До какого возраста дают кредит пенсионерам: особенности кредитования и возрастные ограничения

Банкиры всегда неоднозначно относились к категории заемщиков — пенсионерам. С одной стороны они дают финансовой организации стабильные доходы, с иной стороны – преклонный возраст, здоровье могут не слишком понравиться банку.

Особенности кредитования пенсионеров

Банкиры неохотно идут на кредитование данной категории заемщиков по двум причинам:

1. Низкие показатели доходной части – пенсия, которая нередко варьирует на уровне прожиточного минимума, заем для самого заявителя будет тяжелым обременением.
2. Проблемы со здоровьем, высокий риск смерти. Одно дело, если выходят люди на пенсию по льготным условиям, например военные в 45-50 лет. Иной вопрос, когда получают пению по общим основаниям 55-60-летние.

Потому для неработающей особы банкиры предлагают особые программы кредитования, реже выдают кредит на общих основаниях. Применяют следующие методы снижения риска невозврата заемных средств:

• привлекают поручителя из круга близких, родных, которые не достигли критического пенсионного возраста – это позволит гарантировать выполнение взятых перед финансовой организацией соответствующих обязательств;
• обязательное условие страхования жизни, здоровья заемщика – дополнительный критерий обеспечения выполнения ряда обязательств;
• оформление займа под залог любого движимого, недвижимого имущества – автомобиля не старше 60 месяцев, жилья, при невозврате заемных денег кредитор всегда будет оставаться в выигрыше.

Некоторые финансовые организации ставят граничную планку по возрасту для участия в программе кредитования.

Возрастные ограничения банков

Помните! Заемщиков могут отказать в силу возрастного ограничения – у каждой финансовой организации они свои. Возрастную политику возрастных ограничений определяет сама финансовая организация – у некоторых он больше, у других кредиты не дают даже «молодым» пенсионерам.

Важно. Перед обращением за займом – стоит посетить сайт финансовой организации и ознакомиться сданным пунктом.

Сбербанк

Сбербанк кредитует потенциальных заемщиков независимо от цели – начиная от ипотеки, заканчивая потребительскими программами. Если сам займ будет обеспечен залогом – кредитуют до 75 лет, если же нет – кредитование возможно даже 65-летних заявителей.

Россельхозбанк

Россельхозбанк кредитует по стандартной программе кредитования для пенсионеров, главное условие выдачи денег – не достижение заемщиком 75-летнего рубежа. Во всем остальном – условия кредитования прописываются, соблюдаются, учитывая выбранную программу.

Газпромбанк

В Газпромбанк нет стандартной программы кредитования пенсионеров, одобренную сумму выдают на общих основаниях, кредитование возможно даже 75 –летних заемщиков. Одобренные деньги выдают согласно общих оснований.

Хоумкредит банк

Хоумкредит имеет общие программы кредитования, помогает оформить заем заемщикам возрастной планки – максимум 70 лет. Особые требования, дополнительных условий для заемщиков отсутствуют.

ОТП банк

Кредитная линия – стандартные условия, заемщику – не исполнилось 70 лет. Именно последнее условие может служить основанием для обоснованного отказа в выдаче денег. Единственное исключение – оформление под залог определенного имущества, движимого, например машины, либо недвижимого, дома, квартиры.

ВТБ БАНК

Кредит для людей определенной возрастной категории в финансовой организации выдают заемщикам согласно общих оснований, отдельные программы — отсутствуют. По поводу возрастных ограничений, банк ставит планку оформления займа людям — 70 лет.

Совкомбанк

Совкомбанк кредитует потенциальных заемщиков данной возрастной группы по отдельно разработанной программе, оформление последнего возможно. Возрастной рубеж – 85-летние потенциальные должники.

Альфа — банк

Альфабанк специальной программы кредитования для пенсионеров не имеет – суммы выдают на общих основаниях, при условии, что заявителю не исполнилось на момент обращения 70 лет.

Почтабанк

Почтабанк отдельной программы кредитования заявителей определенной возрастной группы – не имеет. Единственное отличие от других банков женщинам/мужчинам выдают заем, возрастной ценз — 70 и 65 лет соответственно. Это, наверное, одна из немногих финансовая организация, которая делает такое разделение по половой принадлежности.

