятие и суть

Вклад – некая сумма средств, которую вы передаете банковской организации, чтобы получить доход в виде процентов. Вкладчиком стать просто: следует заключить договор на размещение денег в рублях или другой валюте на банковском счету.

Разместить вклад для физических лиц имеет право любой гражданин, независимо от его социального статуса и материального положения.

ТОП-20 банков, в которых можно открыть вклад

Анализировать условия открытия депозитов мы будем по нескольким критериям.

Также сразу отметим важную информацию: все данные, касающиеся процентных ставок и условий открытия получены с официальных сайтов банковских организаций. Она может меняться, дополняться, это прерогатива банков.

Тинькофф банк

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 5,5%
  5. Максимальная % ставка – 8,8%;
  6. Начисление % – на вклад либо по желанию клиента на карточку;
  7. Пополнение – независимо от времени, через интернет;
  8. Снятие частями – независимо от времени, как вам будет удобно.

Резюме: удобство открытия, возможность в любое время снимать и пополнять счет, вполне подъемная сумма взноса. Банк участвует в системе страхования вкладов, о которой мы упоминали сегодня. Из приятных бонусов можно отметить, что каждый, открывший вклад, становится обладателем дебетовой карты банка. Также есть возможность открыть вклад в разных валютах.

Сбербанк

  1. Минимальный взнос – 1 рубль (зависит от типа открываемого вклада);
  2. Минимальный срок размещения – 30 дней (вклад «Сохраняй»);
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 3%;
  5. Максимальная % ставка – 7%;
  6. Начисление % – происходит в зависимости от типа вклада;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – допускается.

Резюме: банк, безусловно, надежный, стабильный, поддерживается государством. Участвует в системе страхования вкладов, открыть вклад можно не посещая офис лично. Одновременно с этим отметим, что процентные ставки оставляют желать лучшего.

ВТБ-24

  1. Минимальный взнос – 200 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 60 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 4,10%;
  5. Максимальная % ставка – 7,4%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно (вклад «Комфортный»).

Резюме: сумма первого взноса крупная, внести ее под силу не каждому. Количество доступных вкладов небольшое, но это вряд ли можно причислить к отрицательным сторонам. В то же время есть возможность досрочно снимать средства, а также пополнять вклад.

Россельхозбанк

  1. Минимальный взнос – 10 рублей (вклад «До востребования»);
  2. Минимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  3. Максимальный срок размещения – зависит от типа вклада;
  4. Минимальная % ставка – 0,01%
  5. Максимальная % ставка – 8,75 % (вклад » Инвестиционный»);
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладам «Управляемый», «Накопительный», «Пенсионный доход»
  8. Снятие частями – да, по вкладам «До востребования» и «Управляемый».

Резюме: сумма первоначального взноса доступна для всех, нет ограничений по срокам вклада.

Ренессанс кредит

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 7,25%
  5. Максимальная % ставка – 9,0%
  6. Начисление % – по вашему выбору (каждый месяц либо капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – не по всем видам вкладов.

Резюме: не все вклады доступны для пополнения, наличные для снятия нужно заказать за несколько дней. Положительные стороны: можно осуществлять управление своим вкладом, не посещая офис.

Газпром банк

  1. Минимальный взнос – 100 рублей (по вкладу «Пенсионный»);
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения –1095 дней;
  4. Минимальная % ставка – 0,01% (по вкладу «До востребования»)
  5. Максимальная % ставка – 7,8% (по вкладу «Отпускной»);
  6. Начисление % – в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – только по вкладу «Динамичный».

Резюме: банк-участник системы страхования вкладов, есть возможность персонального консультирования.

Бинбанк

  1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – 6,5%;
  5. Максимальная % ставка – 7,35%;
  6. Начисление % – ежедневное, ежемесячное;
  7. Пополнение – да, возможно;
  8. Снятие частями – да, возможно.

Резюме: действует увеличение ставки при открытии онлайн, банк входит в систему страхования вкладов, сравнительно небольшой минимальный взнос.

Банк Открытие

  1. Минимальный взнос – 50 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – 2 года;
  4. Минимальная % ставка – зависит от вида вклада;
  5. Максимальная % ставка – 8%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц (доступна капитализация);
  7. Пополнение – возможно;
  8. Снятие частями – возможно, по вкладу «Свободное управление».

Резюме: присутствует возможность пополнять сумму вклада, доступно открытие в режиме онлайн.

Альфа Банк

  1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 3 месяца;
  3. Максимальный срок размещения – более 3-х лет;
  4. Минимальная % ставка – 4,5%;
  5. Максимальная % ставка – 7,2% по вкладу «Победа +»;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.
Вам будет интересно  Способы узнать реквизиты карты Сбербанка

Резюме: есть возможность получения серьезного дохода, но для этого нужно внести крупную сумму минимального взноса, до 3-х миллионов рублей.

