Как оформить кредитную карту

Кредитная карта — удобный способ быстрого кредитования на небольшие суммы. Как правило, в банк за кредитными картами обращаются люди, которым срочно нужно купить что-то не очень дорогое (или оплатить услуги), но на это пока нет денег. Чтобы получить кредитку, нужно знать и учитывать некоторые моменты

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Физическим лицам помимо паспорта могут понадобиться:

• дополнительный документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство, загранпаспорт);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• копия трудового договора, заверенная работодателем постранично;
• справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• для пенсионеров: справка о размере пенсии из органа, который ее выплачивает (если пенсионер получает пенсию через банк, в который обращается за кредитной картой, справка не требуется).

Если последние 6 месяцев вы работали на новом месте, с вас могут потребовать справку по форме 2-НДФЛ и с предыдущего места работы.

Юридическим лицам, помимо документов, удостоверяющих личность, нужно представить следующие:

• свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП (оригинал предъявляется, а в банк отдается копия);
• лицензия на ведение предпринимательской деятельности (оригинал предъявляется, а в банк отдается копия);
• для адвокатов: удостоверение адвоката.

Требования к держателю карты

• гражданство РФ (либо той страны, в которой вы собираетесь получать карту);
• проживание в регионе присутствия банка;
• возраст от 18 до 65 лет;
• стаж на постоянном месте работы не менее полугода;
• ежемесячный доход, позволяющий возвращать потраченные деньги на карту;
• положительная кредитная история (проверить онлайн) или небольшие просрочки;
• для предпринимателей: ведение бизнеса не менее 1 года.

В каком банке оформить кредитную карту

1. Обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь. Если банк обслуживает вас несколько или много лет (зарплатная карта или длительный кредит), высока вероятность получения кредитной карты на выгодных условиях. Практически в каждом банке действует программа лояльности для давних клиентов.
2. Если ваш банк вам не подходит, посмотрите на количество банкоматов и офисных отделений. Удобно, когда они рядомю
3. Внимательно изучайте условия договора. Например, если банк сотрудничает с другими банками, то в их банкоматах вы сможете снимать деньги с минимальным процентом или даже без. А в других банкоматах проценты на снятие наличных с чужой карты бывают достаточно высоки. Банки могут оформлять кредитные карты с низкой процентной ставкой, но при снятии наличных с такой карты проценты будут больше.
4. Ознакомьтесь с банковскими партнёрскими программами. Многие банки сотрудничают с транспортными компаниями, туристическими агентствами, магазинами, предприятиями сферы услуг и так далее. По таким кредитным картам неплохие скидки или кэшбэк при покупках или оплате услуг. В итоге вы можете неплохо сэкономить на обслуживании вашей карты.

А где выгоднее?

Тинькофф, Ренессанс, Альфа. Полный список здесь.
Если вам нужен максимальный сервис, выбирайте карты Platinum или VIP. Они позволяют получать приятные бонусы при пользовании, а также индивидуальные линии поддержки клиентов и решение любых вопросов.

Если вам трудно самостоятельно подсчитать выплаты по карте, на сайтах банков бывают кредитные калькуляторы или примеры расчётов.

Где ещё можно оформить кредитную карту

На стойках в торговых центрах . Здесь вам так же, как и в банке, оформят карту. Но это говорит о том, что банк не имеет развитой сети банкоматов и точек обслуживания клиентов. Также, возможно, что обслуживание такой карты будет обходиться дороже, а при наличии партнёрской программы она будет связана максимум с несколькими брендами.

Некоторые банки при благоприятном сотрудничестве с клиентами присылают им кредитные карты по почте . Чтобы оформить такую карту, нужно подписать договор, который к ней прилагается, и отправить банку.

Сейчас в любом крупном банке практикуется оформление кредитной карты онлайн да ещё и с доставкой. Вы заполняете анкету (как правило, достаточно паспортных данных), банк принимает решение и, если всё нормально, курьер привозит карту по указанному адресу.

