Как взять кредит с открытыми просрочками: разбираемся досконально

Плохая кредитная история раз и навсегда способна поставить крест на дальнейших попытках получить займ в МФО или кредит в банке. Однако не все так печально, как кажется. Кредит с просрочками и плохой историей получить можно, вот только для этого следует приложить усилия.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

• действующие (текущие);
• закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Оценка кредитоспособности клиента

Конечно, не все действующие просрочки и штрафы по кредитам клиента критичные по мнению банка. При этом, перед получением новой ссуды, банком выполняется анализ характера кредитной просрочки, учитывая: срок, сумму, причины случившегося нарушения.

Как убедить банк в своей надежности?

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

• укажите все источники дохода;
• дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
• предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
• приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Залог имущества позволит получить большую сумму даже при наличии просроченной задолженности. В качестве залога принимают:

• жилую и коммерческую недвижимость;
• авто и другие транспортные средства;
• ценные бумаги.

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Залоговый кредит предполагает высокие риски потери имущества при неисполнении обязательств.

Предложенные условия по кредитным программам

Если вам предлагают кредит на своих, менее выгодных условиях, внимательно проанализируйте программу выплат, учитывая не только ежемесячные проценты, но и дополнительные сборы. Некоторые программы составлены таким образом, что, к примеру, ежемесячный сбор будет забирать больше процентов, чем годовая ставка. А малейшие просрочки, просто разорять.

Обязательно ознакомьтесь с условиями кредитных договоров самостоятельно, так как сотрудники банка не обязаны оповещать клиента со всеми условиями. Вместо этого, могут предложить самостоятельно прочитать договор и подписать, если согласен (а).

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

• позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
• уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
• удобный график выплат;
• Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
• все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

• переоформляются документы по всем кредитам;
• если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
• кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
• заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

В случае отказа обращайтесь в другие организации. Услуги рефинансирования доступны не только в банках, но и в микрофинансовых организациях.

Как повысить кредитное доверие

Для повышения кредитного доверия, перекрывающего наличие просрочек по кредиту банк может предложить подкрепить свою платёжеспособность следующими способами:

• предоставить поручителей;
• дополнительные источники доходов, подкреплённые справками;
• залог в виде автомобиля или недвижимости.

Где дадут кредит при действующих просрочках?

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

В список банков, лояльных к испорченной КИ, входят:

Кредит в большинстве перечисленных организаций можно оформить по одному паспорту. Несмотря на это, рекомендуется принести с собой полный комплект документов, в том числе и справки с работы.

Гражданам с испорченной историей и открытыми просрочками придется платить повышенную ставку — в пределах 20-50% годовых.

Где выдают кредит без справки о доходах 2-НДФЛ ⇒

Кредит с имеющейся просрочка в других, менее известных финансовых организациях

Если популярные банки вам отказывают в выдаче кредита, опираясь на имеющиеся просрочки и невыплаты, то можно воспользоваться услугами банков не учитывающих кредитую историю (чаще всего):

или предложениями менее известных кредитных организаций (общие условия и калькулятор на странице).

Преимущества Микрофинансовых организаций

Данная категория кредиторов является самой лояльной группой финансовых организаций, так как их деятельность направлена таким образом, чтобы обеспечить кредитными программами категорию лиц, которым отказывают популярные банки.
Соответственно, программа выплаты и условия погашения учитывают часть убытков от недобросовестных клиентов. В связи с этим, проценты по ссуде будут не выгодными (но, если выплатить сумму как можно быстро, то можно избежать больших переплат).

Преимущества:

• дистанционные способы оформления;
• оформление по паспорту;
• одобрение с плохой кредитной историей и имеющимися просрочками (в большинстве случаев);
• мгновенной решение по заявке;
• быстрое предоставление денег на карты и электронные кошельки.

