Главная » БАНКИ » Кредиты » Оформление автомобиля в лизинг для ИП: без первоначального взноса, грузовые автомобили, оформление
Опубликовано: 23 июня 2020

Оформление автомобиля в лизинг для ИП: без первоначального взноса, грузовые автомобили, оформление

Выгодно ли брать кредит под такси?

В каждом городе есть служба такси, оказывающая услуги пассажирских перевозок в черте и за городом. Чем больше населенный пункт, тем больше служб такси, и, соответственно, конкуренции между ними.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Потребность в новых автомобилях возрастает при увеличении спроса на услуги. Перед руководством компании встает вопрос – приобрести транспорт за счет собственных средств, взять в кредит или же в лизинг?

Особенности

Нормативное регулирование процедуры лизинга (финансовой аренды) осуществляется:

  • Параграфом 6 Главы 34 ГК РФ;
  • 164-ФЗ “О финансовой аренде (лизинге)” (далее – ФЗ № 164).

На основании ч. 1 ст. 4 ФЗ № 164, субъекты лизинга – это:

СубъектРасшифровка понятия
ЛизингодательФизическое или юрлицо, которое за счет собственных или привлеченных денег покупает автомобиль и передает его лизингополучателю во временное пользование на условиях и в порядке, предусмотренных лизинговым договором
ЛизингополучательФизическое или юрлицо, которое принимает предмет лизинга во временное пользование от лизингодателя, на условиях, указанных в договоре
ПродавецФизическое или юрлицо, продающее ТС на основании ДКП с лизингодателем

Как видим, все субъекты лизинга могут быть как физическими, так и юридическими лицами.

Для физических лиц

Физические лица-лизингополучатели дополнительно обязаны предоставить справку о доходах, а также данные о деятельности, которую планируется осуществлять в связи с покупкой транспорта, а именно:

  • наименование организации-перевозчика;
  • лицензия на ведение деятельности;

  • сведения о руководстве и об ответственном лице.
  • Также к физическим лицам могут предъявляться дополнительные требования. К примеру, компания Сити-Финанс по продукту “Такси в лизинг физическим лицам” выдвигает требование о регистрации лизингополучателя в Москве или Московской области, в то время, как для юридических лиц регистрация допускается в любом регионе России.

    Для ИП

    Условия предоставления лизинговых продуктов для ИП мало отличаются от условий предоставления для юридических лиц.

    К примеру, ВТБ Лизинг выдвигает одинаковые условия лизинга что для компаний, что для предпринимателей:

    • авансовый платеж – от 20 %;
    • срок лизинга – от 11 месяцев до 3 лет;
    • цена автомобиля – до 2,5 млн. рублей;
    • схема лизинговых платежей – равные или убывающие к концу срока;
    • срок принятия решения – от 1 дня и более.

    Для юридических лиц

    Заявки от юридических лиц рассматриваются в первую очередь. Компания, ведущая бизнес в сфере такси, должна предоставить комплект документов, подтверждающих ведение деятельности, и документы о финансовом состоянии.

    Некоторые кредиторы предъявляют определенные требования к юрлицам. Так, фирма Европлан заключает лизинговый контракт при условии ведения деятельности юрлицом в течение как минимум 12 последних месяцев.

    Другие лизинговые компании предлагают для юридических лиц сопровождение сделки “под ключ”. Так, к примеру, в Carcade-лизинг доступна услуга “Диверсификация бизнеса”, разработанная специально для владельцев крупных таксомоторных парков.

    Представитель юридического лица предоставляет бизнес-план финансовым консультантам, а последние подбирают транспорт и оптимальные условия финансирования в зависимости от поставленных задач.


    Особенности лизинга авто для такси

    Лизинг на автомобиль, который предстоит использовать как городское такси, имеет свои особенности, которые, прежде всего, касаются документации, а также некоторых моментов по денежных выплатах.

    Например, банк ВТБ предоставляет частным таксистам, таксомоторным компаниям особенные условия и программы лояльности в плане финансовых взносов:

    1. Обязательный аванс – от 20%.
    2. Договор можно подписывать на срок до трех лет.
    3. Можно брать в лизинг автомобиль стоимостью до 2 500 000 рублей.
    4. Ежемесячный платеж выбирается как равный или убывающий.
    5. Самый краткий срок принятия решения.

