Какова минимальная сумма кредита в Сбербанке и как её получить

Ключевое условие любого кредитного договора – величина займа. От него зависят и срок выдачи, и процентная ставка, и необходимость привлечь поручителей или предоставить залог. Согласование суммы становится отправной точкой в процессе взаимодействия потенциального заемщика и банка. И зачастую клиента интересует максимальная сумма, на которую он может рассчитывать. Поэтому финансовые организации в своих рекламных материалах всегда указывают именно верхнюю планку размера кредита.

Однако минимум также лимитирован — взять можно заем только свыше установленного предела. Мы расскажем, на какую минимальную сумму кредита стоит рассчитывать заемщику в Сбербанке и у кого могут возникнуть трудности с ее получением.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Какой минимальный кредит можно взять в Сбербанке

Законодательство РФ предоставляет право кредитору самостоятельно устанавливать условия кредитного соглашения. При этом методики расчета лимитов займов не обнародуются. Хотя очевидно, что для банка главное – заработать. Следовательно, даже минимальный кредит должен приносить необходимый уровень дохода, чтобы окупать затраты, включая оплату труда сотрудников, расходы на оборудование и программное обеспечение.

Сбербанк установил для заемщиков следующие ограничения:

• для держателей дебетовых карт банк при покупках в кредит у партнеров сервиса «Покупай со Сбербанком» – 3 000 рублей.
• для остальных кредитных продуктов – 30 000 рублей.

Минимальные потребительские кредиты и ипотека

Основные виды потребительских кредитов размером от 30 000 рублей, предлагаемые Сбербанком:

• кредит без обеспечения на любые цели;
• кредит под поручительство (программа для молодежи и пенсионеров);
• кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство.

Под залог недвижимости Сбербанк выделяет кредит на любые цели и на покупку жилья (ипотека). При ипотечном кредитовании минимальная сумма займа – 300 000 рублей. Какую недвижимость приобретает заемщик, значения не имеет. Это может быть строительство или покупка дома, приобретение квартиры в строящемся жилом комплексе или на рынке вторичного жилья.

Для нецелевого кредита с обеспечением недвижимостью минимум по размеру займа составляет 500 000 рублей. В качестве залога разрешено использовать дом, квартиру, земельный участок, гараж.

Обратите внимание! Автокредитование Сбербанк реализует через дочернюю компанию Сетелем Банк. Минимальный размер кредита на покупку автомобиля в партнерских дилерских центрах – 100 000 рублей при первоначальном взносе из собственных средств заемщика от 10%.

Как получить минимальный кредит наличными

Наиболее востребованная программа Сбербанка – «Кредит на любые цели»: его выбирают более 80% получателей. Заемные средства предоставляются в российских рублях. Информацию о дальнейшем использовании денег предоставлять не нужно. Комиссий за выдачу, досрочное погашение и других скрытых платежей нет.

Процентная ставка для заемщиков, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, составляет от 14,9% до 19,9% годовых. Для заемщиков, получающих зарплату или пенсию в банке, минимальный тариф снижается на один процентный пункт – от 13,9% до 19,9%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет.

Учтите! Небольшие кредиты невыгодно брать на большой срок. К примеру, при ставке 14,9% переплата по минимальному займу за год составит 2500 рублей, а за три года – 7400 рублей.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории страны.

Требования по возрасту и трудоустройству:

Новые клиенты	Клиенты, получающие зарплату или пенсию в Сбербанке
Возраст	от 21 до 70 лет	от 18 до 70 лет
Стаж на последнем месте работы	от 6 месяцев	от 3 месяцев
Стаж за последние 5 лет	от 1 года	значения не имеет

Возрастные ограничения означают:

• на момент получения кредита заемщику уже должно исполниться 21 год (или 18 лет – для клиентов Сбербанка);
• к 70 годам заемщик должен полностью погасить кредит.

Зарегистрированные пользователи сервиса Сбербанк Онлайн оформляют кредит удаленно, без предоставления документов и посещения офиса банка. Остальным заемщикам для подписания соглашения достаточно паспорта.

Онлайн-заявка, сроки рассмотрения и дальнейшие действия

Для клиентов с картой Сбербанка, использующих сервис «Сбербанк Онлайн», процесс получения кредита максимально упрощен. Заявку потенциальный заемщик отправляет через приложение. После клика по кнопке «Взять кредит в Сбербанке» (раздел «Кредиты» в верхнем правом углу), откроется специальная форма для выбора параметров займа и анкета.

