Кто такой кредитный брокер, чем занимается и как воспользоваться его услугами

Банки предлагают кредитные предложения на любой вкус — потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, экспресс-займ. Каждый кредитор создает собственные программы, устанавливает процентные ставки, требует соблюдение определенных условий.

Одни выдают займы только под залог, другие требуют поручительства, третьи не требуют ни того ни другого, но устанавливают высокие процентные ставки. Неподготовленный заемщик оказывается в затруднении, какой кредит выбрать и что для этого требуется. В таких ситуациях обращаются за помощью к кредитному брокеру.

Кто такой кредитный брокер и чем он помогает заемщику рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Кто такой кредитный брокер простыми словами

Это физическое или юридическое лицо — посредник между банком и потенциальным заемщиком. Имеет право работать только на основании свидетельства об аккредитации в профессиональной организации. Между брокером и клиентом заключается договор. В нем прописываются условия сотрудничества (права и обязанности сторон, меры ответственности, размер комиссии за оказание брокерских услуг).

Функции

Услугами брокеров пользуются физические лица, индивидуальные предприниматели, организации. Кредитные брокеры выполняют следующие функции:

• анализируют существующие кредитные предложения банков, выбирают то, которое подходит заемщику больше других;
• оценивают предварительную платежеспособность заемщика;
• собирают необходимый пакет документов и заполняют заявление-анкету;
• ведут переговоры с сотрудниками банка;
• сопровождают клиента во время подписания кредитного договора;
• консультируют заемщика по любым возникающим вопросам;
• помогают улучшить заемщику кредитную историю;
• устраняют иные причины отказа в кредитовании.

Что такое кредитный брокеридж

Кредитный брокеридж это деятельность, которой занимается кредитный брокер — финансовые консультации, подбор кредитного продукта, помощь в оформлении и сборе документов. В России понятие «брокеридж» применяется не редко.

В каких случаях нужны услуги кредитного брокера

К посреднику обращаются в разных ситуациях — одни хотят оформить крупную сумму, другие — получить кредит без подтверждения места работы. Рассмотрим распространенные случаи.

Плохая кредитная история

У заемщика отрицательная кредитная история, поэтому банк отказывает в займе. В этой ситуации брокер запрашивает информацию в Бюро кредитных историй, анализирует ее и предлагает пути решения.

Например, оформить небольшой потребительский займ и вовремя погасить его, тем самым доказав банку свою платежеспособность. Или вместо кредита наличными подать заявку на получение кредитной карты. Брокер в курсе, какие выдают деньги без проверки сведений о кредитной истории. Он знает все тонкости кредитного дела и поможет подобрать подходящий вариант.

Отсутствие официального места работы

Даже если заемщик имеет регулярный доход, но при это нигде официально не устроен, банк может отказать в займе. Официальный работодатель — обязательное условие большинства банков. Однако есть и такие предложения, где деньги выдают только по паспорту.

Брокер знает, куда обратиться, если клиент не может предоставить справку с места работы. Также он предложит взять кредит, где трудоустройство значения не имеет, при этом нужно предоставить имущество в залог или привлечь созаемщиков или поручителей.

Большая долговая нагрузка

Если у заемщика есть действующие долги в других банках, то скорее всего в новом кредите ему откажут. Причина — наличие невыполненных долговых обязательств. По общему правилу на выплату кредита должно уходить не более 30-40% от общего дохода. В этом случае брокер предложит реструктуризацию или рефинансирование долга, чтобы объединить несколько займов в один или снизить размер ежемесячного платежа.

Внимание! Брокер полезен в ситуациях, когда у заемщика низкий доход, есть административная или уголовная судимость, неоплаченные штрафы или алименты.

Условно брокеров разделяют на две категории — для работы с физическими лицами или ИП и для работы с субъектами бизнеса (ООО, ПАО, товарищества, унитарные предприятия).

Первая группа содействует в получении потребительского, ипотечного, автокредита и других видов займов. Вторая помогает одолжить деньги на развитие бизнеса, погасить крупные долги, оформить ипотеку на покупку коммерческой недвижимости. В России большинство посредников принадлежат к первой группе.

Список проверенных брокерских фирм

Выбирают брокеров тщательно — изучают репутацию компании, ее правоустанавливающие документы, срок работы и отзывы о ней. Есть негласное правило: лучше обращаться к крупным компаниям, а не к физическим лицам.

