Оформление ипотеки в банке ВТБ 24

Содержание

• Условия выдачи ипотечного займа
• Документация для получения займа
• Погашение ипотеки
• Выбор страховой компании

Приобретение жилья в ипотеку – это простой способ получить заветные квадратные метры быстро и просто. Есть несколько способов получить ипотеку в банке ВТБ 24: оформление заявки на сайте и оформление документов в офисе.

Для того чтобы заполнить заявку на сайте, требуется внести информацию о себе в специальной форме. Будьте внимательны и вносите только достоверную информацию, так как неправдивые или некорректные данные могут повлиять на отказ.

После заполнения формы с Вами выйдет на связь сотрудник банка и запишет на консультацию. Вы посетите офис в назначенное время с необходимым пакетом документов. Затем нужно получить ответ на заявку в течение 3-х рабочих дней, подобрать недвижимость и подписать документы на выдачу займа.

Для подписания договора в офисе нужно просто прийти с набором документов и оформить заявку, затем получить ответ в течение 3-х дней, выбрать недвижимость и подписать нужные документы.

Условия выдачи ипотечного займа

Рассмотрим основные условия выдачи ипотеки в банке ВТБ 24:

• покупка жилплощади в новостройках или готового жилья;
• фиксированный процент на весь срок кредитования 11,4% в год;
• валюта — российский рубль;
• первый взнос — свыше 20%;
• срок выдачи ипотеки — до 30 лет;
• без комиссионных плат за оформление займа;
• возможность досрочного погашения без штрафования;
• возможность комплексной страховки.

Для получения положительного вердикта по ипотеке заёмщики должны соответствовать основным требованиям: возраст от 21 года до 70 лет с общим стажем работы не меньше 1 года. Удобнее всего взять ипотеку в банке ВТБ 24 лицам, которые ежемесячно получают зарплату в банке ВТБ 24, поскольку у банка есть гарантии Вашей платежеспособности и он охотно пойдет Вам навстречу. Оформляйте заявку удобным способом и ожидайте ответа в течение нескольких рабочих дней.

На калькуляторе ипотеки в банке ВТБ 24 Вы можете рассчитать выгодную процентную ставку и подобрать оптимальные сроки выплаты и сумму.

Документация для получения займа

Для того чтобы получить ипотеку, нужны документы заёмщика и поручителей (в случае необходимости):

• форма банка для ипотеки ВТБ 24;
• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховка СНИЛС;
• справка о доходах с места официального трудоустройства;
• декларация из налоговой инспекции за последний год;
• копия трудовой книги с печатями с места работы;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• дополнительная документация по требованию банка.

Погашение ипотеки

Для выплаты займа можно использовать любой удобный способ:

• через интернет-банк в ВТБ24-Online;
• через банкоматы ВТБ 24 по всей территории Российской Федерации. Рекомендуется оформить банковскую карту ВТБ 24 и привязать ее к ипотечному договору;
• через кассу в отделениях банка;
• переводом из других банковских организаций;
• через почтовые отделения (для займов в рублях).

Вы имеете право на досрочное погашение займа любым удобным способом. Если у Вас есть вопросы, Вы можете обратиться в центр обслуживания клиентов по вопросам ипотечного кредитования и уточнить все интересующие Вас моменты. Также подробная информация о погашении займов есть в памятке об ипотечном кредитовании.

На заметку: размер процентной ставки по кредитованию жилья указывается с учетом страхования всех возможных рисков: страховка жизни и здоровья заёмщика, страховка от потери или повреждения приобретаемой жилплощади.

Выбор страховой компании

Вы можете пользоваться страховыми предложениями от партнеров ВТБ 24 банка, которые полностью соответствуют страховым требованиям банка-кредитора. Если среди партнеров Вы не нашли для себя подходящую компанию, то Вы можете обратиться в банк со своим предложением страховой компании и банк внесет ее в список в течение трех недель.

Как и на каких условиях можно оформить ипотеку в ВТБ 24?

ВТБ 24, являясь крупным и надежным игроком российского банковского сектора, предлагает множество вариантов оформления ипотечного кредита на очень выгодных условиях.

