Займ под залог земельного участка

Один из способов инвестирования – это покупка земельного участка. Со временем он может приобрести ценность не просто как объект недвижимости. Сегодня финансовые учреждения готовы предоставлять клиентам займы под залог земельного участка.

Процедура оформления требует определенных знаний и понимания процесса кредитования.

Преимущества и недостатки

Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К достоинствам такого вида займа относят:

• снижение процентной ставки благодаря предоставлению имущества;
• предоставление большого срока кредитования;
• возможность вернуть задолженность без существенных переплат;
• предоставление лояльного графика платежа, а именно разбивка займа на небольшие суммы.

Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.

К ним относят:

• возможность финансовой организации продать заложенное имущество, в случае не возврата долга;
• небольшая сумма за недвижимость в случае его продажи;
• полное распоряжение займодавцем участком, если заемщик не выполнил условия договора.

В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.

Чаще всего кредитор продает залоговое имущество. Если имеется остаток суммы, то его возвращают заемщику.

Где можно получить займ под залог земельного участка

Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.

Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.

Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.

При оформлении такого займа финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, предлагающими в качестве залога участок под строительство, а не сельскохозяйственного назначения.

Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.

При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.

От частного инвестора

Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.

При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.

К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:

• быстрое получение денег;
• легкая процедура оформления (не понадобится предоставление дополнительных справок или документов).

Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.

От юридического лица

Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:

Название	Условия	Ограничения	Сроки рассмотрения и выдачи
Первый залоговый дом	Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости. При этом она не может превышать 60% от ее стоимости. Выдается она на период от 3 до 60 мес. Возраст кредитора должен быть от 18 до 65 лет. Ссуду необходимо возвращать по окончанию договора. Ежемесячно нужно выплачивать только начисленные проценты. Если кредитор не может своевременно вернуть долг, то существует возможность пролонгации договора.	Заемщик должен быть собственником земельного участка. Организация выдает кредиты только под участки, которые находятся в Москве или по области. Максимальный радиус при этом от МКАД составляет 35 км.	На обработку информации сотрудники компании затрачивают от 2 до 4 часов. Сам займ можно получить через 17 дней.
ЗАО «Кредитование для бизнеса»	Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 80 лет. Размер ссуды может быть от 100 000 до 20 млн. руб. Выдается она под 1-5% в месяц. При невозможности вернуть своевременно долг возможна пролонгация соглашения.	Ограничений нет, главное чтобы участок принадлежал клиенту, претендующему на заем.	На рассмотрение заявки уходит 1 день. После чего деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными.
Залог-М	Ссуда выдается на срок от 6 мес. до 5 лет. Сумма заема, процентная ставка рассчитываются индивидуально. Компания не выдвигает ограничений по возрасту заемщика. Готова выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Организация предоставляет лояльные условия погашения кредита.	Денежный займ выдается только тем, кто готов предъявить документ на право собственности.	Деньги выдаются в первый день обращения клиента, максимум на четвертые сутки.

Договор займа под залог земельного участка

Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:

• ссылку на договор займа (номер документа, размер кредита, процентов и сроки возврата);
• информацию о залоговом имуществе (площадь участка, адрес, кадастровый номер);
• данные из свидетельства на право собственности земельного участка и его оценку.

Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.

Порядок получения займа наличными в день обращения по паспорту, описан в статье: займ наличными в день обращения по паспорту.

Отзывы о займах в компании Домашний Капитал, смотрите в комментариях.

Какие нужно предоставить документы

Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:

1. Паспорт гражданина РФ, который является собственником недвижимости.
2. Правоустанавливающие документы на землю.
3. Кадастровый номер земельного участка и его план.
4. Документ, подтверждающий получение земли (договор дарения, купли-продажи, наследования).
5. Справка, подтверждающая уплату обязательного налога по пользованию земли.
6. Согласие супруга на оформление такой сделки. Если клиент не состоит в браке, тогда необходимо принести заявление о его отсутствии.