    В договоре предметом сделки обозначается легковой транспорт. И брать авто в лизинг для таксистов можно лишь в определенном радиусе от места расположения компании. Эту дистанцию каждый лизингодатель определяет индивидуально.

    Такие меры предусмотрены для простоты регистрации транспортного средства, решения вопросов со страховкой и налогами, для контроля технического состояния.

    Отличие договора аренды от договора лизинга рассматривается в статье: чем отличается лизинг от аренды. Какие документы нужны для лизинга, читайте здесь.

    Без первоначального взноса

    Лизинг без аванса – это самое привлекательное предложение, на которое охотно обращают внимание клиенты. О выгодности стоит поговорить, потому что это позволяет расширить таксопарк и увеличить количество пассажиров, что прямым образом влияет на доходы.

    Но если нет капитала для аванса, то рациональней поискать лизингодателей, которые его не требуют, или этот процент минимальный (около 10%). Таким образом, можно получить желаемое транспортное средство, отработать и полученные деньги внести на счет лизинга.

    Как правило, аванс не требуют либо крупные компании, либо новые на этом рынке. Но среди банков предусматривается тенденция в том, что аванс все же обязательный.

    Б/у машины

    Среди всех автомобилей, которые берут в лизинг для таксопарка, по количеству значительно лидирует именно легковой автотранспорт с пробегом. Почему это так?

    Лизингодатели предлагают лишь проверенные автомобили с относительно небольшим пробегом, тем боле такие ТС в обязательном порядке проходили полный технический осмотр.

    Лизинговая компания не имеет на своем балансе сомнительные автомобили из-за следующих причин: это влияет на престиж и никто не желает иметь во владении краденные или непригодные к езде машины.

    Для лизинга б/у автомобилей у некоторых организаций предусмотрены свои условия, которые в частности касаются размера аванса и процентного взноса за аренду.

    Как правило, процент значительно ниже, чем для новых ТС. И тем более он меньше за кредитный, так, как при оформлении автокредита не рассматривается состояние авто.

    С выкупом

    Различают лишь два основных вида лизинга – финансовый и операционный, которые разрешают в дальнейшем полностью выкупить транспортное средство.

    Первый вид предусматривает оформление долгосрочного договора, после чего не нужно вносить дополнительные денежные вклады.

    А операционный лизинг – это договор на краткосрочной основе, но в результате расторжения можно выкупить автотранспорт по его стоимости на тот момент.

    Более выгодным вариантом выкупа считается финансовый, особенно для автомобилей для коммерческих целей. Эксперты таксистам рекомендуют именно его, потому что это позволяет не переплачивать, а во время долгосрочной аренды можно получить значительно большую прибыль.

    Где можно оформить

    Оформить лизинговый договор можно в следующих компаниях:

    • СОЛТ;
    • Сити-Финанс;
    • Carcade-лизинг;
    • ВТБ-лизинг;
    • Европлан.

    Сити-Финанс

    Компания предлагает финансовую аренду на следующих условиях:

    УсловиеПодробности
    Первый взносОт 10 % (в некоторых случаях возможно оформление без авансового платежа)
    Цена предмета лизингаОт 300000 до 100000000 рублей
    Удорожание предмета лизингаОт 5 % в год
    СрокДо 5 лет
    Комиссия за оформлениеОтсутствует
    Досрочный выкуп автомобиляБез ограничений

    Сити-Финанс выносит предварительный вердикт за 1 рабочий день.

    От лизингополучателя потребуется:

    • указать регион регистрации и фактического проживания;
    • передать компании сведения о приобретаемом транспорте;
    • предоставить документы о ведении деятельности в сфере пассажирских перевозок.

    Европлан

    Компания Европлан предлагает автомобили различных марок в лизинг для юридических лиц и предпринимателей.

