Кредит под залог недвижимости: как взять, список надежных банков, подводные камни.

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

В жизни могут произойти совершенно разные ситуации, когда срочно требуются деньги. Можно взять кредит, но банки ужесточают условия выдачи займов населению. Есть выход – и это кредит под залог недвижимости или авто. Кредит под залог недвижимости вам одобрят в ста процентах случаев, если у вас есть свой дом или квартира. Не нужно справки о заработной плате. Все что вам требуется – это свидетельство о праве собственности.

Залог недвижимого имущества является специфическим банковским продуктом, который предлагается активно заемщиком. При заключении договора многие банки прибегают к определенной интересной тактике. Вы заключаете с банком специальный договор, на основании которого залогодержателем квартиры является банк. При невыплате кредита банк может обратиться в суд, реализовать недвижимость и взять себе полную стоимость кредита. Гипотетически вы можете потерять свою квартиру, поэтому помните об этом, идя на подобные риски.

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости.

Приведем список надежных банков, в которых можно взять кредит под залог недвижимости. Если говорить о процентных ставках, то все они обозначены в российских рублях.

• Абсолют банк. Минимальная сумма кредита составляет до 15 миллионов рублей. Ставка составляет 14, 75 процентов;
• Сбербанк. Процентная ставка от 15 процентов годовых. Максимальная сумма кредита составляет 20 миллионов рублей;
• Банк Зенит. Максимальная сумма кредита до 15 миллионов рублей, процентная ставка составляет 16 процентов;
• Банк Восточный экспресс. В банке можно получить максимальную сумму кредита под залог недвижимости минимум под 16 процентов годовых;
• Тинькофф банк. Сумма до 15 миллионов рублей, ставка до 17 годовых процентов;
• ТрансКапиталБанк. Ставка до 16, 5 процентов. Максимальная сумма займа до 15 миллионов;
• БинБанк. Банк выдает максимальную сумму до десяти миллионов рублей. Процентная ставка составляет 16,9 процентов от суммы займа;
• Уральский Банк Реконструкции. Максимальная сумма кредита под залог недвижимости равна десяти миллионам рублей, ставка до 17 процентов годовых;
• Райффайзенбанк. Можно получить займ под залог недвижимости размером до 15 миллионов рублей. Ставка 17, 5 годовых процентов;
• АК Барс Банк. Сумма до пяти миллионов рублей. Ставка по кредиту до 17 годовых.

Какой выбрать банк ?!

Это уже лично ваше дело. Но можно подать заявки для скоринга в разные банки и посмотреть, в какой финансовой организации условия будут лучше. Оптимально, если банк предложит вам небольшую процентную ставку.

Также в большинстве банков предлагается оформить ссуду на срок до 15 лет. Это позволяет сделать меньшим по объему, и более комфортным ежемесячный платеж, а в случае незапланированных финансовых поступлений можно досрочно погасить кредит, тем самым значительно сэкономив на переплате. Ведь проценты будут пересчитаны за фактическое время использования заемных средств. Стоит также отметить, что в большинстве банков минимальный срок оформления этой ссуды составляет три календарных года, хотя досрочное погашение доступно в любое время.

Требования к залоговому имуществу.

Обычно в качестве имущества, которое является залоговым выступает дом, квартира, коттедж. С долями дело обстоит несколько сложнее. Могут в качестве залогового имущества рассматриваться и автотранспортные средства. Например, личный автомобиль. Имущество должно быть в вашей собственности. А если вы, например, прописаны в квартире, то тогда собственник должен стать поручителем при выдаче займа и дать свое согласие. Без согласия собственников третьи лица имущество заложить попросту не могут в соответствии с нормами законодательства Российской Федерации.

Представители банка будут оценивать состояние имущества, которое будет выступать в качестве залога. Оптимально, если квартира будет ликвидной. Не один банк не станет рассматривать в качестве залога жилье, которое находится в ветхом или аварийном состоянии. Ведь его попросту потом нельзя будет реализовать. Внимательно изучаются и документы. Важно, чтобы вы были собственником квартиры, в таком случае вы можете передавать на нее вещные права. Все технические изменения, такие как перепланировка должны быть узаконенными.

Помните о том, что после подписания договора и соблюдения всех формальностей банк станет держателем имущества. Оно условно будет принадлежать банковской организации. Перед заключением договорных отношений банк будет проводить оценку ликвидности жилого помещения.

Что будет, если не платить банку ?!

Помните о том, что такие кредиты – это определенный риск. Если вы не сможете платить по своим долговым обязательствам, то тогда банк может реализовать недвижимое имущество, а вы попросту потеряете квартиру. Прибегать к подобным кредитам следует только в крайних случаях.

Поэтому выплачивать кредит придется. Если же вы взяли кредит и по каким-то причинам не можете платить по нему, то тогда следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или предоставлении на время кредитных каникул. Для этого надо предоставить в банковскую организацию сведения о том, что вы финансово не можете нести кредитное бремя. Это могут быть справки о безработице с центра занятости или же сведения о лечении, подкрепленные справками.

Можно также воспользоваться системой рефинансирования кредитов. Вы обращаетесь в другой банк и берете кредит по более низким процентным ставкам, выплачиваете старый и платите в новом банке.

https://pravoved-plus.msk.ru/blog/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-kak-vzyat-spisok-nadezhnykh-bankov-podvodnyye-kamni/