Льготное автокредитование в 2021 году: кому положено, условия

Льготы на автокредит в 2021 году

Программа льготного автокредитования продлена до 2023 года. Участники программы могут приобрести авто в кредит со скидкой 10-25% от стоимости транспортного средства.

  1. Условия программы льготного автокредитования
  2. Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году
  3. Срок и ставка по льготному кредиту на автомобиль в 2021 году
  4. Можно ли погасить льготный кредит на автомобиль досрочно

Условия программы льготного автокредитования

Льготы на автокредит в 2021 году

Льготный кредит на автомобиль дает возможность некоторым категориям граждан получить скидку, которая прибавляется к первоначальному взносу. Соответственно, при оформлении кредита на покупку автомобиля заемщик вносит 10-25% от стоимости автомобиля, но на самом деле, эту сумму банку возмещает государство.

Принять участие в программе льготного автокредитования могут далеко не все. Заемщик из льготной категории должен соответствовать общим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • получить водительское удостоверение;
  • не иметь других автокредитов.

Дополнительные требования к заемщику для получения льготного автокредита (важно соответствие хотя бы по одному параметру):

  • покупка первого автомобиля;
  • у заемщика есть хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • заемщик является работником медицинской организации.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

Для получения скидки на покупку авто в кредит само транспортное средство должно соответствовать следующим требованиям:

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

  • модель: Российская сборка или электрокар;
  • стоимость: не более 1 500 000 рублей;
  • ЭПТС;
  • ТС должно находится в залоге у банка.

Срок и ставка по льготному кредиту на автомобиль в 2021 году

В 2021 году срок и ставка по программе льготного автокредитования будет устанавливаться на усмотрение банка. Например, до 2020 года срок погашения льготного автокредита был менее 3-х лет, потом это правило отменили.

Государство не регулирует ставку, заемщик получает только скидку на покупку автомобиля, а проценты начисляются банком. Некоторые автосалоны имеют договоры с финансовыми организациями. Иногда получается найти подходящий вариант (например: 6% вместо 11,6%) именно через салон.

Льготы на автокредит в 2021 году

Первоначальный взнос по автокредиту может быть любым, ведь он будет увеличен на сумму скидки по программе льготного кредитования. Максимальная сумма скидки по автокредиту в 2021 году составит 375 000 рублей (для автомобилей стоимостью 1 500 000 рублей и скидкой 25%). Именно эту сумму банк получит от государства.

Можно ли погасить льготный кредит на автомобиль досрочно

По условиям программы льготного автокредитования нет никаких ограничений на досрочное погашение. Соответственно, погасить остаток по кредиту можно хоть на следующий день после его оформления. Сотрудники банка в автосалонах нередко говорят, что нужно платить проценты хотя бы 3 месяца. Однако, ничего страшного не грозит, если закрыть кредит раньше.

Вам будет интересно  3 кредита для развития бизнеса

Льготы на автокредит в 2021 году

Иногда бывает выгодно гасить остаток по автокредиту за счет потребительского кредита. Например: берется льготный автокредит под 11% годовых, государство по льготной программе дает 10% скидку на сам автомобиль, заемщик оформляет КАСКО. Потом можно взять потребительский кредит под 7% годовых в другом банке и погасить автокредит досрочно без переплат по процентам — при этом скидка от государства сохраняется.

Как получить скидку до 25% при покупке авто в кредит

Колбасина Наталья Павловна

Задумываетесь о покупке автомобиля в кредит? Тогда прочитайте статью на Бробанке. Возможно, вы попадаете под условия госпрограмм и можете купить автомобиль с 10% или 25% скидкой!

Из статьи вы узнаете:

  1. Какие льготные программы автокредитования действуют в России.
  2. Необходимые условия для получения автокредитов с господдержкой.
  3. Перечень марок автомобилей, попадающих под действие госпрограмм.
  4. Список банков-участников программ.

Как купить автомобиль в кредит и получить 10% скидку от государства

В Российской Федерации действует 2 программы льготного автокредитования:

  1. «Семейный автомобиль» – вы покупаете автомобиль для семьи, в которой есть двое и более несовершеннолетних детей.
  2. «Первый автомобиль» – покупка первого автомобиля, т.е. до этого на вас не были оформлены в собственность другие автомобили.

Скидка возможна, если покупаемый автомобиль - первый

Программы начали действовать с 1 марта 2019 г. Для их реализации выделили 3 млрд. руб. Деньги закончились быстро и программы встали.

С 1 июля 2019 г. государство выделило для реализации программ еще 6 млрд. руб. Программы действуют до 2020 г., если Правительство не решит продлить их далее.

По программам государство предоставляет единовременную скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля, а жителям Дальнего Востока – 25% (источник). Предоставленную государством скидку в размере 10% или 25% можно использовать в качестве первоначального взноса или уменьшить сумму кредита.

Если вы покупаете автомобиль за наличные, то скидку не получите.

Чтобы воспользоваться скидкой, можно внести большую часть стоимости автомобиля, а на остальную часть стоимости оформить автокредит. Или оформить автокредит и погасить его досрочно.

Например, при наличии денег, оформить кредит, но первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии. А через несколько дней погасить кредит досрочно. Переплата в этом случае будет минимальна.

Но прежде, чем выбрать один из таких способов, посчитайте, что вам выгодно, и внимательно читайте условия кредитного договора!

Вам будет интересно  Что нужно чтобы взять кредит в банке; Кредитный эксперт

А что с НДФЛ?

Гражданин, принявший участие в госпрограммах льготного автокредитования, не должен платить налог 13% с суммы субсидии, полученной от государства в рамках действия программ.

При участии в госпрограмме налог в 13% не уплачивается

Если вы попадаете под действие двух программ, можно ли суммировать скидку?