Восточный экспресс банк

Восточный экспресс также охотно кредитует данную категорию заявителей, главное условие – возрастной лимит максимум 60 лет на момент обращения.

Важно. Когда особа выходи на пенсию возрасте 55-60 лет – для получения кредита остается не так много времени, как хотелось.

Микрозаймы для пенсионеров

Нередко многие полагают ошибочно, что кредит и заем – это идентичные понятия. Финансисты говорят обратное. Кредит выдает банк, деятельность которого регулирует закон ГК, нормы о банковской деятельности, займы – выдувают МФО заявителям, максимум 80-85-летний.

МФО можно оформить деньги даже без посещения самого офиса компании. Достаточно посетить сайт компании, заполнить поля анкеты, отправив рассматривать прошение в компанию. При таком варианте решения вопроса кредитования – заемные средства может получить заявитель 75 – 80-летний.

Минимум необходимых документов — паспорт заявителя, удостоверение пенсионное. Хотя нередко могут потребовать предоставить СНИЛС, несколько реже справку из Пенсионного возраста о размере пенсионного обеспечения.

Обращаясь к данным организациям, стоит помнить такие моменты:

• финансирование возможно незначительными суммами, нередко последние достигают максимум 30 000, сроки – от нескольких дней, до нескольких месяцев;
• ставки по процентам за пользование заемными средствами выше, нежели в банках, могут доходить до 800-900 годовых.

Важно. Потому обращаться к помощи МФО, рекомендовано исключительно в крайнем случае.

До какого возраста можно получить кредитную карту

Большинство финансовых организаций помимо кредитов, оформляют, выдают пенсионерам кредитные карты. Тут все стандартно, аналогично оформлению, выдаче обычного займа. Можно упомянуть следующие финансовые организации.

1. Сбербанк может предложить пенсионерам несколько видов кредитных карт, с льготным периодом до 50 дней. Например, лимиты по золотой, классической карте ограничен суммой 600 000 руб., премиальной – максимум 3 млн. руб.
2. Тинькофф выдает карту клиентам с лимитами максимум 300 000 руб., льготным периодом 55 суток.
3. Совкомбанк может предоставить кредитку, карту рассрочки – достаточно подать действующий паспорт гражданина РФ, получить сумму максимум 200 000 руб.

Это основные и проверенные банки, которые могут предоставить клиенту – пенсионеру кредитную карту.

Также узнайте простой способ, как купить квартиру по военной ипотеке Молодострой24

Что такое стартап, читайте здесь

Где пенсионеру оформить кредит под залог автомобиля или недвижимости

Нередко банкиры огранивают по возрасту выдачу займа, но если последний подтверждается, подкрепляется залогом – деньги можно получить в таких банках.

• Сбербанк – кредитует заявителя на сроки до 20 лет, при ставке от 15.5% годовых, можно получить максимум 10 млн руб.;
• Еврокомерц банк – кредитует под 28% годовых, сроком 5 лет, сумма займа максимум 500-550 тыс. руб.;
• Тинькофф банк – кредитует под ставку от 9% годовых, сроком кредитования 15 лет, заявитель получает максимум 15 млн руб., учитывая стоимость самого залога;
• АТБ – кредитует пенсионеров под ставки от 12.5% годовых, сроками 10 лет, на суммы максимум 10 млн рублей.

Важно знать. Больше всего шансов получить кредит заявитель имеет там, где сам заявитель получает оформленную пенсию.т

Подать заявку клиент может при наличии документов, подтверждающих право собственности на объект залога – жилье, автомобиль, движимое/недвижимое имущество. После подачи заявки, предварительного одобрения суммы, срока кредитования – объект залога обязательно экспертами оценивается. Именно от этой суммы будет варьировать размер самого кредита. Как правило, сумма одобренного зама – 70-80% от рыночной стоимости самого объекта залога.

Подводя итог, можно говорить, что решение по кредиту для данной категории заявителей во многом определена возрастом. Если заявитель только недавно вышел на пенсию – финансовые организации, МФО охотнее дают в долг, если старше – могут отказать. Хотя единственное исключение — оформление займа под залог собственной квартиры, дома, автомобиля, повышая шансы на одобрение необходимого кредита.

