Как получить займ под залог материнского капитала?

По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.

Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.

Можно ли взять займ под материнский капитал

Маткапитал представляет собой форму целевой поддержки граждан. На практике это означает, что потратить средства можно только на определенные нужды.

Последние же строго определены законом и среди них следует выделить:

• обучение детей;
• увеличение накопительной пенсии женщины-владельца сертификата;
• приобретение средств реабилитации для несовершеннолетних, имеющих ограничения по состоянию здоровья;
• на покупку жилья или строительство дома.

За счет средств материнского капитала невозможно приобретение автомобиля, дачных и земельных участков. Кроме этого, денежные средства не выдаются наличными на руки владельцам материнских капиталов. Таким образом, возможностей использовать материнский капитал у граждан не так уж и много.

Наиболее распространенной формой распоряжения МК является улучшение жилищных условий. Это особенно актуально для молодых семей, у многих из которых не имеется своей недвижимости в собственности. Однако следует понимать, что размер материнского капитала не очень большой и, в подавляющем большинстве случаев, он значительно меньше стоимости жилья.

В этой связи допускается оплата материнским капиталом части заемных средств, которые используются для приобретения жилья.

На какие цели предназначается

В 2014 году сумма средств выдаваемого капитала превышала 450 000 рублей.

Потратить деньги из семейного капитала можно:

• на улучшение условий проживания семьи (приобретение или строительство недвижимости);
• на будущее образование ребенка (в том числе, оплата услуг детского сада, высшего учебного заведения, дополнительного образования);
• на увеличение пенсии матери (отца) ребенка, то есть денежные средства можно перевести в Пенсионный Фонд и получать дополнительные суммы после наступления пенсионного возраста.

Обналичивать средства из семейного капитала можно полностью или частично. Например, часть субсидии направить на оплату какого-либо образования ребенка, а часть – на пенсию матери. Причем тратить средства можно в разное время.

В любой момент можно узнать, сколько средств осталось на счете сертификата. Для этого надо обратиться в региональный Пенсионный Фонд, сотрудники которого предоставят выписку.

В последнее время появилось много компаний, предлагающих за определенный процент обналичить денежные средства по материнскому капиталу.

Такая деятельность не законна. Владелец сертификата на семейный капитал, в случае обнаружения с его стороны противоправных действий, может лишиться всех средств.

Законно ли это

Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.

Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.

В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.

Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.

Наличными

Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.

При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.

В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.

На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.

Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.

Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.

Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.

Целевой

При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.

Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.

Как использовать

Стоит сразу уточнить, что программа не предполагает выдачу «живых» денег или создание банковского вклада, которые можно использовать на любые цели.

Это сертификат, позволяющий потратить некоторую сумму на определенные цели, установленные государством. Подобные ограничения введены для сохранения семейного бюджета и предотвращения растрат: чтобы недобросовестные родители не использовали выделенные государством деньги на личные нужды, воспользоваться деньгами можно только безналично.

Сертификат предназначен любой семье с 2 и более детьми, рожденными после 2007 года, когда началось действия программы финансовой поддержки. Претендовать на него могут граждане России, а именно:

• мать;
• отец, если мать лишена родительских прав или умерла;
• сами дети, если оба родителя лишены государственной поддержки по какой-либо причине.

Возможно, Вам будет также интересна статья о .

Статью о том, как взять интернет займ, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о том, как оформить займ по телефону.

Потратить финансы можно на определенные цели:

• улучшение жилья семьи: приобретение квартиры, строительство дома, ремонт жилья;
• оплату обучения детей;
• покупку необходимых лекарств, товаров для адаптации детей-инвалидов или проведения операции;
• внесение на пенсионный счет матери.

Важно знать: капитал можно использовать для погашения или взятия ипотеки – это наиболее популярный вариант применения.

Выбирая, на что потратить сертификат, необходимо помнить, что он выдается для всей семьи, а не для одного ребенка, а значит, и использовать его необходимо на всех. Например, использовав капитал для покупки нового жилья, необходимо оформить его на всех членов семьи, а не только на второго ребенка.

Где дают займ по сертификату

Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.

Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:

• ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
• участие в СРО;
• нахождение в реестре ЦБ РФ.

Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.

За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.

Внимание! В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа под материнский капитал и много положительных отзывов, но нужно быть внимательным и проверять все данные компании, которые проводят подобные сделки.

Есть ли выгода при оформлении займа под маткапитал

Выгода при оформлении кредита под маткапитал в том, что можно сэкономить значительную часть своего бюджета. Средствами маткапитала направляют на первоначальный взнос, а именно он составляет самую проблемную часть для большинства россиян без крупных сбережений. Обратиться за займом в банк под материнский капитал можно сразу после рождения ребенка.

Минусы в том, что материнским капиталом можно погасить только ипотеку и целевые займы, подходящие по цели. Другие виды кредитования недоступны. При этом заключение сделки через ПФР значительно затягивается, а в случае отказа получение кредита и вовсе может отмениться.

