Можно ли отказаться от страховки КАСКО при покупке машины в кредит

Автокредитование сегодня позволяет многим стать обладателем нового транспортного средства. Но банки предъявляют ряд требований к заемщику и обязывают его страховать имущество от всех возможных рисков с целью минимизировать вероятность отсутствия возврата выданных средств. Если ОСАГО приобретают все автовладельцы, то КАСКО покупается по желанию водителя, но в некоторых случаях его обязывают предоставлять банковские организации. Это серьезные затраты, поэтому многие люди ищут способ избежать этой услуги.

Полис КАСКО при выдаче займа на покупку авто

КАСКО является полным видом страхования от самых разных несчастных случаев, аварийных ситуаций или кражи, при наступлении которых собственнику автомобиля полагается компенсация или ремонт транспортного средства за счет страховщика. Поэтому при оформлении автокредита, финансовые учреждения требуют покупки именно этого полиса, с целью минимизировать возможные риски. У получения такой услуги есть свои преимущества:

• Снижение процентной ставки банком, так как наличие КАСКО повышает доверие к клиенту.
• Гарантия компенсации в случае наступления аварийной ситуации, выплата денежных средств или ремонт автомобиля.
• Повышение шансов на одобрение заявки на выгодных условиях по сниженным ставкам.
• Нет необходимости в дополнительных услугах или оплате комиссии.
• Повышение шансов на получение одобрения при наличии непогашенных кредитных обязательств в других банках.
• Возможность оформления кредита без первоначального взноса (обычно он составляет 10-15% от стоимости транспортного средства).

Важно знать! Но есть у страхового продукта и свои недостатки, поэтому многие стремятся оформить автокредит без КАСКО. К ним относятся увеличение ежегодных расходов, а также необходимость постоянно пролонгировать документ за дополнительную плату. Кроме этого потребуется оформлять полис в конкретной организации, которая является партнером банка.

Например, в «Росгосстрах» или «Ингосстрах», поскольку эти компании работают с разными финансовыми учреждениями. Это в свою очередь увеличивает его стоимость порядка на 10-20%.

Когда страховка не требуется

Автокредит без КАСКО в Москве предлагают многие банковские учреждения, причем это касается не только приобретения транспортных средств из автосалона, но и с вторичного рынка. Закон разрешает заемщику не оформлять страховой продукт при покупке авто в следующих случаях:

• Деньги выдаются в рамках потребительского кредитования, даже если целью указано покупка новой машины.
• Осуществляется перекредитование, рефинансирование уже оформленного займа.
• Автомобиль не выступает в качестве залогового имущества (альтернативные программы).
• Приобретение ТС осуществляется в рамках госпрограммы, например, при утилизации старой машины.

Обязательно ли КАСКО при автокредите в том или ином случае, объяснит специалист, занимающийся выдачей кредитов на приобретение транспортного средства. Именно он подскажет варианты, при которых оформление полиса не является важным требованием, что позволит сэкономить.

Важно знать! Закон оставляет право клиенту отказаться от добровольного страхования, но это почти всегда становится причиной отказа банка в кредитовании.

Варианты снижения стоимости полиса

Застраховать новый автомобиль до его покупки предлагают далеко не все компании, чтобы получить от банка более лояльные проценты кредитования. Тарифы КАСКО никогда не озвучиваются, так как зависят от большого количества факторов. Но это не значит, что предварительно узнать цену нельзя. Страховые операторы на своих официальных сайтах размещают программы, которые как калькулятор производят подсчеты по заданной формуле. В специальную форму необходимо внести все ключевые данные из ПТС или описания ТС на сайте автосалона. Основными факторами, влияющими на окончательную сумму, являются модель и марка, количество человек, которые будут управлять автомобилем и их стаж вождения, регион страны.

Дороже обойдется страховка, если ТС планируется в будущем использовать как такси, или если управлять им будет новичок без опыта и стажа. Снизить стоимость КАСКО можно следующим образом:

1. Позвонить во все компании, предоставленные банком и уточнить стоимость КАСКО. Если оператор крупный, то легче будет найти всю необходимую информацию на сайте.
2. Отказаться от внесения молодых и неопытных водителей.
3. Заключить договор на длительный период – в этом случае компании обычно снижают цену. Но следует понимать, что при досрочном погашении вернуть затраченные средства не получится.
4. Приобрести полис в компании, работающей с программами по франшизе.

Оформление автокредита без КАСКО на новый автомобиль не всегда является удачей для водителя, так как риски возрастают, и защита интересов в случае ДТП или угона не будет предоставлена. Компании разрешают вносить средства за полученную услугу наличными или безналичным переводом.

Важно знать! Разорвать договор КАСКО по закону можно в период охлаждения, а именно в 14 дней после его заключения. Если банк не отслеживает дальнейшие действия по страховке при выдаче кредита, то так можно избежать невыгодных условий.

Варианты отказа от страховки

Навязывание услуги приводит к тому, что многие клиенты банка задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Ряд компаний предоставляют кредит и без подписания соглашения со страховой. Тогда надо готовиться к таким последствиям:

1. Повышение процентов займа. Из-за отсутствия автокаско, банк пытается «перекрыть» возможные риски при помощи дополнительных комиссий и ухудшения условий предоставления кредита.
2. Снижение срока. Если планируется брать деньги у банка для покупки авто на 5-7 лет, обходить услугу получения страховки такого вида не стоит, так как это автоматически снизит период до 2-3 лет.
3. Небольшая сумма кредита. Для финансовой организации отказ от полиса является тревожным звоночком, поэтому специалисты, занимающиеся одобрением заявки, сразу снижают лимит до 700 тысяч-1 млн руб. На такую сумму приобрести дорогой автомобиль не получится, но многих людей это вполне устраивает.
4. Необходимость внесения первоначального взноса. Почти всегда банки требуют оплатить от 10 до 50% от всей стоимости авто.

