Договор займа

СОДЕРЖАНИЕ

• Грамотное оформление займа
• Что может быть предметом займа
• Преимущества нотариального заверения займа
• Чем удобен нотариально заверенный заем
• Правила Гражданского кодекса о займах
• Особенности расчета и уплаты процентов
• Как оформляется договор займа через нотариуса
• Что делать, если должник стал банкротом или умер
• Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса

Одалживание денег — широко распространенная практика, как в обычной гражданской жизни, так и в предпринимательской деятельности. Если сумма значительная, обычно оформляется нотариальный договор займа, что обеспечивает определенные гарантии как кредитору, так и заемщику. Отношения между сторонами регулируются Гражданским кодексом и предусматривают выполнение некоторых правил, о чем не всегда осведомлены участники сделки.

Грамотное оформление займа

Как правило, при получении заемных средств, должник пишет расписку в их получении, где указываются сумма и срок возврата денег. Заимодавец (лицо, предоставившее деньги взаймы) часто уверен, что этого достаточно для подтверждения своих прав. Действительно, расписка является документом, который может быть представлен в суд, если в ней присутствуют все необходимые сведения для установления наличия долга.

К сожалению, в расписке часто забывают указать другие существенные условия: процентную ставку по займу, периодичность возврата денег, если предполагается оплата долга в рассрочку, паспортные данные и место жительство заемщика. Если он нарушает договоренность, сроки выплаты, кредитор имеет право обратиться в суд.

Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:

«Это хлопотная процедура, отнимающая много сил и времени. Если удостоверить договор займа у нотариуса, процедура взыскания долга существенно упрощается.»

Что может быть предметом займа

В большинстве случаев в качестве предмета займа выступают денежные средства, но это не обязательно. В долг могут быть предоставлены сырье, материалы, другие вещи и предметы. Кроме того, согласно ст. 818 ГК РФ, долг по аренде (недвижимости, орудий производства), а также возникший вследствие договора купли-продажи, может быть заменен долговым (заемным) обязательством.

Соглашение (документ) о заемных отношениях составляется между юридическими и физическими лицами. При этом нотариальная форма договора займа не является обязательной, он удостоверяется добровольно, по согласию сторон.

Преимущества нотариального заверения займа

Чтобы обезопасить себя от возможных неприятностей, кредитор предпочитает составить официальный документ. Удостоверение нотариусом договора займа дает много преимуществ:

• в тексте будут указаны все необходимые реквизиты заемщика (паспортные данные, адрес проживания)
• прописана процентная ставка за пользование заемными средствами, порядок ее выплаты кредитору (как правило, ежемесячно);
• нотариус проверит документы заемщика по базе МВД, реестру банкротств, что исключает подделку документов;
• сторонам разъясняются положения ГК РФ о порядке предоставления и выплаты займов;
• при невыполнении заемщиков своих обязательств, кредитор может обратиться к нотариусу за проставлением исполнительной надписи.

Нотариальный договор займа между физическими лицами или, в случае, когда одной из сторон выступает организация, избавляет заимодавца от необходимости обращения в суд при невыплате долга заемщиком. Исполнительная надпись нотариуса придает договору займа силу исполнительного документа. Кредитор может представить его в службу судебных приставов или на предприятие, где работает должник, а также в кредитную организацию, где имеется счет заемщика. Денежные средства будут списаны в счет погашения долга в безусловном порядке.

Чем удобен нотариально заверенный заем

Одалживание денег у физического (юридического) лица по сравнению с банковским кредитом имеет значительные преимущества. Как правило, банк требует справки о доходах, привлечение поручителей, залог. Кроме того, ставка процента меняется в зависимости от конкретных условий (уровень дохода, срок кредита), решение может приниматься долго. Если оно отрицательное, предприниматель, частное лицо, срочно нуждающееся в деньгах, потеряет время.

В то же время, договор займа между физическими лицами нотариус удостоверяет в день обращения, что существенно упрощает задачу заемщика.

Комментирует нотариус города Москвы Колганов И. В.:

«Кредитор легче соглашается на такую сделку, зная, что получает гарантии возвращения долга через использование механизма исполнительной надписи. Должник, в свою очередь, оберегает себя от необоснованных претензий: неожиданного повышения процентной ставки, требований досрочно возвратить деньги.»

