Потребительские займы с низкой процентной ставкой

Если возникает критическая ситуация и срочно нужны финансы, а обращаться к друзьям или родственника неудобно, то невольно появляется вопрос о том, где взять кредит под маленький процент. Сейчас везде предлагают «мгновенные деньги» на сказочных условиях. Но нужно трезво смотреть на вещи и понимать, что просто так заем не оформят, поэтому лучше обратиться в банк, чем в сомнительную контору, где обещают самый маленький процент по кредиту.

Банк	Ставка	Онлайн-заявка
Совкомбанк лучшие условия	От 12%	Есть!
Ренессанс Кредит без отказа	От 12,9%	Есть!
Ситибанк	От 14%	Есть!
ВТБ Банк Москвы	От 14,9%	Есть!
Газэнергобанк	От 15,9%	Есть!

Как получить потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Существуют факторы, которые влияют на то, чтобы в банке можно было получать займы под низкий процент. К ним относятся следующие:

• Вы клиент банка уже длительное время. Плюсом послужит наличие дебетового или накопительного счета. Тогда есть возможность получить меньшую ставку по потребительским займам. В этом случае финансовая организация будет уверена в добросовестности и платежеспособности клиента. Такая политика очень часто встречается в ВТБ 24 и Сбербанке. Ставка на заем для участников зарплатных проектов будет меньше на полтора или два пункта.
• Получить кредит наличными можно в банке, в котором заемщик кредитовался ранее. Если клиент вносил платежи вовремя, не допускал просрочек или даже погасил задолженность раньше, то данная компания идёт на уступки и дает заем на более выгодных условиях. Заёмщики, которые исполняют кредитные обязательства уже не впервые, считаются самыми благонадёжными, особенно если залогом служит ликвидное дорогостоящее имущество.
• Низкую ставку по кредиту наличными банки предлагают, если у клиента «белая» кредитная история. Положительное досье — это большой плюс, с точки зрения финансовой структуры.
• Ставка по кредиту может быть меньше в случае предоставления залогового имущества. Хорошо, когда дополнением послужит поручительство платежеспособного третьего лица. Это тоже сможет понизить ставку.

Существуют определенные факторы, благодаря которым можно получить кредит под самый низкий процент. Среди них:

• наличие хорошей кредитной истории;
• предоставление залога;
• стабильный заработок и его высокий уровень;
• отсутствие других долговых обязательств;
• нужно быть клиентом банка-кредитора.

Чаще всего низкая процентная ставка на заем возможна при предоставлении залога или поручителей. Также компании обращают внимание на состояние кредитной истории. Расскажем, в каком банке самые низкие проценты по кредиту.

Топ банков с самыми низкими процентами по кредиту

Где можно найти самую маленькую ставку по потребительскому займу? И кредиту в каком банке можно доверять? На эти вопросы поможет ответить рейтинг банков, которые дают займы на выгодных условиях.

Одно из первых мест занимает Совкомбанк. Он даёт потребительский кредит с низкой процентной ставкой от 12%. Такой заем имеет название «Денежный», максимальная сумма составляет до 100 тыс. рублей, срок — до 1 года. Чтобы воспользоваться этим видом кредитования, требуется предоставить подтверждение дохода — справку 2-НДФЛ.

Эта компания может давать еще три вида займа:

• «Экспресс плюс» — до 40 тыс. руб. сроком до 1,5 лет, ставка — от 29%;
• «Стандарт плюс» — до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка — от 26,9%.
• «Пенсионный плюс» — до 299 999 руб. сроком до трех лет, ставка — от 19,9%.

Заявка рассматривается до 5 дней, не требуется обеспечения. Совкомбанк имеет наименьший размер ставки из большинства представленных в этом сегменте, но сумму предоставляет небольшую.

Похожие условия предлагают Промсвязьбанк и Сбербанк России. У них хоть и не самый низкий процент по потребительскому кредиту, но они почётно идут сразу после лидера, с минимальной процентной ставкой от 13,9%. В Промсвязьбанке можно взять кредит на срок до семи лет и в сумме до 1,5 млн руб. Здесь предлагают оформить заем через интернет-банк со ставкой ниже на один пункт.

Сбербанк России предлагает «Рефинансирование» под 13,9% годовых при сумме до 1 млн руб. (срок — до 1 года) и кредит «Потребительский под поручительство» в сумме до 3 млн руб. (сроком до 5 лет). В первом случае не требуется подтверждения обеспечения, в отличие от второго. Обязательно наличие справки о доходах. Заявка рассматривается на протяжении двух дней. Ещё у данного банка существует «Потребительский кредит без обеспечения»:

• Ставка 14,9%.
• Сумма не более 1,5 млн руб.
• Срок до двух лет.

Стоит выделить еще три компании, которые тоже имеют небольшой размер ставки: Возрождение, ВТБ банк Москва и Почта Банк (ставка от 14,9%).
Заем «Ближе — дешевле» предоставляет банк Возрождение:

• Срок от 1 года до 7 лет.
• Сумма от 50 тыс. до 2 млн руб.
• Возраст от 21 до 65 лет.
• Справка о доходах.
• Стаж работы — более 6 месяцев.

