Займ под материнский капитал

Современные схемы займов могут иметь различные условия для заемщиков. Одной такой спецификой модели выдачи денег в долг является использование материнского капитала либо в качестве залога, либо прямым средством погашения долга.

Однако чтобы воспользоваться такой схемой, необходимо четко понимать, что такое материнский капитал, как и когда его правильно использовать и кто из кредитных организаций готов выдать такой займ.

Что это такое

Для того чтобы разобраться в том, что же собой представляет такая услуга, необходимо рассмотреть понятие «материнский капитал». Такой подход поможет иметь представление о том, как наилучшим образом может быть использован этот вид помощи семьям.

Материнский капитал – это одна из мер материальной поддержки семей со стороны государства, семей, в которых рождается второй и боле ребенок.

Эта помощь регламентирована Федеральным Законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г. № 256-ФЗ и распространяется на факт рождения второго ребенка в семье после 01.01.2007г.

О том, что родители обладают правом пользования государственной финансовой поддержкой, говорит то, что они имеют на руках сертификат на право получения материнского капитала.

Такой сертификат выдается родителям после рождения второго ребенка в территориальном центре Пенсионного фонда по месту регистрации мамы новорожденного ребенка.

Использоваться такой сертификат может в качестве внесения первоначального взноса по ипотечному договору или как займ под материнский капитал на покупку дома.

При использовании материнского капитала в качестве погашения займов или кредитов следует учесть некоторые очень важные особенности:

1. Использование сумм материнского капитала не означает применение в качестве оплат наличности. Более того, попытка обналичивания сертификата карается законом РФ. Суммы, указанные в сертификате, используются по случаям, оговоренным в законодательстве в качестве государственной поддержки.
2. Именно по причине безналичности сертификата по материнскому капиталу не все банки соглашаются на использование его в качестве оплаты первоначального взноса по ипотеке, оплаты по кредитным процентам или в виде залога.
3. Государственную помощь семейного капитала можно использовать для покупки нового, только строящегося, проектирующегося или уже построенного жилого дома.
4. Когда вы планируете применить сертификат в процессе приобретении любой недвижимости, тогда он должен быть оформлен как совместная собственность родителей и детей.
5. При применении сертификата для погашения ипотеки, коль уж банк пошел на это, материнский капитал может быть использован до того, как ребенку исполнится 3 года. Только вот если он будет планироваться для оплаты первоначального взноса, тогда придется ждать, когда ребенку будет 3 года.

Не все банки готовы сотрудничать с клиентами, которые хотят употребить возможности материнского капитала. Но некоторые все, же идут на этот шаг.

Зато вот МФО и другие кредитные организации в большинстве своем берутся за оформлением договоров займа с клиентами, имеющими материнский капитал.

Законна ли выдача займов под маткапитал

С 9.03.2015г. вошел в силу и свое действие закон РФ о том, что микрофинансовые организации больше не имеют право выдавать займы под материнский капитал.

Это разрешается отныне делать только кредитным организациям, кредитным потребительский кооперативом, банком или другой организацией, но только не МФО.

Такие кредитные организации должны иметь право предоставлять ипотечные кредиты на строительство или приобретение жилья. А потому говорить теперь о законности такой сделки через МФО, конечно же, не приходится.

Где взять деньги в долг

Так как материнским капиталом можно воспользоваться только для определенных целей, то и взять его можно не в любой кредитующей организации. Будь то займ под материнский капитал на строительство дома или на приобретение недвижимости.

Статистика на 2015 год по кредитования населения Российской Федерации показывает, что практически каждая вторая семья в стране оплачивает какие-то кредиты.

Брать займ под потребительский кредит типа приобретение бытовой техники или поездки на курорт, нельзя, ведь это запрещается законом. Государство итак хорошо продумало пользование материнским капиталом семьями так, чтобы пресечь мошеннические действия.

Тем не менее, случаи нарушения закона все еще дают о себе знать каждый год. Однако взять заем под ипотечный кредит или на постройку жилища, тогда это не противоречит статьям закона РФ о помощи семьям.

В МФО и кредитных организациях

Как уже упоминалось, с 9 марта 2015 года микрофинансовые организации не имеют право предоставлять займы на какие-либо цели под материнский капитал.

Сегодня рынок микро-кредитования на 40% занят услугами незарегистрированных в реестре ЦБ МФО, которые предоставляют недобросовестные и противоправные займы. Такое ограничения для МФО было специально ведено для того, чтобы максимально обезопасить население от мошенников.