Правила Гражданского кодекса о займах

• Если занятая сумма свыше 10 000 рублей, между физическими лицами обязательно составляется письменный договор. Когда из сторон — организация, договор при любых условиях должен быть письменным, независимо от размера займа.
• Датой заключения договора считается день передачи денег (вещей), что подтверждается распиской или другим документом о получении их заемщиком (акт, указание в договоре на то, что предмет договора передан и получен).
• Прежде, чем нотариально заверить договор займа, нотариус убедится, что сумма указана в рублевом эквиваленте. Валютные расчеты в частных отношениях не разрешаются.
• В документе должен быть прописан порядок возврата долга: по частям, полной суммой и сроки, а также условие о процентах. Если заем беспроцентный и его размер свыше 100 тыс. рублей, это нужно указать прямо. При отсутствии указания, взимается процент по ставке Центробанка в общем порядке.
• Если в договор займа, заверенного нотариусом, вообще не указан срок возврата (до востребования), то кредитор может потребовать долг только после письменного предупреждения должника за 30 дней до дня выставления требования.

Особенности расчета и уплаты процентов

Кредитор и заемщик договариваются о наличии (отсутствии) процентов за пользование деньгами (вещами) по собственному усмотрению. При этом следует учитывать положения закона.

1. Если сумма не достигает 100 тыс. рублей, а в соглашении отсутствует указание на проценты, заем считается беспроцентным;
2. При размере займа свыше указанного выше лимита, действует общее правило: ставка (ее отсутствие) прямо оговаривается в договоре, иначе расчет производится по ставке Центробанка (5,5 % на июль 2020 года);
3. Проценты могут выплачиваться в любом порядке по соглашению: ежемесячно, вместе с выплатой части долга или по окончании договора;
4. При условии выплаты долга в рассрочку кредитор вправе требовать досрочного возврата всей суммы при неоплате частичного взноса в оговоренный срок;
5. При беспроцентном займе, заемщик имеет право возвратить всю сумму досрочно;
6. Сумма процентов, полученная кредитором, является материальной выгодой. С нее рассчитывается и уплачивается подоходный налог.

Если стороны решили оформить договор займа у нотариуса, им разъяснят все положения закона, предупредят о последствиях невыполнения договора. При возникновении судебного спора, нотариально удостоверенное соглашение является главным доказательством в суде, а факт займа не требует дополнительного подтверждения (доказывания).

В случае, когда нотариальный договор займа не включает положения об ответственности за просрочку выплаты, по умолчанию действует правило: на просроченную сумму начисляются пени за период от установленного дня выплаты по дату фактического возврата денег. Проценты соответствуют ключевой ставке Центробанка за период расчета.

Пени (штраф) не взыскиваются в случае, когда соглашением установлена неустойка за задержку выплаты долга при условии, что иное не предусмотрено законом или договором (ст. 395, 811 ГК РФ).

Как оформляется договор займа через нотариуса

Форма соглашения между заимодавцем и заемщиком предусматривает включение следующих основных положений:

1. описание предмета (сумма денег, вещи, предметы);
2. сроки исполнения обязательств (график при рассрочке);
3. порядок расчета и выплаты процентов (если предусмотрены);
4. правила разрешения конфликтных ситуаций;
5. ответственность сторон за нарушение договора;
6. идентификационные данные сторон.

На практике, наиболее часто встречаются частные займы под нотариальную расписку, однако вариантов может быть много. Нередко договоры включают условие о залоге, тогда в дополнение к основному документу составляется соглашение о залоговом обеспечении.

Если в качестве залога фигурирует недвижимость, договор займа должен быть нотариально удостоверен — это требование закона.

В тексте соглашения должно быть указано, у какой из сторон фактически находится предмет залога. Второй случай, также часто встречающийся на практике — нотариально оформленный заем между учредителями и дирекцией ООО. Как правило, при этом оформляется беспроцентный договор, что должно быть прямо прописано в документе.

Что делать, если должник стал банкротом или умер

Банкротом может быть признано как юридическое, так и физическое лицо, в том числе, являющееся индивидуальным предпринимателем.

Если договор займа был оформлен через нотариуса, заимодавец на основании заявления включается в реестр кредиторов. Обратиться к временному (административному) управляющему нужно в течение 2-х месяцев после опубликования информации о банкротстве должника на Федресурсе или других изданиях («Коммерсант»).

В случае смерти заемщика, долг по закону переводится на его наследников. Они обязаны выплатить его в пределах стоимости полученного наследства.

Сколько стоит оформить договор займа у нотариуса

*актуальные тарифы смотрите в соответствующем разделе https://notkolganov.ru/tarify/

Удостоверение договора займа денег у нотариуса обойдется дешевле, чем оплата возможных судебных расходов и затраты на юридические услуги при необходимости взыскать долг с недобросовестного заемщика. Применение исполнительной надписи экономит время и не дает возможности должнику перевести активы на подставных лиц.

