Порядок возврата процентов по кредитам.

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

В этой статье мы подробно разберем основные виде перерасчета процентной ставки по кредитам. Важно отметить то, что каждый год количество кредитов в нашей стране только увеличивается, и заемщики невнимательно изучают положения кредитного договора. Отсюда и появляются необоснованные завышенные процентные ставки и навязанные страховки, которые существенно увеличивают ежемесячные платежи.

Реально ли вообще вернуть проценты по кредиту ?!

Вернуть проценты по кредитам можно, хотя это сложная задача, ведь банки неохотно идут на такие меры, стараясь выжать с клиента как можно больше денег. Обычно деньги нужны срочно и банки обещают одну сумму кредита, а по факту одобряют и выдают другую и в нее входят гигантские годовые ставки, навязанные страховые обязательства и другие ненужные услуги. А еще кредитные специалисты не информируют заемщиков о том, что по факту закрытого кредита начисленные проценты гражданин может компенсировать в банковской организации.

Как делается частичный возврат процентов по кредиту в банке ?!

• При помощи получения вычета в ФНС. В таком случае если вы официально работаете, то тогда можно получить налоговый вычет. Этот метод возврата доступен только для официально трудоустроенных граждан в России;
• После того, как вы досрочно погасили кредит. Надо обратиться к специалистам банковской организации и пересчитать график выплат с возвратом процентов.

Помните о том, что банки не охотно идут на досрочное погашение кредита, так как они стараются получить не только долг в чистом виде, но и проценты за использование кредита. Но по закону досрочное погашение и расторжение клиентом договора кредитования в одностороннем порядке также допускается.

Сам добросовестный заемщик обязан уведомить банковскую организацию в которой он брал кредит о своем решении. Это позволит заранее рассчитаться за товары или услуги и не переплачивать грабительские проценты. Говоря о налоговых вычетах для кредита надо отметить то, что получить их невозможно, если ваш кредит не целевой, а потребительский. В соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации оформить возврат 13 процентов можно, если вы оформляли кредит для покупки квартиры или земельного участка.

Уточнить надо то, что не положен вычет, если вы просто взяли деньги и купили на них себе жилье. Правом на его оформление обладают граждане, которые взяли жилье в ходе программы ипотечного кредитования. А еще вычет выплачивается только при приобретения вашего первого в жизни жилья. Для получения денег надо собрать все документы, включая документы на жилье, кредитования, личные данные, сведения с работы и обратиться с ними в отделение Федеральной налоговой службы по месту своей регистрации с заявлением.

Сколько можно получить в таком случае ?!

Если вы брали квартиру стоимостью в два миллиона рублей, то тогда ФНС должна вам компенсировать 216 тысяч рублей в виде пресловутых 13 процентов.

Особенности процедуры возврата процентов.

Обычно человек начинает разбираться в схемах начисления банковских процентов за пользование займом не сразу. Погашение долгов происходит по двум основным схемам. Это внесение аннуитетных платежей, когда сумма долговых обязательств распределяется на весь срок кредитных обязательств и сначала вы платите проценты, а потом уже выплачиваете тело кредита. Есть дифференцированные платежи, при которых выплата по телу кредита остается равной на протяжении всего срока, ну а что что касается процентов, то вы выплачиваете максимально возможные суммы денег, которые под конец исполнения кредитных обязательств уменьшаются. Частично вернуть можно переплаченные проценты, если вы досрочно закрыли свой кредит.

Банковская организация не имеет права отказать вам в этом и сам возврат происходит следующим образом:

• Клиент обращается в банковскую организацию и досрочно возвращает свой денежный долг;
• После оплаты долга надо узнать, что оплачивались только проценты;
• В банк подается заявление с просьбой возврата излишне уплаченных процентов.

