Нецелевой кредит: как взять деньги под залог недвижимости + ставки банков и отзывы заемщиков
Автор: Александр Колосов Другие посты
05.02.2021 1 мин на чтение
Что такое нецелевой кредит
Что значит нецелевой кредит? Это заем на любые нужды: в случае его одобрения вы получите наличные средства на руки – и банк не будет отслеживать, на что вы потратите эти деньги.
Логичнее всего взять такой кредит на несколько мелких расходов, которые суммарно могут представлять собой значительную сумму. Чтобы подстраховаться, кредитные организации устанавливают довольно высокие процентные ставки по нецелевым кредитам – ведь они рискуют больше, чем в случае с целевым кредитом.
Целевой кредит вы берете строго на определенную, документально зафиксированную цель. Это может быть ипотека, получение образования, автокредит, лечение, отпуск, ремонт, покупка бытовой техники или телефона. Нецелевой кредит можно также использовать на все вышеперечисленные цели – по вашему выбору.
Нецелевые кредиты на крупную сумму требуют обеспечения в качестве гарантии возврата средств. Чем больше сумма, тем значительнее должен быть залог.
Самые выгодные кредиты
Виды нецелевых кредитов
К нецелевым кредитам относится и потребительский, и любой другой кредит под залог имеющейся недвижимости или автомобиля.
Обычно нецелевые кредиты разбивают на категории:
Микрозаймы широко распространены, их суммы невелики, а оформление максимально упрощено. Обычно микрозайм можно получить с одним документом на руках – паспортом.
Потребительские кредиты оправдывают свое название – речь может идти о сумме средней величины на всевозможные нужды – покупки, ремонт, торжество и многое другое.
Кредитные карты существуют в противовес дебетовым. Банк предоставляет ее владельцу некоторый лимит на строго оговоренный срок, и владелец может “уходить в минус”, но потом обязан вернуть долг банку. Важен тот факт, что у этого продукта есть льготный период использования, когда проценты не начисляются. Зачастую эту карту выдают в день подачи заявки.
Самые выгодные кредиты
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Если вам срочно требуется приличная сумма – задумайтесь о том, чтобы предоставить банку обеспечение в виде недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом или дача, являющиеся вашей собственностью. Фактически кредит не является ипотекой, хотя такие займы оформляются в ипотечных отделах банка.
Обычно банки не дают в виде кредита более 50 – 60% от розничной стоимости объекта. Но и эта сумма может быть значительной. Кроме того, полученный кредит вы можете потратить на любую покупку.
И у вас будет несколько преимуществ:
- более низкая ставка по кредиту в отличие от обычного потребительского займа;
- возможность получить крупную сумму – до нескольких миллионов – в самый короткий срок;
- относительно простая процедура оформления, не требующая лишних справок;
- плохая кредитная история не имеет большого значения – если только ваши кредитные нарушения в прошлом не слишком велики.
Очень важно, чтобы ваше залоговое имущество было ликвидным.
В случае, если вы не сможете погасить заем, банк получит имущество через суд и продаст на торгах. Именно поэтому банки изначально оценивают свои возможности по продаже недвижимости. Если речь идет о коттедже, он должен быть крепким. Квартира должна располагаться в доме, которому не более пятидесяти лет. Здания не должны быть в аварийном состоянии.
На сайтах большинства банков можно найти удобные онлайн-калькуляторы. С их помощью легко рассчитать условия по будущему кредиту. Оставить заявку на кредит вы можете также не выходя из дома. Но имейте в виду – подача заявки еще не гарантирует согласие банка. Кроме того, если кредитная организация вам отказывает – она практически никогда не объясняет причины своего решения.
Самые выгодные кредиты
ТОП-3 банка, выдающих нецелевой кредит под залог недвижимости
Почти все крупные банки имеют в своем арсенале подобную кредитную программу. Это объясняется тем, что нецелевые кредиты сами по себе очень популярны среди населения.