Статус заявки можно отслеживать через тот же сервис. Решение банка будет продублировано в СМС на мобильный телефон, указанный при регистрации пользователя. Одобрение актуально 30 дней. В течение месяца деньги необходимо получить. Для этого в приложении есть кнопка «Оформить кредит». Одобренная сумма будет зачислена на выбранную карту.

Кредитные средства банк перечисляет только на дебетовые карты (рублевые). Требования к карте:

• овердрафт погашен либо не использован на момент получения кредита;
• до конца срока действия осталось больше 60 дней;
• счет не арестован.

Новые клиенты банка для оформления кредита должны обратиться в офис банка. Где расположено ближайшее отделение, можно узнать на сайте sberbank.ru. Затем необходимо с паспортом обратиться к кредитному менеджеру, написать заявление. Обращение будет рассмотрено максимум за два рабочих дня. Ответ кредитополучатель узнает из СМС или в офисе, где была подана заявка.

После подписания кредитного договора деньги зачисляют в течение суток. Клиенту открывается счет и выдается бесплатно дебетовая карта. С ее помощью стоит сразу зарегистрироваться в личном кабинете «Сбербанк Онлайн», чтобы контролировать и совершать платежи по графику погашения займа.

В каких случаях могут отказать даже в минимальной сумме кредита

Причин для отказа в кредитовании у банка достаточно. Самый очевидный – недостаточный уровень платежеспособности, который не позволит в дальнейшем вернуть деньги. Хотя бывает, что заем не одобряют клиенту даже из-за неопрятного вида и неадекватного поведения во время общения с менеджером.

В любом случае Сбербанк, как и любое финансовое учреждение, имеет право не озвучивать повод, послуживший основанием не выдать заемные средства. Однако существует топ-5 случаев, когда банк скорее всего откажет кредитополучателю:

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг.
2. У заемщика высокий показатель долговой нагрузки. Иначе говоря, клиент уже выплачивает долг по нескольким кредитам, и его финансовое положение не выдержит дополнительной нагрузки, включая небольшой кредит.
3. Заемщик предоставил о себе недостоверные сведения.
4. Низкий уровень дохода.
5. Низкая платежная дисциплина: просроченные счета, проблемы с алиментами, непогашенные штрафы.

Бытует мнение, что частой причиной отказа становится возраст заемщика: слишком юный (18-20 лет) или наоборот преклонный – превышающий 60 лет. Однако в Сбербанке для таких клиентов есть отдельная программа – с поручительством. Кредитный продукт «Для молодежи и пенсионеров» предполагает, что заемщиком может стать человек от 18 до 21 года и от 60 до 80 лет.

Заключение

Специалисты Сбербанка рекомендуют клиентам, которым часто нужны небольшие суммы в долг (до зарплаты, на мелкие покупки) оформить в банке кредитную карту. В этом случае не придется ждать и беспокоится, одобрит ли банк заем. На постоянной основе у заемщика будет открыта кредитная линия. Дополнительный бонус по кредитке – беспроцентный период: клиент не переплачивает за использование заемных средств, если соблюдает сроки, установленные по тарифу его карты.

Максимальная сумма потребительского кредита

Кредиты Сбербанка России и их основные условия

• Чтобы получить большой кредита необходимо иметь положительную кредитную историю.
• Для заемщика минимальный возраст составляет 21-летний возраст, максимальный – 75 лет. Наиболее охотно кредиты выдаются людям возраста от 25 до 45.
• Поручитель обязан быть старше 21 года.
• Ежемесячный платеж, осуществляемый по кредиту, не может быть больше, чем 40 процентов от дохода заемщика. Если у заемщика есть супруг, то доход суммируется и возможная сумма кредита может быть выше.
• Сумму дохода можно увеличить справками подтверждающими дополнительный доход (пенсия, стипендия, выплаты по банковским вкладам, плата за сданную в аренду квартиру т.д.).
• Суммарный размер стоимости имущества сдаваемого под залог, также влияет на максимальный размер кредита.
• Уровень надежности заемщика в банке и его пол. Женщин считают надежными заемщиками и более обязательными заемщиками.
• Кредит могут получить только люди, чей общий рабочий стаж не менее года и полгода на последнем месте работы.
• Кредит нельзя досрочно погасить, если у заемщика временная регистрация.

Сбербанк выдает потребительский кредит по минимальным процентам и на внушительные сумму, которые помогут как начать бизнес, так и создать старт для счастливой жизни молодой семьи.