Узнайте возрастные ограничения при получении кредита:

На каких условиях пенсионер может получить кредит в банке?

Пенсионеры помолодеют: снижение пенсионного возраста в России возможно уже в 2021 году – новый законопроект в Госдуме

Авто в кредит: рассчет, выбор банка и советы, как не попасть в долговую ловушку

До скольки лет дают кредит пенсионерам в банке

Получение кредитов в банковском учреждении или МФО давно перешло в разряд житейских мелочей у рядовых граждан России. Люди преклонного возраста тоже все чаще обращаются за материальной поддержкой в банки и МФО. А вот да какого возраста даются кредиты пенсионерам — это вопрос, который мы постараемся как можно более подробно осветить в данном обзоре.

До какого возраста дают кредит пенсионерам

В нашей стране банки с большей неохотой дают займы пенсионерам. Если же финансовое учреждение готово предоставить ссуду пожилому человеку, то лишь до определенного возраста. В каждой компании решают, до скольких лет они будут давать кредит пенсионерам, индивидуально.

Обычно возраст клиента находится в пределах 70-75 лет. Возраст, до скольких лет можно выплатить взятый займ, четко ограничен. Максимальный возрастной порог для возврата займа прописывается в договоре, где точно оговаривается, сколько полных лет должно быть кредитуемому на этот момент.

В каком банке взять кредит пенсионеру

Хотя получение займа для уже немолодых людей связано с определенными сложностями, в последнее время они все чаще обращаются в банковские структуры за кредитами. Финансовые организации разработали для людей почтенного возраста специальные программы потребительского кредитования, по которым можно брать кредит на покупку или ремонт бытовой техники и другие потребительские нужды.

Такой займ обычно быстро получает одобрение. А вот если клиенту нужна крупная сумма денег, то информацию о том, до какого возраста банки дают кредиты пенсионерам, можно выяснить на официальном сайте банка, по телефону или непосредственно в отделении.

Альфа-банк

Альфа-банк — надежная и хорошо зарекомендовавшая себя финансовая структура, к услугам которой могут прибегнуть граждане РФ в возрасте до 70 лет. Пожилым заемщикам в Альфа-банке разработали ряд специальных продуктов, включающих в себя получение кредитной карточки, предоставление потребительских кредитов и многое другое.

Информацию о сумме и о том, до какого возраста выдаются кредиты пенсионеру, легко узнать на официальном сайте банка или то телефону горячей линии. Но кредитование физических лиц преклонного возраста связано с определенным риском, в 70-75 лет выдают ссуду далеко не каждому.

Подробнее о получении кредита налчиными в “Альфа-Банке” читайте по ссылке.

Тинькофф Банк

Банковское учреждение Тинькофф Банк предлагает своим клиентам огромный выбор финансовых продуктов. Если нужна небольшая ссуда на потребительские нужды или решено приобрести автомобиль, запланирована какая-то крупная покупка или назрела необходимость взять ипотечный кредит, в Тинькофф банке всегда готовы помочь.

Предусмотрено и кредитование пожилых заемщиков, но существуют четкие рамки, до какого возраста можно взять ссуду. В Тинькофф Банке заемщик лишь до 70 лет сможет получить заемные средства.

Подробнее о получении кредита налчиными в “Тинькофф Банке” читайте по ссылке.

Совкомбанк

Заемщикам, достигшим солидного возраста, можно взять кредит в Совкомбанке. Этот банк особенно лояльно относится к физическим лицам преклонного возраста, максимальный возрастной предел, когда допускается взять кредит пенсионеру, составляет 85 лет. При предоставлении ссуды пожилым людям сотрудникам банка понадобятся не только паспорт РФ и пенсионное удостоверение. Если сумма, необходимая пожилому заемщику достаточно велика, то понадобится поручитель или имущество в залог.

Высокие шансы получить ссуду имеют заемщики, подавшие заявку в банк, где они обслуживаются или обслуживалась ранее. Для постоянных клиентов в банковских учреждениях существуют различные льготы, действуют акционные тарифы, предоставляются скидки.

Подробнее о получении кредита налчиными в “Совкомбанке” читайте по ссылке.

