Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
- Статьи
- Банкротство физлиц
- Банкротство юрлиц
- Законодательство в области банковской сферы
- Автокредиты
- Банковская деятельность
- Валюта
- Виды кредитов
- Вклады
- Кредитные должники
- Лишение должников единственного жилья
- Как узнать есть ли задолженность по кредиту?
- Должников будут отлучать от руля
- Что называют «кредитными каникулами», и каким образом происходит их оформление в основных российских банковских учреждениях?
- Досрочное кредитное погашение – что должен знать заемщик?
- Даем в долг денежные средства – рискуем, не даем – тоже рискуем
- Недешевая «забывчивость»: каким образом заставить должников платить по долгам?
- ЦБ: рост просрочки по кредитам розничного типа в этом году составил почти одну треть
- Просроченные розничные кредиты в большинстве случаев считаются экспертами «безнадежными»
- Какую ответственность несут наследники по долгам наследодателя?
- Мораторий на удовлетворение кредиторских требований
- Правильное составление договора цессии
- Должник может быть заменен на любой стадии гражданского процесса
- Процедура и основные последствия прощения долга
- Случаи списания денежного долга
- Взыскание долга по расписке
- Кредитное рабство
- Штрафы ГИБДД
- Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
- Продажа долга физического лица
- Советы по покупке долгов, принадлежащих физическим лицам
- Кредитные должники
- Оплата долга банку
- Бегство от кредиторов
- Кому платить долг после смерти заемщика?
- Выезд должников за границу
- Погашение долга за счет совместного имущества
- Советы по погашению кредитов, взятых в отделениях Сбербанка России
- Розыск должника
- Реструктуризация кредита
- Долг перед банком — пошаговая инструкция к решению проблемы
- Долги населения по кредитам растут
- Чего следует остерегаться родственникам должников?
- Просрочка по кредиту, есть ли повод для паники?
- Жизнь в кредит или о чём не стоит забывать.
- Что бывает за невозврат кредита?
- Чем грозит невыплата кредита?
- Как не платить кредит банкам и жить спокойно
- Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы
- Что делать, если кредит вы не брали?
- Как снизить платежи по кредиту?
- Нет возможности платить кредит? Что же делать?
- Задолженность по кредитам? Пошаговый план выхода из ситуации.
- Жизнь без долгов – залог спокойствия
- С долгами за границу: возможен ли такой вариант?
- Ключевые основания, согласно которым списывают кредиторскую задолженность
- Способы возврата долга договору займа
- Кредиторские и дебиторские долги
- Залоговое имущество
- Интернет-банкинг
- Ипотечные кредиты
- Кредитные карты
- Коллекторы
- Кредитная история
- Микрозаймы и микрокредиты
- Мошенничество в сфере кредитования
- Платежные системы
- Судебные приставы
- Страхование
- Судебная система
- Антиколлекторы
- Общие вопросы кредитования
- Видео
-
Каждый заемщик при оформлении кредита планирует своевременно выполнять все свои обязательства перед банком, а также при появлении возможности досрочно закрывать кредитный договор (как правильно составить такой кредитный договор читайте тут). Очень часто такие планы не сбываются и появляются непредвиденные обстоятельства, которые существенно влияют на своевременную оплату кредита.В подобных ситуациях большинство заемщиков старается сразу же обратиться в финансовое учреждение для получения отсрочки по ссуде. Но не всегда банковская отсрочка платежей бывает эффективной и выгодной.
Для того чтобы выяснить саму суть «кредитных каникул», в первую очередь нужно знать, что такого рода отсрочки делятся на несколько типов, а именно:
- Перенос сроков оплаты основного долга или временное освобождение от платежей по телу суды. Используя данный вид «кредитных каникул», у заемщика появляется возможность платить только проценты по ссуде, сам же долг, точней его основная часть временно не гасится. Подобный вариант абсолютно не выгоден, потому что в конечном итоге увеличивается сумма переплаты за счет роста срока кредитования.
- Таким образом, клиент может на протяжении определенного периода выплачивать только указанную сумму процентов, они же начисляются на сумму основного долга, которая не уменьшается. При этом, если подобная отсрочка заключается в самом начале действия договора, то она будет не только невыгодной но еще и малоэффективной, особенно при аннуитете. Запланированный платеж по кредиту уменьшаться не будет, вся оплата уйдет на погашение процентов.