Гибкие требования и низкие процентные ставки обеспечивают повышенный спрос клиентов на ипотечные продукты банка. Подробнее об условиях и особенностях оформления ипотечного займа в банке ВТБ 24 — читайте далее.

• О банке
• Преимущества
• Ипотечные программы
  • Квартира в новостройке
  • Покупка готового жилья
  • Ипотека для военных
  • Залоговая недвижимость
  • Победа над формальностями
  • Рефинансирование ипотечных займов
  • Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости
• Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов
• Ситуация в 2016 году
• Страхование и оценка объекта залога
• Продажа жилья в ипотеке
• Контактная информация
• Отзывы клиентов банка

О банке

Банк ВТБ 24 — один из крупнейших российских банков, специализирующийся на оказании услуг малому бизнесу, частным лицам и индивидуальным предпринимателям.

Предлагаемые передовые технологии, грамотные консультации специалистов и возможность пользоваться некоторыми продуктами в круглосуточном режиме обеспечивают удержание лидерских позиций банком по основным финансовым показателям и многолетние доверие партнеров.

Перечень предлагаемых продуктов в банке ВТБ 24 охватывает все сегменты банковского сектора: выпуск кредитных и дебетовых карт, потребительское, ипотечное и автокредитование, вклады и операции с драгоценными металлами, брокерское обслуживание, денежные переводы и интернет-банкинг.

Преимущества

Оформление ипотечного кредита в ВТБ 24 имеет целый ряд положительных моментов:

• отсутствие скрытых комиссий и дополнительных сборов;
• возможность погасить займ досрочно без штрафов в удобное время;
• простые и понятные условия кредитования;
• наличие ипотечных программ, реализуемых при участии партнеров банка, со сниженными годовыми ставками;
• наличие удобного кредитного калькулятора на официальном сайте банка для предварительных расчетов;
• возможность отправления кредитной заявки в онлайн-режиме;
• специальные условия кредитования для зарплатных клиентов;
• рефинансирование ипотеки из другого банка на более выгодных условиях;
• максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
• лояльное отношение банка к заемщикам в процессе оформления и минимальный комплект требуемых документов;
• возможность использовать средства государственной поддержки при получении ипотечного займа (материнского капитала и жилищного сертификата).

Ипотечные программы

ВТБ 24 предлагает вниманию потенциальных заемщиков 5 действующих программ ипотечного кредитования с выгодными процентными ставками и гибкими условиями. Рассмотрим нюансы каждой из них более детально.

Квартира в новостройке

Данная программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, прошедшей аккредитацию банка. Ключевые условия кредита приведены в таблице ниже.

Сумма	Срок	Первоначальный взнос	Кредитная ставка в % годовых
От 1,5 до 90 миллионов руб.	1–30 лет	Не менее 15% от стоимости квартиры (от 20% для Кемеровской, Ивановской, Челябинской и Владимирской областей)	От 13,1

Зарплатные клиенты банка при заключении договора комплексного страхования могут претендовать на скидку в размере 0,5 % от базовой ставки по займу. В случае отказа от страхования банк увеличит ставку на 1%.

Покупка готового жилья

С помощью данного предложения потенциальные заемщики смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке.

Параметры оформления займа аналогичны условия программы «Квартира в новостройке», включая размер кредитной ставки, ограничения по сумме, сроку и величине первоначального взноса.

Годовая ставка устанавливается банком ВТБ 24 на основании ключевых условий требуемого кредита.

Ипотека для военных

Оформление ипотечного займа для военных предназначено для военнослужащих, являющихся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы). Характерной особенностью такой программы является возможность получения жилья без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.

На личный счет в НИС клиент получает перечисляемые государством взносы, которые через 3 года с момента участия можно направить на внесение первоначального взноса по ипотеке. Погашение задолженности по заключенному кредитному договору будет производиться за счет государственных взносов НИС.

Основные параметры по данному продукту представлены в следующей таблице:

Сумма	Срок	Первоначальный взнос	Кредитная ставка в % годовых
Не более 1,93 миллиона руб.	Не больше 14 лет (при достижении клиентом возраста 45 лет на момент окончания срока действия договора займа)	Не менее 20% от стоимости жилья	12,5

Программа позволяет приобрести жилье с помощью ипотечных средств как в новостройке, так на вторичном рынке.

