Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта
В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.
Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта
Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.
У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.
Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.
Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.
Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта
Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.
Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.
Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт
Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.
Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.
Титульная часть кредитной истории НБКИ
Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.
В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит
Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.
Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.
На утерянный паспорт оформили кредит что делать
Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.
Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.
Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.
Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.
Реально ли взять кредит на другого человека без его ведома
Прогресс всех финансовых организаций и их лояльность к клиентам участила различные мошеннические операции. Поэтому каждый второй уже наверняка знает, можно ли взять кредиты по чужому паспорту, и как именно. И это несмотря на то, как банки и МФО относятся к безопасности заемщика, как тщательно проверяют все документы и другие моменты, чтобы человек мог получить микрозайм.
Никто не застрахован от внезапно свалившегося сверху «вашего» просроченного кредита, после которого могут начаться походы в суд, коллекторские посещения и даже изъятие собственности. Давайте разберемся, как не попасть в ловушку мошенников и что делать, если все же угодили на оформление кредита по паспорту, который предъявляли не вы.
Можно ли легально взять заем по чужому документу
Существует единственный вариант, как взять микрозаймы на чужой паспорт. Допустим, вам срочно понадобились деньги на свои нужды, а паспорт утерян и времени на восстановление попросту нет. Тогда встает вопрос, как взять кредит на чужие данные. Можно попросить друзей или родственников взять займ по их паспорту. Возможный заемщик будет единственным, кто берет ответственность за микрокредит, поэтому без взаимодоверительных отношений сделка невозможна. Мошенники могут быть даже там, где их не ждешь.
После согласия второй стороны процедура достаточна проста: владелец паспортных данных подает заявку в порядке онлайн-очереди в любое МФО или банк. После чего получает средства так, как ему удобно, и отдает просившему займ. Но тут тоже нужно себя обезопасить от любого мошенничества: лицу с полученными средствами следует написать расписку, где он обязуется незамедлительно возместить финансы. Хорошо, если возврат будет сделан ранее срока погашения, так как в таком случае у заемщика будет достаточно времени для перечисления денег в организацию кредитования.
В описанной выше ситуации никакая из сторон не пострадает, если обе дали свое согласие, а закон не будет нарушен.
Оформление кредита на чужой паспорт онлайн
Есть определенная махинация, как оформляются кредиты на чужой паспорт через интернет. Когда мошенник получает паспорт или копию его данных, нужно минимальное время, чтобы оформить кредит на чужой паспорт практически на любую сумму. Банки и МФО упростили для заемщика процедуру, чтобы взять онлайн-кредит, поэтому и мошеннические операции проводятся так часто.
Достаточно нескольких простых шагов, чтобы оформить ссуду через сеть на другого человека. Хватает лишь оформления банковской анкеты мошенником, нужно вписать данные настоящего владельца документа и ожидать кредитного подтверждения от финансовой организации. Причем подобные услуги, чтобы взять микрозайм по чужому паспорту, предлагает большинство МФО и банков в России.
Работник финансовой организации не должен нести за это ответственность, к тому же и сам не может соотнести заемщика и полученную информацию паспорта. Все происходит быстро и заочно. И это не единственный способ, по которому работают злоумышленники. Очень часто оформляются покупки в интернете, а затем перепродаются другим лицам. К несчастью, вариантов множество, а если документ на чужое имя попал еще и не в те руки, то им воспользуются по-разному.
Как не стать жертвой мошенников
100-процентного способа защитить себя от займов по чужому паспорту не существует. Но всегда можно оставаться настороже, если вам самим нужно передать документы для финансовых операций. Законодательство РФ сразу предупреждает, что каждый должен сам нести ответственность за документы, так как процесс взятия займа на чужой паспорт онлайн нельзя проследить. Поэтому лучший вариант, если оригинал находится в укромном месте, а копия берется для отдельных случаев, если нужно подтверждение у банка физического лица, действительно оформившего ссуду.
Чтобы не дать возможность мошенникам использовать скан для микрозайма или в других интересах, сразу напишите с обратной стороны, для чего он сделан и когда именно. Если финансовое учреждение не подтверждает ваших жалоб, следует обратиться в правоохранительные органы в связи с фальшивыми документами.
Пропажа важных документов — повод оставить заявку в ФМС, после чего они заносят вас в отдельный реестр по долгам. В таком случае ответственность за случившееся перекладывается на банк. К сожалению, копии тоже дают возможность быстро оформить микрозайм, ведь МФО не обращаются в БКИ перед тем, как дать ссуду. Так что нужно следить и за копиями. Оставьте с обратной стороны пометку, что данный скан не для займа и подпись.