Совкомбанк

  1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 5%;
  5. Максимальная % ставка – 8,5%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да, по вкладу «Всегда под рукой»;
  8. Снятие частями – возможно.

Резюме: имеется возможность осуществлять минимальный взнос несколькими платежами, есть возможность ежемесячного пополнения.

Промсвязьбанк

  1. Минимальный взнос — 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 6,0%;
  5. Максимальная % ставка – 9%;
  6. Начисление % – по окончании договора;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: за открытие вклада через интернет плюсуется 0,25%. Есть возможность снимать деньги и не терять проценты.

УБРиР

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения – 4 года;
  4. Минимальная % ставка – 5% (по вкладам в золоте и серебре);
  5. Максимальная % ставка – 9%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – доступно.

Резюме: небольшая сумма первого взноса, выбор вкладов широк.

Банк Москвы

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 7,4%;
  5. Максимальная % ставка – 8,3%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: банк повышает ставку по вкладам для лиц, которые открыли его через интернет и банкоматы (+0,3%). Также процент будет выше, если вы зарплатный клиент либо пенсионер.

Мособлбанк

  1. Минимальный взнос – 10 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 366 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 366 дней;
  4. Минимальная % ставка – 6,3%;
  5. Максимальная % ставка – 8,10%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: мы видим, что минимальный взнос небольшой, есть возможность снимать и пополнять вклады, также % можно получать каждый месяц.

Хоум кредит

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 7,0%;
  5. Максимальная % ставка – 8,22% (если вносите 3 млн. рублей);
  6. Начисление % – 1 раз в месяц либо в конце срока;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – нет.

Резюме: доступно открытие в рублях и в валюте, нельзя частично снимать деньги, но одновременно с этим можно пополнять всю линейку.

Почта банк

  1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 6 месяцев;
  3. Максимальный срок размещения – 1 год;
  4. Минимальная % ставка – 7,5%;
  5. Максимальная % ставка – 8,25 % («Капитальный»);
  6. Начисление % – каждый месяц, каждый квартал;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: на сайте банка размещена информация о том, что вклады принимаются только в рублях, кроме этого, можно получить повышенный %, если открывать вклад через интернет. Допустимо закрыть вклад досрочно и не потерять начисленные %.

Барс банк

  1. Минимальный взнос – 5000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 1 месяц;
  3. Максимальный срок размещения – 24 месяца;
  4. Минимальная % ставка – 6,5%;
  5. Максимальная % ставка – 8,6%;
  6. Начисление % – каждодневное (если открыт вклад «До востребования»);
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: можно пополнять открытые вклады и снимать часть средств.

Банк Югра

  1. Минимальный взнос – 100 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 61 день (по вкладу «Особый клиент»)
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 6%;
  5. Максимальная % ставка – 10%;
  6. Начисление % – 1 раз в месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: вклады можно пополнять и снимать деньги частями, изначально можно внести небольшую сумму.

Банк Уралсиб

  1. Минимальный взнос – 1000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 90 дней;
  3. Максимальный срок размещения – 36 месяцев;
  4. Минимальная % ставка – 6,1%;
  5. Максимальная % ставка – 9,0%;
  6. Начисление % – каждый месяц;
  7. Пополнение – да;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: банковское учреждение предлагает широкую линейку вкладов, есть из чего выбрать.

Русский стандарт

  1. Минимальный взнос – 30 000 рублей;
  2. Минимальный срок размещения – 91 день;
  3. Максимальный срок размещения – 720 дней;
  4. Минимальная % ставка – 6,5;
  5. Максимальная % ставка – 8,5%;
  6. Начисление % – каждый квартал, в конце срока;
  7. Пополнение – допустимо;
  8. Снятие частями – да.

Резюме: банк предлагает довольно широкий выбор, при открытии в интернет-банке процент чуть более высокий.

Сравнительная таблица по всем банкам

Далее, предлагаем ознакомиться со сравнительной таблицей, в которой обобщена вся информация, представленная выше. В таблице представлены банковские организации, предлагающие максимально выгодные условия.

Банковское учреждение Максимум по вкладу Взнос для открытия Возможность снятия/пополнения
Югра 10% 100 рублей да/да
Уралсиб 9% 1000 рублей да/да
УБРиР 9% 1000 рублей да/да
Ренессанс кредит 9% 1000 рублей не по всем вкладам
Промсвязь банк 9% 10 000 рублей да/да
Тинькофф банк 8,8% 50 000 рублей да/да
Россельхозбанк 8,7% 10 рублей да/да
Барс банк 8,6% 5000 рублей да/да
Русский стандарт / Совкомбанк 8,5% 30 000 / 30 000 да/да
Банк Москвы 8,3% 1000 рублей да/да
Почта банк 8,25% 5000 рублей да/да
Хоум кредит банк 8,22% 1000 рублей нет/да
Мособлбанк 8,1% 1000 рублей да/да
Банк Открытие 8% 50 000 рублей да/да
Газпром банк 7,8% 100 рублей да/да
ВТБ — 24 7,4% 200 000 рублей да/да
Бинбанк 7,3% 10 000 рублей да/да
Альфа банк 7,2% 10 000 рублей да/да
Сбербанк 7,0% 1 рубль да/да

В следующей части нашего разговора рассмотрим, как правильно осуществить сравнение вкладов.