Рассмотрим топ-5 брокерских фирм:

1. Столичный центр кредитования (СЦК) содействует получению потребительских и ипотечных займов, кредита на развитие бизнеса, залоговых кредитов, рефинансирования. Работает на рынке финансовых услуг с 2009 года. Столичный центр кредитования осуществляет точную экспертную оценку, минимизирует бумажную работу, предоставляет сопровождение на всех этапах сделки. СЦК официальный партнер Национального бюро кредитных историй. Сайт брокера www.clc-credit.ru.
2. Первый кредитный брокер работает на рынке 10 лет, помогает оформить ипотеку, кредит наличными, займ под залог ПТС или недвижимости. У брокера 15 банков-партнеров, в том числе Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Райффайзен Банк. Заемщик платит комиссию по факту получения денег. Сайт брокера www.creditmsk24.ru.
3. МСК Кредит помогает оформить потребительский, ипотечный, экспресс, авто и кредит под залог недвижимости. Также содействует в оформлении рефинансирования, кредитной карты, займа дли бизнеса (для ИП и юридических лиц). МСК Кредит предлагает бесплатный сервис оценки кредитоспособности. Оказывает помощь, если у заемщика плохая кредитная история, нет официального трудоустройства. Сайт компании www.creditxl.ru.
4. МБК Кредит помогает рефинансировать и получить деньги наличными физическими и юридическим лицам. Оформить заявку и посмотреть цены на услуги можно на сайте www.mbk-credit.ru. Рассматривает самые сложные ситуации (большие долги по кредитным историям, низкий доход, нет официальной работы).
5. Royal Finance. Помогает оформить не только стандартные кредиты, но и кредиты на строительство и под залог недвижимости. Оценивает кредитоспособность, изучает кредитную историю заемщика. Оказывает помощь должникам, которым нечем выплачивать займ, а также оказывает услуги по перекредитованию. Сайт www.royal-finance.ru.

Как выбрать надежного кредитного брокера

Прежде чем обращаться в ту или иную компанию, рекомендуется обязательно проверить ее членство в Ассоциации кредитных брокеров (АКБ).

АКБ это профессиональное объединение добросовестных кредитных посредников. Членство в этой ассоциации означает, что брокер работает официально и настроен на создание прозрачного и эффективного сотрудничества с клиентом.

Важно! Обращают внимание на офис организации, ее сайт, наличие постоянного рабочего телефона. Также изучают отзывы на финансовых порталах www.banki.ru или www.sravni.ru.

Как получить кредит с помощью брокера

Для начала заемщик звонит в организацию или оставляет номер для обратной связи — сотрудники компании связываются с ним и выясняют суть проблемы. В крупных компаниях первая консультация бесплатна. Брокер обращается в банк и согласовывает одобрение кредита — ведет переговоры, предоставляет необходимые документы.

После того, как выбранное решение достигнуто, заемщик подписывает договор. Остается только дождаться официального ответа банка и забрать свои деньги.

Внимание! Оплата услуг брокера происходит только после того, как клиент получил кредит. Требуют предоплаты или аванса только «черные брокеры» — недобросовестные посредники, они же мошенники. Также нельзя доверять тем брокерам, которые утверждают, что в банке у них есть «свои люди». Это 100% — аферисты.

Стоимость услуг

Посредник за свою работу получает комиссионные — то есть комиссию от суммы кредита. Чем больше займ, тем меньше процент. Каждая компания устанавливает свою комиссию, в среднем это от 1% до 10%.

Например, при потребительском кредите брокер получит около 10%, так как сумма небольшая. При ипотеке 1%-3%. Размеры комиссии обязательно указываются в договоре.

Преимущества и недостатки такого сотрудничества

С одной стороны, брокеры действительно помогают получить деньги в сложных ситуациях. Бывает, что кредит требуется срочно на лечение или лекарства, а банки отказывают в займе. Или у человека не хватает документов или есть плохая кредитная история и действующие просрочки. Главное — выбрать надежную компанию, обязательно проверить ее документы, изучить отзывы на независимых сайтах. Добросовестный брокер никогда не гарантирует 100% результат и не берет оплату вперед.

Однако на рынке встречаются мошенники — из-за отсутствия четкого законодательного регулирования их с каждым годом становится все больше. Их жертвами становятся доверчивые граждане, которые верят, что получат деньги уже сегодня. Многие «черные брокеры» даже не заключают договор — а если и пописывают бумаги, то лишь для видимости работы. Зачастую после получения денег они обрывают связь с клиентом и ищут новых заемщиков.

Внимание! Некоторые брокеры предлагают клиенту подделать документы (например, справку по форме 2-НДФЛ) или предоставить в банк недостоверные сведения. Помните, что это противоречит закону и влечет уголовную ответственность.

Заключение

Брокеры по кредитам оказывают услуги физическим и юридическим лицам. Они помогают законными способами получить кредит, если банки в займе отказывают. Брокер анализируют предложение кредиторов, подбирают самое выгодное. Они собирают документы и сопровождают клиента в банк. Отношения между заемщиком и брокером регулирует письменный договор.