• повышенные проценты;
• короткий срок кредитования (в сравнении с программами популярных банков);
• ограниченная сумма.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

Подача заявки на кредит сразу в популярных МФО

На срамнице онлайн займы предоставлены характеристики и прямые ссылки на формы заполнения заявки по популярным микрофинансовым организациям.

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

Для экономии оформляйте карточку с льготным периодом, в течение которого можно бесплатно пользоваться деньгами.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете. Таким образом дебетовая карточка превращается в кредитку. Своевременными платежами можно улучшить кредитную репутацию и в дальнейшем претендовать на более выгодные продукты.

Какие банки выдают кредиты при наличии просрочек

В настоящее время всего несколько банков лояльно относятся к клиентам, предоставляя кредит с открытой просрочкой без отказа при минимальном пакете документов. Вы можете обратиться в Совкомбанк. Потребительские кредиты здесь выдаются всем категориям физических лиц, возрастом от 20 до 85 лет. Для получения небольших сумм не требуется справка с работы и обеспечение. Заявки подаются в режиме онлайн. Деньги реально получить на следующий день после обращения.

В банке Ренессанс Кредит для получения займа требуется подтверждение минимального дохода — 12 000 рублей. Кредитный рейтинг и наличие просрочек не учитываются, если клиент собрал все необходимые документы, и не имеет открытых задолженностей в данном банке. Займ до 100 000 рублей наличными можно оформить в течение двух дней. Заявки подаются в режиме онлайн. Решение принимается в день обращения.

Тинькофф банк дает еще один правильный ответ на вопрос о кредите с открытыми просрочками, — где и как взять деньги не выходя из дома, специалисты объясняют буквально на пальцах. Сервис обслуживает клиентов полностью удаленно. Оптимальный вариант займа в данном банке — кредитная карта с удобным лимитом и длительным льготным периодом пользования деньгами. Она выдается только по паспорту.

Лучшие предложения от банков

ПАО «Совкомбанк», лицензия ЦБ РФ №963

Сумма:	Ставка:
До 1.000.000 ₽	От 0%

Срок:	Возраст:
12 — 60 месяцев	20+

АО «Альфа-Банк», лицензия ЦБ РФ №1326

Сумма:	Ставка:
До 5.000.000 ₽	От 9,9%

Срок:	Возраст:
12 — 60 месяцев	21+

АО «Газпромбанк», лицензия ЦБ РФ №354

Сумма:	Ставка:
До 3.000.000 ₽	От 9,8%

Срок:	Возраст:
12 — 84 месяца	20+

КБ «Восточный», лицензия ЦБ РФ №1460

Сумма:	Ставка:
До 3.000.000 ₽	От 9,9%

Срок:	Возраст:
13 — 60 месяцев	21+

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», лицензия ЦБ РФ №316

Сумма:	Ставка:
До 1.000.000 ₽	От 9,9%

Срок:	Возраст:
12 — 84 месяца	22+

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Сумма:	Ставка:
До 300.000 ₽	От 12%