Посетить следует кредитное отделение в которое подается заявление вместе с документами. Внимание! Банковские сотрудники могут отказать вам, мотивируя это тем, что вам выплаты не положены. В таком случае вы на законных основаниях можете подать исковое заявление в судебные органы. Специалист банка обязан на основании вашего заявления и досрочно погашенного кредита составить новую схему выплаты и полностью закрыть договор. Отметить надо то, что если вы планируете досрочное погашение своего кредита частично либо полностью надо сначала обратиться по этому поводу в банк и уточнить у консультанта все вопросы, которые интересуют вас.

Перед заключением кредитного договора внимательно изучайте все документы, которые предоставляет банк. Некоторые финансовые организации отмечают в кредитном договоре то, что досрочно займовые обязательства погасить нельзя и соответственно получить процента не получится просто так, даже если вы досрочно закроете свой кредит. При обращении в такой ситуации банк вам откажет, и он будет прав. Что делать, если банк несмотря на законность обращения вам отказывает? В таком случае вы можете обратиться в судебные органы за защитой своих прав, составив заявлении и подав его. Судья будет опираться на основания заключенного с банковской организацией кредитного договора и если в нем указана возможность досрочного погашения, то тогда вы сможете рассчитывать на выплату процентов. Учитывая статистику по гражданским делам, в большинстве случаев выигрывают истцы, которые подают исковое заявление в отношение банка.

Как вернуть кредит в течение двух недель

• Статьи
  • Банкротство физлиц
  • Банкротство юрлиц
  • Законодательство в области банковской сферы
  • Автокредиты
  • Банковская деятельность
  • Валюта
  • Виды кредитов
  • Вклады
  • Кредитные должники
  • Залоговое имущество
  • Интернет-банкинг
  • Ипотечные кредиты
  • Кредитные карты
  • Коллекторы
  • Кредитная история
  • Микрозаймы и микрокредиты
  • Мошенничество в сфере кредитования
  • Платежные системы
  • Судебные приставы
  • Страхование
  • Судебная система
  • Антиколлекторы
  • Общие вопросы кредитования
    • Очень дорогая наличность
    • Как вернуть кредит в течение двух недель
    • Нужно ли брать кредит в экономический кризис?
    • Два способа оформления заявки на кредит: пошаговая инструкция
    • Снижение просрочки? Не стоит этому верить
    • Зарплаты падают — кредиты растут
    • Каким образом несколько займов можно сделать одним выгодным кредитом?
    • Областным правительством получен кредит от банка, размер которого равен 7 миллиардам рублей
    • Что такое кредит? Его плюсы и минусы
    • Как правильно пользоваться кредитом
    • Доверие населения к кредитам падает
    • Как платить кредит?
    • Сроки возврата кредитов
    • Помощь в оформлении кредитов
    • Капитализация вклада или сложный процент
    • Досрочное погашение кредита
    • Советы поручителям по кредиту
    • Документы для кредита
    • Кредитные ставки Сбербанка
    • Еще о кредитном брокерстве
    • Эффективная ставка по кредиту
    • Процентная ставка по кредиту
    • Виды платежей по кредиту: дифференцированный и aннуитетный
    • Как поступить, когда друг упрашивает взять для него кредит
    • Проблемы кредитования
    • Сколько заявок может в день подать один заемщик?
    • Кредитные болезни: кредитомания и кредитофобия
    • Кредитные антирекорды 2015: что будут делать банковские организации?
    • Портрет идеального заемщика
    • Причины отказа банка в кредите
    • Почему банковские организации нуждаются в заемщиках?
    • Правильно читаем кредитный договор
    • Кредитный брокер. Кредитный супер-герой или злодей?
    • Чего не стоит совершать при оформлении и выплате кредита.
    • Откуда пошла тенденция кредитования
    • Кредитные отношения и формы кредита
    • Финансовая неосведомленность в отношениях с банком
    • О каких изменениях персональных данных заемщик обязан сообщать банку-кредитору
    • Россияне стали гораздо реже брать кредиты
    • Для чего депутатам нужно увеличение штрафов по кредитам?
    • Как правильно общаться с сотрудниками банка при подаче заявки на кредит?
    • Анализируем отказы банков
    • Выгодна ли банку финансовая безграмотность клиента?
    • Потребкредиты пойдут через брокеров
    • Что скрывается за низкими процентными ставками по кредиту?
    • Нужно ли платить кредит банку-банкроту?
• Видео

