Потребительский кредит в Альфа-Банке: условия и онлайн-заявка

Альфа-Банк предоставляет гражданам две большие категории потребительских кредитов — это наличные ссуды и POS-займы, которые предоставляются в магазинах на покупку товаров. Оба направления популярны среди заемщиков, при этом они кардинально отличаются друг от друга.

Специалист Бробанк.ру провел исследование и изучил все потребительские кредиты Альфа Банка. Как выдаются ссуды, кто может подавать заявки, какие процентные ставки актуальны для каждой кредитной программы. Собрана вся информация о популярных продуктах.

Оформление целевого кредита на потребительские нужды

Альфа Банк имеет огромную партнерскую сеть, в которую входят крупные ритейлеры, реализующие товары и услуги. Это продавцы техники, мебели, электроники, туристических путевок, медицинских услуг — чего угодно. В перечень входят сотни организаций, товары и услуги которых можно приобрести в кредит благодаря Альфа Банку.

Основные условия оформления кредита на потребительские нужды в Альфа Банке:

• кредит можно оформить на товары стоимостью от 5000 рублей. Речь о суммарной стоимости покупки. Например, если вы покупаете таким образом смартфон, в ссуду можно включить все необходимое: чехол, защитное стекло, настройки, дополнительную гарантию и пр.;
• срок заключения договора — 6-60 месяцев. В большинстве случаев ограничивается 2-мя годами;
• процентная ставка по программе зависит от многих факторов: что именно приобретает в кредит гражданин, какой делает первый взнос, какую сумму и на какой срок берет. Она определяется индивидуально в каждом случае. По статистике самые высокие ставки устанавливаются при покупке смартфонов;
• у большинства партнеров Альфа Банка POS-кредит можно оформить без первоначального взноса, но в интересах клиента его сделать — так и лояльность банка будет выше, и ставка установится ниже.

Все кредиты Альфа Банка погашаются идентично. Товарная ссуда также разбивается на равные ежемесячные платежи, которые заемщик вносит ежемесячно. Всегда можно закрыть долг досрочно.

Альфа Банк имеет огромную партнерскую сеть, в которую входят крупные ритейлеры, реализующие товары и услуги. Воспользоваться их предложениями можно при помощи потребительского кредита

Альфа Банк совместно с некоторыми партнерами реализует продажу товаров в рассрочку. Обращайте внимание на такие предложения.

Как оформить потребительский кредит Альфа Банка в магазине

Это упрощенные кредитные программы, доступные всем гражданам возраста от 19-20 лет. Важное условие, как и для любой другой ссуды, — заемщик должен иметь место работы и регулярный доход. Кроме того, требования к заемщику гласят, что граждане с наличием просроченных задолженностей POS-ссуды не получают. Если стандартный займ или кредит под залог недвижимости оформляются при наличии большого пакета документов, по этой программе заемщику достаточно предоставить только паспорт.

Пошаговый процесс оформления:

1. Посетить магазин, который реализует товары с привлечением Альфа Банка. На деле практически каждая крупная сеть сотрудничает с ним: Связной, Евросеть, МВидео, Эльдорадо и пр.
2. Выбрать основной и сопутствующие товары, сказать продавцу о желании совершить покупку за счет кредитных средств. Продавец сделает выписку и проведет покупателя к кредитному менеджеру.
3. Заявитель на месте проходит анкетирование, что занимает около 10-15 минут. Заявка отправляется на рассмотрение. Оно длится в среднем 15 минут, поэтому даже из магазина уходить не нужно. В процессе анализа потенциальному заемщику и лицам, которых он указал в анкете в качестве контактных, могут звонить.
4. Альфа выносит решение. Если оно положительное, клиент подписывает документы, предварительно изучив общие условия договора, вносит первый взнос в кассу магазина (если он заявлялся) и получает товар.

Это упрощенные кредитные программы, доступные всем гражданам возраста от 19-20 лет. Важное условие, как и для любой другой ссуды, — заемщик должен иметь место работы и регулярный доход

Покупка получена, а платить за нее гражданин будет постепенно посильными, небольшими платежами. Как оплатить кредит Альфа Банка — уточняйте непосредственно при оформлении, вариантов много.