Нотариальная контора Игоря Владимировича Колганова находится по адресу ул. Мнёвники, 23, работает ежедневно до 20:00, а также в субботу до 17:00. Обращайтесь по указанным на сайте телефонам, чтобы согласовать удобное время приема для удостоверения договора займа между физическими (юридическими) лицами, в том числе срочного, в ситуации, не терпящей отлагательств.

Тариф по НК и ОЗоН	Услуги ПиТХ
до 1000000 руб. вкл.	2000 руб. + 0,3 % суммы договора	5000 руб.
свыше 1000000 руб. до 10000000 руб. вкл.	5000 руб. + 0,2 % суммы договора, превышающей 1000000 руб.	5000 руб.
свыше 10000000 руб.	23000 руб. + 0,1 % суммы договора, превышающей 10000000 руб., но не более 500000 руб.	5000 руб.

Записаться на прием

*после заполнения формы для подтверждения записи дождитесь звонка сотрудника или сообщения на электронную почту

Особенности займа между физическими лицами в 2021 году

В какой организации вы бы ни брали займ, он всегда должен оформляться правильно. Прежде всего, это касается заключения обеими сторонами договора займа. Но вот какими бывают эти договора, и какие формулировки в них должны прописываться в том или ином случае, это следует выяснить заранее.

Ведь лучше знать все тонкости прежде, чем вы возьмете деньги в долг, а потом будете удивляться тем или иным условиям кредитования. Ведь договор – это, прежде всего, и часть ваших обязательств, которые вы должны будете выполнять.

Что это такое

Договор займа – это двухстороннее соглашение между Заимодавцем и Заемщиком о том, что первый передает в заем собственность или денежные средства, а второй – принимает во временное пользование займ с тем, чтобы вернуть его в оговоренный срок и полном объеме.

Такое соглашение сродни договору кредитования, особенно если при выполнении которого фигурируют проценты. Займ должен оформляться путем заключения письменной формы, чтобы в случае споров, на руках обеих сторон было по одному экземпляру договора.

Заимодавец может выдвинуть свои условия, на которых он будет готов отдать имущество в пользование или денежные суммы на какой-то период времени. Это касается процентов, начисляемых за пользование займом.

Если отношения оформляются между родственниками или друзьями и Заемщик не хочет брать проценты за то, что дает в долг, тогда это также должно быть отражено в договоре.

Обязательства Заемщика состоят в том, чтобы он неукоснительно выполнил все условия договора займа.

Это касается своевременной выплаты и возвращения займа и процентов в полном объеме, а также выполнения всех сроков уплаты долга. Заемщик может возвращать долг частями либо целиком единоразово.

Любые изменения касательно возврата должны быть обязательно доведены до сведения Заимодавца и желательно заранее.

Разновидности

Из-за того, что существует в жизни достаточно тонкостей и особенностей, соглашения между двумя сторонами могут включать различные особенности, обусловленные обстоятельствами или какими-то пожеланиями.

Можно выделить следующие разновидности соглашений по займу, которые отличаются между собой по условиям, предмету, целям и субъектами гражданского права, которые принимают участие в письменном оформлении отношений между Заимодавцем и Заемщиком:

• типовой или стандартный договор займа;
• договор беспроцентного займа;
• договор процентного займа;
• договор займа вещей;
• договор займа денежных сумм;
• договор займа векселей;
• договор целевого займа;
• договор нецелевого займа;
• договор краткосрочного займа;
• договор займа между физическими лицами;
• договор займа от юридического лица физическому;
• договор займа от учредителя организации;
• договор займа от организации учредителю;
• договор займа сотруднику предприятия, учреждения или организации.

И, тем не менее помимо разновидностей, есть и простая письменная форма соглашения между Заимодавцем и Заемщиком.

Образец типового (простого) договора займа.

Простая форма соглашения по займу обговаривает лишь самое основное: стороны, предмет и стандартные условия по возврату, начислению и выплате процентов. Здесь не указываются никакие другие характеристики или особенности.

Поэтому для простых взаимоотношений между Заимодавцем и Заемщиком достаточного заключить простую форму договора займа.

Можно использовать также и дополненный типовой договор, где указывается график выплаты по займу, обговариваются возможные спорные моменты или форс-мажорные обстоятельства.

Такие пункты позволяют хоть немного подстраховаться Заемщику в том случае, когда наступают обстоятельства от него не зависящие, но препятствующие возврату долга Заимодавцу.