Кто может получить кредит под залог недвижимости

Подавая заявку на кредит, необходимо указать размер дохода и представить его документальное подтверждение. Банк готов рассматривать не только официальную зарплату заемщика по основному месту работы, но и практически любые дополнительные доходы, не запрещенные российским законодательством.

Приведем список доходов, которые банк готов учитывать при определении максимального размера займа:

• зарплата (по всем местам работы);
• пенсии;
• различные вознаграждения, например, по договорам гражданско-правового характера;
• доходы от сдачи в аренду недвижимости.

Если вы собираетесь получить в долг крупную сумму, то стоит заранее позаботиться о подтверждении всех дополнительных доходов справками и другими документами.

Также прочитайте: Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

Увеличить одобренную сумму потребительского займа можно, предоставив банку гарантию возврата средств в виде поручительства другого платежеспособного физического лица или передав в залог недвижимое имущество. Иногда это позволяет увеличить максимальный размер ссуды в несколько раз.

Обычно претендовать на одобрение большей суммы могут те клиенты, кто получает зарплату на карточку банка. Если вы заранее задумываетесь о получении крупной ссуды, то может быть, разумно подать заявление в бухгалтерию работодателя, чтобы зарплата приходила на карточку, выданную этим банком.

Это не только повысит шансы на одобрение крупного займа, но и упростит процесс сбора необходимых документов.

Итак, кто теперь может получить кредит в Сбербанке? Чтобы получить кредит Сбербанка России по любому из предлагаемых видов, заемщик должен, в первую очередь, соответствовать стандартным требованиям банка, а именно:

• Быть в возрасте от 18 или 21 года до 75 лет (до 65 лет по картам).
• Быть Гражданином Российской Федерации.
• Иметь стаж работы на текущем месте работы не менее 6 месяцев, и общий стаж — не менее 1 года (за последние 5 лет).
• Кредит в отделениях Сбербанка России можно получить по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков; по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости или по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
• Иметь хорошую кредитную историю в Сбербанке или в любом другом банке России. Решение о выдачи кредита принимается только с учетом проверки данной информации. Если клиент однажды уже не обеспечил своевременное погашение кредита, то на повторное кредитование он может не рассчитывать.
• Быть платежеспособным для обслуживания запрашиваемой суммы кредита. Расчет платежеспособности клиента составляется Сбербанком исходя из представленных документов о платежеспособности (Справки о среднемесячном доходе за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме банка, налоговая декларация и т.д.). По отдельным программам ипотечного кредитования могут учитываться доходы всей семьи или нескольких созаемщиков (не более 3-х).

Потрет потенциального заемщика таков: это россиянин, который имеет постоянную или временную регистрацию на территории того региона, в котором он обратился с заявкой в банк.

Клиент старше 21 года, но младше 75 лет. Он имеет постоянное место работы (стаж 6 месяцев или дольше), при этом общий стаж работы за последние 60 месяцев должен составлять не менее 12 месяцев.

Если заемщик получает зарплату на счет, открытый в Сбербанке, ему достаточно иметь текущий стаж в 3 месяца, чтобы кредит был одобрен.

Сбор полного пакета документов займет некоторое время. Потребуется предоставить паспорт, документ, подтверждающий уровень дохода (для большинства это справка о доходах из компании-работодателя).

Обязательно принести в банк документы на недвижимость. Это:- свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;- договор (купли-продажи, мены, разрешение на строительство и т.

п.);- отчет об оценке недвижимости;- выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена (например, в ней не выделены доли несовершеннолетним детям);- кадастровый паспорт с поэтажным планом, экспликация;- согласие супруга на передачу недвижимости под залог (должно быть заверено нотариусом).

Если все документы в порядке, а клиент соответствует требования Сбербанка, кредит будет одобрен.

Формула расчета максимальной суммы ежемесячного платежа

В первую очередь, расчет максимальной суммы кредита для физических лиц осуществляется на основании нескольких данных. Основную роль в расчетах играет поправочный коэффициент, каждый кредитор устанавливают свою величину.

Плюс ко всему условия кредитования в каждом банке разные, а именно различаются процентные ставки, поэтому самостоятельно вы можете рассчитать лишь предварительную сумму своего займа.

Поправочный коэффициент обычно находится в диапазоне от 30 до 70%, а именно это тот процент от чистого дохода заемщика, который может быть направлен на выплату по кредиту.

• P – размер ежемесячного платежа;
• S – чистый доход заемщика;
• K – поправочный коэффициент.