Залоговая недвижимость

Ипотечная программа «Залоговая недвижимость» предоставляет клиентам возможность приобрести объект недвижимости, находящийся в залоге банка и выставленный на продажу его владельцем, с очень привлекательными условиями. Ключевые параметры займа выглядят следующим образом:

• срок кредитования — 1–30 лет;
• размер займа — 1,5–90 миллионов руб.;
• ставка в % годовых — 12;
• величина первоначального взноса — не менее 20%.

Данное предложение распространяется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке.

Кроме того, ВТБ 24 допускает возможность покупки с помощью ипотеки загородной недвижимости по в индивидуальном порядке.

Победа над формальностями

Такой займ предполагает предоставление потенциальным заемщиком всего лишь 2-х обязательных документов и оперативное принятие решения банком по кредитной заявке. Основные условия по программе кредитования «Победа на д формальностями» приведены в таблице ниже:

Сумма	Срок	Первоначальный взнос	Кредитная ставка в % годовых
От 1,5 до 30 миллионов руб.	1–20 лет	Не менее 40% от стоимости объекта недвижимости (для займов на сумму более 15 миллионов руб. — не менее 50%)	14,1

Клиент должен будет предоставить в банк паспорт РФ и СНИЛС.

Дополнительно банк ВТБ 24 предлагает заемщикам программу рефинансирования ипотечных займов и нецелевой займ под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Рефинансирование ипотечных займов

В ситуации, когда клиент имеет действующий ипотечный кредит в другом банке, не устраивает годовая ставка или величина ежемесячного платежа, ВТБ 24 предлагает переоформить его на выгодных условиях.

Программа рефинансирования имеет следующие ограничения:

• срок кредитования — 1–30 лет;
• величина займа — до 30 миллионов руб. ( не более 80% от цены объекта залога);
• кредитная ставка в % годовых — от 13,1 (на весь срок займа);
• штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение отсутствуют.

Целевая направленность такой программы — финансирование крупных затрат под залог жилья, а также рефинансирование ипотеки из других банков, выданной на приобретение объектов недвижимости первичного и вторичного рынков.

Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости

Кредит, оформленный по данной программе, можно использовать практически на любые цели без предоставления отчета банку: оплата ремонта, крупных покупок, приобретение земельных участков или объектов недвижимости.

Ключевые условия по нецелевому займу под залог жилья следующие:

• сумма займа — не более 15 миллионов руб. (не более 50% от цены жилой недвижимости);
• в качестве обеспечения выступает квартира в многоквартирном доме в городе присутствия офиса обслуживания ВТБ24;
• объект залога кроме заемщика может находиться в собственности супруги/супруга, а также ближайших членов семьи при оформлении поручительства от этого лица;
• срок займа — 1-20 лет;
• годовая ставка в % годовых — 15,1 (фиксируется на весь срок займа).

Также в ВТБ 24 можно погасить часть задолженности по ипотечному кредиту или первоначальный взнос средствами материнского капитала и жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в удобный ипотечный центр банка и заполнить соответствующее заявление, предоставив требуемые документы.

Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов

Основными факторами, существенно влияющими на размер кредитной ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 являются:

1. Заключение договора комплексного страхования, включая риск повреждения или утраты жилого помещения, утраты трудоспособности заемщика и прекращение (ограничение) права собственности на объекта залога. При несогласии клиента приобретать полный пакет страхования ставка по займу будет увеличена на 1% в год.
2. Отнесение заемщика к категории зарплатных клиентов, для которых банк предлагает сниженные годовые ставки и лояльные требования в процессе оформления.
3. Размер первоначального взноса по выбранной программе кредитования(чем он больше, тем ниже будет процент по займу).
4. Аккредитование и одобрение банком выбранного жилого объекта.
5. Заключение договора ипотечного займа в рамках действующих акций или спецпредложений при сотрудничестве с крупнейшими застройщиками и агентствами недвижимости (действует множество выгодных предложения с льготными ставками).