- Отсрочка «по процентам». Данный вид «каникул» встречается не часто, но считается самым эффективным. У заемщика появляется уникальная возможность выплатить суду без процентов. При такой отсрочке платеж заметно не понизится, но общая переплата по ссуде резко уменьшится.
- Каникулы с возможностью не платить тело и проценты одновременно. Подобная отсрочка, часто, предоставляется банками на срок не более трех месяцев.
Поэтому если нет возможности выполнять своевременное погашение кредита, то лучше всего обратиться за профессиональной помощью к юристу, так как часто отсрочки по платежам не могут быть выходом из положения, да и многие банки предоставляют их не всем клиентам. Для того чтобы воспользоваться возможностью «кредитных каникул» заемщик должен соответствовать определенным требованиям.
Поэтому получить отсрочку по ссуде можно такому перечню заемщиков:
Клиентам, которые временно потеряли основную работу и соответственно постоянный доход;- Женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком или по беременности и родам;
- Клиентам, имеющим медицинское заключение, подтверждающее необходимость в продолжительном лечении;
- Заемщикам, оплачивающим лечение родственников и лишившимся кормильца;
- Клиенты, планирующие смену места жительства;
- Клиенты, испытывающие материальные сложности в связи с потерей жилья.
Для получения отсрочки, всем клиентам понадобится собрать различные справки и подтверждающие документы. В том случае, если причиной неоплаты кредита считается потеря работы, кредитор, скорее всего, запросит документ с центра занятости о постановке на учет, так как это уменьшает риск мошенничества (клиент может неофициально трудоустроиться и скрыть это от банка).
Помимо всего вышеперечисленного в отдельных случаях могут понадобиться поручители: в основном это бывает тогда, когда кредитор сомневается в будущей платежеспособности клиента. Для дополнительной подстраховки кредитор, как правило, привлекает поручительство близких родственников клиента, они выступают основным гарантом погашения задолженности (несколько советов самим поручителям).
Банковские учреждения могут отказать в «кредитных каникулах» таким заемщикам:
- Клиентам с плохой историей кредитования, клиентам, регулярно выполняющим просрочки;
- Людям, которые оформили кредит менее 3-х месяцев;
- Работникам, которые уволились с основного места работы по собственному желанию и имеют об этом запись в трудовой книжке;
- Заемщикам, подозреваемым в мошенничестве.
Поэтому, если клиент начинает понимать, что у него возникли серьезные трудности с погашением кредита, то вопрос об оформлении отсрочки не нужно откладывать на долгое время, следует сразу обращаться в финансовое учреждение с письменным заявлением. Последующие действия полностью зависят от политики банка и правил его работы.К процессу оформления «кредитных каникул» каждый банк подходит по-разному, но все же существуют общие правила решения ситуации:
- В том случае, когда в договоре предусмотрено получение отсрочки, кредитор будет их строго придерживаться. Зачастую в договорах на кредитование указываются условия предоставления «каникул», возможные сроки отсрочки, основной список документов, которые нужно в обязательном порядке предоставлять клиенту.
- Если договор на кредитование не предусматривает получения отсрочки, кредитор может в индивидуальном порядке рассматривать каждое заявление. Решение в основном принимается кредитным комитетом.
Отдельные банки при получении заявлений от заемщиков, предлагают им воспользоваться одной из схем реструктуризации суды, помимо оформления отсрочки платежей, возможно, уменьшить ставку по кредиту, выполнить пролонгацию срока действия кредита. Конечно же, в любом из вышеперечисленных случаев стоимость кредита возрастет, но заманчивое предложение баков на отсрочку позволить решить вопрос неоплаты кредита.
Единственное, что перед оформлением «кредитных каникул» желательно взвесить все плюсы и минусы, а потом уже принимать окончательное решение. Поэтому если у заемщика резко ухудшилось финансовое положение и наблюдается нестабильность с доходами, не нужно сразу же отчаиваться. Оптимальным вариантом будет продление срока действия кредита, в банке менеджеры просчитают новый график платежей и если все устроит, останется подписать дополнительное соглашение
https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kreditnye-dolzhniki/otsrochka-platezha-po-kreditu/