Банк ВТБ Москва даёт потребительские займы со ставкой от 14,9% и суммой до 3 млн руб., срок — до 7 лет. Предоставляет особые условия государственным служащим, врачам и клиентам зарплатного проекта.

Почта Банк предлагает такие условия:

• Срок от 1 года до 5 лет.
• Сумма от 30 тыс. до 1 млн руб.
• Справка о доходах.
• Заявку можно подать через интернет, решение принимается через 10–15 мин.

Получить банковский заем со ставкой от 12% можно в Совкомбанке. Если требуется сумма более 100 тыс. руб., то самые низкие процентные ставки имеют Промсвязьбанк и Сбербанк России. Какой брать кредит, стоит решать обдуманно и не спеша.

Низкие ставки по кредитам под залог имущества

Если заемщик является собственником имущества и готов сдать его в залог, то следующая информация подскажет ему, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит.

Банк Жилищного Финансирования дает кредитование под залог недвижимости. Такая ссуда выдается на следующих условиях:

• Ставка — 12,99%.
• Жильё должно иметь стоимость минимум 1,3 млн руб.
• Срок — до 20 лет.
• Сумма до 8 млн руб.

ЛокоБанк кредитует под залог автомобиля. Данный кредит является минимальным в этой сфере:

• Ставка — 13,9%.
• Сумма до 5 млн руб.
• Срок — до 7 лет.
• Есть возможность оформить без поручителей.
• Погашение досрочное без комиссии.

Сбербанк России тоже готов взять жильё в качестве залога:

• Ставка — 15%.
• Сумма — до 10 млн руб.
• Срок — до 10 лет.
• Требуется обеспечение.
• Предоставление справки о доходах.
• Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Потребительские кредиты с низкими процентными ставками, которые выдаются под залог имущества, конечно, привлекают своими суммами, но не стоит забывать, что в случае неуплаты можно лишиться жилья или любимого автомобиля.

Вопрос о том, где взять потребительский кредит под маленький процент, уже не является риторическим:

• В Совкомбанке ставка 12% является наименьшей, но и сумма всего до 100 тыс. рублей.
• Возможность оформить самую большую сумму (до 2 млн руб.) без залога и на самый длинный срок (до 7 лет), предоставляет банк Возрождение.
• В соотношение срока (до трех лет), суммы (до 3 млн руб.) и ставки (13,9%) первое место вполне можно отдать Сбербанку России. Но минусом этой программы является обязательное поручительство. При наличии имущества можно получить деньги в заем с самыми низкими процентами (от 12,99%) на срок до 20 лет.

Получив одобрение заявки и придя в отделение, нужно быть готовыми к тому, что ставка может измениться. Могут быть добавлены разовые или ежемесячные комиссии, страховка (особенно это касается залоговых займов). Подписывая договор, нужно внимательно читать условия, чтобы потом не переплатить в 3 раза больше по «низким» ставкам.

Перед тем как выбирать, какой банк выбрать, не стоит забывать о кредитной истории. Ведь взяв один раз даже малый заем и не отдав его вовремя, можно навсегда испортить репутацию, восстановить которую будет очень тяжело. Ну а низкие ставки по кредитам, как показывает практика, найти нетрудно, особенно если есть возможность собрать расширенный пакет документов. Сейчас потребительские кредиты даже с низкой процентной ставкой доступны многим.

ТОП-11 банков в которых самый минимальный процент по потребительскому кредиту в 2021 году

Меньше не придумаешь! Советуем подавать заявки поочерёдно во все финансовые организации , чтобы приблизить свои шансы на получение заветного кредита к 100%.

в течение 7 минут

в течение 4 минут

в течение 5 минут

Первый займ под 0% на 10 дней

в течение 5 минут

в течение 10 минут

в течение 12 секунд

не больше 10 минут

в течение 5 минут

паспорт и 5 минут
свободного времени

в течение 5 минут

в течение 4 минут

в течение 5 минут

в течение 5 минут

Кредит с маленьким процентом – предложение, которое позволяет заемщику решить финансовый вопрос и не перечислять банку астрономических сумм при возвращении денег.

Многие учреждения рекламируют кредит без справок или поручителей, но, обладая статусом добросовестного клиента, хочется найти предложение с меньшей процентной ставкой из возможных. Исследуя рынок финансовых услуг, можно выделить банки, предлагающие минимальный процент.

1. Минимально возможные проценты
2. Как избежать серьезных переплат
3. Лучшие варианты на сегодняшний день
4. Выгодные условия кредитования
5. Как еще снизить переплату
6. При каких условиях возможно понижение ставки
7. Выводы

Минимально возможные проценты

Низкий процент по кредитам установил Промсвязьбанк – всего 9,9 годовых, однако на такие условия могут рассчитывать только клиенты без проблем с КИ. Совкомбанк предлагает кредит наличными под 8,9 % на сумму до 400 000 рублей. Другие организации перешли наименьший порог в 10 % годовых.