Хоум Кредит Банк

Большинство банков отказываются сотрудничать с заемщиками-пенсионерами, но Хоум Кредит Банк не принадлежит к их числу. Наоборот, в данном банковском учреждении с готовностью идут навстречу пожилым клиентам. Специально для кредитуемых в почтенном возрасте банк разработал несколько проектов, по которым выдаются кредиты пенсионерам.

Обязательным требованием при кредитовании пожилых людей является возрастной порог, на момент окончания времени кредитования заемщику должно быть не больше, чем 75 лет. Если у клиента только один источник дохода — пенсия, то гасить задолженность по займу, можно за счет пенсионного пособия.

Подробнее о получении кредита налчиными в “Хоум Кредит Банке” читайте по ссылке.

СКБ Банк

СКБ Банк — банковская структура, которая предлагает клиентам любые виды финансовых услуг. В организации предусмотрена возможность для получения ссуд заемщикам почтенного возраста. Возрастные рамки для пожилых клиентов достаточно узкие, максимальный возраст для женщин составляет 60 лет, предел для мужчин — 65 лет.

Но есть и свои преимущества — при оформлении ссуды не требуется предоставлять залог или звать поручителей. Оформить кредитный договор возможно на срок до 5 лет, а процентная ставка данного потребительского кредита — 24,9% годовых.

Сравнительная таблица лучших банков

Все большее количество банков соглашается на сотрудничество с физическими лицами преклонного возраста. Условия получения кредита, процентная ставка и возраст заемщиков, дают ли автокредит пенсионерам и многие другие параметры у банков приблизительно одинаковы. Чтобы заемщику было легче сориентироваться, мы собрали данные о лучших банках в предлагаемой таблице.

Название	Ставка	Сумма	Срок	Максимальный возраст
Альфа-банк	От 9,99%	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	до 75 лет
Тинькофф Банк	От 12%	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	до 70 лет
Совкомбанк	От 17,9%	до 1000 000 ₽	до 5 лет	до 85 лет
Хоум Кредит Банк	От 9,9%	до 1000 000 ₽	до 5 лет	до 75 лет
СКБ Банк	От 9,9%	до 1300 000 ₽	до 5 лет	до 60-65 лет

Лучшие МФО для оформления займа пенсионерам

В банке для получения потребительского кредита от пенсионера требуется предоставить большей пакет документов, а минимальная сумма займа обычно достаточно высока. Если пожилому человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до пенсии, то выручит его микрофинансовая организация.

Ссуды в МФО выдаются только по паспорту РФ, не нужно никаких дополнительных справок и поручителей. Микрокредитные компании охотно сотрудничают с пожилыми заемщиками. До какого возраста дают займы пенсионерам, можно узнать на официальных сайтах финансовых компаний или перезвонив на горячую линию организаций.

Platiza

Микрофинансовая организация Platiza — отлично зарекомендовавший себя сервис мгновенного кредитования. В Platiza можно оформить кредит на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. на срок до 45 дней. Предельный возраст заемщика не должен превышать 70 лет. Компания работает в круглосуточном режиме.

Чтобы заемщик не испытывал затруднений при расчете суммы и сроков возврата ссуды, на сайте компании есть калькулятор займов. Оформляется микрозайм через интернет. Сервис предусмотрел несколько способов погашения задолженности. Есть возможность продлить займ, погасить досрочно или же гасить по частям.

Подробнее о получении займа в МФО “Платиза” читайте по ссылке.

Honey Money

Микрокредитная компания Honey Money появилась на финансовом рынке сравнительно недавно и успела очень хорошо себя зарекомендовать. В организации пенсионерам кредит предоставляют до 75 лет. Для оформления ссуды нужно лишь заполнить онлайн-заявку и предоставить паспорт РФ. В течение 15 минут заемщик будет знать, одобрена ли его заявка. Сервис лояльно относится к заемщикам, и какой бы ни была кредитная история, они чаще всего получают положительный ответ.

Гарантировано снизит процентную ставку для пожилого заемщика при получении кредита наличие страховки или поручительство трудоспособных друзей или родственников.

SmartCredit

Микрофинансовая организация SmartCredit занимает высокие позиции в рейтинге МФО России. Компания старается давать ссуды на любые цели, а ее клиентами могут стать физические лица в возрасте от 18 до 70 лет.