Оформление кредитной карты по паспорту

• возраст от 18–21 до 60–65 лет;
• проживание в регионе присутствия банка.

В зависимости от индивидуальной политики каждого банка могут добавляться дополнительные условия. Если вы уже клиент какого-либо банка, нужно сначала изучить его условия, поскольку своим клиентам банки, как правило, создают выгодные условия.

Средний лимит кредитной карты 100 000–200 000 ₽, но если вы давний и надёжный клиент банка, лимит могут увеличить до нескольких сотен тысяч.

Тем более банк, клиентом которого вы являетесь, знает ваш телефон, и поэтому будет изредка звонить или присылать смс с выгодными предложениям, где могут быть и неплохие условия для кредитки. Для визита в свой банк вам достаточно паспорта или пары простых документов, потому что остальная информация о вас ему уже известна.

Вполне возможно, что в банке, который кредитует вас, будут не самые выгодные условия даже для своих клиентов. А банков, которые оформят кредитную карту только по паспорту, много.

Если можете взять с собой второй документ (водительские права, трудовую книжку, загранпаспорт, военный билет и т. д.), вам оформят карту в большинстве банков.

Чем меньше документов требует банк, тем выше будут проценты по кредиту и возможны комиссии.

Если банк не требует лишних справок, это не значит, что вам не придётся указывать эти данные в заявке. Если вы укажете неверную информацию, вам откажут.

Если вас не устроят условия для выдачи карты без справок, выход один — собрать нужные документы. Вполне возможно, что потратив немного времени вы получите кредитку на хороших условиях.

Почему банк отказывает в оформлении кредитной карты

Банк может не выдать вам карту, если:

• вы не прописаны в этом регионе;
• вы представляете недостоверную информацию, например, скрытие от банка факта наличия кредитки другого банка;
• у вас плохая кредитная история (можете проверить КИ онлайн);
• стаж на последнем месте работы менее полугода;
• вам либо меньше 18 лет, либо больше 70 лет.

Особенности погашения кредита по карте

Чтобы не влезь в неприятности с выплатами по кредитной карте, помните следующие моменты:

• с кредитной карты нельзя перевести деньги на другой счёт;
• минимальный ежемесячный платеж вносится с процентами, указанными в договоре. Например, у вас кредитка на 100000 рублей с процентной ставкой 15%. Ежемесячно вы будете выплачивать, допустим, по 5000 рублей плюс 15% от этой суммы (5750). В итоге полная выплата по кредиту составит 115000 рублей, как и должно быть;
• при несвоевременном погашении вам начисляются пени, размер которых прописан в договоре;
• банки устанавливают льготные периоды использования кредита (как правило, 50–60 дней, а бывает и 120). В это время вы пользуетесь кредитом бесплатно. По истечении срока начнут начисляться проценты;
• чтобы не испортить кредитную историю, выплачивайте кредит по карте не позднее указанной в договоре даты;

Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Документы для получения кредитной карты запрашиваются всеми банками, в которые мог бы обратиться человек для ее оформления. В зависимости от типа карточки и ситуации клиента, может понадобиться минимальный или расширенный пакет документов для оформления. Каждый банк предлагает свои условия для получения пластика с кредитным лимитом.

Для пенсионеров и студентов, к примеру, часто предлагаются специальные социальные пакеты с более лояльными условиями по выплатам и содержанию самой карты. Как бы там ни было, любая кредитная операция начинается с оформления карточки и сбора необходимых документов.

Необходимые документы для оформления кредитной карты

При обращении в частные или государственные банковские учреждения потенциальному клиенту обязательно должны рассказать, какие документы нужны для оформления кредитной карты. Пакет документации может быть облегченным или полным, чаще это зависит от размера кредитного лимита.