    Основные условия сделки:

    УсловиеПодробности
    Авансовый платеж от 25 до 49 % от цены ТСЛизингополучатель может сохранить средства в обороте или взять сразу несколько автомобилей с минимальными начальными затратами
    Срок лизингаОт 1 до 3 лет
    Примерные размеры платежейНа машины эконом-класса – от 255 рублей в сутки, на ТС класса премиум – от 866 рублей в день. Цены указаны с учетом НДС
    ПереплатаОт 0 %, что позволяет приобрести автомобили в лизинг без переплат
    Нужен ли залогНет
    Требования к сроку ведения деятельностиБизнес должен существовать как минимум 1 год
    Срок рассмотрения заявкиОт 2 дней

    В Европлане также действует программа льготного кредитования по госпрограмме.

    Основные условия программы с господдержкой:

    • только новые ТС;
    • год выпуска – 2020;
    • страна-производитель – РФ;
    • цвет машины согласно ПТС – или желтый, или белый;
    • срок лизингового контракта – 1 год и 1 месяц;
    • обязательное наличие отметки в полисе ОСАГО об использовании ТС в качестве легкового такси.

    Carcade-лизинг

    Carcade-лизинг не ограничивает юрлиц и ИП в количестве автомобилей, приобретаемых в лизинг. Осуществляется финансирование покупки любого количества транспортных средств для таксопарка.

    Доступно приобретение машин любого класса и расценок. Лизингополучатели имеют право пополнить техническое оснащение таксопарка как машинами эконом, так и премиум-класса.

    В Carcade действуют выгодные условия приобретения ТС с экономией до 30 % от первоначальной стоимости по программе субсидирования, реализуемой совместно с ГБУ г. Москвы “Малый бизнес Москвы”.

    Предприниматели могут выбрать один из 2 доступных видов страхования по КАСКО:

    • стандартный набор услуг;
    • lite-пакет.

    Чтобы сократить расходы на техническое обслуживание таксомоторного парка, лизингополучателю предоставляется право самостоятельного выбора станции технического обслуживания.

    Условия приобретения автомобиля и необходимые документы

    Приобретение автомобиля в лизинг считается более легкой процедурой, чем оформление кредита. В тоже время, лизинг — это коммерческая услуга. Как банки, так и лизинговые компании, вправе отказаться от сотрудничества с тем или иным предпринимателем, если сочтут это сотрудничество невыгодным для себя.

    Как правило, к ИП предъявляются следующие требования при оформлении лизинга:

    • официально зарегистрированный статус;
    • продолжительность деятельности к моменту подачи заявки не менее полугода;
    • стабильность деятельности, в том числе активный денежный оборот на счетах заявителя.

    Для принятия решения о заключении договора лизинга, потенциальный лизингодатель скорее всего потребует:

    • копии всех страниц паспорта заявителя;
    • ИНН;
    • выписку из ЕГРИП;
    • документы, подтверждающие эффективность деятельности, например книгу доходов и расходов, бухгалтерскую отчетность;
    • справку из банка, обслуживающего счета заявителя о движении средств по счетам.

    Обратите внимание!

    Конкретные требования и необходимый пакет документов предпринимателю нужно заранее уточнить в выбранной им организации, предоставляющей имущество в лизинг.

    Как взять машины в лизинг для такси

    На основании ст. 665 ГК РФ, лизингодатель приобретает автомобили, указанные лизингополучателем, и предоставляет их во временное владение и пользование за определенную плату.

    Однако аб. 2 ст. 665 ГК РФ указывает, что выбор продавца ТС и приобретаемого имущества может осуществляться лизингодателем самостоятельно, если такое условие указано в лизинговом контракте.

    Некоторые лизингодатели предоставляют клиенту самостоятельно выбрать автомобили для бизнеса в процессе оформления онлайн-заявки.

    Так, к примеру, компания Carcade-лизинг предоставляет возможность прямо на сайте выбрать желаемую марку и модель ТС, уже отвечающую условиям для работы в такси:

    • Peugeot 301;
    • Peugeot 408;
    • LADA Largus;
    • LADA Granta;
    • Renault LOGAN;
    • Citroen C4 седан;
    • Peugeot Expert Tepee и др.

    Корпорация ВТБ-Лизинг предлагает выбрать готовые решения для таксопарков, которые были разработаны ВТБ совместно с крупнейшими производителями и поставщиками транспортных средств.