Потребительский кредит наличными Альфа Банка

Обратившись в Альфа Банк, можно получить и простую ссуду наличными — этот продукт также относится к программам потребительского кредитования. Условия выдачи отличаются от POS-кредитов, да и деньги клиент получает на руки и может распоряжаться ими по своему желанию. Средства выдаются физическим лицам. Кредиты для бизнеса Альфа Банка — отдельные программы, по ним кредитуются предприниматели и компании.

Тарификация и условия потребительского кредита Альфа Банка:

• процентная ставка назначается также индивидуально, но есть рамки — 11,99-23,49% годовых. Если заявку подает зарплатный клиент или бывший заемщик, для него процент всегда будет ниже;
• договор можно заключить на срок 1-5 лет, зарплатники могут выбирать и срок в 7 лет;
• суммы выдачи не превышает 1000000 рублей для обычных клиентов и 3000000 для зарплатных.

Обратившись в Альфа Банк, можно получить и простую ссуду наличными — этот продукт также относится к программам потребительского кредитования

По программе наличного потребительского кредитования Альфа Банка граждане могут получать приличные суммы, но в любом случае точный лимит определяется кредитором по итогу рассмотрения. Если вы желаете получить большую сумму, то и доход ваш должен быть соответствующим.

Как взять потребительский кредит

Альфа Банк устанавливает определенные критерии, которым заемщик должен соответствовать. Они несколько жестче, чем при оформлении товарной ссуды. Деньги могут получить граждане от 21 года со стажем работы на заявленном месте от трех месяцев и с чистым доходом не меньше 10000 рублей за месяц.

Для подачи заявки клиент предоставляет пакет документов, в который входит паспорт, второстепенный документ (СНИЛС, ИНН, полис ОМС, права), справка о доходах 2НФДЛ или по форме банка и второй дополнительный документ, которым, например, может стать документ на свое авто, полис КАСКО или ДМС.

Заявка на потреб кредит может быть направлена онлайн, процесс оформления в этом случае будет выглядеть так:

1. Гражданин заполняет заявку и ждет звонка менеджера. Перезванивают быстро, в процессе разговора клиент проходит собеседование.
2. Рассмотрение заявки по условиям банка занимает 1-5 дней, но если изучить отзывы заемщиков, становится понятно, что с принятием решение Альфа не затягивает, оно приходит быстро.
3. Если дан предварительный положительный ответ, заявитель приглашается в офис, куда ему нужно принести все необходимые документы.
4. Клиент приходит, подписывает договор и получает деньги, которые переводятся ему на карту. Если у заявителя нет оформленной дебетовой карточки Альфы, она ему тут же выдается.

Изначально одобрение носит предварительный характер. В офисе менеджер проводит сверку личности клиента, проверяет его документы. Только если нареканий нет, выносится положительный ответ.

Альфа Банк устанавливает определенные критерии, которым заемщик должен соответствовать. Они несколько жестче, чем при оформлении товарной ссуды

Оформив потреб кредит Альфа Банка, гражданин может пользоваться средствами на свое усмотрение. При приеме заявки менеджер может задать вопрос относительно цели кредитования, но соблюдать ее совсем не обязательно.

Кроме товарных ссуд и кредитов наличными на потребительские нужды Альфа Банк выдает и кредиты на рефинансирование. Если у вас есть действующая ссуда в каком угодно банке, вы можете перевести ее в Альфу. Если кредитов несколько — не проблема, в рамках перекредитования можно перекрыть до 5-ти договоров за раз.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Потребительский кредит: какие бывают займы, в чем их плюсы и как взять

Потребительский кредит или заем стали неотъемлемой частью современного мира.

Многие предпочитают не копить на покупку, а приобретать в кредит, постепенно выплачивая сумму.

В чем особенности потребительских кредитов, читайте в следующей статье.

Зачем нужны такие займы

Потребительские кредиты выдают банки на покупку предметов потребления: технику, мобильные телефоны, продукты, одежду, путешествия и другие покупки.