Обращаться за займом денег под маткапитал следует только тогда, когда хотите брать жилищный кредит. Если у вас уже есть квартира или дом, и условий достаточно для семьи, то лучше оставьте средства для других целей.

Особенности процедуры получения займа

Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.

1. Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
2. Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
3. Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
4. Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
5. Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
6. Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.

Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.
Главными аспектами оценки являются:

• Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
• Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
• Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Зачастую простую схему выдачи займа в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.

В отличие от банковского учреждения, КПК – это добровольное объединение пайщиков, которые заключили соглашение, чтобы помочь друг другу в финансовом плане. Как правило, подобные некоммерческие финансовые объединения организуются с целью взаимного кредитования членов КПК и сбережения/накопления их денег.

То есть владелец материнского капитала, заключая договор с кооперативом, присоединяется к участникам и становится пайщиком. Как только новый член подписывает соглашение, он получает право на оформление займа. Поскольку погашение планируется производить деньгами материнского капитала, под залог оставляется покупаемая квартира/дом.

У кредитных потребительских кооперативов имеются как положительные, так и отрицательные стороны, в сравнении с банками. Однако, в тех случаях, когда кредитные учреждения отказывают семье в выдаче займа, имеет смысл попробовать получить деньги в КПК – здесь процент отказов ниже.

Займ будет оформлен быстро, необходим меньший набор бумаг, одобрение заявки и перечисление денег происходит быстрее, чем заявление о распоряжении маткапиталом примет ПФР.

Минимальные требования к заемщику – кредитная история и платежеспособность практически не играют роли, ведь КПК получит средства маткапитала.

Множество мошенников на рынке

Сложно найти профессионала, а сомнительной организации ПФР может и не перечислить деньги маткапитала.

Если решено сотрудничать с КПК, представительства которого нет в регионе проживания семьи, лучше, чтобы филиалы были открыты хотя бы в 5 регионах.

От того, из скольки филиалов состоит сеть КПК, будет зависеть профессионализм работы и скорость обработки документов.

Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет

Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.

Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.

Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.

Почему не ипотека в банке, а заем работнику?

Сначала мы обращались в банк за ипотечным кредитом (даже в три — Сбербанк, НИКО-банк и Траст), но везде получали отказ. Честно сказать, до сих пор не знаю точную причину отказа. Доход позволяет получить неплохой кредит, стаж у нас с мужем более 5 лет, оба официально трудимся и т.д. Мне на тот момент исполнилось 30, мужу 32 года.

Как нам объяснили позже в экономическом отделе предприятия, выдавшего мужу средства в виде займа, у нас плохая кредитная история. Смешно сказать, но плохая она потому, что у нас ее нет!

Мы, наверное, отсталые люди, но за 10 лет брака и до него не взяли ни один кредит. А это, по сегодняшним меркам, очень подозрительно. Поэтому мы находимся как бы в «черном списке» заемщиков. А отсутствие кредитов в нашей ситуации по факту говорит лишь о том, что мы умеем жить по средствам и рассчитываем на себя.

В итоге, как показала жизнь, все что ни делается — все к лучшему. Как показывает наш опыт, взять займ на покупку жилья у работодателя — это даже более выгодный вариант, и трудностей при этом гораздо меньше. В нашем случае заем был беспроцентный, но даже если работодатель установит проценты за пользование деньгами, стоит сравнить их с банковским процентом! Вы сохраните себе время и деньги.

Как мы действовали, чтобы получить займ у работодателя?

Когда человек идет в банк и просит кредит, то ситуация понятна всем. А вот решиться «идти на поклон» к директору, начальнику и просить помощи в решении жизненной ситуации… мужчинам это особенно тяжело. Поэтому сначала была подготовка мужа, моральная, к этому шагу

Как оформить займ под материнский капитал и где дают

В соответствии с правительственным постановлением, вступившим в силу с 1 января 2007 года, каждая семья, проживающая на территории Российской Федерации, в которой появилось двое и более детей, имеет право на получение такой государственной субсидии, как материнский капитал. Ознакомиться как направить средства материнского капитала на улучшение жилищных условий здесь: http://votposobie.ru/vidy-posobij/po-rozhdeniyu-rebenka/materinskij-kapital/kak-napravit-sredstva-materinskogo-kapitala-na-uluchshenie-zhilishhnyx-uslovij.html.
С теоретической точки зрения, семейным капиталом называют субсидию федерального уровня

Что нужно знать?

С теоретической точки зрения, семейным капиталом называют субсидию федерального уровня, которая предоставляется в качестве государственной поддержки семьям, решившим «родить» двух и более детей.

На начало 2018 года федеральная субсидия на второго ребенка равняется 453 026 рублям. Эти деньги в соответствии с постановлением можно использовать по трем основным направлениям:

• Оплата образования ребенка (этот пункт предполагает оплату обучения не только в высших учебных заведениях, но и в школе и даже в детском саду);
• Увеличение накопительной части пенсии матери;
• Для улучшения жилищных условий (реконструкция жилого здания, покупка дома или городской квартиры за наличные, а также оформление ипотечного кредита).