Процентный и беспроцентный договор

Все договоры займа денежных средств разделяются на две большие категории:

• процентные;
• беспроцентные.

Заем может быть возмездным или безвозмездным, независимо от того, кто является сторонами соглашения (физическое или юридическое лицо).

Договор займа денежных средств между физическими лицами без процентов – это сделка на сумму до 5000 рублей, во всех остальных случаях займ автоматически становится возмездным (даже если о процентах в договоре речь не идет).

Именно поэтому так важно прописать фразу, что заем является беспроцентным, иначе проценты будут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования ЦБ.

Если же одной из сторон договора является юридическое лицо, заем в любом случае будет считаться возмездным (независимо от предоставляемой суммы).

С образцами процентного и беспроцентного договора можно ознакомиться здесь и здесь.

Как составить

В соглашении обязательно должна присутствовать так называемая «шапка» документа, где указывается его разновидность, к примеру – «Договор процентного займа».

Далее обязательно прописывается:

• место, где заключается сделка;
• дата (число, месяц, год);
• паспортные данные Заимодавца и Заемщика;
• предмет договора с указанием суммы;
• права, обязанности обеих сторон,
• график погашения долга частями;
• форс-мажор;
• конфиденциальность, если требуется;
• условия разрешения споров на случай вероятных разногласий;
• сроки действия настоящего договора;
• информация об условиях выполнения договора в случае каких-либо изменений;
• реквизиты, адреса реального проживания и подписи обеих сторон.

Сумма займа обязательно должна прописываться не только цифрами, но еще и словами. По желанию сторон сделка может дополнительно подтверждаться распиской с указанием в ней паспортных данных сторон, суммы займа, сроков и процентов.

Подписи обязательно расшифровываются прописанными Ф.И.О. сторон соглашения. Следует обратить внимание на реальный характер документа.

А это значит, что договор займа считается заключенным с момента передачи Заимодавцем в долг вещей или денежных сумм Заемщику. Не факт подписи документа, а факт передачи займа.

Деньги в долг по залог автомобиля или недвижимости

Чаще всего в качестве обеспечения договора заема используются автомобили или недвижимость (квартира, земельный участок, дача, дом, комната и т. д.).

Это является гарантией того, что заимодавец сможет получить назад свои деньги, если заемщик по какой-либо причине откажется от выплаты долга.

Вместе с основным договором займа составляется договор залога (квартиры или машины). Эти два документа неразрывно связаны между собой, однако если сам договор заема может существовать отдельно от договора залога, то последний не имеет никакой силы без главного документа.

Договор заема с залогом составляется по общему плану: указываются стороны, предмет, условия, ответственность, права и обязанности и т. д. Вместе с этим в документе пишут фразу:

«в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы заема в указанный в пункте _ настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь указывается наименование имущества)».

В договоре залога указываются следующие сведения:

• ФИО, паспортные данные сторон;
• информация об основном соглашении (стороны, реквизиты, тип договора заема);
• описание предмета залога (вся информация по документам об авто или адрес, технические данные и правоустанавливающий документ — для недвижимости);
• ответственность, сроки действия договора и т. д.;
• реквизиты, подписи.

С образцом договора залога можно ознакомиться здесь.

Предмет, форма, стороны договора

Для более четкого представления структуры договора, необходимо изучить его пункты и содержание. О чем должно говориться и что конкретно должно освещаться в его типовой форме.

Классический договор займа представляет собой следующие признаки общего значения:

• предмет, как правило, это то, что отдается или берется взаймы – денежные суммы, ценные вещи, имущество – все это определяется схожими родовыми признаками (какой-либо мерой, числом, весом);
• заем, в каком бы виде он ни был, передается лицу, берущему в долг, в его собственность;
• обязательно обговариваются и указываются в договоре все обязательства заемщика, которое он выполняет при возврате денег или пользовании одолженными вещами – например, он должен вернуть вещи в том же объеме и таких же родовых признаков, какие были в самом начале договорных взаимоотношений;
• на заемщика возлагается ответственность возмещения ущерба в случае рисков – порчи одолженного имущества, утери, даже если заемщик не успел попользоваться вещами или деньгами, взятыми в долг, но договор займа уже был им подписан.

Структура договора займа содержит следующие важнейшие атрибуты или составные части:

1. Предмет договора.
2. Форма договора.
3. Стороны договора.
4. Условия договора.

Каждый из этих пунктов требует более развернутого рассмотрения, чтобы иметь полное представление о содержании договора займа и специфики его нюансов.

