Обязательно ли КАСКО при автокредите

Следующая статья: Мини КАСКО

По статистическим данным каждый четвертый россиянин обладает собственным автомобилем, потому ее легко приобрести при помощи автокредита, который можно взять в практически любом банке страны в заем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основным отличием банковской программы по автокредитованию является покупка автомобиля, который становится залоговым имуществом при оформлении займа. Автомобиль можно купить с оплатой первоначального взноса или без его уплаты.

Что это такое

Страхование всех видов автотранспорта, включая автомобили от нанесенного ущерба, хищения, угона осуществляется по полисам КАСКО, который относится к добровольному виду страхования.

В этот вид не включено страхование имущества, которое перевозится транспортными средствами, ответственность по отношению к третьим лицам.

Термин «страхование по КАСКО» повсеместно используется во всех странах мира на рынке, предоставляющих страховые услуги.

В Российской Федерации является разновидностью страхования средств передвижения, куда входят:

• автомобили всех моделей;
• мотоциклы;
• моторные лодки.

В данном виде страхования широко применяются разнообразные виды франшизы, зачастую предусматривается абандона, то есть право застрахованного лица объявить об отказе от имущества в пользу страховой компании для получения полного страхового возмещения.

Его совершенствованию и развитию способствует добровольность, основанная на осознании гражданской ответственности каждого автовладельца страны.

Всякая страховая компания обладает правом установить индивидуальный базовый тариф, поправочные коэффициенты, так как они не регулируются государством. Страховые компании разрабатывают программы, позволяющие им реализовать поставленные перед ними задачи.

Они стремятся оптимизировать соотношение страховых премий с выплатами, для чего отслеживают статистические данные страховых случаев.

Обязательно ли при автокредите

В стране приобретение полиса КАСКО стало обязательным требованием, которое российские банки предъявляют при выдаче кредита для покупки автомобиля. Если договор полиса не оформлен, то банки отказывает клиенту в выдаче кредита.

Чтобы немного облегчить условия кредитного договора, банки предлагают заключить договор со страховой компанией на полный пакет полиса на минимальный срок, равный одному году с последующим его продлением.

По окончанию первого года для многих заемщиков становиться актуальным вопрос о необходимости оформления договора КАСКО на предстоящий год?

Если претендент берет кредит для покупки автомобиля и оформляет при этом договор КАСКО, то он лишается права использования многих выгодных программ по данному виду страхования.

Однако дебитор должен приобретать полис КАСКО и в дальнейшем, если в банковском договоре по заимствованию денежных средств было предусмотрено условие по срокам его действия.

Банк вправе истребовать от клиента заключения договора по страхованию КАСКО, имея в качестве залогового имущества автомобиль на весь период погашения задолженности по кредиту.

При всем том он предоставляет уступки по размеру денежных средств, расходующихся на заключение договора КАСКО.

Производятся ли выплаты по КАСКО виновнику ДТП, узнайте в статье: выплаты по КАСКО при ДТП.

Что делать при страховом случае по КАСКО, рассказывается в этой статье.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Страхование по договору КАСКО как было отмечено выше, относится к добровольному виду, поэтому никто не вправе принуждать к его оформлению. Соблюдая потребные формальности банки, не заставляют приобретать полис.

Однако большинство банков предусматривают в договоре на получение займа для приобретения автомобиля осуществление страхования по КАСКО.

Если условие не выполняется, то возможно получения отказа с банка в предоставлении займа. Банк заинтересован в оформлении договора КАСКО, потому что автомобиль выступает в качестве объекта залога и служит гарантией возврата предоставляемого займа.

Если купленный автомобиль теряет свою товарную стоимость вследствие его повреждения вне зависимости от причины либо подвергся угону, разбойному нападению, воздействию стихийных бедствий, то банк становиться выгодоприобретателем. Ему страховая компания выплачивает ссуженные в качестве автокредита денежные средства.

Вопрос по отказу от полиса, возможно, решить путем досрочной выплаты кредита, взятого в банке по происшествию первого года и тогда на второй год не нужно продлевать полис.

Полный отказ от приобретения полиса чреват тем, что дебитор навлекает на себя штрафные санкции, которые налагает банк.

За несвоевременное предоставление полиса дебитор уплачивает дополнительный штраф банку. Если он отказывается от оформления полиса КАСКО на дальнейшие годы, то банк может в одностороннем порядке изменить условия договора.