Как сравнить разные вклады

Понятно, что самым важным показателем для сравнения, большинство людей считает процентную ставку. Но не менее важны и показатели, которые мы с вами уже рассмотрели в таблице выше: возможность снимать деньги и пополнять счет.

Уровень дохода, который вы получите по вкладу, прежде всего зависит от ставки. Если вы открываете вклад в валюте, то получите меньший доход, если в рублях – больший. Ставки по валютным депозитам всегда ниже, чем по рублевым.

Отдельно отметим, что в настоящее время все большую популярность приобретает открытие вкладов без посещения офиса банка, в режиме онлайн или через банкомат. Некоторые банки предлагают за такое открытие % чуть выше стандартного. Об этом мы тоже уже писали в статье.

Если ознакомиться с рекомендациями различных специалистов, то они отмечают, что не стоит отдавать приоритет при выборе вклада такому показателю, как процентная ставка. Бывает так, что их высокий уровень скрывает в себе большой риск либо совершенно не выгодные условия. Ставка, которую указывают в рекламе – по факту ниже.

Есть еще один критерий для сравнения: размер минимальной и максимальной суммы взноса. Нельзя сказать, что он играет большую роль, но внимание на него обращать стоит, так как минимальный взнос связан с расходными операциями. Говоря простым языком, это значит, что если вы будете выводить средства частично, эта сумма должна остаться на счете.

Выводить деньги больше этой суммы нельзя, потеряете все, что было начислено. Это особенно важно для вкладчиков, которые располагают небольшими суммами средств, вкладывают их, чтобы в любое время выводить максимум.

Цели размещения вкладов

Казалось бы, ничего сложного: вы открываете вклад, чтобы не потерять деньги, сохранить их, а также увеличить их количество. Но существует и ряд других целей. Давайте поговорим о них.

Не удивляйтесь, это вполне возможно. Часто банковские организации проводят акции различного характера. Если обстоятельства сложатся удачно, можно получить дополнительный доход.

2. Получить льготы.

В качестве примера приведем один из крупнейших банков в РФ. В нем действует такое условие: для человека, который откроет вклад на определенную сумму, будут действовать льготные условия по ипотечному кредитованию. Представьте, желающих не так уж мало.

3. Защитить свои деньги от инфляции.

Если вы поставили перед собой такую цель, то можно выбрать практический любой вид вклада – все они помогут в этом. Хранить деньги дома в шкатулке – не самый лучший вариант, рано или поздно инфляция их съест, да и от воров никто не застрахован.

4. Накопить на крупную покупку.

Все мы знаем, что есть люди, у которых в кармане деньги не задерживаются. Про таких говорят: дай ему миллион, он за 2 часа потратит. В итоге получается, что деньги нужны на что-то действительно серьезное, а их нет.

В этом случае и приходит на помощь банковский вклад. Причем лучше такой, чтобы снять деньги досрочно было нельзя. Тогда накопить деньги получится.

А сейчас подробнее поговорим о том, какие вклады вообще бывают и как они классифицируются.

Какие бывают вклады

Чтобы привлекать большое количество клиентов, банковские организации постоянно расширяют линейку вкладов, добавляя все новые. Мы сейчас рассмотрим самые популярные виды вкладов для нас – простых обывателей.

Все вклады можно условно разделить на 2 категории: срочные и до востребования. Срочные открывают на определенное время, вклады до востребования конкретного срока не имеют.

Вклады из категории срочных можно классифицировать еще по подвидам:

Стоит отметить, что самые высокие ставки именно по этой группе. Кроме этого, по таким вкладам не всегда разрешается снимать деньги, а также вносить средства на счет.

Благодаря наличию такого вклада вы можете контролировать свои финансы, осуществлять управление накоплениями. Еще такой вклад называют универсальным.

Предусмотрены для таких клиентов, которые планируют осуществлять его пополнение на протяжении всего срока действия вклада. Их чаще всего используют люди, которые копят на дорогостоящие покупки.

Это вклады, открыть которые предлагают определенным группам клиентов. Сюда входят вклады для студентов, пенсионеров и так далее.

Приуроченные к какому-то времени года. У них часто довольно высокие ставки, но нет возможности пролонгации.

Предназначен для тех, кто хочет самостоятельно накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Их можно пополнять, но нельзя продлить автоматически.