Ситуация в 2016 году

Банк ВТБ 24 уверенно занимает второе место после Сбербанка России по объему выданных ипотечных кредитов. По данным за первое полугодие текущего года объем ипотечного портфеля банка превысил 130,1 миллиардов рублей. По сравнению с предыдущим годом отмечается положительная динамика.

В настоящее время банк сотрудничает с множеством крупных застройщиков и риэлтерских агентств.

Среди них:

• ГК «Кортрос»;
• ГК «МИЦ»;
• ГК «ПИК»;
• «Дон-строй»;
• ГК «Мортон»;
• ФСК «Лидер»;
• «Азбука жилья»;
• АН «Миэль»;
• «Инком-недвижимость».

Специальные условия в партнерских программах банка ВТБ 24 и обозначенных выше компаний предоставляют преимущества в виде льготных ставок и экономии времени при получении консультации.

Страхование и оценка объекта залога

Банк выдвигает обязательное требование при оформлении ипотечной сделки — страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог, от риска повреждения и утраты. В случае заключения договора комплексного страхования клиенту будет установлена кредитная ставка на 1% меньше базовой.

При этом ВТБ 24 настоятельно рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных страховых компаний, отвечающим всем требованиям банка в отношении договоров страхования по ипотеке.

К одобренным компаниям относятся крупные участники рынка страхования, такие как:

• ВТБ страхование,
• РЕСО,
• Альфастрахование,
• ВСК,
• МАКС,
• Уралсиб,
• Ингосстрах,
• Ренессанс страхование,
• Росгосстрах и другие.

Оценка рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог банку, должна быть выполнена профессионалами.

Проведение этой процедуры банк доверяет ограниченному перечню оценочных компаний с безупречной репутацией, которые гарантируют высочайшие стандарты качества оценки и соответствие основным банковским требованиям. Список таких компаний определяется для каждого субъекта РФ в индивидуальном порядке.

Продажа жилья в ипотеке

Продажа квартиры, являющейся обеспечением по действующему договору ипотечного займа, осуществляется только после одобрения банка.

Осуществить это можно двумя способами:

1. Для погашения остаточной задолженности по ипотеке покупатель вносит необходимую сумму под контролем банковского сотрудника и размещается в сейфовой ячейке банка-заимодателя. В другую ячейку помещается остаток денег (разница между долгом по займу и стоимостью жилого объекта). Затем производится регистрация права собственности нового собственника, и он на определенный период времени становится залогодателем. После переоформления жилья банк изымает деньги из первой ячейки и уведомляет Регистрационную палату о погашении займа, снимает обременение и продавец получает доступ к денежным средствам в другой ячейке.
2. Заключается предварительный договор между покупателем и продавцом. Затем продавец получает из банка документы, подтверждающие отсутствие долга, и с жилого объекта снимают обременение. Далее стороны заключают и регистрируют договор купли-продажи и происходит передача права собственности на объект недвижимости.

Контактная информация

Официальный сайт банка ВТБ имеет следующий адрес в сети Интернет: www.vtb.ru.

Контактные данные в г. Москва:

• г. Москва, Мясницкая улица, дом 35;
• Телефон: 8 800 100 24 24, 8 (495) 777 24 24.

Контактные данные в г. Санкт-Петербург:

• г. Санкт-Петербург, Лиговский проспект, дом 108А;
• Телефон: 8 800 100 24 24.

Пожизненная рента квартиры — что это и как ее можно использовать для приобретения жилья.

Подробную информацию о процедуре выделения доли из общей долевой собственности вы найдете в этой статье.

Как правильно использовать счет эскроу при оплате покупки квартиры и стоит ли им пользоваться? Узнайте об этом здесь.

Отзывы клиентов банка

Сегодня ВТБ 24 предлагает 5 основных программ ипотечного кредитования с различными условиями и требованиями.

Многочисленные положительные отзывы, лояльное отношение банка и минимальный комплект документов позволяют заемщикам приобрести жилье на максимально выгодных условиях.

https://vtbank24.ru/oformlenie-ipoteki-v-banke-vtb-24/
https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/vtb-24.html