• Министерством финансов Российской Федерации была осуществлена подготовка законопроекта, благодаря которому потребительское кредитование сможет расположиться на своей собственной, особенной нише в правовом поле. В данный временной период сам термин подобного кредитования является неустойчивым. Регулируют его Гражданский кодекс Российской Федерации и Закон о защите потребителей. Это говорит о различных толкованиях и очень часто заемщик в такой ситуации довольно беспомощен перед банковским учреждением-кредитором. Большинство даже не знают, что от кредита можно отказаться в течение 48 часов.

  Российским финансовым ведомством было принято решение раз и навсегда прояснить имеющийся вопрос. В новом законе планируется закрепление прав и обязанностей заемщика и кредитора в данном набирающем популярность продукте. Это поможет российскому кредитованию приблизиться к стандартам международного уровня.

  Почему люброй кредит всегда можно вернуть

  В законопроекте, посвященном потребительскому кредитованию, предусматривается абсолютное право заемщика на возвращение кредитной задолженности в течение двух недель с момента взятия. В данном случае процентная ставка уплачивается лишь за тот временной период пользования кредитом, который и был на самом деле. Данное положение равняет кредит с большинством товаров потребительского типа – они могут быть возвращены в магазин в течение четырнадцати дней по определенным различным причинам. Причины могут быть самыми разнообразными – не устроил, не подошло, приобретатель изменил свое мнение (и многое-многое другое). При этом заемщиком денежные средства банковскому учреждению могут быть возвращены даже без объяснения причин. Существует также возвратный платеж (chargeback) и в международных платежных системах.

  Кроме того, есть еще один немаловажный фактор: если заемщик не будет извещен кредитором о существовании у него безусловного права, он все равно обладает таким же правом возвращения кредита на тех же самых условиях – но уже в течение месяца со дня, когда было произведено кредитование.

  Таким образом, те виды разнообразных запретов, которые действуют на сегодняшний день во многих банковских учреждениях на досрочное погашение кредита потребительского типа, уйдут в небытие после того, как будет принят данный закон.

  Досрочное погашение задолженности без штрафных санкций

  Законопроект говорит лишь о прописанном праве заемщика на досрочное погашение всей задолженности либо его части, с уплатой процентной годовой ставки за реальный срок использования взятого кредита. В данном случае штрафных санкций по умолчанию быть не может. Но здесь Министерство финансов Российской Федерации дает банковским учреждениям шанс: кроме обозначенных процентов заемщик ничего не обязан платить своему кредитору, но лишь тогда, когда «иное не содержится в договоре потребительского кредитования».

  Почему банк не может сам увеличить процентную ставку

  Исходя из положений Федерального закона, также запрещено одностороннее повышение банковской организацией процентной ставки по тем кредитам, которые уже были выданы ранее. Многими потребителями, набравшими кредиты до 2008-го года, были хорошо прочувствованы все «прелести» подобного одностороннего повышения в кризисный разгар. При этом данный запрет распространяется далеко не на все кредиты, а лишь на те, где условия договора содержат пункт о неизменности процентной ставки (пункт о постоянной процентной ставке).

  При этом, Министерством финансов и здесь дается шанс банковским организациям маневрировать – оно дает возможность заключения договоров с процентной ставкой, которая зависит от изменений конкретных условий. В данной ситуации на кредитора налагается обязанность по уведомлению заемщика о том, что переменная процентная ставка изменилась. Причем сделано это должно быть не позднее, одного месяца до начала срока кредитования, в течение которого будет происходить применение новой процентной ставки.