Представим таблицу с основными условиями кредита в Сбербанке, ВТБ и Россельхозбанке, давно присутствующих на рынке банковских продуктов:
| Условия | Сбербанк | ВТБ | Россельхозбанк |
| Ставка | от 12% годовых | от 11,1% годовых | от 12,5% годовых |
| Минимальная сумма | 500 000 рублей | зависит от стоимости недвижимости | 100 000 рублей |
| Максимальная сумма | 10 млн рублей | 15 млн рублей | 10 млн рублей |
| % от стоимости недвижимости | не более 60% | не более 50% | не более 50% |
| Срок | до 20 лет | до 20 лет | до 10 лет |
Как видно из таблицы, банки минимально расходятся в вопросе ставки и процента, тогда как различие по срокам и минимальным суммам кредита – значительно.
Самые выгодные кредиты
Сбербанк
Сбербанк предлагает получить займ под залог недвижимости по сниженной ставке – в виде альтернативы ипотеки, без первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимаются не только квартиры и дома, но также гаражи и отдельные земельные участки.
Банк не взимает комиссию за выдачу кредита. А также попутно вам будет предложено добровольное страхование жизни и здоровья.
К заемщикам здесь действуют более жесткие требования. Например, на текущем месте работы нужно отработать не более полугода. Кроме того, учитывается накопительный стаж за последние пять лет – он должен быть не менее года.
В банке применяется система надбавок по проценту. Например, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то будете платить по ставке на полпроцента больше. Если откажетесь от страхования – еще на один процент больше.
Самые выгодные кредиты
Требования к обеспечению у ВТБ довольно жесткие. Это должна быть полноценная квартира в многоэтажке. При этом дом должен находиться в черте города, в котором имеется офис ВТБ.
Необязательно, чтобы эта квартира находилась в вашей собственности. Если она оформлена на родственника или супругу, вам будет достаточно оформить поручительство.
Банк заявляет, что вы сможете погасить кредит в любое время без дополнительных ограничений и штрафов. Для увеличения суммы кредита вы можете привлечь поручителей – банк учтет ваш суммарный доход.
ВТБ принимает в счет оплаты кредита материнский капитал. А также в банке действуют специальные программы для госслужащих.
Самые выгодные кредиты
Россельхозбанк
На величину ставки по кредиту в Россельхозбанке влияет принадлежность клиента к работникам бюджетной организации, наличие зарплатной карты и надежность заемщика. Если к вам не относится ни одно из этих утверждений, ваша ставка будет максимальной – 13,5% годовых.
У вас будет возможность самостоятельно выбрать схему погашения кредита – аннуитетную (ежемесячно будете платить равные суммы) или дифференцированную (с каждым месяцем будете платить все меньше, с учетом уменьшаемого остатка).
Банк также позволяет заемщикам подтвердить доходы по форме банка. Обеспечением по кредиту может служить квартира или жилой дом с земельным участком. Созаемщиками могут выступать не только родственники и супруг (-а), но и третьи лица.
Самые выгодные кредиты
Как взять нецелевой кредит
Большинство банков предлагают возможность заполнить заявку на кредит в режиме онлайн – через специальную форму на сайте банка.
Для этого вам нужно сделать несколько шагов:
Шаг 1 . Введите личные данные. К ним относятся ФИО, дата рождения, телефон, почта, ежемесячный доход на основном месте работы. Здесь же нужно пройти процедуру подтверждения номера мобильного телефона – ввести код, отправленный вам по СМС.
Шаг 2 . Введите паспортные данные. Здесь подробно заполняются серия, номер, кем выдан документ.
Шаг 3 . Заполните адресные данные по месту постоянной регистрации.
Шаг 4 . Укажите срок и размер желаемого кредита.
Затем вы отправляете анкету. Обычно онлайн-заявку рассматривают быстро – до 60 минут в рабочие дни. После одобрения заявки вас пригласят в офис банка для урегулирования формальностей. Будьте готовы к тому, что к вам приедут оценщики от банка, чтобы составить отчет по рыночной стоимости вашей недвижимости. После этого вы подписываете кредитный договор и получаете деньги.
Самые выгодные кредиты
Особенности получения нецелевых кредитов
Если у вас имеется российский паспорт, и вы достигли совершеннолетия – у вас есть право на получение кредита.