Часть средств или вся сумма сразу по окончании срока договора будет направлена на оплату ипотечного взноса. Сейчас в РФ такой вклад встречается не во всех банковских учреждениях.

Этот вклад относится к категории срочных и привязан он к изменению стоимости какого-либо актива. Активом может выступать курс доллара, ценные бумаги, драгметаллы и прочее.

Смысл такого вклада в том, что средства хранятся в различных валютах: чаще всего это рубли, евро и доллары. Есть, конечно, возможность хранить деньги и в более экзотических валютах, но это встречается нечасто.

Главным преимуществом этого типа вклада является возможность не терять доходность и переводить средства из одной валюты в другую. Это называется конвертация. Комиссию, как правило, за нее не берут, но и ставки здесь ниже, чем по другим видам вкладов.

Вам будет интересно  Актуальные способы, как отключить мобильный банк Сбербанк

Открываются на имя ребенка, которому еще нет 16 лет. Вклад – целевой.

Человек вносит на него средства только наличными. Клиент при открытии такого вклада может рассчитывать на полную анонимность своего счета.

Как выбрать банк для размещения вклада

Выбор банковской организации, которой вы сможете доверить деньги и не бояться их потерять, займет приличное количество времени.

Чтобы сделать эту задачу немного проще, приведем несколько рекомендаций:

  1. Не пренебрегайте отзывами других людей. Ознакомьтесь с ними, лишним это точно не будет. Только особое внимание уделяйте тем, которые представлены в сети в целом, а не на официальных сайтах банковской организации.
  2. Изучите информацию в СМИ на предмет публикаций о банке в негативном ключе.
  3. При посещении банка уточните, как процентные ставки действуют по вкладам: если они завышены – это повод насторожиться;
  4. Можно воспользоваться информацией, размещенной на портале Банки.ру. Положительная сторона здесь в том, что все данные на сайте изложены простым языком, не нужно быть специалистом в сфере экономики, чтобы разобраться в тематике;
  5. Выясните, есть ли у банка отделения и филиалы;
  6. Важный критерий для выбора – участие банка в системе государственного страхования вкладов. Эта информация находится в интернете в свободном доступе, найти ее проблем не составит.
  7. На официальном сайте ЦБ РФ можно просмотреть информацию, которая касается отчетности банковских организаций. Здесь единственный минус в том, что разобраться в ней простому человеку сложно, требуется помощь специалиста.
  8. Важный показатель – сумма уставного капитала.
  9. Можно поинтересоваться рейтингами банка, их публикуют специальные агентства. Конечно, уследить за ними сложно, но как дополнительную информацию вполне можно использовать.
  10. Косвенным признаком того, что у банка не все хорошо, являются частые сбои при осуществлении различных операций.

Ошибки, которые мы допускаем, выбирая банк

Не всегда потенциальный вкладчик может адекватно оценить надежность выбранной банковской организации.

Ошибки, кстати, допускаются самые банальные:

  1. Выбор самой высокой ставки по вкладу. Это продиктовано желанием увеличить сумму своих средств. Если ваша цель состоит только в этом, вам лучше воспользоваться другим финансовым инструментом. Очень высокие ставки должны не привлекать, а отталкивать клиента. Их наличие – показатель того, что банку нужны средства, у него трудности с финансами.
  2. Чрезмерное доверие к специалистам банка. Даже если сотрудник убедительно и красиво говорит, его слова должны чем-то подтверждаться. Стабильные и надежные учреждения предоставляют клиентам всю находящуюся в открытом доступе информацию.
  3. Открытие вклада в обслуживающей банковской организации. Нередко вкладчики доверяют свои средства тому банку, в котором получают зарплату или другие виды постоянных выплат. Это удобно, но не нужно нести все деньги в одно учреждение, лучше распределить по нескольким.
  4. Следование непроверенным рекомендациям. Опыт ваших друзей и родственников важен, но не нужно слепо ему следовать. Они основываются чаще всего на мнении конкретного человека, а не на фактическом положении дел.

Подводя небольшой итог, хотелось бы сказать, что к выбору банковской организации нужно подходить с повышенным вниманием и тщательностью. Лучше потратить время на поиск максимально подходящего вам банка, чем рисковать своими денежными накоплениями.

Далее, хотелось бы остановиться чуть подробнее на информации о государственной системе страхования вкладов.

Страхование вкладов государством

Благодаря внедрению этой системы, человек может вернуть свои деньги, даже если банк признан банкротом или у него отозвали лицензию.

В 2017 году застрахованы вклады суммой до 1 400 000 рублей. Если у вас открыты вклады в нескольких банках и все эти кредитные организации подверглись банкротству, от каждой вы получите по 1 400 000.

Действие этой программы распространяется и на вклады, сделанные в валюте. Сумма в данном случае будет рассчитана по тому курсу, который действует на дату отзыва у банка лицензии. Перерасчет осуществляется в рублях.