  Министерство финансов ровняется на США и Евросоюз

  Министерство Финансов Российской Федерации не пытается скрыть, что ориентиром собственного законопроекта для них послужила практика развитых западных государств – многие законы о потребительском кредитовании имеются в Соединенных Штатах Америки и Евросоюзе. При этом до последнего момента у отечественного российского заемщика не было тех прав, которые есть у заемщиков иностранных государств. Причина – отсутствовал соответствующий закон.

  Все эти виды правовых пробелов и должны изменить новое законодательство и улучшить правовое положение заемщика.

  Закон «О потребительском кредите (займе)» решит много вопросов

  С недавнего времени в нашем государстве начал действовать закон «О потребительском кредите (займе)». Он поможет разрешить множество спорных ситуаций в отношениях кредитора и заемщика. Над ним работали длительное время. Он налагает обязанность на банковские организации осуществлять предоставление информации об условиях кредитования в ясной, четкой и доступной для понимания простого человека форме, устанавливает условия и требования досрочного погашения задолженности.

  Также он может повлиять на снижение ставок потребительских кредитов и на многие другие немаловажные факторы. Такая новость на днях была сообщена председателем Банка России, Василием Поздышевым.

  Ни для кого не является секретом, что финансовые учреждения при выдаче потребительских кредитов очень часто ловят сиюминутное желание простых пользователей заполучить тот или иной товар, который на данный временной период им просто не по карману. Заемщики очень часто привлекаются с помощью красивой рекламы, обещаний выгодных для них условий. Последние очень часто не изучают подробности и берут займ, даже не изучив до конца кредитное соглашение.

  При этом стоит признать и отметить, что самую важную информацию об условиях кредитования доносят до заемщика таким образом, что человек на нее просто не обращает нужного внимания – ее могут спокойно прописать в кредитном договоре миниатюрным шрифтом. А, по мнению некоторых заемщиков, такая информация и вовсе несущественна и бессмысленна – они не утруждают себя ее изучением либо просматривают поверхностно, не вникая в суть прочитанного.

  Человек торопится принять решение по кредиту и может взять его, не просчитав должным образом свои собственные возможности. А после он не знает, каким образом отдать долг банковскому учреждению. Либо, что еще хуже, вгоняет себя в долговую яму – берет следующий кредит, потом еще один – для расплаты с первым и вторым…Помните всегда – данный путь не станет выходом из сложившейся ситуации, это прямая дорога к проблемам и банкротству.

  Внимательно изучаем кредитный договор

  Вступивший в законную силу с 1-го июля 2014-го года закон «О потребительском кредите (займе)» дает возможность установления прозрачных и четких отношений между заемщиками и кредиторами. При этом касается он не только банковских учреждений, извлекающих прибыль подобным образом, но и всех иных организаций, занимающихся осуществлением профессиональной деятельности и предоставляющих потребительские займы – то есть, сюда входят и микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды, и многие другие организации подобного типа.

  Во-первых, им были введены четкие правила касательно предоставления информации об условиях, на которых будет производиться выдача потребительского кредита. Оформление всех индивидуальных договорных условий будет предоставляться банковскими организациями в виде единой табличной формы. Полная кредитная стоимость должна быть указана банковским учреждением уже на первом листе договоре: ее размещают в рамке, в правом верхнему углу страницы соглашения отлично читаемым, четким и ясным шрифтом. Полная стоимость кредита потребительского типа считается в процентной годовой ставке, исходя из приведенной в законодательстве формуле. Нужно ОЧЕНЬ внимательно изучать кредитный договор.

  Также договор должен содержать четкое указание, какие конкретно платежи будут входить в полную стоимость: по погашению основной суммы задолженности, по уплате процентной ставки, по плате за выпуск и обслуживание электронного платежного средства (допустим, кредитной карты), а также платежи заемщика в пользу кредитора, в пользу третьих лиц (если так нужно по договору), сумма страховой премии. «Все соглашения потребительского кредитования будут предоставляться в своей обычной форме, чтобы их можно было прочитать, понять, а также оперативно сравнить с иными соглашениями», — сообщается Василием Поздышевым.

