Как взять кредит на отдых за границей

По мере приближения отпускного сезона людей все чаще посещают мысли о месте проведения очередного отпуска. Они изучают сайты туристических фирм, сравнивают их предложения, взвешивают свои материальные возможности. И если им захочется съездить, наконец, в страну, о которой давно мечтали, но цена поездки туда несколько больше зимних накоплений, неизбежно встанет вопрос – где взять денег взаймы. Вариантов здесь существует много. Где лучше всего взять кредит на отдых и как это сделать расскажет эта статья.

Аргументы за и против

Перед тем, как брать ссуду на приобретение путевки, не мешает еще раз подумать, тот ли это случай, чтобы влезать в долги, а потом весь год или больше по крупицам выкраивать средства на платежи. Такие мысли приходят всем, кто даже в условиях недостатка средств все-таки очень хочет хорошо отдохнуть за границей.

Мнения людей по этому вопросу расходятся. Некоторые утверждают, что собственные желания человека имеют для него высший приоритет и ради их удовлетворения можно и в долги залезть.

Их оппоненты считают идею «отдыха в кредит» крайне неудачной. Причем объясняют они это не только дополнительными затратами на выплату процентов, но и психологическими нюансами. Якобы, все приятные воспоминания от прошедшего отдыха, будут безнадежно испорчены перспективой длительного процесса возврата займа. И нельзя сравнивать этот заем с кредитом на автомобиль или покупкой квартиры по ипотеке – здесь человек, получив во владение эти материальные блага, тоже долго платит по долгам, но положительные эмоции от пользования ими скрашивают эту неприятность.

Но бывают в жизни человека ситуации, когда вариант отдыха в рассрочку является лучшим, и едва ли не единственным выходом.

В частности, брать ссуду на оплату отпускных расходов имеет смысл, когда:

• срочно потребовался отпуск по личным обстоятельствам (переутомление, болезнь, проблемы в семье), а денег в запасе нет;
• начальство предложило срочно взять отпуск без содержания из-за временных производственных проблем, а на хороший заграничный тур денег еще не накоплено;
• по графику подошел срок отпуска, но в кассе денег пока нет, и будут только через два месяца;
• подвернулась горящая путевка в далекую страну, куда давно хотелось съездить, а денег на дорогу не хватает.

В перечисленных обстоятельствах у человека есть три выхода:

1. Отказаться от отпуска, если это возможно;
2. Отпуск взять, но никуда не ездить и сидеть дома;
3. Взять денег взаймы и уехать куда-нибудь отдохнуть.

Если не считать возможности попросить взаймы у родных и близких, то вариантов съездить в отпуск по путевке остается два – взять ссуду в туристической фирме или взять кредит в банке.

Кредит в турагентстве

У большинства солидных туристических агентств заключены договора с банками. В соответствии с ними, туроператоры имеют право сами оформлять кредиты прямо в офисах агентств, включая кредит на поездку за границу. Роль турагентств при этом заключается в том, что их сотрудники копируют документы потенциального заемщика, заполняют на него анкету и направляют все это в банк.

Решение о возможности выдать ссуду при небольших суммах принимается сразу, при более крупных займах – только после того, как банк проверит данные на заемщика и сообщит результат по телефону. Эта процедура очень похожа на получение товарных кредитов в магазинах, различие только в цене и отсутствии залога.

Преимущества у этого вида кредитования заключаются в следующем:

• быстрота оформления – решение о выдаче займа в офисе туроператора принимается в течение одного часа;
• простота оформления ссуды – заемщику не нужно собирать и предоставлять большой пакет документов;
• получение права на дополнительные скидки и бонусы от турагентства.

Но и минусы у этого варианта получения кредита тоже есть:

• очень большие процентные ставки и комиссии;
• невозможность выбрать условия займа и наиболее подходящий банк;
• необходимость уплаты первоначального взноса в некоторых агентствах;
• сложность в получении нужной информации о нюансах выплат по кредиту из-за неподготовленности офисных сотрудников турагентств в кредитно-финансовой области.

Целевой кредит банка на отдых

Отпускной сезон – это благодатное время не только для работающих граждан нашей страны, но и для многочисленных банковских учреждений, рассчитывающих привлечь новых заемщиков за счет выдачи целевых кредитов на отдых.