Только прежде, чем приступить к расчету максимальной суммы банковского займа, нужно вычислить чистый доход заемщикам, или совокупный доход семьи. То есть, из всей суммы ваших доходов, включая заработную плату супруги или супруга, нужно вычесть все ваши расходы по кредитам коммунальным услугам и прочее, оставшееся сумма – это чистый доход.

Важно! В формуле поправочный коэффициент делится на 100, например, если он составляет 70%, то формуле следует указывать значение 0,7.

Теперь применим в формулу на практике и рассчитаем максимальный размер потребительского кредита, при совокупном доходе семьи 70000 рублей, 10000 рублей из которых они выплачивают за кредиты коммунальные услуги.

Чистый доход в данном случае составляет 60000 рублей соответственно, если посчитать для них максимальную сумму ежемесячного платежа, при поправочном коэффициенте 0,5, то для них максимальная выплата по займу составить 30000 рублей в месяц.

Кстати, всегда стоит учитывать, что банк обращает внимание на состав семьи, остаток после расчета нового займа должен быть не ниже прожиточного минимума по региону.

А вот если в семье 5 человек и их чистый доход за вычетом расходов составляет 60000 рублей (без учета выплат по займу), то максимум, что они могут отдавать – это 10000 рублей в месяц.

Формула будет выглядеть так:

• X — максимальный размер банковского займа;
• P — максимальная сумма ежемесячного платежа;
• L — срок кредитования в месяцах;
• G — размер годового процента.

X=(30000*60)/(1 17/100*60/12)=972972,9 рублей. То есть, по заданным параметрам максимальная сумма кредита составит примерно 972973 рубля.

Обратите внимание, что данные расчеты актуальны только для дифференцированной системы расчета ежемесячного платежа.

Возможные причины отказа в выдаче кредита Сбербанком

Получить кредит в Сбербанке, это не значит получить безвозмездную дотацию из благотворительного фонда и забыть. Кредит надо возвращать, да еще с процентами, и поэтому служба финансовой безопасности любого банка проверяет благонадежность и финансовую репутацию каждого человека, подавшего заявку на получение кредита, и тем, у кого репутация окажется сомнительной — в кредите могут отказать.

Причём без объяснения причин. Приведу примерный перечень оснований, при наличии которых кредитный комитет банка может отказать клиенту в оформлении кредита:

• Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России
• Ранее неудачно выступил поручителем или созаёмщиком по проблемному кредиту.
• Не истек срок призыва на воинскую службу.
• Человек не имеет стабильного дохода для обслуживания кредита или слишком часто меняет места работы.
• Находится под следствием или имеет судимость.
• Клиент числится на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
• Гражданин имеет приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
• Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый (скандальный) или неадекватный.
• Предприятие, на котором работает потенциальный заёмщик, финансово неустойчиво и имеют место значительные задержки в выплате зарплаты.
• Установлен факт представления поддельных документов, либо данные о доходах в документах существенно завышены против реально получаемых доходов.
• Недостаточная платежеспособность клиента, которая не позволит обслуживать запрашиваемую сумму кредита с процентами.
• Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.

Расчет максимальной суммы банковского займа

• X — максимальный размер банковского займа;
• P — максимальная сумма ежемесячного платежа;
• L — срок кредитования в месяцах;
• G — размер годового процента.

Акции по кредитам Сбербанка

Для привлечения дополнительных заёмщиков Сбербанк России периодически меняет условия кредитования в рамках проводимых акций. Так, 15 ноября 2017 года Сбербанк предложил новые новогодние процентные ставки по потребительским кредитам:

• 12,5-13,5% на кредиты в размере от 500 тысяч рублей;
• 14,5-15,5% на кредиты в размере от 250 тыс. до 500 тыс. рублей.
• 12,5%. по потребительскому кредиту на рефинансирование от 500 000 рублей.

«Сбербанк подготовил традиционное новогоднее предложение по потребительским кредитам, сделав в этом году акцент на достаточно высоких суммах. Это связано с тем, что ближе к концу года мы видим потребность в увеличении суммы кредита.

В частности, в ноябре-декабре интерес наших клиентов к кредитам на суммы более 250 тысяч рублей увеличивается в среднем на 40%. Минимальные ставки (12,5% и 14,5% в зависимости от суммы кредита) можно получить при оформлении потребительского кредита без обеспечения в Сбербанк Онлайн или потребительского кредита под поручительство в офисе банка».

Какие факторы влияют на сумму кредита

Чистый доход заемщика это еще далеко не все, что влияет на решение банка по выдаче кредита. В первую очередь, в расчет берется кредитная история заемщика, если ранее он не так добросовестно исполнял свои обязательства, то вероятнее всего, ему либо вовсе откажут в кредитовании, либо уменьшит для него поправочный коэффициент.