Кредитные организации и кооперативы могут выдавать займы под материнский капитал, но только на те цели, на которые позволено потратить государственную помощь семьям.

Для оформления займа в кредитной организации с использованием семейного капитала в качестве возврата долга предоставляются следующие документы:

• паспорт матери ребенка, которая и является владельцем сертификата;
• ИНН матери ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• свидетельства о рождении ребенка или всех детей, что рождены в этой семье;
• справка о неиспользованном остатке средств по сертификату (документ из Пенсионного Фонда);
• свидетельство о браке или расторжении брака;
• СНИЛС – страховое свидетельство.

Кроме того, необходимы также еще правоустанавливающие документы на недвижимость (например, технический паспорт, свидетельство или договор отчуждения), которая приобретается.

Также свидетельство на право собственности доли квартиры или дома, если таковые совладельцы имеются.

Если недвижимость только строится или планируется построиться, тогда нужно предоставить: разрешение на строительство, кадастровый паспорт и свидетельство на право собственности земли.

В банке

Не все банки согласны кредитовать с использованием семейного капитала в качестве погашения долга. Только те банки, что уже имеют высокий кредит доверия не только у клиентов, но и государства.

Но и не все заемщики хотят брать микрозайм в банке, ведь придется платить непомерные комиссионные и проценты займа под материнский капитал.

Семьи с такой государственной поддержкой могут кредитовать, к примеру, следующие банки:

• Сбербанк России;
• ЮниКредит;
• ВТБ24;
• Банк Москвы;
• DeltaCredit;
• Номос Банк.

Документы предоставляются при оформлении займа в банке такие же, как и в присутствии представителя из кредитной организации или кредитного кооператива.

К стандартному списку добавляется еще и справка о доходах заемщика и его родственников по форме 2-НДФЛ за последние полгода. И, тем не менее, универсальным набором пакет документов для банка не является.

Ведь банк вправе потребовать любой документ, который бы смог расширить представление о клиентской гражданской порядочности и платежеспособности. Могут попросить налоговую декларацию или дополнительные документы по недвижимости.

Как оформить займ по паспорту, рассказывается в статье: займ по паспорту.

О том, как составить договор займа, читайте здесь.

У работодателя

Займ под материнский семейный капитал могут также выдаваться и работодателем основного рабочего места.

При этом совершенно неважно, кем он зарегистрирован и кем является:

• юридическим лицом;
• физическим лицом;
• индивидуальным предпринимателем.

Самым главным условием в этом случае являются те же цели, что и при оформлении займа через другие организации.

Целевое направление траты материнского капитала обязательно должно соответствовать требованиям закона и быть прописанным в договоре займа между работодателем и вами.

Также, когда оформляется займ под материнский капитал у работодателя, помимо паспорта и сертификата необходимо еще предоставить работодателю и согласие из Пенсионного Фонда на использование сумм материнского семейного капитала в качестве погашения долга, который берется под приобретение или строительство жилья.

Условия

Различные организации при выдаче займов под материнский семейный капитал могут предлагать совершенно разные процентные ставки. Они разнятся не намного, но все-таки имеют свои отличия.

Также важным условием для выдачи такого займа всегда будет приобретение жилья, иногда оформление ипотеки, или строительство жилья.

Наименования банка или кредитной организации	Целевое направление займа под материнский семейный капитал	Проценты за пользование краткосрочным займом
ВТБ24	Приобретение квартиры в новострое или в старом доме	от 11,95% до 13,95%
ЮниКредит	Покупка коттеджа или квартиры в любом доме	от 12% до 14,5%
Сбербанк России	Приобретение строящейся или уже построенной недвижимости	от 12% до 13%
Банк Москвы	Оформление ипотеки под материнский капитал в качестве погашения первого взноса или оплаты одной из частей возврата долга	от 11,9% и выше
DeltaCredit	Покупка квартиры в многоквартирном здании или только строящемся сооружении	от 6% до 13%
Номос Банк	Обретение нового жилья – квартиры	от 12,25% до 14,5%

Еще одним важным условием займа под материнский (или семейный) капитал являются также и сроки ожидания, чтобы можно было воспользоваться им по правилам займа.

К примеру, чтобы погасить долг до того, как родится ребенок, необязательно ожидать пока ему исполнится 3 года. То же самое касается и погашения долга перед заимодавцем после рождения ребенка, также без ожидания наступления 3-летнего его возраста.