Отсюда следует, что перед тем как заключать сделку по автокредиту необходимо тщательно разобраться в условиях, на которых банк предоставляет заем.

Размер штрафа, устанавливаемого банком, исчисляется в процентах от общей суммы автокредита за каждый просроченный день продления полиса на второй год, нередко повышается кредитная ставка, встречаются случаи изъятия автомобиля.

Уклониться от предложений банка можно, если:

• изначально найти банк, предоставляющий автокредит без осуществления обязательного страхования по КАСКО, но нужно заметить, что их мало. Если автомобиль получит повреждения, то ремонтно-восстановительные работы оплачиваются полностью владельцем;
• взять не автокредит, а обыкновенный потребительский кредит наличными средствами, но по нему проценты выше. Если учесть сумму, подлежащую уплате страховой компании, то наверняка можно сэкономить.

Банк при выдаче кредита без страховки компенсирует свой риск, касающийся выдачи займа повышенной процентной ставкой.

Вполне возможно взять заем наличными, тогда не нужно приобретать полис, но необходимо предоставить банку другой объект, служащий в качестве залога, например, недвижимость.

В любом случае при принятии окончательного решения нужно взвесить все положительные и отрицательные стороны приобретения полиса КАСКО, свои возможности, способы погашения займа, не исключая непредвиденные ситуации в ходе эксплуатации автомобиля.

Что касается полиса, то его приобретение и продление выгодно для дебитора. В первую очередь тем, что ответственность за нанесенный автомобилю ущерб, за восстановление и ремонт понесет страховая компания.

Как происходит расчет стоимости полиса на второй год

Выгодный вариантом является оформление полиса на год с дальнейшим его продлением, но никоим образом нельзя оформлять его сразу на весь срок, если подобное предложение поступить от банка либо страховой компании.

На покупке полиса сэкономить много не удается, хотя страховые компании предлагают пакеты с частичным набором рисков, франшизу с повышенной стоимостью.

Приобретение полиса КАСКО с франшизой заключается в том, что страхователь в добровольном порядке отписывается от некоторой части страховой выплаты.

При оформлении договора ее размер исчисляется в зависимости от страховой суммы, выплата осуществляется при превышении размера франшизы.

При желании можно сменить страховую компанию, продлевая полис на второй год выбрать более выгодное предложение.

Многие страховые компании при отсутствии обращений к ним, осуществлении выплат предусматривают значительные скидки по страховке на каждый наступающий год.

Но они постоянно меняют базовые тарифы, поэтому на практике владелец автомобиля может столкнуться с ситуацией, когда стоимость полиса внушительно повыситься в размерах или снизиться, но незначительно, несмотря на указанные ниже обстоятельства.

Затраты на приобретение полиса за второй и последующие за ним годы могут снизиться за счет:

• скидок, предоставляемых страховой компанией, например, за безаварийную езду;
• уменьшения кредитной суммы;
• снижения товарной стоимости автомобиля в силу того, что в продолжение срока пока идет выплата кредита его цена не фиксированная.

Если владелец автомобиля обращался за страховыми выплатами в компанию, но они были не существенными, то страховая компания может в расчет не вводить повышающий коэффициент.

Однако в данном случае не предоставляется скидка, а если введены новые тарифы на все категории автомобилей, стоимость полиса будет увеличенной на второй год.

Полис КАСКО на второй и последующие годы оформляется сообразно невыплаченного остатка по сумме кредита при соблюдении установленных условий:

• если был внесен определенный взнос за приобретаемый автомобиль;
• в течение года погашена некоторая часть займа.

Допустим, изначальная стоимость автомобиля составляла 850 тыс. рублей, причем был уплачен страховой взнос размером 350 тыс. рублей, оплачено 200 тыс. рублей в счет погашения займа.

В данном случае на предстоящие годы банк может истребовать оформить полис КАСКО на 300 тыс. рублей, но не более.

И в заключении необходимо отметить, что автокредит характеризуется ценой, которая выражена в процентах годовых, сроках выплат, комиссией за услуги банка, штрафов, уплачиваемых в случаях просрочки платежа.

Приобретенный в кредит автомобиль дозволяется использовать без ограничений. Однако владелец лишается возможности его реализовать, передать другому лицу, поменять на равноценный автомобиль, презентовать кому-либо не получив разрешение банка. Свидетельство об осуществлении регистрации автомобиля храниться в банке до полного возвращения займа.