Срок:	Возраст:
85 месяцев	21+

ООО «Ренессанс Кредит», лицензия ЦБ РФ №3354

Сумма:	Ставка:
До 700.000 ₽	От 9,9%

Срок:	Возраст:
24 — 60 месяцев	24+

Кредиты без справок и поручителей

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102

Сумма:	Срок:
2.000 — 30.000 ₽	16 — 168 дней

Ставка:	Возраст:
0 — 1%	18 — 70 лет

Повторно:	Решение:
2.000 — 70.000 ₽	1 минута

0%0%

ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478

Сумма:	Срок:
1.500 — 15.000 ₽	5 — 126 дней

Ставка:	Возраст:
0 — 1%	20 — 70 лет

Повторно:	Решение:
1.500 — 80.000 ₽	1 минута

ООО МФК «Займер», №651303532004088

Сумма:	Срок:
2.000 — 30.000 ₽	7 — 30 дней

Ставка:	Возраст:
0,35 — 1%	18 — 70 лет

Повторно:	Решение:
2.000 — 30.000 ₽	5 минут

ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951

Сумма:	Срок:
3.000 — 15.000 ₽	7 — 30 дней

Ставка:	Возраст:
0,87 — 1%	21 — 65 лет

Повторно:	Решение:
3.000 — 50.000 ₽	15 минут

ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126

Сумма:	Срок:
500 — 30.000 ₽	6 — 21 день

Ставка:	Возраст:
0,8 — 1%	18 — 80 лет

Повторно:	Решение:
500 — 30.000 ₽	7 минут

0%0%

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450

Сумма:	Срок:
3.000 — 8.000 ₽	5 — 126 дней

Ставка:	Возраст:
0 — 1%	21 — 65 лет

Повторно:	Решение:
3.000 — 60.000 ₽	5 минут

ООО МФК «Займ Онлайн», №2120177001838

Сумма:	Срок:
4.000 — 10.000 ₽	6 — 25 дней

Ставка:	Возраст:
1%	21 — 63 лет

Повторно:	Решение:
4.000 — 30.000 ₽	5 минут

Лучшая кредитная карта

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673

Лимит:	Ставка:
До 300.000 ₽	От 12%

Льготный период:	Возраст:
55 дней	21+

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Если вам обещают 100%-ый результат и требуют аванс, скорее всего вы имеет дело с мошенниками.

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

Как подать заявку в банк

Взять деньги в кредит с просрочкам можно только после того, как вы оформите заявку. Все это делается в режиме онлайн или в отделении финансового учреждения. Онлайн-заявка оформляется в несколько шагов, нужно:

1. Зайти на сайт учреждения и выбрать специальную форму.
2. Заполнить поля формы.
3. Предоставить копии документов.
4. Сделать подтверждение, как правило, посредством смс.
5. Получить деньги.

Куда можно прямо сейчас подать онлайн-заявку на кредит >

Отметим, что, в зависимости от условий, процедура может меняться и занимать от нескольких минут до пары часов. В офисе заполнить анкету на выдачу кредита вы сможете с помощью специалиста.

Заявка тщательно проверяется в банке. Уже на месте сотрудники вам:

• будут содействовать выдаче кредита с просрочками;
• сделают фотографию для заявки;
• в отдельных случаях внесут в базу отпечатки клиентов.

Как оплатить кредит

Многих людей интересует, как возвращать долг. Если у вас просрочка по кредиту и оформляется еще один, разумеется, погашаются и старый, и новый. Выплата производится ежемесячно или досрочно частями/полностью. Отметим, что при преждевременном погашении кредита проценты учитываться не будут.

• банковской картой или счетом (на карту устанавливается функция автоматической выплаты);
• наличными в отделении или офисе;
• в терминале;
• с помощью электронного кошелька.

В завершение

Взять займ с плохой историей, имея просрочки по ранее взятым кредитам, на деле сложно и дорого. На оформление уходит несколько часов или дней. Если человек не соответствует требованиям, поступит отказ. Но опускать руки не стоит. Выход есть и в самых тяжелых случаях. Даже с большими просрочками и черным списком можно оформить ссуду, для этого нужно воспользоваться услугами кредитных брокеров, антиколлекторов. Кредитными брокерами называют юристов, которые оказывают помощь в получении кредита.

Поставьте, пожалуйста, оценку автору за статью!

Как можно получить срочный кредит с действующей просрочкой?

Нынешняя экономическая ситуация приводит к тому, что заемщики неспособны вовремя производить выплаты по кредитам, в результате чего возникает просрочка. Портится кредитная история, получение нового займа в другом кредитном учреждении становится невозможным. Чтоб не попадать в такую ситуацию, многие заемщики стараются оформить еще один кредит и использовать его для погашения уже имеющейся задолженности.

Можно ли взять кредит с текущей просрочкой?

Отрицательная характеристика кредитной истории значительно снижает шанс получения займа с выгодными условиями. Скрыть долг от банка не получится, поскольку работа службы безопасности как раз и заключается в обнаружении таких негативных фактов. Но даже выявленная просрочка не всегда служит поводом для отказа в кредите.