К примеру, ВТБ имеет специальное предложение для клиентов, занимающихся предпринимательской деятельностью на территории Москвы, которое привлекает процентной ставкой от 10,8 %.

Низкая переплата в пределах 11-12 % годовых прописана у Ренессанса, Восточного и Тинькофф Банка. Клиенту даже не нужно брать справку о доходах. Уральский Банк РИР и Альфа-Банк повысили значение наименьшей ставки до 15 %, однако заемщиков привлекают 2 фактора:

• лояльные требования;
• минимальный процент отказов.

Как избежать серьезных переплат

Приоритетный статус должен быть у банков, с которыми уже был успешный опыт сотрудничества. Лучше всего подать заявку на потребительский кредит в организацию, предоставившую зарплатную карту. В таком случае можно рассчитывать не только на низкий процент, но и на оформление самым простым образом – только по паспорту. Чаще всего процентная ставка падает на 1-2 %.

Рекомендуется обеспечить себе возможность выбора, но сделать это так, чтобы кредитная история не пострадала от большого количества обращений. Оптимальный вариант – заявка на кредит, сформированная в двух-трех банках. Получив решение, можно выбрать, какие организации предложили самый низкий процент.

На практике в банке ставка корректируется в зависимости от того, какой платежеспособностью обладает заемщик. Вместе с заверенной копией трудовой и справкой о доходах рекомендуется приложить документы, которые свидетельствуют о дополнительных источниках заработка.

Лучшие варианты на сегодняшний день

В представленный далее ТОП вошли только банки, которые предлагают физическим лицам кредит с маленьким процентом без необходимости искать поручителя или предоставлять залог – самые оптимальные условия. Исключением являются лишь отдельные предложения от Совкомбанка (сниженный процент при залоге).

Каждая из организаций зарекомендовала себя в качестве надежного кредитодателя, имеет большой процент доверия, что позволяет действовать на понижение процентной ставки, улучшая свои позиции на рынке финансовых услуг.

Банк	Условия кредитования
Ренессанс Кредит	В Ренессанс Кредит можно взять наличными сумму до 700 тысяч рублей в день обращения. Требуется лишь пара личных документов. Потребительский кредит выдается под 11,3 % годовых и выше.

Выгодные условия кредитования

Как еще снизить переплату

Не только справка о доходах помогает снизить проценты. Финансовую состоятельность заемщика перед кредитором можно подтвердить свидетельством о праве собственности на недвижимое имущество, ПТС.

В ситуации, когда клиент не испытывает сиюминутную потребность в деньгах, самый лучший выход – взять займ, кредит или ссуду с предоставлением залога или включением в соглашение поручителя при маленькой переплате.

Обратите внимание: чем дороже актив, тем выше шанс снизить процент по договору. Способ особенно актуален, когда планируется взять кредит на срок более 3 лет.

Если высокие процентные ставки по потребительским кредитам затрудняют соблюдение договорных условий, лучше всего подать запрос на рефинансирование. Со сниженным процентом растет итоговая сумма по потребительскому кредиту.

При каких условиях возможно понижение ставки

В банках выдвигаются определенные требования к заемщику, желающему, чтобы процентная ставка была минимальна. Одним из ключевых факторов является хорошая кредитная история.

Если сведения, предоставленные БКИ, характеризуют физическое лицо (ФЛ) как добросовестного плательщика с наименьшим уровнем возможного невозврата денег, можно рассчитывать на кредит с низкими процентными ставками. Есть банки, работающие с клиентами, у которых низкий рейтинг, на особых условиях.

Доверие со стороны банков во многом зависит от дохода и рабочего стажа. Минимальный опыт должен быть 3-6 месяцев, заработная плата для жителей регионов – не менее 10-17 000 рублей, столицы – около 30 000.

Финансовой организации высокими процентами хочется оградить себя от рисков, которые присутствуют при заключении договора с заемщиками, имеющими небольшой рабочий стаж. У банков пенсионеры считаются лицами с маленьким заработком и проблемным здоровьем, поэтому чаще всего их вынуждают оформлять страхование.

Выводы

Минимальный процент по кредиту (ставка 9-15 % годовых) доступен клиентам без проблем с КИ и высоким уровнем дохода.

При подаче заявок нужно помнить, что:

1. Самый маленький процент отказов сейчас при обращении к Восточному Банку.
2. Лучшие условия (низкие переплаты и оптимальный срок) в банке предлагаются клиентам в возрасте до 45 лет.
3. Процент по уже подписанным соглашениям можно подкорректировать при помощи рефинансирования.
4. Отзывы свидетельствуют, что меньше всего времени на оформление бумаг затрачивается в Ренессанс Кредит.

https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/s-nizkoy-protsentnoy-stavkoy.html
https://kreditolog.com/kredity/pod-malenkiy-protsent