Предмет договора

Это имущественные ценности или денежные суммы в любой валюте, которые определены по родовому признаку (количество, мера, вес). Другими словами – это такие вещи, которые не должны иметь индивидуализирующих, присущих только им и больше ничему, свойств, особенностей, черт или признаков.

Они не должны отличаться от принимаемых обществом вещей или денег. Примером вещей, которые не могут передаваться в заем, могут послужить древние фамильные драгоценности или предметы художественного искусства.

Форма договора

Первое, что следует отметить – это то, что форма договора займа должна быть письменной в присутствии юриста или нотариуса. Однако не во всех случаях.

Согласно правилу в п.1 ст.808 ГК РФ, когда стоимость или сумма займа превышает 10 минимумов заработной платы в вашем регионе, значит, вам надлежит составить письменный договор.

Если же займ меньше десятикратного размера минимальной зарплаты по вашему региону, тогда смело можете применить расписку. Договор составлять в таком случае нет необходимости.

При этом на вопрос, является ли расписка договором займа, следует брать ответ также из законодательства, ст. 808 п.2 ГК РФ, где четко прописано, что расписка не является одной из форм договора займа или простой формой договора.

Расписка – это лишь подтверждение уже заключенного договора и того факта, что передача одолженной суммы или вещей произошла, условия возврата оговорены и заемщик берет на себя все обязательства по их возврату. Другими словами, расписка может служить лишь дополнением к договору займа.

Устная форма договора при займе признается на любом законодательном уровне недействительной, ведь никакого фактического доказательства каких-либо договоренностей по передаче и возврату одолженных денег или вещей.

Попросту физически не существует. Именно по этой причине устные договоренности оспаривать в суде будет просто бессмысленно и весьма затруднительно. Устный (или, как его еще называют — джентльменский) договор считается действительным, но ссылаться на свидетельские показания, если таковые вообще имеют место, по закону вы не сможете.

Кроме этого, закон обязывает заключать договор займа, если заимодавцем является юридическое лицо. Причем обязательно соглашение должно быть заключено при любой сумме стоимости займа.

Стороны договора

У стандартного договора займа две стороны – Заимодавец, передающий в долг вещи или деньги на определенный срок пользования Заемщиком, который, в свою очередь, принимает в долг на оговоренных условиях.

Все обязательства обеих сторон выполняются согласно заключенному между ними договору, точнее, тем условиям, которые с обоюдного согласия освещены в договоре – сроки возврата, объем, количество, вес и качество вещей, денежных сумм, а также процентность или беспроцентность займа.

Стороны могут быть любыми субъектами гражданского права – физическими или юридическими лицами.

Условия договора

Условиями, согласно ст.432 ГК РФ п.1 абзацу 2, признаны существенные и дополнительные условия касательно предмета договора, в данном случае это заем в виде денежных сумм или вещей.

К существенным условиям относится:

• сам предмет займа;
• количество, качество и объем займа;
• обязанности сторон передачи и возврата.

К дополнительным условиям относятся:

• срок возврата займа;
• форма возврата – частями или единоразово в полном объеме;
• общие проценты, которые должны быть уплачены Заемщиком по договору займа за пользование вещами или деньгами Заимодавца;
• неустойка за просроченные или невыплаченные платежи.

Если срок займа в договоре никак не упоминается, не оговаривается, тогда моментом возврата будет считаться момент востребования Заимодавцем от Заемщика своего имущества обратно.

После того как Заимодавец потребовал долг обратно, у Заемщика есть еще 30 дней, в течение которых он обязан вернуть весь долг в полном объеме и надлежащем виде. Эти условия регулируются п.1 n ст.810 ГК РФ.

Что такое тендерный займ на обеспечение заявки, узнайте из статьи: тендерный займ на обеспечение заявки.

Как оформить срочный займ от частного лица, читайте здесь.

Особенности создания расписки

В процессе составления договора займа важно составить расписку. Она является значимым документом, поэтому необходимо знать, как правильно ее оформить, чтобы она обладала юридической силой и могла использоваться каждой стороной в качестве доказательства своей правоты при возникновении каких-либо разногласий.

Расписка составляется сразу при формировании договора займа. Она должна формироваться в соответствии с правилами оформления, поскольку от этого зависит, можно ли будет в будущем с ее помощью вернуть заемные средства. Расписка эффективно используется в суде, служа доказательством того, что денежные средства по договору действительно передавались заемщику, поэтому он обязан вернуть их в полном размере, а также с начисленными процентами согласно условиям договора.