Микрокредит в SmartCredit можно получить, подав онлайн-заявку на сайте компании в любое удобное заемщику время, ведь компания может выдавать займы круглосуточно. Посетив официальный сайт организации, заемщик получает всю информацию об условиях кредитования, процентных ставках, способах погашения ссуды.

МигКредит

Микрофинансовая организация МигКредит является одним из лидеров на финансовом рынке микрокредитования. Организация появилась в 2011 году и за весь период своего существования даже трудно сосчитать, скольким клиентам была оказана финансовая поддержка. Компания предлагает широкий выбор микрокредитов, для студентов и пенсионеров, молодых мам и автолюбителей.

Получение микрокредита возможно в офисе компании или после оформления онлайн-заявки на сайте организации. Вся информация о финансовых продуктах, суммах займа, сроках и размерах процентной ставки, способах зачисления и возврата микрокредита расположена на официальном сайте компании.

Микрофинансовый сервис LIME специализируется на предоставлении онлайн-микрозаймов физическим лицам. Компания появилась на финансовом рынке в 2013 году и успешно работает по всей территории России и за рубежом. LIME предлагает своим клиентам оформление ссуды, сумма каковой от 2 тыс. до 70 тыс. рублей, на период от 16 до 168 дней.

В компании круглосуточный режим работы и высокая скорость обслуживания клиентов. После подачи онлайн-заявки и выбора удобного способа получения денег, заемщик в течение 5 минут получит микрозайм на счет в банке, на карту или электронный кошелек.

Подробнее о получении займа в МФО “Лайм” читайте по ссылке.

Сравнительная таблица лучших МФК

МФО с готовностью выдают микрозаймы пожилым людям, а некоторые компании даже разрабатывают специальные пенсионные программы кредитования. Ведь в отличие от банковских учреждений, с осторожностью кредитующих пожилых заемщиков, микрофинансовые организации предоставляют ссуды на некрупные суммы и на небольшой срок. В данной таблице представлен рейтинг лучших микрофинансовых компаний, предоставляющих ссуды пожилым клиентам.

Название	Ставка в день	Сумма	Срок	Максимальный возраст
Platiza	1,5%	от 100 до 30 000 ₽	от 5 до 45 дней	до 70 лет
Honey Money	1,5%	от 1000 до 15 000 ₽	от 5 до 30 дней	До 75 лет
SmartCredit	1,5%	от 2 000 до 15 000 ₽	от 5 до 30 дней	до 70 лет
LIME	1,5%	от 2 000 до 100 000 ₽	от 7 до 168 дней	до 65 лет
МигКредит	От 0,09%	от 3000 до 100 000 ₽	от 3 до 1825 дней	до 75 лет

Условия получения кредита для пенсионеров

У банков и МФО разнятся условия предоставления кредитов для людей пенсионного возраста. Для получения займа в банке физическому лицу данной категории нужно будет предоставить перечень документов, включающий в себя паспорт гражданина РФ, удостоверение пенсионера и справку о получаемых доходах.

Иногда потребуются поручители или залоговое имущество, если сумма кредита достаточно велика и срок кредита не один год. Но даже предоставив все необходимые документы, пожилые клиенты часто получают отказ, так как банки не всегда готовы рисковать своими финансами.

Причина тому — преклонный возраст заемщика. Что касается МФО, тут все значительно проще. Компании охотно кредитуют пенсионеров, ведь сумма займа обычно невелика, а срок погашения — минимальный. К тому же пожилые клиенты очень добросовестно относятся к взятым на себя финансовым обязательствам и обычно гасят микрозаймы вовремя.

Требования к заемщику

Пожилым заемщикам проще всего оформить в банке потребительские кредиты, но чтобы их получить, клиент должен обладать хорошей кредитной историей. Также банки выдвигают возрастные ограничения, обычно максимальный возраст заемщика — 75 лет. Пенсионерам нужно внимательно отнестись к сумме займа и срокам его погашения, зачастую кредит для пенсионеров предоставляют максимум на 5 лет.

МФО, дающие ссуды людям преклонного возраста, гораздо менее требовательны, чем банки, и выдают займы практически без отказа. Для оформления требуется только паспорт РФ, но процентная ставка по выплате микрозайма достаточно высока.

