Особенности кредита под залог депозита для предпринимателей

Кредитная политика банков на сегодняшний день такова, что кредиты предпринимателям получить крайне тяжело. Особенно не просто приходится владельцам среднего и малого бизнеса. Безусловно, любой вид частного бизнеса напрямую ассоциируется с риском, причем в основном это риск потери денежных средств. К тому же бизнесмены зачастую не могут документально подтвердить уровень своих личных доходов, что еще более делает их репутацию для кредитного учреждения невыгодной. Именно поэтому банк устанавливает крайне жесткие условия для выдачи кредитов частным предпринимателям.

Однако предпринимателям совсем не обязательно оформлять займ на тех же условиях, что и рядовым заемщикам, возможно, стоит задуматься о получение кредита под залог имеющихся депозитов.

Основные преимущества кредита под залог депозита

В силу достаточно низкой разрекламированности, кредит под залог депозита в нашей стране крайне непопулярен. И действительно, на первый взгляд данный вид кредитования, может показаться несколько абсурдным: брать деньги в долг у банка под залог собственных денежных средств. Не проще ли будет просто снять деньги со счета и пустить в дело?

Но у такого вида кредитования все-таки есть свои плюсы. Во-первых, бизнесмену предоставляется шанс получить крупную сумму денег прямо здесь и сейчас на короткий срок, под залог долгосрочного депозита. Причем все это время, ваши деньги на счету будут храниться в целости и сохранности и даже преумножаться, а полученная прибыль возможно даже позволит оплачивать проценты по кредиту (все зависит от суммы вашего вклада). Банк, со своей стороны, выдвинет вам наиболее мягкие требования, что понятно: кредитное учреждение всегда заинтересовано в длительном и продолжительном сотрудничестве с постоянными клиентами.

Из вышесказанного понятия становится понятно, что основные преимущества таково вида кредитования это то, что расходы по кредиту будут снижать уровень налогооблагаемой прибыли.

Ограничения кредита под залог депозита

Как и любой другой вид кредитования, кредит под залог депозита имеет ряд определенных ограничений. Возможно, кому-то неудобен чрезмерно короткий срок кредитования (чаще всего от 2 до 10 лет), многим из бизнесменов, вкладывающих денежные средства в собственный проект, прибыль поступит спустя достаточно длительный срок, а выплаты начинаются практически сразу же после выдачи займа.

Помимо этого, неудобными могут показаться маленькие суммы кредита. Как правило, размер займа не превышает 90% от общей суммы вклада, причем кредит выдается в той же валюте, в которой оформлен вклад. В том случае, если кредит вам необходим рублевый, а вклад открыт в долларах, то сумма займа, скорее всего не превысит 75% от общей суммы вклада. Есть еще один нюанс: если проценты по вкладу выплачиваются вас ежемесячно, то сумма кредита не может быть выше, чем половина размера вклада.

Кредит можно оформить исключительно под срочный депозит, то есть в случае, когда по условиям договора предусмотрено частичное снятие депозита до окончания срока депозитного договора, банк не может оформить его в залог.

Общие нюансы

Пожалуй, главной положительной особенностью кредита под залог депозита можно назвать упрощенную систему оценки платежеспособности потенциального заемщика.

В том случае, если вы, в силу тех или иных обстоятельств, потеряли возможность выплачивать долг, банк не подает на вас в суд и не вызывает коллекторов, он просто покрывает остаток задолженности денежными средствами, хранящимися на депозите.

На данный момент существует два способа оформить займ под залог депозита: первый – это получение всей сумму кредита единовременно, а второй – выделенный кредитный лимит или овердрафт.

Что такое банковский депозит? Как открыть вклад и заработать деньги?

121661

Что такое банковский депозит?

Депозит — это хранение ваших сбережений в банке под процент.

По определению НБУ, депозит или вклад — это соглашение, где одна сторона (банк), которая принимает поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее определенные денежные средства (вклад), обязуется возвратить всю сумму вклада и выплатить проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором. Само слово «депозит» происходит от лат. depositum — передан на хранение.

Чем отличается депозит от вклада?

Вклад и депозит — в чём же разница? В том, что вклад — это хранение денежных средств и извлечение выгодной прибыли. В то время, как депозит — это хранение не только денег, но и ценных вещей, акций, металлов, важных документов.

Что такое процентная ставка?

Процентная ставка по вкладам — это процент, который банк обязан уплачивать своим клиентам за возможность пользоваться денежными средствами, которые размещаются на депозитном счете.

При этом, доход банка — это разница между размещением финансовых средств и вовлечение новых клиентов.

Какой выбрать депозит?

Для начала нужно ознакомиться с видами депозитов.

Они бывают двух видов: срочные и вклады до востребования.

1. Срочные вклады — это депозиты/вклады положенные под проценты, которые вносятся на определенный срок хранения, который полностью изымается по истечении заданного срока. Этот вид депозита менее ликвидный, но при этом он приносит более высокий процентный доход.
2. Вклады до востребования — это депозит без точного указанного срока хранения. Он возвращается по первому требованию клиента. Как правило, для такого вида депозита начисление процента по ставке ниже, чем при срочном вкладе.