В отличие от многих целевых кредитов, например, ипотеки, потребительские займы меньше по сумме и имеют более высокие проценты, часто они выражаются просто в сумме, которую банк выдает на любые нужды, не требуя залога или поручителя.

К достоинствам потребительских кредитов относятся возможности:

1. Быстро купить нужную вещь, не дожидаясь подорожания или снятия с производства.
2. Растянуть выплату за товар, внося банку небольшие суммы раз в месяц.
3. Купить необходимую вещь сразу же, не откладывая покупку – например, заменить сломавшийся сотовый телефон или организовав ремонт.

К недостаткам чаще всего относят обязательство платить процент банку за возможность пользоваться кредитом. В некоторых организациях процент может быть довольно значимым – до 40-50%. При этом многие банки могут сознательно утаивать полную сумму, которую придется заплатить: не учитывать сумму страхования или дополнительные сборы.

Какие бывают займы

По своим характеристикам потребительские кредиты делятся:

1. На целевые и нецелевые: кредит можно получить на что-то конкретное (лечение, ремонт, путешествие) или же без определенной цели. В последнем случае заемщик может потратить деньги куда захочет.
2. По способу получения денег: кредитная карта или наличными. Обычно процент за пользование наличными деньгами оказывается выше, также банки могут брать процент за снятие наличных денег с карт.
3. По условиям выплаты денег: кредит может быть разовым (обычно это кредит наличными) или возобновляемым (кредитные карты). В первом случае заемщик отдает банку всю сумму и больше не может пользоваться ею (только взять очередной кредит), во втором сумма оказывается на карте, и ею можно вновь пользоваться.
4. По обеспечению залогом или поручительством: при взятии крупной суммы банк может потребовать залог, например, при взятии ипотеки залогом выступает покупаемая квартира. Также вместо залога может потребоваться поручитель – человек, который обязуется погасить кредит вместо заемщика в случае возникновения проблем. Обычно на небольшие суммы этого не требуется.
5. По срокам: займы бывают краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (1-5 лет) и долгосрочными (более 5 лет).
6. По месту взятия: кредит можно получить в банке или вне банка – в микрофинансовых организациях, выдающих кредит на небольшой срок, магазинах, ломбардах и т.д.
7. По способу выплаты кредита: погашение всей суммы одним платежом или рассрочка на несколько месяцев. Второй вариант также делится на выплаты одинаковыми суммами или разными. Выплачивать кредит можно каждый месяц, квартал или год.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как оплатить кредит через Интернет.

Где выгоднее брать кредит, читайте в этой статье.

Важно отметить, что помимо вышеперечисленных делений потребительские кредиты могут делиться по видам заемщиков: некоторые кредиты выдаются всем слоям населения, некоторые предложения действуют только для клиентов банка, студентов, молодых семей и т.д.

Как получить

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, банки идут на заметные уступки: уменьшают количество необходимых документов и время проверки, предлагают специальные выгодные программы.

Однако процент, который берут банки за пользование кредитом, довольно высок: среди банков, предлагающих кредит с низкой процентной ставкой в 2016 году, значатся Сбербанк, Банк Москвы, Банк Тинькофф, ВТБ 24, Райффайзен, Ренессанс Кредит.

Для получения потребительского займа можно обратиться в отделение банка и заполнить анкету, приложив необходимые документы. Обычно это паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность: водительские права или загранпаспорт. Если заемщик претендует на большую сумму, могут потребоваться справка с работы о доходах.

Также можно оставить заявку на сайте или позвонить по телефону. После рассмотрения сотрудники банка свяжутся с заемщиком и уточнят, как ему будет удобно получить деньги.

Потребительский займ позволяет многим семьям решить проблему с финансами в короткий срок. Однако, обращаясь за займом в банки, лучше заранее взвесить и посчитать, сколько придется переплатить за кредит, включая все проценты и штрафы в случае досрочной выплаты. Чтобы рассчитать процент и сумму переплаты, можно воспользоваться специальными онлайн калькуляторами.

Как взять потребительский кредит, смотрите советы в следующем видео:

https://brobank.ru/alfabank-potrebitelskiy-kredit/
https://finansist.guru/kredity/kak-vzyat-potrebitelskij.html