Брать ссуду под залог недвижимости достаточно рискованно, поскольку можно потерять залоговое имущество.

Необходимые документы

Чтобы получить кредитование в банке, от пожилого заемщика потребуется паспорт РФ, справка о наличии пенсионного обеспечения, справка о доходах, если кредитуемый является работающим пенсионером. На условия предоставления займа повыгоднее в банке пойдут, если клиент предоставит залог (авто, дом, дачу). Также разрешается пригласить поручителя, друга или родственника трудоспособного возраста, это значительно расширит возможности клиента.

Что касается возрастного ограничения на получение ссуды, в каждом финансовом учреждении установлены свои возрастные рамки. Чаще немолодые кредитуемые могут рассчитывать на срок кредита максимум до 5 лет, при условии, что на момент погашения клиенту исполнится 75 лет.

Особенности кредитования пенсионеров

Предоставление займов физическим лицам преклонного возраста имеет определенные особенности. Ведь в отличие от трудоспособного населения, пенсионеров принято считать менее платежеспособными клиентами. Поэтому при оформлении кредитов пожилым людям финансовые учреждения пытаются максимально себя застраховать.

Возможно, пенсионерам дадут ссуду с пониженной кредитной ставкой или предложенная сумма будет мала, также возможен уменьшенный период предоставления кредита. В некоторых банках от пожилых заемщиков требуют оформление страховки, а иногда просят предоставить справку о состоянии здоровья.

Для работающих пенсионеров

Шанс получить ссуду у заемщиков, продолжающих работать после того, как вышли на пенсию, значительно выше. Таким клиентам, берущим займ в банке или МФО, достаточно помимо паспорта РФ дать еще и справку о доходах. В таком случае, скорее всего, кредит получит одобрение.

Если же пенсионер подрабатывает неофициально, и его работодатель напишет справку, подтверждающую неофициальную работу, то получение займа станет значительно проще. Возраст и самочувствие кредитуемых пенсионеров также имеют большое значение.

Для безработных пенсионеров

Чтобы получить займ, неработающему пенсионеру нужно представить в кредитующую организацию паспорт и пенсионное удостоверение. Также будет нужна справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений. Соответственно, чем выше доход у клиента-пенсионера, тем более высокая сумма кредитных средств и более длительный срок будут назначены до окончательной выплаты.

Скорее всего, займ получит одобрение, если заемщик предоставил в залог автомобиль или недвижимость. Рассчитывать на значительную сумму займа пенсионер может и в случае, если привлечет поручителя трудоспособного возраста.

Под поручительство

Если пенсионерам понадобилось взять кредит, а пенсионные выплаты сравнительно малы или же плохая кредитная история, то поручительство друзей или родственников станет для финансового учреждения надежной гарантией. В качестве поручителей можно представить от 1 до 3 человек. Именно поручитель несет ответственность, если по какой-то причине основной заемщик не смог своевременно погасить задолженность по займу.

Под залог недвижимости

Финансовые учреждения практически всегда готовы выдать ссуду под залог недвижимого имущества, ведь это выгодно как заемщику, так и кредитору. Оставляя в залог дом или квартиру, клиент предоставляет финансовой организации максимальные гарантии возврата кредита. Пенсионерам предлагают получить займ под залог недвижимости на период от 6 мес. до 5 лет, в зависимости от возраста клиента.

Обычно в договоре кредитования оговаривается предельный возраст, до которого займ должен быть погашен. 75 лет — возраст, который большинство финансовых учреждений считает предельным для выдачи кредита.

Каждое финансовое учреждение устанавливает максимальный возраст пожилых кредитуемых, сохраняя индивидуальный подход. У молодых пенсионеров возрастной категории до 65 лет гораздо больше шансов получить одобрение займа. А вот людям более почтенного возраста придется предоставить надежные гарантии или привлечь поручителей. Если же у пожилого заемщика не вышло взять кредит в банке, то всегда можно поучить ссуду в МФО. В МФО ссуды дают практически без отказа, хоть и на менее выгодных условиях.

https://wikiprofit.ru/finances/credits/kredit-pensioneram.html
https://snowcredit.ru/do-kakogo-vozrasta-dayut-kredit-pensioneram/