Причины отказа в открытии вклада

Банковская организация, не озвучивая причину, может отказать клиенту в открытии вклада.

Это случается нечасто, а причины могут быть следующего характера:

  • Клиент младше 14 лет;
  • У клиента нет возможности предъявить паспорт либо другой документ, который удостоверит его личность;
  • Открыть вклад хочет гражданин другого государства, который не может подтвердить свое право на нахождение на территории РФ.

В следующей части нашей статьи мы подробно рассмотрим 20 банковских организаций, которые уже зарекомендовали себя в качестве надежных. Люди доверяют им свои деньги, не опасаясь за их сохранность. Предлагаем проанализировать линейки вкладов, которые предлагают данные учреждения, а затем сделать вывод, в каком банке лучше открыть вклад.

НДФЛ и вклады физлиц

Большая часть депозитных программ уплаты НДФЛ не требует. Налог будет начислен, только если уровень дохода превысит установленный в законодательстве. Но в текущем году банковские организации опустили ставки по вкладам из-за того, что повысились страховые тарифы. А значит, высокого уровня доходности ждать не приходится.

Вы можете спросить: так нужно что-то платить или нет? Ответим так: это направление платежей практически не контролируется. Если вы получите уведомление об оплате, конечно, внесите платеж. Но если в течение 3-х лет вас об этом не уведомляли, можете не платить.

Проценты по вкладу: как рассчитать

Для начала сразу отметим, что не стоит полностью доверять той сумме процентов по вкладу, которая указана в рекламе банковской организации. Прежде чем доверить свои кровно заработанные деньги банку, попробуйте рассчитать проценты сами. Возможно, вам это покажется сложным, но мы постараемся максимально простым языком разъяснить, как это сделать.

Прежде всего, не стоит полностью доверять осуществление расчета калькулятору вкладов.

Реального результата они не покажут, потому что:

  1. Их функционал скудный, все детали калькулятор не учитывает. Поэтому от его применения можно отказаться и постараться рассчитать все вручную.
  2. Рассчитывайте все до того, как определитесь с банком и видом вклада. Это нужно для оценки и сравнения различных предложений.
  3. Если возникают вопросы, обращайтесь к консультантам банка, они уточнят все необходимые моменты.

А теперь перейдем непосредственно к терминологии и расчетам.

Проценты по вкладам начисляют двумя способами: по формулам сложного или простого процента. Ключевой параметр в обоих случаях – процентная ставка по вкладу.

Под понятием % по вкладу понимают сумму, которую банк выплачивает своему клиенту за использование его денег.

Величину ставки обычно прописывают в договоре, указывают ее в процентах годовых. Ставка может быть плавающей либо фиксированной.

Если мы говорим о простом способе начисления %, то их не прибавляют к сумме вклада, а перечисляют на открытый счет вкладчика.

При втором варианте доход, который начислен, присоединяется к телу вклада, получается что основная его сумма выросла, а значит, растет и общая доходность.

Формулы

Рассчитываем проценты в случае простого начисления:

S = (P x I x t / K) / 100, где:

  • S – начисленные %;
  • P – сумма, которую вы вносите;
  • I – ставка по вкладу за год;
  • t – кол-во дней, за которые насчитают %;
  • K – кол-во дней за год (не забываем о високосных).

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 9,5% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *365 /365) / 100 = 19 000 р.

Если подразумевается сложное начисление процентов, расчет будет выглядеть так:

S = (P x I x j / K) / 100, где:

  • S – начисленные %;
  • Р – сумма, которую вы внесли;
  • I – % по вкладу за год;
  • j – количество дней в расчетном периоде;
  • K – количество дней в году.

Пример. Гражданин О. открыл вклад на сумму 200 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 9,5% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход О. составит: (200000 * 9,5 *180 /365) / 100 = 9369 р. (за 6 месяцев).

Подведем промежуточный итог: рассчитать доход по вкладу несложно, каждому вполне по силам сделать это самостоятельно.

Вклад в валюте: нюансы

При сложившихся экономических условиях вкладчики предпочитают часть своих денег хранить в валюте. Если готовы открыть такой вклад, то помните: если банк лишится лицензии, сумму депозита вам выплатят в рублях.

Помимо этого, есть еще одна тонкость: АСВ начинает страховые выплаты через 14 дней после отзыва лицензии у вашего банка. А за это время курс валюты может вырасти, поэтому некоторую сумму вы можете потерять.

Чем рискуют вкладчики

Это важный вопрос, который нельзя оставлять без ответа. Ведь все прекрасно знают, что у любой медали две стороны: положительная и отрицательная. О плюсах открытия вкладов мы уже говорили, сейчас обсудим возможные риски.

Самыми распространенными являются следующие:

  • Банковская организация признана банкротом;
  • Уплата НДФЛ;
  • Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгий срок;
  • Риск ликвидности;
  • Риски реинвестирования.