Написать расписку надо даже в случае, если составляется нотариально заверенный документ. Она является подтверждением самого факта передачи денег от заимодавца заемщику.

Каковы требования к расписке

Писать расписку о займе денег надо в соответствии с определенными требованиями и правилами, чтобы она обладала юридической силой, поэтому учитываются следующие моменты:

• указывается место, где составлялся документ, адрес должен быть достоверным и точным;
• прописываются Ф.И.О каждого человека, участвующего в сделке, причем это относится как к заимодавецу, так и заемщику, а указываются сведения без каких-либо сокращений, и они должны полностью соответствовать тем данным, которые имеются в паспортах граждан;
• пишется полная сумма займа, передаваемая от одного лица другому, а также желательно дублировать цифры прописанными словами, чтобы не допустить подделки;
• прописывается дата, когда денежные средства были переданы заемщику;
• в конце данного документа заемщик ставит свою подпись, полностью соответствующую подписи в паспорте;
• если делается расписка на компьютере, то внизу текста заемщик должен от руки написать свои Ф.И.О. и расписаться.

Составлять расписку несложно, причем дополнительно стороны могут прийти к соглашению о внесении в этот документ дополнительных требований, к которым относятся:

• Точная дата, до которой должны полностью возвращаться денежные средства. При этом может указываться возможность возвращать деньги частичными платежами или же полной суммой в конце установленного срока. Желательно указывать точную дату, чтобы избежать путаницы. Если в расписке отсутствует такая дата, то возвратить деньги заемщик должен в течение 30 дней после того, как заимодавец потребует их.
• Размер начисляемых процентов за использование заемных средств. Как правило, определяется ежемесячная ставка, но допускается назначить ставку за любой период.
• Указываются штраф или пени в случае, если заемщик нарушает основные требования договора, в результате чего не уплачивает в установленный срок денежные средства. Штраф является фиксированной суммой, а пеня рассчитывается в зависимости от выбранного процента.

Таким образом, правильно написанный документ выступает гарантией для заимодавца, что выданные заемщику денежные средства будут возвращены в соответствии со всеми оговоренными заранее условиями. Именно договор и расписка используются в суде, поэтому при их наличии и благодаря правильному написанию никаких проблем с взысканием через суд не будет возникать.

Как возвращаются деньги с помощью расписки

Если оформляется этот документ, то важно заранее разобраться в том, как по нему возвращаются деньги, выданные в долг. Если между двумя сторонами имеются доверительные отношения, то обычно никаких проблем не возникает. Если же они являются посторонними людьми друг для друга, то нередко образовываются сложности с возвратом средств. Например, заемщик может потерять работу или заболеть, но заимодавец все равно требует назад долг.

Если заемщик не возвращает деньги в соответствии с данными, имеющимися в договоре и расписке, то заимодавец имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания. Если все документы являются официальными и правильно составленными, никаких сложностей в суде не возникает, поэтому принимается положительное для кредитора решение. Начинается исполнительное производство, в соответствии с которым судебные приставы имеют право пользоваться разными методами, способствующими возвращению долга.

Таким образом, при передаче денежных средств взаймы физлицу или юрлицу составляется договор займа. Наряду с ним следует сделать расписку, выступающую доказательством передачи денег. Данные документы должны составляться только в соответствии с определенными правилами и требованиями, поскольку только тогда будут иметь юридическую силу, поэтому смогут применяться в суде кредитором. Лучше всего заверять их нотариально, так как в этом случае, если одна из сторон будет нарушать пункты договора, другая имеет право обратиться в суд, где в качестве доказательств будут выступать договор и расписка.

Начисление процентов

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ сторонами могут быть определены проценты за пользование одолженной суммой денег или имуществом в определенный период времени.

Процентные ставки обычно инициирует Заимодавец, ведь он лишает себя возможности пользоваться своими вещами или деньгами какое-то время.

А Заемщик принимает размер процентной ставки и условия выплаты. Все это указывается в договоре. Если же таковой является беспроцентным, то соглашение по займу в письменной форме все равно не признается безвозмездным, а, значит, обязует Заемщика вернуть все в полном объеме в оговоренный срок.

Процентные ставки берутся разные. Для физических лиц они определяются по месту их жительства, по тому или иному региону страны, а для юридических – это всегда банковские ставки – или ставка рефинансирования Банка России.

Причем в договорных соглашениях между физическими лицами или физическим и юридическим лицом, где Заимодавец – это лицо физическое – процентные ставки по займу определяются по его месту жительства, а не Заемщика. Точно также и в случае отношений, если Заимодавец – юридическое лицо.