Однако если материнский капитал должен применяться с целью внесения первоначального взноса по ипотеке, тогда следует подождать, когда ребенку будет 3 года.

Как происходит оформление

Для получения займа под материнский капитал для приобретения жилья необходимо собрать и предоставить заимодавцу следующий стандартный пакет документов:

• два паспорта обоих родителей ребенка;
• свидетельство о браке – причем и о заключении, и о расторжении в том числе;
• свидетельство пенсионного страхования матери;
• свидетельство об усыновлении или рождении ребенка;
• сертификат для права пользования материнским капиталом;
• справка об оставшейся сумме материнского капитала из Пенсионного Фонда;
• справка формы Ф-9 с места нахождения приобретаемой недвижимости;
• правоустанавливающая документация недвижимости, приобретаемой в кредит.

Оформление займа должно происходить по следующей схеме:

1. Сначала должна произойти консультация в Пенсионном Фонде, где подскажут, как правильно и действенно воспользоваться суммами материнского капитала.
2. После того как вам выдадут письменное согласие из органов госструктур, нужно подробно обговорить все условия самой сделки с банком, кредитной организацией или работодателем.
3. Поиск недвижимости для приобретения по займу под материнский капитал.
4. Подготовка документации на подобранную недвижимость.
5. Заключение предварительного договора купли-продажи недвижимости.
6. С этим договором заемщик должен прийти в Пенсионный Фонд, чтобы получить письменное одобрение на приобретение именно этой недвижимости.
7. Потом с предварительным договором и согласием из Пенсионного Фонда можно идти к заимодавцу, обговариваются пункты договора займа, и заключается само соглашение.
8. После этого заимодавец перечисляет сумму займа на счет или карту банка заемщика.
9. Далее, заключается сделка купли-продажи с регистрацией прав собственности в государственных органах.
10. Весь пакет документов о приобретении жилья направляется в Пенсионный Фонд.

Можно, конечно же, упустить один из шагов следования по этой стандартной схеме, но вам следует не забывать, что это может пагубно сказаться на законности сделки.

Договор займа под материнский капитал

В тексте договора целевого займа под материнский капитал обязательно должна быть следующая информация:

• паспортные данные заемщика;
• предмет договора – целевое назначение займа на приобретение недвижимости по указанному адресу;
• способы погашения долга по займу (частично или полностью), в этом пункте также указываются реквизиты сертификата маткапитала;
• прописываются права и обязанности сторон;
• форс-мажорные обстоятельства;
• необходимые реквизиты заимодавца;
• подписи сторон.

Образец договора займа можно скачать здесь.

При любой сделке очень важно быть всегда внимательным, когда обговариваются важные детали соглашения. А при оформлении договора займа под материнский капитал следует соблюдать крайнюю осторожность, владельцу сертификата на материнский капитал необходимо четко знать все условия его использования.

Также, чтобы не попадаться на удочку мошенникам или некомпетентным заимодавцам, нужно всегда следить за новшествами или дополнениями в законодательстве страны по отношению государственной поддержки семьям.

Тендерный займ на обеспечение заявки в Россельторге описывается в статье: тендерный займ на обеспечение заявки.

Срочный частный займ под расписку рассматривается на странице.

Как сделать расчет процентов за пользование займом, смотрите здесь.

Видео: Материнский капитал на строительство жилого дома

Когда человек хочет занять определенную сумму денег на какой-то срок, он всегда предоставляет какие-то гарантии своей платежеспособности. Иначе кто же просто так будет готов отдать свои деньги другому человеку, не зная, вернет ли он их вовремя и в таком же объеме. Такой гарантией может быть материнский капитал. Следует.

Законодательством указано, что любая семья в РФ после рождения второго ребенка имеет право оформить материнский капитал. Это денежные средства, чаще всего направляемые на улучшение жилищных условий. Обращение за материнским капиталом не ограничено по времени, а факт его получения подтверждается специальным.

Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети. Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует.

Одной из многочисленных разновидностей займов является целевой займ под семейный (или материнский) капитал. Маткапитал выдается государством для поддержки семей, в которых после 2008 года родился (или был усыновлен) второй или далее ребенок. Средства семейного капитала ежегодно индексируются. Получить деньги наличными.