Вот только делать это можно по истечению трех лет с момента появления ребенка на свет. Единственное условие, которое предполагает использование средств материнского капитала преждевременно – это оформление ипотечного кредита на покупку жилья. Как показывает статистика, 95% всех получателей сертификата предпочитают тратить деньги на улучшение условий жилья. Читайте как рассчитывается транспортный налог для многодетных семей на этой странице.

Практически каждый человек, который получил сертификат, имеет массу вопросов относительно его использования. Причем в «эру кредитов» большая часть вопросов относится к возможности оформления целевого денежного займа под материнский капитал в микрокредитной компании или банке.

В том случае, если вся процедура получения кредита будет оформлена верно, в соответствии со всеми правилами, то использование семейного капитала будет являться абсолютно законным.

Использовать материнский капитал для оплаты денежного займа можно, если:

• его оформляют на строительство жилого дома;
• на покупку уже готового объекта жилья;
• на покупку загородного дома.

Других способов использовать семейный капитал в качестве уплаты кредита или его непосредственного оформления — нет.

Условия и правила

В соответствии с правилами и общепринятыми нормами, денежный заем – это некоторая разновидность форм гражданско-правовых отношений, которые регулируется п. 1 гл. 42 ГК РФ.

Так сформировалось два правила:

• Оформить заем под семейный капитал можно с организацией, которая готова по договору займа предоставить деньги на строительство или покупку помещения, предназначающегося для проживания.
• При этом, деньги, полученные по сертификату, могут быть направлены как на погашение основной задолженности, так и для уплаты образовавшихся процентов. Деньги могут быть переведены только по «безналу». Следовательно, это будет выглядеть так: счет Пенсионного Фонда – счет компании, которая готова предоставить целевой денежный займ.

Как оформить?

Для того чтобы оформить займ на приобретение объекта жилья, необходимо будет предоставить в банк следующий пакет документов:

• Сертификат на получателя
• Св-во о заключении или расторжении брачных отношений.
• Св-во о рождении всех детей, проживающих в семье.
• Документы, удостоверяющие личность обоих супругов, конечно же, если их брачные отношения зарегистрирован официально.
• СНИЛС человека, который является непосредственным владельцем сертификата.
• ИНН получателя сертификата.
• Справка из ПФ Российской Федерации о размере семейного капитала.

Помимо вышеуказанных документов, для оформления ипотечного займа могут потребоваться такие бумаги:

• разрешение на проведение строительства жилого объекта;
• копия паспорта гражданина, являющегося продавцом объекта недвижимости;
• документ, который может установить права на жилье;
• технический паспорт и кадастровый паспорт.

Первоначально потенциальный заемщик должен будет обратиться в ПФ и только после отправится в банк.

Где можно взять займ?

Сегодня денежный займ на капитал можно оформить только в нескольких кредитных компаниях Российской Федерации. К таковым относят:

• Сберегательный банк России – он предоставляет наиболее оптимальные условия;
• Россельхоз банк – требует не большой объем документов и практически не отличается тарифами от Сбербанка;
• ВТБ-24 – предлагает отличные условия и гарантирует невысокие проценты зарплатным клиентам.

Что касается остальных компаний, которые готовы предоставить заем под материнский капитал, то таких не так уж и много в России. Более конкретно следует узнавать в региональном отделение Пенсионного Фонда. Читайте как рассчитывается транспортный налог для пенсионеров и какие льготы есть.

Можно ли обналичить и как?

В соответствии с законодательством Российской Федерации, обналичивания средств материнского капитала запрещено. Деньги могут переходить только со счета на счет и не иначе.

Отзывы

Как уже говорилось, 95% всех семей, имеющих право на получение сертификата, используют его на покупку жилья. Вот такие комментарии они оставляют:

«Если бы не помощь от государства, у нас бы с мужем не подучилось купить приличный дом для наших детей никогда. А так у них есть и собственных двор и просторные спальни. Мы остались довольны программой». Ознакомиться с возможностью погашения ипотеки материнским капиталом и какие документы понадобятся можно здесь.

«Да, семейный капитал – это конечно хорошо, отличный вклад в ипотеку, вот только мы не смогли выбрать квартиру, которая бы соответствовала всем требованиям, не нашим, а государства. Так что, все что нам остается – это проводить сделка как строительство. Что весьма неудобно и требует много времени».

Видео

Смотрите видео-материал о займе под материнский капитал:

Главное, что должен помнить потенциальный обладатель ипотечного жилья – это то, что оно в равной степени принадлежит всем членам семьи. После его приобретения необходимо будет в течение полугода зарегистрировать этот факт официально. Этот момент проверяется органами опеки.

https://doska92.ru/dlya-semi/zajm-pod-mat-kapital.html
https://votposobie.ru/vidy-posobij/po-rozhdeniyu-rebenka/materinskij-kapital/kak-oformit-zajm-pod-materinskij-kapital-i-gde-dayut.html