При этом срочные вклады делятся на еще несколько подгрупп:

• Накопительный (возможно пополнять депозит на протяжении всего срок хранения).
• Сберегательный (самый обычный вид срочного вклада, по условиям нельзя пополнять или снимать любые суммы).
• Расчетный (универсальный вклад, в котором возможно контролировать и проводить любые операции по пополнению и снятию сумм).

Главным при выборе депозита является его процентная ставка (как правильно рассчитывается на год). От этого процента зависит степень вознаграждение клиента-вкладчика. Размер ставки зависит от множества сопутствующих факторов.

Один из первых — срок хранения депозита. Чем меньше срок, тем меньше доход от инвестиций. Правда иногда банки всё же проводят специальные акции. Срок определяет долгосрочные эти депозиты или краткосрочные. Краткосрочные позволяют хранить сбережения от 1 до 9 месяцев. В то время, как долгосрочные обычно предполагают нахождение вложений в банке на срок от 1 года и дольше. Некоторые банки оставляют за собой право устанавливать и фиксировать несколько процентных ставок по определенному вкладу. Такое часто встречается у депозитов с возможностью пополнения. Банк может устанавливать ставку для первоначального взноса и далее ставку для последующих пополнений, в зависимости от последнего взноса до окончания срока хранения.

Проценты по депозитам можно получать в разное время. Кому-то нравится еженедельно или же ежеквартально получать эти проценты. Кто-то захочет получать эти проценты раз в полгода. Вкладчик может получать доход от депозита авансом (тогда, когда откроет депозита) или когда депозитный срок истечет. При втором варианте выгоднее будет выбрать вклад с капитализацией процентов т.е. ежемесячно аккумулированные проценты будут постепенно прибавляться к сумме депозита и уже впоследствии начисление процентов происходит учитывается с ранее капитализированный процентов.

Банки фиксируют минимальную сумму по каждому виду вклада. Обычно эта минимальная сумма колеблется между 100 гривнами (евро, долларом США) и может достигать несколько тысяч. При этом, в некоторых видах вкладов предусматривается возможность изменения первоначальная сумма для частичного снятия денег или пополнения счета.

Стоит понимать, что очень многое зависит от валюты вложения.

Что такое валютный депозит?

Диверсификация денежных средств обычно осуществляется в рамках трех главных валют: гривна, евро, доллар США. Сегодня наиболее распространенной валютой для хранения денег на депозите считается гривна, так как процентные ставки по этой валюте выше и от того валютный депозит в гривнах более привлекательный в глазах вкладчика.

Если сомневаетесь в какой валюте хранить деньги на депозите, то финансисты рекомендуют исходить из того, в какой валюте вкладчик изначально хочу положить деньги на депозит, а также стоит обращать внимание на то, в какой валюте вкладчику нужны будут деньги по окончанию депозитного договора. Проще говоря, если нет нужды переходить с одной валюты на другую, то лучше и не делать этого, так как вы можете столкнуться с дополнительными конверсиями при проведении определенных операций. А это, в свою очередь, снижает вашу депозитную доходность.

Что такое отрицательная ставка по депозитам?

Иногда не банк платит проценты, а вкладчик платит банку за хранение его денег. Это называется отрицательная ставка по депозиту. Такое может происходить в случае, когда на банковских счетах есть большие суммы денежных средств, а бизнес и экономика в целом требует приток финансов, что удержаться на плаву.

Что проверить в депозитном договоре?

Когда вы уже разобрались с терминами и общим процессом и готовы положить деньги на депозит, то стоит проверить все пункты депозитного договора:

• совпадает ли число процентов с ранее оговоренными с сотрудником банка;
• даты: начало и окончание депозитного счета;
• убедитесь также в том, что банк не занимается взиманием комиссионных за то, чтобы открыть депозитный счета. Если же взимает, то задайте вопросы о том, как это отразится на вашем депозитном счете, когда срок вклада будет истекать. При проведении ряда операция (снятие наличных средств, безналичный перевод, зачисление безналичных) банк может удержать комиссию по утвержденным тарифам. Нужно внимательно перечитывать договор и смотреть другие дополнительные документы. Поэтому лучше всего подробно поинтересуйтесь у сотрудника банка какие комиссионные вы будете выплачивать.

Стоит ли открывать депозитный счет?

“Уберечь свои деньги стоит больших трудов, чем добыть их” (Мишель де Монтень).

Поэтому делая свой выбор в пользу депозита вы сможете сохранить свои деньги. Особенно актуально для людей, которые хотят правильно научиться откладывать деньги.

Просто нужно ответственно и тщательно взвешивать все плюсы и минусы, и выбирать правильный банк. Как его выбрать и на что обращать особое внимание при выборе вы узнаете в следующей статье.

https://www.incred.ru/pub/osobennosti-kredita-pod-zalog-depozita-dlya-predprinimatelej/46790/
https://www.universalbank.com.ua/ru/blog/sho-take-bankivskij-depozit-yak-vidkriti-vklad-i-zarobiti-groshi