На минимальные суммы широкий перечень документов не понадобится, тогда как для оформления ипотеки или крупной суммы на открытие бизнеса понадобится внушительный пакет бумаг. Также расширенные запросы по документации ожидают тех, у кого не все в порядке с кредитной историей или имеются незакрытые кредиты на момент оформления новой карты.

Минимальный пакет

Минимальные документы для оформления кредитной карты:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации. При отсутствии этого пункта карточку с кредитными средствами человеку не выдадут ни частный, ни государственный банк.
2. К паспорту прилагается обязательное заявление-анкета. Подача этих двух составляющих возможна лично либо в формате онлайн, но после интернет-запроса все равно необходимо идти в отделение банка или ждать доставки карточки домой.
3. Также обязательным требованием является совершеннолетие заемщика. Хоть паспорт сейчас выдают с 14 лет, на оформление кредитной карты имеет право совершеннолетний гражданин России.

Полный список

Когда человек обращается в отделение банка, ему обязаны рассказать, какие документы нужны для получения кредитной карты. Иногда для этой процедуры требуется больше бумаг, чем стандартный набор.

Полный список может включать в себя:

1. Обязательный паспорт и анкету.
2. Копию трудовой книжки.
3. Документ о ежемесячном доходе.
4. Дополнительный документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт или внутренний с отметкой о его выдаче, водительские права, свидетельство о постановке на налоговый учет, полис ОМС или страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Внутренние паспорта с отметкой о наличии детей и втором паспорте (заграничном) упрощают процедуру оформления и дают больше информации кредитору.

В каком банке оформить кредитную карту

После того как клиент выяснил, что нужно для оформления кредитной карты, сбор бумаг, их подача и рассмотрение могут занять некоторое время. Выбор банка напрямую зависит от целей получения кредитного пластика. В каждом из банков, будь то государственный или частный, представлен ряд пользовательских пакетов по кредитным продуктам.

Эти пакеты помогают пользователю быстро сориентироваться в предлагаемых условиях и выбрать оптимальные для себя. С оформлением дебетового продукта кредитный пластик могут предложить в подарок. В таком случае необходимо внимательно ознакомиться с договором и условиями активации кредитки.

Недобросовестный сотрудник банка может начать уверять клиента в том, что дебетовая карточка не будет активирована без предварительной активации подарочной кредитки. Читайте документацию внимательно, в 90% случаев такая информация не подтверждается письменно и не документируется в бумагах, то есть является уловкой для неосведомленных клиентов.

Обращаться в банк можно самому или по рекомендации знакомых. Во втором случае часто рекомендовавшие получают бонусные средства на свою кредитку. Скорее всего, такой тип распространения информации о программе кредитования предложат и новоиспеченному клиенту банка.

Росбанк

Кредитные продукты Росбанка привлекательны не только высоким кредитным лимитом, но и дополнительными бонусами при оформлении кредитки клиентом. Всего в банке представлены два типа карточек: Visa Signature #МожноВСЕ и Visa #МожноВСЕ. Обе из них открываются бесплатно в любом отделении Росбанка лишь при наличии у клиента паспорта с собой.

Обе карточки Росбанка предоставляют и функцию кэшбэка, когда до 10% от трат возвращается владельцу кредитки, а до 5% начисляется на Travel-бонусы.

Альфа-банк

В Альфа-банке представлены две кредитные карты по типам: классическая, распределяющаяся еще на три пакета, и карточка Alfa Travel, с расширением на две кредитки. Каждый из этих продуктов имеет свои преимущества.

Если говорить о классической кредитке, для нее существуют пакеты Classic, Gold и Platinum, по всем ним 100 дней пользования средствами не облагаются процентами. Их можно пополнять бесплатно, расплачиваться ими через Google Pay и Apple Pay, погашать с их помощью кредиты в других банках. Годовое обслуживание таких кредиток начинается от 1 190 рублей в год.