Для получения такого кредита сначала рекомендуется выбрать банк, предлагающий лучшие условия кредитования и выяснить там, какие туристические агентства являются его партнерами. Затем выбрать в одном из этих турагентств подходящую путевку и, выяснив ее стоимость, идти в ближайшее отделение банка для оформления кредита.

Время рассмотрения заявки на получение ссуды может быть от одного часа до 7 рабочих дней.

Процентная ставка по такому целевому кредиту обычно находится в диапазоне от 13% до 16%, но бывают случаи, когда на путешествия банки дают кредиты по ставке и 9%, и 26%. Все зависит от кредитной политики банка, личности заемщика и ряда других факторов.

К плюсам этого способа можно отнести:

• быстроту оформления займа;
• небольшое число требуемых бумаг (документы, подтверждающие достаточный доход и постоянное трудоустройство).

Минусы такие:

• процедура проводится в банке, что приводит к потере времени;
• если планировалось приобретение горящего тура, можно не успеть опередить других претендентов.

Потребительский банковский кредит

Если у человека, собравшегося на отдых за границу, есть резерв времени, то потребительский кредит может оказаться для него самым приемлемым способом получения ссуды. Несмотря на уверения банков о преимуществах для заемщика целевых кредитов перед потребительскими займами, зачастую последние на деле оказываются более выгодными.

Причина этого в том, что число банков, выдающих потребительские кредиты намного больше тех, кто предлагает еще и целевые ссуды на путешествия. Это значительно расширяет возможности поиска банковского учреждения, предлагающего наиболее приемлемые условия и минимальную процентную ставку.

Различаются эти виды кредитования и сроком погашения займа. Потребительский кредит, чаще всего, можно оформить на более долгий срок, чем у целевых займов, которые обычно требуют его погасить за время от 3 до 18 месяцев. Длительный период позволит заемщику возвращать деньги небольшими платежами, что менее чувствительно для семейного бюджета.

Получив на руки нужную сумму, можно и вовсе обойтись без турагентств, и самостоятельно забронировать отель, и купить билет на самолет.

Недостатки такого варианта кредитования:

• большое время рассмотрения заявки на кредит без гарантии ее одобрения;
• необходимость предоставления полного пакета документов, требуемых для таких кредитов;
• невозможность заранее предсказать точную сумму, которая потребуется для оплаты поездки, потому что на сайтах турагентств указывается базовая цена на сегодняшний день;
• как только кредит выдан, сразу начинают начисляться проценты, а когда они будут вложены в покупку и будут ли использованы вообще, предсказать с вероятностью 100% невозможно.

Кредитная карта или наличные

Вариант получения кредитной карты может рассматриваться только при уверенности в своевременном возврате денег до окончания льготного периода. Этот период, когда с предоставленных взаймы средств не берутся проценты, у каждого банка разный: 40, 50 или 100 дней.

В случае несвоевременного возврата, на сумму просроченного долга будет начислен очень большой процент и пеня за каждый день опоздания. За снятие наличных денежных средств с кредитной карты банк берет большую комиссию.

Некоторые кредитки дают дополнительные льготы их владельцам в поездках, о которых лучше расскажут в банках, которые предлагают такие карты. Но заметную выгоду от этого заметят разве что бизнесмены, регулярно летающие за границу.

Естественно, решать, брать ли кредит на путевку или не брать, а если брать, то где, каждый должен сам. Обстоятельства в жизни у людей складываются разные и универсального решения не существует. Однако нужно понимать, что в случае просрочки платежей по кредиту, придется кроме процентов оплачивать и штрафные санкции, а они очень внушительные.

Как взять кредит за границей под низкий процент российскому гражданину

Кредиты в России обходятся гражданам гораздо дороже, чем для заемщиков за рубежом. Проценты по займам в Европе зачастую ниже, чем по российским вкладам. Многих россиян привлекает идея получить кредит за рубежом, чтобы использовать разницу в процентах для получения процентного дохода, либо для оформления дорогой недвижимости. Оформление кредитного договора с зарубежными банками имеет свои сложности и нюансы, однако не считается чем-то невозможным. Придется отвечать требованиям не только конкретного кредитного учреждения, но и подчиняться регламентам конкретной страны, где планируется взять ссуду.

1. Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США
2. Может ли взять кредит гражданин РФ в другой стране
3. Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом
4. Как оформить кредит за границей через интернет

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Иностранные заемщики пришли бы в ужас, узнав, сколько переплачивает клиент российского банка, решившись на крупную покупку за счет одолженной суммы. Когда на территории РФ говорят о выгодном кредитовании под 15-20% годовых, взять кредит в Европе удается под 3-4%.