КАСКО с франшизой при автокредите рассматривается в статье: КАСКО с франшизой.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Согаз, узнайте здесь.

Рейтинг страховых компаний по КАСКО вы можете посмотреть по этой ссылке.

Видео: КАСКО страхование — примеры страховых случаев

Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли от него отказаться

Помимо обязательного страхования ОСАГО, существует полис КАСКО, который оформляется по желанию автолюбителя. Но при покупке автомобиля в кредит банки выдвигают клиенту определенные условия. Чтобы избежать неприятных манипуляций со стороны финансовых учреждений, клиенту стоит знать об особенностях оформления автокредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Обязательно ли КАСКО при получении автокредита

КАСКО – полис страхования для автовладельцев, чаще всего его выбирают как добровольное дополнение к ОСАГО. Автолюбители прибегают к нему, чтобы обезопасить себя от рисков, которые может не покрыть ОСАГО.

Автовладельцев интересует вопрос законности требования страхования КАСКО при кредите на транспортное средство. Формально банки не имеют право навязывать его оформление. Но при отказе клиента от этой процедуры финансовое учреждение может отказать заявителю в получении кредита.

Договор банки составляют самостоятельно, исходя из собственной выгоды. Не все включают пункт страхования КАСКО в договор кредитования автомобиля – поэтому, если требование конкретного банка вас не удовлетворяет, просто обратитесь в другое кредитное учреждение.

Почему банки его навязывают

Желание обязать клиента к подписанию договора на КАСКО обуславливается вполне понятным стремлением банка снизить финансовые риски. Особенно это касается водителей, только недавно получивших права или имеющих небольшой стаж вождения.

Несмотря на то, что КАСКО – дело добровольное, при неуплате банк имеет право изъять купленный автотранспорт, если страхование прописано в договоре. Если клиент попадет в аварию, а транспорт получит повреждения, то компенсация будет выплачиваться не только водителю, но и финансовой организации. В случае тотальной гибели транспорта банк может рассчитывать на возврат полной стоимости кредита от страховой. А без договора КАСКО организации потребуется время, чтобы получить от клиента необходимую сумму.

Обязательно ли продлевать каждый год

Если за первый год использования транспорта клиент полностью погасил долг, КАСКО можно не продлевать. Но если кредитная стоимость погашена не полностью, а полис оформлен на весь период кредитования, отказаться будет почти невозможно.

Важно. В следующий год оформляется полис только на оставшийся долг. На уменьшение страхового взноса страховщик может не согласиться, в таком случае клиент имеет полное право обратиться в другую страховую компанию за более выгодными условиями.

Также при хорошей кредитной истории и добросовестных выплатах клиент имеет право обратиться в банк за внесением определенных изменений в договор. Требовать изменений невозможно, но при исправных платежах, использовании дополнительных услуг банка и отсутствии конфликтов кредитор может пойти на уступки.

Можно ли отказаться

У клиента есть несколько законных вариантов отказа от полиса КАСКО. Рассмотрим подробнее такие ситуации.

Перед покупкой

Как отказаться сразу, при получении кредитования на автотранспорт, – есть несколько способов:

1. Клиент отказывается от оформления страховки, но взамен вносит более высокий первоначальный взнос по кредиту, а также обязуется исправно погашать платежи. В доказательство можно предоставить кредитную историю из другого банка, если такая имеется.
2. Если приобретается подержанный автомобиль старше 10 лет, страховщики будут отказывать в приобретении КАСКО. Стоит собрать несколько отказов и предоставить их банку.
3. Взамен автокредита клиент может оформить нецелевой кредит, который не предполагает обязательного страхования. Но стоит тщательно изучить это предложение, чтобы оно полностью устраивало заявителя.
4. Внимательно изучить договор — если в нем нет четких условий приобретения КАСКО, то оформлять его клиент не обязан.

Сразу после покупки

С 1 января 2018 года на КАСКО, как и на все страховые договоры, действует «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право отказаться от страхового полиса. Он составляет 14 календарных дней со дня приобретения автокредита и подписания всех бумаг вместе с покупкой транспорта. Тогда клиент может вернуть сумму страхового взноса или ее часть, если страховка уже вступила в действие.