В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.

В отличие от банков МФО выдают займ под залог земельного участка без подтверждения доходов.

Образцы договора займа и договора залога

Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.

Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.

С образцом соглашения можно ознакомиться по этой ссылке.

Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.

Оформление и регистрация договора

Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.

Если выяснится, что собственником участка является государство или он относится к муниципальному объекту, то в выдаче займа будет отказано. Такие требования указаны в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.

Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.

Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:

• выполняется страхование земельного участка;
• далее необходимо выполнить регистрацию документов, предназначенных для оформления кредита в УФРС. Если обращается не собственник земли, тогда необходима нотариально оформленная доверенность. На данном этапе клиенту придется оплатить госпошлину в 1000 руб. Результатом такого обращения будет получение входящего номера. Этот же набор документов подается в кадастровую службу;
• посещение Росреестра. Для этого необходимо присутствие не только заемщика, но и кредитора. В ЕГРП вносятся все сделки, которые совершаются с недвижимостью.

Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.

На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.

Процедура получения денежных средств

Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:

1. Оформление анкеты или заявки-онлайн на получение кредита. В ней необходимо указать личные данные, размер желаемой ссуды, предмет залога, адрес земельного участка, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
2. Рассмотрение анкеты. На это может уходить от 4 часов до 4 дней. На данном этапе происходит согласование условий займа (сумма, сроки, процентная ставка).
3. Личное обращение. Необходимо для изучения документов, предоставленных заемщиком. Если пакет неполный, то многие организации помогают в их получение или восстановлении.
4. Посещение объекта. Во время него проводится осмотр участка и делается его оценка.
5. Оформление договора и подача документов на обязательную регистрацию.
6. Выдача наличных средств или перевод их на банковский счет.

В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.

Последствия при просрочке или невыплате долга

Как правило, финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предлагая продление договора займа или снижение размера ежемесячного платежа. В случае если клиент не выходит на связь и не выплачивает кредит, то к нему применяются штрафные санкции.

Это может быть фиксированная сумма или определенный процент, накладываемый на сумму долга.

Если в течение 3 месяцев не были совершены платежи, то займодавец наделен правом подавать иск в суд.

Без решения суда кредитор не имеет право продавать залоговое имущество. Средства, которые остались после продажи участка и погашения долга, отдаются заемщику.

Займ под залог земельного участка открывает новые возможности для клиента и кредитора. Займодавец получает гарантию возврата долга, а у заемщика появляется возможность получить более крупные суммы под небольшие проценты.

Какие нюансы важно учесть при возврате займа учредителю, рассматривается в статье: возврат займа учредителю.

Найти предложения по срочным займам без предоплаты, поможет статья.

Как правильно рассчитать материальную выгоду по процентному займу на предприятии, читайте здесь.

Видео: Kredits Pro. Кредит под залог недвижимости, онлайн

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования)

Мы проанализировали предложения ведущих банков и рассказываем, в каком банке взять ипотеку на земельный участок, как выгодно профинансировать покупку.

Что такое ипотека на покупку земельного участка

Ипотека – это залог имущества, который гарантирует выплату долга. Такое имущество остается собственностью заемщика, но его использование ограничено. Оно не может быть продано заемщиком, его состояние не должно быть изменено в худшую сторону. Если появляются неразрешимые сложности с выплатой долга, имущество переходит кредитору (=банку). Его продают, покрывают задолженность.

Взять ипотеку на земельный участок означает получить заем на покупку земли, в качестве гарантии выплаты предоставить имущество в залог.

О том, что значит ипотека в силу закона и когда она возникает — подробно в другой статье.

Каковы перспективы оформить ипотеку под земельный участок

Земля как товар имеет существенные отличия от жилых и нежилых помещений. Квартира является частью дома, а он находится в микрорайоне. Инфраструктура либо устоялась, либо в проекте. Вероятность того, что рядом с многоквартирным домом построят высокоскоростную магистраль, железную дорогу, мусороперерабатывающий завод, стремится к нулю. Стоимость квартиры можно прогнозировать вместе с рынком в целом.