Кроме этого клиенту потребуется передать специалисту пакет документов, включающий справки с места работы или подтверждение наличия дополнительного дохода. Если банки необоснованно отказали в выдаче кредита, то свои права можно защищать в судебном порядке. Но предварительно необходимо отправить в их адрес претензию с прошением разъяснить в письменном виде причину.

В каких банках предоставляют автокредит без КАСКО

Наличие КАСКО является необходимостью при обращении во многие финансовые организации, которые занимаются автокредитованием. Отсутствие часто становится причиной отказа в предоставлении средств на покупку транспорта или предложение воспользоваться деньгами на менее выгодных условиях. Но есть несколько банков, которые сотрудничают с клиентами и без полиса. Обратиться можно в следующие организации:

1. «Сбербанк».
2. «Совкомбанк».
3. «ВТБ24».
4. «Уралсиб банк».
5. «Юникредит банк».
6. «Русфинансбанк»
7. «Сетелем банк».
8. «Меткомбанк».

Конечно, в некоторых ситуациях сотрудники этих коммерческих структур могут все равно рекомендовать приобретение КАСКО для увеличения шансов на одобрения кредита. Особенно это касается случаев, когда сумма займа слишком велика. Поэтому стоит попробовать обратиться сразу в несколько банков или отправить заявку онлайн для предварительного рассмотрения и дождаться ответа.

Отказ от КАСКО на второй год автокредита

Некоторые банки не предоставляют автокредит без страховки и требуют оформления расширенного полиса на весь период кредитования, но в этом случае страдают интересы заемщика. Это касается большой переплаты, так как стоимость автомобиля с каждым годом снижается, но это не учитывается в договоре и требуется вносить оплату больше положенного. При досрочном погашении сумма за полис уже включена в кредит, однако сама услуга при этом не оказывается, что тоже является существенным недостатком.

Поэтому рекомендуется заключать договор на год, после чего его не пролонгировать, особенно если качество оказанных услуг не будет устраивать. Когда КАСКО при автокредите уже было получено на весь срок, от него можно отказаться на второй год. Как это сделать?Сначала обратиться в страховую компанию с уведомлением о расторжении договора. Предварительно стоит узнать, какие последствия это будет иметь. Например, повышается процентная ставка или выставляется требования досрочного возвращения ссуды.

Уточняя, как не платить КАСКО при автокредите на второй год, надо учесть все условия, прописанные в договоре, так как практически любая ситуация индивидуальная. Только узнав обо всех последствиях, надо отказываться от услуг страхового оператора, чтобы избежать нежелательных действий со стороны банка.

Ответственность за неуплату

Ответственность за отказ от внесения обязательных платежей по КАСКО определяется условиями договора. Последствия всегда негативные для заемщика, поэтому допускать даже просрочки не рекомендуется. Обычно это приводит к изменению условий кредитования в худшую сторону, или необходимости досрочного погашения займа с увеличением суммы за счет штрафа или иных санкций.

Оформляя автокредит, мало кому хочется платить деньги за получение страховки КАСКО. Поэтому почти каждый обращающийся в банк за этой услугой, уточняет, можно ли отказаться от нее. Этот продукт в большинстве случаев навязывается для минимизации рисков банка, но он приносит много пользы и владельцу транспортного средства. Поэтому прежде, чем обойти его стороной, следует узнать все плюсы и минусы. Ведь по КАСКО выплачивается компенсация даже в случае угона или повреждения от стихийного бедствия. Нет необходимости его покупать при желании рефинансировать уже существующий кредит.

Автокредит: в каком банке оформить? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

• Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
• До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
• Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
• Банк не требует первоначальный взнос.
• Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
• А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
• Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Преимущества автокредита в Газпромбанке

• Банк работает с госпрограммой субсидирования.
• Получить можно до 7000000 на 7 лет.
• Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
• Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
• КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
• Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
• Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
• Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
• Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Автокредит в ВТБ

Тинькофф

• От заемщика требуется паспорт и права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
• Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
• На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
• Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
• Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
• Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
• Возможно досрочное погашение кредита.

Условия по автокредиту от Тинькофф

Кредит Европа Банк

• Организация работает с программой господдержки.
• Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
• Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
• Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
• Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
• Кредит можно взять максимум на 7 лет.
• Банк сам проверяет б/у автомобили.
• Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Совкомбанк

• Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan. В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
• Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
• При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
• Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
• По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
• Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Сбербанк

• Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
• Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
• Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
• Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
• КАСКО оформлять не обязательно.
• Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Альфа-Банк

• Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
• Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
• Первоначальный взнос не обязателен.
• После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
• Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
• Оформление КАСКО не обязательно.

Автокредит в Альфа-Банке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Автокредитование с господдержкой

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

1. Иметь детей в возрасте до 18 лет.
2. Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
3. Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
4. Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

• Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
• Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
• Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
• Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
• Новую.
• ПТС должен быть в электронном формате.
• Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
• Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

• Chevrolet
• Daewoo
• Lada
• Ford
• Citroen
• Hyundai
• Mazda
• Opel
• Mitsubishi
• Skoda
• Peugeot
• Volkswagen
• Renault
• Bogdan
• Nissan
• UAZ
• KIA
• ЗАЗ.

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

• В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
• Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
• При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

https://pravodorog.ru/strahovka/kasko/avtokredit-bez-polisa.html

Автокредит: в каком банке оформить в 2023? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?