Получается, что процентная ставка в России в несколько раз превышает расходы при кредитовании в иностранных государствах. Не существует строгого ограничения по разновидностям банковских продуктов – у зарубежного кредитора предложения реально выглядят более выгодными по целевым и потребительским займам, там ниже ставки, больше сумма, а срок погашения несоразмерен.

Имея разный список требований к заемщикам, европейские финансовые учреждения, придерживаются единого принципа, определяя иностранного гражданина (включая россиян, прибывших в страну с туристической визой) недостаточно надежным клиентом. Чтобы добиться одобрения банка предстоит подтвердить наличие, хотя бы, вида на жительство и официального дохода, стабильно выплачиваемого клиенту с последующей уплатой налога.

Поскольку целевой кредит на покупку жилья предполагает залоговое обеспечение с несением ответственности в рамках определенной территории конкретного государства, при оформлении ипотеки шансов на согласование больше.

Когда речь идет о самых низких ставках банка, обычно начинают список со Швейцарии с ее минимальными процентами по ипотеке – 1,75% годовых. Немного выше ставка у немцев и финнов – 1,8-1,9%. В отдельных случаях в Германии удается согласовать кредитование с нулевой и даже минусовой ставкой, когда банк согласен выдать деньги, надеясь позднее получить не большую, а равнозначную или меньшую сумму. Такие предложения носят единичный характер, однако ясно показывают позицию банка – сохранить выделенную сумму, если не в меньшем, то в том же объеме.

Франция, Англия и Люксембург в среднем, готовы кредитовать под 2%, а максимальные европейских тарифы приходятся на испанских и итальянских заемщиков – по 3-3,5%.

Нужно понимать, что россияне, приехавшие за рубеж без кипы справок, подтверждающих финансовое положение и надежность, без официального статуса «ВНЖ» имеют весьма скромные льготы – средняя кредитная ставка приравнена к 6-12%, пока лица, имеющие возможность выезда за океан в статусе «резидент», получают займы от 3-3,5% в рамках льготной программы.

Если студент не имеет средств на образование, через государственную поддержку иностранные банки выдают льготные длительные ссуды в 20-30 тысяч долларов под 3-5% в год. Особенность такого займа заключается в длительном периоде погашения, достигающем 20 лет. Чтобы получить согласование, необязательно иметь статус постоянного резидента, если студент способен подтвердить свою платежеспособность и имеет документ от вуза, подтверждающий зачисление заемщика.

Потребительские займы в США выдают на меньший срок – до 10 лет с переплатой в 6% годовых. Если у заявителя нет грин-карты или американского гражданства, рассчитывать на согласование можно только при привлечении посредника.

Может ли взять кредит гражданин РФ в другой стране

При выделении заемной суммы кредитор должен быть уверен в возврате денег обратно. Если лицо с иностранным гражданством решит получить кредит за рубежом, банковское учреждение испытывает обоснованные сомнения, что человек не покинет пределы страны до полной ликвидации долга.

В каждой стране есть свои требования и ограничения при выделении средств иностранцам. К наиболее лояльным странам относят Кипр, Испания или Марокко. Там достаточно иметь подтверждением свой личный документ и справку о наличии заработков, а затем открыть банковский счет, чтобы получить кредит за границей.

В ОАЭ помимо минимального перечня документации необходимо убедить банк, что клиент способен платить ежемесячные взносы и имеет доход от 10 тысяч долларов. Российскому гражданину выдадут заем с меньшим периодом погашения. Например, ипотечный заем возвращают в течение 12 лет, а в таких государствах как Великобритания, Италия или Швейцария взять в ипотеку жилье почти невозможно, слишком высоки требования и потребность в гарантиях со стороны банков.

Находясь в России, взять заем в иностранном банке невозможно, если у кредитора нет отделений на территории РФ. Как минимум, заемщику придется лететь в страну нахождения банковского учреждения и проходить процедуру согласования и подписания договора на территории другого государства. Приходится закладывать дополнительные сопутствующие расходы на перелет, путешествие, проживание в стране расположения кредитного учреждения.