Земля – менее предсказуемый товар. Если вы достигните соглашения о выгодной покупке участка в историческом центре города, банки проявят интерес к финансированию сделки. Они лояльно отнесутся к оформлению залога на приобретаемую землю.

Иная ситуация с менее ликвидными участками. Для кредиторов несколько соток или гектар посреди девственной природы с дорогами сомнительного качества – это головная боль. Они будут перестраховываться, тщательно проверять детали.

Вам предложат профинансировать сделку кредитными средствами, но обеспечить ее иным способом. Если сумма крупная, заложить можно квартиру. Когда речь идет о суммах в пределах миллиона, достаточно автомобиля в залог, либо поручителя или документального подтверждения дохода.

Альтернативы ипотеки под залог земельного участка

Когда банк получает в залог имущество, риск невозврата долга снижается. Процент по ипотечным займам в среднем ниже, чем по остальным кредитам. Однако оформление залога требует дополнительных затрат денег и времени. Покупка в ипотеку целесообразна, если необходимо привлечь крупную сумму на длительный срок.

По закону предметом ипотеки могут быть земельные участки, а также жилые и нежилые помещения, воздушный и водный транспорт, места на парковках. Заложить можно приобретаемое имущество (ипотека в силу закона) или уже имеющееся (ипотека в силу договора).

Если вы планируете взять заем в пределах своего годового дохода, расплатиться за короткий срок, например, до 5 лет, рассмотрите предложения по потребительским кредитам. Максимально выгодное предложение часто получают от банка, в котором открыт счет для зачисления зарплаты или пенсии.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Многие банки предлагают оформить кредит на сумму в несколько миллионов под залог имеющейся жилой недвижимости. Отметим несколько крупных кредиторов, у которых есть такие продукты:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• банки группы Сосьете Женераль – Росбанк, Русфинансбанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк.

Банков, готовых заключить договор залога (ипотеки) земельного участка, единицы. В их числе:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк.

Предложения банков

Перечислим ключевые условия и требования по конкретным продуктам.

Загородная недвижимость – Сбербанк

• сумма от 300 тыс. рублей;
• годовая ставка 10,6-13,4%;
• срок от 1 года до 30 лет;
• обязательно российское гражданство;
• первоначальный взнос не менее 25% оценочной стоимости участка, но не менее 25% стоимости по договору;
• до 1,5 млн. рублей — достаточно поручительства, от 1,5 млн. рублей — требуется залог имущества.

• возраст в период действия договора 21-75 лет;
• работа на последнем месте от 6 месяцев;
• максимальное количество созаемщиков — 3.

Возможные регионы оформления кредита:

• по регистрации минимум одного из заемщиков;
• место нахождения кредитуемого объекта;
• по нахождению работодателя заемщика.

Нецелевой кредит на любые цели – Сбербанк

• ставка от 13%;
• сумма 500 тыс. – 10 млн. рублей, но не более 60% стоимости залоговой недвижимости по отчету об оценке;
• срок до 20 лет;

Требования к заемщикам те же, что для загородной недвижимости + в качестве заемщиков/созаемщиков не подходят ИП, руководители, главные бухгалтеры, другие лица с правом подписи от имени организации, если численность работников до 30, собственники предприятий, члены КФХ.

Садовод – Россельхозбанк

• есть выбор между дифференцированными и аннуитетными платежами;
• ставка от 11 до 13,5% + 4,5% при отказе от личного страхования;
• срок для нецелевого кредита до 3х лет, для целевого до 5-ти;
• сумма до 1,5 млн. рублей;
• поручительство физического или юридического лица, залог ликвидного имущества.