Кредитки с пакетом Alfa Travel делятся на классическую и премиальную. Разница влияет на начисляемый процент на остаток счета и процент возвращения милями от покупок. Для каждого пользователя кредиткой Alfa Travel предусмотрен персональный помощник. Он заказывает билеты на транспорт, резервирует места в ресторанах и кафе, достает билеты на мероприятия, даже если таковых уже нет в продаже.

Помощник забронирует поле для игры в гольф или теннис, распланирует поездку по самым интересным местам выбранной клиентом локации. С услугами персонального помощника клиент Alfa Travel получает скидки на такси бизнес-класса, бесплатный интернет в роуминге и доступ в приложение App In The Air.

Тинькофф Банк

В Тинькофф Банк можно оформить кредитную карту на любые нужды. В банке представлен ряд кредиток для путешествий, ежедневных покупок, приобретения приложений, шопинга на сайтах Aliexpress и Ebay. Для геймеров создана специальная кредитка, позволяющая накапливать бонусы с покупок игр на ПК и телефон.

Home Credit Bank

Кредитки, которые своим клиентам предлагает Хоум Кредит Банк, всего три: кредитная карта Свобода, Хоум Кредит Карта с пользой Gold и Хоум Кредит Карта с пользой Platinum. Каждый из кредитных продуктов Хоум Кредит Банка располагает своими привилегиями.

Карточка свобода открывается и обслуживается бесплатно, предлагая владельцу лимит средств до 300 тысяч рублей и беспроцентным периодом выплат до 51 дня (стандартно 33,9% годовых).

Хоум Кредит Карта с пользой Gold открывается бесплатно, а обслуживание кредитки будет стоить 490 рублей в год, тогда как процентная ставка по кредиту ниже: 29,8% годовых.

Для оформления любой из кредиток понадобится паспорт, постоянная регистрация в регионе банка, а для платиновой еще и справка о доходах.

Русский стандарт

Банк Русский стандарт предлагает клиентам кредитные продукты по разным категориям: стандартный, золотой, платиновый и для путешествий. Кредитный лимит доступных владельцу средств во всех представленных кредитках одинаковый и составляет до 300 тысяч рублей.

Кредитка Мисс Россия от банка Русский стандарт дает до 10% возврата в специальных категориях и возможность хранить на кредитке средства держателя карты.

Сравнительная таблица кредитных карт в крупных банках РФ

В выборе банковской карты следует учитывать много параметров: стоимость выпуска карты, плата за ее обслуживание, выплаты по процентам и лимиты предоставляемых банками средств. Каждый банк предлагает продукты под разные типажи пользователей. Обратите внимание на специализированные пакеты для автомобилистов, путешественников, байеров и предпринимателей, если относитесь к их числу.

Используя сравнительную таблицу основных данных, можно не только ускорить выбор, но и оптимизировать свои нужды под выдаваемые средства и условия. Следует учитывать и технические характеристики самих карт, возможность платить бесконтактно, через телефон или за границей.

Название банка	Кредитный лимит	Выпуск карты	Стоимость обслуживания	Процентная ставка
Росбанк	До 2 000 000 ₽	Бесплатно	Бесплатно	От 19%
Альфа-банк	До 1 000 000 ₽	Бесплатно	От 1 190 ₽	От 14,99%
Тинькофф Банк	До 1 500 000 ₽	Бесплатно	От 590 ₽	От 12%
Хоум Кредит Банк	До 300 000 ₽	Бесплатно	От 0 до 990 ₽	От 29,8%
Русский стандарт	До 300 000 ₽	Бесплатно	Бесплатно	От 15%

Оформление карты онлайн или в отделении банка

Получить такого рода продукт можно либо в отделении банка, либо заполнив онлайн-заявление на официальной странице банковского учреждения. В отличие от кредитов, карточку придется получать лично в отделении или оформить доставку. Многие банки предоставляют услугу бесплатной доставки при оформлении премиальных и платиновых пакетов услуг.