Важно обращаться только в надежную организацию, проверить, состоит ли она в Ассоциации кредитных брокеров. Деньги за услугу посредник получает после того, как банк оформил кредит.

Кредитный брокер

Кто такой «кредитный брокер»?

Ни для кого не секрет, что в условиях тяжелого финансового кризиса, банки ужесточили требования к заемщикам. И теперь, получить одобрение на кредит стало сложнее не только безработным, но и работающим людям. В статье мы рассмотрим понятие «частный брокер» и определим комплекс предоставляемых им услуг.

Всем известно основное правило экономики, которое гласит: «Спрос рождает предложение». Именно под влиянием спроса на рынке финансовых услуг и родилось посредничество между банком и потребителем его продуктов. Оно развивается довольно стремительно, хотя это еще довольно молодой и неупорядоченный бизнес, но тем не менее на рынке кредитных услуг уже присутствуют как профессионалы своего дела, так и мошенники.

Поэтому прежде, чем взять займ в банке , частный потребитель сталкивается с рядом вопросов, не решив которые ему просто отказывают в выдаче займа. Или человек с плохой кредитной историей больше не решается обратиться в банк, будучи уверенным в отказе. Но как показывает практика, такие мысли далеко не всегда совпадают с реальным положением дел.

Проверенный временем способ, это обратиться за помощью к частному брокеру или специализированной компании. Его профессия достаточно сложна и специфична, но именно он является важнейшим звеном между банком и заемщиком. Он владеет информацией о всех банках, знает все их финансовые продукты, об условиях выдачи займов, о списках необходимых документов работающим и безработным, а также многого того, на понимание чего вам может потребоваться уйма времени.

Поэтому, если уж вы решились на получение займа, то брокер сэкономит ваше драгоценное время и переложит на себя такие вопросы как «какой кредит лучше выбрать», «как получить ссуду безработным», и т.д. Он сможет подобрать вам наиболее оптимальный вариант кредитования, подходящий именно вам, исходя из ваших запросов.

До момента появления на рынке финансовых услуг посредников, получение кредита безработным гражданам было практически невозможным. Но в последние годы ситуация резко изменилась. Хорошая осведомленность посредников по всем финансовым продуктам, льготам по ним и условиям обеспечения займа, сделали кредиты более доступными в получении даже безработным гражданам. Брокерские компании все больше специализируются на оказании помощи безработным, так как именно в этой категории людей часто возникают проблемы с займом.

Если хорошо разобраться, то финансовые организации, или банки, часто интересуются не вашим официальным доходом, а фактическим, т.е. реальным. Поэтому тот факт, что вы являетесь безработным не говорит о том, что у вас нет дохода, следовательно не является причиной отказа в выдаче вам займа. Хороший брокер это знает, поэтому обязательно спросит у вас «не сдаете ли вы жилье?» или «не помогаете ли соседу строить дом?» и т.д.

К примеру, чтобы получить займ наличными на потребительские нужды (техника, ремонт, путешествие и т.д.) частный заемщик обязательно должен иметь постоянное место жительства, а в большинстве случаев еще стабильный доход и поручителей. Но в зависимости от банка, условия кредитования могут быть более или менее требовательны, в зависимости от того являетесь ли вы безработным или сотрудником крупной компании.

Безусловно, стоит отметить влияние на получение займа вашей кредитной истории, в которую входит вся информация выданных вам ранее кредитов. Даты, числа, суммы, банки, сроки погашения и размер долга – все это есть в вашей кредитной истории. И если у вас репутация неплательщика, то вряд ли вам стоит просить наличные, для начала попробуйте оформить в кредит какую-нибудь не дорогую технику или телефон.

Чем может помочь кредитный брокер?

В зависимости от того, что вы хотите: товар или деньги, напрямую зависят и требования банка. Оформление любого займа похоже на конструктор, деталями которого являются такие вещи как наличие места постоянного проживания, адрес регистрации, стаж и место вашей работы, уровень дохода, наличие семьи и иждивенцев на вашем попечении и многое другое. Различные сочетания этих компонентов приводят к определенному результату, поэтому если вы в этом мало что понимаете, то разумнее обратиться к профессионалам своего дела, которые знают что делать.

Смотрите также видео о том, чем может помочь кредитный брокер:

В посреднические услуги также входит учет ситуации заемщика, позволяя сэкономить не только деньги и время, подобрав наиболее низкий процент, но и силы, оказав помощь в сборе требуемого пакета документов. На первый взгляд кажется все просто – сбор пакета документов, что может быть проще? Но тот, кто знаком с нашей процветающей бюрократией и механизмом финансовой системы знает, что не все так просто как кажется на первый взгляд.