Под залог имеющейся недвижимости – Дельтакредит, Росбанк, Русфинансбанк

• целевой ипотечный кредит на земельный участок для строительства на нем жилого дома;
• первоначальный взнос от 30% оценочной стоимости залогового имущества;
• ставка 10,5%, если первый взнос от 30 до 50%, 10,25%, если взнос более 50%;
• до подтверждения целевого использования кредитных средств действует надбавка к годовой ставке +2%.

• возраст 20-65 лет;
• наличие постоянного трудоустройства.

Нецелевой под залог недвижимости – ВТБ

• залог – квартира;
• залогодатель – заемщик или член его семьи;
• ставка от 12,2% годовых;
• сумма до 15 млн. рублей, но не более 50% от оценочной стоимости залога;
• срок до 20 лет.

Требования к клиентам:

• российское гражданство;
• работа в России или российской компании за границей;
• возраст 21-70 лет.

Альтернатива – Промсвязьбанк

• нецелевой под залог квартиры;
• ставка от 13,2%;
• сумма до 10 млн. рублей.

Требования к заемщикам:

• возраст 21-65 лет;
• выдача возможна ИП и наемным;
• максимальное количество созаемщиков – 4, должны быть родственниками.

Целевой под залог квартиры – Промсвязьбанк

• без предъявления требований к покупаемому объекту;
• залогодателем может быть 3-е лицо;
• ставка на общих основаниях 11% годовых;
• сумма до 30 млн. рублей.

• российское гражданство;
• возраст на период действия договора в пределах 21-65 лет;
• заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию, либо постоянную работу в регионе, в котором есть офис Промсвязьбанка;
• стаж для наемных работников от года, на последнем месте от 4х месяцев, для ИП и собственников от 2х лет;
• наличие стационарного рабочего номера телефона, при его отсутствии оформляется выписка по форме банка;
• если заемщик военнослужащий-контрактник, срок кредитного договора должен быть в пределах срока контракта либо требуется созаемщик, отвечающий всем требованиям.

На любые цели под залог жилья – Альфа-Банк

• сумма от 600 тыс. рублей;
• срок до 30 лет;
• ставка от 13,49% на общих основаниях;
• не предъявляются требования к месту нахождения недвижимости и месту регистрации заемщика.

Требования к клиентам:

• гражданство российское, украинское, белорусское;
• возраст заемщика 21-70 лет;
• стаж работы от года, на последнем месте от 4х месяцев.

Требования к участку при оформлении на него залога

Требования банков частично продиктованы законом, частично обусловлены спецификой работы кредиторов. Основные:

1. Участок является собственностью залогодателя, либо находится у него в аренде, если это гос./муниципальная собственность. В последнем случае требуется согласие органов местной власти.
2. Если участок принадлежит на правах аренды, договор с арендатором должен быть заключен за срок, превышающий выплату кредита.
3. Допустимые категории земель:

• населенных пунктов для ИЖС или ЛПХ;
• с/х назначения для дач или садоводства.

1. Обязательно наличие дороги, по которой можно добраться до участка беспрепятственно в любое время года на автомобиле.
2. Допускается наличие построек, в том числе незавершенных. Их стоимость должна быть отдельно отражена в отчете об оценке.
3. Отсутствие ареста.
4. Земля не является предметом судебных споров.
5. Расположение в регионе присутствия банка.

Порядок оформления

Примерная пошаговая инструкция:

1. Выбор участка – если у вас строгие критерии (например, расположение), иначе подбором можно будет заняться после получения предварительного одобрения суммы в банке.
2. Желательно убедиться в наличии межевания.
3. Заявка на кредит в банк или несколько банков.
4. Получение предварительного решения.
5. Сбор полного пакета документов.
6. Оплата части покупки собственными средствами (если сделка подразумевает таковую, например, ипотека в силу закона).
7. Оформление договора на кредит и залог.
8. Регистрация сделки в Росреестре (можно через МФЦ).
9. Перечисление кредитных средств.
10. Страхование рисков по кредитному договору.