Такая функция распространяется и на оформление дебетовых продуктов, к которым бесплатно прилагают и пластик с возможностью получения кредитования. Процедура онлайн отнимает меньше времени, но процесс аутентификации пользователя не изменен: необходимо фото клиента с подтверждающим личность документом. А иногда банки позволяют оформить онлайн лишь заявку, чтобы зарезервировать для себя подходящий пакет, тогда как документацию придется заносить лично.

Как оформить кредитку — полезные советы

Каждый, кто пользуется банковскими услугами, должен знать свои основные права и обязанности по всем доступным ему операциям. Это одно из основных условий перед началом любых финансовых договоренностей. По использованию услуги кредитования от банков у пользователей скопилось много вопросов. На самые частые из них последуют краткие и исчерпывающие ответы.

Для начала стоит понять разницу между дебетовой и кредитной картой. Клиенты порой спрашивают, можно ли использовать кредитный пакет как дебетовый. Различие в том, что дебетовый пластик хранит личные накопления, они не являются собственностью банка, а вот кредитные выдают банковские средства на время клиенту. Для начала кажется, будто это уже личные средства, но кредитные деньги являются собственностью банка.

Сроки и стоимость

Для получения пластика с кредитованием необходим действующий паспорт. Если у клиента хорошая кредитная история, лимит по кредитованию могут повысить, так что расширенная документация при подаче для клиента сыграет на руку. Если у пользователя банка есть свой бизнес, ему могут предложить специализированный пакет кредитования для предпринимателей, где бонусы и скидки по профильным тратам будут значительно выше.

Стоимость обслуживания карты зависит от ее типа и возможностей. Самый распространенный случай по использованию услуг кредитования, это когда долг уже погашен клиентом, но сам пластик остается активированным, за что ежемесячно начисляются определенные проценты. В итоге человек, не подозревая о долге, потом может столкнуться с ощутимой суммой и необходимостью ее погашать.

Как повысить вероятность выдачи

Вероятность выдачи продукта кредитования через банк можно повысить, прилагая расширенный пакет бумаг, особенно если человек относится к льготным категориям граждан. Осуществляя всю процедуру онлайн, внимательно перепроверяйте вводимые данные в поля, все это чаще всего не подлежит правкам.

Контроль проще осуществлять через мобильный банкинг. Можно проследить траты и переводы, а также получать напоминания о погашении долга в срок. Реально настроить и автоматическое погашение кредита, когда средства списываются с зарплатной или иной карты накоплений автоматически, таким образом, просрочки точно можно избежать.

Обращайте внимание на кредитный лимит. Иногда это лишь иллюзия увеличенного срока. Так называемый льготный период пользования деньгами без процентов предполагает возвращение средств в установленную дату. Определенное количество дней льготного периода может не составлять их полное количество.

При задержке на один день после установленного срока придется выплачивать полную ставку процентов по всему периоду пользования финансовыми средствами. Лучше обращать внимание на процентную ставку и не рассчитывать на ее наименьшее значение. Ее выдают чаще при оформлении платиновых или премиальных пакетов, где и стоимость обслуживания карты выше.

Документация, необходимая для оформления кредитных карт в банках, в ряде случаев помогает получать бонусы и льготы на срок использования финансовых средств. Отнеситесь к выбору пакета и сбору бумаг ответственно, ведь лучше потратить время на это, чем после сталкиваться с неурядицами в документах и путаницей в деньгах.

Каждый банк предлагает свои условия и специальные предложения. Для начала можете попробовать универсальные карточки, а после что-то специализированное под индивидуальные траты. В любом случае первичным будет соответствие основным требованиям законодательства в вопросах финансирования и тщательное изучение договоров с банком.

https://kreditonomika.ru/kreditnye_karty/kak_oformit_kreditnuyu_kartu.html
https://snowcredit.ru/dokumentyi-dlya-polucheniya-kreditnoy-kartyi/