Каждый случай рассматривается банком индивидуально и на его решение, как правило, влияет сложность ситуации, а точнее величина срока задолженности и ее размер. Если клиент, нуждающийся в кредите, имеет просрочку не более 10000 рублей, а ее срок не превышает 30 дней, он может надеяться на положительный ответ банка.

Несколько советов в помощь заемщику

Хотя банковские работники рассказывают о невозможности получения кредита при имеющейся задолженности по другому займу, в реальности картина несколько иная. Существуют заемщики, выплачивающие одновременно пять кредитов и при этом каким-то образом оформляющие новые займы. Рассмотрим несколько советов для получения кредита с текущими просрочками:

1. Использование зарплатной программы. Этот совет для тех, кто работает в организациях, участвующих в зарплатных проектах какого-либо банка, то есть получает зарплату на карточку. Они могут обратиться в свой банк и как его клиент получить заем. Обычно банковские учреждения подобным клиентам доверяют.
2. Использование кредитной карты и потребительского займа без предоставления справок и залогового обеспечения. Данные кредитные карты и займы оформляются в течение часа, максимум одного дня. В этом случае для банка будет важна зарплата заемщика, а не его ежемесячные траты. Эти кредиты характеризуются очень высокими процентными ставками, следовательно, будут увеличиваться выплаты и долг лишь возрастет. Применять этот способ рекомендуется в крайне острой денежной необходимости.
3. Использование залога и помощи поручителей. Банки с большей охотой выдают кредиты, обеспеченные залогом (недвижимостью, автомобилем). Хотя проще продать эту собственность и оплатить долг.
4. Использование программы рефинансирования. Данный банковский продукт существует в Сбербанке, Альфа Банке, ВТБ 24 и других крупных банковских организациях России. С помощью рефинансирования у одного банка долг выкупается, а далее заемщик его выплачивает другому банку, но по более низким ставкам и в более длительный срок. К примеру, не 20000 рублей каждый месяц на протяжении полугода, а по 10000 рублей в месяц в течение 12 месяцев.

Обзор организаций, выдающих срочные кредиты с текущими просрочками

Многими финансовыми организациями разработаны кредитные программы, рассчитанные на «должников». Учитывая риск банка, доверяющего деньги клиенту с открытой просрочкой эти кредиты имеют повышенные ставки по процентам. Краткий обзор организаций, работающих с данной категорией клиентов:

• «Транскапиталбанк»оформляет заем при наличии одного документа в течение одного часа. Клиент получает кредит наличными в банковской кассе. Максимальная сумма кредитования – 150000 рублей, срок не более 5 лет. Годовая ставка при оформлении страховки 29,9%, без страхования – 32,9%.
• Банк «Западный»выдает экспресс-кредиты при предоставлении гражданином Российской Федерации паспорта. На трехгодичный срок можно получить не более 100000 рублей под ставку 25,9 – 35,9%. Если договор страхования не оформляется, ставка возрастает до 46,9 – 56,9%.
• «Сберкредбанк» предлагает более внушительную сумму – максимум 300000 рублей и пятилетний срок выплат, но необходимо предъявить кроме паспорта еще один документ. При кредитовании со страховым полисом величина ставки в пределах 31 – 42%, без страховки ставка увеличивается до 52%.

Однако не стоит думать, что заем получают все желающие без исключений. Каждое обращение за кредитом рассматривается индивидуально. Один вариант, когда долг есть, но его постепенно выплачивают и совсем другой, когда не платиться вовсе. Вопрос, в каком случае банк примет положительное решение о выдаче кредита?

https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/kredit-s-otkrytymi-prosrochkami-gde-i-kak-vzyat.html
https://crediti-bez-problem.ru/kak-poluchit-srochnyj-kredit-s-dejstvuyushhej-prosrochkoj.html