Документы для ипотеки земельного участка

Перед оформлением залога на участок банк рассмотрит документы на него, на заемщика/созаемщиков. Точный перечень может меняться в зависимости от банка, запрашиваемой суммы. Кредиторы оставляют за собой право запросить любые дополнительные сведения в ходе рассмотрения заявки.

Список основных документов на участников сделки:

• паспорта и СНИЛС всех физ.лиц, участвующих в сделке (при наличии);
• если залогодатель юридическое лицо, от него заявление по форме банка;
• заемщики, поручители, не получающие зарплату через банк, представляют документы, подтверждающие занятость и доходы;
• при отсутствии у залогодателя зарегистрированного брака, его заявление по этому поводу, заверенное нотариусом;
• при наличии брака, согласие супруга, заверенное нотариусом, на оформление залога;
• брачный договор при его наличии;
• мужчинам до 27 лет — военный билет;
• если собственником залогового имущества является несовершеннолетнее лицо, требуется разрешение органов опеки.

Основные документы на участок:

• основание права собственности или аренды (договоры, свидетельства, судебные решения и прочее);
• свидетельство о госрегистрации права на участок (при наличии);
• отчет об оценке;
• выписка из ЕГРН;
• Сбербанк запрашивает кадастровый паспорт, РСХБ – выписку из кадастрового паспорта участка, разделы В.1-В.4 (при наличии информации).

После рассмотрения сведений о заемщиках и залоге банк сообщит о возможности предоставить средства. Если решение положительное, вам сообщат одобренную сумму. При необходимости ее увеличить попробуйте привлечь большее количество созаемщиков.

Когда основные условия кредитования будут согласованы с банком, вам потребуется предъявить подтверждение уплаты первоначального взноса. Возможные документы:

• платежное поручение;
• расписка.

Межевание земельного участка для ипотеки

Что такое межевание и определение границ? Обязательно ли межевать?

В требованиях банков указано наличие кадастрового паспорта. Для постановки на кадастровый учет в Россреестр необходимо предъявить межевой план. Его на платной основе выполняет лицензированный специалист – кадастровый инженер. Заказать работу может собственник, покупатель, любой человек со стороны.

Перед вызовом специалиста следует отметить желаемые границы участка, при необходимости согласовать их с соседями. Инженер проверит по базе данных правомерность выбранных границ, при необходимости скорректирует, внесет информацию в программу по учету. Это и есть определение границ участка. Вы получите план на бумаге, при необходимости акт согласования границ с соседями.

После подписания акта межевой план готов. Участок можно ставить на кадастровый учет, получать кадастровый паспорт.

Когда покупка финансируется кредитными средствами без оформления залога на землю, сохраняется возможность оформления без межевания. Однако изменения в законодательстве создают проблемы новым собственникам с владением таким участком. В обозримом будущем предполагается сделать межевание обязательным.

Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке

При оформлении ипотеки банк сопровождает сделку. Вам будет предложен текст основного договора, разработанный юристами. Маловероятно, что вам самостоятельно придется составлять документ. Тем не менее, обозначим его особенности.

Текст аналогичен обычному договору купли-продажи земельного участка. Однако в нем важно подробно расписать порядок расчетов:

• первый взнос – часть суммы выплачивается за счет собственных средств/выплаты/прочее наличными/путем перечисления;
• перечисление кредита – оставшаяся сумма выплачивается за счет кредита, предоставленного Покупателю (ФИО) банком (полное наименование, реквизиты).

Часто на стадии начального согласования условий сделки покупатель передает задаток продавцу. При этом может быть составлен предварительный договор купли-продажи земельного участка с ипотекой. В документе следует подробно описать порядок оплаты, указать, что препятствия со стороны банка и других третьих лиц не являются виной сторон сделки, не влекут штрафных санкций.

Вы можете спросить типовой предварительный договор купли-продажи в банке, в котором хотите кредитоваться. Также посмотрите шаблоны договоров на нашем сайте, перейдя по ссылке — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.

