Со скольки лет дают кредит в разных банках

Российские банки стремятся расширить свою клиентскую базу, и в перечне услуг все чаще встречаются предложения для молодежи с привлекательными условиями кредитования. По ним взаймы дают 20-тилетним и даже 18-тилетним заемщикам. Бробанк проанализировал рынок банковских кредитов для молодежного сегмента, выяснил со скольки лет дают кредит, и почему его нельзя оформить еще раньше.

Законодательное ограничение: установлено или нет

В российском законодательстве в статье 21 Гражданского кодекса физическое лицо признается дееспособным с 18 лет. А значит и вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства. Ниже этой границы граждане считаются дееспособными только при вступлении в брак до 18-тилетнего возраста, при соблюдении определенных правил и норм. Даже если гражданин успеет развестись до наступления 18 лет, право дееспособности за ним сохранится. Оно может быть оспорено в судебном порядке при признании брака недействительным. При достижении 18 лет лицо становится автоматически дееспособным, если нет веских причин для обратного.

Получают паспорт россияне в 14 лет. Но если в банке вдруг выдадут займ лицам с 14 до 18 лет, то родители вправе оспорить любую финансовую сделку, проведенную с их ребенком. Поэтому кредитные учреждения не работают с лицами, не достигшими полной дееспособности и финансовой ответственности за свои деяния.

Гражданский кодекс не диктует банкам правила, с какого возраста выдавать кредиты физическим лицам. И наступление 18-тилетия не всегда становится нижней планкой, с которой кредитно-финансовые учреждения готовы выдавать заемные средства. Банк вправе сам решить, со скольки лет дать кредит или кредитную карту своим клиентам.

По закону человек с 18 лет вправе брать на себя финансовые и долговые обязательства

Возрастное ограничение при кредитовании

Банки стремятся расширить круг лиц, которым они будут предоставлять займы. Но при этом главная цель кредитных учреждений — обеспечить возвратность выданных средств. Потому на рынке кредитования в банковском секторе можно встретить предложения с 18, 19, 21 и 25 лет. Это ограничение устанавливает не сотрудник, который оформляет договор банковского займа, а собрание акционеров, учредителей или наблюдательный совет. В некоторых ситуациях банки могут одобрить кредит на других условиях, но, как правило, такие договора рассматриваются в рамках индивидуальных соглашений, а не массовых кредитных программ.

Возрастной ценз зависит от типа кредитования, цели и запрашиваемой суммы. К тому же заемщик должен владеть общегражданским паспортом и быть гражданином России. В некоторых случаях достаточно наличия временной регистрации в РФ, но это скорее исключение, чем правило, и оно очень редко используется при кредитовании молодых клиентов.

Для ипотеки

Заключить договор на ипотеку граждане РФ вправе с 18-тилетнего возраста. Но одобрит ли банк такую заявку остается под вопросом. При этом у заемщика проверят официальные источники доходов, их достаточность для обеспечения кредитного бремени. Также служба безопасности проверит работодателя, где трудится потенциальный клиент. И запросит в Бюро кредитных историй его финансовые данные, если до того гражданин успел оформить и погасить какой-либо заем.

Чаще всего ипотеку одобряют и оформляют гражданам после 21 года, в некоторых банках даже после 25 лет. В частности в Сбербанке по программе «Ипотека для молодой семьи» средства доступны заемщикам с 21 года до 35 лет.

Этот вид кредитования предполагает большую сумму, поэтому совсем молодым людям банки его редко одобряют

Для потребительских кредитов

Потребительские программы, чаще всего доступны гражданам с 21 года. Если заемщик хочет получить в долг до наступления этого возраста, то ему понадобится найти подходящего банку поручителя или предложить имущество в залог.

Некоторые банки в рамках потребительского кредитования предлагают оформлять карты рассрочки на приобретение товаров. Такие продукты хоть и относятся к потребительскому кредитованию, не всегда подразумевают снятие наличных средств.

Банки, которые одобряют выдачу кредита наличными с 18 лет:

Кредит с 18 лет — как получить?