А теперь немного подробнее.

Банк признан банкротом.

Чтобы несколько уменьшить возможность возникновения такой ситуации, размещайте свои сбережения в разных банковских организациях, суммами не более 1 400 000 рублей. Если с банком что-то случится, государство вернет вам деньги.

Это придется делать, только если ставка по вашему вкладу на 5% превысит ставку рефинансирования. Тогда платить придется, причем в размере 35% с суммы превышения.

Увеличение ставок для вкладов, открытых на долгое время.

Если вы открываете вклад под 9% годовых, сроком на 36 месяцев, а через год ставка стала 12%, вы теряете 3% дохода.

Такой риск возникает, если вы досрочно расторгаете договор о срочном вкладе. Лучше открывайте депозит, где средства можно частично снимать.

Допустим, вы открыли депозит на 6 месяцев, под ставку 10%. Эти средства вы планируете реинвестировать. Но через 6 месяцев ставки упали и теперь вы сможете получить только 8% годовых.

Чтобы минимизировать риски, осуществляйте выбор банка внимательно.

Мошеннические операции, связанные с вкладами

В последнее время отзыв лицензии у банковских организаций – дело регулярное. Но проблема еще и в том, что в Агентство по страхованию вкладов обратилось 27 тысяч человек с заявлениями о том, что люди не могут получить возмещение своих средств. Как выяснилось, имели место мошеннические действия с вкладами, со стороны банков.

В чем суть такого мошенничества? Выяснилось, что банковские организации похищали денежные средства со счетов своих вкладчиков. Велась двойная бухгалтерия, а человек даже не догадывался, что его обокрали. В бухучете данные о том, что вклады были открыты, либо вообще не указывали, либо в сильно уменьшенном размере: вместо 500 000 отражали только 50 рублей.

После того как лицензии были отозваны, вкладчики сталкивались с тем, что денег на их счетах нет, возмещать нечего.

Как обезопасить себя от таких манипуляций? К сожалению, на 100% это сделать невозможно. Но рекомендуем обязательно хранить у себя все документы в оригинале: ордера, подтверждающие операции, договоры об открытии депозитов и так далее. И действуйте активно, не ждите, что ситуация сама нормализуется.

Вам будет интересно  Депозиты банков Казахстана: куда лучше всего вложиться.

Поступайте согласно такому алгоритму:

  • Обратитесь в банковскую организацию с заявлением о страховом возмещении, приложив документы, которые у вас на руках;
  • Заявление из банка передается в Агентство по страхованию;
  • Агентство регистрирует его и рассматривает;
  • Если решение положительное – в реестр выплат внесут правки;
  • Как итог – свои деньги в полном объеме вы получите.

Безусловно, эта процедура заставит вас потратить не только время, но и нервы. Хотя, вероятнее всего, что исход будет положительный.

Можно еще посоветовать размещать вклады в банках, входящих в число крупнейших. Это несколько снижает риск отзыва лицензии и мошенничества. Но это личное дело каждого, навязывать ничего не будем.

Итак, дорогие наши читатели, теперь вы знаете, как выбрать подходящий банк и открыть в нем вклад. Если разместите свои средства удачно – не только сохраните деньги, но и получите доход. Главное, выбирайте банк обдуманно, а лучше всего разместите средства в нескольких стабильных банковских учреждениях.

>Топ 10 банков России по вкладам

Топ 10 банков России по вкладам

Топ 10 лучших банков по вкладам – 10 самых надежных организаций, в которых можно открыть депозитный счет. В 2019 году статистика по таким учреждениям не сильно изменилась. Наиболее популярные банковские депозиты в учреждениях, работающих по программам защиты вкладчиков. Все они имеют лицензию и благоприятные прогнозы.

Как формируется топ 10 банков по вкладам?

Самые надежные определяются Центробанкам после сбора и анализа аналитической информации. Роль играют и такие показатели, как:

  • минимальный взнос по депозиту;
  • возможность выбора срока размещения;
  • процентные ставки и особенности начисления прибыли;
  • возможность выбора опций.

Если изучите различные предложения от банков, увидите: хорошие проценты предлагают и небольшие коммерческие банки, но в 10 лучших на сегодня они не входят. На практике ЦБ РФ при отборе лучших 10 банков России по вкладам учитывает всю финансовую документацию и рассчитывает риски для вкладчиков. Дополнительно учитываются:

Рейтинги независимых агентств и обычных людей;

  • отзывы клиентов;
  • размер собственного капитала учреждения;
  • выбранный путь развития.

Предлагаем изучить топ 10 российских банков в рейтинге по вкладам, найти оптимальные для вас условия с учетом актуальных значений. Можете увидеть количество депозитов за текущий и прошлый месяц, оценить изменения в процентах и рублях.

Какие банки для вкладов самые надежные?