    В ВТБ доступны 3 партнерских программы:

    Лизинговая программаПодробности
    Citroen таксиВ программе участвуют наиболее популярные модели C-Elysee и C4 Седан. Автомобили уже готовы для бизнеса – присутствует желтая заводская окраска
    Peugeot таксиДанный продукт предусматривает приобретение машин моделей 301, 408, Partner Tepee, Expert
    Автогермес-таксиОсобые условия финансовой аренды для организаций и предпринимателей на популярные марки ТС – KIA RIO, KIA CEED, Hyundai Solaris, Elantra, i30, i40. Кредитуются также машины бизнес и премиум-класса Hyundai Genesis, KIA Optima, KIA Quoris, Hyundai EQUUS

    Преимущества лизинга машин для такси

    1. Выплаты по договору лизинга рассматриваются налоговыми службами как статья затрат, в результате чего уменьшается налогообложение для таксопарка;
    2. В случае банкротства или других неприятных ситуаций автомобили могут быть возвращены в лизинговую кампанию до прекращения срока договора;
    3. Нет необходимости предоставлять имущество в качестве залога для оформления лизинга;
    4. Службе такси, которая оформляет лизинг на машины, не нужно будет платить налог на имущество – его будет оплачивать лизинговая кампания;
    5. Набор документов предоставляемых для оформления лизинга намного меньше, чем при оформлении кредита.

    По сравнению с кредитом ежемесячные платежи по лизингу выше, т. к. в них входят затраты на страховку, амортизацию машины и ее обслуживание, также учитывается их досрочный возврат. Но лизинг машин для такси существенно снижает риски таксобизнеса.

    Необходимые документы

    Для оформления лизинговых правоотношений лизингодатель в обязательном порядке потребует от клиента определенный набор документов, который может отличаться в зависимости от кредитора.

    Стандартизированный пакет бумаг для юридических лиц:

    • учредительные документы;
    • лицензия на осуществляемую деятельность;
    • свидетельство о регистрации юридического лица;
    • бухгалтерская отчетность за последний отчетный период.


    Физические лица предоставляют следующий комплект:

    • общегражданский паспорт;
    • действующие водительские права;
    • копия трудовой книжки;
    • справка о доходах.


    Пакет бумаг для предпринимателей:

    • свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
    • бухгалтерская и налоговая отчетность;
    • сведения о применяемой системе налогообложения;
    • лицензия на ведение деятельности в сфере пассажирских перевозок.

    Перечень необходимых документов

    Пакет документации для индивидуальных предпринимателей несколько меньше, чем для юридических лиц:

    • паспорт или иной документ, идентифицирующий личность;
    • доверенность (если обращается не лично ИП);
    • разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (проще говоря, лицензия, которая выдается сроком на 5 лет);
    • согласие от супруга или супруги;
    • свидетельство о регистрации физлица в качестве ИП;
    • свидетельство о постановке на налоговый учет;
    • декларация по УСН или ЕНВД за последние 2 отчетных даты с отметкой налоговой о принятии;
    • справка из обслуживающего банка об оборотах по счету и другие документы, запрашиваемые по необходимости.

    Нюансы

    Некоторые нюансы лизинговой сделки:

    • на основании ч. 1 ст. 670 ГК РФ, лизингополучатель вправе напрямую (минуя лизингодателя) предъявлять продавцу ТС претензии в части качества и комплектности имущества, сроков его поставки, и при ином ненадлежащем исполнении продавцом своих обязательств согласно ДКП;
    • лизингополучатель полностью несет риски случайной гибели или случайной порчи имущества после его передачи согласно лизинговому контракту;
    • на некоторые марки и модели авто может предоставляться скидка на ежемесячный платеж при участии клиента в госпрограмме.

    Итак, в лизинг можно взять ТС не только для личного пользования, но и для коммерческого. В частности, лизингодатели предлагают такую услугу, как финансовая аренда такси. Обычно авансовый платеж составляет от 20 до 50 % от цены авто.

    Лизингодатели также предлагают дополнительные услуги – госпрограмму, страхование КАСКО на льготных условиях, приобретение ТС у автопроизводителей-партнеров и др.

    https://astclub.ru/avtosobstvennost/avtomobil-v-lizing-pod-taksi.html

     

    Оставить комментарий

    Х закрыть

    Яндекс.Метрика