Есть факторы, которые, наоборот, позволяют увеличить максимальную сумму займа. К ним относятся: поручители, созаемщики и залог.

Если банковский займ чем-либо обеспечен, то максимальная сумма, конечно, увеличивается. Кроме всего прочего, увеличить максимальную сумму кредита можно за счет срока кредитования, чем длительнее договор, тем меньше сумма ежемесячного платежа.

Кредитный калькулятор

На официальном сайте банка выберите необходимый вам кредитный продукт, например. Потребительский кредит.

1. Откройте в калькуляторе строку «Тип расчета» и выберете «по среднемесячному доходу».
2. Далее, заполните все необходимые поля, а именно дату рождения, пол, категорию заемщика и другие.
3. Перед кнопкой «рассчитать погашение», найдите ссылку «точный расчет», откройте.
4. Здесь у вас появилась возможность указать совокупный доход семье, средние расходы и выплаты по другим кредитам.
5. Нажмите кнопку «рассчитать погашение», и с правой стороны вы найдете параметры вашего будущего кредита.

Обратите внимание, что расчет носит справочный характер постольку, поскольку в нем указана базовая ставка по данному кредитному предложению.

Подведем итог, если вы хотите правильно взять кредит в банке, то для начала произведите расчет своих финансовых возможности самостоятельно, посчитайте, сколько вы можете вносить в счет уплаты кредита ежемесячно.

Далее у вас есть два варианта: либо рассчитать максимальную сумму кредита с помощью формулы или воспользоваться кредитным калькулятором того банка где вы хотели бы оформить кредит, правда, окончательные расчеты всегда будет производить кредитор.

Виды обеспечения по кредитам Сбербанка

В зависимости от вида кредита в качестве основного обеспечения по кредитам Сбербанк принимает:

• поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х). Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей).;
• залог объекта недвижимости (квартиры, жилого дома с земельным участком, земельного участка;
• поручительство супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (по жилищным кредитам).
• залог имущества (но в качестве единственного обеспечения может не приниматься);

В качестве дополнительного обеспечения могут рассматриваться:

• поручительства платежеспособных физических лиц (оформляется по усмотрению Банка);
• залог жилого помещения.

Количество поручителей определяется исходя из суммы кредита и размера платежеспособности поручителя(ей). На поручителей распространяются требования к возрасту, регистрации и платежеспособности, предъявляемые к заемщику.

Оформлять кредит под поручительство значительно удобнее и проще, но, а для самого поручителя это очень ответственное и рискованное обязательство. Если заемщиком окажется безответственный или склонный к аферам человек, то выступать у него поручителем, это подставлять себя и свою семью под удар.

Не стоит забывать — если заемщик, по какой либо причине не сможет или не захочет гасить кредит, то гасить будет поручитель. И еще, при проблемах с погашением кредита, кредитная история поручителя тоже будет испорчена на длительные годы.

Поэтому, прежде чем соглашаться на поручительство, подумайте, как себя защитить и достаточно ли хорошо вы знаете ссудополучателя.

Был в моей практике такой случай. Работали за соседними столами две коллеги в Областном управлении Сбербанка и считались подругами.

Одна оформила кредит Сбербанка, вторая выступила поручителем и даже подписала стандартный в те времена бланк банка о согласии на удержание процентов и кредита из своей зарплаты.

Через некоторое время в банке прошло сокращение штатов, и первая попала в список на увольнение. Обидевшись на весь белый свет, и на Сбербанк в том числе, она прекратила выплачивать кредит и проценты.

Ее попробовали пристыдить тем, что будут удерживать деньги из зарплаты подруги, и услышали в ответ следующее: «Вот и пусть платит, она богатая, а я не работаю».

И поручитель платила, так как в свое время просто безоговорочно поверила в порядочность подруги и не оформила обязательство на возмещение погашенный по кредиту.

анкеты на кредит в Сбербанке России

или до принятия решения выступить поручителем или

, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования, оцените свои реальные возможности по погашению всей суммы кредита с процентами, оформите необходимые гарантийные обязательства (это касается поручителей и созаемщиков), и удачной Вам работы с банком по осуществлению своей задумки.

https://kapital.expert/banks/loans/kakova-minimalnaya-summa-kredita-v-sberbanke-i-kak-eyo-poluchit.html
https://kreditnu.ru/besprocentnyj-kredit/maksimalnaya-summa-kredita-dlya-fizicheskikh-lits/