Автор статьи Марина Кузнечкина Время на чтение: 17 минут АА

Банковский депозит — это один из видов пассивного дохода. Как правило, большинство вкладчиков, открывая депозитный счет, рассчитывают получить определенный доход. При этом такие финансовые операции считаются источником дохода физических лиц или юридических организаций, соответственно, облагаются государственным налогом. Сегодня многие российские граждане, имеющие значительные сбережения, интересуются самыми надежными банками для открытия вкладов как с целью сбережения денежных средств от инфляции в 2019 году, так и для получения прибыли.

Основные задачи депозитных программ

Планируя инвестировать собственные сбережения в финансовую компанию, вкладчик должен в первую очередь определиться, с какой целью он это делает:

  • сохранение капитала;
  • накопление денег для покупки недвижимого имущества, автомобиля, прочих дорогостоящих вещей;
  • для обеспечения впоследствии кредитных программ;
  • инвестирование дохода, получаемого со ставок на фондовом рынке.

Любая финансовая компания нуждается в притоке денежных средств, получении прибыли, поэтому любыми способами старается привлечь вкладчиков, особенно крупных инвесторов. С этой целью финучреждения предлагают вкладчикам различные депозитные программы с высокими процентами в рублях. Но, как показывает практика, действительно выгодно вложить собственные сбережения можно не во все банки. Поэтому многие граждане, прежде чем доверить свои деньги конкретному банку, интересуются его надежностью.

Мнение эксперта Надежда Абросимова Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц Получить кредит Важно! Планируя открыть депозитный счет с целью извлечения прибыли, необходимо понимать, что ни одна финансовая компания не будет работать себе в убыток. Поэтому предварительно рекомендуется изучить характеристики нескольких финучреждений, предлагаемые ими продукты и подобрать самый надежный банк с выгодным предложением.

Вклад «Победа+» в Альфа-Банке

От 10 000 рублей

Вы имеете представление о международном рейтинге банков? ИмеюНе имею

Разновидности депозитных программ для физлиц

На сегодняшний день большое количество выгодных депозитных программ для физических лиц предлагают московские банки. Их условно можно поделить на следующие категории.

  • Срочные вклады с максимально высокими процентными ставками. Депозитный счет открывается на установленный договорным соглашением временной период — 3 месяца, полгода, год. Как правило, такие программы не предусматривают пополнения счета и досрочного снятия части денег без потери начисленных процентов.
  • Пополняемые клады. Данная программа предоставляет возможность вкладчикам накапливать денежные средства, периодически пополняя депозитный счет. Соответственно, проценты тоже будут постепенно расти. Но снять часть денежных средств без потери уже начисленных процентов тоже нельзя.
  • Депозитные программы, когда частичное снятие денег возможно без потери процентов. Подобные вклады отличаются самыми низкими процентными ставками, но вкладчик имеет возможность при необходимости снять часть денег и при этом не потерять уже начисленные проценты по вкладу.

Важно! Планируя открыть депозит, рекомендуется четко определиться с датой, когда могут понадобиться деньги, чтобы правильно подобрать депозитную программу и не потерять выгоду от сделанного вложения.

Лучшие ставки по депозитам

Подбирая депозитную программу в московских банках с наиболее выгодным процентом, вкладчики, скорее всего, сразу убирают в сторону пополняемые вклады и инструменты с возможностью частичного снятия денежных средств. Они останавливаются на депозитах для физлиц, размещаемых на конкретный период — 1, 3, 6 месяцев, 1 год и более.

Если оформлять вклад сегодня, в 2019 году, на период от 3 лет в рублях, надеяться на получение значительной прибыли не стоит. Во-первых, чем продолжительнее период вложения, тем меньше годовой процент. Во-вторых, за 3—5 лет сбережения могут подвергнуться значительной инфляции.

Мнение эксперта Надежда Абросимова Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц Получить кредит Рекомендации! Для извлечения максимальной прибыли от депозита стоит вкладывать деньги максимум на год. К примеру, можно сделать инвестицию под высокий процент на полгода, а затем снять деньги, выбрать более выгодную программу и снова инвестировать.

Самые выгодные депозитные предложения от российских банков в 2019 году

Наименование финансового учреждения Банковский продукт Максимальная ставка, % Минимальный размер вклада, тыс. руб. Минимальный депозитный период, месяцев
Сбербанк «Сохраняй онлайн» 10.5 100 3
«ВТБ24» «Ваш бонус» 14.2 100 1
«Газпромбанк» «Газпромбанк Перспективный» 14.6 15 3
«Россельхозбанк» «Классический» 13.0 3 3
«Банк Москвы» «Максимальный доход» 8.9 1 3
«Юникредитбанк» «Клик Депозит» 18.5 15 1

Вклад «Доходный» в УБРиР

От 1 000 рублей

Требования, предъявляемые к вкладчикам

Как и для других банковских продуктов, к вкладчикам предъявляются определенные требования.