Оценка земельного участка для ипотеки

Деятельность оценщиков регламентирована законом. Вы имеете право обратиться к любому из них с лицензией. Банки могут предъявлять дополнительные требования к форме отчета. Поэтому целесообразно сначала определиться с кредитором.

При визите в банк сотрудник может предложить вам визитку оценщика. Это рекомендация, а не требование. Сравните цены с другими предложениями. Если они сопоставимые, есть смысл обратиться к рекомендованному эксперту. Он сделает работу быстро, вероятность последующих корректировок будет минимальной. О том, зачем делать оценку квартиры при ипотеке — читайте в другой статье, информация относится и к оценке земельных участков.

Регистрация ипотеки земельного участка

Процедура аналогична регистрации ипотеки под залог квартиры:

• ипотека в силу закона на земельный участок регистрируется вместе с правом собственности по заявлению любой из сторон, госпошлина за регистрацию обременения не взимается (не путаем с госпошлиной за регистрацию права, которая должна быть уплачена);
• ипотека в силу договора регистрируется отдельно от регистрации купли-продажи, на основании совместного заявления и отдельного договора, госпошлина взимается отдельно за регистрацию права и ипотеки.

На практике заемщик получает пошаговую инструкцию от банка. Подготовкой пакета документов занимается кредитор. Задача клиента заключается в подписании заявлений, договоров и своевременной явке в банк и МФЦ.

Перед подписанием ознакомьтесь с документами. В них как минимум прописаны ваши обязанности, санкции за их невыполнение. В кипе бумаг может также оказаться заявление или договор на дополнительный вид страхования, в котором вы не заинтересованы, заключение которого является добровольным, но крайне желательным для менеджера по продажам.

Срок регистрации ипотеки земельного участка в Росреестре составляет 7 рабочих дней. При подаче документов через МФЦ требуется дополнительно 2 дня на доставку.

Страхование земельного участка для ипотеки

Закон об ипотеке (Федеральный закон Об Ипотеке от 16.07.1998 N 102-ФЗ ред. от 31.12.2017) обязывает заемщика застраховать залог от порчи и утраты на сумму не ниже долга по кредиту. У банка есть право включить в кредитный договор обязательства застраховать дополнительные риски.

При оформлении ипотеки на земельный участок без дома вероятность требования банком страховок, кроме утраты/порчи, маловероятна. Такое возможно при повышенных рисках:

• загрязнения почвы (например, химического);
• утраты права собственности.

Клиенты часто сталкиваются с навязыванием страхования менеджерами банков. Чтобы точно знать, какие риски вы обязаны застраховать, прочтите кредитный договор. Обычно в нем прописано, что при отказе от страхования жизни увеличиться ставка по ипотеке.

Перед тем как заключить договор со страховщиком, убедитесь в том, что он аккредитован вашим банком. Если аккредитация отсутствует, вы можете инициировать ее процесс. Однако это займет время.

Особенности ипотеки земельных участков

Закон об ипотеке (102-ФЗ) содержит целую главу, описывающую особенности ипотеки земли. Отметим основные.

1. Заложить можно не только землю, но и арендные права на нее (гос., муниципальные земли). Срок аренды должен превышать срок договора займа. Если срок аренды более 5 лет, достаточно уведомить местные власти, если менее 5 лет, требуется их согласие.
2. Чтобы участок можно было заложить, он обязательно должен быть выделен в натуре – межевание.
3. Если на участке имеются постройки, они также попадают под залог. Право собственника распоряжаться ими оговаривается в закладной, договоре.
4. Право возводить постройки может быть оговорено в договоре, иначе залогодатель может строить без согласия банка.
5. Если на участке есть постройки, принадлежащие не залогодателю, то в случае обращения взыскания, права и обязанности залогодателя переходят кредитору.
6. Запрещается процедура взыскания на участок с/х назначения до окончания сезонных работ и реализации выращенной продукции.