Спустя годы после покупки

После нескольких лет использования транспорта и исправных платежей по кредиту человек имеет право отказаться в оформлении полиса. Возможность предоставляется тем, кто уже погасил кредитное обязательство и не имеет перед банком никаких задолженностей. Если оставшаяся долговая сумма небольшая и не было нарушений условий, организация может предложить более выгодные пути решения.

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы правильно отказаться от нежелательного полиса, клиенту требуется не только предоставить нужные документы, но и следовать определенному алгоритму действий.

Что необходимо

Прежде всего изучите возможность досрочного отказа от полиса КАСКО, даже если машина еще будет в залоге у финансовой организации. Обращаться с заявлением о расторжении лучше непосредственно к страховщику.

Для обращения потребуется предоставить определенный пакет документов:

• паспорт автовладельца с гражданством РФ;
• страховой полис КАСКО;
• квитанцию об уплате взносов за полис в полном объеме;
• технический паспорт транспорта;
• договор купли-продажи транспорта;
• справку о гибели автомобиля, если такое произошло;
• документы, подтверждающие угон транспорта, если был факт угона;
• свидетельство о смерти страхователя (если это, к сожалению, случилось);
• справку о полной выплате кредита (если это так);
• реквизиты можно приложить или указать в заявлении.

Документы собирают в зависимости от причины расторжения страхового договора.

Как составить заявление

Стандартов для написания заявления на отказ нет, но есть пункты, которые требуется указать:

• пишут аккуратно, понятным почерком, одной ручкой без использования иных цветов;
• верхний правый угол письма отводят под данные страховщика и заявителя: адрес компании, наименование; Ф.И.О страхователя, контактные данные;
• обязательно указывают адрес заявителя;
• посередине документа указывают цель обращения – расторжение договора страхования;
• в обращении перечисляют причины для отказа, суть ситуации и список приложенных документов;
• внизу ставят дату обращения и подпись заявителя.

Порядок действий

Первым действием автовладельца будет изучение договора страхования. Не исключено, что в нем найдется возможность досрочного расторжения полиса. Следующим требуется собрать пакет документов и оформить заявление в двух экземплярах.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя, поставив отметку о получении на его экземпляре, и дать ответ в письменном виде на почтовый адрес клиента. Возврат денег производится на счет заявителя в течение 10 рабочих дней со дня обращения. Если страховая отказывает, заявитель вправе обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков или в суд.

Что будет, если не оформлять КАСКО

Если в документе при получении кредита включено обязательное страхование, то отказ от него или невыплата может повлечь за собой неприятные последствия.

Чем может обернуться:

• назначением штрафов и пени;
• увеличением взноса за кредитование;
• требованием от банка досрочно погасить всю задолженность;
• обращением в суд и изъятием транспортного средства, так как он – собственность финансовой компании.

Как снизить его стоимость

Есть несколько пунктов, которые влияют на стоимость полиса и законно могут использоваться страхователями в качестве скидок.

Способы снижения:

1. Оформление франшизы – подразумевает под собой обязательство страхователя компенсировать часть ущерба из своих финансовых средств.
2. Стаж водителя и его возраст – опытным водителям страховые компании часто предлагают скидки и бонусы при получении полиса.
3. Оформить полис 50/50 – при наступлении страхового случая половину оплачивает страховщик, половину — страхователь.
4. Количество водителей, допущенных к управлению транспортом. Оформление на предъявителя считается наиболее дорогим вариантом КАСКО. Чем меньше допущенных водителей, тем ниже стоимость.
5. Объем рисков, которые покрывает страховка, – от количества рисков зависит стоимость полиса. Некоторые страхователи специально защищают транспорт только от повреждений или угона.
6. Период страхования – полис оплачивается на тот период, на который оформляется страховка.

Многие страховщики не всегда предлагают клиентам выгодные условия. Перед обращением в компанию стоит изучить предложения, представленные на официальном сайте организации.

Заключение

Эксперты рекомендуют внимательно изучать кредитный договор перед подписанием, чтобы не брать на себя лишние обременения. Клиент в праве также выбрать банк, который не настаивает на обязательном полисе КАСКО. Путей решения для отказа от полиса несколько, из которых покупатель выбирает наиболее подходящий. Однако стоит помнить, что дополнительная страховка покроет те риски, от которых не защищает ОСАГО.

http://prostrahovanie24.ru/auto/kasko/objazatelno-li-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли КАСКО при автокредите и можно ли от него отказаться