Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель — Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

Условия программы «Теплые кредиты» 2020

Программа «Теплые кредиты» официально стартовала в 2014 году и была направлена на помощь гражданам Украины в повышении энергоэффективности своих домов и квартир. Начиная с 2014 года правительство ежегодно выделяло средства для кредитования населения, причем часть денег, потраченных на закупку энергоэффективной решений (энергосберегающих окон, материалов для фасадной теплоизоляции, твердотопливных котлов), компенсировалась за счет государственного бюджета.

В 2020 году программа была продлена — о ее условиях мы расскажем ниже.

Что представляет собой программа

Государственная программа «Теплые кредиты» была запущена для того, чтобы минимизировать потребление традиционных энергоносителей при обогреве помещений. Для этого ежегодно выделялись средства, которые позволяли гражданам Украины:

• Брать кредиты на тепловую модернизацию жилых и общественных зданий на льготных условиях.
• Частично компенсировать суммы, потраченные на утепление домов и установку энергоэффективных окон.

В рамках программы «Теплые кредиты» потребитель (физическое лицо или ОСМД/ЖСК) оформляет целевой кредит в одном из банков-партнёров программы. Средства, полученные по кредиту, направляются на закупку материалов для модернизации здания, а затем часть из этих средств государство компенсирует банку. Таким образом, потребителю приходится гасить не всю сумму, а только ее остаток.

Доля суммы, которую государство компенсирует в рамках программы «Теплые кредиты», может быть разной:

• Физические лица, проживающие в частных домах, получат компенсацию до 35%.
• ОСМД — компенсацию от 40 до 70%.

Кроме того, при покупке твердотопливного котла государство может компенсировать 20% суммы (35% − для тех, кто получает субсидии).

Суммы, выделенные на кредитование в 2020

Чтобы избежать диспропорции в расходовании денег, практикуется целевое выделение средств для программы «Теплые кредиты». На 2020 год заявлены следующие суммы:

• Для тепловой модернизации частных домов физическими лицами — 202,2 млн грн.
• Для тепловой модернизации многоквартирных домов силами ОСМД — 190 млн грн.

Все эти средства предназначены для закупки материалов и оборудования для теплоизоляции, а также светопрозрачных конструкций с энергосберегающими стеклопакетами.

На закупку котлов отопления, которые не предусматривают использование газа, выделено сравнительно немного — 7,7 млн грн.

Как принять участие?

Для частного лица участие в программе «Теплые кредиты» предельно упрощено — особенно в случае с заказом энергоэффективных оконных конструкций. Как правило, оконные компании тесно сотрудничают с банками, предоставляющими кредиты на модернизацию жилья, поэтому достаточно воспользоваться предложением одной из таких фирм. Все риски в этом случае связаны исключительно с платёжеспособностью — как и в случае с другими кредитами.

В случае с ОСМД ситуация несколько осложняется. Решение об участии в программе «Теплые кредиты» должны принять не менее 2/3 жителей многоквартирного дома, являющихся собственниками жилья. После этого разрабатывается проект энергоэффективного остекления (это стоит доверить специалистам оконной компании), на основании которого составляется смета. Смета вместе с заявкой подается в один из банков-участников программы и после одобрения вносится первый платеж по кредиту.

Обратите внимание! В рамках программы «Теплые кредиты» выдаются целевые займы. Это значит, что целевое расходование нужно подтверждать, предоставляя банкам чеки и акты выполненных работ. Только при подтверждении целевого расходования возможна компенсация части кредита государственными средствами.

Какие банки выдают «Теплые Кредиты» в 2020 году

В программе принимают участие ПриватБанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк и Ощадбанк. Условия кредитования этих банков отличаются:

ПриватБанк

• Главным требованием к заемщику является наличие счета ПриватБанка.
• При оплате банк составляет соответствующие реестры и отправляет в Госэнергоэффективности.
• На счет в ПриватБанке поступает компенсация от государства.
• Комиссия ПриватБанка — 2.9% от первоначальной суммы кредита в месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц. Другие платежи, кроме ежемесячной комиссии и погашения самого кредита, отсутствуют.
• Лимит кредитования должен быть на 29% выше, чем счет на покупку энергоэффективного оборудования или материалов.

Обратите внимание! ПриватБанк не работает с частными лицами и кредитует только ОСМД. Пакет документов для предоставления кредита включает протоколы собрания собственников жилья и сметы на работы по модернизации МКД.

Укргазбанк

• Сумма кредита: от 1000 до 50000 гривен.
• Минимальный аванс 10% от стоимости оборудования и материалов.
• Срок: до 3 лет.
• Процентная ставка: 19,9% годовых.
• Комиссия за выдачу кредита: 4.5% от суммы кредита единовременно.
• Комиссия за перечисление средств на счет поставщика: 0.5% от стоимости материалов или оборудования — однократно.
• Другие обязательные платежи: 500 грн за страховку, 100 грн за открытие счета.

Укрэксимбанк

• Сумма кредита: от 5000 до 50000 гривен.
• Минимальный аванс 10% от стоимости оборудования и материалов.
• Срок: до 3 лет.
• Процентная ставка: 20% годовых.
• Комиссия за выдачу кредита: 3% от суммы кредита единовременно.
• Комиссия за перечисление средств на счет поставщика: 1% от стоимости материалов или оборудования — однократно.
• Другие обязательные платежи: 250 грн за открытие счета.

Ощадбанк

• Сумма кредита: от 1000 до 50000 гривен.
• Срок: до 3 лет.
• Процентная ставка: 17,99% годовых.
• Минимальный аванс: 30% от стоимости оборудования/материалов
• Комиссия за выдачу кредита: 4,99% от суммы кредита единоразово
• Комиссия за перечисление средств поставщику: 750 грн за каждый перевод

Другие обязательные платежи:

• 450 грн за страховку,
• 300 грн за открытие счета
• 75 грн/мес. за обслуживание карточки (0 грн/мес, если сумма платежей по карточке превышает 3000 грн/мес.)

Для предоставления кредита во всех банках, работающих с частными лицами, нужно предоставить:

• Счет-фактуру на энергоэффективные товары.
• Паспорт и идентификационный код;
• Справку о доходах за 6 месяцев;

Обратите внимание! Процентные ставки и другие условия кредитования являются предварительными и носят ознакомительный характер. При заключении договора их нужно уточнить у представителя банка.

Если финансовые условия не позволяют заказать энергоэффективные окна сразу, вы можете воспользоваться программой «Теплые кредиты». Это дает возможность уменьшить теплопотери жилья и при этом снизить нагрузку на семейный бюджет.

https://www.mos.ru/news/item/85587073/
https://wds.ua/ru/umovy-programy-tepli-kredyty-2020/