Документы должны быть:

1. Оформлены в надлежащем виде, в соответствии со всеми банковскими стандартами
2. Содержать только необходимую информацию. Зачастую люди не указывают нужной информации, либо наоборот, указывают лишнюю. Все это в значительной мере может повлиять как на время принятия решения, так и на его результат
3. Поданы все вместе и вовремя.

И чем большую денежную сумму вы собираетесь запросить у банка, тем сложнее не только сама процедура рассмотрения вашей заявки, но и более сложный пакет документов, запрашиваемый банком, особенно если у вашей компании нет никакой кредитной истории. Самый сложный вариант – кредитование бизнеса. Человек может легко запутаться только в одних условиях в получении займа , не говоря уже о вариативности различных финансовых продуктах различных банков. Только на их изучение могут уйти недели, а впереди человека еще ждет сбор необходимого пакета документов. Один неверный шаг – и неделя рассмотрения может превратиться в две, а то и в месяц.

Если вы собираетесь брать в долг не наличными, а, например, автомобиль или квартиру в ипотеку, то брокер самостоятельно сделает вам расчеты первого взноса и ежемесячные платежи, исходя из интересующего вас срока. Кроме этого, он всегда владеет информацией о том, в каких банках можно оформить ипотеку или автомобиль без первоначального взноса.

Другими словами, подписывая договор с финансовым посредником, вы получаете для себя именно тот вариант кредита, который вас полностью устраивает.

Оказание помощи в получении кредита — общее понятие. В число непосредственных обязанностей брокера входит сбор полного пакета документов, анализ возможности выдачи займа, консультации клиента с целью минимизации риска в отказе кредитования.

Важной составляющей в оказании помощи вам, является взаимодействие брокера с финансовыми организациями — банками. Это взаимодействие выражается в постоянном изучении банковских продуктов и наработанных контактов, которые позволяют ему отслеживать как тенденции к выдаче займов, так и специальные условия в выдаче кредитов безработным людям.

Посреднические услуги рассчитываются как гонорар и оговариваются еще на стадии заключения договора. Если такого обсуждения не было, то возможно вы нарвались на мошенников, которые после получения вами денег потребуют с вас баснословный гонорар. В этом случае вам следует отказаться от помощи таких посредников, и оставить соответствующие отзывы на специализированном сайте.

Как выбрать кредитного брокера?

На рынке много компаний, предлагающих свои услуги безработным в получении займа, но не все они благонадежны. Благонадежность брокера определяется его опытом, репутацией и наработанными контактами, от которых может зависеть результат вашей заявки. Поэтому прежде чем заключить договор, неплохо было бы лучше узнать того, с кем вы его собираетесь заключать.

Во-первых, вам следует почитать отзывы о компании от их клиентов. Отзывы помогут понять с кем вы собираетесь сотрудничать и способны ли оказать вам ту помощь, которая вам требуется. Репутация брокера напрямую зависит от качества оказываемых им услуг, поэтому отзывы живых людей являются объективным показателем брокерской компании. Но следует помнить, что разногласия между клиентом и посредником не частный случай, поэтому плохие отзывы не всегда является показателем плохой организации.

Во-вторых, внимательно ознакомьтесь с договором, который предлагают вам подписать. Прочтите его от начала и до конца, особое внимание уделите условиям и размеру оплаты, а также не забудьте проверить правильность внесения реквизитов организации.

Поподробнее расспросите брокера о том, что входит в его помощь. Это нужно для того, чтобы убедиться, что границы его помощи находятся в рамках ваших требований. Расспросите его о различных банках, о возможных вариантах, если у вас положительная кредитная история, то хороший специалист должен предложить вам множество вариантов. Если этого нет – будьте внимательны, возможно вас пытаются обмануть.

Ну и в-третьих, не забудьте сверить предлагаемые им услуги озвученные устно или прописанные в договоре с отзывами людей на сайте на предмет соответствия.
Таким образом, положительный результат в получении одобрения от банка напрямую связан не только с вашей реальной финансовой ситуацией, но и от того, насколько правильно вы выбрали посредника между собой и банком.

Что можно сделать прямо сейчас:

• Прочесть статью: Как обманывают черные брокеры доверчивых граждан предлагая помощь в получении кредита?
• Внимательно изучить и выбрать специализированную компанию
• Посмотреть видео, представленное в статье

Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей

https://kapital.expert/banks/loans/kto-takoy-kreditnyy-broker.html
https://e-zaim.ru/poluchit-kredit-s-ploxoj-ki/kreditny-j-broker