Подобные махинации особенно опасны тем, что в конечном счете можно остаться из-за анонима без всего имущества. Так что если думаете, нужно ли брать с собой оригинал паспорта, то лучше не стоит.
Как узнать, повесили ли на вас долг
С тем, можно ли оформить кредиты по чужому паспорту, разобрались. Но как же тогда узнать, стали ли вы жертвой схемы мошенничества?
Уже давно не встает вопрос, возможно ли взять на другое лицо ссуду. Схема такая, что любой житель РФ имеет возможность получать ежегодную распечатку из Бюро по историям кредитования, причем без дополнительной оплаты за услугу. В справке можно найти основную информацию с отчетностью по всем проведенным финансовым операциям между кредитором и клиентом с 2005 года включительно, а также изменения данных. Если не знаете, смог ли кто-то получить кредит — все там.
- Банковские компании, услуги которых использовались.
- Какие суммы и когда брались клиентом.
- Историю клиентского пользования (тут можно проследить и недобросовестность заемщика).
Но не любые сведения мгновенно дадут БКИ. В первую очередь внимание уделяют тем, кто не справляется со своими обязанностями, поэтому создает учреждению постоянные проблемы. Так что менее чем через месяц после обнаружения кредита нет смысла обращаться к службам. И это относится только к банкам.
МФО, в свою очередь, никак не взаимодействуют с БКИ, поэтому о взятом злостном кредите сможете узнать, когда вас самих поставят перед фактом, начнут звонить с угрозами и когда уже оформляют повестку в суд.
Есть два варианта действий, которые нужно предпринять в срочном порядке, если на вас получилось оформить займ:
- Рассказать о проблеме службе безопасности соответствующего финансового учреждения (нужно иметь при себе любой другой документ).
- Подготовить иск с прикрепленной заявкой о пропаже паспорта. В этом можно найти выход из положения.
Что делать, если на ваше имя кто-то оформил займ
Но если вдруг вы стали жертвой оформления кредита на чужой паспорт, предлагаем ознакомиться с пошаговой инструкцией. Всегда возможно выйти из этой неудобной ситуации, приложив усилия.
Шаг 1. Узнаем, как создать для Бюро по кредитным историям заявление и как получить описание вашего кредитования.
Шаг 2. Потребуйте от микрофинансовой организации справку о прошлых ссудах, в том числе онлайн-займах, чтобы найти там сведения об оставленной информации из паспорта.
Шаг 3. Пишем в банк или МФО иск о том, что вы стали жертвой чужой схемы.
Шаг 4. Оставляем в правоохранительных органах запрос об открытии криминального дела по всем правилам.
Шаг 5. В случае если урегулировать процесс с учреждением никак не выходит, остается надежда на судопроизводство.
Защита своих прав — дело проблематичное. Но если вы сумеете подтвердить, что аферисты создали микрозайм по скану вашего паспорта либо же вы даже не были в городе во время проведения операции, то в таком случае сможете не отдавать ссуду. И сразу узнайте, могут ли взять кредит на чужой паспорт еще раз и что сделать, чтобы себя обезопасить.
Интересно, что и сотрудникам магазинов на чужое имя можно взять кредит. Поэтому нужно относиться с осторожностью ко всем левым финансовым операциям.
Наказание за мошенничество
В статье 159 Уголовного кодекса России указано, что оформить кредит на другого человека равноценно злонамеренным действиям мошенника, которые будут иметь определенные последствия. Элементарно работник финансового учреждения может увидеть различия во внешнем виде человека, берущего кредит, и фото в паспорте, после чего применить статью и подать заявление в суд. То же относится и к недобросовестному использованию копий. Любой работник знает, как оформить микрозаймы на чужой паспорт, поэтому следит за этим.
Ответственность за подобные махинации несет не только авантюрист, но и сам работник в области кредитования, так как недостаточно сверил документацию. Это объясняется и тем, что специалист осознанно идет на займ денег от кредитора неизвестному лицу (а это уже статья 204 о коррумпированности). К 159 статье подключается ст. 327 о фальшивой документации, когда человек, получивший кредит, ранее вклеил свое фото в чужой паспорт и выдал его за собственный.
Особенно бдительными нужно быть в местах с большим скоплением посетителей, так как они могут незаметно забрать документ и дать его работникам банка, как свой.
Всегда можно оказаться обманутым, никто не застрахован от любых финансовых операций, проведенных без его ведома. Но быстрая реакция и уведомление полиции может помочь защититься от большой беды в будущем. Главное — не оставлять бдительность и следить за важными документами, если те оказались в чужих руках.
https://mycreditinfo.ru/kredity_kopija_pasporta
https://snowcredit.ru/mozhno-li-vzyat-kredit-po-chuzhomu-pasportu/