Кроме того, банки предъявляют дополнительные требования к заемщикам:
- На момент получения кредита у вас в паспорте должен быть штамп о постоянной регистрации на территории России. В качестве исключения банк может рассмотреть вашу заявку при наличии временной регистрации. Но если у вас нет и такой – обращаться в банк бесполезно.
- У вас должен быть стабильный источник дохода. Официальное трудоустройство и справка 2-НДФЛ с места работы – лучшее тому подтверждение.
- Вы трудоустроились на вашу работу не менее трех месяцев назад.
Стандартный перечень документов для получения нецелевого кредита включает паспорт и какой-нибудь второй документ (подойдет СНИЛС, водительские права, ИНН, трудовая книжка и справка о доходах с работы).
Если вы будете предоставлять залог в виде недвижимости, вам дополнительно понадобятся такие документы:
- выписка из ЕГРН не старше месяца;
- договор купли-продажи;
- техпаспорт;
- кадастровый паспорт;
- справка об отсутствии обременений;
- справка об отсутствии коммунальных долгов;
- отчёт об оценке.
Специалисты не советуют брать кредит под залог недвижимости, если вам предстоят мелкие траты. Кредит должен быть соразмерен расходам. Кроме того, неразумно брать один кредит для выплаты другого.
Самые выгодные кредиты
Отзывы о получении кредитов под залог недвижимости
Борис Жуков:
“Понадобилось сделать ремонт в новой квартире, причем на приличную сумму. На ум пришло очевидное решение – можно эти деньги занять у Сбербанка, чтобы и проценты были поменьше, и срок вышел подлиннее. Изучил на сайте все о программе, позвонил в кол-центр, спросил все непонятное. Меня пригласили в ближайшее отделение. Все очень упростилось, благодаря тому, что я получаю зарплату на карту Сбера. Многие документы у них уже были, так что через неделю я получил в кассе свой миллион без лишних хлопот”.
Настя Суворова:
“У Россельхозбанка есть одна особенность – они отправляют клиентов к независимому оценщику, с которым они постоянно работают. Меня это несколько удивило, потому что обычно банки своими силами оценивают залог. Что до остального, то у меня нет претензий – хотя банк все тщательно проверял. Звонили на мою работу, затем лично мне звонил сотрудник службы безопасности и интересовался другими моими кредитами. В итоге через две недели мне все одобрили. Я получила требуемые 700 000 в залог квартиры стоимостью в полтора миллиона”.
Владимир Сорокин:
“Я давно сотрудничаю с банком ВТБ, брал там автокредит и успешно его выплатил. Банк, видимо, не захотел терять хорошего клиента в моем лице, и постоянно присылал мне предложения оформить кредит под залог. Я получил в наследство небольшую квартиру, решил ее заложить, чтобы на эти деньги погасить долги перед кредиторами. Главное в этом деле – неукоснительно соблюдать график платежей, тогда ваши отношения с банком не испортятся. Я аккуратно плачу основную ежемесячную сумму долга и проценты”.
Нецелевой кредит Сбербанка
Ведущий банк РФ предлагает россиянам несколько вариантов оформления ссуды, чтобы предусмотреть любые характеристики клиента и возможности предоставить лучшие условия. Даже нецелевой кредит Сбербанк предоставляет по нескольким проектам.
Нецелевой кредит Сбербанка
Обычный нецелевой потребительский кредит Сбербанка (без поручителя и залога) допустимо оформить любому гражданину. Из обязательных требований выступает только наличие постоянного места трудоустройства и вхождение в возрастную группу 21-75 лет . Ссуду допустимо запросить в размере, ограниченном 5 млн . рублей. Срок назначает клиент, исходя из своих возможностей – до 5 лет .
На данный момент готов предложить займы на любые цели по рекордно низкой ставке — от 11,4%. Минимальная сумма — от 250 тыс. руб. При этом преимущества имеют те заемщики, которые получают зарплату или пенсию на счет в этом банке. Особым бонусом для них является срок рассмотрения заявки: в течение дня подачи заявки деньги поступают им на счет. Минимальные пороги ставок назначены в таких пределах:
- для зарплатников и пенсионеров — от 11,4 до 19,9%; на общих условиях — от 12,4 — 19,9%.