К сожалению, нет. Программы льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» не подразумевают суммирование скидок. Вы можете участвовать только в одной из программ. Совместить программу утилизации с этими программами тоже не получится.

Но государство позволяет получить дополнительные бонусы от автодилеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • скидка по действующим программам в автосалоне и др.

А еще в рамках программы «Семейный автомобиль» субсидирование может осуществляться в отношении обоих родителей. Одна семья может рассчитывать на приобретение двух автомобилей со скидкой!

Требования для участия в программе

Чтобы воспользоваться программами, нужно соответствовать определенным требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие водительского удостоверения;
  • в семье 2 и более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль»). Чтобы доказать наличие двух или более детей, дети должны быть вписаны в паспорт (в графу «Дети»), либо нужно предоставить свидетельства о рождении. При необходимости подтверждения родства, нужно приложить свидетельство о браке или о смене фамилии;
  • до кредита не имели в собственности авто (программа «Первый автомобиль»);
  • автомобиль должен соответствовать необходимым критериям;
  • купить авто можно только в автокредит (не потребительский!). Срок кредита – 3-5 лет;
  • отсутствие кредитов на покупку новой машины, выданных в 2017-2018 гг., в 2019 г.- для исключения получения повторной скидки (будут проверять в бюро кредитных историй);
  • проживание и деятельность заемщика происходит в регионах, где банки предоставляют такой кредит.

Государственная скидка дается не на все марки и модели. Чтобы воспользоваться льготными условиями госпрограммы, автомобиль должен соответствовать критериям:

  1. Машина должна быть новой.
  2. Цена авто – до 1,5 млн. руб.
  3. Автомобиль собран на территории РФ.
  4. Разрешенная максимальная масса — не более 3,5 тонн.
  5. Год выпуска – 2018-2019 гг.

Под скидочную программу попадают только авто российской сборки

Список марок автомобилей, попадающих под госпрограммы

Марка Модель
Хендай (hyundai) Хендай Солярис, Creta
Киа Киа Рио, Cerato
Renault Logan Stepway, Logan, Sandero Stepway, Sandero, Kaptur, Duster
Мазда 6, CX-5
Ниссан Almera, Terrano, Qashqai, Sentra, X-Trail
Шкода Yeti, Octavia, Rapid
Форд Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo, Kuga
Тойота RAV4, Camry
Фольксваген Jetta, Polo, Tiguan
Лада Гранта, Веста, Ларгус, XRAY
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
Лифан Smily, Solano, X50, X60
Шевроле Niva
Ситроен C4 sedan
Митсубиси Mitsubishi Outlander
Datsun mi-do, on-do
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7
Вам будет интересно  Как продать кредитный автомобиль – с помощью банка и без нее Видео; АвтоНоватор

В каком банке можно оформить автокредит в рамках госпрограмм

Согласно спискам Минпромторга в программе участвует 21 банк, но в 2019 году не все из них работают по госпрограммам. У многих из них есть особенности автокредитования, которые лучше сразу уточнять.

Вот список некоторых банков-участников госпрограмм:

  • ПАО «Банк ВТБ»
  • ПАО «Совкомбанк»
  • ООО «Русфинансбанк»
  • ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка
  • ПАО «Банк УРАЛСИБ»
  • ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
  • АО «РН Банк»
  • ООО «Фольксваген Банк Рус»
  • АО «МС Банк РУС»
  • АО «Тойота Банк»
  • ПАО «РНКБ Банк»
  • АО «Банк «Союз»
  • АО «ТатСоцБанк»
  • ПАО «АКБ «Энергобанк»
  • ООО «Экспобанк»

Банки, в которых можно получить автокредит: РНКБ, Совкомбанк, ВТБ, УРАЛСИБ Банк

Как оформить автокредит в рамках льготных программ

  1. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  2. Выбрать у автодилера автомобиль, подходящий под госпрограмму.
  3. Уточнить, с какими банками работает автодилер.
  4. Предварительный просчет автокредита. Можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах банков, чтобы провести свой сравнительный анализ для выбора оптимального варианта.
  5. Подготовка необходимых документов в соответствии с требованиями банка и оформление заявки.
  6. Проверка документов и вынесение банком решения по заявке.
  7. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи.
  8. Оформление страхования КАСКО.
  9. Внесение первоначального взноса и подписание кредитного договора.
  10. Поступление денежных средств на счет продавца и передача авто владельцу.

На что обратить внимание при заключении кредитного договора с банком

Во многих банках, чтобы получить более низкую процентную ставку по автокредиту, заемщик должен ежегодно оплачивать страховку КАСКО и страховку жизни. И сумма этих страховок может частично или почти полностью «съесть» 10% субсидию!

Если заемщик отказывается от страховки жизни, то банк может повысить процентную ставку на несколько пунктов. В таком случае нужно считать, что выгоднее заемщику – отказ от полиса страхования жизни или его покупка.

Поэтому перед подписанием кредитного договора уточните все вопросы, посчитайте, какой вариант выгоден вам, а не банку.

Колбасина Наталья Павловна

Наталья Колбасина — высшее образование по специальности «Экономист по бухгалтерскому учету и аудиту» в Крымском государственном агротехнологическом университете. Повышала свою квалификацию в Московском государственном университете им. М.В. Ломоносова, АНО «Институт финансового планирования» и финансовом университете при Правительстве Российской Федерации. Является консультантом по финансовой грамотности проекта Минфина России Вашифинансы.рф. Опыт успешной работы в финансовой сфере – более 20 лет. kolbasina@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://kbm-osago.ru/news/lgoty-na-avtokredit-v-2021-godu.html
https://brobank.ru/skidka-pri-pokupke-avto-v-kredit/