Часто банки не рискуют сотрудничать с молодыми заемщиками с чистой кредитной историей, так не могут быть уверены в их платежеспособности и честности в плане возврата долга. Если финансовое учреждение все же соглашается выдать кредит студентам, последним не стоит рассчитывать на большую сумму. Обычно в таких случаях одобряют до 100 тысяч рублей.

Как свести к минимуму риски оформления кредита в 18 лет

При оформлении кредита с 18 лет нужно следовать простым правилам:

1. Не обращаться к посредникам. Лучше подавать заявки в банк напрямую. Предварительно стоит проверить наличие у кредитной организации лицензии на ведение финансовой деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центрального банка России.
2. Выбирать надежный банк. Больше всего клиент рискует при обращении в новые неизвестные финансовые учреждения, хотя здесь вероятность одобрения заявки выше, чем в крупных банках. Объясняется это тем, что новая кредитная организация стремится увеличить клиентскую базу и готова выдавать займы с минимальными проверками.
3. Обратиться в зарплатный банк. Пункт актуален для 18-летних граждан, работающих официально. Банки лояльно относятся к клиентам, получающим через них зарплату, и вероятность получения положительного решения по заявке выше. К тому же, для зарплатных клиентов часто есть специальные предложения со сниженными процентными ставками и повышенными лимитами.
4. Сравнить несколько предложений. Условия кредитования в разных банках отличаются. Есть смысл потратить немного времени и выбрать наиболее выгодный вариант.
5. Уточнить все условия кредитования. Перед заполнением заявки и подписанием договора важно ознакомиться со всеми нюансами: способами погашения кредита, влиянием возможных просрочек на кредитную историю, где отслеживать погашение кредита и поступление ежемесячных платежей. Не лишним будет уточнить возможность изменения даты внесения платежа в случае непредвиденных обстоятельств.
6. Внимательно заполнять анкету. В ней не должно быть неправдивой информации и опечаток. Нередко банки автоматически отклоняют заявки, в которых содержатся ошибки и неточности.
7. Не отправлять сразу несколько заявок. Все они отображаются в кредитной истории. Во время проверки кредитного рейтинга банк увидит массовую рассылку заявок и откажет в выдаче займа, так как посчитает клиента ненадежным и экстренно нуждающимся в деньгах.
8. Клиент имеет право отказаться от страховки. От этого повышается процентная ставка, но по факту кредит со страховкой все равно обходится дороже за счет стоимости полиса.

Каким требованиям нужно соответствовать

В большинстве случаев банки выдают кредиты с 18 лет гражданам России, имеющим постоянный источник дохода. Непрерывный стаж работы должен быть не менее 3-6 месяцев даже в тех случаях, когда при оформлении не требуется справка о доходах.

Потребительские кредиты студентам оформляются без залога и поручительства. Из документов необходим только паспорт, реже – второй документ для удостоверения личности (ИНН, СНИЛС и т. д.).

Условия кредитования

В банках нет специальных предложений для студентов, поэтому последние кредитуются на стандартных условиях. Процентная ставка в большинстве финансовых учреждений рассчитывается индивидуально. То же самое относится к максимальной сумме и сроку кредитования.

Подать заявку на кредит можно в отделении банка или на официальном сайте финансового учреждения. Второй вариант удобнее, так как анкету можно заполнить в любое время. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут, а деньги можно получить уже в день обращения.

Действующие предложения банков по кредитам с 18 лет смотрите здесь.

В случае положительного решения возможно три варианта развития событий:

1. Подписать договор и получить деньги в отделении. При себе необходимо иметь паспорт.
2. Заказать курьерскую доставку. Сотрудник банка приедете по указанному клиентом адресу, привезет договор и бесплатную дебетовую карточку с уже зачисленной на нее суммой кредита.
3. Подписать договор онлайн с помощью электронной цифровой подписи и получить деньги на существующую карточку. Такая возможность есть не у всех. Обычно она предоставляется в качестве привилегии постоянным клиентам. Получить деньги можно только на карту банка-кредитора.

https://brobank.ru/so-skolki-let-dayut-kredit/
https://1000bankov.ru/wiki/kredit-s-18-let—kak-poluchit/