К остальным параметрам можно отнести:
- срок рассмотрения заявки занимает 2 дня, требуется только документальное подтверждение дохода.
Выбор условий на нецелевой потребительский кредит в Сбербанк
Существует еще две программы на нецелевой потребительский кредит, Сбербанк по ним предлагает более интересные условия, так как они предусматривают наличие у заемщика обеспечения. Это может быть помощь поручителя или предоставление залогового имущества.
Оформление кредита под поручителя
Если есть возможность пригласить родственника или знакомого, готового выступить поручителем, можно уже рассчитывать на больший размер (в пределах 5 млн. рублей), так как его доходы также учитываются при расчете максимальной суммы. Ставки в этом случае меньше, чем при аналогичном запросе по стандартным условиям (от 12,5%).
Кредит под залог недвижимости
Имея квартиру, участок, машину или любое имущество, которое допустимо выставить в качестве залога, разрешено рассчитывать на любые суммы займа. Ограничены они будут лишь стоимостью вписанного в контракт залога. В среднем лимит составляет 10 млн. рублей. Сроки погашения уже увеличиваются до 20 лет. Проценты рассчитывают по характеристикам клиента и начинаются они уже от 12,5%. Заявка рассматривается до 6 дней.
Ипотечный кредит в Сбербанке — особенности и условия
Ипотека в банке также оформляется по выбранной программе, которые зависят преимущественно от типа кредитуемого объекта: вторичное жилье, от застройщика, строительство дома. Он не называется нецелевой ипотечный кредит, Сбербанк выдает его под конкретную недвижимость, а потому цель четко определена. Критерии ипотеки обычно не зависят от типа объекта недвижиомсти. В среднем они представлены такими параметрами:
- Размер: от 300 тыс. рублей. Граничный лимит по сумме: 8 млн. рублей (15 млн. рублей для СПб и Москвы). При этом не может превышать 85% от оценочной или договорной стоимости покупаемого объекта недвижимости. Длительность действия договора: до 30 лет (кроме военной ипотеки — 20лет) . Обязательный к уплате первый платеж: от 15-25% . Наличие страхового полиса на недвижимость от порчи или уничтожения обязательно.
Расчет ставки происходит по выбранным заемщиком критериям. Минимальная ставка -7,4% при покупке готового жилья. При расчете процентов, кредитор может снизить их, если соответствовать следующим требованиям:
- застраховать жизнь в аккредитованных страховых компаниях – скидка 1%;
- получать заработную плату через данный банк – скидка 0,5%;
- покупка у определенных застройщиков при сроке до 12 лет — скидка 2%;
- при покупке вторичного жилья в рамках «Молодая семья», если один из супругов младше 35 лет — скидка 0,5%;
- электронная регистрация прав собственности без посещения Росреестра и МФЦ – скидка 0,1%.
Процентные ставки по ипотечным программам
Процентные ставки варьируются в зависимости от вида кредитования :
- приобретение строящегося жилья — от 7,4%;
- покупка квартиры с вторичного рынка — от 8,6%;
- с привлечением материнского капитала — от 8,9%;
- военная ипотека — 9,5%;
- индивидуальное строительство и покупка загородной недвижимости — от 10%.
С 2018 года банк запустил новое предложение с господдержкой для многодетных семей, где действует акционная ставка — 6% (а при страховании жизни — 5%).
При оформлении ссуды на приобретение недвижимости можно использовать материнский капитал, воспользоваться возможностями господдержки, льготами по акции «Молодая семья», а также запросить отсрочку в случае рождения малыша. В этом преимущества крупных банков, реализующих государственные проекты.
Заключение
Ведущий российский банк имеет широкий диапазон предложений для населения по кредитованию. Они учитывают множество ньюансов: целевое или не целевое назначение займа, возможность привлечь поручителей или предоставить залог для увеличения кредитной суммы. На особых условиях происходит кредитование тех, кто получает зарплату или пенсию через банк. Также предусмотрены специальные ипотечные предложения для льготной категории клиентов — военнослужащих, молодых и многодетных семей.
https://kredit-online.ru/stati/necelevoj-kredit
https://sbankami.ru/kredity/necelevoj-kredit-sberbanka.html