Срок возврата займа

Согласно статье 810 ГК РФ заём должен быть возвращен в срок и в порядке, указанном в договоре. Если стороны не предусмотрели это условие, то вернуть заём надо в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования (договор может содержать и другие сроки).

Доказательством предъявления требования займодавца может служить отметка заёмщика о получении на копии или втором экземпляре требования. Если требование выслано почтой, то доказательством будет почтовая квитанция, при этом она обязательно должна быть оформлена от имени займодавца.

Если займодавец по какой-то причине не может предоставить подтверждения того, что он предъявлял требование о возврате займа, это не лишает его возможности обратиться за защитой своих прав с судебным иском.

В случае просрочки возврата займа займодавец имеет право требовать не только возврата самой суммы займа и процентов на нее (если они были предусмотрены договором), но и процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если заёмщик утверждает, что он не смог вернуть в срок сумму займа из-за того, что займодавец не сообщил ему свои банковские реквизиты (или стало известно, что они изменились), это не снимает с заёмщика ответственности за просрочку. В таком случае он может исполнить свое обязательство путем внесения денег на депозит нотариуса (ст. 327 ГК РФ).

Денежный заём, выданный под проценты физическому лицу на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен раньше оговоренного срока. Об этом заёмщик должен уведомить займодавца не менее чем за 30 дней до возврата. Договор займа может предусматривать и другой, более короткий срок. В других случаях досрочный возврат процентного займа возможен только с согласия займодавца.

Что касается беспроцентного денежного займа, то для его досрочного возврата заёмщиком согласие займодавца не требуется, т.к. это не нарушает интересов последнего в получении процентов.

Займодавец имеет право потребовать досрочного возврата долга, если:

• договор предусматривал обеспечение займа, а заёмщик не исполнил это обязательство;
• заёмщик не исполняет в срок обязанности по возвращению частей займа;
• заёмщик не выполняет условие целевого использования займа (если в договоре оговорены способы и сроки контроля за расходованием денежных средств).

Если процентный заём был возвращен досрочно, то заимодавец имеет право получить только те проценты, которые были начислены до возврата займа.

Нотариальное удостоверение

Любая сделка у нотариуса оформляется в письменной форме с подкреплением реквизитов самого нотариуса, как свидетеля заключения договоренностей. Удостоверение нотариусом договора займа – это необязательная процедура, она совершает по соглашению сторон.

Однако, она дает сторонам свои преимущества:

1. Заимодавцу открывается возможность вернуть свое имущество или долг в денежном выражении от Заемщика в наиболее упрощенной форме взыскания, чем это делалось бы по незаверенному нотариально договору займа. В судебной практике это называется разбирательство «к Судебному Приказу».
2. Заемщик может рассчитывать на то, что он получает займ в полном объеме, в оговоренные в договоре сроки, а проценты по возврату долга не будут изменяться со стороны Заимодавца.
3. Случаи форс-мажора или иных обстоятельств, независящих от занимаемого лица, также будет легче урегулировать в суде.

В случае судебного разбирательства Приказ Суда выносится судьей на основании заявления, подавшего иск, в течение 5 дней, а также нотариально заверенного договора займа. Выполнение судебного Приказа аналогично разбирательствам на основании Исполнительного листа.

Правовое регулирование

Все отношения между сторонами, которые фиксируются письменными документами, должны регулироваться только законодательством Российской Федерации. То же самое относится и к сделкам по займам.

Все положения договора займа прописаны в ГК РФ от 26.01.1996г. № 14-ФЗ, часть 2, глава 42 «Заем и кредит».

Основные статьи раскрывают следующее содержание закона (краткий вариант):

• ст.807 – определяются стороны, предмет договора, вид займа и его сумма, а также сроки выполнения сделки; • ст.808 – речь идет о форме соглашения по займу; • ст.809 – раскрываются положения по процентам, начисляемых по договору займа; • ст.810 – регламентируются обязанности, права и ответственность Заемщика перед Заимодавцем; • ст.811 – наказания, штрафы, неустойки по невыполненным обязательствам соглашения со стороны Заемщика; • ст.812 – регулирование спорных моментов, разногласий и процедура их оспаривания; • ст.813 – прописаны правила досрочного требования долга Заимодавцем от Заемщика в случае утраты обеспечения обязательств лицом, бравшим в долг; • ст.814 – условия соглашения при целевом займе; • ст.815 – освещаются правила займа векселей; • ст.816 – займы в виде облигаций; • ст.817 – правовые основания для государственного займа; • ст.818 – замена долга в обязательство по займу.