Материнский капитал является одной из форм поддержки семей, в которых имеется более одного ребенка. Программа начала действовать с 2007 года. В настоящее время использоваться государственные средства помощи, в соответствии с Федеральным законом можно: на улучшение условий проживания семьи; на увеличение пенсионных.

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей. Какие.

Для начала попробуем выяснить, что такое материнский капитал. Итак, материнский или семейный капитал – это одна из форм поддержки российский семей, в которых появился (родился или был усыновлен) второй и так далее ребенок. Сумма маткапитала изменяется с каждым годом. В начале действия программы поддержки материнский капитал.

На сегодняшний момент времени большое количество ипотечных кредитов выдается под залог средств семейного капитала, выдаваемого государством семьям для поддержки. Рассчитывать на получение маткапитала могут родители, у которых после 2008 года появилось прибавление в семействе, причем неважно рожден или усыновлен был.

Как получить займ под материнский капитал

Получив сертификат, многие семьи могут использовать его, чтобы взять ипотеку. Чаще всего именно так и поступают. Но займ под материнский капитал — это вопрос куда более сложный и противоречивый.

Стоит прежде проанализировать нормативные акты. Именно там вы найдете ответ на вопросы о том, когда выдаются средства на покрытие займа и когда можно получить отказ.

Но сначала нужно разобраться, что такое займ под материнский капитал и законно ли его получение.

Рассмотрим условия получения средств. Начиная с 2007 года внедряется программа, которая предусматривает поддержку семей, имеющих более одного ребенка. При рождении второго ребенка предоставляется крупная сумма.

Только когда ребенок достигает трехлетнего возраста, родители могут распоряжаться деньгами. Но не по своему усмотрению, а на следующие цели:

1. На обучение ребенка.
2. Для улучшения условий жилья.
3. Можно включить деньги в накопительный капитал для пенсии матери.

Многие семьи используют материнский капитал для того, чтобы сделать капитальный ремонт жилья, либо на покупку квартиры или дома.

Некоторые родители хотят за счет материнских денег погасить займ или взять средства на оформление первого взноса за кредит.

Денежная сумма за счет семейного капитала для погашения задолженности может быть предоставлена государством, но есть свои условия.

Понятие о займе под материнский капитал

Люди, которые плохо разбираются в банковской системе, считают, что займ, кредит и ипотека — это синонимы. Но есть кардинальные различия.

О них можно узнать, прочитав Гражданский кодекс РФ. Про займы под залог материнского капитала говорится в ст. 807. В ней указано, что займ — это договоренность письменного или устного характера, при этом одна сторона передает денежные средства или ценные вещи другой стороне на определенный срок. Другая же сторона обязуется в поставленные сроки вернуть деньги или другие ценности в том же количестве, в каком получала.

Если в договоре не указана процентная ставка, то выплата осуществляется на беспроцентной основе. Но есть условие — сумма выплаты не должна превышать 50 МРОТ.

При сумме выше 10 МРОТ заключается письменный договор. Для юристов сумма не имеет значения, все займы заключаются в письменном виде.

Приложением к договору может быть расписка о приеме или передаче денег или других ценностей.

В некоторых случаях разрешено использовать деньги капитала для погашения долга. Но бывают случаи, когда этого делать вам не разрешат.

Рассмотрим, каковы условия получения. Займы под материнский капитал могут быть оформлены, если у семьи есть необходимость вложить средства, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Причем денежные средства выдаются как для погашения кредита, так и для первоначального взноса.

Чаще всего это касается ипотечных кредитов или выплаты долга за существующую ипотеку.

Когда оформляется займ под залог материнского капитала, заемщик должен отвечать требованиям банковской системы или финансовой организации, с которой заключен договор по кредиту.

Заемщик должен отвечать таким требованиям:

• быть старше 18 лет или 21 года, все будет зависеть от вида кредита;
• иметь гражданство Российской Федерации;
• иметь хорошую кредитную историю;
• иметь стабильный источник дохода.

Процентная ставка

В зависимости от того, в каком банке открывается займ, и от вида кредита будет устанавливаться процентная ставка. Важную роль играет программа кредитования.

На рынке услуг кредитования самая низкая ставка на такой вид кредита составляет 10%.

Годовая переплата может составить 14-17%.

Условия получения кредита в МФО или кредитном кооперативе предполагают ставку в размере 30% за год.

Займ наличными

Некоторым семьям необходимы дополнительные средства. И зачастую наличные деньги им нужнее. Но имеются запреты в законодательстве о материнском капитале — невозможно выплатить займ под материнский капитал наличными.