Второй важный момент, который должен учитывать клиент из Российской Федерации, связан с валютой оформления. Зарубежный банк выдаст средства в собственной валюте, либо долларах или евро. Не имея стабильных поступлений в валюте расчетов, немалые средства уйдут на обмен, а скачки обменного курса могут свести всю экономию на процентах к отрицательным значениям, по сравнению с обычным потребительским займом в рублях.

Третий нюанс, без которого невозможно правильно определить ценность зарубежного займа, это уплата налога. По российским меркам, полученные иностранные заимствования расцениваются как доход физлица, а значит заемщик будет вынужден оплачивать НДФЛ с суммы, одолженной в иностранном банке.

Подводя итоги о возможности россиян кредитоваться за рубежом, следует отметить, что подобные займы за пределами РФ вполне допустимы, однако вопрос о финансовой целесообразности одалживания под низкие проценты с высокими последующими расходами и рисками должен быть тщательно оценен. Если деньги одалживают частные лица с иностранным гражданством, получающие доход и проживающие за рубежом, кредитные продукты выглядят весьма привлекательно. Если берут деньги россияне, получающие заработок в рублях, с целью получения дополнительного дохода от инвестирования, схема невыгодна и рискованна.

Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом

Если гражданин РФ получает валютный доход и проживает за рубежом, перед обращением в банк другой страны необходимо оценить свои шансы на одобрение заявки, руководствуясь требованиями кредитора:

1. Возраст начинающего заемщика должен быть более 21-22 лет, поскольку совершеннолетие по западным меркам наступает позже, чем в России.
2. Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых сборов и отсутствия финансовых задолженностей.
3. Документальное подтверждение безупречной репутации заемщика на территории родной страны.
4. Личные документы, устанавливающие гражданство лица, основания для пребывания в стране обращения (ВНЖ, ПМЖ.
5. Наличие иной собственности на территории этого государства.
6. Готовность предоставить родственников, постоянно проживающих в этой стране, готовых поручиться за иностранного заемщика.

Собираясь взять кредит за границей, предстоит пройти длительную и сложную проверку документов из списка, указанного ниже:

• заграничный паспорт;
• справка от ИФНС об отсутствии налоговых задолженностей;
• трудовой договор, подтверждающий трудоустройство и заработок;
• дополнительная финансовая документация о расходах и доходах клиента;
• подтверждающая документация на собственность, которой владеет заемщик;
• справки о прописке гражданина;
• дополнительные свидетельства и справки, которые потребует банк.

Если условия иностранного кредитора соответствуют, а требования к заемщику соблюдены, частное лицо имеет высокие шансы на согласование кредитной суммы. Банковское учреждение с готовностью финансирует иностранных граждан, которые будут длительно жить на территории государства, где располагается банк. Являясь иностранным гражданином с видом на жительство, получившим статус «резидента», либо при открытии успешного иностранного бизнеса и наличии двойного гражданства, шансы на одобрительное решение кредитора достаточно велики.

Как оформить кредит за границей через интернет

Если решено брать ссуду в зарубежном банке, необязательно лично присутствовать при подаче заявки на кредитование. В крупных финансовых учреждениях возможно представить первичные документы для рассмотрения в режиме онлайн. Для этого будущий заемщик заполняет анкету и сканирует необходимую документацию.

Если банк согласовал ссуду, заемщику придется все равно появиться в офисе и подписать документы и договор о выдаче кредита.

Помимо классических схем получения ссуды, предусмотрены различные варианты дистанционного оформления. Есть немалое количество специальных финансовых порталов (например WebMoney), где предусмотрена краткосрочная небольшая ссуда на электронный кошелек.

Еще один из способов получить кредит за границей через интернет связан с оформлением карточки, обслуживаемой иностранными банками или платежными системами типа Payeer или Payoneer. Нужно учитывать, что для большинства кредиток, выпускаемых иностранными банками, часто требуется предварительное открытие банковского счета, а за обслуживанием придется платить дополнительно.

Оформление кредита за границей под низкий процент для россиян кажется заманчивым способом получения заемной суммы, однако расходы и последующие налоговые выплаты могут свести к нулю экономию на процентной переплате. Можно также взять кредит в иностранном банке, имеющем филиалы на территории РФ, однако ставки и условия для россиян едва ли будут выгодно отличаться от условий кредитования в российских банках.

https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-vzyat-kredit-na-otdyh-za-granitsej.html
https://zambank.ru/kredit/vzyat-kredit-za-granicey