При желании можно заранее ознакомиться с той или иной статьей, регулирующей права и обязанности по договору займа. Тогда легче будет ориентироваться в процессе самой сделки, когда будут происходить переговоры, прочтение и подписание соглашения.

Мошенничество по договору займа

Невозвращение долга или какие-то нарушения соглашения, к примеру, такие как несоблюдение письменной формы договора займа, не являются мошенничеством. Это относится к несоблюдению договорных отношений.

Мошенничеством по договору займа может встречаться в самом процессе его оформления, начислении процентов за использование вещей или денежных сумм, нечетко оговоренные сроки возврата займа и другие моменты.

Если вы берете займ у частного лица под расписку, будьте готовы к вероятным неприятным сюрпризам с его стороны.

Ведь он может потребовать от вас долг тогда, когда ему заблагорассудиться, ведь документа, имеющего юридическую силу, на руках ни у вас, ни у него попросту нет. Расписку может состряпать любой гражданин с таким содержанием, как ему удобно.

Доказать что-либо в суде по одной только расписке будет очень непросто. То же самое относится и к лицам, которые дают в долг по одной расписке. Вы рискуете не получить заем обратно.

Как признать недействительным

Договор займа считается заключенным, если была осуществлена передача вещей или денег в долг Заемщику. Если такового факта не последовало после подписания соглашения, тогда автоматически документ признается недействительным.

Кроме этого, факт признания договора займа безденежным также ведет к признанию его недействительным.

Это происходит в том случае, если Заемщик обнаруживает, что по факту в отношениях с Заимодавцем произошла замена обязательств. И что это уже не заем, а другие денежные обязательства.

Но такие оспаривания происходят в суде, а, значит, должны иметь место случаи:

• когда нигде не зафиксирован факт первоначальной передачи займа к Заемщику;
• имеются грубейшие опечатки и ошибки в указанных реквизитах сторон соглашения;
• заключение сделки происходит под влиянием, угрозой, насилием или любым другим давлением или обманом и мошенничеством с чьей-либо стороны;
• если кто-то из договаривающихся сторон признан недееспособным гражданином именно на момент передачи займа.

Безденежность по свидетельским показаниям недопустима. Одним исключением являются угрозы, совершение насилия или какого-либо другого давления при подписании договора займа.

Для доказательства безденежности Заемщику достаточно написать заявление с указанием того факта, что деньги взаймы ему никаким образом и никогда не передавались со стороны Заимодавца. Это и будет основанием для суда.

Уточнив все тонкости составления договора займа, его правового поля, в котором он фигурирует, а также всех необходимых условий, вы максимально обезопасите себя, с какой стороны соглашения вы бы ни находились – Заемщик либо вы, либо Заимодавец.

Знание своих прав, всегда предполагает грамотный подход к определению тех обязательств, которые в будущем вам надо будет исполнять. Поэтому так важно четко понимать все тонкости заключения сделки по договору займа.

Заем под залог квартиры описывается в статье: займ под залог. Можно ли получить займ на Киви по паспорту, рассказывается на странице.

Где купить облигации, есть информация в статье.

Договор поручительства

Поручительство – еще один способ обеспечения заемных обязательств, который используется так же часто, как предоставление залогового имущества.

Вместе с основным договором займа составляется дополнительный документ – договор поручительства, в котором указаны:

• дата и место составления;
• информация о поручителе и заимодавце (ФИО, паспортные данные, адреса);
• предмет договора: сведения о лице, чьи обязательства передаются поручителю (в случае, если заемщик не выплатит долг), размер займа, сроки, дата и место составления основного договора, порядок выплат и т. д.;
• права, обязанности сторон;
• сроки действия поручительства;
• реквизиты, подписи.

С образцом договора поручительства можно ознакомиться здесь.

Помните, что правильно оформленный договор денежного займа – необходимое условие для возврата долга, даже если заемщик по какой-либо причине отказывается это делать.

Где можно взять срочный микрозайм онлайн на карту круглосуточно, узнайте со статьи: микрозаймы онлайн на карту срочно. Процедура получения мгновенных займов на Киви кошелек, описана на странице.

Что делать, если у вас появилась просрочка платежа по займу в Миг Кредит, читайте здесь.

https://notkolganov.ru/notarialnye-deystviya/zaymy/
https://doska92.ru/prava-potrebitelya/dogovor-zajma-deneg.html