  Во-вторых, новый закон говорит о том, что величина всей стоимости потребительского кредита не может быть выше среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории свыше, чем на одну треть. Расчет среднерыночного значения по многим другим категориям ссуд Банком России будет осуществляться каждый квартал. Подобная информация в обязательном порядке будет публиковаться. Правда, меры, касающиеся ограничения полной стоимости, действовать уже начали – с первого января 2015 года.

  Еще одной важной новацией принятого и действующего закона является следующее – вводится так называемый «период охлаждения». Данный период как бы подразумевает, что при получении предложения от банковской организации, у физического лица есть право взять пять дней на размышление и принятие решения – отказаться от кредита или, возможно, иной банковской организацией такой же кредит может быть предоставлен на более выгодных условиях. А кредитор, который предложил индивидуальные условия договора кредита (займа), в течение этих пяти дней, не сможет изменить условия предоставления денежных средств.

  Право на отказ от кредита есть у каждого

  У потребителя появляется право на отказ от кредита. При этом наложение каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссионных сборов исключается – даже в том случае, если договор заемщиком уже подписан. Это реально сделать в том случае, если денежные средства еще не получены, целиком либо частично, по уведомлению. В случае получения денежных средств у Вас также есть право на отказ от кредита.

  Единственный нюанс при возникновении подобной ситуации – Вам придется уплатить банковскому учреждению проценты за то количество дней, пока Вы использовали полученные от банковского учреждения денежные средства: в течение двух недель с момента его получения возможно возвращение потребительского кредита без предварительного уведомления банковского учреждения. Если речь идет о кредите на приобретение транспортного средства (иными словами, автомобиля), — срок увеличивается до тридцати календарных дней.

  Действующий закон также устанавливает конкретные четкие рамки для действия по возврату своей задолженности. И сами кредиторы, и работающие с ними по агентскому договору коллекторские компании, не имеют права на общение с заемщиками, на звонки им и рассылку различных сообщений (речь идет как об смс-сообщениях, так и о сообщениях на электронный адрес заемщика) с двадцати двух часов вечера и до восьми часов утра – в рабочие дни, а также в выходные и праздничные дни — с двадцати часов вечера до девяти часов утра. Это является нарушением прав человека.

  Так каким же образом осуществить верный расчет собственных сил и возможностей, если Вы находитесь в сомнениях, брать кредит либо же нет? «При принятии решения о том, брать кредит либо же нет, советуется применять обыкновенное правило. Размер ежемесячной суммы денежных средств, которую Вы будете должны отдавать на выплату всех кредитов, не должен быть выше трети Ваших официальных доходов. В случае же превышения выплатами данной суммы денежных средств, Вы автоматически попадаете в зону риска», — такой совет дается заемщикам Василием Поздышевым.

  Профессиональным делом юристов нашей компании является осуществление правовой экспертизы кредитных договоров. Мы рекомендуем потенциальным заемщикам обратиться за услугой в преддверии подписания договора, предоставив для анализа и оценки проект кредитного договора. Своевременная экспертиза кредитного договора позволяет минимизировать все возможные риски или, по крайне мере, если вы не намерены отказаться от подписания договора, предупредить вас об их наличии и последствиях. Обратитесь за консультацией к юристам «ФИНЭКСПЕРТЪ 24»

  https://pravoved-plus.msk.ru/blog/poryadok-vozvrata-procentov-po-kredit/
  https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/obshhie-voprosy-kreditovaniya/kak_vernut_kredit1/

  Вам будет интересно  Кредит для ООО: чем он отличается от кредита для физических лиц или ИП и какие есть варианты кредитования