  • Наличие российского гражданства, постоянная регистрация на территории государства.
  • Минимальный возраст на момент оформления депозитного соглашения — 18 лет.
  • Для открытия вклада клиент должен представить паспорт гражданина РФ и идентификационный код.

К сведению! Это основные требования, предъявляемые к заявителям, но каждое финучреждение может выдвигать еще и дополнительные индивидуально к каждому клиенту.

  • Пенсионеры дополнительно предъявляют пенсионное удостоверение.
  • Родители при открытии депозита на своего несовершеннолетнего ребенка также должны представить, кроме своих документов, свидетельство о рождении ребенка.

Перечень документов для открытия вкладов

Резиденты Российской Федерации для открытия вклада в российских банках обязательно представляют следующие документы.

  • Паспорт гражданина России.
  • Идентификационный код.
  • Второй документ, подтверждающий личность, — заграничный паспорт, права водителя, медицинскую страховку, прочие документы на собственное усмотрение.

К сведению! Родители, открывающие депозитный счет на несовершеннолетнего ребенка, дополнительно представляют свидетельство о его рождении. Опекуны представляют документы, подтверждающие опекунство.

Нерезиденты Российской Федерации должны представить финансовому учреждению для создания депозитного счета:

  • паспорт гражданина иностранного государства;
  • документ, который подтверждает их законное нахождение на территории российского государства.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада Процентная ставка (%) Срок вклада (мес.) Ежемесячные проценты

Как подобрать надежное финучреждение

Основная масса российских граждан, несмотря на достаточно большое количество информации относительно инвестирования в 2019 году, является финансово безграмотной. Люди не умеют правильно распоряжаться собственным капиталом, то есть защищать его от инфляции и умножать. Как правило, многие вкладывают все свои сбережения в один банк, предварительно его не проверив, не разобравшись с нюансами инвестирования. В результате, когда финансовая компания объявляется банкротом, люди иногда теряют большие деньги.

Рекомендации специалистов вкладчикам

  1. Для инвестирования необходимо пользоваться услугами только финансовых учреждений, которые включены в государственную систему страхования вкладов физических лиц. На сегодняшний день страховая сумма составляет 1.400.000 рублей, то есть в случае возникновения проблем у банка вкладчик гарантированно получит свои сбережения вместе с начисленными процентами, но не более этой суммы.
  2. Рекомендуется разделить имеющийся капитал на несколько частей, особенно если его размер составляет больше страховой суммы в 1.4 млн руб., и вложить в несколько разных финучреждений.

Как правило, крупнейшие финансовые компании имеют множество собственных подразделений с адресами и банкоматами в любом регионе российского государства.

Важно! Открывая депозит даже в самом надежном банке, защищенном государственной системой страхования, необходимо внимательно перечитывать договорное соглашение на предмет обнаружения возможных подводных камней и надежно сохранять его до вывода собственных денег с депозитного счета.

Вклад «Максимум» от ВТБ24

От 30 000 рублей

Как открыть депозит в надежном банковском учреждении

Для начала необходимо определиться с надежной финансовой компанией, которая входит в систему государственного страхования. Выбрать наиболее выгодную депозитную программу из предлагаемых банковских продуктов.

Рекомендация! Стоит предварительно проконсультироваться насчет банка у финансового специалиста. Во время консультации необходимо четко рассказать о целях инвестирования, чтобы специалист помог подобрать наиболее выгодный вариант вклада.

При выборе депозитной программы необходимо обращать внимание на следующие параметры:

  • преимущества и недостатки банковского продукта;
  • минимальный размер вложений;
  • возможность пополнения и частичного снятия без потери начисленных процентов;
  • валюта вклада и процентные ставки.

При заполнении анкеты-заявки также рекомендуется советоваться со специалистом, просить разъяснить непонятные пункты документа, задавать интересующие вопросы по данной тематике. Перед подписанием договорного соглашения нужно обязательно внимательно изучить все его пункты. Если все условия устраивают, можно подписывать документ.

Полезные публикации

Вклады банка Кубань Кредит Условия открытия и обслуживания вкладов в банке Кубань КредитБанк Кубань Кредит…

Универсальный счет в Сбербанке Сбербанк предлагает частным клиентам различные программы сотрудничества, чтобы человек мог открыть…

Как платят льготники Согласно Налоговому кодексу РФ, вопросы пониженных страховых взносов регулирует ст. 427. Их…

Валютные вклады в Альфа Банке для физических лицИз-за того, что стабильность рубля оставляет желать лучшего…

Бухгалтерские проводки по взносам в уставный капитал Сформирован и объявлен уставный капитал – какие проводки…

Источник https://offshoreview.eu/2020/10/09/kuda-polozhit-dengi-pod-protsenty/

Источник https://bcoll.ru/19368-kakoj-vklad-luchshe/

Источник

Источник