Какие земельные участки не подлежат ипотеке

Любой ли земельный участок можно купить в ипотеку? Ограничения:

1. Региональные власти устанавливают минимально допустимые размеры участков в зависимости от назначения. Оформлять залог на участок меньше установленного запрещается.
2. Территории, которые в собственности государства или муниципалитета, не могут быть предметом залога. Исключением является кредит на постройку жилых домов и соответствующей инфраструктуры на этой территории.

Решения о предоставлении залога принимаются на уровне местного самоуправления. Реализация при невыплате долга проходит через публичные торги.

Если заложить квартиру

Основные требования к залоговому помещению:

• подключено к коммуникациям, в том числе водоснабжение ванной и кухни;
• окна, двери, сантехника работают исправно;
• не подлежит сносу, расселению, кап.ремонту;
• фундамент – ж/б, камень или кирпич.

Основные документы на помещение:

• документальное подтверждение права собственности (договор, свидетельство, решение суда и пр.);
• ЕЖД;
• отчет об оценке.

Расчет ипотеки на земельный участок

На сайтах банков есть калькуляторы. Задайте свои условия для получения ориентировочного расчета. Обратите внимание на параметры, напротив которых можно ставить галочки. Например, ставка по кредиту может меняться на несколько процентов в зависимости от:

• участия в зарплатном/пенсионном проекте;
• заключения договоров страхования;
• привлечения поручителей;
• возможности подтвердить доход документально.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку на земельный участок, на какую сумму можно рассчитывать, вам необходимы величины:

• оценочная стоимость залогового имущества, независимо оттого, что выступает в его роли – участок или квартира;
• размер финансирования банком – это может быть процент оценочной стоимости залога, суммы договора купли-продажи.

Например:

Хотим купить участок. Договорились о цене 2 миллиона рублей. В полукилометре от нас аналогичный участок продают за 2,2 млн. рублей (ориентир по оценочной стоимости до получения отчета). Возможные варианты:

1. Сбербанк – примерно 1,5 млн., от 10,6%, до 30 лет.
2. Россельхоз – до 1,5 млн., от 11%, до 5 лет, возможно оформление под залог имущества или с поручительством.
3. ВТБ – требуется залог квартиры, сумма кредита – до половины оценочной стоимости квартиры, от 12,2%, до 20 лет.
4. Промсвязь – под залог квартиры, сумма рассматривается индивидуально в пределах стоимости залога, от 11%.
5. Альфа – под залог жилья, от 13,49%, до 30 лет.
6. Росбанк – под залог ликвидной недвижимости, до 70% ее оценочной стоимости, ставка от 10,25%.

Условия существенно отличаются. На решение заемщика влияют многочисленные факторы, среди которых:

• участие в зарплатном или пенсионном проекте одного из банков;
• срочность в финансировании покупки;
• возможность подтвердить доход;
• ликвидность участка;
• собственные финансовые возможности и многое другое.

Расходы на оформление сделки с ипотекой на участок

В зависимости от имеющихся документов и особенностей сделки, расходы могут отличаться. Вам может потребоваться оплатить:

• межевой план;
• кадастровый паспорт;
• госпошлина за регистрацию права собственности;
• госпошлина за регистрацию ипотеки (если в силу договора);
• отчет об оценке залогового имущества;
• страховка от утраты/порчи квартиры;
• при желании — страхование жизни;
• по желанию — титульное страхование (от утраты права собственности);
• услуги нотариуса при его участии в сделке.

Заключение

Купить земельный участок в ипотеку – задача выполнимая. Банки предлагают разные варианты финансирования. Особенности земли как товара и сделок с ней влечет дополнительные расходы на оформление ипотечного кредита по сравнению с квартирой. Процедуру могут осложнить отсутствие межевания и разногласия с соседями по поводу границ участка.

http://zaimexpert.ru/zajm-pod-zalog/zemelnogo-uchastka.html
https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/v-kakom-banke-vzyat-ipoteku-na-zemelnyj-uchastok-dokumenty-trebovaniya.html