Однако если семья нуждается в средствах, разрешается обналичить 20000 рублей из выделенных средств на материнский капитал.

Срочное оформление

Некоторые организации могут в срочном порядке предоставить кредит под материнский капитал наличными средствами.

Скорость принятия решения может быть различной в разных финансовых организациях. Некоторые компании предоставляют средства за максимально короткие сроки.

Иногда достаточно подождать 24 часа с момента подачи заявки.

Целевой займ

Только если у семьи есть цель, которая совпадает с условиями выдачи средств, можно получить деньги на основании сертификата на материнский капитал.

При других условиях родители не смогут получить займ под материнский капитал.

К первостепенным условиям выдачи займа под материнский капитал относятся покупка жилья и улучшение существующих жилищных условий. Это целевой займ под материнский капитал.

В качестве исключения можно получить наличные средства в размере до 20 тысяч рублей, выданные за счет части средств с сертификата. Это микрозайм под материнский капитал.

Где и как берутся деньги в долг

Не только банки могут предоставить займ под материнский капитал. Ниже перечислены и другие организации, занимающиеся этим вопросом.

К микрофинансовым относятся организации для выдачи кредитов и кооперативы. Они имеют право выдавать займ под материнский капитал. Цели, на которые можно потратить эти средства, перечислены выше.

Чтобы оформить займ за счет материнского капитала с целью оплаты долга, необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт матери ребенка;
• ее ИНН;
• сам сертификат;
• метрики ребенка или всех детей по необходимости;
• в пенсионном фонде необходимо взять справку, где говорится о неизрасходованных средствах с сертификата;
• документ, удостоверяющий факт вступления в брак, или свидетельство о его расторжении;
• СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета владельца сертификата.

Если целью семьи является приобретение недвижимости, то нужно предоставить соответствующий документ.

Что касается банков, то не все они берутся выдавать займы под маткапитал, для этого необходима высокая степень доверия к клиентам.

И не все клиенты согласны на займ за счет материнского капитала, т.к. в этом случае устанавливаются высокие комиссионные и проценты.

Список документов для предоставления их в банк мало отличается от такового для предоставления в МФО. Помимо прочего, банк требует справку о доходах заемщика и членов его семьи.

Список некоторых банков, в которых можно получить займ на материнский капитал:

1. ДельтаКредит.
2. Банк Москвы.
3. ЮниКредит.
4. ВТБ 24.

Возможно получить займ по месту работы человека. И не имеет значения, каким образом сотрудник зарегистрирован:

• юридическим лицом;
• физическим лицом;
• частным предпринимателем и т.д.

Оформляется займ по той же стандартной схеме.

Оформление займа и погашение долга

Список документов стандартный, он предоставляется во все организации, выдающие займ.

Схема оформления следующая:

1. Первоначально человек обращается за консультацией в Пенсионный фонд, где получает все необходимые данные.
2. После того как госслужба выдаст специальное подтверждающее письмо, можно начать обговаривать условия выдачи в банке, у работодателя или в кредитной организации.
3. Заранее подыскивается жилье, чтобы приобрести его с использованием материнского капитала.
4. После этого на данную недвижимость собираются документы.
5. Предварительно подписывается договор купли-продажи недвижимости.

1. Документ относят в Пенсионный фонд, где получают одобрение на выдачу займа под материнский капитал.
2. После этого берется предварительный договор и письменное согласие Пенсионного фонда, все это предоставляется кредиторам. Затем оформляется сама сделка, по которой выдается материнский капитал.
3. Займодатель осуществляет перечисление средства на карту владельца или на его счет в банке.
4. Затем осуществляется сделка купли-продажи. Регистрируется право собственности на приобретенную недвижимость.
5. Все документы, полученные в ходе оформления займа, направляются в Пенсионный фонд.

Долг необходимо погасить в соответствии с условиями договора.

Когда кредитные средства были использованы, человек осуществляет платежи регулярно до тех пор, пока не погасит кредит.

Если кредит брался на погашение долга ипотеки, то он может быть предоставлен с отсрочкой первого платежа на определенный срок.

Теперь вы знаете, как взять займ под материнский капитал. Остается лишь подумать о жилье для приобретения.

http://zaimexpert.ru/zajm-pod-materinskij-kapital/
https://wsekredity.ru/zajmy/pod-materinskij-kapital.html